Por qué todo el mundo está ahogado en deudas (y cómo salir de ellas) - Caleb Hammer

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CChris Williamson

대출/신용차량 구매/판매결혼/가정생활초보 재테크아파트/매매

스크립트

00:00:00¿Cómo describes a qué te dedicas? Depende del espectador. Si hablo con la simpática

00:00:06señora de la iglesia, le diría que ayudo a jóvenes y a algunos mayores con su dinero.

00:00:12Si hablo con alguien al azar en la calle, diría que le grito a un montón de retrasados

00:00:17que no saben manejar su dinero, les doy lecciones y me divierto mucho haciéndolo. Iba

00:00:23a preguntarte por qué recibes amenazas de muerte, pero ya casi has respondido a eso. Es que no entiendo,

00:00:29a ver, si vienes a “Financial Audit”, pasarías por un proceso de integración de varias semanas y

00:00:36me das toda esta información. Pongamos que no quieres que me burle de tu cabello rizado,

00:00:41por la razón que sea, se lo dirías a los productores porque te preguntamos

00:00:45qué es lo que no quieres de antemano. Sí, sí, así que no lo mencionamos y luego obtengo el consentimiento

00:00:50para burlarme de mí mismo. Sí, exactamente. Entonces, ¿por qué recibir amenazas de muerte por burlarme de cosas de las que

00:00:56alguien me dio permiso explícito para burlarme? No tiene sentido. Es ofenderse en nombre

00:01:03de alguien que no está ofendido. Nunca lo entenderé, nunca he sido esa persona, yo

00:01:07no lo comprendo. El “caballero blanco”, sí, esa superioridad moral, estás en tu pedestal moral y

00:01:15no sé, supongo que quieres que tu comunidad de TikTok te suba el ego. Supongo que te hace sentir bien, consigues visitas.

00:01:22Es una de las categorías de personas que menos me gustan: aquellos cuya moralidad se sostiene sobre

00:01:28los hombros de otras personas, diciendo que son peores que ellos, pero no mires lo bueno que soy

00:01:33porque no quiero ese escrutinio sobre mí. Solo mira lo malos que son ellos e implícitamente eso me hace sentir

00:01:39como una persona de mayor altura moral. Es bastante... Sí, tuvimos, eh, cuando estábamos filmando este

00:01:43episodio, tuvimos a un invitado en el episodio que subimos ayer, y traje a uno de mis

00:01:50compañeros de trabajo, empleados y también amigos, Tyler, un tipo negro, un tipo negro grande, muy intimidante, que podría darle una paliza

00:01:57a cualquiera. Y el tipo donde estabas sentado es un racista de mierda, un racista real. Él estaba

00:02:04¿lo hiciste a propósito? Lo elegiste, trajiste a una persona negra con alguien que sabías que sería

00:02:10racista. Entonces el tipo estaba sentado donde tú dijiste, y dijo: “Sabes, soy una de esas personas que dice

00:02:15las cosas que se tienen que decir”, y yo estaba como: “Okay, pausa”. Traje al tipo con el que realmente

00:02:19tendría una consecuencia, ¿cierto? Sí, sí. Y él dijo: “Uh, sí, la palabra con N”. Así que simplemente lo dije, pero ya sabes,

00:02:26él dio su consentimiento, obviamente. No hubiera hecho que mi amigo pasara por una situación que no le gustara.

00:02:31Incluso reaccionó a ello en su propia transmisión más tarde ese día, le encantó. No, simplemente le encanta ser llamado con la palabra con N.

00:02:36Le emociona. No, escudriñamos internet, ninguna persona negra se sintió ofendida en ninguna parte, pero hay

00:02:43muchas mujeres blancas que estaban súper ofendidas en su nombre, diciendo que debería demandar al programa por

00:02:49tener que pasar por eso, que es acoso laboral y todas esas cosas, cuando él es mi amigo.

00:02:52Somos, soy amigo de él, literalmente nos estábamos divirtiendo juntos, burlándonos del tipo que era

00:02:57un pedazo de mierda frente a nosotros. Él y yo estábamos en el mismo equipo, pasándola bien, y solo eran

00:03:03mujeres blancas molestas en internet. Me vuela la cabeza que la gente quiera entrar en ese entorno

00:03:07porque es muy intenso. No es solo alguien originalmente, es uno a uno y luego es uno contra dos.

00:03:12Pero también hay alguien detrás de escena y sabes que hay todas estas personas en

00:03:16internet que van a ver cómo haces esto. La psicología de alguien que está preparado para ir a un

00:03:22programa así y enfrentarse a alguien en su propio terreno y ser un imbécil, es, es algo

00:03:29impresionante. Lo es, lo es, es casi impresionante. No creo que yo sería muy bueno en eso si fuera

00:03:35un imbécil haciendo eso y estando de este lado. Es como, si eres un imbécil por diseño, normalmente intentas

00:03:40mantenerlo en silencio para que la gente no se dé cuenta. La gente no va anunciando esa imbecilidad de entrada,

00:03:46pero eso es lo que lo hace divertido, que cualquiera que haya visto nuestro programa o cualquiera que venga al programa

00:03:51ha visto el programa, así que ya saben que soy un imbécil. Luego ven dos videos de integración cuando

00:03:56se les envían, cuando tienen que verlos en la sala de espera, y yo digo: “Oye, soy un imbécil, voy a

00:04:00burlarme de ti, voy a gritarte, dime qué es lo que no quieres que haga”. Así que, honestamente, aparte de

00:04:04ese racista de mierda, porque realmente no me gusta alguien que es realmente racista, um, cada otro

00:04:09invitado que ha venido al programa, prácticamente, aparte de unos pocos aquí y allá, los respeto muchísimo

00:04:14porque, sí, es una locura presentarse en un programa que mucha gente va a ver, que vas a ser

00:04:20objeto de burlas, pero también obtienen recursos y la gran mayoría cambia sus vidas para mejor

00:04:24después. Ese es el efecto divertido de todo esto. Llegan a pasar por todo el ciclo con nosotros y

00:04:28creo que sería más loco que se inscribieran si todo, sin importar lo que dijeran, estuviera expuesto.

00:04:34Ya que pueden decir de qué no quieren hablar, les da más control, lo cual, si hay

00:04:39algo que realmente impactaría su vida, su trabajo o su familia, pueden señalarlo

00:04:44y no tener eso en el episodio. Así que tienen ese nivel de control, pero siguen siendo muy valientes

00:04:49y les tengo una gran cantidad de respeto. ¿Cuál es el proceso de obtener acceso a las finanzas de alguien

00:04:53y cómo sabes que no han mantenido algo súper secreto detrás de escena que

00:04:59no te han mostrado? Cierto, bueno, sería difícil para algo como una cuenta corriente o de ahorros,

00:05:04pero hacemos que nos envíen su Credit Karma con, ya sabes, cosas importantes censuradas.

00:05:09¿Su Credit Karma? Oh, Credit Karma. Bueno, básicamente muestra tu informe de crédito en su mayor parte. O sea,

00:05:15es algo simulado, no es perfecto, no estás obteniendo, como, solicitando tus tres informes de crédito

00:05:20gratuitos cada año o algo así, pero es la aplicación que muchas personas usan para realmente

00:05:26ver qué está pasando y el impacto de sus nuevas deudas, las que están abriendo, sus consultas formales,

00:05:31todo eso. Pero si hacemos que envíen sus capturas de pantalla, de esa manera podemos ver si hay

00:05:36deudas que ni siquiera conocen, porque a menudo hay deudas que no

00:05:39conocen, cobros que desconocen, así que podemos presionarlos de esa manera.

00:05:43¿Crees que es genuinamente más difícil para los jóvenes hoy en día o nuestras expectativas son el problema?

00:05:51Es más difícil hacer ciertas cosas, o sea, no vas a poder hacer lo del hogar con un solo ingreso,

00:05:56eso va a ser, habrá cosas más difíciles, ¿verdad? Eso va a ser

00:06:00más difícil. Comprar tu primera casa va a ser más difícil, um, sabes, conseguir tu primer auto podría ser más difícil.

00:06:07Depende, ya sabes, de cómo lo hagas. Ese definitivamente es un volado, seguro, um, eso va a ser

00:06:12más difícil. Pero ser independiente en cuanto a comestibles o alquiler, o conseguir un trabajo de oficina cómodo que

00:06:20es relativamente decente, como, nunca habíamos estado mejor que ahora. Puedes tomar una instantánea

00:06:25en el tiempo, este año, este periodo de tiempo exacto, sí, para los graduados universitarios es objetivamente, eso es solo una

00:06:31situación económica, no una situación generacional, porque hace cinco años, los graduados universitarios

00:06:36tenían un gran, entraban al mejor mercado laboral en la historia de la humanidad, esencialmente, cuando ese

00:06:41dinero de la pandemia fluía desde las empresas tecnológicas, cualquiera podía conseguir un trabajo, pero ahora es objetivamente no,

00:06:45pero eso es un periodo de tiempo, no una cuestión generacional. Entonces, el costo de prácticamente todas las categorías de gasto de vida

00:06:54como porcentaje del ingreso ha disminuido dramáticamente desde la década de 1950, además de algunas cosas que

00:07:01son muy importantes: comprar una casa, atención médica y préstamos para la escuela. ¿Préstamos para la escuela? ¿Tienes

00:07:07que hacer eso? Ya sabes, hay diferentes caminos, podemos hablar de colegios comunitarios, podemos hablar de

00:07:10aprendizajes, escuelas técnicas, okay, así que hay flexibilidad allí. Casa, no tienes que comprar una casa

00:07:15cuando, ya sabes, si eres una persona joven ahora mismo, no tienes que, y aun si lo haces, eso

00:07:19podría ser un peor uso de tu dinero que simplemente invertir en el S&P 500. Atención médica, sí, esa

00:07:24está jodida, realmente no puedes controlar eso, es un desastre. Así que si algo malo te pasa, ¿qué ha pasado

00:07:29con el costo de la atención médica con el tiempo? Oh, simplemente sin cesar. Las primas y si ocurre una emergencia,

00:07:35la atención médica es uno de esos temas que es realmente interesante cuando surge en el programa porque

00:07:40me involucro mucho tratando de aprender todo lo que pueda sobre las categorías de finanzas personales

00:07:46en todos los ámbitos. Pero para la atención médica, por alguna razón, simplemente lo he pasado por alto, porque es una de esas cosas

00:07:50que nunca fue mi pasión, así que nunca me sumergí completamente en la razón, el porqué y el cómo. Solo me aseguro de que

00:07:58ya sabes, tengo la necesidad general, las cosas que alguien necesitaría para asegurarse de que están obteniendo un

00:08:04plan medio decente a través de su trabajo y demás, asegurándose de que sus primas no estén completamente fuera

00:08:09de control, que puedan pagar sus copagos, que tengan cubierto su deducible más alto

00:08:14en caso de una emergencia. Pero hablando del costo de la atención médica, ya sabes, eso es definitivamente

00:08:19de todas las cosas en el mundo financiero, no es mi especialidad. Y dije eso en otro podcast

00:08:24que aún no ha salido. Y ahora que ha surgido en dos podcasts seguidos, uno tras otro, simplemente ya sabes,

00:08:29necesito educarme hasta la mierda en atención médica porque es muy curioso, porque

00:08:33vivienda, hablas de vivienda todo el día. Costos de la universidad y la escuela, podría hablar de eso todo

00:08:37el día, pero no de atención médica. Es uno de los tres grandes, uno de los tres grandes: vivienda, atención médica, escuela. Ya sabes

00:08:42mucho sobre el primero y el último, pero hay mucho más que puedes controlar. Así que estoy

00:08:48interesado en las cosas que puedes controlar. Es muy difícil para las personas poder controlar su

00:08:53situación real de atención médica, si tienen o no un pre-diagnóstico o si solo hay unos pocos planes

00:08:57sufrir un accidente, exactamente. Pero la escuela y la vivienda ofrecen mucho más control y las auditorías

00:09:03financieras tratan más sobre lo que puedes controlar. Es interesante que dijeras que, como porcentaje de

00:09:09los ingresos, el costo de vida en casi todas las áreas se ha vuelto más asequible, sí, excepto por tres que

00:09:18son masivas, masivas, y esas tres han causado tanto daño que básicamente han logrado contrarrestar

00:09:26todas las ganancias logradas en todo lo demás. Sí, quiero decir, es bastante brutal, pero

00:09:31nuevamente, con las dos de las que puedo hablar un poco mejor, la vivienda... no tienes que comprar una casa, así que

00:09:36tienes más opciones allí. No tienes que comprar una casa recién salido de la universidad, no tienes que hacerlo.

00:09:41Cuando se trata del costo de la educación, hay tantos caminos diferentes que incluyen ir a la universidad

00:09:45como estudiar localmente durante cuatro años, ir a un colegio comunitario, no asistir a instituciones privadas

00:09:51o ir a la universidad de tus sueños solo porque tiene un equipo deportivo. También tiene que ver con

00:09:56si el costo de la universidad es alto, debes asegurarte de obtener un título que tenga un retorno

00:10:00de inversión apropiado, así que hay muchas opciones. Esas tres categorías son bastante brutales,

00:10:05pero en dos de ellas todavía tienes capacidad de elección. Los prestatarios de la Generación Z tienen más deuda

00:10:10de tarjetas de crédito que los millennials a la misma edad, a pesar de haber crecido con más información

00:10:14financiera que cualquier generación anterior. Sí, el 98% de la Generación Z dice que el crédito es importante, pero solo el 53% cree que

00:10:21tienen acceso adecuado a él, y más de la mitad de los estadounidenses han usado servicios de "compra ahora, paga después".

00:10:27El 59% de esos usuarios eran de la Generación Z. Oh, sí, eso tiene sentido, pagar con Klarna y todo eso. Es muy de la Generación Z,

00:10:34pagar al instante, es súper fácil de usar, están en cada caja de pago para cualquier concierto al que vayas, prácticamente

00:10:41para cualquier cosa que quieras hacer. Así que eso no es sorprendente. Hay, um, no recuerdo el término

00:10:47exacto en este momento, pero es algo como "bucle de fatalidad" en el que gran parte de la Generación Z está cayendo,

00:10:53principalmente debido a la información que hay ahí fuera y a los algoritmos, se encuentran pensando que

00:10:58todo va a salir mal para siempre, ¿por qué no gastar el dinero?

00:11:02¿Por qué no simplemente cargarlo a la tarjeta de crédito? Así que tiene sentido. Me parece que una gran parte de esto es

00:11:10que la gente está tan insegura sobre el futuro y siente que las cosas no van a mejorar, que bueno,

00:11:15al diablo, es casi como el fin de los tiempos. ¿Sabes? Hay una historia interesante sobre durante el Blitz

00:11:20en la Segunda Guerra Mundial en Londres; la cantidad de sexo casual que la gente tenía se disparó,

00:11:25pero las ventas de lencería se mantuvieron iguales, y era simplemente que la gente pensaba: "Mira, podría morir mañana,

00:11:31realmente no importa lo sexy que me vea en la cama, vamos al grano". Y es una especie de equivalente financiero

00:11:36de eso, voy a tirarlo todo, que es este extraño sistema recursivo, es

00:11:41este mecanismo de auto-refuerzo en el que si tienes información negativa sobre la economía y sobre la

00:11:47calidad de vida de los jóvenes, y sobre lo difícil que lo tienen y el hecho de que nunca va a

00:11:51mejorar, eso anima a las personas a comportarse de una manera que hace que eso se vuelva realidad. Sí, absolutamente, es algo

00:11:57salvaje, es una profecía autocumplida que no surge de la nada; existen

00:12:04cambios materiales reales, pero ciertamente ha empeorado. La Universidad de Michigan realiza

00:12:10una encuesta de sentimiento del consumidor, creo que la han hecho desde la década de 1980, y ahora mismo es uno de los

00:12:16tres niveles más bajos que hemos tenido. Creo que fue justo cuando comenzó el COVID, la Gran Recesión y ahora

00:12:21ahora ni siquiera se acerca a la Gran Recesión en ningún otro indicador, en ninguna parte. No es como cuando el COVID

00:12:26comenzó, cuando todo cerró y nadie sabía qué iba a pasar, pero el sentimiento del

00:12:31consumidor está básicamente en su punto más bajo. ¿Qué crees que está pasando? Bueno, estamos atrapados en esos

00:12:36algoritmos; ganas dinero con la negatividad. Incluso yo tengo un canal de documentales, más un proyecto

00:12:42de pasión, no genera mucho dinero, es genial, me gusta. Oh, gracias, se llama "Front Page", todavía estoy encontrándole

00:12:47el sentido, pero de cualquier manera, quiero decir, la realidad es que los temas interesantes de los que hablar

00:12:53son los más negativos. El contenido súper positivo no es tan interesante de discutir por cualquier

00:12:58razón. No me interesa aprender sobre lo súper positivo, no me interesa hablar sobre lo súper

00:13:02positivo, así que ¿se siente urgente? No, exactamente. Así que esa es la información que se difunde,

00:13:07esa es la información que capta la atención de la gente y los mantiene en el algoritmo, así que no me sorprende

00:13:12en absoluto. Quiero decir, las noticias nocturnas, aparte de alguna pieza irrelevante, suelen ser solo negativo, negativo, negativo. Incluso sobre

00:13:17el calor afuera, es como el apocalipsis. Siempre es solo negativo, así que no es sorprendente

00:13:23que eso sea lo que capta nuestra atención, por lo que impulsa al algoritmo. Así que el sentimiento del consumidor, por supuesto, será

00:13:28más bajo, ¿verdad? Y eso está afectando el comportamiento de las personas, lo que en realidad trae esa realidad, trae esa

00:13:33imaginación en realidad, trae el muro de noticias a tus finanzas, bastante interesante, sí, aunque

00:13:39el gasto del consumidor sea en realidad relativamente saludable, como que este no es el mejor año de nuestra economía

00:13:44pero tampoco está ni cerca de ser el peor año, las cosas están relativamente bien, hay algunas cosas malas

00:13:49como mencioné, está el mercado laboral malo para los nuevos graduados y hay muchas

00:13:56cosas en juego allí, hay muchas cosas en juego, está el nerviosismo por la IA, hubo

00:14:00la contratación excesiva durante el boom tecnológico en la pandemia, han recortado personal allí y si no hay gente

00:14:06que deje sus trabajos voluntariamente, no hay puestos abiertos y las personas que están dejando sus

00:14:10empleos en tecnología son las que están siendo despedidas y no están volviendo a contratar a nadie que haya sido despedido

00:14:14así que esas vacantes que existían durante la pandemia ya no están, así que hay cosas negativas

00:14:19ocurriendo ahora mismo, pero no es la situación económica general, todavía estamos teniendo

00:14:25un crecimiento del PIB decente tras la inflación, um, Irán, hecho supuestamente, ya veremos, ¿es él quien firmó la idea de

00:14:36paz o algo ayer? y también lo hizo Irán, el líder de Irán, eso es como un tipo con disfunción

00:14:40eréctil diciendo “hoy he firmado la idea de una erección”, sí, no es la idea de un pene, quiero

00:14:46que reacciones a un caso financiero aquí, ¿podemos poner ese TikTok? “He tenido una carga financiera tan mala

00:14:50estos últimos años, así que después de reunirme con un abogado e investigar mucho, me di cuenta

00:14:54de que declararme en bancarrota realmente no es tan malo como lo pintan y realmente iba a ser mi

00:14:58mejor opción. Decidí presentarme al Capítulo 7 y, sinceramente, mi deuda de consumo realmente no es tan

00:15:04mala, mucha gente está mucho peor financieramente, pero para mí, 91,000 era simplemente demasiado, era incómodo

00:15:12y solo quería tener un nuevo comienzo. Me mudé a Texas justo después de la escuela secundaria e hice muchas

00:15:18decisiones muy irresponsables financieramente y realmente me metí en un gran pozo de deuda. Decidí

00:15:23seguir adelante y declararme en bancarrota, démosme un borrón y cuenta nueva para poder dejar de estresarme

00:15:27y realmente poder estar mejor. Ok, solo para darte un pequeño desglose de la deuda que tengo, que

00:15:31suma un total de 91,300. Debo alrededor de 51,000 por el vehículo que tengo, intentamos venderlo, cambiarlo

00:15:38y todo eso, pero había demasiado capital negativo para salir ganando. Compré una motocicleta en

00:15:432022, pensé que era una gran idea, um, malditos estadounidenses, intenté venderla, no pude obtener lo que

00:15:50debemos por ella, y tengo una casa rodante y debo alrededor de 13,400 por ella, es una retrasada porque no puedo pagar una

00:15:59casa, um, así que me la quedo ya que vivo en ella, tengo 2,200 en facturas médicas que no tenía idea

00:16:06de que estaban en cobranza y luego tengo 12,000 en préstamos estudiantiles, sin embargo, esos no son perdonados

00:16:12con la bancarrota, así que seguiré pagándolos, y luego tengo unos 7,700 en deuda de tarjeta de crédito

00:16:18todo sumando un gran total de 91,300”. En primer lugar, ok, sí, es más difícil entrar en una casa ahora, sí, un

00:16:25pago de suma grande es difícil de conseguir, uh, el interés no es excelente en nuestra casa, ¿cómo demonios cree ella

00:16:30posiblemente, posiblemente va a... lo siento, no quiero gritar, no eres una invitada en mi programa, ¿por qué

00:16:37cree, en qué mundo cree ella que alguna vez va a llegar a ser propietaria si está consiguiendo

00:16:43una casa rodante, una motocicleta y un auto de 50,000 dólares, un auto de 50,000 cuando se muda a un estado nuevo? Esto es, esto es tan

00:16:50americano, estamos tan rotos mentalmente por la deuda, y ella tiene razón, quiero decir, la bancarrota realmente no es

00:16:55tan difícil, no tan brutal, un poco costosa, pero realmente no es lo peor, jode tu crédito por

00:17:01un tiempo y no es una buena lección de aprendizaje, la gente generalmente termina en la misma situación en la que está

00:17:05sin cambiar su comportamiento antes de declararse en bancarrota, así que ella tiene razón en eso, pero ¿cómo

00:17:10espera ella alguna vez? No puede recibir simpatía por no comprar una casa si está consiguiendo una casa rodante, motocicleta y un auto

00:17:16cuyos pagos mínimos de la casa rodante, uh, motocicleta y auto probablemente superen los mil

00:17:21dólares juntos. Como, mil dólares que van en contra de los ingresos de cualquiera, a menos que estés en el

00:17:25uno por ciento superior, van a evitar agresivamente que ahorres nada. Recuerda que ella puede obtener un préstamo

00:17:31FHA para su primera casa, puede obtener, ¿qué es eso? tan bajo como 1.5, algo así, de pago inicial en su primera casa.

00:17:36Um, ¿cómo ella, cómo se sorprende? No puedes llegar a ninguna parte y eso también es realmente estúpido, conseguir

00:17:44un tráiler en lugar de alquilar un apartamento porque ella, ella está contrayendo deuda sobre un activo que se deprecia.

00:17:50Es casi incluso peor porque podría surgir un gasto, tener que comprar llantas nuevas, tiene que pagar el alquiler

00:17:56de todos modos, probablemente para estacionar en algún lugar y conectar los servicios, no, ella es Estados Unidos resumido.

00:18:03¿Cuáles son los costos ocultos de la bancarrota de los que nadie quiere hablar?

00:18:07Uh, quiero decir, generalmente cuesta, cuesta un par de miles de dólares pasar por ello, pasar por el

00:18:11proceso y tener un abogado de tu lado, um, algunas presentaciones judiciales, um, existe el impacto en el crédito, hay

00:18:17impacto en el crédito, de siete a diez años dependiendo, y eso realmente podría hacerlo más

00:18:23caro para conseguir un apartamento, porque usualmente, en lugar de solo un depósito de seguridad, podrías

00:18:28tener que pagar el primer y el último mes, eso incluye, eso incluye renta, no solo comprar, sí, sí, solo

00:18:33renta, ¿verdad? En lugar de hacer solo un depósito de seguridad como alguien con un puntaje de crédito decente,

00:18:37podrías tener que pagar el primer y el último mes también, lo cual hace muy difícil entrar a un apartamento.

00:18:41Pero eres una persona de riesgo, tienes una bancarrota y mucha gente tiene deudas de alquiler,

00:18:45así que no es sorprendente que pidan eso. Tendrías que entrar en un préstamo de coche

00:18:51depredador; si tu coche se avería y no tienes dinero, tienes que aceptar una tasa de interés del 25 por ciento

00:18:57con un plazo horrible de ocho años, y probablemente sea un coche que compras por 20 y

00:19:04que vale 15 antes de sacarlo del lote. Luego las tarjetas de crédito que obtienes, no recibes las

00:19:10buenas tarjetas de introducción del cero por ciento, consigues tarjetas Credit One al 29 por ciento con cuotas mensuales incluso si pagas

00:19:19a tiempo. Así que solo tienes acceso a los peores servicios del mundo, no te aprueban para

00:19:24préstamos personales decentes y, como dije, lo más importante es que la bancarrota no soluciona

00:19:29nada a menos que cambies tu comportamiento, porque al igual que consolidar tu deuda o transferirla a

00:19:34otra tarjeta de crédito, o incluso dejar que las cosas pasen a cobranza y negociarlas, al igual que

00:19:40todo eso, la bancarrota, si no cambias el comportamiento que te llevó a esa situación en

00:19:47primer lugar, literalmente terminarás justo ahí de nuevo en unos años. Hemos tenido bastantes

00:19:51personas de mayor edad en nuestro programa que han pasado por la bancarrota varias veces y ahora

00:19:57van camino a ella otra vez porque no cambia nada. La mayoría de la gente no tiene idea de dónde están sus niveles de testosterona,

00:20:03pero ¿y si te dijera que hay una solución? Algo que identifica la testosterona baja más rápido que un bravucón de preparatoria

00:20:09y no te costará todo el dinero de tu almuerzo. Ahí es donde entra Function, dándote acceso a más de 160

00:20:15pruebas de laboratorio, incluyendo una inmersión profunda en tu panel hormonal completo. Cada resultado es revisado por médicos;

00:20:20cualquier valor fuera de rango se marca. Recibes explicaciones claras con un protocolo personalizado y

00:20:25pasos a seguir, así que si algo está mal, sabes exactamente qué hacer al respecto, ya sea que solo

00:20:31necesites ir más al gimnasio o poner Creed más fuerte en tu coche, Function te dirá exactamente

00:20:36dónde están tu testosterona y todo lo demás. Normalmente, este nivel de pruebas costaría

00:20:41miles, pero con Function son 365 dólares al año; es un dólar al día para dejar de adivinar sobre tu salud

00:20:47y empezar a saber. Y ahora mismo, puedes obtener un 25% de descuento, reduciéndolo a 340 dólares, así que obtén los mismos

00:20:53paneles de sangre que yo hago y ahorra un 25% yendo al enlace en la descripción a continuación o dirigiéndote a

00:20:58[functionhealth.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Ffunctionhealth.com%2Fmodernwisdom) usando el código modernwisdom al pagar.

00:21:04¿Cuál es el mayor concepto erróneo que tiene la gente sobre por qué los humanos terminan en deuda? Bueno, gran parte de eso, no es

00:21:13necesariamente un concepto erróneo, pero es la forma incorrecta de verlo, es que es por una emergencia.

00:21:18Como, sí, si tienes cero dólares y algo sucede, probablemente tendrías que endeudarte por eso.

00:21:23Pero la gente no mira lo que pasó antes; estaban viviendo su vida gastando lo que

00:21:28quisieran en diversión, nunca ahorraron ni siquiera un fondo de emergencia de un mes o una cobertura de deducible alto.

00:21:34No ahorraron nada, así que, por supuesto, cuando ocurre una emergencia, vas a endeudarte.

00:21:39Pero no fue la emergencia lo que causó eso, fuiste tú viviendo tu vida sin ahorrar ni siquiera un fondo de emergencia

00:21:45de tres meses, que por cierto recomendaría seis, pero no es el ahorro lo que te metió en esa

00:21:51deuda de emergencia, no fue la emergencia en sí, fue tu comportamiento antes de esa emergencia.

00:21:55Sí, no sé, me parece que gran parte del éxito financiero tiene un componente de conocimiento de

00:22:02entender la física del sistema, pero una gran parte es la regulación emocional.

00:22:08¿Cuál es la cantidad relativa de conocimiento frente a la regulación emocional cuando se trata de

00:22:13ser bueno con el dinero? Depende de dónde venga alguien. Quiero decir, ahora estoy en una posición de privilegio,

00:22:17podrías decir que tengo información y sin embargo me veo así, sé lo que se necesita para perder esto, ahora esto es

00:22:24tengo el conocimiento, esto es todo comportamiento en este punto, tengo las tetas, tengo las

00:22:29tetas porque estoy eligiendo eso, algunas personas pagan por ellas, algunas personas lo hacen, yo pagaría para irme, es gratis,

00:22:34sí, pagaría por perderlas, pero en cambio simplemente no estoy haciendo el trabajo que se requeriría para perderlas.

00:22:39Tengo el conocimiento, no tengo el comportamiento, sí. Así que hay personas en esas situaciones financieras,

00:22:44van a ser personas que provienen de una vida muy diferente, ingresos increíblemente bajos,

00:22:50sin oportunidades en sus vecindarios, sin gente a quien admirar, tal vez incluso mal internet, así que ni siquiera

00:22:56tienen la oportunidad de ver el mismo podcast que nosotros, no tienen una buena biblioteca para ir a leer un buen libro de finanzas personales,

00:23:02y no quiero simplemente victimizar a alguien o infantilizar a alguien, pero hay situaciones más difíciles

00:23:07de las cuales provenir. No significa que no puedan salir de ellas, solo podría ser un poco más

00:23:11difícil y necesitas rodearte de las personas adecuadas. ¿Te resulta difícil cuando

00:23:15alguien se pone frente a ti y gran parte del tiempo es por decisiones que alguien ha

00:23:19tomado y estos ilustres vientos de cola que has tenido de todas estas personas que han tomado

00:23:27malas decisiones, y luego alguien se pone frente a ti que viene de una situación que lo ha puesto

00:23:33tan atrás financieramente, ¿a veces te resulta difícil cambiar de marcha con ellos en lugar de

00:23:38señalar demasiado con el dedo para en realidad decir: "oh, te veo, te veo en este problema en el que estás pasando

00:23:42y en el que te han metido"? Sí, es decir, realmente solo permitimos personas

00:23:47en el programa donde es su culpa porque es un programa de comportamiento personal, así que cualquiera que se queje

00:23:51sobre la gente en nuestro programa diciendo que bueno, no pueden controlar eso, no, todos los que vienen a nuestro programa

00:23:55pueden controlar. Si alguien aplica y es algo fuera de su control, algo como un diagnóstico médico increíble,

00:24:00ahí es donde les enviamos como una página de recursos y, si podemos conectarlos con alguien,

00:24:04avísennos, pero no tiene sentido para una auditoría financiera, porque la auditoría financiera trata sobre

00:24:08cambio personal, así que simplemente, simplemente no tenemos a esas personas porque esa no es la conversación, sí.

00:24:14Volviendo a los rasgos de personalidad, ¿qué opinas de los rasgos de personalidad que predicen

00:24:18el éxito financiero? Sin duda ser disciplinado, quiero decir, la disciplina

00:24:23se reduce a todo, todo en el mundo de los presupuestos proviene o el dinero proviene de presupuestar,

00:24:31y presupuestar se trata de disciplina, así que ya sabes, es por eso que creamos DollarWise, esa aplicación de

00:24:36finanzas personales, esa aplicación de presupuesto que está hecha para el hombre común, no solo para los, ya sabes, súper

00:24:42nerds financieros que quieren usar cosas como YNAB y cosas así que son increíblemente difíciles de usar.

00:24:48Ellos tienen la disciplina para realmente iniciar sesión en esa aplicación, conectar sus cuentas a sus bancos, ver hacia dónde

00:24:53van las cosas y tomar las medidas sobre el consejo que se les da basado en su información

00:25:00financiera real que está conectada. Sin la disciplina, incluso una herramienta como DollarWise, que es

00:25:06increíblemente útil para cambiar la vida de las personas, no tienes nada; es como si pudieras estar rastreando todas

00:25:10tus calorías usando MacroFactor o algo así, pero si no vas a cambiar lo que estás comiendo, no

00:25:13marca la diferencia. Sí, es disciplina; si ya sabes, la gente, la gente está emocionada cuando sale de

00:25:18una auditoría financiera, o ven la auditoría financiera, e incluso yo, como una dieta, incluso yo, como una dieta, si hicieras una

00:25:23auditoría física sobre mí, podría estar emocionado por un par de semanas, luego, ya sabes, si no tienes la

00:25:27disciplina, a veces recaes. Es fácil tener fuego bajo el trasero por un par de semanas,

00:25:31si no tienes esa disciplina a largo plazo, es difícil, realmente lo es. ¿Qué le hace la deuda a

00:25:37la identidad de alguien? Bueno, desafortunadamente, convierte a muchas personas en víctimas que realmente no lo son.

00:25:44Muchas personas tienen más control del que están realmente dispuestas a admitir. ¿Qué le hace a su

00:25:49identidad? Eso es interesante. Algunas personas usan la deuda para mejorar su identidad más que nada, ya sabes,

00:25:56sacar, realmente te importa lo que la persona a tu lado en el semáforo piense sobre tu coche.

00:26:01No sé por qué a la gente le importa eso, nunca me ha importado eso. Um, muchas personas usan

00:26:07la deuda para conseguir la ropa que los hace lucir bien, las joyas que los hacen lucir bien; desafortunadamente,

00:26:11esa cualidad tiende a provenir de comunidades de bajos ingresos de todos modos, es un poco loco cómo funciona, pero

00:26:17la gente usa eso para cambiar su identidad, pero luego la gente también usa su identidad de deuda para ponerse

00:26:24a sí misma en un lugar de victimismo, como, "oh, estoy en deuda, no puedo, no puedo hacer nada, mejor

00:26:29simplemente gasto el dinero, ya tengo la deuda de tarjeta de crédito, déjame simplemente ponerlo en una tarjeta de crédito de nuevo.

00:26:34¿Qué van a hacer diez dólares extra a cinco mil dólares? Y la respuesta es no mucho, pero es

00:26:38la muerte por mil cortes, simplemente piensan eso una y otra vez. Sí, es una especie de

00:26:44espiral de deuda donde la falacia del costo hundido, si esto ya está mal, ¿qué importa si es un poco

00:26:49peor? Sí, y también si estás estresado con las finanzas, probablemente quieras algo que te haga sentir un poco

00:26:56menos miserable, podría ser comida, me voy a sedar de mis problemas financieros al arraigarme aún más

00:27:03en mis problemas financieros, lo cual también se convierte en una espiral por sí misma. Sí, ese fui totalmente yo en

00:27:08la universidad, ya sabes, cuando tenía muchas deudas malas, deuda de coche, préstamos estudiantiles, préstamos estudiantiles privados, múltiples

00:27:13tarjetas de crédito y deuda familiar, absolutamente iba a McDonald's, pasaba la tarjeta Chase Freedom, acercándola

00:27:20al límite constantemente, y porque se sentía bien, ¿qué importaba? Está básicamente al límite

00:27:26de todas formas, ¿qué va a hacer una tarjeta de crédito al límite? ¿Crees que la inflación del estilo de vida se ha convertido en un problema mayor

00:27:31que la inflación misma? Oh, ¿un problema mayor? No diría... oh, es una buena pregunta, eres un

00:27:37anfitrión de podcast profesional, eso es bueno, maldita sea. Um, diría que la inflación es peor en general, diría que es peor

00:27:47en general porque eso impacta a todos, eso no es tu elección, ¿verdad? Tal elección, pero diría que a nivel

00:27:52personal, sí, no, eso es malo, eso es malo, eso te va a arruinar cuando alguien

00:27:59recibe el 20%, no, nadie recibe un aumento del 20%, está bien, cuando alguien recibe un aumento del 5% pero aumenta

00:28:04su gasto en un 6%, ya sabes, eso es muy común en nuestro programa. Sabes qué es interesante,

00:28:09las personas en Auditoría Financiera que están peor son los episodios de personas con mayores ingresos. Las personas a menudo

00:28:15um, ya sabes, abres el programa con, ya sabes, recibiendo amenazas de muerte y cosas así, y amenazas de muerte, y es un poco

00:28:21mínimo, pero sí recibimos muchas quejas y cosas sobre el programa. Una de nuestras mayores quejas es

00:28:25ya sabes, que estoy gritando y burlándome de los pobres. Esas son en realidad las personas de las que usualmente

00:28:29me burlo y a las que menos les grito. Son los que tienen altos ingresos que, si simplemente arreglaran un par

00:28:33de cosas, podrían salir de la deuda bastante rápido, pero también se endeudan peor porque tienen

00:28:37un ingreso más alto, así que se les aprueba más deuda. Siempre son los que están peor, inflan su estilo de vida,

00:28:43juro que cuanto más se acercan de 100 a 200 a incluso medio millón de dólares al año,

00:28:48la peor deuda, más tarjetas de crédito, más tiempos compartidos, más coches, más tienen, es, es

00:28:56impresionante, es tan malo. Creo que probablemente sea increíble para muchas personas que pudieras ganar

00:29:03medio millón al año y tener una mala situación financiera, lo cual no me sorprendería si la

00:29:09mayoría en los Estados Unidos que ganan tanto no lo tuvieran. ¿Por qué tienes medio millón? Ve a conseguirte la

00:29:16linda casa, ve a conseguirte el lindo coche, la linda ropa, ¿por qué no? Trabajaste duro, te lo mereces, está en

00:29:22nuestra cultura, queremos, somos consumidores. ¿Crees que las cosas en las que la gente más rica desperdicia dinero

00:29:30son diferentes a las cosas en las que la gente más pobre desperdicia dinero? Absolutamente. Estoy tratando de superar mi miedo

00:29:36a los vuelos y supongo que ahora soy rico, así que eso es bueno. Toca madera, con toda esa ayuda para superar tu miedo a los vuelos

00:29:42alquilé un jet privado, dime, así que eso es un desperdicio de dinero, ¿más fácil o más difícil? Así que es un tema de control

00:29:49para mí, no me gusta estar atrapado en una situación que no puedo controlar. ¿Sabes cómo volar el jet privado?

00:29:54No, pero puedo decir: "aterricemos", no puedo hacer eso con un comercial. Bueno, podrías, podrías hacer un gran

00:29:59suficiente escándalo para que pudieras, pero sería un verdadero dolor de cabeza y malo para mi carrera también, así que eso sería

00:30:04un verdadero dolor de cabeza. Sí, pero como... entonces, ¿cuál fue tu primera pausa? Sí, ¿cuál fue la primera vez con tu

00:30:14ansiedad de viaje subiendo a un jet privado? Como, fue por... oh, el jet privado en sí, en realidad fue muy malo cuando nosotros

00:30:21lo filmamos también, filmamos eso, está en Internet. Rompí a llorar, es realmente malo, lo siento, hombre. Oh,

00:30:28fue, fue ansiedad, como, no creo que debas descartarlo así, así que

00:30:34pero no es como que algo malo me haya pasado, ¿verdad? Como, las ansiedades son una creencia, es como, no es

00:30:38real, mi cerebro piensa que es real, pero no lo es. Así que estaba llorando, estaba triste, pero ¿sabes qué era lo que realmente

00:30:44me ponía más triste y me hacía llorar mucho? Mucha gente pensaba que era por terror puro, era recordar

00:30:48muchas de las cosas que no he hecho, muchos de los familiares que no he visitado debido a mi miedo a

00:30:53viajar, tanto dolor como ansiedad. Sí, interesante punto aquí. Hay un tipo llamado Vinnie

00:30:58Shawman, que es un hipnotista en el Reino Unido. Tengo un amigo, el nombre de mi amigo es Sky King, Sky King, ¿verdad? Este tipo

00:31:06vivió en Hawái cuando era niño, vuela por todo el mundo, ama Asia, ha estado en Japón un montón de veces,

00:31:13de la nada simplemente desarrolló ansiedad de viaje, mala ansiedad de viaje. Intentó subir a un avión, no pudo,

00:31:19se bajó, intentó subir a un avión, no pudo bajarse, creo que esto pasó quizás seis, ocho, quizás diez veces,

00:31:24y lo puse en contacto con Vinnie. Ahora, algunas personas tienen mejores resultados con el hipnotismo, algunas personas tienen

00:31:29peores. En una sola sesión, Vinnie soluciona la ansiedad de viaje, y no sé cuál es la historia completa

00:31:39pero sé que la melodía del tema de Los Simpson es una parte integral del anclaje para cómo supera

00:31:44su ansiedad de viaje. Interesante, y uh, eso fue realmente interesante, fue como un regalo genial para darle

00:31:53a alguien, desbloquear eso. Pero, sé a lo que te refieres, no hay nada mal racionalmente en términos del

00:32:01enfoque utilitario de ver el universo, no está pasando nada, pero tu experiencia sentida de, sí,

00:32:07me estoy subiendo a este jet por el que he pagado dinero, eso es como una ocasión trascendental para mí, es este

00:32:13hito como persona que habla sobre el dinero, hacer algo que es como canónico en todos los que

00:32:17tienen dinero, y mi experiencia de eso ha sido empañada por el hecho de que tengo este

00:32:22algo que no soy yo, que no quiero en mí, y está como un poco detrás del volante. Yo

00:32:27pienso que eso, pienso que tiene sentido. Pero fue bueno porque estaba trabajando con un terapeuta de pánico en

00:32:32aquel entonces, y apenas empecé a trabajar con él de nuevo, gracias a Dios, porque necesito superar esta cosa

00:32:35uh, y no me dejó bajar, ¿estaba contigo? Por supuesto, yo, sí, así que lo traje

00:32:41traje a tu terapeuta de pánico en el jet, fue nuestro plan, ya sabes, de alguna manera, oh, no fue

00:32:46como una intervención o algo así. Bueno, en realidad, técnicamente lo contraté el día anterior, así que ya habíamos

00:32:50decidido, pero sí, um, así que lo trajimos con nosotros. Él es realmente genial y estoy trabajando con él ahora

00:32:54de nuevo, y tenemos, tenemos un plan de juego uh para superarlo, pero, um, sí, fue aterrador, fue, fue realmente

00:33:00simple, fue Austin o San Antonio, así que no fue nada. Solo, quería subir a un avión de nuevo porque

00:33:05simplemente me estaba impidiendo subir a un avión, así que ese es un vuelo muy rápido. ¿Cuánto tiempo había pasado

00:33:08desde que estabas en el avión? Una década, al menos. Sí, así que mayormente viajes por carretera, lugares, pero incluso eso

00:33:14todavía me da ansiedad, um, lo cual simplemente odio, um, um, pero ya sabes, tenemos un plan de juego,

00:33:21estamos haciendo algunas cosas. Quiero ir a estar en más programas, quiero decir, amigo, si la exposición de algunas personas

00:33:28terapia es simplemente necesitamos conseguir una araña y ponerla en la esquina de la habitación, tu terapia de exposición

00:33:34requiere un jet privado, exactamente, es una barra un poco más alta. Está bien que seas rico

00:33:40porque si no lo fueras, estarías con esta cosa, exactamente, exactamente. Lo que realmente apesta es que el mismo modelo

00:33:46de jet privado en el que estaba acaba de estrellarse en Laredo, Texas, ayer y un CEO en Austin, Texas, murió en él, así que

00:33:53eso es como que está conmigo, eso más todo un árbol, no hay muchas formas de transporte aéreo que sean

00:34:02sentirse bastante seguras, ¿verdad? Sí, el siguiente es un comercial, estamos haciendo un comercial después, estamos

00:34:05haciendo algunos viajes largos por carretera para, tipo, si yo fuera tú, intentaría conseguir quizás tu fila

00:34:10y luego una detrás, una enfrente, estaba pensando eso por si acaso hay un

00:34:16ya sabes, uno de esos, simplemente no quería estar cerca de gente, pero sí, eso también es bueno, eso es

00:34:19también bueno. Uh, así que tienes algunas tendencias ansiosas y de pánico, sí, realmente solo esa cosa, pero

00:34:27construiste un programa que es esencialmente una confrontación en vivo de alto riesgo, ¿verdad? Con extraños

00:34:32sobre sus secretos más vergonzosos. Sí, eres alguien que tiene ataques de pánico, diriges un programa que

00:34:37les da ataques de pánico a otras personas, yep. ¿Es eso una coincidencia o es esto simplemente como la más elaborada

00:34:42terapia de exposición de la historia? Es genial, quiero decir, eso es por lo que la gente tiene que pasar, tienen que pasar

00:34:47por ello. Lo que es realmente bueno es porque la mía, y estoy, ya sabes, trabajando con mi tipo por un tiempo

00:34:53ahora, como puedo trabajar a través de ellos bastante bien y ahora, si alguien realmente tiene un legítimo

00:34:58ataque de pánico en el programa, puedo ayudarlos, lo cual es bastante bueno. Oh, así que solo pausamos las cámaras

00:35:02y hacemos eso rápido, y luego este episodio es presentado por Whoop. De acuerdo con mi Whoop, he

00:35:07rastreado casi 2,000 días de mi vida y lo que todavía me atrapa es que podría haber predicho

00:35:13casi cada mal día antes de que ocurriera. Eso es porque Whoop te da una imagen completa de tu

00:35:17salud cada día, tu sueño, tus entrenamientos, tu recuperación, tu respiración, tu ritmo cardíaco, incluso

00:35:22tus pasos, y con el tiempo puedes ver qué está funcionando y qué no. Y el Whoop 5.0 es la

00:35:28mejor versión hasta ahora, es un siete por ciento más pequeña, obtienes más de dos semanas de duración de batería con una sola

00:35:33carga, tiene seguimiento de salud para ver cómo tus hábitos diarios afectan tu ritmo de envejecimiento, incluso

00:35:37tiene información hormonal para las mujeres que escuchan. Soy un gran fan, esta cosa es increíble, es

00:35:43una gran parte de mi viaje de salud y es por eso que es el único dispositivo portátil con el que me he quedado

00:35:47lo mejor de todo es que puedes unirte gratis, no pagas nada por la nueva correa Whoop 5.0 y obtienes tu

00:35:53primer mes gratis y hay una garantía de devolución de dinero de 30 días, así que puedes comprarlo gratis, probarlo

00:35:58gratis, si no te gusta después de 29 días te devuelven tu dinero. Ahora mismo puedes obtener

00:36:02el nuevo Whoop 5.0 y esa prueba gratuita de 30 días yendo al enlace en la descripción a continuación

00:36:07o dirigiéndote a join.whoop.com modern wisdom, eso es join.whoop.com modern wisdom. ¿Cuál es tu proceso?

00:36:16Alguien está sentado frente a ti, estás presionando, estás presionando, estás presionando

00:36:20se están dando cuenta de cómo, pero en realidad explícame qué crees que está pasando dentro de ellos,

00:36:27dentro de su mente. Alguien tiene mucha deuda, tal vez se han estado escondiendo de ella, como, ¿cuál es su

00:36:32emoción antes? ¿A qué llegan? Y luego me interesa qué haces para traerlos de vuelta a

00:36:37la realidad también. Usualmente puedo decir que se quedan con la cara plana en ese momento, como que se desconectan,

00:36:43sus ojos se ponen en blanco y tal vez incluso un poco azulados, um, y digo, oh, está bien, así que simplemente

00:36:48literalmente hacemos una pausa, paso de ese tono intenso a uno más calmado y digo: “Hey, tranquilo”.

00:36:54Recuerda, por supuesto que saben que es real, pero les digo: “Sí, podemos hacer una pausa”.

00:37:00Puedes tomarte un descanso. Y si realmente están teniendo un ataque de ansiedad, los ayudo.

00:37:03Hacemos un ejercicio de respiración rápido: inhalar en tres, exhalar en seis. Eso es bastante raro hoy en día.

00:37:09Definitivamente hay personas que necesitan dar una vuelta alrededor del edificio.

00:37:13Un productor los acompaña, o necesitan salir y darle una calada a un vapeador. Sí, eso está bien.

00:37:18Por eso, Jared, necesito una pipa electrónica para los que escuchan. Lo requiero.

00:37:26Quiero poder pontificar, pero quiero hacerlo con nicotina.

00:37:31Así que, si alguien puede encontrarme una pipa que parezca legítima, pero con la que pueda consumir nicotina...

00:37:35Eso sería genial. Me pregunto si parte de la razón por la que no provocas tantos ataques de pánico es que te estás ablandando.

00:37:41¿Tú crees? Sí. Me pregunto si es porque has levantado el pie del acelerador.

00:37:46Acabo de lanzarle algo a alguien el otro día.

00:37:54Habría sido mejor que estuvieras aquí, hay tantos proyectiles, tantos objetos potencialmente pesados.

00:37:58No, sinceramente, estoy orgulloso. Creo que nuestro proceso de integración es muy exhaustivo.

00:38:03Hemos tenido personas que han venido a trabajar con nosotros, o que nos entrevistaron, que trabajaron para el Dr. Phil.

00:38:07El Dr. Phil está cerca de Dallas, por eso menciono a él específicamente.

00:38:12Pero pasan por nuestro proceso y dicen: “Es una locura, nunca había visto un proceso de integración como este”.

00:38:17Porque normalmente, y no hablo del Dr. Phil en absoluto, no me demanden...

00:38:21Pero muchos programas como ese de televisión diurna no se preocupan por sus invitados.

00:38:28Pero nosotros realmente nos preocupamos porque, primero, son miembros de nuestra audiencia, así que hay un poco de egoísmo ahí.

00:38:32Está bien, un poco de egoísmo. Si los matas, vas a reducir el tamaño de la audiencia.

00:38:36Exacto. Y quiero que les vaya bien. Puedes verlo desde dos perspectivas.

00:38:41Haz de cuenta que me odias y que soy la persona más egoísta del mundo, está bien.

00:38:45Obviamente quiero que les vaya bien porque prueba que funciona, ya sea a pesar de mí o gracias a mí.

00:38:49Demuestra que el programa funciona. Así que no me importa cuál sea el mecanismo.

00:38:54Puede ser porque no te gusto y soy un imbécil, y quieres probar que estoy equivocado.

00:38:57Diciendo que no crees que podré revertir la situación, o porque me quieres y crees que mi consejo vale la pena.

00:39:03Y logras revertirlo. Sí. O la segunda opción, y esa es la opción real que realmente me importa.

00:39:09Me importa cómo tienen éxito. Realmente quiero que les vaya bien.

00:39:14El invitado promedio paga más de veinte mil dólares y elimina doce meses de deuda después de venir a Financial Audit.

00:39:19Ese es nuestro informe anual más reciente, hacemos uno cada diciembre. ¿Cuánto de ese impacto que tienes en la deuda de las personas...?

00:39:25¿Crees que es por el conocimiento que les das y cuánto es por la intensidad de la incomodidad emocional...?

00:39:29¿...a la que los sometes?

00:39:33Sí, es una mezcla de ambos. Existe ese enfoque de amor duro, loco y divertido.

00:39:41Creo que, el 90% de las veces, también se están divirtiendo. Conocen la locura del programa.

00:39:46Así que se divierten. Y eso no es para todos, pero no vengas al programa si no es para ti.

00:39:51Es un programa al que yo iría personalmente si tuviera deudas, habría funcionado para mí.

00:39:55Alguien gritándome, eso funciona para mí. Me funcionó cuando practicaba deportes.

00:39:59Lo que sea que funcione para mí. Y luego les proporcionamos muchas herramientas.

00:40:05Tienen Dollar Wise gratis para siempre. Reciben todos nuestros cursos de finanzas personales, una certificación...

00:40:12...a través de Course Careers para ayudar con sus trabajos. Obtienen acceso a cualquier recurso de terceros.

00:40:16Intentamos darles todo y luego hacemos un seguimiento con ellos.

00:40:21No recuerdo las fechas exactas, pero es el día que sale su episodio, una semana después...

00:40:25...un mes después y tres meses después. Hacemos dos actualizaciones a la semana con ex invitados...

00:40:30...en nuestra membresía Hammer Elite. Los revisamos constantemente con encuestas.

00:40:36Les decimos que nos contacten cuando quieran. Así que hay una mezcla del programa que enciende...

00:40:41...una chispa en su interior y el apoyo posterior al rodaje es como un cuidado postcoital. Sí, hice Love Island...

00:40:49...hace 11 años. Y, famosamente, la serie del Reino Unido, no sé si ha sucedido en Estados Unidos aún, pero...

00:40:57...la serie de Love Island ha causado más muertes que cualquier otro programa de televisión. Dos estrellas del pasado se quitaron la vida.

00:41:03Uno de ellos era un muy buen amigo mío. Es una locura. Luego la presentadora se quitó la vida.

00:41:10Caroline Flack. Sí, yo digo que una vez es extraño, dos veces es como, tres veces...

00:41:19...incluyendo a la presentadora, dices: “Hay un patrón aquí”. Pero uno de los problemas, y esto era algo...

00:41:23...que vi, creo que Love Island rompió la App Store cuando salió, era la aplicación número uno...

00:41:27...en el mundo, por encima de ChatGPT, por encima de Claude. Hubo cierres en los servidores...

00:41:33...como 300.000 descargas simultáneas en un momento, descargando la aplicación para ver...

00:41:38...no sé qué, tal vez votando. Y bueno, la rutina de atención posterior al programa.

00:41:44Hice la primera, fui la primera persona en cruzar las puertas del primer episodio. Vaya, ¿cierto?

00:41:49De la primera temporada, así que fuimos el conejillo de indias, fuimos el primer hijo donde cometes...

00:41:57...todos los errores: bebes cuando estás embarazada, fumas, te olvidas de alimentarlo por 12...

00:42:01...horas, todas esas cosas. Y una vez que terminas, deberías tener un sistema de apoyo mientras eres expulsado...

00:42:08...de regreso al mundo. La primera temporada que hice fue mucho más pequeña, era 10 veces...

00:42:13...más pequeña que la temporada dos, que fue 10 veces más pequeña que la temporada tres, la cual realmente despegó.

00:42:18En ese crecimiento exponencial, pero de haber estado un poco más expuesto, hubo la menor cantidad de apoyo...

00:42:25...posterior al programa, aunque era mucho más pequeña. El apoyo fue básicamente inexistente.

00:42:31Y cada vez que ocurría uno de esos incidentes, podías notar que ITV, que es la compañía...

00:42:37...en el Reino Unido, es el canal tres, ¿verdad? Tienen el canal tres y el canal siete.

00:42:42Cada vez que sucedía una de estas situaciones horribles, todos recibían un correo electrónico...

00:42:49...recordándote que tienes acceso al equipo de seguridad y atención siempre. Yo digo: “Amigo...

00:42:54...es demasiado tarde”. Algo sobre el caballo escapando y la puerta cerrándose.

00:43:00Probablemente tampoco tuvimos la oportunidad, al salir de la isla, de decir: “Si hago esto...

00:43:05...asegúrate de que no aparezca en el episodio”. Así que tú no controlas la edición en absoluto...

00:43:11...y el universo entero te está viendo y comentando sobre ti. Y lo que es una locura es que...

00:43:16...sales, porque se graba y publica en vivo, pero solo vuelves al mundo una vez que ya sucedió.

00:43:24No tienes idea de qué entró en la edición, no tienes idea de lo que la gente piensa de ti.

00:43:27Podrías salir y ser el héroe o la persona más odiada de tu país. Es una locura.

00:43:35Todo el mundo está haciendo eso, usando esas bolsitas. ¿Estaría yo muy concentrado?

00:43:41No, eso da miedo. Estoy pidiendo consejo antes de empezar por completo. Esas son mías.

00:43:47Eso es solo cafeína, 50 miligramos. Son muy saludables, mejores que la nicotina.

00:43:54Son pequeñas cosas. Todo el mundo está usando bolsitas ahora.

00:43:59¿Qué tan concentrado estaría? Tengo una fijación oral, lo cual estoy seguro de que a los que...

00:44:05...piensan en Internet que soy gay, les encantará escucharme decir eso.

00:44:09¿Tenemos palillos de dientes? Jonathan, ¿puedes traer algunos palillos de la alacena, por favor?

00:44:14Quiero mostrar algo con lo que jugar mientras trabajas, creo que es muy importante.

00:44:19Está bien, tienes un bolígrafo o lo que sea. A veces intento morder mis uñas, esa es mi cosa.

00:44:23Eso servirá. ¿En qué nivel de ingresos cambian fundamentalmente los problemas financieros de las personas?

00:44:31Es comportamiento, nuevamente. Como dije, las peores situaciones que he visto...

00:44:37...en todo el programa son de personas con altos ingresos. Absolutamente horribles.

00:44:44Así que diría que nunca. Te da más oportunidades para salir de una mala situación, pero no diría...

00:44:50...que los niveles de ingresos. Todo el mundo piensa que cuando ganen diez mil dólares más...

00:44:55...toda su vida va a cambiar. Sus gastos cambian, pero si su comportamiento es el mismo...

00:45:00...si sus inclinaciones son las mismas, su falta de disciplina es la misma, van a estar peor.

00:45:04Argumentaría que si el comportamiento no cambia al aumentar los ingresos, tu situación...

00:45:10...podría empeorar porque ahora estás jugando con fichas más grandes en la mesa.

00:45:15Si lo estás estropeando, tienes más acceso. Nunca pensé en eso. Es un gran punto.

00:45:19Tienes más acceso al crédito. Los bancos y tarjetas de crédito piensan que eres una apuesta más segura.

00:45:26Debido a eso, puedes endeudarte más. Pondré un asterisco en mi afirmación.

00:45:31Tienes que alcanzar un nivel básico mínimo. Si no puedes pagar el alquiler más barato...

00:45:36...en el área, poner comida en la mesa o los servicios básicos, obviamente cualquiera que no llegue...

00:45:42...a ese punto, es un cambio de juego porque solo estás sobreviviendo.

00:45:47Si no puedes alcanzar la supervivencia, ni siquiera está en la conversación. Pero típicamente...

00:45:52...no permitimos tanto eso en este país, en la sociedad occidental. Pero tenemos muchos...

00:45:59...servicios de manutención infantil para bajos ingresos, apoyo alimentario, apoyo de vivienda.

00:46:06No es perfecto, nadie argumentará que es perfecto, pero tenemos muchos programas sociales.

00:46:10Para ayudar a esas personas. Un amigo del programa, Ice Coffee, nuestros chicos tuvieron a Kevin O'Leary.

00:46:17Él dio algunas ideas sobre dónde cree que diferentes niveles de ingresos impactan tu estilo de vida.

00:46:23Jared, busca eso para mí. ¿Cuáles dirías que son los cuatro niveles principales de riqueza...?

00:46:30...donde, si alcanzas una cierta cantidad, la vida cambia? Le digo a todos esto: deberías esforzarte...

00:46:36...muy duro, si eres emprendedor, en tener cinco millones de dólares en bonos del tesoro, nada más.

00:46:45Solo bonos del tesoro ganando un 3,82% esta mañana. Sabes que lo lograste.

00:46:48Has salvaguardado a tu familia por el resto de tu vida si puedes conseguir cinco millones de dólares líquidos.

00:46:55La mayoría de los emprendedores que se consideran muy exitosos no tienen cinco millones de dólares líquidos.

00:47:01No los tienen. ¿Pero qué valor neto deberías tener para justificar cinco millones en bonos?

00:47:06Lo primero que debes hacer es llegar a cinco millones líquidos. Sería mucho más valioso que cualquier otra cosa.

00:47:13La liquidez con riqueza es en realidad un superpoder. La mayoría dice: “Soy muy rico”.

00:47:19Pero no podrían conseguir un millón de dólares para las dos de la tarde si lo intentaran.

00:47:23Está atado en todo tipo de cosas que creen que valen mucho hasta que todo se complica.

00:47:29El plan es, si eres emprendedor, lo más difícil es hacer el primer millón. Es realmente difícil.

00:47:35Y cuando hagas el primer millón, ponlo en bonos. Tan difícil, pero no tanto, es llegar a dos millones.

00:47:42De dos a tres es bastante fácil porque ya descubriste algo. Pero donde te vuelves indisciplinado...

00:47:48...es cuando empiezas a comprar cosas que no necesitas. Porque tu meta es llegar a cinco millones líquidos.

00:47:54Tienes que tener cinco millones líquidos para llamarte emprendedor exitoso, y no me importa quién no esté de acuerdo.

00:47:59Están equivocados. Supongo que estaré equivocado. No, estoy de acuerdo.

00:48:05Una de las primeras metas que tuve fue llegar a cinco millones lo más rápido posible.

00:48:11Pero invertido en el mercado de valores. No entiendo realmente eso de ponerlo en bonos o algo así.

00:48:20Simplemente tiene sentido. Si haces tu primer millón cuando eres joven, déjalo crecer en el...

00:48:24...mercado a un promedio de ocho a diez por ciento. Eso tiene más sentido.

00:48:28Supongo que si te acercas a los 60 y haces tu primer millón, ponlo en algo más conservador.

00:48:32Pero si tienes tiempo a tu favor, a menos que Estados Unidos colapse...

00:48:37...el mercado de valores lo hará bien a largo plazo. Superarás cualquier pequeña oscilación.

00:48:41Sí, exactamente. Pero sí estoy de acuerdo con esa marca de los cinco millones, porque esa marca...

00:48:46...si usas la regla del cuatro por ciento, el cuatro por ciento de cinco millones...

00:48:50...creo que son sesenta mil dólares al año. Así que vives con un buen ingreso de clase media.

00:48:55Esa regla funciona, así que esa fue una de mis primeras grandes metas. No me gusta la idea...

00:49:03...de tomar el primer millón y literalmente no dejarlo crecer más allá de la inflación.

00:49:07Eso no tiene sentido. Si obtienes tu primer millón, deberías dejar que trabaje para ti.

00:49:12En el mercado de valores. No digo que lo reinviertas inmediatamente en el negocio.

00:49:16Ciertamente él tiene razón en que la gente empieza a conseguir dinero y empieza a gastarlo.

00:49:21Es raro tomar el primer millón y ponerlo en algo de bajo índice, especialmente si eres joven.

00:49:25¿Existe un hito financiero que cree la mayor felicidad para las personas? Sí, mucha de la...

00:49:31...felicidad que se puede lograr a través de la riqueza... no puedes comprar amigos, no puedes comprar familia.

00:49:35Así que mucha felicidad que puede lograrse a través de la riqueza, diría que si puedes cubrir...

00:49:43...si puedes superar prácticamente cualquier emergencia, incluyendo un diagnóstico de cáncer, algo realmente...

00:49:48...malo. Si puedes... ¿Cuánto dinero es eso? Honestamente, creo que cinco millones es un buen marcador.

00:49:56Cinco millones es un buen marcador, puedes empezar a recurrir a ellos por unos años si...

00:50:00...es algo realmente agresivo. Quieres ir a los mejores del mundo. Así que con eso...

00:50:06...puedes superar cualquier cosa. Y aunque gastes los cinco, esperas llegar al otro lado.

00:50:10Y puedes empezar a recuperarte, pero eso te da una flexibilidad ilimitada.

00:50:14No llegas a hacer las cosas locas que son súper divertidas, no puedes comprar un jet privado.

00:50:21Puedo alquilar uno para un viaje corto, pero no creo que eso sea lo que impulsa la felicidad.

00:50:26Es un momento divertido, pero creo que la verdadera felicidad que puedes comprar es seguridad.

00:50:32Y cinco millones es un muy buen número para conseguirla. Suena como un número masivo...

00:50:37...para que la gente se sienta financieramente segura. Pero puedes superar prácticamente todo.

00:50:42Esa es la pregunta, puedes superar casi todo con unos pocos cientos de miles apartados.

00:50:47Puedes tomarte un tiempo para encontrar un nuevo trabajo si tienes unos pocos cientos de miles.

00:50:51Pero si realmente pienso en superar cualquier cosa, cinco millones es un gran número.

00:50:58Totalmente, no pensé en el hecho de que puedes permitirte invertir específicamente en el S&P.

00:51:06Si eres joven, habrá algunos movimientos, habrá períodos de recesión.

00:51:10Pero a largo plazo, y quiero decir, si el S&P se va a cero, hay problemas mucho más grandes...

00:51:15...que lo que estás haciendo con tu dinero. Sí, nos estaríamos matando unos a otros. Sí, sí.

00:51:20La mayoría de las personas no se dan cuenta de cuánto afecta la deshidratación a su rendimiento.

00:51:24Por eso, durante los últimos cinco años, he comenzado casi cada mañana con Element.

00:51:30Element es una sabrosa mezcla de electrolitos con todo lo que necesitas y nada que no necesites.

00:51:35Esta sal de naranja en un vaso frío de agua es como un néctar dulce, salado y anaranjado.

00:51:42Desempeña un papel fundamental en la reducción de calambres musculares, fatiga, salud cerebral...

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00:52:10Eso es [drinklmnt.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fdrinklmnt.com%2Fmodernwisdom). ¿Cuánta vergüenza rodea a la deuda y crees que ayuda?

00:52:19Creo que es bastante perjudicial que en nuestra cultura hablar de dinero sea vergonzoso.

00:52:25Y sobre la deuda, creo que es bueno reírse en TikTok o cosas así, eso está bien.

00:52:30Pero si tenemos un sistema donde la gente se siente avergonzada de contárselo a amigos o terapeutas...

00:52:37...cuando están en una mala situación financiera, no recibirán ese apoyo emocional.

00:52:40No recibirán el estímulo que necesitan para cambiar porque estarán lidiando con eso solos.

00:52:45Eso es muy difícil. No quieres, volviendo al ejemplo del cáncer, pasar por eso solo.

00:52:49Es casi imposible. Necesitas apoyo. Cualquier sistema de apoyo es bueno.

00:52:53Y si tenemos un nivel masivo de vergüenza alrededor de esto, lo cual diría que...

00:52:57...en nuestro país, en nuestra sociedad, definitivamente tenemos, la gente no está dispuesta a...

00:53:01...decir cuánto gana. Están avergonzados o tienen miedo de que la gente los juzgue.

00:53:07O tienen miedo de ganar demasiado y que la gente los mire mal por envidia.

00:53:11Así que hay mucha vergüenza alrededor de las finanzas personales en nuestra sociedad.

00:53:16Y creo que es bastante perjudicial. Es interesante, como británico, tenemos vergüenza...

00:53:21...pero en la dirección opuesta. Tenemos vergüenza de hablar sobre cuánto ganamos.

00:53:26Si ganamos un buen salario, todo el mundo es pobre allí porque hay un fuerte síndrome...

00:53:32...de la amapola alta, donde si te ven demasiado exitoso, eso puede causar mucha ira.

00:53:39Entiendo por qué la gente sentiría vergüenza personal al hablar de estar en una mala posición.

00:53:45¿Qué dice esto de mí como humano? ¿Qué dice esto de mis hábitos?

00:53:49Tal vez la gente pensará menos de mí. Pero hay una parte prosocial de “esa persona la está pasando mal”.

00:53:56“Hey hombre, realmente quiero ayudarte”, en lugar de “Acabo de conseguir este nuevo trabajo”.

00:54:02“Tengo un aumento del 30%, no puedo creer que haya estado trabajando tan duro por esto”.

00:54:07Si esa persona no tiene tus mejores intereses en mente, eso activa en ellos no...

00:54:12...no lástima, que no es una emoción que la gente quiera sentir, sino que induce envidia.

00:54:21Eso es el tipo de cosas que pueden hacer que te ostracicen de un grupo de amigos.

00:54:25Y de nuevo, no es todo el mundo. He tenido amigos increíbles en el Reino Unido.

00:54:31Conocí a un millón de personas dirigiendo clubes nocturnos. Tenía una de las empresas de eventos...

00:54:37...más grandes del Reino Unido. Un millón de personas, escribiendo con jeans ajustados.

00:54:41Tenía un puñado de amigos cercanos con los que podía hablar abiertamente de todo.

00:54:46Éxitos, fracasos, todo. Eso es bueno, esa no es una gran exposición de amigos al embudo de conversión.

00:54:53Un millón de personas, un puñado de amigos. Oh sí, al menos los teníamos.

00:55:01sabes, mucha gente no lo hace, es verdad, sí, y como hijo único fue como...

00:55:06mierda, como que tengo a algunas personas que me apoyan y eso está genial, solo que... el Reino Unido es un lugar muy

00:55:12inhóspito para quienes intentan hacer cosas financieramente. Tengo una frase, me pregunto si estás de acuerdo con ella,

00:55:19el Reino Unido es un gran país para ser pobre y un país terrible para ser rico,

00:55:25y Estados Unidos es un país terrible para ser pobre y un gran país para ser rico.

00:55:30Sí, quiero decir, mucha gente pobre se muda y se queda en el Reino Unido, mucha gente rica se va, diría que los

00:55:35análisis simplemente siguen eso en general, bingo, diste en el clavo, amigo, olvídate de las máximas ingeniosas, acabo de marcar toda la

00:55:41industria financiera, hay una red de seguridad en el Reino Unido que, mudarse a Estados Unidos para

00:55:48mí se siente bastante brutal, es como, ¿por qué dejar el consejo estatal? Es cómodo, es el Servicio Nacional de Salud,

00:55:59tengo este dato: Gran Bretaña gasta más en asistencia social para personas en edad laboral cada año de lo que recauda en

00:56:08impuestos sobre la renta, sí, asistencia social para personas en edad laboral, y la diferencia se pide prestada cada año, sí, es una locura.

00:56:15Y toda la gente productiva que realmente contribuiría a la base impositiva se está yendo,

00:56:19la fuga de riqueza, la fuga de cerebros en el Reino Unido, me siento mal por tu país, honestamente es

00:56:25un lugar donde, quiero decir, la mayor parte de mi vida no habría considerado mudarme allí, pero hay

00:56:29una parte en la que pensaba: oh, este sería el mejor lugar para vivir porque tienes la genial transitabilidad

00:56:34de Europa y el buen... ya sabes, el invierno está bien, es un buen idioma y es tu idioma, exactamente, así que

00:56:41quería ir allí un tiempo, se acabó, no... si el Reino Unido regresa, será la mejor historia de

00:56:47remontada en la historia de la civilización, pero sí, vamos perdiendo nueve a cero en este momento, sí,

00:56:54partido de fútbol, hay, ya sabes, la conversación donde dicen: sí, el PIB per

00:56:58cápita, sería el estado 51, ¿viste eso? Sí, recibí muchas críticas por publicar eso, bueno, quiero decir, eso es

00:57:05cierto, pero también recibí muchas críticas de los estadounidenses, bueno, los estadounidenses son retrasados, no sé, los estadounidenses

00:57:11son ricos y retrasados, pero hay otras cosas que son ciertas, el Reino Unido en lo que respecta a seguridad y muchas

00:57:16cosas, ya sabes, ocupa un lugar más alto, así que no es solo... no todo está bien, sí, no todo es

00:57:22una mierda, pero no, es cierto, quiero decir, lamentablemente va en la misma dirección que España o el sur de

00:57:28Italia, uno de esos lugares donde la gente va allí o nace allí, se educa allí y luego

00:57:35se va a algún lugar donde puedan ganar el doble de ingresos, ¿y por qué no lo harían? Somos un mundo tan

00:57:39móvil, amigo, si eres inhóspito, y esto es lo que entiendo, algunos de mis amigos de inclinación

00:57:46izquierdista, Jimmy the Giant es uno de ellos, y él piensa que gravar a los ricos, se refiere a los ultrarricos, él

00:57:55se refiere a 100 millones o más de riqueza líquida o lo que sea en activos mantenidos, pero eso es algo

00:58:02que está justificado, es algo que ayudaría a elevar a la clase baja y a las personas que

00:58:08están desempleadas y necesitan eso, pero creo que el 55 por ciento inferior de la población tanto en el Reino Unido como en los EE. UU.

00:58:16son consumidores netos de beneficios en lugar de contribuyentes netos, sí, solo esa estadística,

00:58:23impuesto sobre la renta en los Estados Unidos, el 50 por ciento inferior de los contribuyentes aporta el uno por ciento,

00:58:28el 50 aporta el uno por ciento, eso es una locura, somos una sociedad de impuestos sobre la renta muy progresivos en los Estados

00:58:35Unidos, Estados Unidos es en realidad el país occidental importante más progresista en cuanto a impuestos sobre la renta, lo que no

00:58:40tenemos es el impuesto al valor agregado (IVA), que suele financiar cosas como el Servicio Nacional de Salud y demás, así que los estadounidenses,

00:58:45eso es lo divertido de los estadounidenses, incluyendo, especialmente los estadounidenses populistas, ya sea de izquierda o de derecha,

00:58:52queremos los programas sociales escandinavos, pero queremos hacerlo con un sistema fiscal como el de Florida, los estadounidenses no están

00:58:59dispuestos a pagar los impuestos reales necesarios para los sistemas, y nunca se trata de que los ricos

00:59:03paguen muchos impuestos porque eso no financia nada, se trata del impuesto fijo, el IVA,

00:59:09el impuesto, el impuesto nacional sobre las ventas, donde todos tienen que pagar un extra del uno, dos, tres, cuatro, cinco por ciento o

00:59:14lo que sea sobre todo lo que compran, eso es lo que financia esos programas sociales en los Estados Unidos,

00:59:19nunca lo tolerarían a nivel nacional, ¿alguna vez has visto lo que es un conjunto de cuentas para una sociedad limitada normal

00:59:23que tiene que... que está dentro del umbral del IVA, así que creo que son 120 000 al año, 120, esa

00:59:29mierda, eso fue muy poco anglicista, 120 000 libras al año o por encima de eso que genera tu sociedad limitada y

00:59:35después de ese punto estás... correcto, estás registrado para eso, ¿alguna vez has visto una de las presentaciones de cuentas

00:59:41amigo, es... como alguien que tuvo una sociedad limitada durante una década y media en el Reino Unido, todavía

00:59:47hago mis propiedades en alquiler a través de eso, aunque no superan el umbral, así que no importa,

00:59:52es una pesadilla, cada transacción individual le cobras a la persona que recibe el servicio de

01:00:00ti un 20 por ciento adicional, eso es lo que es, 20, y luego reclamas ese IVA hasta una cantidad

01:00:08al gobierno, así que es este uróboros, este infinito, financieramente... burocráticamente, en términos de

01:00:17papeleo, es este enorme costo indirecto, y entiendo para qué es eso, entiendo que tenemos muchos

01:00:23servicios que ustedes no tienen en Estados Unidos, necesitan ser financiados de alguna manera, el seguro nacional, ese es otro

01:00:28tipo de impuesto que no se ve en Estados Unidos, pero si haces los cálculos, después de todo lo que obtienes gratis

01:00:35en el Reino Unido, después de que la gente paga por ello, y el ingreso medio aquí después de los impuestos medios

01:00:41aquí, después de pagar por los servicios privados aquí, todavía terminamos con más dinero en nuestros bolsillos

01:00:46al final, de ninguna manera, sí, es bastante cercano, pero sigue siendo, incluso con la atención médica, uno de los

01:00:52mayores costos, aunque la atención médica es la razón más común por la que la gente se declara en bancarrota en

01:00:58Estados Unidos también, creo, sí, lo cual no es sorprendente y, honestamente, la gente hace que suene más trascendental

01:01:03de lo que es, así que, como hablamos antes, la bancarrota en realidad no es algo tan importante, realmente, es

01:01:07realmente no, está exagerado, quiero decir, no es genial, no voy a declararme en bancarrota así como así, eso no es

01:01:11maravilloso, pero es como, la gente hace que suene como la cosa más aterradora del mundo cuando realmente no lo es,

01:01:15pero, quiero decir, investigué eso hace dos años, tal vez los números hayan cambiado hoy, pero hace dos años

01:01:21eso es lo que parecía, y todavía tenemos, como, de una nación importante, sí, vas a tener

01:01:24microestados donde es como, qué tal Suiza, ya sabes, mucho más pequeño obviamente, su PIB per cápita y

01:01:30todo va a ser mucho más alto en ese tipo de lugares o como Mónaco, algo así,

01:01:35pero en lo que respecta a una nación importante, una nación grande, los Estados Unidos, como que destruye cuando se trata de

01:01:40ingreso disponible, el ingreso que tienes después de todas las cosas importantes, después de que te gravan y todo,

01:01:44simplemente lideramos porque nuestro sistema alienta eso, pero lo que es interesante al

01:01:51hablar sobre el Reino Unido y hablaste sobre tus amigos más izquierdistas que quieren

01:01:56aumentar los impuestos y demás, lo que también es interesante en el espectro de izquierda a derecha es que durante la gran

01:02:03recesión de 2008, 2009, 2007, el Reino Unido se volvió más conservador, mientras que Estados Unidos se volvió

01:02:11más liberal con su gasto, bombeamos mucho dinero a la economía, el Reino Unido... tuve

01:02:17eso en mi austeridad, comenzaron con la austeridad, y puedes ver cuáles fueron los resultados, nos endeudamos por

01:02:23ello como nación, pero nos recuperamos en un par de años, el PIB del Reino Unido recién se recuperó de 2007, creo

01:02:29que hace como un año y medio, de ninguna manera, hace dos años, sí, así que su enfoque más conservador de

01:02:34gastar, aumentar impuestos, recortar gastos allí en la recesión, fracasó, fracasó objetivamente en toda

01:02:40Europa y los Estados Unidos, ya sabes, Donald Trump, COVID, inyectamos mucho dinero en la economía, somos muy

01:02:46liberales con nuestro gasto, sí, lanzamos el dinero allí, así que ya sabes, somos bastante progresistas,

01:02:53quiero decir, el 50 por ciento de nuestro gasto federal, sí, es gasto obligatorio, no es, ya sabes, lo que sea,

01:02:56sigue siendo gasto social, así que izquierda contra derecha, no siempre, ya sabes, un lado va a

01:03:03tener siempre la razón, porque la gestión más derechista de su presupuesto federal en el Reino Unido

01:03:09fracasó cuando se trató de la Gran Recesión, simplemente destruyó, destruyó la economía, destruyó

01:03:15la productividad, destruyó el gasto, bueno, incluso eso ahora se ha vuelto un poco extraño, porque cuando hablas

01:03:20sobre el gasto conservador, muchas veces eso es más procápsita, están más preparados ahora para

01:03:25encender la impresora de dinero, así que existen los arquetipos sobre lo que significa ser de izquierda y

01:03:30derecha, elige cualquier cosa sobre qué razas te gustan o no, qué culturas te gustan o no,

01:03:35qué religiones quieres o no dentro de tu país, todo lo que tú, toda la

01:03:40placa tectónica debajo de lo que solían ser estereotipos y clichés, eso todo se ha movido, oh,

01:03:46completamente, quiero decir, lo ves en la raza, era el más... ya sabes, liberal de los 90, con el cual, soy pobre, probablemente más

01:03:52alineado en esta perspectiva de que queríamos una sociedad daltónica, ya sabes, y era el más

01:03:58de derecha que decían: bueno, no, vemos, ya sabes, son diferentes a nosotros, ya sabes, ese tipo de

01:04:03cosas, no sé sobre los 90 en ese punto, pero aún así, esa era la perspectiva más liberal de los 90,

01:04:06ahora es la posición más centrista, incluso de derecha, una sociedad daltónica, y la gente

01:04:12en la extrema izquierda dice: no, necesitamos dormitorios para negros, necesitamos graduaciones para negros, vemos la raza primero sin importar

01:04:17qué, y es muy interesante cómo eso cambió, y no creo que con mala intención, para ser

01:04:23claros, no creo que sean malvados por eso, pero sí creo que es... a veces, cuando las personas llegan a los

01:04:28extremistas, dan una vuelta de herradura, correcto, sí, la extrema izquierda y la extrema derecha terminan pareciéndose mucho más de lo que

01:04:34pensarías, sí, volviendo al hecho de que el 50 por ciento inferior aporta el uno por ciento de los impuestos, pero

01:04:41luego, cuando lo neteas en términos de lo que se da, todo tipo de ayuda y asistencia, creo que es

01:04:48hasta el 55 por ciento inferior y detractores netos, sí, no es de la economía, y tenemos sistemas

01:04:55hechos para eso, el crédito fiscal por hijos está hecho para eso, suele ser la gente de bajos ingresos la que tiene

01:04:59más hijos, así es como es, y las personas de bajos ingresos pagan menos impuestos, pero obtienen el mismo

01:05:04crédito fiscal por hijos, así que al final les va a llegar más dinero, ¿crees que eso sorprendería

01:05:08a la mayoría de la gente al enterarse de que el 55 por ciento inferior de la población son detractores netos

01:05:14del sistema de beneficios en lugar de contribuyentes netos, oh, por supuesto, absolutamente, escucha, cada vez que

01:05:18hago una prueba de brújula política, me encuentro en un centrista, ya sabes, con una ligera inclinación

01:05:22hacia la derecha económicamente y luego bastante a la izquierda socialmente, pero tuve una socialista extrema en mi programa el

01:05:26otro día, el episodio aún no ha salido, y estaba hablando con ella y le dije: ¿cuánto paga el uno por ciento superior

01:05:31en impuestos? Ella dice: nada, pagan cero por ciento, yo digo: no, es como el 30 por ciento de todos los impuestos sobre la renta,

01:05:36el top 10 paga como, eh, 50, el top 50 paga 99, le voló la cabeza, ella no tiene idea porque estamos en lugares

01:05:45algorítmicamente definidos de información en Internet, hubo un estudio realizado

01:05:52por alguna universidad de élite, um, en la costa este, donde los investigadores entraban a TikTok y

01:06:00interactuaban con contenido de izquierda, y luego otro hacía contenido de derecha, y TikTok inmediatamente

01:06:05descubría en unos tres minutos si querías, si eras anti hombres o pro izquierda, o anti mujeres o pro derecha,

01:06:13y simplemente te ponían en ese campo donde, de repente, toda la información que obtenías, todo el

01:06:17contenido que veías era la versión extrema de eso, y eso era todo lo que obtenías, porque demuestras que

01:06:22interactúas con eso, y si interactúas con eso, ellos quieren darte más para que te quedes en su plataforma,

01:06:25tiene sentido desde su perspectiva comercial, así que no es nada sorprendente que la gente no

01:06:30esté al tanto de esa información si va en contra de su visión del mundo, he aprendido de más de mil

01:06:35episodios de podcast que cuanto más fácil hagas tu rutina de salud, más constante serás, es como el golf,

01:06:40verdad, quieres mantenerlo simple y no mezclar un montón de pastillas, quieres el ojo del tigre,

01:06:45no el conducir bajo los efectos del tigre, por eso soy un gran fanático de AG1, una cucharada contiene 75 vitaminas, minerales,

01:06:52probióticos e ingredientes de alimentos integrales en una sola bebida diaria, y ahora han dado un

01:06:57paso más allá con AG1 Next Gen, respaldado por cuatro ensayos clínicos, y en esos ensayos se demostró que

01:07:01cubre las brechas nutricionales comunes, mejora los niveles clave de nutrientes en solo tres meses y aumenta las bacterias intestinales saludables diez veces,

01:07:07incluso en personas que ya comen bien, atrás quedaron los días de necesitar comprar un montón de pastillas en el gimnasio,

01:07:12estacionamiento de algún hermano de jugo en un Cybertruck, pero si no estás seguro, AG1 tiene una garantía de 90 días

01:07:18de devolución de dinero, así que puedes probarlo todos los días durante tres meses y si no te gusta,

01:07:22te devolverán tu dinero, ahora mismo puedes obtener un kit de bienvenida gratuito de AG1 que incluye una botella de

01:07:27D3 K2, un muestreador de sabores de AG1 y esa garantía de devolución de dinero de 90 días yendo al enlace en la descripción,

01:07:32abajo, dirigiéndote a [drinkAG1.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2FdrinkAG1.com%2Fmodernwisdom), no lo sé hombre, no sé cómo se ve una buena educación financiera,

01:07:39porque los incentivos no están necesariamente alineados para alguien que siente que realmente está luchando, que está comparando dónde están financieramente con dónde

01:07:45piensan que estaban sus padres a su edad, dónde piensan que todos los demás están a su edad, lo que piensan

01:07:50que deberían tener, así que generaciones pasadas, otras personas y mi versión idealizada de dónde quiero

01:07:55estar, todo eso agrupado, tú diciendo: bueno, en realidad el uno por ciento superior de los contribuyentes, ellos aportan

01:08:01el treinta por ciento de los impuestos y el 50 por ciento inferior, en realidad son detractores netos del

01:08:07sistema, eso no me hace sentir nada mejor, como que no es un consuelo para mí tomar una

01:08:11perspectiva macro cuando mi experiencia micro apesta, sí, quiero decir, es por eso que las auditorías financieras sobre la

01:08:19perspectiva del individuo y sus responsabilidades y lo que pueden cambiar, porque ya sabes, algunas

01:08:26personas comentan: ¿por qué no hablas de los sistemas que los pusieron allí en primer lugar? Y yo digo: esa no es

01:08:31la función que este programa puede cambiar, puedes ir a votar, felicidades, contribuiste a

01:08:35cambiar el sistema que deseas, pero la realidad es que, en ese programa, solo una persona puede cambiar

01:08:39lo que está sucediendo en la vida de esa persona inmediatamente, y ese es ese individuo, así que tienes razón, hablar

01:08:48sobre el sistema no ayuda a nadie a nivel personal, son las elecciones reales allí, y hay

01:08:52buenas noticias, los Estados Unidos en realidad están dando un paso bastante importante hacia ello, estamos cerca de 40

01:08:58estados que ahora requieren un curso de educación financiera personal para graduarse de la escuela secundaria, está cerca de

01:09:0440 estados, ni siquiera era la mitad de Estados Unidos hace un par de años, así que, ¿has echado un vistazo al

01:09:09programa de estudios? ¿Qué opinas del programa? No lo he mirado, pero quiero decir, la gobernadora de Michigan

01:09:13vino al programa y, ya sabes, ella quería hablar de eso, y ya sabes, ella es demócrata, probablemente va

01:09:17a postularse para presidente, y quedé muy impresionado con cuánto le importaba realmente

01:09:22asegurarse de que la gente necesitara aprender sobre finanzas personales básicas antes de graduarse de la escuela secundaria.

01:09:26Creo que eso es importante, y me alegra ver que estamos haciendo eso como país ahora, no sé

01:09:32sobre ti, no sé cómo es el sistema de calificaciones allí en el Reino Unido, pero yo fui un

01:09:38jodido retrasado al que no le importaba una mierda la escuela, habría hecho lo mínimo requerido

01:09:44para aprobar esa escuela, o esa clase, y no habría aprendido nada si hubiera estado en

01:09:50la escuela, quiero decir, no sé, aparte de las cosas que realmente me interesaban, que eran principalmente historia

01:09:53y clases de música en ese momento, hice lo mínimo indispensable para aprobar y no habría aprendido

01:09:59nada, así que hay esa consecuencia, pero al menos estamos intentando, si fueras a armar

01:10:05un programa de principios financieramente para enseñar a los jóvenes, ¿cuáles serían los más importantes? Comenzaría

01:10:09con el presupuesto, porque si no puedes presupuestar, no hay nada más, así que, um, el presupuesto es lo que, ya sabes,

01:10:14hablamos sobre la disciplina, la responsabilidad personal, eso es un poco más difícil de enseñar en la escuela, pero al

01:10:19menos aprender a presupuestar un hogar, uh, comenzando con algo como el método 50-30-20, que es

01:10:2350 en necesidades, 30 en deseos, 20 en inversiones, las categorías más pequeñas son inversiones, puedes gastar el 30 por ciento de tu dinero en

01:10:28tonterías, obviamente eso cambia en lugares como Nueva York, LA, San Francisco, pero es un buen lugar para

01:10:36empezar, así que enseña ese concepto, enseña qué es un buen préstamo de auto para obtener, disfruto la regla de Money Guy, pones

01:10:4120 de pago inicial, no más de tres años de plazo y no más del ocho por ciento de tus ingresos es el pago mensual,

01:10:48eso equivale a un automóvil que puedes pagar, en realidad enseña el valor de la universidad y un título en lugar de decir,

01:10:54todos necesitan ir a la universidad y pedir prestado tanto como sea necesario para obtener cualquier título que desees en cualquier institución

01:10:59que quieras, en su lugar enseña, está bien, una buena regla general es no obtener un título por el que pidas prestado más

01:11:03de lo que obtendrás en tu salario esperado del primer año, así que eso es bueno, oh, eso es agradable, sí, es una

01:11:13buena regla, simplemente no pedir prestado más de lo necesario, no sé cómo se compara Estados Unidos en términos de

01:11:18diferentes cursos en diferentes universidades, ¿puedes darme algunos ejemplos de bajo, medio y alto y

01:11:25lo que se esperaría? Porque no hay forma, he visto algunas de las facturas de deuda estudiantil, oh sí, eso es

01:11:30malo, no hay forma de que algunas personas ni siquiera recuperen eso en cinco años

01:11:35de estar... por supuesto, si tuvieran cero costos y todo el dinero fuera al préstamo estudiantil, sí,

01:11:39absolutamente, quiero decir, pensando estrictamente en la universidad, deshagámonos de los oficios o cualquier cosa por el estilo,

01:11:43colegio comunitario, puedes ir allí durante dos años, puedes quitarte las bases del camino,

01:11:49de hecho, en muchos colegios comunitarios puedes obtener tu título de cuatro años ahora, como en enfermería y demás,

01:11:52Austin Community College aquí, puedes ir por como mil dólares el semestre, dos mil dólares el

01:11:57semestre, súper asequible, súper barato, mucha gente puede trabajar mientras lo hace y eso es en Austin

01:12:01y es similar en otras áreas, desde allí quieres transferirte si te vas a transferir a una

01:12:05institución más asequible, tal vez una escuela direccional como Western Texas, ya sabes,

01:12:12algo así, fui a Western Michigan University donde es un poco más asequible

01:12:18y completas tus últimos dos años allí y tomas préstamos estudiantiles federales para eso,

01:12:22y la gran pregunta de, bueno, está bien, para terminar tu pregunta, así que para esa más direccional

01:12:27escuela, terminas tus cuatro años, pero más allá de eso, entonces estás hablando de que vas fuera del

01:12:34estado, a una institución de cuatro años, saltándose el colegio comunitario, fuera de los estados, es como el doble del costo,

01:12:38estatal en una institución de cuatro años, saltándose el community college, cuesta el doble

01:12:43luego puedes ir más allá, hablamos de instituciones privadas y, de hecho, ir aún más allá y

01:12:48pensar en el ámbito internacional; por eso a la gente le importan tanto los rankings en Estados Unidos

01:12:54porque eso atrae a estudiantes internacionales, a ellos les importan los rankings y pagarán un extra

01:12:58por ir a escuelas en EE. UU., por eso les importa, pero intento mantenerme por aquí

01:13:03intento quedarme en ese community college los primeros dos años y luego transferirme a la

01:13:07institución estatal; con préstamos federales, subsidiados o no, al menos tienes las protecciones

01:13:11de los préstamos estudiantiles federales. Intenta realmente no ir a una privada, la única razón para ir a una privada

01:13:16es que tu familia ya gane una buena cantidad de dinero, así que así es como yo lo abordaría

01:13:21y luego está la elección de la carrera, eso es lo importante; tienes que mirar los campos a los que vas

01:13:26desafortunadamente hay una gran división de género y esto no es anti-mujeres, no quiero

01:13:32entrar en esa tontería anti-mujeres, pero existe la realidad de que las mujeres están obteniendo

01:13:37obtienen títulos con menor retorno de inversión en Estados Unidos, tienden a cursar más cosas como

01:13:41servicios sociales, psicología, sociología, cosas por el estilo que no rinden, mientras que los hombres realmente tienden a

01:13:47pensar en los ingresos posteriores, no sé si está arraigado socialmente o culturalmente, o tienen que ser el

01:13:53proveedor o lo que sea, pero por alguna razón tienden a irse, ya sabes, más a la ingeniería, uh, cosas como

01:13:58esa, y las mujeres, ya sabes, más a la enseñanza, así que, uh, es muy importante pensar en el título y el

01:14:02retorno de inversión y, honestamente, algo que probablemente debas considerar es qué tan resistente a la IA será tu campo

01:14:08profesional, quién sabe a dónde irá eso, creo que desafortunadamente las mujeres serán

01:14:11las más afectadas por eso, así que existe, uh, lo que se denomina la clase de los que llevan credencial, ¿vale? gente que lleva credencial

01:14:17al trabajo, es la gestión media, es marketing, es recursos humanos, y eso es una gran parte, esa especie de gente de cuello blanco

01:14:25con credencial, que será una gran parte de lo que la IA viene a buscar primero, supuestamente, uh, y eso va a

01:14:32a, i, tuiteé esto y la gente se enojó mucho conmigo al respecto, que estás mirando tus

01:14:37respuestas a los tweets, ¿a quién le importa si la gente se enoja? Entro ahí una vez cada dos días y veo qué

01:14:43furor ha ocurrido en las últimas 48 horas, mira, no importan, publico y desaparezco, pero es simplemente

01:14:48interesante ver cuál es el sentimiento, claro, qué tan cerca de un límite o más allá de la ventana de Overton está

01:14:54esta cosa, eso no es la vida real, así que es muy difícil tomar en cuenta lo que se dice, muy cierto, como

01:14:59en esta última elección y las intermedias, te juro que todo salió al revés de lo que viste en Twitter, como si

01:15:03fueras a pensar que todos estos, eh, extranjeros iban a ganar porque son muy importantes en Twitter, no fue

01:15:10nada, no fue nada, sí, no mires tu respuesta, la campaña sexy en redes sociales no es

01:15:14la clase media estadounidense, que son quienes votan y realmente tienen el tiempo y la, uh, preparación para poder salir y

01:15:19estar registrados y listos para ir, um, de todos modos, dije, uh, uh, nos hemos pasado un poco, creo que

01:15:29las mujeres superan a los hombres hasta la edad de, ahora, alrededor de 32, 33, eso es unas 11 libras más

01:15:37a 29, no sé qué pasa después de eso, y solo entonces, pero eso ha crecido, estaba en 29, ahora

01:15:43está hasta 32, 33, creo, para las mujeres que superan a los hombres en ingresos, uh, dado que casi has llegado a los jóvenes

01:15:51paridad de género entre hombres y mujeres en términos de ingresos, ahora estás a punto de ver que lo que probablemente

01:15:58para las mujeres se siente como que finalmente hemos llegado económicamente, okay, la mayoría de los títulos, sí, dos mujeres por cada

01:16:07hombre que completa una licenciatura universitaria de cuatro años en EE. UU. para 2030, etcétera, etcétera, títulos de maestría, aún más, correcto, uh, doctorados

01:16:13también más, pero no mucho más, uh, esa situación de paridad puede estar en riesgo y creo que muchos

01:16:23dedos van a señalar que, um, acabamos de llegar y ahora robots construidos por hombres

01:16:32acaban de quitar nuestra oportunidad que es todavía tan jodidamente nueva que no nos hemos acomodado en ella, lejos

01:16:38de nosotros, que creo que va a ser una de las historias más importantes de la próxima década, quiero decir, va a haber

01:16:42muchas, pero una de las que la gente más va a sentir es más guerra entre los sexos, oh

01:16:48sí, las guerras de género son tan extremas, sí, la división política ahora mismo en la más reciente, uh, elección

01:16:54federal, la brecha de género en la generación Z es mayor que en cualquier otra generación en la historia estadounidense

01:17:02es, es, es, es aterrador, en realidad tengo miedo, y está afectando a más cosas que esto, es que

01:17:07uh, está afectando las tasas de reproducción, lo cual impacta la economía general, afecta a los jubilados, la proporción

01:17:13de jubilado a trabajador, si la gente no está follando y la gente no está follando, la gente se odia ahora, tienen

01:17:18um, estás deslizando basándote en la afiliación política en las aplicaciones de citas, ya sabes, uh, así que es muy aterrador

01:17:25y es triste verlo, y desafortunadamente, de nuevo, suelen ser las mujeres blancas las que me llaman

01:17:29fascista en línea, uh, por la responsabilidad personal financiera, okay, estás en muy buena compañía con

01:17:34respecto a eso, sí, sí, pero es como, sí, es realmente raro porque realmente solo quiero lo

01:17:40mejor, y estamos hablando de estadísticas o cualquier cosa, no es sexista, no lo es ahora, ya sabes, ni siquiera

01:17:48lo dije antes porque no debería tratarse de los sexos, pero cuando hablamos de personas que tienen dificultades

01:17:52después de títulos universitarios y no consiguen trabajo, en realidad no son las mujeres, ellas están consiguiendo, uh, trabajos al mismo ritmo

01:17:59que los nuevos graduados como tradicionalmente, son los hombres los que se caen por el precipicio, pero no quería centrarme

01:18:03en eso porque esto no debería ser una gran guerra de género, pero las guerras de género entre la Gen Z ahora mismo son una locura

01:18:09y vamos a tener consecuencias masivas en el futuro, tal como hemos visto en Corea del Sur

01:18:13y Japón, y estoy aterrorizado por eso como un futuro jubilado esperanzado, sí, uh, esto fue de mi boletín informativo

01:18:20esta semana, las mujeres asiáticas ahora ganan más en promedio que los hombres blancos en los EE. UU., un hallazgo que agrega un matiz

01:18:27a las narrativas comunes sobre el patriarcado y la supremacía blanca, las mujeres asiáticas están ganando, sí, sí, claro

01:18:32por supuesto, y como entiendo que existe la historia, ¿verdad?, así que tienes que poner

01:18:37mucha gente se siente agobiada por la historia, lo entiendo, el victimismo es más fácil de tener que, ya sabes, decir

01:18:43como, de acuerdo, estamos bien ahora, um, creo que, creo que es, es muy, hay dos, hay dos lados

01:18:49en eso, más, uh, supongo que si tienes que ponerlo en un campamento, la perspectiva de derecha es como, ya sabes, oh

01:18:55todo está bien ahora, así que, ya sabes, ni siquiera necesitamos pensar en lo que vino antes, ¿verdad?, es como

01:18:59okay, pero existe una historia real, y luego en el lado de la izquierda, que es igual de malo, es como si ellos

01:19:03ni siquiera reconocen que ha habido progreso, todo es victimismo, todo es malo, las mujeres están oprimidas

01:19:08todo esto no tiene sentido, tienes que reconocer las realidades de la historia y también tienes que

01:19:13reconocer cuando intentamos cambiar la sociedad que en realidad hemos cambiado la sociedad y la gente está haciéndolo

01:19:17mejor que antes, lo que es una especie de costo invisible de mirar siempre con un contexto

01:19:26histórico que olvida el presente es que en realidad niega a las personas que están en una buena situación

01:19:32el sentirse alguna vez como si estuvieran en una buena situación, sí, absolutamente, ve, oye, oye, maldita sea, llegaste, lo entiendo

01:19:39cargas del pasado, uh, cosas que deben ser recordadas para no retroceder, que el miedo principal es

01:19:44si no, si no seguimos hablando de eso, tal vez volveremos allí, ¿verdad?, claro, mantén un ojo vigilante en

01:19:50eso, asegúrate de que eso esté sucediendo, pero si haces progreso en el presente siempre neutralizado por lo que

01:19:57de donde vino en el pasado, nunca realmente das a la gente el regalo de sentir

01:20:02la oportunidad de celebración, no podría estar más de acuerdo, pero eres malvado por decir eso, así que soy consciente, está

01:20:07bien, me han llamado muchas cosas, uh, la gente no está follando, Caleb Hammer, como, esa es la, hice, hice un

01:20:14debate de cuatro horas sobre la disminución de la tasa de natalidad, uh, podría haber simplemente, uh, fue, uh, Stephen J.

01:20:20Shaw, quien hizo el documental Birth Gap, uh, Simone Collins, a quienes dicen que la gente está

01:20:24follando porque no, no, no, fue un demógrafo, un pronatalista y un estadístico, uh, fue ampliamente

01:20:33ampliamente de acuerdo, aunque las razones eran lo que estaba siendo, fue una especie de, he estado en lo profundo de esta

01:20:38madriguera por un tiempo, um, que si alguien supiera las razones reales, seríamos capaces de arreglarlo, ¿verdad?

01:20:43y cada país ha tratado de tirar mucho dinero a eso y funcionó en Hungría por un año y

01:20:48luego volvió a caer, correcto, hay, hay un número, así que Lyman Stone sería uno interesante

01:20:52para que hables, desde una, como implicación económica, es del Institute for Family Studies, que puedes

01:20:57haber referenciado en algún momento, es el hombre cuando se trata de estos, como la punta de la maldita lanza

01:21:01um, hay un número que puedes pagar a la gente para arreglar la tasa de natalidad y no es tanto, pero

01:21:07es mucho comparado con lo que gastamos, es como el 10% del PIB, es mucho, quiero decir, podría ser requerido en

01:21:13algún punto, ¿verdad?, porque eso es como el colapso de la civilización humana en algún punto, no creo que tú

01:21:17sepas, afortunadamente en los Estados Unidos somos generalmente pro-inmigración, la gente quiere mudarse aquí, así que estaremos

01:21:22bien, pero lugares como, uh, Corea del Sur están acabados, sí, por cada cien surcoreanos habrá cuatro bisnietos

01:21:28sí, 96 desaparecidos en un siglo, eso es una locura, ¿has mirado, um, las implicaciones

01:21:35económicas, una especie de implicaciones macroeconómicas de una población en declive?, sí, quiero decir, estoy más enfocado

01:21:41en la jubilación cuando estábamos, um, estos números voy a tener que ser un poco impreciso porque es

01:21:47difícil recordar exactamente, pero cuando comenzamos un programa social llamado Seguridad Social que tiene buenas

01:21:52intenciones, no es un programa malvado, mal gestionado, no es inteligente al final, ya sabes, teníamos como una proporción de trabajador a jubilado

01:21:58de como 100 a uno, uh, ¿qué tenemos ahora?, estamos como, uh, está cerca de 10 a uno o algo así, puedes

01:22:04tener estos números, um, pero cuanto más cerca estamos, más carga es para el individuo

01:22:09y si tienes sistemas sociales que dependen únicamente de una población creciente, una base impositiva creciente, no

01:22:16funciona, fallan, así que todos los programas sociales están empezando a fallar, los estás viendo empezar a

01:22:20doblegarse, la seguridad social va a tener un recorte obligatorio del 25% en 2032 es lo que se proyecta, ¿por qué?, así que cuando había

01:22:29más trabajadores, estábamos contribuyendo más dinero del que salía, así que ese dinero estaba empezando a construir

01:22:34porque los viejos no trabajan pero sí necesitan cuidados, sí, lo cual tiene sentido, y ese fondo de

01:22:40seguridad social estaba empezando a construirse, pero ¿dónde estaba?, como a principios de los 2000 o algo así, empezamos

01:22:47a sacar más de lo que entraba a medida que los baby boomers empezaban a jubilarse y además solo hay

01:22:51menos gente reemplazándolos y para 2032, a menos que cambie la edad de jubilación, a menos que el tope de la seguridad

01:22:57social cambie, a menos que redujéramos el tope de la seguridad social, sería bajado o, o, también

01:23:04recortamos beneficios a aquellos que ya tienen ingresos altos, ya sabes, todo controvertido por diferentes razones

01:23:09lo que sea, ese no es el punto, pero a menos que algo cambie, el fondo llega a cero y luego el único

01:23:13dinero que sale es el dinero que entra, y eso se proyecta como un recorte de aproximadamente el 25% para 2032

01:23:19jódeme, eso va a ser impopular, oh, es bueno, quienquiera que sea presidente va a ser asesinado, quiero decir

01:23:24va a ser malo, probablemente solo, honestamente, el derecho de propiedad de la ley pedirá prestada la diferencia

01:23:27y nuestra deuda simplemente irá aún más lejos, probablemente lo que va a pasar, la última vez que hicimos un

01:23:31compromiso fue durante la administración Reagan si no me equivoco, donde apenas aumentaron la

01:23:36jubilación, tienes que recordar la esperanza de vida promedio, ¿cuál es ahora?, 65, sí, justo por ahí, y

01:23:41aumentamos como dos años, la esperanza de vida promedio para cuando comenzamos la seguridad social era como, si

01:23:47realmente obtienes seguridad social vas a vivir otros dos o tres años, ahora vas a

01:23:51vivir un par de décadas, así que simplemente no, ya no tiene sentido, aunque es súper

01:23:56impopular entre la base de votantes más alta, los boomers, la edad de jubilación de la seguridad social para lo que estaba realmente

01:24:01destinada cuando FDR la promulgó, debería haberse elevado a casi 70 a estas alturas, lo que suena malvado

01:24:09sí, ¿a alguien le gusta la idea de trabajar y trabajar y trabajar?, esto es, todavía no he sido

01:24:15capaz de enhebrar esta aguja correctamente, he hecho discusiones de cuatro horas, joder, con los mejores del planeta

01:24:20hasta donde pude encontrar para hablar de estas cosas, episodios interminables con Steve y he tenido a Limon

01:24:24antes, he tenido al esposo de Simone antes, gente que es escéptica, crítica, todo esto, estoy como, tío

01:24:29como, si te importa la calidad de vida de las personas, más personas van a ser viejas en el futuro

01:24:34que nunca antes, vamos a tener más personas mayores que nunca antes y ¿de dónde crees que viene el

01:24:38dinero para apoyarlos?, como, ¿quieres que la abuela y nadie?, he dicho esto un gazillón de veces

01:24:44nadie debería tener hijos que no quiera tener hijos, nadie debería tener hijos que no quiera

01:24:48tener hijos, hay una posición más extrema que esa, que es que es tu deber tener hijos para

01:24:52alimentar el motor económico, no suscribo esa opinión, pero como solo el hecho de que la tasa de natalidad

01:24:59en declive no es un problema es amable, no deberíamos, no deberíamos considerarlo, especialmente desde una perspectiva de izquierda

01:25:05no deberíamos considerarlo porque es bueno para el medio ambiente, como

01:25:11i, he, realmente he luchado mucho para enhebrar esta aguja, como, correctamente, esa es difícil

01:25:15lo que me decepciona es, ya sabes, antes de que yo naciera, justo cuando nací en los

01:25:2090, consideraron tomar ese fondo de seguridad social y hacer que ese dinero se pusiera en

01:25:24algo como el S&P 500, sí, a estas alturas sería increíblemente grande y tendríamos suficiente

01:25:31dinero para hacer lo que fuera, tendríamos un fondo soberano de nivel noruego, sería increíble

01:25:37porque Noruega es en realidad capitalista e inteligente con su dinero aparentemente a través del gobierno

01:25:41pero dijimos, no, vamos a atarlo a los T-bills bajos, como decía el Sr. O'Leary, que es otra

01:25:46razón por la que estoy en contra de los T-bills bajos, porque adivina qué, no creció, ahora se está agotando

01:25:51vi algunas estadísticas sobre, uh, las inversiones de Sam Bankman-Fried con FTX, Anthropic era una de ellas

01:25:59creo que SpaceX era otra y porque durante la administración, bancarrota, lo que sea, se llama

01:26:07cómo se llama, liquidación, como cuando lo vendemos todo, vender todo, obtener el valor de eso ahora y

01:26:12solo dar a la gente centavos por dólar de lo que se les debe por este banco que quiebra

01:26:16que era dirigido por un tipo que jugaba League of Legends mientras estaba en llamadas de Skype, si hubieran mantenido hasta ahora

01:26:24todos habrían recuperado su dinero, quiero decir, podrías haberle pagado a la gente probablemente el doble, triple

01:26:31cuadruplicado, su inversión en Anthropic vale una cantidad de dinero jodidamente increíble, lo mismo

01:26:35va con la salida a bolsa de SpaceX que acaba de ocurrir, esa es una pregunta, ¿qué opinas de tener al primer

01:26:40trillonario del mundo en existencia ahora mismo?, sí, es interesante, mucha gente está muy enojada al

01:26:45respecto, um, ya sabes, uh, muchos, estoy feliz de que puedas ser recompensado en este país por las cosas que haces

01:26:56estamos recibiendo internet transmitido desde el espacio, amo mi Tesla, la conducción autónoma es una locura, si la gente no ha

01:27:01estado en un Tesla de conducción autónoma recientemente actualizado, como si pudieras leer, comer, tomar café, navegar en TikTok y

01:27:08el coche te llevará a algún lugar perfectamente bien sin, sin mirar la carretera, es una

01:27:13de las locuras, eso es tecnología con la que nadie hubiera soñado hace 20 años, las cosas que estamos

01:27:17haciendo, el espacio privado, creo que debería ser recompensado por ello, un trillón es mucho, es una locura, pero incluso si

01:27:23el argumento es que estás en contra de que alguien sea trillonario, ¿cuál es entonces la acción?, la acción es

01:27:29estás obligándolo a vender una posición de su propia compañía, estás diciendo que tomamos una pistola y estamos diciendo

01:27:33debes vender una posición de tu compañía para pagar impuestos por ella, estoy en contra de eso como filosofía, eso no

01:27:39tiene sentido, ¿debería existir un trillonario?, no lo sé, pero si decides que la respuesta es no, la acción real

01:27:46que proviene de eso es mucho peor que si un trillonario debería existir o no, forzar a la gente a

01:27:50vender sus compañías, es una locura, es un argumento realmente interesante, entiendo que la desigualdad es uno de los

01:27:56distorsionadores más locos del comportamiento humano, así que un ejemplo de Candace Blake, quien está en Australia

01:28:02ella observó niveles de, uh, autosexualización y embellecimiento de mujeres y correlacionó las publicaciones en

01:28:09Instagram y Twitter en ese momento con la geolocalización de donde venían y miró la desigualdad de riqueza en

01:28:15esa área, las mujeres que estaban en ecologías de mayor desigualdad de riqueza publicaban más selfies sexys, hacían más

01:28:22autoembellecimiento y más autosexualización, la razón de eso, su teoría, era que cuando ves tanto

01:28:28lo alto que podrías escalar y lo bajo que podrías caer si eliges al compañero correcto o incorrecto, que en promedio

01:28:34contribuirá al menos al hogar y tal vez al sostén principal y al proveedor principal para

01:28:38ti y tu futura familia, empiezas a abrir el grifo en términos de la forma en que trabajas, y eso es

01:28:44un ejemplo en un nicho muy pequeño de un estudio muy pequeño cuando globalmente todo el mundo es ahora consciente

01:28:51de que hay un tipo en el planeta ahora mismo que podría perder un trillón de dólares y seguir siendo el hombre más rico

01:28:57del planeta, que tú y yo y todos están más cerca del segundo hombre más rico del mundo que el

01:29:06segundo hombre más rico del mundo lo está del primer hombre más rico del mundo, eso es desquiciante, es

01:29:12desquiciante para la forma en que la gente ve su lugar en la sociedad, es, yo solo trato de ponerlo en perspectiva

01:29:17y si lo, lo es que, me va bien y estoy de acuerdo con pagar más impuestos si ese es el

01:29:23argumento, no estoy de acuerdo con eso si ni siquiera somos capaces de investigar el fraude, si no somos capaces de blah

01:29:28blah blah, ya sabes, hay muchas cosas, la burocracia es una locura, joder, así que preferiría no pagar más en

01:29:33impuestos hasta que realmente tengamos nuestras mierdas resueltas, pero aun así estaría de acuerdo con pagar impuestos

01:29:38si decimos que va a financiar algo que va a ayudar a la gente, pero la conversación se ha alejado

01:29:41de eso para decir que ese hombre tiene mucho dinero, eso es malvado, tomémoslo, esa ya no es la

01:29:46conversación, quiero financiar algo que sea realmente bueno si vamos a subir los impuestos

01:29:49así que es, me han perdido en esa conversación, y también piensan, ¿en qué le afecta que él sea

01:29:56un trillonario?, para mí creo que lo que realmente afecta la vida personal de alguien es

01:30:00que tienen que llamar a un cajero para desbloquear un cepillo de dientes en una tienda de la esquina, eso te está impactando en una

01:30:06vida diaria, las leyes de zonificación te están impactando porque impiden que se construyan casas y torres más altas

01:30:12lo que afecta tus costos de vivienda, los préstamos estudiantiles vinculados básicamente a contratar más administradores

01:30:19eso te impacta, hay muchas más cosas impactándote que alguien cuyas compañías en las que

01:30:23posees grandes participaciones salieron a bolsa y están siendo valoradas alto, lo que hizo que su patrimonio neto se disparara

01:30:29exponencialmente, hay muchas más cosas que abordar primero que volverse loco por eso, pero algo en la

01:30:34naturaleza humana, especialmente de los más extremistas, diré, y más populistas, es como, esa persona tiene

01:30:39mucho dinero, yo no, tomémoslo, pero incluso si tomaran todo su dinero, creo que todo el mundo obtiene

01:30:43como, ¿qué es?, como mil o dos mil dólares, es algo, es algo que

01:30:47realmente sería muy bueno y para mucha gente podría cambiar la vida, pero eso es una sola vez,

01:30:50impulsaría la inflación al extremo y, uh, en realidad sería dañino al final, porque entonces no

01:30:55tendríamos tecnología que cambia la vida, ¿por qué impulsaría la inflación al extremo?, háblame como si tuviera cinco años

01:31:01bueno, ya sabes, hablándote como si fueras un maldito LLM aquí

01:31:05puedes imaginar si tuvieras un Caleb LLM, simplemente gritándote todo el tiempo, una

01:31:10rápida oferta de 350 millones de estadounidenses gastando un par de miles de dólares así de entrada, como

01:31:15un trillón de dólares bombeado en la economía así, quiero decir, eso sería brutal, solo mira lo que hicimos

01:31:19durante la pandemia bombeando cientos de miles de millones, así que sería bastante brutal mientras que también suena como

01:31:25el tipo de cosa que querríamos, pero no, necesitas que la gente gaste dinero, uno en el micro pero no en el

01:31:29macro, sí, no tanto como para impulsar locas oleadas de contrataciones que empujen los ingresos de todos a niveles

01:31:35locos, que empujen la inflación más alto, ¿cuáles son las mayores banderas rojas financieras en las citas?

01:31:41uh, una deuda de coche alta sería absolutamente horrible, si aparezco con esa chica de TikTok que vimos antes en

01:31:47un coche de cincuenta mil dólares financiando una deuda de cincuenta mil dólares en un coche, como si conectáramos pero no

01:31:53nos quedaríamos ni un segundo, okay, es una gran bandera roja, deuda de coche alta, ¿qué más?, um, creo que es bueno para

01:32:05la gente, eh, ofrecer, como, dividir la cuenta en una primera cita, ya sabes, me gusta ser, supongo, el hombre

01:32:12y, como, pagar por ello, pero creo que en realidad es una bandera verde cuando la gente, ya sabes, si esperan

01:32:16que tú pagues por ello, creo que es un poco de bandera roja, ya sabes, si están pensando como si fueran esa persona especial

01:32:20y por eso los derechos, no lo sé, simplemente me apaga, específicamente si cuando la gente

01:32:27tienen ese síndrome de "protagonista" y se vincula a la situación financiera, como esperar cosas

01:32:32ya sabes, me parece algo desagradable. Un título universitario absurdo. Bueno, menos tonterías, descártalo.

01:32:38Sí, ¿en qué te graduaste? Ah, no, perdón, abandoné los estudios, esto no va a funcionar.

01:32:43No, conóceme en un mundo imaginario. ¿Saldrías conmigo si abandoné? Ah, ¿cuánta deuda tienes?

01:32:50Eh, 25 000. Está bien, saldría contigo. Vale, qué bien. Gracias.

01:33:00Um, pago de coche, título absurdo, sí, um, esa sensación de derecho sobre las expectativas de gasto

01:33:07vale, ¿alguna otra cosa? ¿Qué tal la falta de ambición? Sé que eso suele estar ligado a las finanzas en general,

01:33:15pero si alguien es ambicioso... No necesito a alguien ambicioso que quiera ganar un millón de dólares

01:33:19al año, pero si alguien no tiene empuje en su carrera o incluso en sus aficiones, si no tiene motivación, qué

01:33:25desencanto. Creo que poca ambición y mucho materialismo es la combinación perfecta. Es como:

01:33:33Oye, se te permite ser materialista siempre que tengas la conciencia para saber dónde

01:33:37está el límite y seas capaz de mantener el flujo de ingresos entrando. Sí, has descrito a la cazafortunas

01:33:42y hemos tenido muchas en el programa. Son... oh, me encanta una pareja con una cazafortunas, puedo

01:33:48simplemente machacarlas verbalmente todo el día. ¿Por qué? Es muy divertido, es muy divertido porque veo a la persona,

01:33:54típicamente, por desgracia, un hombre —aunque he visto lo contrario un par de veces—, pero normalmente el hombre

01:33:59está trabajando y ganando mucho dinero, y ella está ahí sintiéndose con derecho, y veo todos los gastos

01:34:03en sus estados financieros. Veo pruebas delante de mí de ella gastando todo ese dinero y sintiendo que

01:34:07deberían hacer todo esto, mientras que este tipo aquí está luchando trabajando en dos empleos. Es algo

01:34:13brutal, y lo bueno, lo que me encanta de esto es ver cómo se le enciende la bombilla en la cabeza cuando

01:34:17se da cuenta de que esta persona solo me está usando. ¿Cuántas parejas han roto por lo que revelaste

01:34:23financieramente? Uh, es muy raro en el programa, hemos tenido un par. Tuve un divorcio, no fue por el

01:34:28programa, y fue hace un par de años, simplemente un mal matrimonio, pero es bastante raro que la gente

01:34:31rompa. ¿Deberían las parejas fusionar sus finanzas en algún momento? Está bien tener una cuenta conjunta donde

01:34:37entren los ingresos y de donde salgan las facturas, y luego podemos enviar dinero para ocio a nuestras propias cuentas desde

01:34:43ahí. Creo que después del matrimonio tiene un poco más de sentido, al menos en una unión de hecho, porque entonces

01:34:47tienes algunas de esas protecciones en caso de muerte o lo que sea, pero um sí, quiero decir, está

01:34:54bien, está bien si quieren mantenerlo por separado mientras puedan presupuestar el hogar.

01:34:57La gente suele fallar en eso sin tener una visión completa de todo. ¿Cuál es tu perspectiva

01:35:01sobre los acuerdos prenupciales? Sí, está bien si hay una gran diferencia de riqueza. Sí, con una gran diferencia de riqueza tiene sentido, creo.

01:35:07Si ambos ganan cien mil, es un poco raro. ¿Ves a menudo infidelidad financiera, como

01:35:12ocultar compras todo el tiempo? Es muy común y la mayoría de la gente no piensa que sea para tanto,

01:35:17pero al final, la otra persona se siente realmente herida. Simplemente no se dan cuenta porque gastar es solo

01:35:21una de esas cosas o no se considera tan extremo como una infidelidad. No es tan extremo como una infidelidad,

01:35:25pero impacta más a la otra persona, a quien se lo ocultan, de lo que ellos creen. En el momento en que

01:35:29se expone en el programa, puedes ver el dolor en su cara. Sigue siendo confianza, sí, es confianza, es exactamente confianza, no

01:35:36hablar con la persona. Son muchas cosas y les hiere personalmente si no eres honesto

01:35:41conmigo sobre esto, ¿cómo puedo estar seguro de que eres honesto conmigo sobre cualquier otra cosa? Oh, sí.

01:35:47Absolutamente, es un círculo vicioso con esas cosas. ¿Qué... hay alguna diferencia de sexo en lo que hombres y

01:35:55mujeres se arruinan? Honestamente, no, en realidad no. Quiero decir, ambos pueden ser igualmente estúpidos en similares

01:36:03direcciones. Quiero decir, a todo el mundo le encantan los coleccionables. Simplemente tienen... tengo

01:36:07pequeños adornos en las mujeres y cartas Pokémon en los hombres, a todos les encantan los coleccionables. No, no, pero

01:36:11es como si estuviera dividido por género, ambos géneros lo aman. ¿Todo el mundo está obsesionado

01:36:17con Warhammer 40k y otros obsesionados con los Beanie Babies? Exacto. Así que, quiero decir, obtendrás algunos gastos

01:36:22más frívolos, tal vez un chico invertirá más en su coche, una chica más en extensiones, pero

01:36:26son niveles similares. Lo que es realmente interesante es, ya sabes, hablar de los problemas de apuestas de los hombres jóvenes, pero

01:36:32es en realidad bastante similar en cuanto a porcentaje, hombres jóvenes y mujeres jóvenes. Esto no

01:36:35se comenta, de ninguna manera. En los hombres es mayor, pero está bastante cerca, está bastante cerca. ¿Qué opinas

01:36:40de los mercados de predicción? ¿Qué es tu...? Es divertido, igual que beber, igual que fumar hierba, um, cualquier cosa

01:36:45por el estilo. Creo que es genial si puedes controlarlo, si sabes que tienes una adicción o una personalidad

01:36:50adictiva, necesitas mantenerte alejado de eso. Sí, los problemas de salud mental impactan en el gasto.

01:36:56¿Es eso cierto? ¿Como adicciones a las compras y cosas así? Sí, o si estás deprimido, se siente bien obtener

01:37:01ese pico de dopamina de una compra rápida. Absolutamente, um, sí, la salud mental afecta a todo al

01:37:07final. Es esa cosa de la disciplina, ¿verdad? Todo nace de la disciplina cuando se trata

01:37:11de las finanzas personales. Si tu salud mental es mala, normalmente tu disciplina va a ser mala.

01:37:15No puedo recordar dónde leí esto, creo que podría haber sido el estudio de prueba de RBU. Había

01:37:20dos que se hicieron en 2024 y, uno de los puntos ahí era: si eres pobre, solo puedes conseguir realmente

01:37:28pequeñas dosis de placer de cosas pequeñas, pero eso significa que es más probable que gastes frívolamente

01:37:35porque necesitas aliviar el estrés. Es ese punto que mencionamos antes: si no tienes tanto

01:37:41placer en tu vida, estás cargado de preocupaciones y no sabes lo que el futuro tiene reservado

01:37:45para ti, sí, vas a comprar cigarrillos, sí, porque los cigarrillos alivian tu

01:37:49sufrimiento. Son ciertas cosas. Recuerdo un ejemplo de Sam Harris hace años, fue

01:37:56durante algunas de las conversaciones más locas sobre raza alrededor de mediados de 2020, y yo luchaba por ver argumentos

01:38:08filosóficamente consistentes sobre el "privilegio blanco", y se le ocurrió uno que pensé

01:38:15que era muy genial y dijo: si alguna vez he pasado por la TSA y me han revisado la maleta, nunca he pensado

01:38:23que es por mi raza. Interesante, no es un tipo interesante de privilegio blanco. Nunca

01:38:29he pensado que, como, dejé agua en la botella o es una revisión aleatoria de la TSA

01:38:34porque tienen que hacerlo, esto es lo que hacen. Sí, eso no es cierto si eres de una raza

01:38:38diferente, sí, simplemente no es cierto. Y lo mismo, lo mismo hasta cierto punto también es cierto

01:38:47cuando se trata de ser pobre: que existen estos bucles psicológicos secretos que la gente atraviesa

01:38:53sobre lo que significa su posición financiera para su identidad, cómo afrontan entonces esa

01:38:59identidad con su comportamiento, lo cual se retroalimenta en la posición financiera. Sí, eso parece ser uno de

01:39:04los espirales de muerte invisibles y es demasiado complejo para ponerlo en una valla publicitaria, no suena

01:39:11sexy. ¿Qué intervención vas a hacer como político o como posible presidente?

01:39:17Vamos a enseñar a la gente cómo intervenir en su conciencia cuando comienzan

01:39:22la espiral de muerte descendente de sedarse por sentirse mal acerca de su posición financiera, haciendo

01:39:27cosas que empeoran la posición financiera. No, es demasiado complejo, a pesar de que podría ser una

01:39:33de las fuerzas impulsoras clave. Está bien, ¿cómo podemos dar a la gente...? Quiero decir, damos a la gente redes

01:39:40sociales, que es parte de la dopamina más gratuita que puedes obtener en el planeta, pero creo que todo lo que

01:39:44realmente hace es elevar la línea de flotación de la dopamina mínima que ahora necesitas una dosis aún mayor para ser

01:39:50capaz de romper la superficie. Me pregunto si estaríamos en mejores posiciones financieras sin redes

01:39:56sociales. Oh, probablemente. Quiero decir, vemos cosas, vemos los estilos de vida que la gente pretende tener todo el tiempo

01:40:02y nos gusta perseguir estilos de vida. Somos celosos, somos personas celosas, somos una especie celosa, tiene sentido. Creo que

01:40:09ese es uno de los motores de la inflación del estilo de vida y, por desgracia, los pobres se arruinarán tratando

01:40:15de parecer ricos. Oh, sí, especialmente el coche. Absolutamente. ¿Cuál es la categoría de compra más tonta

01:40:21en la que la gente gasta constantemente, constantemente en Estados Unidos? Sin duda es el coche. Bueno, y está integrado en nuestra

01:40:28infraestructura. Tienes que conducir, tienes que conducir para tener un trabajo, tienes que conducir. Esa es la

01:40:32realidad, pero la gente sobrejustifica cuánto coche necesita, necesitando el coche nuevo por la nueva

01:40:38calificación de seguridad, como si los coches literalmente te mataran hace cinco años o algo así. Realmente no entiendo

01:40:43eso, um, la eficiencia de combustible, como puedes hacer algunos argumentos y cosas, especialmente en tiempos como ahora

01:40:47donde el gas ha subido, pero la gente justificará, demonios, otra vez, como ella, obtener un préstamo de coche de 50 000 dólares para

01:40:55un coche que no necesitas. ¿Cuál es la regla general sobre cómo calcular qué precio de coche eres capaz de

01:41:03permitirte? Se reduce al pago mensual. Si obtienes una deuda, siempre que pongas el 20 % de entrada, es un plazo de tres años,

01:41:09el pago mensual mínimo no debería ser superior al ocho por ciento de tus ingresos. Si lo es, entonces

01:41:14estás comprando un coche que probablemente está fuera de tu rango de asequibilidad. Parece una fórmula

01:41:19bastante simple. Sí, es fácil. Sí, le da a la mayoría de la gente un coche bastante bueno. ¿Qué le da eso a un

01:41:25asalariado promedio que gana 50 000 al año? Oh, no sé, ¿deberíamos hacer los cálculos? Puedo hacer los cálculos, haz los

01:41:31cálculos. Uh, vale, um, bueno, entonces tengo que entender qué sería el 20 % de entrada, así que tendría que ser después del 20

01:41:39por ciento. Vale, vale, vale, 50 000 dólares porque es el ingreso bruto, así que hablando del ocho, así

01:41:44que son 40 000, puedes hacer 40 000 dividido por 12, así que, quiero decir, eso es bastante sólido,

01:41:50um, no, no, lo siento, eso no es ocho, hice el 80 %. Vale, 4 000 dólares sobre 12

01:41:58son 333 dólares, pero tienes que poner el 20 % de entrada,

01:42:02es un plazo de tres años. Tu pago de coche, 333 dólares, probablemente puedas obtener un buen

01:42:07coche por ese dinero, decente, decente. Quiero decir, las tasas de interés dependen de tu puntaje de crédito, puede que

01:42:12tengas que subir un poco más, entonces solo necesitas pagar más rápido y estoy de acuerdo con eso, solo tienes que

01:42:15poner un extra, simplemente no tienes que volverte loco por ello. Si estás haciendo eso, si estás

01:42:18siguiendo esa regla... Supongo que mucha gente necesita crédito para construir un futuro financiero mientras también

01:42:24lucha por construir crédito para calificar para él porque carecen de historial crediticio. Sí, pero hay constructores

01:42:30de crédito ahora, hay tarjetas de cargo ahora donde, sí, ya sabes, pones el dinero ahí para gastar, pero está

01:42:35construyendo crédito, así que hay muchos más recursos hoy que antes si la gente está dispuesta a buscar.

01:42:40¿Puede alguien obsesionarse con la optimización financiera hasta el punto en que empeora su vida?

01:42:45Quiero decir, nuestro amigo, nuestro amigo Graham Stephan, creo que un poco, ¿verdad? Quiero decir, no sé, es... no

01:42:50creo que necesite... amo al tipo, amo al tipo, pero todo lo que ves en cámara es en realidad lo

01:42:54que obtienes en la realidad y él se volverá loco por un pequeño centavo que va a gastar en el almuerzo o

01:43:00algo así, y ganaría más dinero si usara ese esfuerzo mental en producir una pieza de contenido.

01:43:05¿No es ese un costo oculto? Un extraño tipo de costo oculto de obsesionarse demasiado con las finanzas, pero

01:43:10ya sabes, se divierte con esto, así que en realidad probablemente no esté empeorando su vida. Bueno, sí, porque

01:43:14su disfrute al escrutar y ahorrar es mayor que el disfrute que obtendría al

01:43:21gastar. Sí, es esto extraño, quiero decir, él fue construido para ser una máquina de ahorrar. Sí, es como el

01:43:27jodido LeBron James de ahorrar dinero, pero creo que para algunas personas, si llegas a ese punto y no

01:43:31es realmente tu pasión y viene más de, digamos, no quiero abusar de la palabra

01:43:35trauma, pero el trauma de haber crecido siendo pobre, así que ahora simplemente te vuelves loco por eso constantemente, creo

01:43:39que eso podría, ya sabes, dañar tu estilo de vida. Arquetipos interesantes de personas que crecieron sin dinero. Yo

01:43:45crecí sin dinero y, algunas personas crecen para: "nunca he tenido esto antes, a la mierda, vivamos", o "nunca

01:43:53he tenido esto antes, podría ser arrebatado, no voy a gastarlo". Esa es nuestra. Sí, ¿leíste *Morir con cero*,

01:43:59de Bill Perkins? No. Oh, tío, lo sé, pero no lo he leído realmente. Es una lectura de tres horas o una escucha o lo que sea

01:44:04y, um, él tiene algunas ideas interesantes que, hey, tú, sé que estás haciendo una auditoría

01:44:10financiera. ¿Te sientas con otras personas que son los Morgan Housel del mundo, los Bill Perkins del

01:44:16mundo? ¿Tienes algún deseo de hacer eso para... porque me encantaría que escrutaras filosofías financieras

01:44:21de personas que tienen libros financieros populares? Sería, sería divertido, pero también

01:44:25tengo que reconocer que, aunque hay algunos temas que me interesan aprender de los expertos,

01:44:30no soy diferente de un tipo cualquiera de la calle, no soy un experto, escucho a la gente,

01:44:34pero es difícil para mí rechazar a un verdadero experto en su posición. Por eso me gusta

01:44:38mantenerme en lo que hago. Las finanzas personales básicas son muy básicas hasta que llegas a la mierda

01:44:43loca. Muy básicas hasta que llegas al 0,1 % superior. ¿Es esto control presupuestario, disciplina, fondos indexados bajos, costo

01:44:50bajo, fondos indexados, fondos de jubilación con fecha objetivo, fondo de emergencia? Eso, eso es... me gusta el pan con

01:44:56mantequilla. ¿Has salido de todas tus propiedades de alquiler? Saliendo, sí. ¿Por qué?

01:45:02Mejor retorno de inversión en el mercado de valores, todo el día, todos los días. Sin molestias tampoco, quiero decir, no soy yo quien responde a las llamadas cuando

01:45:06algo se rompe, pero ya sabes, cada mes hay altibajos dependiendo de lo que necesite ser reparado,

01:45:11y solo, incluso si no necesitara reparaciones, lo único de lo que te aprovechas es de algo de apalancamiento

01:45:17allí, lo cual puede ser agradable, especialmente si el mercado explota, pero, en general, los bienes raíces han perdido ahora

01:45:24frente al S&P 500, constantemente. Me encantaría poseer una pieza comercial como tú, eso es genial, ya sabes,

01:45:30obtienes algunas depreciaciones rápidas allí, lo cual es realmente agradable, así que eso es algo en lo que estaría

01:45:35dispuesto a meterme en algún momento. Estoy liquidando todas las casas que tengo en el Reino Unido, excepto en la que

01:45:40todavía vivo. Eso es como, sigue siendo mi, mi lugar de... bueno, es un país en colapso, así que

01:45:45eso es cierto, eso es cierto, pero quiero decir, hubo un período y esto fue en cierto modo lo que yo

01:45:52crecí. Fui muy afortunado de que cuando empecé a hacer negocios, el tipo que era mi socio

01:45:59era cinco años mayor que yo en la misma industria, muy, muy responsable financieramente y hijo único, así que no tenía a nadie que fuera emprendedor, que entendiera el sistema del Reino Unido y que trabajara en la

01:46:05misma industria con el tipo de flujo de caja y el tipo de ritmo que obtendríamos, así que solo seguí

01:46:10el mismo camino que él. Y el suyo era cada vez que llegas a unas 30 000 libras de sobra,

01:46:15depósito para una propiedad para estudiantes de dos a cinco habitaciones en una buena zona de estudiantes,

01:46:21entrégala a una empresa de gestión, se llevarán entre el 10 y el 20... y espera, solo el 20, enjuaga y

01:46:26repite. Logré negociar al 12, pero, uh, enjuaga y repite. Vale, eso es bastante bueno. Y digamos,

01:46:32digamos que nunca hablo de dinero, esto es mi britanismo, pero te tengo aquí, así que digamos, uh, la mejor

01:46:38compra que hice fue de 150 000 libras, una propiedad para estudiantes de cinco camas en Heaton, en Newcastle, y yo

01:46:45habría puesto el 25 % de entrada, así que creo que, creo que todo incluido, con el impuesto de timbre y las tarifas y todo el resto de

01:46:58esto, creo que puse algo en la región de, como, 50 000 abajo, y eso generaría, después de

01:47:07todo, 1800 libras al mes, y luego habría tal vez algunas reparaciones que necesitábamos, así que digamos

01:47:121500, así que eso es como 18 mil, 18 mil al año, excelente vehículo de efectivo. Sí, pero lo que realmente estabas haciendo

01:47:21era para atar, porque es una hipoteca solo de intereses, así que solo estabas esperando que todo

01:47:28se mantuviera, tal vez escupiría un poco de efectivo y eso sería encantador, pero estabas

01:47:33esperando las ganancias de capital, eso es lo que querías. Voy a mantener esto durante 10 años y va a

01:47:38pasar de 150 a 200, a 250, y luego va a ser... y estoy liquidando todas estas propiedades

01:47:41y, como, el futuro que me prometí no se ha hecho realidad. Sí, todas se han apreciado,

01:47:46¡hurra!, pero Keir Starmer ha cambiado el impuesto sobre las ganancias de capital. Me están jodiendo con eso y las

01:47:52ganancias que pensé que iba a obtener no ocurrieron, y estoy en la misma posición que tú. Yo

01:47:58también, ahora esto es mi culpa, tengo que mover el dinero de libras a dólares, así que me van a

01:48:03dar un puñetazo en el intercambio y voy a tener que hacer algo creativo para poder hacerlo... es

01:48:09de empresa a empresa, así que es relativamente lineal hacerlo de una empresa limitada en el Reino Unido a una LLC aquí,

01:48:13pero, como, estaba pensando: esto va a ser, ya sabes, dinero para el fondo de jubilación y tal vez si lo hubiera mantenido

01:48:19durante el resto del tiempo y nunca hubiera dejado el Reino Unido, eso habría sido todo. Pero cuando empecé y estaba

01:48:25detrás de mi socio comercial que estaba sentando las bases de: "hey, así es como llegas a un

01:48:32nivel financiero de verdadera comodidad", esa ruta ya no es la misma en absoluto, y

01:48:37todo el mundo odia a los propietarios, así que algo que solía ser: "hey, estás manteniendo esta propiedad, te aseguras

01:48:46de que se mantenga a un alto estándar, te aseguras de que estemos bien atendidos, eres

01:48:52un buen propietario, incluso si hay una empresa de gestión entre tú y nosotros", uh, no hay

01:48:59prestigio realmente asociado con eso ahora de la misma manera. No, es simplemente interesante. Quiero decir, me

01:49:04alejé de lo de los propietarios también, quiero decir, realmente no me importa porque suele venir de personas

01:49:09que no tienen ningún impacto en nada en la sociedad, pero un par de los lugares que compré eran básicamente

01:49:12inhabitables y los acondicioné para que fueran un lugar para vivir, y la gente, literalmente, no estaban

01:49:18en el mercado, la gente no los compraba para arreglarlos y vivir en ellos porque estaban en la

01:49:24zona estudiantil de la Universidad de Western Michigan. Nadie iba a vivir en la sección estudiantil, nadie

01:49:29estaba comprando una casa para vivir allí. Así que eran lugares que simplemente no estaban habitados, que hice

01:49:33habitables y que en realidad beneficiaron. Hubo un período en el Reino Unido, y entré después de esto, que es...

01:49:38tiene sentido una de las grandes críticas: tomaste un hogar familiar clásico de dos o tres camas

01:49:44y reorganizaste todas las paredes y la construcción para convertirlo en una propiedad estudiantil de cinco, seis o siete

01:49:52camas. No hay ninguna familia en Newcastle que necesite una casa de siete camas. Eso es básicamente

01:49:58bloqueado por el resto del tiempo; esto va a ser una propiedad estudiantil, y ahora si alguna vez paras, tú

01:50:05es lo que se llama un HMO, es una casa de ocupación múltiple. Si alguna vez la sacas de eso, tú

01:50:12nunca puedes recuperar la licencia. Así que ahora están tratando de revertir eso para tratar de alentar a las familias

01:50:17a comprar estas casas, pero el problema es que nunca voy a vender una de mis casas. Bueno, eso no es... yo

01:50:22la vendería a quien quiera pagar el precio, pero ninguna familia va a pagar el precio que puedo obtener

01:50:27de alguien que la quiera como una propiedad de inversión, porque van a tener que derribar todas

01:50:32estas paredes y convertirla de nuevo en lo que era antes de que fuera convertida en una casa de estudiantes, lo cual

01:50:37no hice. Los gobiernos harán cualquier regla, regulación, impuesto, lo que sea, para pensar que están tratando de alentar

01:50:42algo que no sea simplemente mejorar las leyes de zonificación para que la gente pueda construir lo que la gente

01:50:48está demandando. Nunca lo entenderé. Es por eso, es por eso que amo esta ciudad, amo Austin, porque

01:50:54dejamos que la gente construya más casas en unidades ahora en lotes, dejamos que la gente construya casas más altas, nos deshicimos de los estacionamientos

01:50:58mínimos donde el gobierno te obligaba a tener una cierta cantidad de plazas de aparcamiento, es tan estúpido.

01:51:05Harán toda política además de simplemente dejar que los desarrolladores construyan lo que el mercado demanda. Tío, hay

01:51:10un lote cerca de Zilker por el que paso a veces, y solía tener una casa de estilo antiguo de rancho que

01:51:16probablemente tenía dos camas, estaba sobre estacas, subir un pequeño conjunto de escaleras de madera para llegar a ella, clásica

01:51:24casa de rancho de madera, y tenía una cosa de remolque que era para, para tortitas, debe haber sido un negocio

01:51:29que la persona había empezado en algún momento, y había un poco de patio exterior o lo que sea, y luego un día

01:51:36no hay casa, no hay remolque, simplemente aplanado como si hubiera habido una bomba atómica en miniatura que explotó. Hay

01:51:41ahora tres casas de planta baja, primer piso, segundo piso, construidas en este único terreno, sí, y ellas

01:51:47se ven bien. Quiero decir, todo es todavía verde, aislamiento y madera en este momento, pero, y eso es

01:51:57agradable, eso es debido literalmente a Texas y a la ciudad de Austin, hace solo un par de años, aprobando esas

01:52:03tipo de reformas. Escuché que el problema de la vivienda en Estados Unidos se solucionaría si las leyes de zonificación fueran

01:52:08cambiadas, que hay suficiente demanda y suficiente capital para poder hacer las casas, el único problema

01:52:13es que el problema NIMBY. Sí, son los NIMBYs, sí, lo cual tiene sentido. Quiero decir, si estás pensando en

01:52:19tu propio interés en California y LA, quieres que el costo de tu casa continúe subiendo para siempre,

01:52:24eso es donde está la mayoría de tu riqueza, puedes pedir prestado contra eso, así que por supuesto que no

01:52:29quieres que llegue más desarrollo, que los precios de la vivienda caigan. Es económicamente contra ti, y tú eres

01:52:33generalmente un gran bloque de votantes, eres una gran parte importante de las elecciones locales y puedes

01:52:38ser una voz fuerte en la reunión del ayuntamiento, así que tiene sentido que la gente esté en contra, pero

01:52:43no lo sé. Quiero decir, hazlo todo, construye lo que el mercado demanda. Creo que algunas restricciones

01:52:48tienen sentido, no quiero que sea como una... no deberías estar perforando petróleo en el patio trasero de alguien, tú

01:52:52sabes, no lo sé, en general soy pro centros de datos porque la información en torno a que hay mucha

01:52:56desinformación, pero ¿quiero un centro de datos en mi patio trasero exactamente? No. Constrúyelos en medio de

01:53:01la nada, eso es lo que me gusta, um, así que simplemente, sí, algunas restricciones tienen sentido, pero deja

01:53:05que el mercado construya lo que el mercado demanda. Me pregunto cuántas personas son "coman a los ricos", tomando el

01:53:12dinero que los jóvenes necesitan para poder comprar casas mientras también son "no quiero ninguna

01:53:20casa construida cerca de mí". Oh sí, generalmente los mayores NIMBYs son los que dicen: "en este vecindario

01:53:24ya sabes, las señales: en este vecindario, aceptamos que la ciencia es real, las mujeres son mujeres, sí, sí,

01:53:30las mujeres son personas, las personas negras son... sé exactamente la señal a la que te refieres, y generalmente los NIMBYs,

01:53:35sí, sí, interesante. ¿Cuánto dinero necesitas para criar a un hijo? Um, bueno, uh, definitivamente menos de lo que

01:53:41la gente piensa, seguro, porque, quiero decir, para siempre a lo largo de la existencia humana, ya sabes, simplemente estamos

01:53:49teniendo hijos y estaba bien. Es un poco más difícil hoy, pero pasando por la escuela pública,

01:53:53metiéndolos en tu seguro, todas esas cosas buenas, si no estás pensando en tener que obtener préstamos "parent plus",

01:54:00puedes, puedes hacerlo con un salario normal de clase media, seguro. Puedes tener bastantes

01:54:04hijos, pero un número exacto, no lo tengo. Creo que la gente cree que es más caro

01:54:08de lo que realmente podría ser, pero, de nuevo, mucho de eso es "qué creo que necesito" y "qué creo que

01:54:16mi hijo necesitaría" frente a "qué es realmente lo que se necesita". Esta es una parte interesante de ese debate sobre la tasa de natalidad

01:54:23que tuvimos, donde para tener al niño, siendo realistas, suponiendo que no tienes algún

01:54:30gran golpe de suerte de dinero, el pastel total de dinero que tienes para gastar no va a cambiar

01:54:37mucho, de hecho, podría bajar a medida que un compañero necesite tomarse tiempo libre del trabajo para criarlos,

01:54:41y luego los costos de cuidado infantil y todo el resto de eso, lo que significa que tu estilo de vida necesita recibir un golpe.

01:54:46Necesitas... no voy a poder salir a cenar tanto, sí, no voy a poder

01:54:53actualizar el coche tan frecuentemente, y eso se siente como, eso se siente como volverse más pobre, sí, donde

01:54:57lo que has hecho es que solo has redistribuido el dinero de lo que habría sido el coche a, ya sabes, lo que

01:55:04ahora es el niño, lo cual, me solidarizo, tiene sentido. Así que si no quieres tener hijos, no tengas

01:55:09hijos, eso es más o menos lo que dijiste antes, ¿verdad? Sabes, no deberíamos obligar a la gente a tener hijos, pero

01:55:14también no deberíamos estar haciendo desinformación a la gente pensando que necesitan tener un suministro infinito

01:55:18de dinero para tener hijos, como, bueno, somos más ricos que nunca y la gente ha tenido hijos cuando éramos

01:55:23más pobres que nunca. Como, sí necesitas dinero, necesitas útiles escolares, sí necesitas asegurarte de que

01:55:28puedan estar en tu seguro de salud, como, hay muchas cosas para las que necesitas dinero, pero exageramos

01:55:34al respecto, seguro. Obligar a la gente a tener hijos es horrendo, pero asustar a la gente para que no tenga hijos cuando

01:55:40podrían, debido a la desinformación, es también algo de lo que nunca se habla. Oh sí, sí, Caleb Hammer,

01:55:46damas y caballeros. Tío, eres increíble, te aprecio, creo que lo que haces es genial.

01:55:53¿A dónde debería ir la gente para ver toda la mierda que tienes en marcha? Caleb Hammer en YouTube,

01:55:56y recomiendo a todos descargar DollarWise, cambiar sus vidas, irreal. Hasta la próxima, tío, aprecio

01:56:00tu visita. Gracias. Adiós, mis bellezas. Tío, eso fue divertido, muchas gracias por sintonizar. Si disfrutaste

01:56:05ese episodio, otro que sé que te encantará está justo aquí.

01:56:12¡Adiós!

핵심 요약

La gestión financiera personal depende fundamentalmente de la disciplina conductual y la regulación emocional, más que de los ingresos, ya que incluso un patrimonio neto de cinco millones de dólares puede dilapidarse mediante el consumo innecesario.

하이라이트

Los individuos con ingresos altos presentan con frecuencia situaciones financieras más precarias que aquellos con menores ingresos debido a una mayor inflación en su estilo de vida y acceso facilitado al crédito.
La bancarrota bajo el Capítulo 7 no constituye una solución definitiva si no se modifica el comportamiento subyacente que condujo al endeudamiento inicial.
El 50% inferior de los contribuyentes en Estados Unidos aporta únicamente el 1% de los impuestos sobre la renta, mientras que el 55% de la población actúa como detractor neto de los servicios de beneficios sociales.
La regla de oro para la compra de un vehículo requiere un pago inicial del 20%, un plazo de financiamiento máximo de tres años y una cuota mensual que no supere el 8% de los ingresos totales.
Existe un patrón de profecía autocumplida donde la percepción de pesimismo económico impulsa a los jóvenes a gastar en exceso, lo que efectivamente deteriora sus finanzas personales.

타임라인

La psicología detrás del endeudamiento

El programa de auditoría financiera utiliza la confrontación directa para exponer secretos financieros.
El consentimiento explícito de los invitados permite un escrutinio intenso sin comprometer la ética profesional.
Los informes de Credit Karma permiten identificar deudas olvidadas o cobros desconocidos.

El proceso se centra en la transparencia financiera total. Aunque el tono es agresivo, los invitados tienen el control de excluir temas sensibles. Se utiliza información de informes crediticios para revelar la verdadera magnitud de las deudas, presionando a los participantes para que reconozcan su situación real.

El costo de vida y la realidad económica

El costo de vida ha disminuido históricamente, salvo en vivienda, atención médica y educación superior.
La Generación Z tiene mayores deudas de tarjetas de crédito que generaciones anteriores pese a tener más acceso a información financiera.
El pesimismo derivado de los algoritmos de noticias impulsa un comportamiento de gasto compulsivo.

Se analiza cómo el sentimiento del consumidor está en niveles históricamente bajos. Aunque el crecimiento del PIB es decente, tres categorías críticas (vivienda, salud y universidad) contrarrestan las ganancias de otros sectores. Esto genera un efecto de profecía autocumplida donde los jóvenes gastan dinero porque sienten que el futuro financiero es inexistente.

Análisis de casos y consecuencias financieras

La bancarrota conlleva costos judiciales y un impacto negativo en el crédito de siete a diez años.
El endeudamiento para adquirir activos depreciables, como casas rodantes o motocicletas, impide la acumulación de capital para una vivienda real.
La vergüenza cultural sobre el dinero impide buscar apoyo emocional para corregir hábitos financieros.

Se desglosa el caso de una persona con 91,300 dólares de deuda que opta por la bancarrota sin cambiar su estilo de vida. Se explica que el impacto crediticio dificulta el acceso a alquileres y aumenta los costos de servicios financieros futuros, demostrando que la bancarrota es solo un mecanismo técnico, no una solución educativa.

Estrategias para la libertad financiera

Los ingresos altos facilitan el acceso a deudas más grandes, lo que paradójicamente empeora la situación financiera.
Cinco millones de dólares líquidos es la marca estándar para la seguridad financiera total según expertos.
La regla 50-30-20 permite un control presupuestario básico para el individuo promedio.

Se discuten hitos financieros como los cinco millones de dólares líquidos, considerados suficientes para cubrir cualquier emergencia a largo plazo mediante la regla del 4%. Se enfatiza que el problema central no es el ingreso, sino la disciplina de presupuestar necesidades, deseos e inversiones.

Reformas estructurales y educación

Casi 40 estados en EE. UU. exigen educación financiera en secundaria para graduarse.
La educación universitaria debe correlacionarse con el retorno de inversión y la resistencia a la automatización por IA.
Las leyes de zonificación limitan la oferta de vivienda, encareciendo el costo de vida innecesariamente.

Se concluye que el sistema educativo está integrando cursos de finanzas personales, aunque la efectividad depende de la motivación del alumno. Se analizan factores macroeconómicos, incluyendo el declive de la natalidad y el impacto de la desinformación algorítmica, concluyendo que la solución reside en la educación básica y en políticas de mercado que fomenten la oferta de vivienda.

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