Почему все погрязли в долгах (и как из них выбраться) — Калеб Хаммер

Русскийالعربية Deutsch English Español Français हिन्दी Bahasa Indonesia 日本語 한국어 Português 中文

CChris Williamson

대출/신용차량 구매/판매결혼/가정생활초보 재테크아파트/매매

스크립트

00:00:00Как вы описываете свою работу? Зависит от того, кто слушает. Если это милая дама из

00:00:06церкви, я скажу, что помогаю молодым и пожилым людям разобраться с деньгами.

00:00:12А если говорю со случайным прохожим на улице, отвечу, что ору на кучу идиотов,

00:00:17которые не умеют обращаться с деньгами, заодно их высмеиваю и получаю от этого массу удовольствия. Я собирался

00:00:23спросить, почему вас заваливают угрозами убийства, но вы, по сути, на это ответили. Я просто не понимаю, типа...

00:00:29Окей, если вы приходите на «Финансовый аудит», вы проходите многонедельный процесс адаптации и

00:00:36предоставляете мне все данные. Допустим, вы не хотите, чтобы я подшучивал над вашими кудрявыми волосами,

00:00:41по какой-то причине, вы скажете об этом мне или продюсерам, потому что мы спрашиваем

00:00:45вас заранее. Да, да, так что мы не будем этого касаться. И я получаю согласие

00:00:50быть резким в общении. Да, именно так. Почему же угрозы убийства за высмеивание вещей, на которые

00:00:56человек дал явное разрешение? Это бессмысленно. Обижаться от имени

00:01:03того, кто сам не обижен... я этого никогда не пойму. Я не такой человек и никогда им не был.

00:01:07Я не понимаю этого «белого рыцарства», да. Эти «моральные герои», которые стоят на своем высоком моральном пьедестале,

00:01:15и, не знаю, хотят, чтобы сообщество в TikTok их возвысило. Полагаю, это заставляет чувствовать себя хорошо, дают просмотры.

00:01:22Это одна из самых неприятных мне категорий людей: те, чья мораль стоит на

00:01:28плечах других, кого они считают хуже себя. Но не смотрите на то, насколько хорош я,

00:01:33потому что я не хочу такого внимания к себе. Просто посмотрите, какие они плохие, и это неявно заставляет меня чувствовать

00:01:39себя человеком более высокой морали. Довольно занятно. Да, когда мы снимали этот

00:01:43выпуск, у нас был гость в эпизоде, который вышел вчера, и я пригласил одного из моих

00:01:50коллег, сотрудника, а также друга — Тайлера, черного парня, большого, очень устрашающего, который может отдубасить

00:01:57кого угодно. А парень, где сидели вы, был сраным расистом, настоящим расистом. Он

00:02:04спрашивал: «Вы сделали это специально? Позвали его? Привели черного парня к тому, кто, вы знали, будет

00:02:10расистом?» Так что парень сидел там, где вы, и сказал: «Знаете, я из тех людей, кто говорит

00:02:15вещи, которые нужно сказать». Я такой: «Окей, пауза». Привел парня, от которого у него реально

00:02:19будут последствия. О, точно. Да, и он такой: «Да, [слово на букву Н]». Я просто сказал это, но знаете,

00:02:26что он дал на это согласие? Очевидно, я бы не стал подвергать своего друга ситуации, которая ему не нравится.

00:02:31Он даже отреагировал на это на своем собственном стриме позже в тот же день, ему понравилось. Нет, просто обожает, когда его называют «ниггером».

00:02:36Получает от этого кайф? Нет. Мы облазили весь интернет, ни один черный человек не был оскорблен нигде. Но есть

00:02:43куча белых женщин, которые были супер-оскорблены от его имени, говоря, что ему следует засудить шоу за

00:02:49то, что ему пришлось через это пройти. Это производственный харассмент и всё такое, притом что он мой друг.

00:02:52Мы дружим, мы буквально просто веселились вместе, высмеивая того мудака,

00:02:57который был дерьмом в наших глазах. Мы были с ним в одной команде, хорошо проводили время, а просто

00:03:03белые дамы в интернете были расстроены. Меня поражает, что люди хотят вступать в эту среду,

00:03:07потому что она очень интенсивная. Это не просто кто-то напротив, это один на один, а потом один на два,

00:03:12но есть еще, может быть, кто-то за кулисами, и вы знаете, что все эти люди в

00:03:16интернете увидят, как вы делаете это. Психология того, кто готов пойти на

00:03:22подобное шоу, сойтись лицом к лицу с кем-то на его поле и вести себя как придурок — это, своего рода,

00:03:29впечатляет. Это почти впечатляет. Не думаю, что я был бы хорош в этом, если бы

00:03:35я был бы придурком, делающим это, и находясь с той стороны. Если вы придурок по дизайну, вы обычно

00:03:40пытаетесь держать это в секрете, чтобы люди не поняли, люди не рекламируют свое мудачество заранее,

00:03:46но именно это и делает шоу веселым, потому что любой, кто видел наше шоу или приходит на него,

00:03:51уже видел шоу, так что они знают, что я придурок. Потом они смотрят два обучающих видео, когда

00:03:56их отправляют в «зеленую комнату», и я говорю: «Эй, я придурок, я

00:04:00буду подшучивать над тобой, я буду орать на тебя, говоря, что ты не хочешь делать». Так что, честно говоря, кроме

00:04:04того сраного расиста, потому что я действительно не люблю тех, кто реально расист... все остальные

00:04:09гости, приходившие на шоу, за редким исключением, вызывают у меня огромное уважение,

00:04:14потому что, да, это безумие — прийти на шоу, которое увидит куча народу, где тебя будут

00:04:20высмеивать, но они также получают ресурсы, и большинство действительно меняют свою жизнь к лучшему

00:04:24после этого. Это забавный побочный эффект. Они проходят через весь цикл с нами, и

00:04:28мне кажется, было бы безумием подписываться, если бы все, независимо от их желания, выставлялось напоказ.

00:04:34Раз уж они могут сказать, о чем не хотят говорить, это дает им больше контроля. А если есть

00:04:39что-то, что действительно может повлиять на их жизнь, работу или семью, они могут это обозначить

00:04:44и этого не будет в эпизоде. Так что у них есть такой уровень контроля, но они все равно очень смелые,

00:04:49и я испытываю к ним огромное уважение. А каков процесс получения доступа к чьим-то

00:04:53финансам, и как вы узнаете, что они не скрыли что-то супер секретное за кулисами,

00:04:59чего они вам не показали? Что ж, с чековым или сберегательным счетом было бы сложно,

00:05:04но мы заставляем их присылать нам их Credit Karma с, знаете, замазанными важными данными.

00:05:09Credit Karma? О, Credit Karma. Ну, это в основном показывает ваш кредитный отчет, по большей части. В смысле,

00:05:15это своего рода симуляция, это не идеально. Вы не получаете свои, как, не запрашиваете свои три бесплатных

00:05:20кредитных отчета каждый год или что-то в этом роде, но это приложение, которое многие люди используют, чтобы реально

00:05:26видеть, что происходит, и влияние их новых долгов, которые они открывают, их жесткие запросы,

00:05:31все такое. Но если мы заставляем их прислать скриншоты, мы можем увидеть, есть ли там

00:05:36долги, о которых они даже не знают, потому что зачастую есть долги, о которых они не

00:05:39знают, коллекции, о которых они не знают. Так что мы можем прижать их к стенке таким образом.

00:05:43Как вы думаете, молодым людям сегодня действительно сложнее, или проблема в наших ожиданиях?

00:05:51Сложнее делать определенные вещи. В смысле, вы не сможете потянуть семью

00:05:56на один доход, типа того, это будет сложнее, да, это будет

00:06:00сложнее. Покупка первого дома будет сложнее, ну, знаете, получение первой машины может быть сложнее.

00:06:07Зависит от того, как вы это делаете. Это точно, 50 на 50, определенно. Ну, это

00:06:12будет сложнее. Но быть независимым в плане продуктов, аренды или получения комфортной офисной работы, которая

00:06:20относительно прилично оплачивается — нам никогда не жилось лучше, чем сейчас. Теперь можно взять снимок в

00:06:25определенный момент времени, в этот период. Да, для выпускников колледжей это объективно экономическая

00:06:31ситуация, а не поколенческая. Потому что пять лет назад выпускники колледжей

00:06:36находились в отличной ситуации, они входили в лучший рынок труда в истории человечества, по сути. Когда

00:06:41пандемические деньги просто лились рекой от тех-компаний, каждый мог получить работу. Но сейчас это объективно не так.

00:06:45Но это период времени, а не поколенческая вещь. Стоимость практически каждой категории жизненных

00:06:54расходов как процент от дохода значительно снизилась с 1950-х годов, за исключением нескольких вещей, которые

00:07:01очень важны: покупка дома, здравоохранение и кредиты на обучение. Кредиты на обучение — обязательно ли

00:07:07это делать? Есть разные пути: мы можем говорить о муниципальных колледжах, мы можем говорить об

00:07:10ученичестве, профессионально-технических училищах. Окей, так что гибкость есть. Дом — не обязательно покупать дом,

00:07:15когда вы... если вы молодой человек прямо сейчас, вам не нужно. И даже если вы сделаете это,

00:07:19это может быть худшим использованием ваших денег, чем инвестирование в S&P 500. Здравоохранение — да,

00:07:24с ним всё плохо, это действительно нельзя контролировать, это беспорядок. Так что если с вами случится что-то плохое,

00:07:29что произошло со стоимостью здравоохранения со временем? О, просто бесконечный рост премий, и если случается чрезвычайная ситуация...

00:07:35Здравоохранение — одна из тех тем, что на самом деле очень интересна, когда всплывает в шоу, потому что

00:07:40я очень погружаюсь в попытки узнать как можно больше о категориях личных финансов по

00:07:46всем фронтам, но здравоохранение по какой-то причине я просто упустил, потому что это одна из вещей,

00:07:50которая никогда не была моей страстью, поэтому я никогда не погружался полностью в причины — «почему» и «как». Я просто убеждаюсь, что

00:07:58у меня есть общее понимание того, что человеку нужно, чтобы убедиться, что он получает

00:08:04хоть сколько-нибудь приличный план через работу и прочее, убедиться, что их премии не полностью вышли

00:08:09из-под контроля, что они могут позволить себе соплатежи, что они покрыли свою максимальную франшизу

00:08:14в случае чрезвычайной ситуации. Но говоря о стоимости здравоохранения, знаете, это определенно

00:08:19из всего в финансовом мире не моя экспертиза. И я сказал, я сказал это в другом подкасте,

00:08:24который еще не вышел, и теперь, когда это всплыло в двух подкастах подряд, я, знаете,

00:08:29мне нужно чертовски хорошо просветить себя по вопросам здравоохранения, потому что это очень любопытно, ведь

00:08:33о жилье можно говорить весь день, о стоимости колледжа и школы я могу говорить весь

00:08:37день, но не о здравоохранении. Это одна из «большой тройки»: жилье, здравоохранение, школа. Вы

00:08:42много знаете о первом и последнем, но есть гораздо больше того, что вы можете контролировать, так что я

00:08:48интересуюсь вещами, которые можно контролировать. Людям очень сложно контролировать свою

00:08:53реальную ситуацию со здравоохранением, независимо от того, есть ли у них предварительный диагноз или есть только несколько планов,

00:08:57попадание в аварию... точно. Но школа и жилье — там гораздо больше контроля, а «Финансовый

00:09:03аудит» — это больше о том, что вы можете контролировать. Интересно, что вы сказали, что как процент от

00:09:09дохода стоимость жизни почти во всех областях стала более доступной, да, кроме трех, которые

00:09:18массивны, массивны, и эти трое нанесли такой ущерб, что им удалось, по сути, нивелировать

00:09:26весь прогресс, достигнутый во всем остальном. Да, я имею в виду, это довольно жестоко, но

00:09:31снова с двумя, о которых я могу говорить немного лучше: дом — не обязательно покупать дом, так что у вас

00:09:36там больше выбора. Вам не нужно покупать дом сразу после колледжа, вам не нужно идти

00:09:41на поводу, когда речь идет о стоимости школы, есть так много разных путей, которые включают учебу,

00:09:45это четыре года обучения, это муниципальный колледж, это не посещение частных институтов

00:09:51или стремление в вуз мечты, потому что там есть спортивная команда. Это также связано с

00:09:56тем, что если стоимость колледжа высока, вам нужно убедиться, что вы получаете степень, которая имеет соответствующий

00:10:00возврат инвестиций. Так что там много выбора. Так что эти три категории довольно жестоки,

00:10:05но в двух из них у вас все еще есть выбор. Заемщики поколения Z несут больше задолженности по кредитным картам,

00:10:10чем миллениалы в том же возрасте, несмотря на то, что выросли с большим доступом к финансовой информации,

00:10:14чем любое поколение до них. Да, 98% поколения Z говорят, что кредит важен, но только 53% считают, что они

00:10:21имеют адекватный доступ к нему, и более половины американцев использовали сервисы «купи сейчас, плати потом».

00:10:2759% из этих пользователей — поколение Z. О да, это имеет смысл. Платить через Klarna за все — это очень по-зумерски,

00:10:34бесконтактная оплата, супер просто в использовании, они есть на каждой кассе, для любого концерта, на который вы идете,

00:10:41почти для всего, что вы хотите сделать. Так что это неудивительно. Есть... я забываю термин

00:10:47прямо сейчас, но это что-то вроде «петли обреченности», в которую многие представители поколения Z попадают,

00:10:53в основном из-за информации и алгоритмов, в которых они оказываются.

00:10:58Они думают, что все будет так плохо всегда, почему бы просто не тратить деньги?

00:11:02Почему бы просто не потратить это с кредитки? Так что это имеет смысл. Мне кажется, что большая часть этого —

00:11:10люди так не уверены в будущем и чувствуют, что ситуация не улучшится, что, ну,

00:11:15«к черту всё», как будто это конец света. Знаете, есть эта интересная история о времени бомбардировок

00:11:20во Второй мировой войне в Лондоне: количество случайных половых связей у людей взлетело до небес,

00:11:25но продажи нижнего белья остались прежними. Люди просто думали: «Слушайте, я могу умереть завтра,

00:11:31неважно, насколько сексуально я выгляжу в постели, давайте просто сделаем это». И это своего рода финансовый

00:11:36эквивалент: «Я просто собираюсь слить все». Это странная, своего рода рекурсивная система, это

00:11:41самоподкрепляющийся механизм: если у вас есть негативная информация об экономике, качестве

00:11:47жизни молодежи, о том, как им тяжело и что это никогда не

00:11:51станет лучше, это поощряет людей вести себя так, чтобы сделать это правдой. Да, абсолютно, своего рода

00:11:57дико. Это самоисполняющееся пророчество, которое не возникает из ниоткуда. Есть

00:12:04реальные материальные изменения, но ситуация определенно ухудшилась. Университет Мичигана проводит

00:12:10опрос потребительских настроений, и они, по-моему, делают это с 1980-х годов, и сейчас одно из

00:12:16трех самых низких значений, которые у нас когда-либо были. Думаю, это было как раз когда начался COVID, Великая рецессия, а теперь...

00:12:21сейчас даже близко не Великая рецессия по любым индикаторам, нигде. Это не так, как когда COVID начался,

00:12:26когда все закрылось и никто не знал, что произойдет. Но потребительское

00:12:31настроение сейчас практически на историческом минимуме. Что, по-вашему, происходит? Ну, мы застряли в этих

00:12:36алгоритмах. Вы зарабатываете на негативе. Даже у меня есть документальный канал, скорее, это страстный

00:12:42проект, а не источник денег. Он называется Front Page. Все еще пытаюсь нащупать

00:12:47стиль. Но в любом случае, реальность такова, что темы, которые интересны для обсуждения,

00:12:53— это более негативные. Супер-позитивный контент не так интересен для обсуждения, по какой-то

00:12:58причине. Мне не интересно узнавать о супер-позитиве, не интересно говорить о

00:13:02супер-позитиве. Так чувствуется ли это срочным? Нет. Именно так. Так что это информация, которая выходит наружу,

00:13:07это информация, которая привлекает внимание людей, держит их в алгоритме. Так что я ничуть не удивлен.

00:13:12В смысле, ночные новости, помимо одной «легкой» темы, обычно только негатив, негатив, негатив. Даже о

00:13:17жаре на улице говорят, как будто это апокалипсис. Всегда только негатив. Так что неудивительно,

00:13:23что это то, что привлекает наше внимание, так что это движет алгоритмом. Поэтому потребительские настроения, конечно, будут

00:13:28ниже. И это влияет на поведение людей, что на самом деле воплощает ту реальность, воплощает

00:13:33новостную ленту в ваших финансах. Довольно интересно, да. Даже если

00:13:39потребительские расходы на самом деле относительно здоровы в целом, типа, это не лучший год в нашей экономике,

00:13:44но и не близко к худшему году. Ситуация относительно здорова, есть некоторые плохие вещи,

00:13:49как я уже упоминал, плохой рынок труда для новых выпускников, и здесь много

00:13:56вещей замешано. Есть много факторов. Есть нервозность из-за ИИ, был

00:14:00перебор с наймом во время тех-бума в COVID, они сократили штат, и если нет людей,

00:14:06уходящих с работы добровольно, нет вакансий, а люди, которые уходят

00:14:10с работы в технологическом секторе — те, кого сокращают, и они не перенанимают кого-то, кто попал под сокращение,

00:14:14так что те вакансии, которые были во время пандемии, отсутствуют. Так что есть реальные негативные

00:14:19вещи, происходящие сейчас, но это не общая экономическая ситуация. У нас всё еще

00:14:25нормальный рост ВВП, после инфляции... Вор, Иран — ладно, предположим, мы увидим. Он подписал «идею

00:14:36мира» или что-то такое вчера, и лидер Ирана тоже. Это как парень с эректильной

00:14:40дисфункцией, говорящий: «Я подписал сегодня идею эрекции». Да, это не идея члена, я хочу

00:14:46попросить вас прокомментировать финансовый кейс. Можем мы открыть тот TikTok? «У меня было такое плохое финансовое

00:14:50бремя последние пару лет, так что после встречи с адвокатом и кучи исследований я поняла,

00:14:54что банкротство — это не так плохо, как говорят, и это действительно был мой

00:14:58лучший вариант. Я решила оформить 7-ю главу, и, честно говоря, мой потребительский долг не так уж

00:15:04плох, у многих людей дела обстоят гораздо хуже в финансовом плане. Но для меня 91 тысяча была просто слишком много, это было неудобно,

00:15:12и я просто хотела начать с чистого листа. Переехала в Техас сразу после школы и приняла кучу

00:15:18очень безответственных финансовых решений и реально загнала себя в большую долговую яму. Я решила:

00:15:23давайте оформим банкротство, дадим себе чистый лист, чтобы перестать стрессовать

00:15:27и реально смогу справиться лучше. Окей, просто чтобы дать вам разбивку долга, который у меня есть,

00:15:31итого 91 300. Я должна около 51 тысячи за автомобиль, который у меня есть. Мы пытались продать его, обменять

00:15:38и все такое, но слишком много отрицательного капитала, чтобы выйти в плюс. Я купила мотоцикл еще

00:15:43в 2022 году, думала, это отличная идея... чертовы американцы. Пыталась продать его, не смогла получить то,

00:15:50что должна за него. У меня есть кемпер, и я должна около 13 400 за него». Она недалекая, потому что я не могу позволить себе

00:15:59дом, так что я оставляю его, так как живу в нем. У меня 2200 долларов медицинских счетов, о которых я понятия не имела,

00:16:06что они в коллекции, а еще у меня 12 тысяч студенческих кредитов. Однако они не прощаются

00:16:12при банкротстве, так что я буду продолжать выплаты. И еще около 7 700 долга по кредитным картам,

00:16:18всего 91 300. Во-первых, окей, да, сейчас сложнее купить дом, да, крупную сумму

00:16:25сложно накопить, да, проценты по ипотеке сейчас не очень. Как, черт возьми, она

00:16:30думает, она собирается... простите, я не хотел кричать. Вы не гость на моем шоу. Почему

00:16:37она думает... в каком мире она думает, что когда-нибудь сможет позволить себе дом, если она покупает

00:16:43кемпер, мотоцикл и 50-тысячную машину, переезжая в новый штат? Это так

00:16:50по-американски. Мы так финансово сломлены. И она на самом деле права — в смысле, банкротство на самом деле не

00:16:55такое уж сложное, не такое жестокое. Немного дороговато, но это не худшее. Это портит кредитную историю на

00:17:01какое-то время, и это плохой урок. Люди обычно заканчивают в той же ситуации, в которой были,

00:17:05не изменив своего поведения перед банкротством. Но она права в этом. Но как

00:17:10она вообще ожидает... она не может рассчитывать на симпатию из-за невозможности купить дом, если покупает кемпер, мотоцикл и машину,

00:17:16минимальные платежи по которым, за кемпер, мотоцикл и машину, вероятно, превышают тысячу

00:17:21долларов вместе. Типа, тысяча долларов против любого дохода, если только вы не в

00:17:25топ-1%, будет агрессивно мешать вам что-либо копить. Помните, она может получить FHA

00:17:31кредит на первый дом, она может получить, что там, 1,5% или около того взнос на первый дом.

00:17:36Как она может быть удивлена, что не может никуда прийти? И это также очень глупо — брать

00:17:44трейлер вместо аренды квартиры, потому что она влезает в долг за обесценивающийся актив.

00:17:50Это почти даже хуже, потому что могут возникнуть расходы — надо покупать новые шины, ей всё равно приходится платить за парковку

00:17:56где-то и подключать коммуникации. Нет, она — Америка в миниатюре.

00:18:03Каковы скрытые издержки банкротства, о которых никто не хочет говорить?

00:18:07Ну, обычно это стоит пару тысяч долларов, чтобы пройти через это,

00:18:11процесс, нанять адвоката, судебные издержки... есть влияние на кредитную историю.

00:18:17есть влияние на кредитный рейтинг, от семи до десяти лет в зависимости от ситуации, и это действительно может сделать

00:18:23аренду жилья дороже, потому что обычно вместо простого залогового депозита вам может

00:18:28потребоваться оплата за первый и последний месяц, и это включает в себя аренду, а не только покупку, да-да, просто

00:18:33аренда, да, вместо того чтобы внести залоговый депозит, как человек с приличным кредитным рейтингом, вам может

00:18:37прийтись заплатить за первый и последний месяц, что очень обременительно при аренде квартиры

00:18:41но вы в зоне риска, вы более рискованный человек, у вас банкротство, а у многих людей есть проблемы

00:18:45с арендой, так что неудивительно, что они это потребуют, вам придется взять грабительский

00:18:51автокредит, если ваша машина сломается, у вас нет денег, придется брать кредит под 25 процентов

00:18:57на ужасный восьмилетний срок, и, вероятно, это будет какая-то рухлядь, которую вы покупаете за 20, а она

00:19:04стоит 15 еще до того, как вы на ней выедете, затем кредитные карты, вы не получите хорошие

00:19:10вводные карты с нулевым процентом, вы получите карты Credit One под 29 процентов с ежемесячными комиссиями, даже если вы платите

00:19:19вовремя, так что вы просто получаете доступ к худшим услугам в мире, вы не получите одобрение на

00:19:24нормальные личные кредиты, и, опять же, самое важное: банкротство на самом деле ничего не

00:19:29исправляет, если вы не измените свое поведение, потому что точно так же, как консолидация долгов, перевод на

00:19:34другую кредитную карту или даже передача долгов коллекторам и попытка договориться, точно так же,

00:19:40как и все это, банкротство, если вы не измените поведение, которое привело вас в такую ситуацию

00:19:47в первую очередь, вы буквально вернетесь туда же через несколько лет, у нас было довольно

00:19:51много людей постарше на шоу, которые проходили через банкротство несколько раз, и теперь

00:19:57они снова направляются туда, потому что это ничего не меняет. Большинство людей понятия не имеют, на каком уровне

00:20:03находится их тестостерон, но что, если я скажу вам, что есть решение, нечто, что выявляет низкий уровень тестостерона быстрее, чем школьный хулиган

00:20:09и не потребует всех ваших денег на обед? Вот тут-то и появляется Function, давая вам доступ к более чем 160

00:20:15лабораторным анализам, включая глубокое исследование всей гормональной панели. Каждый результат проверяется врачами,

00:20:20все, что выходит за рамки нормы, помечается, вы получаете четкие объяснения с персональным протоколом и

00:20:25конкретными шагами, так что если что-то не так, вы точно знаете, что с этим делать, нужно ли вам просто

00:20:31чаще ходить в спортзал или включать Creed погромче в машине, Function точно скажет вам,

00:20:36в каком состоянии ваш тестостерон и всё остальное. Обычно такой уровень тестирования стоил бы

00:20:41тысячи, но с Function это 365 долларов в год, это один доллар в день, чтобы перестать гадать о своем здоровье

00:20:47и начать знать. Прямо сейчас вы можете получить скидку 25 процентов, снизив цену до 340 долларов. Так что получите те же

00:20:53панели крови, что и я, и сэкономьте 25 процентов, перейдя по ссылке в описании ниже или зайдя на

00:20:58[functionhealth.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Ffunctionhealth.com%2Fmodernwisdom), используя код modernwisdom при оформлении заказа.

00:21:04Какое самое большое заблуждение у людей о том, почему они оказываются в долгах? Ну, во многом это

00:21:13не обязательно заблуждение, просто неверный взгляд на вещи — из-за чрезвычайной ситуации.

00:21:18Типа да, если у вас ноль долларов, что-то случается, вам, вероятно, придется влезть в долги ради этого,

00:21:23но люди не смотрят на то, что было до этого, они жили своей жизнью, тратя все, что

00:21:28хотели, на развлечения, они никогда не откладывали даже на экстренный фонд на один месяц или покрытие высокой франшизы,

00:21:34они вообще ничего не откладывали, поэтому, конечно, когда случается чрезвычайная ситуация, вы влезёте в долги,

00:21:39но это не чрезвычайная ситуация к этому привела, это вы жили своей жизнью, не откладывая даже на трехмесячный

00:21:45экстренный фонд (кстати, я бы порекомендовал шестимесячный), но не сбережения привели вас к этому

00:21:51долгу из-за чрезвычайной ситуации, не сама ситуация, а ваше поведение до нее.

00:21:55Да, я не знаю, мне кажется, что большая часть финансового успеха состоит из компонента знаний,

00:22:02понимания физики системы, но огромная часть — это эмоциональная регуляция.

00:22:08Каково соотношение знаний и эмоциональной регуляции, когда дело доходит до того,

00:22:13чтобы хорошо обращаться с деньгами? Зависит от того, откуда человек родом. Я имею в виду, что сейчас я в привилегированном положении,

00:22:17вы можете сказать, у меня есть информация, и все же я выгляжу так, я знаю, что нужно, чтобы похудеть, это

00:22:24теперь просто вопрос поведения, у меня есть знания, у меня есть жир, потому что я сам это выбираю, некоторые люди платят за них, некоторые — да, я бы заплатил, чтобы их убрать, это бесплатно,

00:22:29да, я бы заплатил, чтобы их потерять, но вместо этого я просто не выполняю работу, которая требуется, чтобы их потерять.

00:22:34У меня есть знания, нет поведения, да. Так что есть люди в тех финансовых ситуациях,

00:22:39будут люди, которые пришли из совсем другой жизни, невероятно низкий доход,

00:22:44никаких возможностей в их районах, не на кого равняться, может быть, даже плохой интернет, поэтому они

00:22:50даже не могут смотреть тот же подкаст, что и мы, нет хорошей библиотеки, чтобы пойти и прочитать хорошую книгу

00:22:56по личным финансам, и я не хочу никого делать жертвой или инфантилизировать, но есть более тяжелые

00:23:02ситуации, из которых люди выходят, это не значит, что они не могут выбраться, просто это может быть немного сложнее,

00:23:07и вам нужно окружить себя правильными людьми. Вам бывает трудно, когда

00:23:11кто-то приходит к вам, и зачастую это происходит из-за решений, которые кто-то

00:23:15принял, и эти славные, скажем так, попутные ветры, которые были у вас, у всех этих людей, принявших

00:23:19плохие решения, а потом кто-то приходит к вам, кто пришел из ситуации, которая поставила их

00:23:27в настолько невыгодное финансовое положение, вам иногда бывает трудно переключиться с ними, а не

00:23:33просто слишком сильно указывать пальцем, чтобы на самом деле сказать: “О, я вижу вас, я вижу вас в этой проблеме,

00:23:38через которую вы проходите и в которую вас поставили”? Да, я имею в виду, мы действительно разрешаем людям

00:23:42приходить на шоу только если это их вина, потому что это шоу о личном поведении, поэтому любой, кто жалуется

00:23:47на людей на нашем шоу, говоря, что они не могут это контролировать... Нет, все, кто приходит на наше шоу,

00:23:51они могут это контролировать. Если кто-то подает заявку, и это что-то вне их контроля, например, невероятно

00:23:55сложный медицинский диагноз, мы просто отправляем им страницу с ресурсами и говорим: “Если мы можем связать вас с

00:24:00кем-то, дайте нам знать”, но это не имеет смысла для “Финансового аудита”, потому что “Финансовый аудит” — это про

00:24:04личные изменения, так что мы просто... у нас нет таких людей, потому что это не тот разговор, да.

00:24:08Возвращаясь к чертам личности, что вы думаете о чертах личности, которые предсказывают

00:24:14финансовый успех? Финансовый успех? Конечно, дисциплинированность. Я имею в виду, дисциплина

00:24:18лежит в основе всего, всё в мире бюджетирования или денег исходит из бюджетирования,

00:24:23а бюджетирование — это все про дисциплину. Так что, вы знаете, именно поэтому мы создали Dollar Wise, то приложение для личных

00:24:31финансов, то приложение для бюджетирования, которое создано для обычного человека, а не только для, знаете, супер

00:24:36финансовых нердов, которые хотят использовать вещи типа YNAB и тому подобное, которые невероятно сложны в использовании.

00:24:42У них есть дисциплина, чтобы реально заходить в это приложение, подключать свои счета к банкам, видеть, куда

00:24:48уходят средства, и предпринимать действия согласно советам, которые им даются на основе их фактической

00:24:53финансовой информации, введенной туда. Без дисциплины даже такой инструмент, как Dollar Wise, который

00:25:00невероятно полезен для изменения жизни людей, вам ничего не даст. Это как если бы вы отслеживали все

00:25:06свои калории с помощью MacroFactor или чего-то еще, но если вы не собираетесь менять то, что едите, это

00:25:10ничего не изменит, да, это дисциплина. Если вы знаете, люди... Люди радуются, когда покидают

00:25:13шоу или смотрят его, даже я, как с диетой, если бы вы провели мне фитнес-аудит, я, может, был бы в восторге пару недель,

00:25:18а потом, знаете, если у вас нет дисциплины, вы иногда срываетесь. Легко иметь огонь под задницей пару недель,

00:25:23но если у вас нет дисциплины в долгосрочной перспективе, это трудно, действительно трудно. Что делает долг

00:25:27с личностью человека? К сожалению, он превращает многих людей в жертв, которыми они на самом деле не являются.

00:25:31У многих людей больше контроля, чем они готовы признать. Что это делает с их

00:25:37личностью? Это интересно. Некоторые люди используют долг, чтобы улучшить свою личность больше, чем что-либо другое, знаете,

00:25:44подъезжая на машине, вас действительно волнует, что человек рядом с вами на светофоре думает о вашей машине?

00:25:49Я не знаю, почему людей это волнует, меня это никогда не волновало. Множество людей используют

00:25:56долг, чтобы купить одежду, которая делает их привлекательными, украшения, которые делают их привлекательными. К сожалению,

00:26:01на самом деле это качество часто исходит из сообществ с низким доходом, в любом случае, это безумие, как это работает, но

00:26:07люди используют это, чтобы изменить свою личность, но потом люди также используют свою личность должника, чтобы поставить

00:26:11себя в позицию жертвы, типа: “О, я в долгах, я не могу, я ничего не могу сделать, я могу так же

00:26:17просто потратить деньги, которые у меня уже есть, кредитная карта, позвольте мне снова просто использовать кредитную карту”.

00:26:24Что сделают лишние десять долларов при пяти тысячах? Ответ — ничего особенного, но это

00:26:29смерть от тысячи порезов, они просто думают об этом снова и снова. Да, это очень странный своего рода

00:26:34долговой спирали, где ошибка невозвратных затрат: если это уже плохо, какая разница, станет ли это немного

00:26:38хуже? Да, и также, если вы в стрессе из-за финансов, вы, вероятно, хотите что-то, что заставит вас чувствовать себя немного

00:26:44менее дерьмово. Это может быть еда. Я собираюсь усыпить себя от своих финансовых проблем, еще больше углубляя

00:26:49себя в свои финансовые проблемы, что также становится спиралью само по себе. Да, это был я в

00:26:56колледже, когда у меня было много плохих долгов: автокредит, студенческие ссуды, частные студенческие ссуды, несколько

00:27:03кредитных карт и семейный долг. Я абсолютно точно ходил в Макдоналдс, проводил картой Chase Freedom, постоянно приближая

00:27:08ее к лимиту, потому что это приносило удовольствие. Какая разница, если она, по сути, уже максимальна,

00:27:13в любом случае, что сделает еще одна покупка по максимальной кредитке? Как вы думаете, инфляция образа жизни стала большей

00:27:20постоянно держа её близкой к лимиту, и раз уж всё равно почти исчерпана, то какая разница?

00:27:26в конце концов, что сделает ещё один исчерпанный кредитный лимит? Как думаешь, инфляция образа жизни

00:27:31стала большей проблемой, чем сама инфляция? О, бóльшая проблема? Я бы не сказал... о, это хороший вопрос, ты

00:27:37профессиональный ведущий подкаста, это приятно. Хм, я бы сказал, что инфляция в целом хуже. Я бы сказал, что хуже

00:27:47в целом, потому что она затрагивает всех, это не твой выбор, верно? Такой себе выбор, но я бы сказал, что на

00:27:52личном уровне... да, нет, это плохо, это плохо, это тебя подкосит, когда кто-то

00:27:59получает 20... нет, никто не получает 20% прибавки. Ладно, когда кто-то получает пятипроцентную прибавку, но увеличивает

00:28:04свои расходы на шесть процентов, знаешь, это очень распространено в нашем шоу. Знаешь, что интересно?

00:28:09люди на “Финансовом аудите”, у которых дела идут хуже всего, — это самые высокооплачиваемые гости. Люди часто

00:28:15ну, знаешь, ты начинаешь шоу с получения угроз убийством и тому подобного, и угроз убийством, и это вроде как

00:28:21минимально, но мы получаем много жалоб на шоу. Одна из наших самых больших жалоб — это

00:28:25ну, то, что я кричу и насмехаюсь над бедными людьми. На самом деле, над этими людьми я обычно

00:28:29насмехаюсь и кричу меньше всего. Именно высокооплачиваемые люди, если они просто исправят пару

00:28:33вещей, могут довольно быстро выбраться из долгов, но они также влезают в ещё большие долги, потому что у них

00:28:37выше доход, поэтому им одобряют больше кредитов. Они всегда в худшем положении, они раздувают

00:28:43раздувают расходы. Клянусь, чем ближе их доход к 100, 200 тысячам или даже к полумиллиону долларов в год,

00:28:48тем хуже долги: больше кредитных карт, больше таймшеров, больше машин, у них есть всё. Это впечатляет.

00:28:56Это так плохо. Я думаю, многим, наверное, невероятно, что можно зарабатывать

00:29:03полмиллиона в год и находиться в плохой финансовой ситуации, и я не удивлюсь, если большинство

00:29:09в Соединённых Штатах, кто столько зарабатывает, не в такой. Почему? Получаешь полмиллиона — иди, купи себе

00:29:16хороший дом, купи себе хорошую машину, красивую одежду. Почему нет? Ты работал, заслужил. Это в

00:29:22нашей культуре: мы хотим, мы потребители. Как думаешь, на что богатые люди тратят деньги,

00:29:30в отличие от того, на что тратят бедные? Абсолютно. Я пытаюсь побороть свой страх

00:29:36перед полетами, и, полагаю, теперь я богат, так что это приятно. Постучу по дереву. Помогло ли это тебе побороть страх перед полетами?

00:29:42Я арендовал частный джет. Скажи мне, пустая трата денег — это легче или сложнее? Это вопрос контроля,

00:29:49для меня. Я не люблю быть запертым в ситуации, которую не могу контролировать. Ты умеешь управлять джетом?

00:29:54Нет, но я могу сказать: “Давайте приземлимся”. Я не могу сделать это на коммерческом рейсе... ну, ты можешь, ты мог бы устроить достаточно

00:29:59большой шум, если бы захотел, но это была бы настоящая головная боль и плохо для моей карьеры, так что это была бы

00:30:04настоящая головная боль. Да, но... так какая была твоя первая... пауза... да, когда это было в первый раз с твоей

00:30:14тревогой перед путешествиями, когда ты сел в частный джет? Ну, это было... о, сам джет... на самом деле, это было очень плохо, когда мы

00:30:21снимали это. Мы снимали это, это есть в интернете. Я разрыдался, это было действительно плохо. Мне жаль, чувак. О,

00:30:28это была... это была тревога. Не думаю, что стоит отмахиваться от этого так просто...

00:30:34но это не похоже на то, что со мной случилось что-то плохое, верно? Тревога — это выдумка, она не

00:30:38реальна. Мой мозг думает, что она реальна, но это не так. Так что я плакал, мне было грустно, но знаешь, что на самом деле

00:30:44заставляло меня грустить и много плакать? Многие думали, что это от чистого ужаса, но это были воспоминания

00:30:48о многих вещах, которые я не сделал, о многих родственниках, которых я не навестил из-за своего страха

00:30:53перед путешествиями. Это было столько же горя, сколько и тревоги. Да, интересный момент здесь. Есть парень по имени Винни

00:30:58Шоуман, гипнотизер в Великобритании. У меня есть друг, его зовут Скай Кинг, Скай Кинг, верно? Этот парень

00:31:06жил на Гавайях в детстве, летал по всему миру, обожает Азию, был в Японии кучу раз.

00:31:13И ни с того ни с сего просто развил тревогу перед путешествиями. Сильную тревогу. Пытался сесть в самолет — не смог,

00:31:19сошел. Пытался сесть в самолет — не смог, сошел. Я думаю, это случилось, может, шесть, восемь, может, десять раз,

00:31:24и я свел его с Винни. У кого-то результаты от гипноза лучше, у кого-то

00:31:29хуже. За один сеанс Винни избавляет от тревоги перед полетами, и я не знаю всей истории,

00:31:39но я знаю, что заглавная тема “Симпсонов” — неотъемлемая часть якорения, с помощью которого он преодолевает

00:31:44свою тревогу. Интересно. И это было очень интересно, это крутой подарок — помочь кому-то

00:31:53разблокировать это. Но я понимаю, что ты имеешь в виду. Нет ничего рационально неправильного в

00:32:01утилитарном подходе к пониманию вселенной, ничего не происходит, но твой личный опыт...

00:32:07Я сажусь в этот самолет, за который заплатил, это своего рода знаменательное событие для меня, это веха

00:32:13для человека, который говорит о деньгах, сделать что-то, что является каноничным в жизни каждого,

00:32:17у кого есть деньги. И мой опыт этого был омрачен тем фактом, что у меня есть эта

00:32:22штука, которая не является мной, которую я не хочу в себе иметь, и она как бы сидит за рулем немного. Я

00:32:27думаю, это имеет смысл. Но это было приятно, потому что я тогда работал с терапевтом по паническим атакам

00:32:32и только начал работать с ним снова. Слава богу, потому что мне нужно преодолеть эту вещь.

00:32:35И он не дал мне выйти. Он был с тобой? Конечно, я... да, я привез его

00:32:41Ты взял своего терапевта на борт? Это был наш план, знаешь, мы как бы... о, это не было

00:32:46похоже на интервенцию или что-то в этом роде. Ну, на самом деле, я нанял его накануне, так что мы

00:32:50уже решили, но да, мы взяли его с собой. Он очень крутой, и я работаю с ним сейчас

00:32:54снова, и у нас есть план действий, чтобы преодолеть это. Но да, было страшно, было очень

00:33:00просто, это был Остин или Сан-Антонио, так что ничего особенного. Я просто хотел снова сесть в самолет, потому что

00:33:05я просто не давал себе сесть в самолет. Так что это был очень короткий полет. Как давно ты был в самолете?

00:33:08Лет десять как минимум. Да, так что в основном это были автомобильные поездки, но даже это

00:33:14все еще вызывает у меня тревогу, что я ненавижу... но знаешь, у нас есть план,

00:33:21мы делаем некоторые вещи. Я хочу быть на большем количестве шоу. Слушай, чувак, если чья-то экспозиционная

00:33:28терапия — это просто найти паука и посадить его в угол комнаты, то твоя экспозиционная терапия

00:33:34требует частного джета. Слегка повыше планка. Хорошо, что ты богат,

00:33:40потому что если бы нет, ты бы так и остался с этой штукой. Точно, точно. Что действительно отстойно — та же самая модель

00:33:46частного джета, в которой я был, вчера разбилась в Ларедо, Техас, и генеральный директор из Остина погиб.

00:33:53Так что это как бы со мной. Плюс ко всему, существует не так много форм воздушного транспорта, которые

00:34:02выглядят довольно безопасными. Да, следующий будет коммерческий рейс, мы делаем коммерческий рейс, мы

00:34:05делаем несколько длинных поездок на машине, чтобы, как бы... Я бы забронировал, если бы был на твоем месте, я бы попробовал взять, может быть, свой ряд

00:34:10и по одному ряду спереди и сзади. Я думал об этом, просто на случай, если там будет...

00:34:16Знаешь, я просто не хотел быть рядом с людьми, но да, это тоже хорошо, это

00:34:19тоже хорошо. Значит, у тебя есть тревожные, панические наклонности. Да, по сути, только эта одна вещь, но

00:34:27ты создал шоу, которое по сути является конфронтацией с высокими ставками в прямом эфире с незнакомцами

00:34:32об их самых постыдных секретах. Да, ты человек, у которого бывают панические атаки, ты ведешь шоу, которое

00:34:37вызывает у других людей панические атаки. Это совпадение или это просто самая сложная

00:34:42экспозиционная терапия в истории? Это здорово. Я имею в виду, через это люди должны пройти, они должны пройти

00:34:47через это. Что на самом деле приятно, так это то, что из-за моего опыта, и я... ну, знаешь, работаю со своим парнем уже некоторое время,

00:34:53теперь я могу действительно хорошо с этим справляться, и теперь, если у кого-то на шоу действительно случается

00:34:58паническая атака, я могу помочь им справиться, что довольно приятно. О, так мы просто останавливаем камеры

00:35:02и делаем это быстро. А этот эпизод спонсирован Whoop. Согласно моему Whoop, я

00:35:07отследил почти 2000 дней своей жизни, и что меня до сих пор поражает, так это то, что я мог бы предсказать

00:35:13почти каждый плохой день до того, как он случится. Это потому, что Whoop дает полную картину твоего

00:35:17здоровья каждый день: сон, тренировки, восстановление, дыхание, сердечный ритм, даже

00:35:22шаги. Со временем ты видишь, что работает, а что нет. А Whoop 5.0 — это

00:35:28лучшая версия. Он на семь процентов меньше, ты получаешь более двух недель работы от одного

00:35:33заряда, есть отслеживание состояния здоровья, чтобы видеть, как повседневные привычки влияют на темп старения. Есть даже

00:35:37гормональные показатели для наших слушательниц. Я огромный фанат, эта штука рулит. Это

00:35:43было огромной частью моего пути к здоровью, и именно поэтому это единственный носимый девайс, с которым я остался.

00:35:47Лучше всего то, что ты можешь присоединиться бесплатно, не платить за новенький ремешок Whoop 5.0, и ты получаешь свой

00:35:53первый месяц бесплатно. И есть 30-дневная гарантия возврата денег, так что ты можешь купить его бесплатно, попробовать

00:35:58бесплатно, если через 29 дней он тебе не понравится, они просто вернут деньги. Прямо сейчас ты можешь получить

00:36:02совершенно новый Whoop 5.0 и 30-дневную бесплатную пробную версию, перейдя по ссылке в описании ниже

00:36:07или перейдя на [join.whoop.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fjoin.whoop.com%2Fmodernwisdom). Это [join.whoop.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fjoin.whoop.com%2Fmodernwisdom). Какой твой процесс?

00:36:16Кто-то сидит напротив тебя, ты давишь, давишь, давишь,

00:36:20они осознают, как... но объясни мне, что, по-твоему, происходит внутри них,

00:36:27внутри их разума? У кого-то куча долгов, может, они скрывались от них, что они чувствуют перед тем,

00:36:32как прийти к чему-то? И мне интересно, что ты делаешь, чтобы вернуть их в

00:36:37реальность? Обычно я вижу, как у них в этот момент становится плоским лицо, как будто они отключаются,

00:36:43глаза становятся пустыми, может, даже немного синюшными, и я такой: “О, окей, так мы просто

00:36:48буквально делаем паузу, я перехожу с безумного тона на спокойный и говорю: "Эй, слушай"

00:36:54ладно, помнишь... Конечно, они понимают, что это всё по-настоящему, но я говорю, что мы можем

00:37:00взять паузу, передохнуть, а потом я помогаю им, если у них случается

00:37:03паническая атака. Я быстро провожу дыхательное упражнение: вдох на три, выдох на шесть, и...

00:37:09в наши дни это случается довольно редко, но иногда людям нужно пройтись вокруг

00:37:13здания, или продюсер их отводит, или им нужно выйти нарушиться, сделать затяжку...

00:37:18Электронную сигарету. Вот именно. Джаред, мне нужна чертова электронная трубка для слушателей, мне требуется...

00:37:26Я хочу иметь возможность изъясняться... хочу иметь возможность вещать,

00:37:31но с никотином. Так что, если кто-то найдет мне трубку, которая выглядит солидно, но с никотином,

00:37:35это было бы здорово. Мне интересно, не в том ли причина, что ты вызываешь меньше панических атак,

00:37:41что ты стал мягче в старости? Думаешь? Да, интересно,

00:37:46не потому ли, что ты сбавил обороты? Я только на днях запустил в кого-то кое-чем.

00:37:54Ты бы был здесь... тут столько снарядов, столько потенциальных метательных предметов, и некоторые из них тяжелые.

00:37:58Нет, честно, я этим горжусь. Думаю, наш процесс онбординга настолько тщательный, у нас были

00:38:03люди, которые пришли к нам работать или проходили интервью, и которые раньше работали,

00:38:07скажем, у доктора Фила, и на многих подобных шоу. Студия доктора Фила недалеко от Далласа, вот почему

00:38:12именно он. Но они проходят через наш процесс и говорят: "Это безумие, я никогда не видел

00:38:17такого процесса онбординга". Потому что обычно, я не говорю про шоу доктора Фила,

00:38:21не подавайте на меня в суд, но многие дневные телешоу не беспокоятся о своих гостях.

00:38:28А мы действительно заботимся, потому что, во-первых, они — члены нашей аудитории, так что здесь есть доля эгоизма.

00:38:32Да, немного эгоизма. Мне нужны участники... если ты их убьешь, ты уменьшишь размер аудитории. Верно.

00:38:36Именно так, и я хочу, чтобы у них всё получилось. Можно взглянуть на это с двух сторон:

00:38:41притворись, что ты меня ненавидишь, и я самый эгоистичный человек в мире. Ладно, принимается. Очевидно, я хочу,

00:38:45чтобы они преуспели, чтобы доказать, что это работает вопреки мне или благодаря мне. Это показывает результат.

00:38:49Это показывает, что шоу работает. Мне всё равно, каков механизм. Это может быть потому, что ты не

00:38:54любишь меня, считаешь меня засранцем и хочешь доказать, что я ошибаюсь,

00:38:57говоря, что не верю, что ты справишься, или потому, что ты любишь меня, ценишь мой совет и

00:39:03меняешь свою жизнь. Да, и... есть второй вариант, и это реальный вариант, что мне на самом деле

00:39:09действительно важно, чтобы они преуспели. В среднем, гость избавляется

00:39:14от долгов на сумму более двадцати тысяч долларов за 12 месяцев после участия в "Финансовом аудите".

00:39:19Это наш последний годовой отчет, мы делаем один каждый декабрь. Как вы думаете, какая часть этого влияния

00:39:25на долги людей связана с знаниями, которые вы даете, а какая

00:39:29— с интенсивностью эмоционального дискомфорта, через который вы их проводите?

00:39:33Да, это смесь того и другого. Есть этот подход "жесткой любви", безумный и веселый, я думаю,

00:39:41что в 90% случаев им тоже весело, они знают о сумасшествии этого шоу,

00:39:46так что да, им весело. Это не для всех, но, пожалуйста, не приходите на шоу, если это не для вас.

00:39:51Так что это шоу, на которое я бы лично пошел, когда был в долгах, для меня бы это сработало.

00:39:55Когда на меня кричат, это работает. Это работало для меня, когда я занимался спортом, знаете, это

00:39:59неважно, главное, что это работает для меня. А затем мы предоставляем им много инструментов после, они получают "Dollar Wise"

00:40:05бесплатно навсегда. Они получают все наши курсы по личным финансам, сертификацию

00:40:12через "Course Careers", чтобы помочь с работой, они получают доступ к любому ресурсу,

00:40:16с которым мы сотрудничаем от сторонних лиц, так что мы стараемся дать им всё. А потом мы проверяем их,

00:40:21не помню точных дат, но это происходит в день выхода их эпизода, через неделю после,

00:40:25через месяц после, и через три месяца после, и мы делаем два обновления в неделю с бывшими гостями

00:40:30в нашем членстве "Hammer Elite", и мы постоянно проверяем их с помощью опросов и

00:40:36говорим им обращаться в любое время, когда они захотят, так что есть сочетание шоу, которое зажигает

00:40:41огонь под их задницей, и постсъемочной поддержки, такой процесс "послекоитальной помощи". Да, я участвовал в "Острове любви"

00:40:4911 лет назад, и, как известно, британская серия... не знаю, было ли это уже в Америке, но британская

00:40:57серия "Острова любви" убила больше людей, чем любое другое телешоу, двое бывших звезд покончили с собой,

00:41:03один из которых был моим очень хорошим другом. Это безумие. А потом ведущая покончила с собой,

00:41:10Кэролайн Флэк. Да, я просто... один раз... это странно, дважды, ты такой... трижды,

00:41:19включая ведущую, ты думаешь: "Тут есть закономерность". Но одна из проблем, и это то,

00:41:23что я видел, особенно, думаю, "Остров любви" обрушил App Store, когда вышел, он был номером один

00:41:27приложением в мире, выше ChatGPT, выше Claude... там были сбои серверов и

00:41:33всякое такое, 300 000 одновременных загрузок в один момент, скачивали приложение, чтобы посмотреть, не знаю,

00:41:38что вы там делаете, голосуете или типа того. И процедура заботы после шоу...

00:41:44Я был первым человеком, который прошел через двери первого эпизода, ого, прямо

00:41:49первого сезона, так что мы были подопытными кроликами, мы были первым ребенком, на котором совершаются

00:41:57все ошибки: пьешь во время беременности, куришь, забываешь кормить его по 12

00:42:01часов, всякое такое. И как только ты заканчиваешь, у тебя должна быть система поддержки, когда тебя

00:42:08выбрасывают обратно в мир. Первый сезон, в котором я участвовал, был намного меньше, в 10 раз

00:42:13меньше, чем второй, который был в 10 раз меньше третьего, который по-настоящему взлетел

00:42:18в этой экспоненте. Но если бы он был еще более популярным, там была минимальная поддержка после шоу,

00:42:25даже несмотря на то, что он был намного меньше, поддержка после шоу была практически несуществующей, и

00:42:31затем каждый раз, когда происходил один из этих инцидентов, было видно, что ITV, компания,

00:42:37в Великобритании... это третий канал в Великобритании, да, у них третий и седьмой канал,

00:42:42и каждый раз, когда происходила одна из этих ужасных, ужасных ситуаций, все получали письмо,

00:42:49просто напоминая, что у вас есть доступ к команде безопасности и заботы, когда я такой: "Чувак,

00:42:54чертовски поздно, чувак". Знаете, как про побег лошади и закрытую дверь...

00:43:00Мы также, вероятно, не получили возможности, выходя с острова, сказать: "Эй, если я сделаю

00:43:05это, убедитесь, что этого не будет в эпизоде". Так что вы... вы вообще ничего не контролируете в монтаже,

00:43:11и вся вселенная смотрит на вас и комментирует. И что безумно, это то, что вы

00:43:16выходите наружу, потому что шоу записывается и публикуется в прямом эфире, но вы возвращаетесь в мир только тогда, когда это уже произошло.

00:43:24Вы понятия не имеете, что попало в монтаж, что люди думают о вас. Вы можете выйти,

00:43:27стать героем или самым ненавидимым человеком в своей стране, это безумие. Да, стоит ли мне попробовать это?

00:43:35Все так делают, все используют эти паучи... типа, стану ли я таким же сосредоточенным?

00:43:41Нет, это пугает. Я сначала спрошу совета, прежде чем идти на всё это. Эти — мои, так что те...

00:43:47Это просто кофеин, здесь всего 50 миллиграммов кофеина. Эти очень полезны для тебя,

00:43:54лучше для тебя, чем никотин. Это безделушки. Так что каждый в мире сейчас использует паучи.

00:43:59Насколько бы я стал сосредоточенным? У меня легкая оральная фиксация, о которой, уверен, те,

00:44:05кто думает, что я гей в интернете, будут рады услышать. У нас есть зубочистки?

00:44:09Джонатан, если ты снаружи, можешь принести зубочистки из

00:44:14шкафчика, пожалуйста? Я хочу показать их. Что-то, с чем можно возиться, пока работаешь, я считаю,

00:44:19очень важно. Окей, у тебя есть ручка или что-то еще. Иногда пробуешь... я мог бы достать трубку, да, грызть

00:44:23ногти — это моя привычка. Это тебе поможет. На каком уровне дохода финансовые проблемы людей

00:44:31фундаментально меняются? Это поведение, это полностью поведение. Опять же, как я сказал, самые худшие

00:44:37ситуации, что я видел за всё время шоу, — это высокооплачиваемые сотрудники. Абсолютно ужасные.

00:44:44Так что я бы сказал, что никогда. Это дает тебе больше возможностей выбраться из плохой ситуации, но я не думаю, что уровни дохода...

00:44:50Все думают, что когда они будут зарабатывать на десять тысяч долларов больше, их жизнь изменится,

00:44:55их траты меняются, но если их поведение остается прежним, если их склонности

00:45:00те же, их отсутствие дисциплины то же, они на самом деле окажутся в еще худшей ситуации.

00:45:04Я бы даже поспорил, что если поведение не меняется при росте дохода, ваша ситуация может

00:45:10даже ухудшиться, потому что вы играете с более крупными фишками на столе. Да, и если вы

00:45:15все портите, у вас больше доступа. Я никогда об этом не думал, такая хорошая точка, что у вас

00:45:19больше доступа к кредитам. Люди думают... банки, кредитные карты думают, что вы более безопасная ставка,

00:45:26благодаря этому вы можете сильнее себя загнать. Да, и я, пожалуй, добавлю звездочку к моему утверждению. Есть

00:45:31базовый минимальный уровень, верно? Если вы не можете платить за самую дешевую аренду

00:45:36в районе, покупать еду на стол, оплачивать коммунальные услуги, то очевидно, для всех, кто не зарабатывает столько,

00:45:42да, это порог, где всё меняется, потому что вы просто выживаете. Но если вы не можете

00:45:47даже достичь уровня выживания, это даже не обсуждается, но обычно мы не учитываем это

00:45:52так сильно в этой стране, в западном обществе. Вы увидите это, но у нас много...

00:45:59служб поддержки детей для семей с низким доходом, поддержки питанием, жилищной поддержки. Это не идеально, никто не будет

00:46:06спорить, что это идеально, но у нас много социальных программ, чтобы помочь людям, которые находятся

00:46:10на этих нижних уровнях. Друг шоу, Iced Coffee, наши ребята приглашали Кевина О'Лири, да, он дал кое-какие

00:46:17идеи о том, как, по его мнению, разные уровни дохода влияют на ваш образ жизни. Я открою это для

00:46:23себя, Джаред, посмотри на это. Каковы, по-вашему, четыре основных уровня богатства, когда при достижении определенной

00:46:30суммы жизнь будет... Я всем говорю это: вы должны очень стараться, если вы предприниматель, чтобы иметь

00:46:36пять миллионов долларов в казначейских векселях, не в чем-то другом, просто в векселях, приносящих 3,82% сегодня утром.

00:46:45Вы знаете, что вы добились своего и обезопасили свою семью на всю жизнь, если сможете получить

00:46:48пять миллионов ликвидных долларов в векселях. Большинство людей, которые считают себя очень успешными

00:46:55предпринимателями, не имеют пять миллионов ликвидных долларов в векселях. Не имеют. Но какой капитал вы должны

00:47:01иметь, чтобы оправдать пять миллионов в векселях? Что ж, первое, что вы должны сделать, это получить

00:47:06пять миллионов ликвидными. Стоить пять миллионов долларов ликвидными — это гораздо ценнее всего остального.

00:47:13Ликвидность при богатстве — это на самом деле суперсила. Большинство говорят: "Я очень богат", но они не могли бы собрать

00:47:19миллион долларов к двум часам дня, если бы попытались. Деньги связаны во всех вещах, которые, по их мнению,

00:47:23стоят много, пока не случается беда. План такой: если вы предприниматель, самое сложное

00:47:29— это заработать первый миллион, очень сложно. А когда заработаете первый, вложите в векселя. Так же

00:47:35сложно, но не так сложно, как добраться до двух миллионов. От двух до трех — на самом деле довольно легко, потому что вы что-то придумали,

00:47:42но где вы становитесь недисциплинированными, так это когда начинаете покупать то, что вам не нужно.

00:47:48Потому что вы должны дойти до пяти миллионов ликвидными. Я считаю, что у вас должно быть пять миллионов ликвидными, чтобы называть себя

00:47:54успешным предпринимателем, и мне все равно, кто не согласен, они неправы. Я, пожалуй, буду

00:47:59неправ... Я не... Нет, я согласен. Одной из моих первых целей было добраться до пяти миллионов как можно быстрее,

00:48:05но вложил в фондовый рынок. Я не совсем понимаю, получи первый миллион и вложи в...

00:48:11индексирование... векселя? Казначейские векселя, верно? Так что я не совсем понимаю, вкладывать в облигации или

00:48:20что-то подобное. Это просто имеет смысл: если вы заработали первый миллион в молодости, позвольте ему расти на

00:48:24рынке со средним показателем 8-10%, это имеет больше смысла. Ну, я думаю, если вы

00:48:28приближаетесь к 60 и заработали первый миллион на успешном бизнесе, да, вложите во что-то

00:48:32более консервативное. Но если у вас есть время, пока Америка не развалится, как

00:48:37фондовый рынок, на достаточно длинном горизонте времени, вы переждете любые небольшие колебания.

00:48:41Да, именно. Так что я согласен с этой отметкой в пять миллионов, потому что эта отметка в пять миллионов, если

00:48:46вы используете правило четырех процентов... четыре процента от пяти миллионов, я думаю, сколько это, шестьдесят тысяч долларов

00:48:50в год, что-то вроде того. Так что вы живете на хороший доход среднего класса, используя правило

00:48:55четырех процентов. Так что это работает. Так что это была одна из моих первых больших целей. Мне не нравится идея взять

00:49:03первый заработанный миллион и буквально не давать ему расти сверх инфляции. Это не имеет никакого

00:49:07смысла. Если вы получили свой первый миллион, вы должны дать ему работать, чтобы он работал на вас на

00:49:12фондовом рынке. Я не говорю о немедленном реинвестировании в бизнес, и, безусловно, он прав, когда

00:49:16люди начинают получать деньги и начинают их транжирить. Он на 100% прав в этом. Это

00:49:21странно — взять первый миллион и вложить в что-то низкоиндексное, особенно если вы молоды.

00:49:25Есть ли финансовая веха, которая приносит людям больше всего счастья? Да, многое из того

00:49:31счастья, которое можно достичь с помощью богатства... вы не можете купить друзей, не можете купить семью,

00:49:35так что многое из того счастья, которое можно достичь с помощью богатства... Я бы сказал, если вы можете покрыть

00:49:43если вы можете пережить практически любую чрезвычайную ситуацию, включая диагностику рака, что-то действительно

00:49:48плохое. Если вы можете... сколько это денег? Я, честно говоря, думаю, что пять миллионов — это хороший показатель,

00:49:56пять миллионов — это хороший показатель. Вы можете действительно начать тратить из него, знаете, несколько лет, если это

00:50:00действительно агрессивно, действительно плохо, вы хотите обратиться к лучшим в мире. Так что с этим,

00:50:06вы можете пережить всё, и даже если вы просадите эти пять миллионов, надеюсь, вы доберетесь до

00:50:10другой стороны и начнете восстанавливаться. Но это дает вам неограниченную гибкость. Вы не можете

00:50:14делать сумасшедшие вещи, которые супервеселые. Вы не можете купить частный джет, я не могу купить, и я

00:50:21могу арендовать для короткой поездки, но не думаю, что это то, что приносит счастье. Это весело в момент,

00:50:26счастья, но я думаю, что истинное счастье, которое вы можете купить, — это безопасность, и пять миллионов

00:50:32— это действительно хорошее число, чтобы ее получить. Звучит как огромное число для людей, чтобы чувствовать себя финансово защищенными,

00:50:37да, но вы знаете, вы можете пережить буквально практически всё. В этом и вопрос: как

00:50:42вы можете пережить почти всё? Имея несколько сотен тысяч в запасе, вы можете,

00:50:47потратить время на поиск новой работы, если у вас есть несколько сотен тысяч. Но я говорю, если я действительно

00:50:51думаю, что вы можете пережить всё, пять миллионов — отличное число. Да, я совсем не

00:50:58подумал о том факте, что вы можете позволить себе инвестировать, в частности, в S&P, любой трекер,

00:51:06если вы моложе, потому что будут движения, будут периоды

00:51:10спада, но на достаточно длинном горизонте времени... и я имею в виду, если S&P упадет до нуля, будут проблемы гораздо больше,

00:51:15чем то, что вы делаете со своими деньгами. Да, мы будем убивать друг друга. Да, да, да.

00:51:20Большинство людей не осознают, насколько обезвоживание влияет на их продуктивность, поэтому последние

00:51:24пять лет я начинаю почти каждое утро с Element. Element — это вкусная смесь электролитов,

00:51:30со всем необходимым и ничего лишнего. Эта апельсиновая соль в холодном стакане воды

00:51:35— как сладкий, соленый, апельсиновый нектар, и я действительно чувствую разницу, когда принимаю ее, а когда нет.

00:51:42Она играет критическую роль в уменьшении мышечных судорог и усталости, помогает оптимизировать работу мозга и

00:51:47регулировать аппетит, одновременно подавляя тягу к еде. И самое лучшее: политика возврата денег без лишних вопросов,

00:51:52с неограниченным сроком, так что вы можете купить и попробовать столько, сколько захотите, и если вы не полюбите ее

00:51:56по любой причине, вам просто вернут деньги. Плюс они предлагают бесплатную доставку по США. Прямо сейчас

00:52:01вы можете получить бесплатный пробный набор самых популярных вкусов Element с вашей первой покупкой,

00:52:05перейдя по ссылке в описании ниже или посетив [drinklmnt.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fdrinklmnt.com%2Fmodernwisdom). Это

00:52:10[drinklmnt.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fdrinklmnt.com%2Fmodernwisdom). Сколько стыда окружает долги, и как вы думаете, этот стыд вредит

00:52:19людям или помогает им измениться? Думаю, это довольно разрушительно, что в нашей культуре говорить о деньгах

00:52:25постыдно в целом... И в долгах... Я имею в виду, думаю, хорошо посмеяться над короткими видео в TikTok,

00:52:30такие вещи — это нормально. Но думаю, если у нас есть целая система, где люди чувствуют стыд даже

00:52:37упомянуть своим близким друзьям, семье или даже своему терапевту, что они в плохой финансовой

00:52:40ситуации, они не получат этой эмоциональной поддержки, не получат того поощрения,

00:52:45которое им действительно нужно, чтобы измениться, потому что они будут переживать это в одиночку. Это очень

00:52:49сложная вещь. Вы не хотите, возвращаясь даже к истории с раком, вы не хотите

00:52:53проходить через это в одиночку, это почти невозможно. Вам нужна поддержка, любая поддержка, через которую вы

00:52:57проходите, любая система поддержки — это хорошо. И если у нас огромный уровень стыда вокруг этого, что,

00:53:01я бы сказал, в нашей стране, в нашем обществе, у нас определенно есть люди, которые даже не готовы

00:53:07сказать, что они зарабатывают. Да, вы знаете, они смущаются или боятся зарабатывать слишком

00:53:11много, и люди смотрят на них свысока, из-за зависти, знаете... так что много стыда

00:53:16вокруг личных финансов в нашем обществе, и я думаю, это довольно разрушительно. Интересно, как у

00:53:21британцев, у нас есть стыд, но в противоположном направлении. У нас стыд говорить о том, сколько мы зарабатываем.

00:53:26Если мы зарабатываем хорошую зарплату... все там бедны, потому что есть очень сильный синдром

00:53:32"высокого мака" (tall poppy syndrome), что если вы выглядите слишком важным или делаете дела слишком хорошо, это часто может вызвать

00:53:39гораздо больше раздражения. Это интересно... я понимаю, почему люди чувствуют личный стыд, говоря

00:53:45о плохом финансовом положении. Что это говорит обо мне как о человеке, что это говорит

00:53:49о моих привычках? Может, люди будут думать обо мне хуже. Но есть просоциальный

00:53:56вариант: "Черт, у того парня все плохо", "Эй, чувак, я правда хочу тебе помочь", по сравнению с "Чувак, я только что получил эту

00:54:02новую работу, и я получил прибавку к зарплате 30%, не могу поверить, что так долго работал ради этого".

00:54:07Если это не тот, кто искренне желает вам добра, это вызывает в них не

00:54:12жалость, что не является эмоцией, которую люди хотят чувствовать, а вызывает зависть, которая гораздо более активна.

00:54:21Знаете, это то, что может привести к остракизму в группе друзей. И опять же, это не

00:54:25все. У меня есть замечательные друзья в Великобритании, но я встретил миллион людей, управляя ночными клубами. Я был...

00:54:31у меня долгое время была одна из крупнейших event-компаний в Великобритании, миллион людей, лично, в

00:54:37обтягивающих джинсах, держа планшет, раздавая браслеты и бесплатное шампанское.

00:54:41У меня была горстка близких друзей, с которыми я мог открыто говорить обо всем, что

00:54:46происходило: успехах, неудачах, обо всем остальном. Это хорошо, это не отличный друг для воронки конверсии,

00:54:53верно? Миллион людей и горстка друзей. О да, и поэтому, по крайней мере, они у нас были, хотя бы.

00:55:01знаешь, многие этого не понимают. Это правда, да. И как единственный ребенок в семье, я такой:

00:55:06черт, хорошо, что у меня есть люди, которые меня понимают, это круто. Просто... Великобритания — очень

00:55:12негостеприимная среда для людей, которые пытаются чего-то добиться в финансовом плане. У меня есть такая мысль, я

00:55:19не знаю, согласен ли ты с ней: Великобритания — отличная страна, чтобы быть бедным, и ужасная

00:55:25страна, чтобы быть богатым. А Америка — ужасная страна для бедных и отличная для богатых.

00:55:30Да, я имею в виду, что многие бедные люди переезжают в Великобританию и остаются там, а многие богатые уезжают. Я бы сказал,

00:55:35что аналитика просто подтверждает это в целом. Бинго, попал в точку, чувак. Забудь про хлесткие фразы, я просто проанализировал

00:55:41всю финансовую индустрию. В Великобритании есть система социальной защиты, и переезд в Америку

00:55:48кажется мне чем-то довольно жестоким. Типа, зачем уезжать, когда система социального обеспечения так удобна? Она есть, Национальная служба здравоохранения...

00:55:59У меня есть статистика: Великобритания каждый год тратит на пособия для трудоспособного населения больше, чем собирает в виде

00:56:08подоходного налога. Да, пособия для трудоспособных, и разницу приходится занимать каждый божий год. Да, это безумие.

00:56:15И все продуктивные люди, которые могли бы реально пополнять налоговую базу, уезжают. Этот

00:56:19отток богатства, утечка мозгов в Соединенном Королевстве... Мне жаль твою страну, честно говоря.

00:56:25Это место, где... я имею в виду, большую часть жизни я бы не рассматривал переезд туда, но был момент,

00:56:29когда я думал: “О, это было бы лучшее место для жизни, потому что там крутая пешеходная доступность,

00:56:34как в Европе, неплохая зима, хороший язык, и это твой родной язык”. Вот именно. Поэтому я

00:56:41хотел туда немного съездить. Это время ушло. Не знаю... Если Великобритания вернется, это будет величайшее

00:56:47возвращение в истории цивилизации, но пока мы проигрываем со счетом 9:0, если использовать

00:56:54аналогию с футболом. Есть, знаешь, разговор о том, что ВВП на душу

00:56:58населения сделал бы их 51-м штатом. Ты видел это? Да, мне много чего написали за это. Ну, в смысле, это

00:57:05правда, но я также получил много критики от американцев. Ну, американцы туповатые, не знаю, американцы

00:57:11богаты и туповаты. Но есть и другие правдивые вещи. Великобритания, когда речь заходит о безопасности и многих

00:57:16других аспектах, занимает более высокие места, так что не все там так плохо. Да, не все там

00:57:22полное дерьмо. Но нет, это правда. К сожалению, страна движется в том же направлении, что Испания или южная

00:57:28Италия — это места, куда люди едут или где они рождаются, получают образование, а затем

00:57:35уезжают туда, где могут зарабатывать в два раза больше. И почему бы им этого не делать? Мы живем в таком мобильном

00:57:39мире, чувак. Если у тебя негостеприимная среда... И это то, что я понимаю в моих левонастроенных

00:57:46друзьях. Джимми Гигант — один из них, и он думает, что налогообложение богатых — он имеет в виду ультрабогатых,

00:57:55у которых 100 миллионов и больше в ликвидных активах или что-то в этом роде — это оправданно,

00:58:02что это помогло бы поднять низшие слои общества, людей, которые безработные и нуждаются в этом.

00:58:08Но я думаю, что нижние 55 процентов населения, как в Великобритании, так и в США, являются чистыми получателями

00:58:16социальных пособий, а не чистыми налогоплательщиками. Да, просто эта статистика...

00:58:23В Соединенных Штатах нижние 50 процентов налогоплательщиков вносят один процент...

00:58:2850 процентов вносят один процент — это же безумие! У нас в США очень прогрессивная система подоходного налога.

00:58:35Соединенные Штаты на самом деле являются самой прогрессивной крупной западной страной в плане подоходного налога. Чего у нас нет,

00:58:40так это НДС, который обычно финансирует Национальную службу здравоохранения и тому подобное. И американцы,

00:58:45и в этом забавный момент, включая, особенно, американских популистов, как левых, так и правых:

00:58:52мы хотим скандинавские социальные программы, но хотим реализовывать их при налоговой системе Флориды. Американцы

00:58:59не готовы платить реальные налоги, необходимые для этих систем. И дело никогда не в богатых людях,

00:59:03платящих много налогов, потому что это не покрывает все расходы. Всё дело в фиксированном налоге, НДС,

00:59:09национальном налоге с продаж, где каждый должен платить дополнительные один, два, три, четыре, пять процентов,

00:59:14или сколько бы то ни было, на всё, что они покупают. Именно это финансирует социальные программы. В Соединенных Штатах

00:59:19бы никогда не смирились с этим на национальном уровне. Ты когда-нибудь видел финансовую отчетность нормальной

00:59:23компании с ограниченной ответственностью, которая подпадает под порог НДС? Кажется, это 120 000 в год...

00:59:29Черт, что за ужасное слово. 120 000 фунтов стерлингов в год или выше, которые зарабатывает твоя компания, и

00:59:35после этого ты обязан зарегистрироваться по НДС. Ты когда-нибудь видел, как подается эта отчетность?

00:59:41Чувак, как человек, у которого была компания с ограниченной ответственностью полтора десятилетия в Великобритании, я...

00:59:47я до сих пор занимаюсь своей арендной недвижимостью, хотя они не превышают порог, так что это не имеет значения.

00:59:52Это кошмар. За каждую отдельную транзакцию ты взимаешь с человека, который получает услугу от

01:00:00тебя, дополнительные 20 процентов. Это и есть НДС. 20 процентов, а потом ты возвращаешь этот НДС до определенной суммы

01:00:08от правительства. Это своего рода уроборос, бесконечная бюрократическая петля в плане

01:00:17бумажной работы. Это огромные накладные расходы, и я понимаю, для чего это нужно. Я понимаю, что у нас есть много

01:00:23услуг, которых нет у вас в Америке, и их нужно как-то финансировать. Национальное страхование — это еще один

01:00:28вид налога, которого нет в Америке. Но если подсчитать все после того, как ты получишь все, что есть бесплатного

01:00:35в Соединенном Королевстве, и вычесть медианный налог и медианную плату за частные услуги здесь, то мы все равно

01:00:41в итоге остаемся с большей суммой денег в кармане, чем вы.

01:00:46Да ну! Да, это довольно близко, но все равно, даже с учетом расходов на здравоохранение...

01:00:52Кстати, здравоохранение — самая распространенная причина, по которой люди банкротятся в

01:00:58Америке. Да, думаю, это неудивительно. И, честно говоря, люди придают этому больше значения,

01:01:03чем стоит. Как мы говорили ранее, банкротство на самом деле не такая уж большая проблема.

01:01:07Действительно, это преувеличено. Я не говорю, что банкротство — это прекрасно, не надо просто так идти банкротиться,

01:01:11но люди преподносят это как самое страшное событие в мире, хотя это совсем не так.

01:01:15Но, в общем, я изучал это два года назад. Может, цифры сегодня изменились, но два года

01:01:21назад это выглядело так. И все равно у нас, как у крупной нации... да, будут

01:01:24микространы вроде Швейцарии, где, очевидно, ВВП на душу населения и

01:01:30все остальное будет намного выше, или Монако, что-то в этом роде.

01:01:35Но если брать крупные нации, то Соединенные Штаты просто уничтожают конкурентов, когда дело доходит до

01:01:40располагаемого дохода — денег, которые остаются после всего важного, после налогов и прочего.

01:01:44Мы просто лидируем, потому что наша система это поощряет. Но что интересно, когда

01:01:51речь заходит о Великобритании, и ты говорил о своих более левых друзьях, которые хотят

01:01:56повысить налоги... Что еще интересно в спектре “левые-правые”, так это то, что во время Великой

01:02:03рецессии 2008-2009 годов Великобритания стала более консервативной, а Соединенные Штаты

01:02:11стали более либеральными в своих расходах. Мы вкачали много денег в экономику, а Великобритания...

01:02:17у них началась жесткая экономия. И можно увидеть результаты: мы влезли в долги,

01:02:23но восстановились за пару лет. ВВП Великобритании восстановился до уровня 2007 года,

01:02:29думаю, года полтора назад. Да ну! Два года назад. Так что их более консервативный подход —

01:02:34повышение налогов, сокращение расходов во время рецессии — провалился. Он объективно провалился по всей

01:02:40Европе. А в Соединенных Штатах, когда был ковид, Дональд Трамп вкачал кучу денег в экономику, мы были очень

01:02:46либеральны в расходах, да, мы просто швыряли деньги. Так что мы довольно прогрессивны...

01:02:53В смысле, 50 процентов наших федеральных расходов — это обязательные расходы, это не...

01:02:56это все равно социальные расходы. Так что левые против правых — не всегда одна сторона

01:03:03будет всегда права, потому что более правый подход к управлению федеральным бюджетом в Великобритании

01:03:09провалился во время Великой рецессии. Это просто уничтожило экономику, уничтожило

01:03:15продуктивность, уничтожило потребительские расходы. Ну, даже это сейчас стало довольно сомнительным,

01:03:20потому что когда говорят о консервативных расходах, часто подразумевают про-капитализм. Теперь они больше готовы

01:03:25включить печатный станок. Так что существующие архетипы того, что значит быть левым и

01:03:30правым... возьми любые темы: какие расы тебе нравятся или не нравятся, какие культуры,

01:03:35какие религии ты хочешь видеть внутри страны. Все, вся та тектоническая плита,

01:03:40которая лежала под тем, что раньше было стереотипами и клише — всё сдвинулось.

01:03:46Абсолютно. Я имею в виду, ты видишь это в вопросах расы. Раньше, в 90-е, либералы — к которым я, пожалуй,

01:03:52больше склоняюсь в этой перспективе — хотели «слепое к цвету» общество, а более

01:03:58правые люди говорили: «Ну нет, они отличаются от нас». Знаешь, такого рода вещи.

01:04:03Не знаю насчет 90-х, но даже тогда это был либеральный подход.

01:04:06Сейчас же «слепое к цвету» общество — это позиция скорее центристов или даже правых,

01:04:12а люди на крайне левом фланге говорят: «Нет, нам нужны черные общежития, нам нужны черные выпускные, мы видим расу прежде всего, несмотря

01:04:17ни на что». И очень интересно, как это изменилось. И я не думаю, что с плохими намерениями,

01:04:23честно говоря, я не думаю, что они злые из-за этого, но я думаю, что...

01:04:28иногда, когда люди доходят до крайностей, они смыкаются. Да, правильно. Крайне левые и крайне правые в итоге выглядят куда ближе,

01:04:34чем ты думаешь. Да, возвращаясь к тому, что нижние 50 процентов вносят один процент налогов,

01:04:41но когда ты вычитаешь из этого всю полученную помощь и пособия, я думаю, что до

01:04:48до нижних 55 процентов и являются нетто-потребителями бюджета. Да, экономика устроена так, что у нас

01:04:55есть специальные механизмы для этого, например, налоговый кредит на детей, который предназначен как раз

01:04:59для людей с низким доходом, у которых больше детей. Так оно и есть: люди с меньшим доходом платят

01:05:04меньше налогов, но получают тот же самый налоговый кредит на детей, так что в итоге им достается больше денег.

01:05:08Как вы думаете, удивило бы большинство людей то, что нижние 55 процентов населения являются

01:05:14нетто-потребителями системы пособий, а не чистыми налогоплательщиками? О, конечно, абсолютно. Послушайте,

01:05:18каждый раз, когда я прохожу тест «политический компас», я оказываюсь центристом, немного

01:05:22смещенным вправо в экономике, но довольно левым в социальных вопросах. Но недавно на моем шоу была

01:05:26крайне левая активистка, выпуск еще не вышел, и я разговаривал с ней и спросил: «Сколько налогов

01:05:31платит топ-1 процент?» Она отвечает: «Ничего, они платят ноль процентов». Я говорю: «Нет, это около 30% от всех

01:05:36подоходных налогов». Топ-10% платят около 50%, а нижние 50% — 99%... Это повергло её в шок. Она понятия не имеет,

01:05:45потому что мы находимся в таких информационных пузырях, сформированных алгоритмами интернета.

01:05:52Исследование, проведенное в одном элитном университете на восточном побережье, показало: исследователи создали

01:06:00аккаунты в TikTok, одни взаимодействовали с левым контентом, другие — с правым. TikTok моментально,

01:06:05буквально за три минуты, понимал, хочешь ли ты быть антимужским, пролевым, антиженским или проправым,

01:06:13и алгоритм просто запихивал тебя в этот лагерь, где вся информация, которую ты получал, весь контент,

01:06:17который ты смотрел, был экстремальной версией этого, и это всё, что ты видел, потому что ты показал,

01:06:22что взаимодействуешь с этим, а если ты взаимодействуешь, они хотят давать тебе больше, чтобы ты оставался на платформе.

01:06:25С их бизнес-перспективы это логично, поэтому неудивительно, что люди не осведомлены

01:06:30об информации, если она противоречит их мировоззрению. Я понял за более чем тысячу эпизодов подкаста,

01:06:35что чем проще ваш режим здоровья, тем более последовательными вы будете. Это как в гольфе,

01:06:40верно? Нужно всё упрощать, а не смешивать кучу таблеток. Вам нужен «глаз тигра»,

01:06:45а не «смесь тигра». Поэтому я такой большой фанат AG1. Одна мерная ложка содержит 75 витаминов, минералов,

01:06:52пробиотиков и цельных пищевых ингредиентов в одном ежедневном напитке. А теперь они пошли еще дальше,

01:06:57представив AG1 Next Gen, подкрепленный четырьмя клиническими испытаниями. В этих испытаниях было доказано,

01:07:01что он восполняет общие дефициты нутриентов, повышает их уровень всего за три месяца и в десять раз увеличивает количество полезных кишечных бактерий,

01:07:07даже у тех, кто и так хорошо питается. Прошли времена, когда нужно было покупать кучу таблеток на парковке спортзала

01:07:12у какого-то «сокового бро» на кибертраке. Но если вы не уверены, у AG1 есть 90-дневная

01:07:18гарантия возврата денег, так что вы можете пробовать его каждый день в течение трех месяцев, и если вам не понравится, они

01:07:22вернут вам деньги. Прямо сейчас вы можете получить бесплатный стартовый набор AG1, который включает бутылку

01:07:27D3 K2, набор пробников AG1 и ту самую 90-дневную гарантию, перейдя по ссылке в описании

01:07:32ниже, перейдя на [drinkag1.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fdrinkag1.com%2Fmodernwisdom). Слушай, я не знаю, как выглядит хорошее финансовое образование,

01:07:39потому что стимулы не обязательно совпадают для человека, который чувствует, что ему действительно тяжело,

01:07:45который сравнивает свое текущее финансовое положение с тем, где, как ему кажется, находились его

01:07:50родители в его возрасте, где, как он думает, находятся все остальные в его возрасте, что, по его мнению,

01:07:55у него должно быть — прошлые поколения, другие люди и идеализированная версия того, где я хочу быть,

01:08:01— всё это в куче. Если ты говоришь: «Ну, на самом деле топ-1% зарабатывающих вносят 30% налогов,

01:08:07а нижние 50% — они на самом деле нетто-потребители системы», это не заставляет меня

01:08:11чувствовать себя лучше. Не утешает меня взгляд с макроперспективы, когда мой личный микроопыт — отстой.

01:08:19Да, я имею в виду... именно поэтому финансовые аудиты сосредоточены на перспективе отдельного человека

01:08:26и его ответственности, на том, что он может изменить. Потому что некоторые люди комментируют: «Почему

01:08:31ты не говоришь о системах, которые загнали их туда в первую очередь?», а я отвечаю: «Это не то, что

01:08:35шоу может изменить». Вы можете пойти проголосовать — поздравляю, вы внесли свой вклад в

01:08:39изменение системы, если хотите, но реальность такова, что в этом шоу только один человек может изменить

01:08:48то, что происходит в его жизни прямо сейчас, и это сам человек. Так что ты прав, разговоры

01:08:52о системе никому не помогают на личном уровне. Важны реальные решения, и вот

01:08:58есть хорошие новости: Соединенные Штаты делают довольно важный шаг в этом направлении. Почти 40 штатов

01:09:04теперь требуют прохождения курса личной финансовой грамотности для окончания старшей школы. Почти

01:09:0940 штатов! Пару лет назад это была даже не половина Америки. Ты смотрел

01:09:13учебную программу? Что ты о ней думаешь? Я не смотрел, но губернатор Мичигана

01:09:17приходила на шоу, она хотела поговорить об этом, она демократ, вероятно,

01:09:22будет баллотироваться в президенты, и я был очень впечатлен тем, как сильно ее на самом деле заботило

01:09:26то, чтобы люди обязательно изучали основы личных финансов перед окончанием школы.

01:09:32Я думаю, это важно, и я рад видеть, что мы делаем это как страна. Не знаю,

01:09:38как у вас в Соединенном Королевстве устроена система оценок, но я в школе был тем еще

01:09:44раздолбаем, которому было плевать на учебу. Я делал самый минимум, который требовался,

01:09:50чтобы сдать предмет, и ничему бы не научился, если бы был в

01:09:53школе. Не знаю... кроме того, что мне было действительно интересно, а это в основном история

01:09:59и музыкальные классы, — я делал абсолютный минимум для проходного балла и ничего бы не

01:10:05выучил. Так что есть такой риск, но по крайней мере мы пытаемся. Если бы ты составлял

01:10:09учебный план по финансовым принципам для молодежи, какими были бы самые важные темы? Начать

01:10:14нужно с бюджетирования, потому что если ты не можешь вести бюджет, то ничего остального не будет. Так что бюджетирование — это...

01:10:19мы говорили о дисциплине, личной ответственности — этому немного труднее научить в школе, но, по крайней мере,

01:10:23научиться планировать семейный бюджет, начав с чего-то вроде метода 50/30/20, который подразумевает:

01:10:2850% на потребности, 30% на желания, 20% на инвестиции. Наименьшая категория — инвестиции, 30% денег можно тратить на

01:10:36ерунду. Очевидно, что в таких местах, как Нью-Йорк, ЛА, Сан-Франциско, это меняется, но это хорошая отправная точка.

01:10:41Так что обучите этому принципу. Объясните, какой автокредит можно брать. Мне нравится правило «Money Guy»: 20% первоначальный взнос,

01:10:48срок не более трех лет, и ежемесячный платеж не более 8% от вашего дохода.

01:10:54Это равно машине, которую вы можете себе позволить. Действительно учите ценности колледжа и диплома, вместо того чтобы говорить:

01:10:59«Все должны идти в колледж и брать столько в долг, сколько потребуется, чтобы получить любую степень в любом учреждении,

01:11:03какое хочешь». Вместо этого учите: «Хорошее общее правило — не берите кредит на обучение, превышающий

01:11:13сумму, которую вы будете получать за первый год работы». Это хорошее... да, это

01:11:18хорошее правило: просто не занимать больше, чем нужно. Я не знаю, как Америка выглядит с точки зрения

01:11:25курсов в разных университетах. Можешь привести примеры низких, средних и высоких затрат и

01:11:30что ожидается? Потому что я видел некоторые счета за студенческие кредиты — о да, это

01:11:35плохо. Нет никакой возможности, что некоторые люди даже не окупят это за пять лет

01:11:39работы, даже если бы у них были нулевые расходы и все деньги уходили бы на погашение кредита.

01:11:43Абсолютно. В плане колледжа, давай опустим рабочие специальности и тому подобное.

01:11:49Общинный колледж: можно отучиться два года, получить базовые знания,

01:11:52кстати, во многих общинных колледжах сейчас можно получить и четырехлетнюю степень, например, в сестринском деле.

01:11:57В Остинском общинном колледже можно учиться за тысячу-две долларов в семестр —

01:12:01супер доступно, супер дешево. Многие могут сами оплатить обучение, и это в Остине,

01:12:05и это похоже на другие регионы. А уже оттуда можно перевестись, если собираешься в

01:12:12университет — это доступнее, может быть, в региональный вуз, вроде Западного Техасского, ну вы знаете,

01:12:18что-то вроде того. Я учился в Университете Западного Мичигана, там немного доступнее,

01:12:22и ты заканчиваешь последние два года там, берешь федеральные студенческие кредиты на это.

01:12:27Большой вопрос... ну ладно, чтобы закончить ответ: для этого более регионального

01:12:34вуза заканчиваешь четыре года, но кроме этого, ты можешь пойти за пределы

01:12:38штата в четырехлетний институт, пропуская общинный колледж — это в два раза дороже,

01:12:43можно пойти еще дальше, в частный институт, и можно выйти за рамки и

01:12:48рассматривать международное обучение, поэтому в США так заботятся о рейтингах,

01:12:54потому что это привлекает иностранных студентов. Их волнуют рейтинги, и они готовы переплачивать,

01:12:58чтобы учиться в США, вот почему они так важны. Но я стараюсь держаться здесь,

01:13:03стараюсь оставаться в общинном колледже первые два года, а потом перевестись в государственный

01:13:07институт. Федеральные студенческие кредиты, субсидируемые или нет — по крайней мере, у вас есть защита

01:13:11с федеральными займами. Действительно старайтесь не брать частные. Единственная причина идти в частный

01:13:16вуз — если ваша семья уже зарабатывает приличные деньги. Так что вот как бы я

01:13:21к этому подошел. И выбор специальности — это самое важное. Нужно смотреть на области,

01:13:26в которые вы идете. К сожалению, существует большой гендерный разрыв, и это не «антиженская» позиция, я не

01:13:32хочу нести ту странную антиженскую чушь, но есть реальный факт: женщины получают

01:13:37дипломы с более низкой окупаемостью в США, как правило, чаще получают...

01:13:41в таких областях, как социальная работа, психология, социология и тому подобное, которые не приносят отдачи, тогда как мужчины действительно...

01:13:47думают о доходе после выпуска. Не знаю, заложено ли это обществом, культурой, или необходимостью быть...

01:13:53кормильцем, или чем-то еще, но по какой-то причине они склонны выбирать, знаете, инженерные специальности и тому подобное,

01:13:58а женщины, знаете, больше идут в учителя. Поэтому очень важно думать о специальности и

01:14:02окупаемости инвестиций. И теперь, честно говоря, стоит учесть, насколько устойчива ваша карьера к влиянию ИИ.

01:14:08Кто знает, к чему это приведет. Думаю, к сожалению, женщины пострадают от этого больше всего. Существует...

01:14:11так называемый «класс бейджиков», ладно? Люди, которые носят рабочие пропуска

01:14:17на работу: это среднее звено менеджмента, маркетинг, HR. И это большая часть тех самых «белых воротничков»,

01:14:25людей с пропусками, которые, предположительно, станут первой целью для ИИ. И это...

01:14:32вызовет... Я написал об этом в Твиттере, и люди очень разозлились на меня из-за того, что вы смотрите на свою...

01:14:37реакцию на твиты. Кого волнует, что люди злятся? Я захожу туда раз в два дня и смотрю,

01:14:43какое безумие произошло за последние 48 часов. Послушайте, это не имеет значения, я публикую и исчезаю, но просто

01:14:48интересно видеть, какие настроения преобладают. Конечно, насколько мы близки к «третьему рельсу» или выходу за пределы «окна Овертона».

01:14:54Это не реальная жизнь, поэтому так сложно учитывать то, что там говорят. Очень верно, как...

01:14:59на этих последних выборах и промежуточных выборах, клянусь, все шло совсем не так, как вы видели в Твиттере, будто вы

01:15:03подумаете, что все эти, э-э, аутсайдеры победят, потому что они такие популярные в Твиттере, но этого не произошло,

01:15:10ничего не произошло. Да, не смотрите на свою реакцию. Сексуальная кампания в социальных сетях — это не

01:15:14среднестатистическая Америка, которая голосует и у которой на самом деле есть время и готовность пойти,

01:15:19зарегистрироваться и быть готовыми действовать. В общем, я сказал, мы только что зашли слишком далеко.

01:15:29Думаю, женщины обгоняют мужчин в заработке до 32-33 лет, примерно на 11 тысяч фунтов больше,

01:15:37до 29 лет, я не знаю, как дальше, и только потом... Но этот разрыв увеличился, было до 29, теперь

01:15:43уже до 32-33 лет, когда женщины зарабатывают больше мужчин. Учитывая, что вы почти достигли молодежи,

01:15:51гендерного равенства между мужчинами и женщинами в плане заработка, вы сейчас увидите то, что, вероятно,

01:15:58для женщин ощущается как «мы наконец-то достигли экономического успеха». Хорошо, большинство степеней: да, на двух женщин

01:16:07приходится один мужчина, получающий четырехлетнюю степень в колледже США к 2030 году и так далее. Магистерские степени — еще больше, верно, PhD —

01:16:13тоже больше, но ненамного. Эта ситуация равенства может оказаться под угрозой, и я думаю, многие...

01:16:23будут указывать на то, что мы только что пришли к этому, а теперь роботы, созданные мужчинами,

01:16:32просто отобрали нашу возможность, которая все еще такая свежая, что мы еще не успели привыкнуть к ней,

01:16:38отняли у нас. Думаю, это будет одна из самых больших историй следующего десятилетия. То есть, будет

01:16:42много историй, но одна из тех, что люди почувствуют сильнее всего — это новая война между полами. О да,

01:16:48гендерные войны настолько экстремальны. Да, политический раскол прямо сейчас, на самых последних федеральных

01:16:54выборах: гендерный раскол в поколении Z глубже, чем в любом другом поколении в американской истории.

01:17:02Это, это, это пугает. Я действительно напуган, и это влияет на большее количество вещей, чем просто на то, что

01:17:07влияет на показатели рождаемости, что влияет на экономику в целом. Это влияет на пенсионеров, на соотношение

01:17:13пенсионеров и рабочих. Если люди не занимаются сексом — а люди не занимаются сексом, они ненавидят друг друга теперь —

01:17:18вы свайпаете, основываясь на политических взглядах в приложениях для знакомств, знаете... Так что это очень пугает,

01:17:25и грустно на это смотреть. И, к сожалению, опять же, обычно именно белые женщины называют меня

01:17:29фашистом в сети за идеи о личной финансовой ответственности. Хорошо, вы в очень хорошей компании

01:17:34в этом отношении. Да, но это, это действительно странно, потому что я действительно просто хочу самого

01:17:40лучшего, и когда мы говорим о статистике, это не сексизм, это не... Прямо сейчас, знаете, я даже не

01:17:48сказал этого раньше, потому что дело не должно быть в полах, но когда мы говорили о людях, которые борются,

01:17:52имея высшее образование, и не могут найти работу — это на самом деле не женщины, они находят работу с той же частотой,

01:17:59что и новые обладатели дипломов. Это мужчины, которые падают в пропасть. Но я не хотел фокусироваться

01:18:03на этом, потому что это не должно быть большой гендерной войной. Но гендерные войны среди поколения Z прямо сейчас безумны,

01:18:09и в будущем нас ждут огромные последствия, точно так же, как мы видели в Южной Корее

01:18:13и Японии, и меня это пугает как будущего пенсионера. Да, это было из моей рассылки

01:18:20на этой неделе: азиатские женщины теперь зарабатывают в среднем больше, чем белые мужчины в США. Находка, которая добавляет сложности

01:18:27обычным нарративам о патриархате и превосходстве белых. Азиатские женщины побеждают, да, конечно,

01:18:32конечно. И, типа, я понимаю, что есть история, верно, поэтому нужно...

01:18:37Многие люди чувствуют себя обремененными историей. Я понимаю, быть жертвой легче, чем сказать,

01:18:43типа: «Хорошо, сейчас у нас все в порядке». Э-э, я думаю, это... Есть две, есть две стороны

01:18:49этого. Больше, э-э... Если нужно поместить это в рамки, то правая перспектива — это типа: «О,

01:18:55сейчас все хорошо, так что нам даже не нужно думать о том, что было раньше». Это типа,

01:18:59окей, но есть реальная история. А с левой стороны, что еще хуже, они

01:19:03даже не признают, что был прогресс. Это сплошное виктимство, это все плохо, женщины угнетены,

01:19:08все это не имеет смысла. Нужно признавать реалии истории, и нужно также

01:19:13признавать, когда мы пытаемся изменить общество, что мы действительно изменили его, и у людей дела идут

01:19:17лучше, чем раньше. Невидимая цена того, чтобы всегда смотреть через исторический

01:19:26контекст, забывая о настоящем, заключается в том, что это фактически не дает людям, находящимся в хорошей ситуации,

01:19:32чувствовать, что они в хорошей ситуации. Да, абсолютно. Эй, эй, вы, блин, добились своего, я понимаю,

01:19:39бремена прошлого, вещи, которые нужно помнить, чтобы мы не откатились назад. Главный страх в том,

01:19:44что если мы не будем продолжать говорить об этом, возможно, мы вернемся туда, верно? Конечно, нужно следить за этим,

01:19:50убедиться, что это происходит. Но если вы делаете прогресс в настоящем, всегда обесцененный тем,

01:19:57откуда это пришло в прошлом, вы никогда на самом деле не дарите людям подарок чувства

01:20:02возможности для празднования. Не могу не согласиться, но вы злодей за такие слова. Так что я осознаю, это

01:20:07нормально, меня называли по-разному. Э-э, люди не занимаются сексом, Калеб Хаммер, типа того... Я провел

01:20:14четырехчасовые дебаты о снижении рождаемости, э-э, я мог бы просто... Э-э, это был Стивен Дж.

01:20:20Шоу, который снял документальный фильм «Birth Gap», Симона Коллинз, о которых говорят, что люди

01:20:24трахаются, потому что они не... Нет, нет, это был демограф, пронаталист и статистик, э-э, они были в целом

01:20:33в целом согласны, хотя причины были предметом спора, это было... Я глубоко погружен в эту

01:20:38кроличью нору уже некоторое время, э-э, если бы кто-то знал реальные причины, мы бы смогли это исправить, верно?

01:20:43И каждая страна пыталась вложить в это много денег, и это сработало в Венгрии на один год,

01:20:48а потом все вернулось на круги своя. Верно, есть цифры... Так что Лайман Стоун был бы интересным собеседником

01:20:52для вас, чтобы поговорить об экономических последствиях. Он из «Института семейных исследований», на который вы, возможно,

01:20:57ссылались в какой-то момент, он мастер в вопросах, которые находятся на острие атаки,

01:21:01э-э, есть цифра, которую можно заплатить людям, чтобы исправить рождаемость, и это не так уж много, но

01:21:07это огромные суммы по сравнению с тем, что мы тратим, это около 10% ВВП, это много. То есть, это может потребоваться

01:21:13в какой-то момент, верно? Потому что это типа крах человеческой цивилизации. В какой-то момент я не думаю, что вы...

01:21:17К счастью, в Соединенных Штатах мы в целом за иммиграцию, люди хотят сюда переехать, так что у нас все будет

01:21:22хорошо. Но в таких местах, как, э-э, Южная Корея — им конец. На каждые сто южнокорейцев будет четыре правнука,

01:21:28да, 96 исчезнут в течение века. Это безумие. Так вы рассматривали, э-э, экономические

01:21:35последствия, типа макроэкономические последствия снижения численности населения? Да, то есть, я больше сосредоточен

01:21:41на пенсионном обеспечении. Э-э, с этими цифрами я должен быть немного неточен, потому что трудно

01:21:47точно вспомнить, но когда мы впервые запустили социальную программу под названием «социальное обеспечение», у которой были хорошие

01:21:52намерения — не злая программа, просто бесхозяйственность, не умная в итоге — знаете, у нас было соотношение рабочих к пенсионерам,

01:21:58типа 100 к одному. Э-э, сколько сейчас? У нас типа, э-э, это близко к 10 к одному или что-то вроде того, вы...

01:22:04можете иметь эти цифры, но чем ближе мы подходим к пределу, тем больше бремя на отдельного человека,

01:22:09и если у вас есть социальные системы, которые полагаются исключительно на растущее население и растущую налоговую базу, это не

01:22:16работает, они терпят неудачу. Так что все социальные программы начинают отказывать, вы видите, что они начинают

01:22:20трещать по швам. Социальное обеспечение ждет обязательное сокращение на 25% в 2032 году, согласно прогнозам. Почему? Так что, когда

01:22:29было больше рабочих, мы вносили больше денег, чем расходовалось, поэтому эти деньги начинали накапливаться,

01:22:34потому что старики не работают, но они нуждаются в заботе, да, что логично. И этот фонд социального

01:22:40обеспечения начинал строиться, но где-то в начале 2000-х или около того мы начали

01:22:47забирать из него больше, чем поступало, по мере того как бэби-бумеры начинали выходить на пенсию, и к тому же просто

01:22:51меньше людей их заменяют. И к 2032 году, если пенсионный возраст не изменится, если потолок налога на социальное

01:22:57обеспечение не изменится... Если бы мы снизили потолок налога на социальное обеспечение или, или если бы мы также

01:23:04урезали пособия для тех, у кого уже высокий доход, знаете, все это спорно по разным причинам,

01:23:09что угодно, дело не в этом. Но если ничего не изменится, фонд обнулится, и тогда единственные

01:23:13деньги, которые будут выплачиваться — это те, что поступают, и прогнозируется, что это будет сокращение примерно на 25% к 2032 году.

01:23:19Черт возьми, это будет очень непопулярно. О, это точно, кто бы ни стал президентом, ему конец. Я имею в виду,

01:23:24это будет плохо. Мы, вероятно, просто... честно говоря, по праву закона мы займем недостающую сумму,

01:23:27и наш долг только вырастет еще сильнее. Вероятно, так и будет. В последний раз, когда мы пошли на

01:23:31компромисс, это было при администрации Рейгана, если я не ошибаюсь, когда они едва повысили

01:23:36возраст выхода на пенсию. Вы должны помнить, какая сейчас средняя продолжительность жизни, где-то 65 лет, да? И мы

01:23:41подняли ее на пару лет. Когда мы только ввели социальное обеспечение, средняя продолжительность жизни была такой, что если ты

01:23:47доживал до выплат, ты жил еще года два или три. А теперь ты будешь

01:23:51жить еще пару десятилетий. Так что это просто... это больше не имеет смысла. Хотя это супер

01:23:56непопулярно среди основной электоральной базы, беби-бумеров, пенсионный возраст для получения социального обеспечения на самом деле

01:24:01должен был быть поднят почти до 70 лет к сегодняшнему дню, что звучит по-злодейски.

01:24:09Да, кому нравится идея работать, работать и работать? У меня до сих пор не получилось

01:24:15правильно донести эту мысль. Я проводил четырехчасовые дискуссии с лучшими специалистами на планете,

01:24:20насколько я смог найти, чтобы обсудить эти вещи. Бесконечные эпизоды со Стивом, и у меня был Лимон,

01:24:24я приглашал мужа Симоны, людей, которые настроены скептически, критично ко всему этому. Я такой: чувак,

01:24:29если вас волнует качество жизни людей... В будущем пожилых людей будет

01:24:34больше, чем когда-либо прежде. У нас будет больше стариков, чем когда-либо. И как вы думаете, откуда

01:24:38берутся деньги на их поддержку? Типа, вы хотите, чтобы бабушка... и я говорил это миллион раз.

01:24:44Никто не должен заводить детей, если не хочет. Никто не должен заводить детей, если не хочет

01:24:48этого. Есть более радикальная позиция, которая заключается в том, что ваш долг — заводить детей, чтобы

01:24:52кормить экономическую машину. Я не разделяю этот взгляд, но сам факт того, что снижение рождаемости

01:24:59не является проблемой — это своего рода... мы не должны, мы не должны считать это проблемой, особенно с левых

01:25:05позиций, мы не должны это учитывать, ведь это хорошо для экологии, типа...

01:25:11Я правда... я правда пытался правильно выразить эту мысль, это сложный вопрос.

01:25:15Что меня разочаровывает, так это то, что, знаете, еще до моего рождения, как раз когда я родился, в

01:25:2090-х, они рассматривали возможность взять фонд социального обеспечения и вложить эти деньги

01:25:24во что-то вроде индекса S&P 500. Да, к настоящему моменту он был бы безумно большим, и у нас было бы достаточно

01:25:31денег, чтобы делать что угодно. У нас был бы суверенный фонд благосостояния уровня Норвегии, это было бы невероятно.

01:25:37Потому что Норвегия на самом деле капиталистическая и умно распоряжается своими деньгами, по-видимому, через правительство.

01:25:41Но мы сказали: “Нет, давайте привяжем это к низкодоходным казначейским облигациям”, о чем говорил мистер О'Лири, что является еще одной

01:25:46причиной, почему я против низких T-bills, потому что, угадайте что, они не росли, а теперь их истощают.

01:25:51Я видел статистику по инвестициям Сэма Бэнкмана-Фрида с FTX. Anthropic была одной из них,

01:25:59я думаю, SpaceX была другой. И из-за банкротства администрации, или как там это называется,

01:26:07как называется... ликвидация. Типа, когда мы все продаем, распродаем все, получаем стоимость прямо сейчас и

01:26:12просто отдаем людям гроши за доллар от того, что они должны были получить от этого банка, который разорился,

01:26:16которым управлял парень, игравший в League of Legends во время звонков по Skype. Если бы они подождали до настоящего времени,

01:26:24все получили бы свои деньги обратно. Я имею в виду, вы могли бы заплатить людям, вероятно, в два, в три,

01:26:31в четыре раза больше их инвестиций. Доля в Anthropic стоит чертовски огромных денег. То же самое

01:26:35касается IPO SpaceX, которое только что произошло. Вопрос: что вы думаете о появлении первого в мире

01:26:40триллионера прямо сейчас? Да, это интересно. Многие люди очень злы из-за этого.

01:26:45Я рад, что в этой стране можно получать вознаграждение за то, что ты делаешь.

01:26:56Мы получаем интернет из космоса. Мне нравится моя Tesla, автопилот — это безумие. Если люди еще не

01:27:01были в недавно обновленной Tesla с автопилотом, то можно читать, есть, пить кофе, листать TikTok, и

01:27:08машина довезет вас куда угодно совершенно нормально, без... не глядя на дорогу. Это одна из

01:27:13сумасшедших вещей, это технология, о которой никто не мечтал 20 лет назад. Вещи, которые мы

01:27:17делаем в частном космосе... Я думаю, за это стоит вознаграждать. Триллионы — это много, это безумие, но даже если

01:27:23аргумент в том, что вы против того, чтобы кто-то был триллионером, что тогда делать? Действие в том,

01:27:29что вы заставляете его продать долю в своей собственной компании. Вы говорите: “Мы берем пистолет и говорим,

01:27:33вы должны продать часть компании, чтобы заплатить с нее налог”. Я против этого как философии, это не

01:27:39имеет смысла. Должен ли существовать триллионер? Я не знаю. Но если вы решили, что ответ — “нет”, то реальное действие,

01:27:46которое из этого следует, намного хуже, чем вопрос о том, должен ли существовать триллионер. Принуждение людей

01:27:50продавать свои компании — это безумие. Это очень интересный аргумент. Я понимаю, неравенство — один из

01:27:56самых безумных факторов, искажающих человеческое поведение. Вот пример от Кэндис Блейк, которая в Австралии:

01:28:02она изучала уровни самосексуализации и украшательства среди женщин и сопоставляла посты в

01:28:09Instagram и Twitter того времени с геолокацией, откуда они исходили, и смотрела на имущественное неравенство в

01:28:15этом районе. Женщины, которые находились в среде с более высоким имущественным неравенством, чаще публиковали сексуальные селфи, больше занимались

01:28:22самоукрашением и самосексуализацией. Причина этого, по ее теории, в том, что когда вы видите,

01:28:28как высоко вы можете подняться и как низко упасть, если выберете правильного или неправильного партнера, который в среднем

01:28:34будет хотя бы вносить вклад в домохозяйство, а может, станет кормильцем и главным обеспечителем для

01:28:38вас и вашей будущей семьи, вы начинаете выкладываться на полную в плане того, как работаете. И это

01:28:44один пример в одной очень маленькой нише одного очень маленького исследования. Когда глобально все теперь осознают,

01:28:51что на планете прямо сейчас есть парень, который может потерять триллион долларов и все равно остаться самым богатым

01:28:57человеком на планете, что мы, вы и все остальные, ближе ко второму самому богатому человеку в мире, чем

01:29:06второй самый богатый человек в мире — к первому. Это дезориентирует, это

01:29:12дезориентирует людей в том, как они видят свое место в обществе. Это... я просто пытаюсь взглянуть на это в перспективе.

01:29:17И дело в том, что... я преуспеваю, и я не против платить больше налогов, если это

01:29:23аргумент. Я не согласен с этим, если мы даже не можем расследовать мошенничество, если мы не можем...

01:29:28бла-бла-бла, вы знаете, там много чего, бюрократия безумна, черт возьми. Так что я бы предпочел не платить больше

01:29:33налогов, пока мы не разберемся со своим дерьмом. Но даже в этом случае я был бы не против платить налоги,

01:29:38если мы скажем, что они пойдут на финансирование чего-то, что поможет людям. Но разговор ушел

01:29:41от этого в сторону: “У этого человека много денег, это зло, давайте их заберем”. Это больше не тот

01:29:46разговор. Я хочу финансировать что-то, что действительно полезно, если мы собираемся повышать налоги.

01:29:49Так что они потеряли меня в этом разговоре. И еще они думают... где же то, что он триллионер,

01:29:56влияет на вас? Я думаю, что на самом деле влияет на личную жизнь человека — это

01:30:00то, что им приходится звать кассира, чтобы тот открыл зубную щетку в магазине у дома. Это действительно влияет на вас

01:30:06в повседневной жизни. Законы о зонировании влияют на вас, потому что они предотвращают строительство домов и высоток,

01:30:12что влияет на стоимость вашего жилья. Студенческие кредиты, по сути, привязанные к найму большего количества администраторов...

01:30:19это влияет на вас. Есть гораздо больше вещей, влияющих на вас, чем кто-то, чьи компании,

01:30:23в которых у него большие доли, стали публичными, их оценили высоко, что сделало его собственный капитал

01:30:29экспоненциальным. Есть гораздо больше вещей, которые нужно решать в первую очередь, а не сходить с ума из-за этого. Но что-то в

01:30:34человеческой природе, особенно у более экстремистски настроенных и популистов, это: “У того человека

01:30:39много денег, у меня нет, давайте их заберем”. Но даже если они заберут все его деньги, я думаю, каждый получит,

01:30:43типа... что это, тысячу или две долларов? Это что-то, это что-то, что

01:30:47было бы очень приятно, и для многих людей это могло бы изменить жизнь. Но это разово, это

01:30:50сильно подстегнет инфляцию, и это в конечном итоге будет просто разрушительно, потому что тогда у нас не

01:30:55будет технологий, меняющих жизнь. Почему это вызовет экстремальную инфляцию? Объясни мне, будто мне пять лет.

01:31:01Ну, ты знаешь, разговариваю с тобой, будто ты чертова LLM здесь.

01:31:05Можешь представить, если бы у тебя была LLM, как Калеб? Она просто кричит, орет на тебя всё время.

01:31:10Огромное предложение: 350 миллионов американцев тратят по пару тысяч баксов просто так. Типа,

01:31:15триллион долларов просто впрыснули в экономику. Я имею в виду, это было бы жестоко. Просто посмотри, что мы сделали

01:31:19во время пандемии, впрыснув сотни миллиардов. Так что это было бы довольно жестоко, при этом звучало бы как

01:31:25то, что мы бы хотели, но нет. Нужно, чтобы люди тратили деньги, в микромасштабе, но не в

01:31:29макро. Да, не так сильно, чтобы это вызвало безумный бум найма, который подтолкнет доходы всех к безумным

01:31:35уровням, что поднимет инфляцию выше. Какие самые большие финансовые тревожные звоночки на свиданиях?

01:31:41Э-э, большой автокредит был бы абсолютно ужасен. Если я подъеду к той девушке из TikTok, которую мы видели ранее в

01:31:47машине за пятьдесят тысяч долларов, финансируя пятидесятитысячный долг за машину... типа, мы переспим, но мы

01:31:53не останемся надолго. Окей, это большой красный флаг, большой автокредит. Что еще? Эм, я думаю, это хорошо, когда люди

01:32:05предлагают разделить счет на первом свидании. Знаете, мне нравится быть, я полагаю, мужчиной

01:32:12и платить за всё, но я думаю, это на самом деле... это зеленый флаг, когда люди, знаете, если они ожидают,

01:32:16что вы заплатите, я думаю, это немного красный флаг. Знаете, если они думают, что они такие особенные,

01:32:20и поэтому... чувство собственного достоинства, я не знаю, это просто отталкивает меня. Особенно если, когда люди

01:32:27есть этот “синдром главного героя”, и это связано с финансовой стороной вопроса, мол, ожидание чего-то

01:32:32знаешь, по-моему, это как-то пошло. Дурацкий диплом, я имею в виду... Меньше дурости, просто отбрось это

01:32:38в сторону. Да. На что у тебя диплом? Да нет, сорри, я бросил учебу, так не пойдет.

01:32:43Нет, ты встретил меня в воображении, воображаемом мире. Пойдешь со мной на свидание? Я бросил учебу. Э-э, сколько у тебя долгов?

01:32:50Э-э, 25 тысяч. Это нормально, я бы с тобой сходил. Окей. Да, хорошая грудь. Спасибо.

01:33:00Эм, автокредит, дурацкий диплом... Да, эта самоуверенность, типа ожиданий по поводу трат

01:33:07на них. Что-то еще? Что... э-э, низкие амбиции. Я знаю, это как-то связано с финансами в целом,

01:33:15но если кто-то такой амбициозный... Мне не нужно, чтобы кто-то был амбициозным и хотел заработать миллион баксов

01:33:19в год, но если у человека нет драйва в карьере или даже просто в хобби, если он не увлечен чем-то...

01:33:25Какой облом. Думаю, низкие амбиции и высокий материализм — это идеальный коктейль. Типа,

01:33:33эй, тебе можно быть материалистичным, пока у тебя есть сознательность, чтобы понимать, где

01:33:37предел, и чтобы поддерживать поток доходов. Да, ты описал золотоискательницу.

01:33:42И у нас их было много на шоу. О, я обожаю парочки с золотоискательницами, я могу просто...

01:33:48Я могу просто разносить их вербально весь день. Почему? Это так весело, просто так весело, потому что я вижу человека,

01:33:54обычно, к сожалению, мужчину, но у меня бывало и наоборот пару раз, но обычно мужчина

01:33:59действительно работает, зарабатывает кучу денег, а она там сидит с чувством собственного достоинства, и я вижу все расходы

01:34:03в их собственных выписках. Я вижу перед собой доказательства того, как она просто тратит все эти деньги и чувствует,

01:34:07что им это положено, в то время как парень здесь надрывается на двух работах. Это просто, это жестоко.

01:34:13И самое приятное, то, что я обожаю в этом — видеть, как у него в голове загорается лампочка,

01:34:17когда он замечает: “Этот человек просто использует меня”. Сколько пар рассталось из-за того, что ты раскрыл

01:34:23финансовые проблемы? О, очень редко на шоу. У нас была пара... У меня был один развод, это было не из-за

01:34:28шоу, и это было пару лет назад, просто плохой брак. Но на самом деле довольно редко люди

01:34:31расстаются. Пары объединяют финансы в какой-то момент, это хорошо — иметь совместный счет, куда

01:34:37поступают доходы, а затем оплачиваются счета, и тогда мы можем отправлять “деньги на развлечения” на наши собственные счета оттуда.

01:34:43Думаю, после брака это имеет немного больше смысла, по крайней мере, в гражданском браке, потому что тогда

01:34:47у вас есть некоторые... некоторые из тех защит на случай смерти или чего-то подобного. Но, эм, да, я имею в виду, это

01:34:54нормально, нормально, если вы хотите держать деньги раздельно, при условии, что вы действительно можете планировать бюджет домохозяйства.

01:34:57Люди обычно просто проваливаются в этом, не имея полного представления о ситуации. Какой у тебя взгляд

01:35:01на брачные контракты? Да, это нормально, если есть большой разрыв в богатстве. Да, большой разрыв в богатстве — это имеет смысл, я

01:35:07думаю, если вы оба зарабатываете по сто, это немного странно. Ты часто видишь финансовую неверность, типа

01:35:12постоянного скрытия покупок? Это так распространено, и большинство людей не думают, что это вообще что-то значит,

01:35:17но другой человек в итоге чувствует себя очень обиженным. Они просто не осознают этого, потому что траты — это просто

01:35:21одна из тех вещей, или это не... это не рассматривается как нечто экстремальное, как измена. Это не так экстремально, как измена,

01:35:25но это влияет на другого человека, от которого это скрывают, больше, чем они думают. В тот момент, когда это

01:35:29раскрывается на шоу, ты видишь боль на их лицах. Это все еще доверие. Да, это доверие, это точно доверие, не

01:35:36разговор с человеком, это множество вещей. И это задевает их лично, если ты не честен

01:35:41со мной об этом, как я могу быть уверен, что ты честен со мной во всем остальном? О, да.

01:35:47Абсолютно, это порочный круг с такими вещами. Есть ли какая-то половая разница в том, из-за чего мужчины и

01:35:55женщины разоряются? Честно, нет, не особо. В смысле, я вижу, что они способны быть одинаково “отсталыми” в похожих

01:36:03направлениях. “Отсталыми”? В смысле, все любят коллекционировать, они просто... У меня маленькие фигурки

01:36:07у женщин, а у меня карточки покемонов у мужчин. Все любят коллекционировать. Нет, нет, но

01:36:11это как бы разделено по гендерам, типа... оба гендера любят это. Все одержимы

01:36:17Warhammer 40k, а другие одержимы игрушками Beanie Babies. Именно. Так что, я имею в виду, вы получите немного больше

01:36:22легкомысленных трат. Может, парень вложит больше в свою машину, девушка сделает больше наращиваний, но

01:36:26уровни похожи. Что на самом деле интересно, это, знаете, говорят о проблемах азартных игр у молодых мужчин, но...

01:36:32на самом деле это довольно похоже с точки зрения процента. Молодые мужчины и молодые женщины — об этом

01:36:35не говорят. Нет пути. У мужчин выше, но довольно близко, довольно близко. Что ты думаешь

01:36:40о рынках прогнозов? Это весело, как выпивка, как курение травки. Эм, что-то вроде того,

01:36:45я думаю, это круто, если ты можешь это контролировать. Если ты знаешь, что у тебя есть зависимость или аддиктивная

01:36:50личность, тебе нужно держаться подальше от такого. Да, проблемы с психическим здоровьем влияют на траты.

01:36:56Это правда? Типа шопоголизм и все такое? Да, или если ты в депрессии, приятно получить

01:37:01этот дофаминовый всплеск от быстрой покупки. Абсолютно. Эм, да, психическое здоровье влияет на все в

01:37:07итоге. Это как та самая вещь с дисциплиной, верно? Все проистекает из дисциплины, когда речь заходит

01:37:11о личных финансах. Если с психическим здоровьем все плохо, обычно и с дисциплиной все будет плохо.

01:37:15Не могу вспомнить, где я это читал, мне кажется, это могло быть в исследовании безусловного базового дохода. Там

01:37:20было два, которые проводились в 2024 году, и один из выводов заключался в том, что если ты беден, ты можешь получить только

01:37:28небольшие дозы удовольствия от мелочей, но это означает, что ты с большей вероятностью будешь тратить легкомысленно,

01:37:35потому что тебе нужно снять стресс. Это тот пункт, который мы упоминали ранее: если в твоей жизни мало

01:37:41удовольствия, и ты обременен беспокойством, и не знаешь, что готовит тебе будущее,

01:37:45да, ты пойдешь и купишь сигарет, да, потому что сигареты облегчают твои

01:37:49страдания. Это определенные вещи. Помню, был такой пример от Сэма Харриса много лет назад, это было

01:37:56во время одних из самых безумных разговоров о расе в середине 2020 года, и я пытался увидеть, эм,

01:38:08философски последовательные аргументы о, эм, белых привилегиях, и он придумал один, который, как я думал,

01:38:15был таким классным, и он сказал: “Если я когда-либо проходил через TSA (службу безопасности в аэропортах) и мою сумку задерживали, я ни разу не думал,

01:38:23что это из-за моей расы”. Интересно, не такое уж интересное проявление белых привилегий. Я ни разу

01:38:29не думал, что типа... типа, я оставил воду в бутылке, или это случайная проверка TSA,

01:38:34потому что они обязаны это делать, типа, это то, что они делают. Да, это неправда, если ты другой

01:38:38расы. Да, это просто прямо неправда. И то же самое, то же самое до некоторой степени также верно,

01:38:47когда речь идет о бедности: что существуют некие секретные психологические петли, через которые люди

01:38:53проходят насчет того, что их финансовое положение означает для их идентичности, как они затем справляются с этой

01:38:59идентичностью с помощью своего поведения, которое возвращается в их финансовое положение. Да, это кажется одной из

01:39:04самых невидимых смертельных спиралей, и это слишком, это слишком сложно, чтобы поместить на рекламный щит. Это не звучит

01:39:11сексуально. Типа, какое вмешательство вы собираетесь предложить как политик или потенциальный президент,

01:39:17говоря: “Мы собираемся научить людей, как влиять на свою сознательность, когда они начинают

01:39:22нисходящую смертельную спираль успокоения себя, чтобы не чувствовать себя плохо из-за своего финансового положения, делая

01:39:27вещи, которые ухудшают финансовое положение”? Нет, это слишком сложно, несмотря на тот факт, что это может быть одной

01:39:33из ключевых движущих сил. Окей, как мы можем, как мы можем дать людям... Мы даем людям социальные

01:39:40сети, которые являются одним из самых бесплатных дофаминов, которые вы можете получить на планете, но я думаю, что все, что это

01:39:44действительно делает, — это поднимает ватерлинию минимального дофамина, для которого вам теперь нужна еще большая доза,

01:39:50чтобы вырваться из него. Интересно, были бы мы в лучшем финансовом положении без социальных

01:39:56сетей? О, наверное. В смысле, мы видим вещи, мы видим образы жизни, которые люди имитируют постоянно,

01:40:02и мы любим гнаться за образами жизни. Мы завистливы, мы завистливый вид. Это имеет смысл, я думаю,

01:40:09что это один из драйверов инфляции образа жизни, и, к сожалению, бедные люди разорятся, пытаясь

01:40:15выглядеть богатыми. О да, особенно с машиной. Абсолютно. Какая самая глупая категория покупок,

01:40:21на которую люди постоянно переплачивают? Постоянно в Америке — это, конечно, машина. Ну, и это встроено в нашу

01:40:28инфраструктуру. Ты должен водить, ты должен водить, чтобы иметь работу, ты должен водить — так что это

01:40:32реальность. Но люди будут чрезмерно оправдывать, какая машина им нужна, нуждаясь в новой машине из-за нового

01:40:38рейтинга безопасности, как будто машины буквально убили бы тебя пять лет назад или что-то в этом роде. Я не очень понимаю

01:40:43это... эм, топливная эффективность, ты можешь привести некоторые аргументы, особенно в такие времена, как сейчас,

01:40:47когда бензин подорожал. Но люди будут чертовски оправдывать получение автокредита на 50 000 долларов на

01:40:55машину, которая тебе не нужна. Какое примерное правило того, как рассчитать, какую цену машины ты можешь

01:41:03себе позволить? Все сводится к ежемесячному платежу. Если вы берете кредит, при условии, что вы вносите 20% первоначального взноса, это трехлетний

01:41:09срок. Минимальный ежемесячный платеж должен составлять не более восьми процентов вашего дохода. Если это так,

01:41:14то вы берете машину, которая, вероятно, выходит за рамки вашей доступности. Кажется, это довольно

01:41:19простая формула. Да, это легко. Да, это дает большинству людей довольно хорошую машину. Что это дает

01:41:25среднестатистическому человеку, зарабатывающему 50 тысяч в год? О, я не знаю. Должны ли мы посчитать? Я могу посчитать. Сделай

01:41:31математику. Э-э, окей, эм... Ну, тогда я должен, типа, понять, что будет 20% первоначального взноса, так что это должно быть после 20

01:41:39процентов. Окей, окей, окей. 50 000 долларов, потому что это доход до вычета налогов, так что говорим о восьми, так что

01:41:44это 40 000, вы можете разделить это на 12... так что, я имею в виду, это довольно солидно.

01:41:50Эм, нет, нет, извини, это не восемь... Я сделал 80 процентов. Окей, так что 4000 долларов за 12 месяцев.

01:41:58Это 333 доллара, но вы должны... так что, если вы вносите 20 процентов

01:42:02взноса, это трехлетний срок, ваш платеж за машину — 333 доллара. Вы, вероятно, можете получить хорошую

01:42:07машину за эти деньги. Прилично, прилично. Я имею в виду, процентные ставки зависят от вашего кредитного рейтинга, вы

01:42:12можете немного повысить их, тогда вам просто нужно быстрее выплачивать, и я с этим согласен. Вы просто

01:42:15должны вносить дополнительные деньги, вам просто не нужно из-за этого сходить с ума, если вы делаете это, если вы

01:42:18следуете этому правилу. Я полагаю, многим людям нужен кредит, чтобы построить финансовое будущее, в то же время

01:42:24испытывая трудности с созданием кредитной истории, чтобы претендовать на него, потому что им не хватает кредитной истории. Да, но есть кредитные

01:42:30конструкторы сейчас, есть карты с оплатой по факту сейчас, где, да, вы знаете, вы кладете деньги туда, чтобы потратить, но это

01:42:35строит кредитную историю. Так что сегодня гораздо больше ресурсов, чем раньше, если люди просто готовы искать.

01:42:40Может ли кто-то стать одержимым финансовой оптимизацией до такой степени, что сделает свою жизнь хуже?

01:42:45Я имею в виду нашего друга, нашего друга Грэма Стефана, я думаю, немного да. В смысле, я не знаю, является ли... я не

01:42:50думаю, что ему нужно... Я обожаю этого чувака, я обожаю этого чувака, но все, что вы видите на камеру, на самом деле — это то,

01:42:54что вы получаете в реальности, и он будет микро-сходить с ума из-за маленькой копейки, которую он собирается потратить на обед или

01:43:00что-то, и он заработал бы больше денег, если бы использовал эти умственные усилия на создание контента.

01:43:05Разве это не скрытая стоимость, странный вид скрытой стоимости, когда слишком сильно зацикливаешься на финансах? Но вы

01:43:10знаете, что ему это нравится, так что это, вероятно, не делает его жизнь хуже. Ну да, потому что

01:43:14его удовольствие от тщательного анализа и экономии больше, чем удовольствие, которое он получил бы от

01:43:21трат. Да, это странно. В смысле, он был создан, чтобы быть машиной по экономии денег. Да, он как

01:43:27чертов Леброн Джеймс в экономии денег. Но я думаю, для некоторых людей, если вы доходите до такого состояния, и это не

01:43:31на самом деле ваша страсть, а исходит скорее из... давайте я не буду злоупотреблять словом

01:43:35травма, но травма от того, что ты вырос в бедности, так что теперь ты просто постоянно из-за этого сходишь с ума. Я думаю,

01:43:39это может, знаете, навредить вашему образу жизни. Интересные архетипы людей, которые выросли без денег. Я вырос

01:43:45без денег, и... некоторые люди вырастают до... “у меня никогда этого не было раньше, плевать, живем на полную” или “у меня никогда

01:43:53этого не было раньше, это может быть отнято, я не собираюсь это тратить”. Это мы. Да, вы читали “Умри с нулем”

01:43:59Билла Перкинса? Нет. О, чувак, я знаю, но я еще не... это трехчасовое чтение или прослушивание, или что-то в этом роде.

01:44:04И... эм, у него просто есть несколько интересных идей. Эй, ты, я знаю, ты проводишь финансовый

01:44:10аудит, ты садишься с другими людьми, которые являются Морганами Хаузелами мира, Биллами Перкинсами

01:44:16мира? У тебя есть желание сделать это? Потому что я бы хотел, чтобы ты проанализировал финансовые

01:44:21философии от людей, у которых есть популярные финансовые книги. Это было бы, это было бы весело. Но я также

01:44:25должен признать, даже несмотря на то, что есть некоторые темы, в которых я заинтересован, чтобы учиться у экспертов,

01:44:30я ничем не отличаюсь от парня с улицы, я не чертов эксперт. В смысле, я буду слушать людей,

01:44:34но мне сложно, типа, давать отпор настоящему эксперту в их позиции. Вот почему я люблю

01:44:38придерживаться того, что я делаю. Базовые личные финансы — это так просто, пока вы не дойдете до сумасшедшего

01:44:43дерьма. Так просто, пока вы не дойдете до 0,1% верхушки. Это бюджет, контроль, дисциплина, низкие индексные фонды, низко-

01:44:50затратные индексные фонды, пенсионные фонды целевой даты, резервный фонд. Это то, что... я занимаюсь хлебом и

01:44:56маслом. Вы вышли из всех своих арендных объектов? Выход, да. Почему? Эм, лучшая окупаемость инвестиций в

01:45:02фондовом рынке, каждый божий день. Никаких хлопот тоже. В смысле, я не тот, кто отвечает на звонки, когда

01:45:06что-то ломается. Но, вы знаете, это просто... каждый месяц вверх и вниз, в зависимости от того, что нужно отремонтировать,

01:45:11и даже если ничего не нужно было ремонтировать, единственное, чем вы пользуетесь, — это некоторым кредитным плечом,

01:45:17там, что может быть хорошо, особенно если рынок на подъеме, но в целом недвижимость проигрывает сейчас

01:45:24S&P 500 просто постоянно. Я бы хотел владеть частью коммерческой недвижимости, как вы. Это здорово, вы знаете,

01:45:30вы получаете некоторое, эм, быстрое обесценение на этом, что очень приятно. Эм, так что это то, во что я был бы

01:45:35готов ввязаться в какой-то момент. Я сворачиваю все дома, которые у меня есть в Великобритании, за исключением того,

01:45:40в котором я все еще живу. Это типа... это все еще мое место... Ну, это рушащаяся страна, так что

01:45:45это правда, это правда. Но в смысле, я... был период, и это было то, что я

01:45:52вырос с этим. Мне очень повезло, что когда я начал заниматься бизнесом, парень, который был моим партнером, был

01:45:59на пять лет старше меня в той же индустрии, очень, очень финансово ответственным, и я единственный

01:46:05ребенок, так что у меня не было никого, кто был бы предпринимателем, понимающим систему Великобритании и работающим в

01:46:10той же индустрии, с таким денежным потоком и темпом, который мы могли бы получить. Так что я просто последовал

01:46:15тому же пути, по которому шел он, и его путь был: каждый раз, когда вы достигаете около 30 000 фунтов свободных

01:46:21денег в качестве депозита для покупки студенческой недвижимости с двумя-пятью спальнями в хорошем студенческом районе,

01:46:26передайте это управляющей компании, они возьмут между 10 и 20 процентами... и подождите, просто 20? Ополосните и

01:46:32повторите. Мне удалось договориться до 12, но... ополосните и повторите. Окей, это... это довольно хорошо. И давайте

01:46:38скажем, я никогда не говорю о деньгах, это мой британский характер, но вы здесь, так что давайте, эм, лучший

01:46:45покупкой, которую я сделал, была за 150 000 фунтов — студенческая недвижимость с 5 спальнями в Хитоне, Ньюкасл. И я бы

01:46:58внес 25 процентов первоначального взноса, так что, я думаю, все вместе, со сборами и комиссиями, и всем остальным

01:47:07этим дерьмом, я думаю, я внес около 50 тысяч, и это приносило бы после

01:47:12всего 1800 фунтов в месяц. А потом были бы, может быть, некоторые ремонты, которые нам нужны. Так что давайте скажем,

01:47:211500. Так что это как 18 тысяч... 18 тысяч в год, отличный денежный актив. Да, но то, что вы на самом деле делали это

01:47:28для того, чтобы... потому что это ипотека только с выплатой процентов, так что вы просто надеялись, что все

01:47:33будет сохранено, и, может быть, она будет приносить немного наличности, и это было бы прекрасно. Но вы

01:47:38ждали прироста капитала. Это то, чего вы хотели: “Я собираюсь держать это 10 лет, и это

01:47:41вырастет со 150 до 200, до 250, и тогда...” А я сворачиваю все эти объекты недвижимости,

01:47:46и будущее, которое я обещал себе, не осуществилось. Да, они все выросли в цене,

01:47:52ура. Но Кир Стармер изменил налог на прирост капитала, меня поимели на этом, и

01:47:58прибыль, которую, как я думал, я получу, не возникла. И я в точно таком же положении, как и вы, я

01:48:03также теперь... это моя вина, я должен перевести деньги из фунтов в доллары США, так что я получу удар

01:48:09на обмене, и мне придется сделать что-то творческое, чтобы иметь возможность... это

01:48:13от компании к компании, так что относительно линейно сделать ООО в США, из Великобритании в ООО здесь,

01:48:19но я думал, это будет, знаете, пенсионный фонд, и, может быть, если бы я держал

01:48:25это вечно и никогда не покидал Великобританию, это было бы то самое. Но когда я начал и я был

01:48:32позади бизнес-партнера, который закладывал эту основу для: “Эй, это то, как ты достигаешь

01:48:37финансового уровня комфорта”... этот путь уже совсем не такой, и, эм,

01:48:46все ненавидят домовладельцев. Так что что-то, что раньше было: “Эй, вы держите эту недвижимость, вы

01:48:52убеждаетесь, что она содержится на высоком уровне, вы, эм, убеждаетесь, что мы хорошо присмотрены, вы

01:48:59хороший домовладелец”, даже если между вами и нами есть управляющая компания, никакой престиж

01:49:04с этим больше не ассоциируется. Нет, это просто, эм, довольно интересно. Я имею в виду, я...

01:49:09меня тоже задело это отношение к домовладельцам. В смысле, мне все равно, потому что это обычно исходит от людей,

01:49:12которые не имеют никакого влияния ни на что в обществе. Но пара мест, которые я купил, были практически

01:49:18непригодны для жизни, и я довел их до того, чтобы они стали местом для жизни, и люди буквально... они

01:49:24были на рынке, люди не покупали их, чтобы привести в порядок для жизни, потому что это было в

01:49:29студенческом районе университета Западного Мичигана, никто не собирался жить в студенческой секции, никто

01:49:33не покупал дом, чтобы жить там. Так что это были места, в которых просто не жили, которые я сделал

01:49:38пригодными для жизни и от которых фактически была польза. Был период в Великобритании, и я пришел после него, что...

01:49:44это имеет смысл, одна из больших претензий: вы взяли двух- или трехкомнатный классический семейный дом

01:49:52и переделали все стены и конструкцию, чтобы превратить его в пяти-, шести- или семикомнатную студенческую

01:49:58недвижимость. В Ньюкасле нет семьи, которой нужен семикомнатный дом, и, эм, это в основном

01:50:05заблокировано навсегда, что это будет студенческая недвижимость. И теперь, если вы когда-нибудь остановитесь, вы...

01:50:12это называется HMO (дом множественного проживания). Если вы когда-нибудь выведете его из этого статуса, вы

01:50:17никогда не получите лицензию обратно. Так что они теперь пытаются изменить это, чтобы попытаться поощрить семьи

01:50:22покупать эти дома. Но проблема в том, что я никогда не продам один из своих домов. Ну, это не... Я

01:50:27продал бы тому, кто хочет заплатить цену, но ни одна семья не заплатит ту цену, которую я могу получить

01:50:32от того, кто хочет это как инвестиционную недвижимость, потому что им придется снести все

01:50:37эти стены и превратить это обратно в то, чем оно было до того, как его превратили в студенческий дом, чего я

01:50:42не делал. Правительства будут делать любые правила, регулирование, налоги, все, что угодно, чтобы думать, что они пытаются поощрить

01:50:48что-то, кроме как буквально просто сделать законы о зонировании лучше, чтобы люди просто строили то, что люди

01:50:54требуют. Я никогда этого не пойму. Вот почему, вот почему я люблю этот город, я люблю Остин, потому что

01:50:58мы позволяем людям строить больше домов на участках сейчас, мы позволяем людям строить более высокие дома, мы избавились от парковочных

01:51:05минимумов, где правительство заставляло вас иметь определенное количество парковочных мест, это так глупо.

01:51:10Они будут делать любую политику, кроме как просто позволить застройщикам строить то, что требует рынок. Чувак, там

01:51:16есть участок недалеко от Зилкера, мимо которого я иногда проезжаю, и раньше там был один старомодный ранчо-дом, у которого

01:51:24вероятно было две спальни, он был на сваях, нужно было подняться по маленькой деревянной лестнице, чтобы попасть в него, классический

01:51:29деревянный ранчо-дом, и там был прицеп для блинов... это, должно быть, был бизнес,

01:51:36который человек открыл в какой-то момент, и там был двор снаружи или что-то еще. А потом однажды —

01:51:41никакого дома, никакого прицепа, просто все сровняли с землей, как будто взорвалась миниатюрная атомная бомба. Теперь там

01:51:47три дома: цокольный этаж, первый этаж, второй этаж, построенные на этом одном участке земли. Да, и они

01:51:57выглядят неплохо. В смысле, там пока что все зеленое, утеплитель и деревянное дерьмо, и это

01:52:03хорошо, это благодаря буквально Техасу и городу Остин, которые всего пару лет назад приняли такого

01:52:08рода реформы. Я слышал, что жилищная проблема в Америке была бы решена, если бы законы о зонировании были

01:52:13изменены, что существует достаточный спрос и достаточный капитал, чтобы иметь возможность строить дома. Единственная проблема

01:52:19— это проблема NIMBY (не на моем заднем дворе). Да, это NIMBY-люди, да. Что имеет смысл, в смысле, если вы думаете о

01:52:24своем собственном интересе в Калифорнии и Лос-Анджелесе, вы хотите, чтобы стоимость вашего дома продолжала расти вечно.

01:52:29Это обычно то, где находится большая часть вашего богатства, вы можете брать кредиты под это. Так что, конечно, вы не хотите,

01:52:33чтобы приходило больше застройки, чтобы цены на жилье падали. Это экономически против вас, и вы

01:52:38обычно большой электорат, вы большая, э-э, важная часть местных выборов, и вы можете

01:52:43быть громким голосом на заседании городского совета. Так что это имеет смысл, что люди против этого, но...

01:52:48я не знаю, в смысле, полностью за то, чтобы строить то, что требует рынок. Я думаю, некоторые ограничения

01:52:52имеют смысл, я не хочу, типа, э-э, вы не должны бурить нефть на чьем-то заднем дворе, вы

01:52:56знаете. Я не знаю, я в целом за центры обработки данных, потому что информация вокруг них... там много

01:53:01дезинформации. Но хочу ли я центр обработки данных прямо у себя на заднем дворе? Нет. Строй их посреди

01:53:05нигде, вот что мне нравится. Так что это просто, да, некоторые ограничения имеют смысл, но позвольте

01:53:12рынку строить то, что требует рынок. Интересно, сколько людей кричат “объедайте богатых”, они забирают

01:53:20деньги, которые нужны молодым людям, чтобы иметь возможность покупать дома, в то же время будучи: “Я не хочу, чтобы какие-либо

01:53:24дома строились рядом со мной”. О да, обычно самые большие NIMBY-люди — это те, кто говорит: “В этом районе

01:53:30мы принимаем науку, это реальность, женщины — это женщины”. Да, да,

01:53:35женщины — это люди, чернокожие — это люди. Я знаю именно тот знак, который вы имеете в виду, и обычно NIMBY-люди

01:53:41да, да. Интересно, сколько денег нужно, чтобы вырастить ребенка? Эм, ну, э-э, определенно меньше, чем

01:53:49люди думают, безусловно, потому что, в смысле, на протяжении всего человеческого существования, знаете, мы просто

01:53:53заводили детей, и все было нормально. Сегодня немного сложнее, но пройдя через государственную школу, эм, получение

01:54:00их на свою страховку, все эти хорошие вещи... если вы не думаете о том, чтобы брать родительские кредиты,

01:54:04то вы можете... вы можете сделать это на просто нормальную зарплату среднего класса, безусловно, вы можете иметь довольно много

01:54:08детей. Но точную цифру я не назову. Думаю, люди верят, что это дороже,

01:54:16чем это может быть на самом деле. Но, опять же, многое из этого — “что я думаю, мне нужно” и “что я думаю, что

01:54:23моему ребенку будет нужно” против того, что на самом деле нужно. Это интересная часть того спора о рождаемости,

01:54:30который у нас был, где для того, чтобы иметь ребенка, реалистично, предполагая, что у вас нет какого-то

01:54:37огромного непредвиденного дохода, общий пирог денег, который вы должны потратить, не изменится сильно,

01:54:41на самом деле он может уменьшиться, так как одному партнеру нужно взять отпуск на работе, чтобы вырастить их,

01:54:46а затем расходы на уход за детьми и все остальное. Это означает, что ваш образ жизни должен пострадать.

01:54:53Вам нужно... Я не смогу ходить на ужин так часто. Да, я не смогу

01:54:57обновлять машину так часто, и кажется, что... кажется, что ты становишься беднее. Да, в то время как

01:55:04то, что вы сделали — это просто перераспределили деньги из того, что было бы машиной, в то, что

01:55:09теперь является ребенком, с чем я... я сопереживаю этому, это имеет смысл. Так что если вы не хотите иметь детей, не имейте

01:55:14детей. Это в некотором роде то, что вы сказали ранее, верно? Вы знаете, мы не должны заставлять людей иметь детей, но

01:55:18мы также не должны распространять дезинформацию, чтобы люди думали, что им нужно иметь бесконечный запас

01:55:23денег, чтобы иметь детей. В смысле, мы богаче, чем когда-либо прежде, и люди заводили детей, когда мы были

01:55:28беднее, чем когда-либо прежде. В смысле, вам нужны деньги, вам нужны школьные принадлежности, вам нужно убедиться, что они

01:55:34могут быть на вашей медицинской страховке. Есть много вещей, для которых нужны деньги, но мы переоцениваем

01:55:40это, безусловно. Принуждение людей иметь детей — это ужасно, но запугивание людей, чтобы они не имели детей, когда они

01:55:46могли бы, из-за дезинформации — это также то, о чем никогда не говорят. О да, да. Калеб Хаммер,

01:55:53леди и джентльмены. Чувак, ты потрясающий. Я ценю тебя, я думаю, то, что ты делаешь — это здорово.

01:55:56Куда людям идти, чтобы проверить все то дерьмо, которое у тебя происходит? Калеб Хаммер на YouTube.

01:56:00И я рекомендую всем скачать “Dollar Wise”, изменить свои жизни. Нереально. До следующего раза, чувак. Ценю

01:56:05тебя. Спасибо, до свидания, мои красавчики. Чувак, это было весело. Спасибо большое за просмотр. Если вам понравился

01:56:12этот эпизод, еще один, который, я знаю, вам понравится, он прямо здесь.

핵심 요약

Финансовый успех определяется дисциплиной в бюджетировании и отказом от инфляции образа жизни, так как даже при доходе в 500 000 долларов в год отсутствие контроля над тратами неизбежно ведет к долговой яме.

하이라이트

Личные финансы на 90% зависят от поведения и дисциплины, а не от уровня дохода.
В среднем гости шоу избавляются от долгов на сумму более 20 000 долларов за 12 месяцев после участия.
Нижние 50% налогоплательщиков в США вносят около 1% от общего объема подоходного налога.
Покупка дома, здравоохранение и образование — это три категории расходов, которые значительно выросли в цене относительно доходов с 1950-х годов.
Банкротство по 7-й главе не списывает студенческие кредиты и портит кредитный рейтинг на срок до 10 лет.
Правило для покупки автомобиля: 20% первоначальный взнос, срок кредита до 3 лет, платеж до 8% от дохода.

타임라인

Психология финансового аудита и контроля

Успех шоу основан на строгом процессе адаптации и согласии участников на резкую критику.
Участники сохраняют контроль над тем, какие конфиденциальные данные будут показаны в эфире.
Анализ кредитных отчетов позволяет выявить скрытые долги и коллекции, о которых люди часто не подозревают.

Формат шоу строится на радикальной честности и добровольном согласии участников на критику. Процесс проверки финансов опирается на скриншоты из приложений типа Credit Karma, что помогает вскрыть реальный объем задолженностей, включая просроченные коллекции, которые люди часто игнорируют.

Экономическая реальность и личные выборы

Стоимость жизни в большинстве категорий снизилась, кроме жилья, здравоохранения и обучения.
Здравоохранение остается наиболее непредсказуемой и плохо контролируемой статьей расходов.
Поколение Z чаще использует сервисы рассрочки из-за алгоритмически подпитываемого негативизма.

Несмотря на рост стоимости некоторых услуг, большинство расходов стали доступнее. Однако три ключевые сферы нивелируют этот прогресс. Молодые люди попадают в «петлю обреченности» из-за соцсетей, что провоцирует импульсивные траты по принципу «все равно ситуация не улучшится».

Ловушка банкротства и долгов

Банкротство само по себе не меняет поведение, которое привело к долгам.
Наличие активов вроде кемперов и мотоциклов при отсутствии сбережений — типичная причина финансовых крахов.
Скрытые издержки банкротства включают судебные расходы и рост стоимости аренды жилья из-за испорченного рейтинга.

Банкротство часто воспринимается как легкий выход, но без изменения модели потребления люди возвращаются в ту же точку через несколько лет. Покупка обесценивающихся активов в кредит вместо аренды жилья — ключевой пример финансовой безграмотности, ведущей к потере капитала.

Поведенческие факторы богатства

Дисциплина в бюджетировании является единственным предиктором долгосрочного успеха.
Высокооплачиваемые специалисты часто имеют худшую финансовую ситуацию из-за раздувания расходов.
Пять миллионов долларов ликвидных активов — это бенчмарк для финансовой независимости и безопасности.

Главный финансовый риск — это рост расходов параллельно с ростом дохода. Даже при доходе в 500 000 долларов люди остаются бедными, если покупают предметы роскоши в кредит. Истинная финансовая защита строится на накоплении ликвидного капитала, а не на демонстрации статуса.

Культура стыда и макроэкономические системы

Стыд мешает обсуждать деньги, что оставляет людей без поддержки в критических ситуациях.
Великобритания проигрывает США по уровню располагаемого дохода на душу населения.
Социальное обеспечение в США столкнется с дефицитом в 25% к 2032 году при текущем демографическом тренде.

Общество стигматизирует обсуждение доходов, что мешает финансовому прогрессу. В то время как Европа делает ставку на социальную защиту, США создают условия для более высокого располагаемого дохода. Демографический спад угрожает устойчивости пенсионных систем, требуя пересмотра пенсионного возраста.

커뮤니티 글

모든 글 보기

이 영상에 대해 글쓰기