Pourquoi tout le monde est endetté (et comment s'en sortir) - Caleb Hammer

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CChris Williamson

대출/신용차량 구매/판매결혼/가정생활초보 재테크아파트/매매

스크립트

00:00:00Comment décririez-vous votre travail ? Cela dépend de l'interlocuteur. Si je parle à la gentille

00:00:06dame de l'église, je lui dirais que j'aide les jeunes et quelques personnes âgées avec leur argent.

00:00:12Si je parle à une personne lambda dans la rue, je dirais que je crie sur des attardés

00:00:17qui sont nuls avec l'argent, que je les clashe au passage et que je m'amuse beaucoup en le faisant. J'allais

00:00:23vous demander pourquoi vous recevez des menaces de mort, mais vous avez en quelque sorte anticipé ma question. Je ne comprends pas, enfin...

00:00:29écoutez, si vous participez à Financial Audit, vous passerez par un processus d'intégration de plusieurs semaines et

00:00:36vous me fournirez toutes ces informations. Disons que vous ne vouliez pas que je me moque de vos cheveux bouclés,

00:00:41pour une raison ou pour une autre, vous me le diriez, vous le diriez aux producteurs, car nous vous demandons

00:00:45à l'avance ce que vous ne voulez pas aborder. Oui, oui, donc on n'en parle pas, et ensuite j'obtiens le consentement

00:00:50pour plaisanter à mes dépens. Oui, exactement. Alors pourquoi recevoir des menaces de mort pour m'être moqué de choses

00:00:56dont quelqu'un m'a donné l'autorisation explicite ? Ça n'a aucun sens. C'est le fait de s'offenser pour le compte

00:01:03de quelqu'un qui n'est pas offensé, je ne le comprendrai jamais. Je ne suis pas cette personne, je ne l'ai jamais été. Je

00:01:07ne comprends pas ça, ce “chevalier blanc”, oui, ce héros moral, vous êtes sur votre grand cheval moral et

00:01:15je ne sais pas, vous voulez que votre communauté TikTok vous porte aux nues. J'imagine que ça vous fait vous sentir bien, vous obtenez des vues.

00:01:22C'est l'une des catégories de personnes que j'aime le moins : ceux dont la moralité repose sur

00:01:28les épaules des autres qu'ils jugent pires qu'eux, mais ne regardez pas à quel point je suis bien,

00:01:33car je ne veux pas qu'on m'examine. Regardez juste à quel point ils sont mauvais, et implicitement, cela me fait me sentir

00:01:39comme une personne d'une moralité supérieure. C'est assez... oui, nous avions, euh, quand nous tournions cet

00:01:43épisode, nous avions un invité dans notre épisode diffusé hier, et j'ai fait venir l'un de mes

00:01:50collègues, employés et amis, Tyler, un type noir, un grand type noir, très intimidant, capable de tabasser

00:01:57n'importe qui. Et le type assis là où vous êtes est une merde de raciste, un vrai raciste. Il était

00:02:04genre : “Tu as fait ça exprès, tu l'as recruté, tu as amené une personne noire avec quelqu'un dont tu savais qu'il

00:02:10serait raciste ?” Donc le gars était assis où vous êtes, et il a dit : “Vous savez, je suis l'une de ces personnes qui disent

00:02:15les choses qui doivent être dites”. Et j'ai dit : “Ok, pause”. J'ai fait venir le gars à qui il aurait vraiment

00:02:19eu affaire. Oh, d'accord. Oui, et il a dit, euh, ouais, le mot en N. Donc je viens de dire ça, mais vous savez,

00:02:26il y a consenti, évidemment. Je n'aurais pas fait subir à mon ami une situation qu'il n'aimait pas.

00:02:31Il a même réagi à cela sur son propre stream plus tard ce jour-là, il a adoré. Non, il adore juste se faire traiter de mot en N

00:02:36et ça l'excite. Non, aucune personne noire n'a été offensée nulle part, mais il y a

00:02:43beaucoup de femmes blanches qui ont été super offensées en son nom, disant qu'il devrait poursuivre l'émission pour

00:02:49avoir dû subir ça, que c'est du harcèlement au travail et tout ce tralala, alors qu'il est ami

00:02:52avec moi, on est amis, on est littéralement juste en train de s'amuser ensemble, à se moquer du type qui était

00:02:57une merde devant nous. Lui et moi, on était dans la même équipe, on passait un bon moment, et c'était juste

00:03:03des dames blanches contrariées sur Internet. Ça me dépasse que les gens veuillent entrer dans cet environnement,

00:03:07parce que c'est très intense. Ce n'est pas quelqu'un en face, c'est du un contre un, et puis c'est du un contre deux,

00:03:12mais il y a peut-être aussi quelqu'un en coulisses, et vous savez qu'il y a tous ces gens sur

00:03:16Internet qui vont vous voir faire ça. La psychologie de quelqu'un qui est prêt à participer à

00:03:22une émission comme celle-là, à affronter quelqu'un sur son propre terrain et à être un connard, c'est assez

00:03:29impressionnant. C'est presque impressionnant. Je ne pense pas que je serais très doué pour ça si j'étais

00:03:35un connard faisant ça et étant de ce côté-là. Si vous êtes un connard par design, vous essayez généralement

00:03:40de rester discret pour que les gens ne s'en rendent pas compte. Les gens n'affichent pas cette connerie dès le départ,

00:03:46mais c'est ce qui rend ça amusant, c'est que tous ceux qui ont vu notre émission ou tous ceux qui viennent dans l'émission

00:03:51ont vu l'émission, donc ils savent déjà que je suis un connard. Ensuite, ils regardent deux vidéos d'intégration quand

00:03:56elles leur sont envoyées, quand ils doivent regarder ça dans la loge et que je dis : “Hé, je suis un connard, je vais

00:04:00me moquer de toi, je vais te crier dessus”, en me disant ce que vous ne voulez pas faire. Donc, honnêtement, à part

00:04:04cette merde de raciste, parce que je n'aime vraiment pas quelqu'un qui est vraiment raciste, euh, tous les autres

00:04:09invités qui sont venus dans l'émission, à part quelques-uns ici et là, je les respecte énormément

00:04:14parce que oui, c'est fou de se montrer dans une émission que beaucoup de gens vont voir, que vous allez vous faire

00:04:20chahuter, mais ils obtiennent aussi des ressources et la grande majorité change leur vie pour le meilleur

00:04:24par la suite. C'est l'effet amusant, ils passent par tout le cycle avec nous et

00:04:28je pense que ce serait plus fou pour eux de s'inscrire si tout, peu importe ce qu'ils disent, était exposé.

00:04:34Puisqu'ils peuvent dire ce dont ils ne veulent pas parler, cela leur donne plus de contrôle, ce qui, s'il y a

00:04:39quelque chose qui impacterait réellement leur vie, leur travail ou leur famille, ils peuvent le signaler

00:04:44et ne pas avoir ça dans l'épisode. Ils ont donc ce niveau de contrôle, mais ils sont quand même très courageux

00:04:49et j'ai énormément de respect pour eux. Quel est le processus pour obtenir l'accès aux finances de quelqu'un

00:04:53et comment savoir s'ils n'ont pas gardé quelque chose de super secret en coulisses, ce qu'ils

00:04:59ne vous ont pas montré ? Eh bien, ce serait difficile pour un compte chèque ou d'épargne,

00:05:04mais nous les poussons à nous envoyer leur Credit Karma, avec, vous savez, les choses importantes masquées.

00:05:09Leur Credit Karma ? Oh, Credit Karma, eh bien, ça montre essentiellement votre rapport de crédit, pour la plupart. Je veux dire,

00:05:15c'est assez simulé, ce n'est pas parfait, vous n'obtenez pas, genre, vos trois rapports de crédit gratuits

00:05:20chaque année ou autre, mais euh, c'est l'application que beaucoup de gens utilisent pour voir ce qui se passe

00:05:26et l'impact des nouvelles dettes qu'ils ouvrent, leurs demandes de crédit, tout ça.

00:05:31Mais si on les pousse à envoyer leurs captures d'écran, on peut voir s'il y a des dettes

00:05:36dont ils ne sont même pas au courant, parce que souvent, il y a des dettes qu'ils ne

00:05:39connaissent pas, des collections qu'ils ignorent, donc on est capable de les mettre face à leurs responsabilités.

00:05:43Pensez-vous que c'est réellement plus difficile pour les jeunes aujourd'hui, ou est-ce que nos attentes sont le problème ?

00:05:51C'est plus difficile de faire certaines choses. Je veux dire, vous ne pourrez pas faire le ménage

00:05:56à revenu unique, ce genre de chose va être, il va y avoir des choses plus difficiles, n'est-ce pas ? Ce sera

00:06:00plus difficile. Acheter votre première maison va être plus difficile, euh, vous savez, obtenir votre première voiture peut être plus difficile.

00:06:07Ça dépend, vous savez, comment vous faites. Celle-là, c'est définitivement aléatoire, c'est sûr. Euh, ça, ça

00:06:12va être plus difficile. Mais être indépendant en termes d'épicerie ou de loyer, ou obtenir un bureau confortable

00:06:20qui est relativement bien payé, nous n'avons jamais eu autant de chances qu'aujourd'hui. Maintenant, vous pouvez prendre un instantané

00:06:25dans le temps, cette année, cette période, à ce moment précis, oui, pour les diplômés universitaires, c'est objectivement, c'est juste une

00:06:31situation économique, pas une situation générationnelle, parce qu'il y a cinq ans, les diplômés universitaires

00:06:36avaient un excellent, ils entraient sur le meilleur marché de l'emploi de l'histoire de l'humanité, essentiellement, quand cet

00:06:41argent de la pandémie coulait à flots des entreprises technologiques, n'importe qui pouvait obtenir un travail, mais maintenant, ce n'est objectivement pas le cas.

00:06:45Mais c'est une période donnée, pas une question de génération. Donc, le coût de pratiquement chaque catégorie de vie,

00:06:54en tant que pourcentage du revenu, a considérablement baissé depuis les années 1950, hormis quelques éléments qui

00:07:01sont très importants : acheter une maison, les soins de santé, et emprunter pour l'école. Emprunter pour l'école ? Devez-vous

00:07:07faire ça ? Vous savez, il y a différents chemins, on peut parler de community college, on peut parler

00:07:10d'apprentissage, d'écoles professionnelles. Ok, donc il y a de la flexibilité là-bas. Maison, vous n'avez pas besoin d'acheter une maison

00:07:15quand, vous savez, si vous êtes un jeune en ce moment, vous n'êtes pas obligé. Et même si vous le faites,

00:07:19cela pourrait en fait être une pire utilisation de votre argent que simplement investir dans le S&P 500. Soins de santé, oui,

00:07:24celle-là est foutue, on ne peut pas vraiment contrôler ça, c'est un désastre. Donc si quelque chose de mauvais vous arrive, qu'est-ce qui

00:07:29est arrivé au coût des soins de santé au fil du temps ? Oh, ça augmente sans fin, les primes, et si une urgence survient...

00:07:35Les soins de santé sont l'un de ces problèmes qui sont en fait vraiment intéressants quand ils surviennent dans l'émission parce que

00:07:40je m'investis beaucoup à essayer d'en apprendre autant que possible sur les catégories de finances personnelles dans

00:07:46l'ensemble. Mais pour les soins de santé, pour une raison quelconque, j'ai juste manqué ça, parce que c'est l'une de ces choses

00:07:50qui n'a jamais été ma passion, donc je ne me suis jamais totalement plongé dans le pourquoi et le comment. Je m'assure juste que

00:07:58vous savez, j'ai la nécessité générale, les choses dont quelqu'un aurait besoin pour s'assurer d'obtenir un

00:08:04plan à peu près décent par son travail et tout le reste, en s'assurant que leurs primes ne sont pas complètement hors

00:08:09de contrôle, qu'ils peuvent se permettre leurs co-paiements, qu'ils ont leur franchise la plus élevée prise en charge

00:08:14en cas d'urgence. Mais en parlant du coût des soins de santé, vous savez, c'est définitivement

00:08:19parmi toutes les choses dans le monde financier, ce n'est pas mon expertise, et je l'ai dit, je l'ai dit dans un autre podcast

00:08:24qui n'est pas encore sorti, et maintenant que c'est arrivé dans deux podcasts d'affilée, d'affilée, je me dis juste,

00:08:29je dois m'éduquer à fond sur les soins de santé, parce que c'est très curieux, car

00:08:33le logement, vous parlez de logement toute la journée, les coûts de l'université et de l'école, je pourrais en parler toute

00:08:37la journée, mais pas les soins de santé. C'est l'un des trois grands, l'un des trois grands : logement, soins de santé, école. Vous en

00:08:42savez beaucoup sur le premier et le dernier, mais il y a beaucoup plus de choses que vous pouvez contrôler. Donc je suis

00:08:48intéressé par les choses que vous pouvez contrôler. Il est très difficile pour les gens d'être capables de contrôler leur

00:08:53situation de soins de santé réelle, qu'ils aient ou non un pré-diagnostic, ou qu'il n'y ait que quelques plans

00:08:57d'un accident, exactement. Mais pour l'école et le logement, il y a beaucoup plus de contrôle, et les audits

00:09:03financiers portent davantage sur ce que l'on peut contrôler. C'est intéressant que tu aies dit qu'en pourcentage des

00:09:09revenus, le coût de la vie est devenu plus abordable dans presque tous les domaines, ouais, sauf pour trois qui

00:09:18sont massifs. Ces trois-là ont causé tellement de dégâts qu'ils ont réussi à annuler pratiquement

00:09:26tous les gains réalisés ailleurs. Ouais, je veux dire, c'est assez brutal, mais

00:09:31encore une fois, pour les deux dont je peux parler un peu mieux : le logement, tu n'es pas obligé d'acheter une maison, donc tu

00:09:36as plus de choix. Tu n'es pas obligé d'acheter une maison juste après l'université, tu n'es pas obligé d'y aller

00:09:41Quand il s'agit du coût des études, il y a tellement de voies différentes qui permettent de suivre une scolarité

00:09:45que ce soit en local pendant quatre ans, dans un community college, ou de ne pas aller dans des établissements privés

00:09:51ou d'aller dans l'université de tes rêves juste parce qu'elle a une équipe de sport. Il s'agit aussi de

00:09:56savoir si le coût des études est élevé, tu dois t'assurer d'obtenir un diplôme qui a un retour

00:10:00sur investissement approprié. Il y a donc beaucoup de choix. Ces trois catégories sont assez brutales,

00:10:05mais pour deux d'entre elles, tu as encore le choix. Les emprunteurs de la génération Z ont plus de dettes de carte de crédit

00:10:10que les milléniaux au même âge, malgré le fait d'avoir grandi avec plus d'informations financières

00:10:14que n'importe quelle génération précédente. Ouais, 98 % de la génération Z dit que le crédit est important, mais seulement 53 % pensent qu'ils

00:10:21ont un accès adéquat. Et plus de la moitié des Américains ont utilisé des services de “paiement fractionné” (buy now pay later).

00:10:2759 % de ces utilisateurs étaient de la génération Z. Oh oui, ça a du sens, payer avec Klarna et tout le reste, c'est très génération Z.

00:10:34Le paiement sans contact, très facile à utiliser. C'est à chaque caisse, pour chaque concert où tu vas, presque

00:10:41tout ce que tu veux faire, hum, donc ça n'est pas surprenant. Il y a, hum, j'oublie le terme

00:10:47là tout de suite, mais c'est quelque chose comme “boucle du destin” (doom loop) ou autre, dans laquelle beaucoup de jeunes de la génération Z

00:10:53se retrouvent. Principalement à cause des informations disponibles et des algorithmes, ils se retrouvent

00:10:58dans une situation où ils pensent que tout sera mauvais pour toujours. Pourquoi ne pas simplement dépenser l'argent ?

00:11:02Pourquoi ne pas juste tout mettre sur la carte de crédit ? Donc ça a du sens. Il me semble que, euh, une grande partie de cela est

00:11:10que les gens sont très incertains quant à l'avenir et ont l'impression que les choses ne vont pas s'améliorer, alors bon...

00:11:15merde, c'est presque comme si c'était la fin des temps. Tu sais, il y a cette histoire intéressante sur le Blitz

00:11:20pendant la Seconde Guerre mondiale à Londres, euh, la quantité de relations sexuelles occasionnelles que les gens avaient a explosé,

00:11:25mais les ventes de lingerie sont restées les mêmes. Les gens pensaient simplement : “Regarde, je pourrais mourir demain, ça ne compte pas

00:11:31vraiment de savoir à quel point je suis sexy au lit, passons aux choses sérieuses”. Et c'est un peu l'équivalent financier

00:11:36de cela : “Je vais juste tout bazarder”. C'est une sorte de système récursif étrange, c'est

00:11:41ce mécanisme d'auto-renforcement : si tu as des informations négatives sur l'économie, sur la

00:11:47qualité de vie des jeunes, sur la difficulté de la situation et sur le fait que ça ne va jamais

00:11:51s'améliorer, cela encourage les gens à se comporter d'une manière qui rend la chose vraie. Oui, absolument. C'est

00:11:57assez sauvage. C'est une prophétie auto-réalisatrice qui ne sort pas de nulle part. Il y a des

00:12:04changements matériels réels, mais la situation est certainement aggravée, et c'est suivi. L'Université du Michigan réalise

00:12:10une enquête sur le sentiment des consommateurs, euh, et je crois qu'ils font ça depuis les années 1980. Et actuellement, c'est l'un des

00:12:16trois niveaux les plus bas jamais enregistrés. Je pense que c'était juste au moment où le Covid a frappé, la Grande Récession, et maintenant

00:12:21maintenant n'est même pas proche de la Grande Récession selon aucun autre indicateur nulle part. Ce n'est pas le moment où le Covid a frappé

00:12:26quand tout a fermé et que personne ne savait ce qui allait se passer. Mais le sentiment des consommateurs

00:12:31est pratiquement au plus bas historique. À ton avis, que se passe-t-il ? Eh bien, nous sommes coincés dans ces

00:12:36algorithmes. On gagne de l'argent avec la négativité. Même moi, j'ai une chaîne de documentaires, c'est plus un projet

00:12:42de passion, pas vraiment lucratif, c'est cool, j'aime ça. Oh merci, ça s'appelle “Front Page”, je suis encore en train de prendre

00:12:47le pouls. Mais quoi qu'il en soit, la réalité est que les sujets intéressants à aborder

00:12:53sont les plus négatifs. Un contenu super positif n'est pas aussi intéressant à discuter, pour quelque raison

00:12:58que ce soit. Je ne suis pas intéressé par l'apprentissage de sujets super positifs, pas intéressé par le fait de parler de sujets

00:13:02super positifs. Donc, est-ce que ça semble urgent ? Non, exactement. Donc, c'est l'information qui circule,

00:13:07c'est l'information qui capte l'attention des gens et les garde dans l'algorithme. Donc, je ne suis pas surpris du tout.

00:13:12Je veux dire, le journal télévisé, à part un sujet léger, c'est généralement juste négatif, négatif, négatif. Même à propos

00:13:17de la chaleur dehors, c'est comme l'apocalypse. Euh, c'est, c'est toujours juste négatif. Donc, ce n'est pas surprenant

00:13:23que ce soit ce qui attire notre attention, donc ça alimente l'algorithme. Le sentiment des consommateurs sera donc, bien sûr,

00:13:28plus bas, et cela influence le comportement des gens, ce qui amène en fait cette réalité, cela transforme cette

00:13:33imagination en réalité. Cela intègre le flux d'actualités dans tes finances, assez intéressant. Ouais, même si

00:13:39les dépenses de consommation sont en fait relativement saines dans l'ensemble. Ce n'est pas la meilleure année de notre économie,

00:13:44mais ce n'est pas non plus proche de la pire année. Les choses sont relativement saines, il y a quelques mauvaises choses,

00:13:49comme je l'ai souligné, le mauvais marché du travail pour les nouveaux diplômés, et il y a beaucoup de

00:13:56facteurs en jeu ici. Il y a beaucoup de facteurs en jeu. Il y a la nervosité liée à l'IA, il y a eu

00:14:00les embauches excessives pendant le boom technologique du Covid, ils ont réduit la voilure, et s'il n'y a personne

00:14:06qui quitte volontairement son emploi, il n'y a pas d'offres d'emploi, et les gens qui quittent leur

00:14:10travail dans la tech sont ceux qui se font licencier, et ils ne réembauchent pas quelqu'un qui se fait licencier.

00:14:14Donc ces offres d'emploi qui existaient pendant la pandémie ne sont plus là. Il y a donc des choses

00:14:19négatives qui se produisent actuellement, mais ce n'est pas la situation économique globale. Nous avons toujours

00:14:25une croissance du PIB correcte, après inflation, hum, guerre Iran, c'est fini, soi-disant, on verra. Est-ce qu'il a signé l'idée de

00:14:36paix ou quelque chose hier, et le dirigeant de l'Iran aussi ? C'est comme un gars atteint de dysfonction

00:14:40érectile disant : “J'ai signé l'idée d'une érection aujourd'hui”. Ouais, ce n'est pas l'idée d'un pénis que je veux

00:14:46te faire réagir sur un cas financier ici. Pouvons-nous afficher ce TikTok ? “J'ai eu un tel fardeau financier

00:14:50ces dernières années, alors après avoir rencontré un avocat et fait beaucoup de recherches, j'ai réalisé

00:14:54que faire faillite n'est vraiment pas si grave que ce qu'on en dit, et c'était vraiment ma

00:14:58meilleure option. J'ai décidé de déposer le bilan (chapitre 7), et tu sais, honnêtement, mes dettes de consommation ne sont vraiment pas

00:15:04si graves, beaucoup de gens sont dans une situation bien pire, mais pour moi, 91 000, c'était juste trop, c'était inconfortable

00:15:12et je voulais juste prendre un nouveau départ. J'ai déménagé au Texas juste après le lycée et j'ai pris beaucoup

00:15:18de décisions très irresponsables financièrement et je me suis vraiment creusé un énorme trou de dettes. J'ai décidé

00:15:23de faire faillite, donnons-moi une ardoise propre, comme ça je peux arrêter de stresser

00:15:27et je peux vraiment faire mieux. OK, juste pour te donner un petit aperçu des dettes que j'ai, qui

00:15:31totalisent 91 300 $. Je dois environ 51 000 $ pour le véhicule que j'ai. On a essayé de le vendre, de l'échanger

00:15:38et tout ce qui va avec, mais trop de capitaux propres négatifs pour s'en sortir. J'ai acheté une moto en

00:15:432022, je pensais que c'était une excellente idée. Putain d'Américains. J'ai essayé de la vendre, impossible d'en tirer ce qu'on

00:15:50doit dessus, et je possède un camping-car et je dois environ 13 400 $ dessus. Elle est débile, parce que je ne peux pas me payer une

00:15:59maison, donc je garde ça puisque je vis dedans. J'ai 2 200 $ de factures médicales dont je n'avais aucune idée

00:16:06qu'elles étaient en recouvrement, et puis j'ai 12 000 $ de prêts étudiants, cependant ceux-là ne sont pas annulés

00:16:12avec la faillite, donc je continuerai ce paiement, et puis j'ai environ 7 700 $ de dettes de carte de crédit,

00:16:18pour un total de 91 300 $. Tout d'abord, OK, oui, c'est plus difficile d'accéder à une propriété maintenant, oui, une

00:16:25grosse somme est difficile à obtenir, euh, les taux d'intérêt ne sont pas géniaux pour nos maisons. Comment diable pense-t-elle

00:16:30qu'elle va... pardon, je ne veux pas crier, tu n'es pas invitée sur mon émission. Pourquoi est-ce

00:16:37qu'elle pense, dans quel monde pense-t-elle qu'elle va un jour devenir propriétaire si elle prend un

00:16:43camping-car, une moto et une voiture à 50 000 $ alors qu'elle déménage dans un nouvel État ? C'est tellement

00:16:50américain. Nous sommes tellement conditionnés par la dette. Et elle a raison, je veux dire, la faillite n'est vraiment pas

00:16:55si dure, pas si brutale. Un peu cher, mais ce n'est vraiment pas le pire. Ça bousille ton crédit pour

00:17:01un moment et ce n'est pas une bonne leçon. Les gens finissent généralement dans la même situation

00:17:05sans changer leur comportement avant de faire faillite. Donc, oui, elle a raison sur ce point, mais comment

00:17:10a-t-elle pu s'attendre à... Elle ne peut pas attendre de la sympathie pour ne pas acheter de maison si elle prend un camping-car, une moto et une voiture,

00:17:16dont les paiements mensuels minimaux pour le camping-car, la moto et la voiture sont probablement supérieurs à mille

00:17:21dollars au total. Mille dollars, quel que soit le revenu de quelqu'un, à moins d'être dans

00:17:25le top 1 %, cela va agressivement t'empêcher d'épargner quoi que ce soit. Rappelle-toi qu'elle peut obtenir un prêt FHA

00:17:31pour sa première maison, elle peut obtenir, c'est quoi, aussi bas que 1,5 %, quelque chose comme ça, d'apport pour ta première maison.

00:17:36Euh, comment se fait-il qu'elle soit surprise ? Tu ne peux aller nulle part, et c'est aussi vraiment stupide de prendre

00:17:44une caravane au lieu de louer un appartement, parce qu'elle s'endette sur un actif qui se déprécie.

00:17:50C'est presque encore pire, car une dépense pourrait surgir, il faut changer les pneus, elle doit payer un loyer

00:17:56de toute façon, probablement pour se garer quelque part et brancher les services publics. Non, elle, c'est l'Amérique résumée.

00:18:03Quels sont les coûts cachés de la faillite dont personne ne veut parler ?

00:18:07Euh, je veux dire, généralement ça coûte, ça coûte quelques milliers de dollars pour passer par là,

00:18:11suivre le processus et avoir un avocat à tes côtés. Euh, quelques frais de justice. Euh, il y a l'impact sur le crédit.

00:18:17impact sur le crédit pendant sept à dix ans selon le cas, et cela peut vraiment rendre

00:18:23l'accès à un appartement plus coûteux, car au lieu d'un simple dépôt de garantie, vous pourriez

00:18:28devoir payer le premier et le dernier mois, ce qui inclut le loyer, pas juste un achat. Oui, juste

00:18:33le loyer, exactement. Au lieu de verser un dépôt de garantie comme quelqu'un ayant un score de crédit

00:18:37décent, vous devrez peut-être payer le premier et le dernier mois, ce qui rend l'accès à un logement très lourd.

00:18:41Mais vous êtes perçu comme quelqu'un à risque, vous avez fait faillite, et beaucoup de gens ont des

00:18:45impayés de loyer, donc ce n'est pas surprenant qu'ils demandent cela. Vous seriez obligé d'accepter un crédit

00:18:51auto prédateur si votre voiture tombe en panne, faute d'argent. Vous devriez prendre un taux de 25 %

00:18:57sur un terme horrible de huit ans pour une voiture qui vaut déjà 15 000 alors que vous l'achetez 20 000

00:19:04avant même d'être sorti de chez le concessionnaire. Ensuite, pour les cartes de crédit, vous n'aurez pas les

00:19:10bonnes cartes à 0 % d'intérêt, vous aurez des cartes « Credit One » à 29 % avec des frais mensuels, même si vous payez

00:19:19à temps. Vous n'avez accès qu'aux pires services financiers, vous n'obtenez pas de

00:19:24prêts personnels décents. Et encore une fois, le plus important : la faillite ne règle en fait

00:19:29rien si vous ne changez pas votre comportement, tout comme la consolidation de dettes ou le transfert vers

00:19:34une autre carte de crédit, ou même laisser les dettes aller au recouvrement et tenter de les négocier.

00:19:40Tout comme pour ces cas, si vous ne modifiez pas le comportement qui vous a conduit dans cette situation

00:19:47au départ, vous finirez littéralement par y retourner dans quelques années. Nous avons reçu

00:19:51pas mal de personnes plus âgées dans notre émission qui ont fait faillite plusieurs fois et maintenant

00:19:57elles y retournent parce que cela ne change rien. La plupart des gens n'ont aucune idée de leur taux de testostérone.

00:20:03Mais si je vous disais qu'il existe une solution, quelque chose qui identifie une faible testostérone plus vite qu'un dur de lycée

00:20:09et qui ne vous coûtera pas tout votre argent de poche ? C'est là qu'intervient Function. Il vous donne accès à plus de 160

00:20:15tests de laboratoire, dont une analyse approfondie de votre bilan hormonal complet. Chaque résultat est examiné par des cliniciens.

00:20:20Tout résultat hors norme est signalé. Vous obtenez des explications claires et un protocole personnalisé avec

00:20:25des étapes concrètes. Donc, si quelque chose ne va pas, vous savez exactement quoi faire, que ce soit

00:20:31aller plus souvent à la salle de sport ou écouter Creed à fond dans votre voiture. Function vous dira exactement

00:20:36où se situent votre testostérone et tout le reste. Normalement, un tel niveau de test coûterait

00:20:41des milliers, mais avec Function, c'est 365 $ par an. C'est un dollar par jour pour arrêter de deviner votre santé

00:20:47et commencer à savoir. Et en ce moment, vous pouvez obtenir 25 % de réduction, ce qui ramène le prix à 340 $. Alors, obtenez exactement

00:20:53les mêmes analyses de sang que moi et économisez 25 % en cliquant sur le lien dans la description ci-dessous ou en vous rendant sur

00:20:58[functionhealth.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Ffunctionhealth.com%2Fmodernwisdom) en utilisant le code modernwisdom au moment du paiement.

00:21:04Quelle est la plus grande idée fausse sur la raison pour laquelle les gens finissent endettés ? Eh bien, une grande partie, ce n'est

00:21:13pas nécessairement une idée fausse, mais c'est la mauvaise façon de voir les choses : c'est à cause d'une urgence.

00:21:18Oui, si vous avez zéro dollar et qu'il arrive quelque chose, vous devrez probablement vous endetter pour cela.

00:21:23Mais les gens ne regardent pas ce qui s'est passé avant. Ils vivaient leur vie en dépensant tout ce qu'ils

00:21:28voulaient pour s'amuser, sans jamais économiser ne serait-ce qu'un fonds d'urgence d'un mois ou une assurance avec une franchise élevée.

00:21:34Ils n'avaient rien mis de côté, donc forcément, quand une urgence arrive, vous allez vous endetter.

00:21:39Mais ce n'est pas l'urgence qui a causé cela, c'est vous qui viviez votre vie sans mettre de côté même trois mois

00:21:45de fonds d'urgence, ce que je recommanderais pour six mois d'ailleurs. Ce n'est pas l'économie qui vous a mis dans cette

00:21:51dette d'urgence, ni l'urgence elle-même : c'était votre comportement avant cette urgence.

00:21:55Oui, je ne sais pas, il me semble qu'une grande part de la réussite financière repose sur une composante de connaissances

00:22:02pour comprendre la physique du système, mais une énorme partie relève de la régulation émotionnelle.

00:22:08Quelle est la part relative des connaissances par rapport à la régulation émotionnelle quand il s'agit

00:22:13d'être bon avec l'argent ? Cela dépend d'où vient la personne. Je suis dans une position de privilège

00:22:17maintenant, vous pourriez dire que j'ai l'information et pourtant je ressemble à ça. Je sais ce qu'il faut pour perdre du poids. C'est

00:22:24maintenant un problème de comportement. J'ai les connaissances, mais c'est une question de comportement.

00:22:29J'ai ces poignées d'amour parce que je le choisis. Certaines personnes paient pour les faire enlever, certaines le font... je paierais pour m'en débarrasser, c'est gratuit.

00:22:34Oui, je paierais pour les perdre, mais au lieu de cela, je ne fais tout simplement pas le travail requis pour les perdre.

00:22:39J'ai les connaissances, je n'ai pas le comportement. Exactement. Donc, il y a des gens dans ces situations financières

00:22:44qui viennent d'une vie très différente, avec des revenus incroyablement bas,

00:22:50sans opportunités dans leur quartier, personne vers qui se tourner, peut-être même une mauvaise connexion internet, donc ils ne peuvent

00:22:56même pas regarder le même podcast que nous, n'ont pas accès à une bonne bibliothèque pour lire un bon livre sur les finances personnelles.

00:23:02Euh, et je ne veux pas victimiser quelqu'un ou l'infantiliser, mais il y a des situations plus difficiles

00:23:07à surmonter. Cela ne veut pas dire qu'ils ne peuvent pas s'en sortir, c'est juste que cela peut être un peu plus

00:23:11difficile, et vous devez vous entourer des bonnes personnes. Trouvez-vous difficile, quand

00:23:15quelqu'un se retrouve face à vous, alors qu'une grande partie du temps, c'est à cause de décisions que la personne a

00:23:19prises, et avec tous ces vents contraires, euh, toutes ces personnes qui ont pris de mauvaises décisions,

00:23:27puis quelqu'un arrive face à vous, ayant vécu une situation qui l'a mis si loin

00:23:33en arrière financièrement, trouvez-vous parfois difficile de changer de ton avec eux, au lieu de

00:23:38pointer du doigt, pour dire : « Oh, je vous vois, je vois le problème dans lequel vous êtes coincé » ?

00:23:42Oui, nous ne permettons vraiment aux gens de participer à l'émission que s'ils sont responsables,

00:23:47car c'est une émission sur le comportement personnel. Donc tous ceux qui se plaignent

00:23:51des gens dans notre émission en disant : « Ils ne peuvent pas contrôler ça », non, tout le monde qui vient dans notre émission

00:23:55peut contrôler ses actes. Si quelqu'un postule et que c'est quelque chose hors de leur contrôle, comme un grave

00:24:00diagnostic médical, c'est là qu'on leur envoie une page de ressources et si on peut les mettre en contact avec

00:24:04quelqu'un, faites-le nous savoir. Mais cela n'a pas de sens pour « Financial Audit » car c'est une émission sur

00:24:08le changement personnel, donc nous n'invitons tout simplement pas ces gens-là, car ce n'est pas le but de la conversation. Ouais.

00:24:14En revenant aux traits de personnalité, quels sont, selon vous, les traits qui prédisent

00:24:18la réussite financière ? Certainement être discipliné. La discipline

00:24:23se retrouve dans tout. Euh, tout dans le monde du budget, ou de l'argent, vient de la discipline.

00:24:31Et la budgétisation est une question de discipline. C'est pourquoi nous avons créé DollarWise, cette application

00:24:36de finances personnelles, cette application de budget faite pour l'homme de la rue, pas juste pour les,

00:24:42vous savez, les nerds de la finance qui veulent utiliser des outils comme YNAB, des choses incroyablement difficiles à utiliser.

00:24:48Ils ont la discipline pour se connecter à l'application, lier leurs comptes bancaires, voir où

00:24:53va l'argent, et suivre les conseils qui leur sont donnés en fonction de leurs informations

00:25:00financières réelles. Sans discipline, même un outil comme DollarWise, qui est

00:25:06incroyablement utile pour changer la vie des gens, ne sert à rien. C'est comme suivre toutes vos

00:25:10calories avec MacroFactor ou un outil similaire, mais si vous ne changez pas ce que vous mangez, cela

00:25:13ne fait aucune différence. Oui, c'est la discipline. Les gens sont enthousiastes quand ils quittent

00:25:18« Financial Audit », ou quand ils regardent l'émission, et même moi, comme pour un régime... Si vous faisiez

00:25:23un audit de forme physique sur moi, je pourrais être enthousiaste pendant quelques semaines, mais si vous n'avez pas la

00:25:27discipline, vous finissez parfois par retomber. C'est facile d'être motivé pendant quelques semaines.

00:25:31Si vous n'avez pas cette discipline sur le long terme, c'est difficile. Vraiment. Que fait la dette

00:25:37à l'identité de quelqu'un ? Malheureusement, elle transforme beaucoup de gens en victimes qu'ils ne sont pas vraiment.

00:25:44Beaucoup de gens ont plus de contrôle qu'ils ne sont prêts à l'admettre. Que fait-elle à leur

00:25:49identité ? C'est intéressant. Certains utilisent la dette pour améliorer leur identité plus que tout autre chose, vous savez,

00:25:56vous vous demandez vraiment ce que la personne à côté de vous au feu rouge pense de votre voiture ?

00:26:01Je ne sais pas pourquoi les gens se soucient de ça, je ne m'en suis jamais soucié. Euh, beaucoup de gens utilisent

00:26:07la dette pour obtenir les vêtements qui les mettent en valeur, les bijoux qui les rendent beaux. Malheureusement,

00:26:11cette tendance a tendance à venir de communautés à faibles revenus de toute façon. C'est assez fou de voir comment ça marche, mais

00:26:17euh, les gens utilisent la dette pour changer leur identité, mais d'autres utilisent leur identité de débiteur pour se placer

00:26:24dans une position de victime : « Oh, je suis endetté, je ne peux rien faire, autant

00:26:29dépenser l'argent que j'ai déjà ». La dette de carte de crédit... laissez-moi juste mettre ça sur une carte encore.

00:26:34Que vont faire dix dollars de plus sur cinq mille ? La réponse est pas grand-chose, mais c'est

00:26:38la mort par mille coupures. Ils pensent juste ça, encore et encore. Ouais, c'est une sorte très étrange de

00:26:44spirale de la dette, où le sophisme des coûts irrécupérables entre en jeu : « Si c'est déjà mauvais, quelle importance si c'est un peu

00:26:49pire ? » Ouais. Et aussi, si vous êtes stressé par vos finances, vous voulez probablement quelque chose qui vous fait vous sentir un peu

00:26:56moins minable. Cela peut être de la nourriture. « Je vais me calmer face à mes problèmes financiers en m'enfonçant encore plus

00:27:03dans mes problèmes financiers », ce qui devient aussi une spirale en soi. Ouais, c'était totalement moi à l'université.

00:27:08Vous savez, quand j'avais beaucoup de mauvaises dettes : dettes auto, prêts étudiants, prêts privés, multiples

00:27:13cartes de crédit et dettes familiales, j'allais absolument chez McDonald's, je swipais la carte Chase Freedom pour

00:27:20qu'elle soit constamment proche du plafond, et parce que ça me faisait du bien. Qu'est-ce que ça peut faire, elle est de toute façon

00:27:26maxée. Que va faire une carte de crédit déjà maxée ? Pensez-vous que l'inflation du mode de vie est devenue un plus grand

00:27:31problème que l'inflation elle-même ? Oh, un plus grand problème ? Je ne dirais pas... Oh, c'est une bonne question, vous êtes un

00:27:37animateur de podcast professionnel, c'est bien. Damn. Euh, je dirais que l'inflation est pire dans l'ensemble. Je dirais pire

00:27:47dans l'ensemble, car cela impacte tout le monde. Ce n'est pas votre choix, n'est-ce pas ? Mais je dirais, à un

00:27:52niveau personnel, ouais, c'est mauvais. C'est mauvais, ça va vous détruire quand quelqu'un

00:27:59obtient... personne n'obtient 20 % d'augmentation. Ok, quand quelqu'un obtient une augmentation de 5 % mais augmente

00:28:04ses dépenses de 6 %, vous savez, c'est très courant dans notre émission. Vous savez ce qui est intéressant ?

00:28:09Les gens de « Financial Audit » qui s'en sortent le moins bien sont ceux qui ont les revenus les plus élevés. Les gens souvent

00:28:15euh, vous savez, vous commencez l'émission avec des menaces de mort et tout, et les menaces de mort, c'est un peu

00:28:21minimal, mais on reçoit plein de plaintes sur l'émission. Une de nos plus grosses plaintes est :

00:28:25vous savez, « Je crie et je me moque des pauvres ». Ce sont en fait les gens dont je me moque le moins

00:28:29et sur qui je crie le moins. Ce sont les hauts revenus qui, s'ils corrigeaient juste quelques

00:28:33choses, pourraient se sortir de leurs dettes assez rapidement, mais ils s'endettent encore plus parce qu'ils ont

00:28:37un revenu plus élevé, donc ils sont approuvés pour plus de dettes. Ils sont toujours dans la pire situation. Leur mode de vie

00:28:43s'est gonflé. Je vous jure, plus ils se rapprochent de 100 000, 200 000, voire un demi-million de dollars par an,

00:28:48pire est la dette : plus de cartes de crédit, plus de temps partagé, plus de voitures, plus de tout. C'est impressionnant.

00:28:56C'est si mauvais. Je pense qu'il est probably incroyable pour beaucoup de gens qu'on puisse gagner

00:29:03un demi-million par an et avoir une mauvaise situation financière, ce qui ne me surprendrait pas si la

00:29:09majorité aux États-Unis qui gagnent autant ne l'avaient pas. Pourquoi ? Avec un demi-million, offrez-vous

00:29:16la belle maison, offrez-vous la belle voiture, les beaux vêtements. Pourquoi pas ? Vous avez travaillé dur, vous le méritez. C'est dans

00:29:22notre culture, nous voulons... nous sommes des consommateurs. Pensez-vous que les choses que les gens riches gaspillent en argent

00:29:30soient différentes de celles que les pauvres gaspillent ? Absolument. J'essaie de surmonter ma peur

00:29:36des vols et je suppose que je suis riche maintenant, donc c'est sympa. Touchons du bois.

00:29:42J'ai loué un jet privé. Dites-moi, est-ce un gaspillage d'argent ? Est-ce plus facile ou plus difficile ? C'est une question de contrôle

00:29:49pour moi. Je n'aime pas être coincé dans une situation que je ne peux pas contrôler. Savez-vous piloter le jet ?

00:29:54Non, mais je peux dire « atterrissons ». Je ne peux pas faire ça avec un vol commercial. Enfin, on peut, on pourrait faire une assez

00:29:59grosse scène pour y arriver, mais ce serait un vrai casse-tête et mauvais pour ma carrière, donc ça serait

00:30:04un vrai casse-tête. Ouais, mais euh, alors c'était quoi votre première pause ? Ouais, c'était quoi la première fois avec votre

00:30:14anxiété de voyage en prenant un jet privé ? C'était pour, oh, le jet lui-même, c'était en fait vraiment mauvais quand nous

00:30:21l'avons filmé aussi. On l'a filmé, c'est sur Internet, j'ai fondu en larmes, c'était vraiment mauvais. Je suis désolé, mec.

00:30:28C'était de l'anxiété. Je ne pense pas que vous devriez rejeter ça comme ça.

00:30:34Mais ce n'est pas comme si quelque chose de mal m'était arrivé, non ? Les anxiétés, c'est imaginaire, ce n'est pas

00:30:38réel. Mon cerveau pense que c'est réel, mais ça ne l'est pas. Donc je pleurais, j'étais triste. Mais vous savez ce qui était en fait

00:30:44plus triste et me faisait pleurer ? Beaucoup de gens pensaient que c'était par pure terreur, mais c'était de me rappeler

00:30:48toutes les choses que je n'ai pas faites, toute la famille que je n'ai pas visitée à cause de ma peur de

00:30:53voyager. C'était autant du chagrin que de l'anxiété. Ouais. Donc, point intéressant ici, il y a un gars qui s'appelle Vinnie

00:30:58Shawman, qui est hypnotiseur au Royaume-Uni. J'ai un ami, le nom de mon ami est Sky King. Sky King, d'accord. Ce gars

00:31:06vivait à Hawaï quand il était enfant, voyage tout autour du monde, adore l'Asie, a été au Japon un tas de fois.

00:31:13Et là, à partir de rien, il a développé une anxiété de voyage. Une mauvaise anxiété de voyage. Il a essayé de prendre un avion, il n'a pas pu.

00:31:19Il a abandonné. Il a essayé de prendre un avion, il n'a pas pu. Je pense que c'est arrivé peut-être six, huit, dix fois.

00:31:24Et je l'ai mis en contact avec Vinnie. Certaines personnes ont de meilleurs résultats avec l'hypnose, d'autres ont

00:31:29de pires résultats. En une seule session, Vinnie a guéri son anxiété de voyage. Je ne connais pas toute l'histoire,

00:31:39mais je sais que le thème des Simpson est une partie intégrante de l'ancrage pour la façon dont il surmonte

00:31:44son anxiété de voyage. Intéressant. Et euh, c'était vraiment intéressant, c'est un cadeau sympa à faire à

00:31:53quelqu'un pour débloquer ça. Mais je vois ce que vous voulez dire, il n'y a rien de rationnellement erroné en termes d'approche

00:32:01utilitariste de l'univers, il n'y a rien qui se passe, mais votre expérience ressentie, oui.

00:32:07Je monte dans ce jet pour lequel j'ai payé, c'est une sorte d'occasion mémorable pour moi, c'est ce

00:32:13jalon, en tant que personne qui parle d'argent, de faire quelque chose qui est canonique dans la vie de tous ceux

00:32:17qui ont de l'argent. Et mon expérience a été entachée par le fait que j'ai ce

00:32:22truc qui n'est pas moi, que je ne veux pas en moi, et qui est un peu derrière le volant, en fait.

00:32:27Je pense que c'est ça, je pense que ça a du sens. Mais c'était sympa, parce que je travaillais avec un thérapeute contre la panique

00:32:32à l'époque, et je viens de recommencer à travailler avec lui, Dieu merci, parce que j'ai besoin de surmonter ce truc.

00:32:35Et il ne m'a pas laissé abandonner. Il était avec vous ? Bien sûr que oui, je l'ai amené.

00:32:41Vous avez amené votre thérapeute contre la panique dans le jet ? C'était notre plan. Vous savez, c'était une sorte de

00:32:46d'intervention ou quelque chose comme ça. Eh bien, en fait, techniquement, je l'avais engagé la veille, donc nous avions

00:32:50déjà décidé. Mais ouais, euh, donc nous l'avons amené avec nous. Il est vraiment cool, je travaille avec lui maintenant

00:32:54encore, et nous avons un plan de jeu pour surmonter ça. Mais ouais, c'était effrayant, c'était vraiment

00:33:00simple. C'était Austin ou San Antonio, donc c'était rien. Je voulais juste reprendre l'avion parce que

00:33:05je m'empêchais simplement de prendre l'avion. Donc c'est un vol très court. Depuis combien de temps

00:33:08n'aviez-vous pas pris l'avion ? Une décennie au moins. Ouais, donc surtout des voyages en voiture, mais même ça,

00:33:14ça me donne encore une sorte d'anxiété. Ce que je déteste. Mais vous savez, on a un plan de jeu.

00:33:21On fait des choses, je veux aller participer à plus d'émissions. Je veux dire, mec, si l'exposition de certaines personnes

00:33:28thérapeutique, c'est juste avoir une araignée dans le coin de la pièce, votre thérapie d'exposition

00:33:34nécessite un jet privé. Exactement, c'est une barre légèrement plus haute. C'est une bonne chose que vous soyez riche,

00:33:40parce que sinon vous seriez coincé avec ce truc. Exactement, exactement. Ce qui craint vraiment, c'est que le même modèle

00:33:46de jet privé où j'étais s'est écrasé à Laredo, au Texas, hier, et un PDG à Austin, au Texas, est mort dedans, donc

00:33:53ça, c'est un peu avec moi. En plus de tout le reste, il n'y a pas beaucoup de formes de transport aérien qui sont

00:34:02très sûres. Ouais, le prochain est commercial. On fait un vol commercial ensuite.

00:34:05On fait de longs trajets en voiture pour... si j'étais vous, je réserverais peut-être ma rangée

00:34:10et puis une derrière, une devant. Je pensais à ça juste au cas où il y aurait un

00:34:16vous savez, l'un de ces... je ne voulais juste pas être entouré de gens. Mais ouais, c'est sympa.

00:34:19Euh, donc vous avez quelques tendances anxieuses et paniquées. Ouais, vraiment juste ce truc, mais

00:34:27vous avez construit une émission qui est essentiellement une confrontation en direct à enjeux élevés, n'est-ce pas ? Avec des inconnus,

00:34:32à propos de leurs secrets les plus honteux. Ouais, vous êtes quelqu'un qui fait des crises de panique, vous dirigez une émission qui

00:34:37donne des crises de panique aux autres. Yep. Est-ce une coïncidence ou est-ce juste la plus élaborée

00:34:42thérapie d'exposition de tous les temps ? C'est génial. Je veux dire, c'est ce que les gens doivent traverser, ils doivent

00:34:47traverser ça. Ce qui est en fait sympa, c'est que, à cause de la mienne, je travaille avec mon gars depuis un moment

00:34:53maintenant, je peux assez bien les travailler, et maintenant si quelqu'un fait une vraie crise de

00:34:58panique dans l'émission, je peux l'aider, ce qui est assez sympa. Oh, donc on met les caméras en pause

00:35:02et on fait ça très rapidement. Et cet épisode vous est présenté par Whoop. D'après mon Whoop, j'ai

00:35:07suivi près de 2 000 jours de ma vie, et ce qui m'impressionne toujours, c'est que j'aurais pu prédire

00:35:13presque chaque mauvaise journée avant qu'elle n'arrive. C'est parce que Whoop vous donne une image complète de votre

00:35:17santé chaque jour : votre sommeil, vos entraînements, votre récupération, votre respiration, votre fréquence cardiaque, même

00:35:22vos pas. Et au fil du temps, vous voyez ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas. Le Whoop 5.0 est la

00:35:28meilleure version à ce jour. Il est sept pour cent plus petit, vous obtenez plus de deux semaines d'autonomie avec une seule

00:35:33charge, un suivi de l'espérance de santé pour voir comment vos habitudes quotidiennes affectent votre vieillissement. Il a même

00:35:37des idées hormonales pour les femmes qui écoutent. Je suis un grand fan, ce truc est génial, c'est

00:35:43une grande partie de mon parcours de santé, c'est pourquoi c'est le seul wearable auquel je suis resté fidèle.

00:35:47Le mieux, c'est que vous pouvez adhérer gratuitement, ne rien payer pour le tout nouveau bracelet Whoop 5.0 et vous obtenez votre

00:35:53premier mois gratuitement, avec une garantie satisfait ou remboursé de 30 jours, donc vous pouvez l'acheter gratuitement, l'essayer

00:35:58gratuitement. Si vous ne l'aimez pas après 29 jours, ils vous remboursent simplement. En ce moment, vous pouvez obtenir

00:36:02le tout nouveau Whoop 5.0 et cet essai gratuit de 30 jours en allant sur le lien dans la description ci-dessous

00:36:07ou en vous rendant sur join.whoop.com modern wisdom, c'est join.whoop.com modern wisdom. Quel est votre processus ?

00:36:16Quelqu'un est assis en face de vous, vous poussez, vous poussez, vous poussez...

00:36:20Ils réalisent à quel point... Mais vous m'expliquez juste ce que vous pensez qu'il se passe à l'intérieur d'eux,

00:36:27à l'intérieur de leur esprit. Quelqu'un a beaucoup de dettes, peut-être qu'il s'en est caché, c'est quoi leur

00:36:32émotion avant, à quoi en arrivent-ils, et ensuite je suis intéressé par ce que vous faites pour les ramener

00:36:37à la réalité aussi. Habituellement, je peux dire qu'ils deviennent juste inexpressifs à ce moment-là, ils se désengagent,

00:36:43leurs yeux deviennent vides, et peut-être même un peu vitreux, et je me dis, oh, ok, donc on fait

00:36:48on fait littéralement une pause, je passe de ma voix de fou à un ton plus calme en disant : "Hé, okay".

00:36:54Je leur rappelle que c'est bien réel, ils le savent, mais je leur dis : "On peut faire une pause".

00:37:00Tu peux prendre une pause, et je les aide s'ils font une véritable crise d'angoisse.

00:37:03Je leur fais faire un exercice de respiration rapide, trois secondes d'inspire, six d'expire, et voilà.

00:37:09C'est assez rare de nos jours, mais il arrive que des gens aient besoin de faire un tour autour du

00:37:13bâtiment avec un producteur, ou qu'ils aient besoin de sortir pour prendre une bouffée, ou vapoter.

00:37:18C'est bien pour ça, Jared, qu'il me faut une putain de pipe électronique pour nos auditeurs. Je l'exige.

00:37:26Je veux pouvoir pontifier, mais je veux pouvoir le faire avec de la nicotine.

00:37:31Si quelqu'un peut me trouver une pipe qui a l'air authentique comme celle-ci, mais avec de la nicotine,

00:37:35ce serait génial. Je me demande si tu ne provoques plus autant de crises de panique parce que tu te ramollis.

00:37:41Tu crois ? Ouais, je me demande si ce n'est pas parce que tu as levé le pied. J'ai encore lancé un truc sur quelqu'un l'autre jour.

00:37:46Je ne sais pas si tu te rends compte, il y a tellement de projectiles potentiels ici, certains sont lourds.

00:37:54Honnêtement, je suis fier de notre processus d'intégration, il est extrêmement complet.

00:37:58Des gens qui ont postulé pour travailler avec nous, ou qui ont été interviewés, venaient d'émissions comme celle du Dr. Phil.

00:38:03Le Dr. Phil est basé à Dallas, c'est pour ça. Ils passent par notre processus et disent :

00:38:07"C'est fou, je n'ai jamais vu un processus d'intégration pareil."

00:38:12Je ne critique pas le Dr. Phil, ne me poursuivez pas en justice, mais beaucoup d'émissions de télévision de journée

00:38:17se fichent complètement de leurs invités. Nous, on se soucie vraiment d'eux,

00:38:21déjà parce que ce sont des membres de notre public, alors il y a un côté un peu égoïste.

00:38:28Si vous les tuez, vous réduisez la taille de l'audience, c'est ça.

00:38:32Exactement, et je veux qu'ils réussissent. Peu importe que vous pensiez que je suis la personne la plus égoïste au monde.

00:38:36Je veux qu'ils réussissent pour prouver que ça fonctionne, que ce soit malgré moi ou grâce à moi.

00:38:41Le résultat est là, le spectacle fonctionne. Peu importe le mécanisme.

00:38:45Que ce soit parce que vous m'aimez bien et que vous écoutez mes conseils, ou parce que vous me trouvez insupportable et que vous voulez me prouver le contraire.

00:38:49C'est la deuxième option, celle que je préfère vraiment, c'est que je me soucie sincèrement de leur réussite.

00:38:54L'invité moyen rembourse un peu plus de vingt mille dollars de dettes

00:38:57sur les douze mois suivant son passage dans Financial Audit. C'est notre rapport annuel.

00:39:03Quelle part de cet impact est due aux connaissances que vous leur transmettez, et quelle part à l'inconfort émotionnel intense que vous leur imposez ?

00:39:09C'est un mélange des deux. Il y a cette approche de "tough love", un peu folle et amusante.

00:39:14Dans 90 % des cas, ils passent un bon moment aussi. Ils connaissent le style de l'émission.

00:39:19Ce n'est pas pour tout le monde, alors ne venez pas si ce n'est pas pour vous. C'est un show

00:39:25auquel j'aurais personnellement participé quand j'étais endetté. Quelqu'un qui me crie dessus, ça fonctionne pour moi.

00:39:29Ça a fonctionné pour moi dans le sport, vous voyez. Et ensuite, on leur donne plein d'outils.

00:39:33Ils obtiennent DollarWise gratuitement pour toujours, ainsi que tous nos cours de finances personnelles,

00:39:41une certification via Course Careers pour les aider dans leur travail, et l'accès à toutes nos ressources tierces.

00:39:46On essaie de leur fournir tout ce dont ils ont besoin. On fait des points de suivi avec eux :

00:39:51le jour de la diffusion, une semaine après, un mois après, et trois mois après.

00:39:55On fait deux mises à jour par semaine avec d'anciens invités dans notre abonnement Hammer Elite.

00:39:59On les sollicite constamment avec des enquêtes et on leur dit de nous contacter quand ils veulent.

00:40:05C'est donc le mélange entre le feu mis par l'émission et ce soutien post-tournage, un peu comme des soins post-coïtaux.

00:40:12Il y a onze ans, j'ai participé à Love Island au Royaume-Uni. Je ne sais pas si c'est arrivé aux États-Unis,

00:40:16mais cette émission a tué plus de gens que n'importe quelle autre. Deux anciennes stars se sont suicidées.

00:40:21L'une d'elles était une très bonne amie à moi. C'est fou. Puis l'animatrice, Caroline Flack, s'est suicidée aussi.

00:40:25C'est étrange, une fois ça va, deux fois c'est inquiétant, trois fois on voit un schéma.

00:40:30L'un des problèmes, c'est que Love Island a littéralement fait planter l'App Store.

00:40:36C'était l'application numéro un mondiale, au-dessus de ChatGPT et Claude. Il y avait des centaines de milliers

00:40:41de téléchargements simultanés pour voter. Et les soins après l'émission... J'étais le tout premier candidat du tout premier épisode.

00:40:49Nous étions les cobayes. Nous étions le premier enfant, celui sur qui on fait toutes les erreurs.

00:40:57On fait n'importe quoi, et une fois sorti, on devrait avoir un système de soutien pour se réintégrer au monde.

00:41:03La première saison était dix fois plus petite que la deuxième, qui était elle-même dix fois plus petite que la troisième.

00:41:10Si nous avions été plus exposés, on aurait vu que le soutien post-émission était pratiquement inexistant.

00:41:19À chaque fois qu'un incident horrible se produisait, ITV, la chaîne au Royaume-Uni,

00:41:23envoyait un e-mail rappelant qu'on avait accès à une équipe de sécurité.

00:41:27C'est un peu trop tard, mec. C'est comme essayer de fermer l'écurie une fois que le cheval s'est échappé.

00:41:33dingue, genre 300 000 téléchargements simultanés, les gens qui téléchargeaient l'appli pour regarder, je ne sais pas

00:41:38On ne contrôle absolument rien du montage, et l'univers entier vous regarde et vous juge.

00:41:44C'est fou. Vous sortez et vous n'avez aucune idée de ce qui a été conservé au montage.

00:41:49Vous ne savez pas si vous êtes le héros ou la personne la plus détestée du pays. C'est délirant.

00:41:57Est-ce que je devrais m'y mettre ? Tout le monde utilise ces sachets.

00:42:01Je demande conseil avant de m'y lancer à fond. Ceux-là sont à moi, c'est juste de la caféine.

00:42:08Cinquante milligrammes de caféine. Ils sont très sains, bien meilleurs que la nicotine.

00:42:13Tout le monde utilise ces sachets en ce moment. À quel point serais-je "concentré" ?

00:42:18J'ai une sorte de fixation orale, ce que les gens sur Internet qui pensent que je suis gay vont adorer entendre.

00:42:25Est-ce qu'on a des cure-dents ? Jonathan, si tu m'entends, peux-tu nous en apporter ?

00:42:31C'est important d'avoir quelque chose à tripoter quand on travaille.

00:42:37Je me ronge les ongles, c'est mon truc. À quel niveau de revenu les problèmes financiers changent-ils ?

00:42:42C'est le comportement. Encore une fois, les pires situations que j'ai vues concernent des hauts revenus.

00:42:49Cela donne juste plus d'opportunités de se sortir d'une mauvaise passe, mais ce n'est pas le niveau de revenu qui compte.

00:42:54Les gens pensent qu'à chaque augmentation de dix mille dollars, leur vie va changer.

00:43:00Leurs dépenses changent, mais si leur comportement reste le même, leur manque de discipline reste le même,

00:43:05ils finiront dans une situation encore pire. Je dirais même que si le comportement ne change pas,

00:43:11plus votre revenu augmente, plus vous risquez de tout gâcher, car vous jouez avec des enjeux plus importants.

00:43:16Je n'avais jamais pensé à ça. C'est un excellent point. On a plus facilement accès au crédit.

00:43:24Les banques pensent que vous êtes un client plus sûr, donc vous pouvez vous endetter davantage.

00:43:27Je mettrais un bémol : il faut atteindre un minimum vital de base.

00:43:35Si vous n'arrivez pas à payer le loyer le moins cher, à vous nourrir et à régler vos factures,

00:43:41c'est un vrai problème, mais ce n'est généralement pas le cas de ceux qui viennent dans l'émission.

00:43:47Dans les pays occidentaux, il existe de nombreuses aides sociales pour les plus démunis.

00:43:54Ce n'est pas parfait, mais ça existe.

00:43:59Kevin O'Leary, ami de l'émission, a donné son avis sur l'impact des revenus sur le mode de vie.

00:44:05Jared, peux-tu nous sortir cet extrait ?

00:44:09Quels sont les quatre paliers de richesse qui changent vraiment la vie ?

00:44:14Je dis toujours aux entrepreneurs qu'ils devraient viser cinq millions de dollars en bons du Trésor.

00:44:19Rien d'autre, juste des bons du Trésor à 3,82 %. Vous savez que vous avez sécurisé votre famille.

00:44:23La plupart des entrepreneurs ne les ont pas. Mais quel doit être votre actif net ?

00:44:31La première chose, c'est d'atteindre cinq millions de liquidités. La liquidité est un super-pouvoir.

00:44:37Beaucoup se disent riches, mais ne pourraient pas lever un million d'ici 14h.

00:44:44Tout est bloqué dans des actifs dont ils surestiment la valeur jusqu'à ce que les problèmes arrivent.

00:44:50Le plus dur, c'est de faire le premier million. Une fois fait, mettez-le dans des bons du Trésor.

00:44:55Passer de deux à trois millions est facile. Le danger, c'est l'indiscipline et les achats inutiles.

00:45:00Il faut cinq millions de liquidités pour se dire entrepreneur à succès. C'est non négociable.

00:45:04Je suis d'accord, c'était l'un de mes objectifs. Mais pourquoi des bons du Trésor plutôt que la Bourse ?

00:45:10Si vous avez du temps, la Bourse rapporte en moyenne 8 à 10 %. Ça a plus de sens.

00:45:15Si vous avez 60 ans, soyez conservateurs. Si vous êtes jeunes, vous pouvez résister aux turbulences.

00:45:19La règle des 4 % sur cinq millions donne environ 60 000 $ par an. C'est un bon revenu de classe moyenne.

00:45:26Je n'aime pas l'idée de bloquer le premier million sans qu'il croisse au-delà de l'inflation.

00:45:31Il doit travailler pour vous sur le marché boursier. C'est bizarre de le mettre sur quelque chose d'aussi passif.

00:45:36Quel cap financier apporte le plus de bonheur ? Le bonheur lié à la richesse,

00:45:42c'est surtout la sécurité. Pouvoir faire face à n'importe quelle urgence, comme un cancer.

00:45:47Cinq millions est un bon chiffre pour ça. Vous avez une flexibilité totale.

00:45:52On ne peut pas tout acheter, les jets privés par exemple, mais ce n'est pas ce qui crée le bonheur.

00:45:59La sécurité, c'est le vrai bonheur. Et cinq millions est un excellent chiffre.

00:46:06C'est un gros chiffre pour se sentir en sécurité, mais ça permet de traverser presque tout.

00:46:10Avec quelques centaines de milliers de dollars, vous pouvez déjà tenir un moment sans emploi.

00:46:17Mais cinq millions, c'est vraiment le chiffre pour tout affronter.

00:46:23D'ailleurs, si le S&P 500 tombe à zéro, nous aurons bien d'autres problèmes que l'argent.

00:46:30On serait en train de s'entre-tuer. La plupart des gens ignorent l'impact de la déshydratation.

00:46:36C'est pourquoi j'utilise LMNT, un mélange d'électrolytes savoureux, depuis cinq ans.

00:46:45C'est comme un nectar salé et orangé. Je vois vraiment la différence quand j'en prends.

00:46:48Cela aide à réduire les crampes, la fatigue, optimise la santé cérébrale et régule les fringales.

00:46:55Le meilleur ? Une garantie de remboursement sans poser de questions, valable indéfiniment.

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00:47:06via le lien dans la description ou sur [drinkLMNT.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2FdrinkLMNT.com%2Fmodernwisdom).

00:47:13Quelle honte entoure la dette, et est-ce que cette honte aide ou nuit aux gens ?

00:47:19C'est assez dommageable que notre culture considère l'argent comme tabou.

00:47:23Si les gens ont honte d'en parler à leurs amis ou thérapeutes, ils n'obtiendront pas le soutien émotionnel nécessaire.

00:47:29Ils essaieront de tout gérer seuls, ce qui est très difficile.

00:47:35C'est comme pour une maladie grave, on a besoin de soutien. La honte empêche les gens de s'ouvrir.

00:47:42Ils ont peur du jugement, de la jalousie, alors ils se taisent.

00:47:48C'est intéressant, en tant que Britannique, nous avons le problème inverse.

00:47:54On a honte de dire combien on gagne, par peur d'être perçu comme prétentieux.

00:47:59Il y a un syndrome du "coquelicot" : si vous réussissez trop, cela provoque de l'aigreur.

00:48:05Je comprends la honte d'être dans une mauvaise situation, mais il existe une approche prosociale :

00:48:11"Mec, je veux t'aider." Au lieu de quelqu'un qui annonce une augmentation de 30 %,

00:48:20ce qui peut déclencher de l'envie, une émotion très active et toxique.

00:48:24Ça peut vous ostraciser d'un groupe d'amis. Je ne dis pas que c'est tout le monde.

00:48:28J'ai eu des amis géniaux, mais en dirigeant des boîtes de nuit, j'ai rencontré un million de personnes.

00:48:32Avec ma planchette et mes bracelets, j'ai fini par avoir une poignée d'amis proches.

00:48:37Des gens à qui je pouvais parler de tout, succès comme échecs.

00:48:41C'est ça, la vraie amitié. Un million de personnes pour une poignée d'amis.

00:48:46Beaucoup de gens n'ont pas cette chance, c'est vrai. En tant qu'enfant unique,

00:48:50avoir quelques personnes sur qui compter, c'était essentiel.

00:48:55Le Royaume-Uni est très inhospitalier pour ceux qui essaient de réussir financièrement.

00:49:03J'ai une théorie : le Royaume-Uni est un pays formidable pour être pauvre, mais terrible pour être riche.

00:49:07Et les États-Unis sont terribles pour être pauvre, mais formidables pour être riche.

00:49:12Beaucoup de pauvres restent au Royaume-Uni, beaucoup de riches partent.

00:49:16Tu as tout résumé, bravo. On oublie les citations, tu as analysé toute l'industrie.

00:49:21Il y a un filet de sécurité au Royaume-Uni, alors partir aux États-Unis semble brutal.

00:49:25Pourquoi quitter le confort de l'État-providence ? Le NHS, tout ça.

00:49:31J'ai une statistique : la Grande-Bretagne dépense plus en aide sociale pour les actifs

00:49:35chaque année qu'elle ne collecte en impôts.

00:49:43C'est dingue. Cette structure rend la réussite très différente selon le pays.

00:49:48C'est fascinant de comparer ces deux mondes.

00:49:56Est-ce qu'on peut changer de sujet sur l'aspect technique ?

00:50:00On parlait des investissements.

00:50:06Oui, le marché boursier reste la meilleure option sur le long terme.

00:50:10C'est une évidence pour ceux qui ont le temps.

00:50:14La discipline est le seul vrai défi.

00:50:21D'accord, continuons.

00:50:26Qu'en est-il de l'impact social de la dette ?

00:50:32On en a parlé, mais c'est un problème culturel profond.

00:50:37La honte est omniprésente.

00:50:42Tout à fait. Et il faut changer ça.

00:50:47C'est en parlant qu'on trouve des solutions.

00:50:51Exactement.

00:50:58L'éducation financière devrait être une priorité.

00:51:06Surtout chez les jeunes.

00:51:10Absolument.

00:51:15Bref, revenons à nos moutons.

00:51:20On a abordé beaucoup de sujets.

00:51:24C'était une discussion riche.

00:51:30avec tout ce dont vous avez besoin et rien d'inutile. Ce sel à l'orange dans un grand verre d'eau

00:51:35est un nectar délicieusement sucré-salé, et je sens vraiment la différence quand j'en prends par rapport à quand je n'en prends pas.

00:51:42Cela joue un rôle crucial pour réduire les crampes musculaires et la fatigue, aide à optimiser la santé cérébrale et

00:51:47à réguler l'appétit tout en limitant les fringales. Mieux encore, il y a une politique de remboursement sans condition

00:51:52à durée illimitée, donc vous pouvez l'acheter et l'essayer aussi longtemps que vous le souhaitez, et si vous ne l'aimez pas

00:51:56pour n'importe quelle raison, ils vous remboursent simplement. De plus, ils offrent la livraison gratuite aux États-Unis en ce moment.

00:52:01Quelle est la prochaine question ?

00:52:05Parle-moi de tes projets.

00:52:10[drinklmnt.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fdrinklmnt.com%2Fmodernwisdom). À quel point la honte entoure-t-elle l'endettement, et pensez-vous que cette honte aide

00:52:19les gens ou les aide à changer ? Je pense qu'il est assez dommageable que, dans notre culture, parler d'argent soit

00:52:25honteux en général, et l'endettement aussi. Je pense qu'il est bon d'en rire un peu dans une vidéo courte sur TikTok,

00:52:30Tout se joue sur la exécution.

00:52:37d'en parler à leurs amis proches, à leur famille ou même à leur thérapeute lorsqu'ils traversent

00:52:40une mauvaise situation financière, ils ne recevront pas ce soutien émotionnel ni cet encouragement

00:52:45dont ils ont réellement besoin pour changer, car ils devront affronter cela seuls. C'est quelque chose

00:52:49de très difficile. On ne veut pas, encore une fois, pour reprendre l'exemple du cancer, on ne veut pas

00:52:53traverser cela tout seul. C'est presque impossible, on a besoin de soutien, peu importe ce que l'on traverse.

00:52:57J'aime cet état d'esprit.

00:53:01que je dirais présent dans notre pays, dans notre société, les gens ne sont même pas prêts à

00:53:07dire ce qu'ils gagnent, ouais, ils ont honte ou ils ont peur d'en gagner trop

00:53:11et que les gens les regardent de haut par jalousie, vous savez, donc il y a beaucoup de honte

00:53:16autour des finances personnelles dans notre société et je pense que c'est assez destructeur, c'est intéressant

00:53:21en tant que Britannique, nous avons honte, mais dans la direction opposée, nous avons honte de parler de ce que nous gagnons

00:53:26si on gagne, si on gagne un bon salaire, tout le monde est pauvre là-bas car il y a un syndrome

00:53:32très fort de “tall poppy syndrome” où, si vous semblez avoir la grosse tête ou réussir trop bien, cela peut souvent provoquer

00:53:39bien plus de colère, c'est intéressant, je comprends pourquoi les gens pourraient ressentir une honte personnelle à parler

00:53:45d'être dans une mauvaise situation financière, qu'est-ce que cela dit de moi en tant qu'humain, qu'est-ce que cela dit

00:53:49de mes habitudes, peut-être que les gens vont me juger, mais il y a une réponse

00:53:56pro-sociale : “merde, cette personne est dans la galère, hey mec, je veux vraiment t'aider” contrairement à “mec, je viens d'avoir

00:54:02ce nouveau boulot et j'ai eu une augmentation de 30 %, je n'arrive pas à y croire, j'ai travaillé si dur pour ça depuis

00:54:07longtemps”. Si ce n'est pas quelqu'un qui a vraiment votre intérêt à cœur, cela déclenche chez lui, pas

00:54:12la pitié, qui n'est pas une émotion que les gens veulent ressentir, mais cela induit l'envie, qui est bien plus active,

00:54:21vous savez, c'est le genre de chose qui peut vous faire ostraciser d'un groupe d'amis et encore une fois, ce n'est pas

00:54:25tout le monde, j'ai des amis incroyables au Royaume-Uni, mais j'ai rencontré un million de personnes dans les boîtes de nuit, j'étais

00:54:31j'ai dirigé l'une des plus grandes sociétés d'événementiel au Royaume-Uni pendant longtemps, un million de personnes, en personne avec un

00:54:37jean serré, un presse-papier à la main, distribuant des bracelets et du champagne gratuit

00:54:41j'avais une poignée d'amis proches avec qui je pouvais parler ouvertement de tout ce qui se

00:54:46passait, les succès, les échecs, tout le reste, c'est bien, ce n'est pas une excellente exposition aux amis,

00:54:53un entonnoir de conversion, n'est-ce pas ? Un million de personnes, une poignée d'amis, oh ouais, et au moins on les avait, ça oui.

00:55:01tu vois, c'est... pas mal de gens ne le font pas, c'est vrai, ouais. Et en tant qu'enfant unique, c'était comme

00:55:06putain, genre, j'ai des gens qui me soutiennent et ça c'est cool, euh... juste, le Royaume-Uni est un environnement

00:55:12très inhospitalier pour ceux qui essaient de, euh, faire des choses financièrement. J'ai cette phrase, je

00:55:19me demande si tu es d'accord avec ça : euh, le Royaume-Uni est un pays formidable où être pauvre et un pays terrible

00:55:25où être riche, et l'Amérique est un pays terrible où être pauvre et un pays formidable où être riche.

00:55:30Oui, je veux dire, beaucoup de pauvres déménagent et restent au Royaume-Uni, beaucoup de riches partent. Je dirais que

00:55:35les statistiques confirment ça en général, bingo, tu as mis dans le mille, mec. Oublie les maximes concises, je viens de disséquer

00:55:41toute l'industrie financière, euh, il y a, il y a un filet de sécurité au Royaume-Uni, ce qui, en déménageant en Amérique, pour

00:55:48moi, semble assez brutal, euh, assez genre : pourquoi quitter le conseil de l'État ? C'est confortable, c'est le National Health

00:55:59Service. J'ai cette statistique : la Grande-Bretagne dépense plus chaque année en aides sociales pour les actifs qu'elle ne collecte en

00:56:08impôt sur le revenu. Oui, les aides sociales pour les actifs, et la différence est empruntée chaque année. Oui, c'est insensé.

00:56:15Et toutes les personnes productives qui contribueraient réellement à la base fiscale s'en vont, la

00:56:19fuite des richesses, la fuite des cerveaux au Royaume-Uni, je me sens mal pour ton pays, honnêtement c'est

00:56:25un endroit où, je veux dire, la majeure partie de ma vie, je n'aurais pas envisagé d'y déménager, mais il y a

00:56:29une période où je me disais : oh, ce serait le meilleur endroit où vivre parce qu'on a le côté sympa et piétonnier

00:56:34de l'Europe, et, genre, l'hiver qui passe, une langue sympa, et c'est ta langue, exactement. Donc, je

00:56:41voulais y aller un peu, c'est fini. Je ne... si le Royaume-Uni revient, ce sera la plus grande

00:56:47histoire de retour en force de l'histoire de la civilisation, mais ouais, là on perd 9-0 pour le moment, ouais,

00:56:54un match de foot. Euh, il y a, tu sais, je veux dire, il y a la conversation où c'est genre, ouais, le PIB par

00:56:58habitant, ils seraient le 51e État, tu as vu ça ? Ouais, ouais, j'ai eu beaucoup de retours pour avoir dit ça, enfin, je veux dire, c'est

00:57:05vrai, mais j'ai aussi eu beaucoup de... de la part des Américains. Enfin, les Américains sont attardés, je sais pas, les Américains

00:57:11sont riches et attardés, mais il y a d'autres choses vraies. Le Royaume-Uni, en matière de sécurité et beaucoup

00:57:16de choses, tu sais, il est mieux classé, donc ce n'est pas juste, genre, ce n'est pas tout... ouais, ce n'est pas tout

00:57:22pourri, mais, non, c'est vrai, je veux dire, malheureusement, il prend la même direction que l'Espagne ou le sud

00:57:28de l'Italie, un de ces endroits où les gens y vont ou y naissent, y sont éduqués, et puis

00:57:35partent là où ils peuvent gagner le double du revenu, et pourquoi ne le feraient-ils pas ? On est dans un monde si

00:57:39mobile, mec. Si tu es inhospitalier, et c'est la chose que comprennent certains de mes amis

00:57:46plutôt à gauche, Jimmy the Giant en fait partie, et il pense que taxer les riches, il veut dire les ultra-riches, il

00:57:55parle de 100 millions et plus de liquidités ou peu importe en richesse détenue en actifs, euh, mais ça c'est quelque chose

00:58:02qui est justifié, c'est quelque chose qui aiderait à relever les classes inférieures et les gens qui

00:58:08sont au chômage et en ont besoin, mais je pense que les 55 % les plus pauvres de la population, tant au Royaume-Uni qu'aux

00:58:16États-Unis, sont des bénéficiaires nets d'aides plutôt que des contributeurs nets. Ouais, juste cette statistique...

00:58:23Aux États-Unis, les 50 % les plus modestes contribuent à 1 %

00:58:28des revenus fiscaux. Les 50 % contribuent à 1 %, c'est fou. Nous avons une société à l'impôt sur le revenu très progressif aux États-

00:58:35Unis. Les États-Unis sont en fait le pays occidental majeur le plus progressif en matière d'impôt sur le revenu. Ce que nous n'avons

00:58:40pas, c'est la TVA, qui finance généralement le système de santé national et tout le reste, donc, et les Américains, les Américains,

00:58:45c'est ça qui est drôle avec les Américains, y compris, euh, surtout les Américains populistes, de gauche comme de droite,

00:58:52on veut les programmes sociaux scandinaves, mais on veut le faire avec un système fiscal comme celui de la Floride. Les Américains ne sont

00:58:59pas prêts à payer les impôts réellement nécessaires pour ces systèmes, et il ne s'agit jamais des riches

00:59:03qui paient beaucoup d'impôts, parce que ça ne finance rien du tout, euh, tout repose sur l'impôt forfaitaire, la TVA,

00:59:09la taxe sur les ventes nationale, où tout le monde doit payer un supplément de 1, 2, 3, 4, 5 % ou

00:59:14quel que soit le taux, sur tout ce qu'ils achètent. C'est ce qui finance ces programmes sociaux que les États-Unis

00:59:19ne toléreraient jamais au niveau national. As-tu déjà vu ce qu'est une comptabilité pour une

00:59:23SARL normale qui est au seuil de la TVA ? Donc je crois que c'est 120 000 par an, 120, ce qui,

00:59:29putain, c'était très peu anglicisé, 120 000 livres par an ou plus que génère ta SARL et,

00:59:35après ce point, tu es assujetti, tu es enregistré pour ça. As-tu déjà vu l'une de ces déclarations

00:59:41de comptes ? Mec, c'est... en tant que quelqu'un qui a eu une SARL pendant une décennie et demie au Royaume-Uni, je

00:59:47gère toujours mes propriétés locatives avec ça, bien qu'elles n'atteignent pas le seuil, donc ça ne compte pas.

00:59:52C'est un cauchemar. Pour chaque transaction, tu factures à la personne qui reçoit le service de

01:00:00ta part, 20 % de plus, c'est ça la taxe, 20 %, et ensuite tu récupères cette TVA à hauteur d'un montant

01:00:08auprès du gouvernement. Donc c'est cet ouroboros, cette bureaucratie financière sans fin en termes de

01:00:17paperasse, c'est une énorme charge, et je comprends à quoi ça sert, je comprends qu'on a beaucoup de

01:00:23services que vous n'avez pas en Amérique, ils doivent être financés d'une manière ou d'une autre. L'assurance nationale, c'est un autre

01:00:28type d'impôt qu'on ne voit pas en Amérique. Mais si tu fais le calcul, après tout ce que tu reçois gratuitement

01:00:35au Royaume-Uni, après que les gens l'aient payé, le revenu médian ici après les impôts médians,

01:00:41après avoir payé les services privés, on finit quand même avec plus d'argent dans la poche

01:00:46au final. Pas possible. Ouais, c'est assez proche, mais ça reste, même avec la santé qui est l'un des

01:00:52plus gros coûts, même si, euh, la santé est la raison la plus courante pour laquelle les gens font faillite en

01:00:58Amérique aussi, je crois, ouais. Ce qui n'est pas surprenant, et honnêtement, les gens font paraître ça plus grave

01:01:03que ça ne l'est. Donc, comme nous l'avons dit plus tôt, la faillite n'est en réalité pas un si gros problème, vraiment, c'est

01:01:07vraiment pas, c'est exagéré. Je veux dire, ce n'est pas génial, je ne dis pas "allez faire faillite", ce n'est pas

01:01:11merveilleux, mais les gens font comme si c'était la chose la plus effrayante du monde alors que ce n'est pas le cas.

01:01:15Mais, euh, je veux dire, j'ai regardé ça il y a deux ans, peut-être que les chiffres ont changé aujourd'hui, mais il y a deux

01:01:21ans, c'est à ça que ça ressemblait, et on a toujours, genre, parmi les grandes nations, oui, tu vas avoir

01:01:24des micro-États où c'est, genre, la Suisse, tu vois, beaucoup plus petit évidemment, leur PIB par habitant et

01:01:30tout le reste va être beaucoup plus élevé dans ce genre d'endroits, ou genre Monaco, un truc comme ça,

01:01:35mais pour ce qui est d'une grande nation, une nation importante, les États-Unis, genre, détruisent tout en termes de

01:01:40revenu disponible, le revenu qu'il te reste après tout ce qui est important, après avoir payé les impôts et tout le reste,

01:01:44on est largement en tête parce que notre système encourage ça. Mais ce qui est intéressant quand

01:01:51on parle du Royaume-Uni et que tu parles de, euh, tes amis plus à gauche qui veulent

01:01:56augmenter les impôts et tout ça, ce qui est aussi intéressant sur le spectre gauche-droite, c'est que pendant la Grande

01:02:03Récession, ce 2008-2009-2007, euh, le Royaume-Uni est devenu plus conservateur, alors que les États-Unis sont devenus

01:02:11plus libéraux avec leurs dépenses. On a injecté beaucoup d'argent dans l'économie, le Royaume-Uni, euh, j'ai

01:02:17connu ça, dans l'austérité, ils ont commencé l'austérité, et tu peux voir quels ont été les résultats. On s'est endettés pour

01:02:23ça en tant que nation, mais on a récupéré en quelques années. Le PIB du Royaume-Uni vient tout juste de retrouver son niveau de 2007, je

01:02:29crois, il y a un an et demi, non, deux ans. Ouais, donc leur approche plus conservatrice de

01:02:34dépenser, euh, augmenter les impôts, réduire les dépenses pendant la récession, ça a échoué, ça a objectivement échoué à travers

01:02:40l'Europe et aux États-Unis. Tu sais, Donald Trump, le Covid, on a injecté beaucoup d'argent dans l'économie, on est très

01:02:46libéraux avec nos dépenses, ouais, on a balancé l'argent. Donc, tu sais, on est assez progressistes,

01:02:53je veux dire, 50 % de nos dépenses fédérales, oui, ce sont des dépenses obligatoires, ce n'est pas, tu sais, peu importe,

01:02:56ça reste des dépenses sociales. Donc, gauche contre droite, ce n'est pas, ce n'est pas toujours, tu sais, un côté qui va

01:03:03toujours avoir raison, parce que la gestion plus à droite de leur budget fédéral au Royaume-Uni

01:03:09a échoué au moment de la Grande Récession. Ça a détruit, ça a détruit l'économie, détruit

01:03:15la productivité, détruit les dépenses. Eh bien, même ça, maintenant, c'est devenu assez étrange parce que quand tu

01:03:20parles de dépenses conservatrices, la plupart du temps, c'est plus pro-capitaliste, ils sont plus prêts maintenant à

01:03:25faire tourner la planche à billets, donc c'est comme si les archétypes existants de ce que signifie même être de gauche et

01:03:30de droite... choisis, choisis des trucs sur les races que tu aimes ou n'aimes pas, quelles cultures tu veux ou ne veux pas,

01:03:35quelles religions tu veux ou ne veux pas à l'intérieur de ton pays, comme tout ce qui est la totalité,

01:03:40la plaque tectonique sous ce qui était autrefois des stéréotypes et des clichés, tout ça a bougé, oh,

01:03:46complètement. Je veux dire, tu le vois dans la race, c'était le côté plus, euh, libéral des années 90, avec lequel je suis, peut-être plus

01:03:52aligné sur cette perspective de vouloir une société aveugle à la couleur, tu sais, et c'étaient les gens plus

01:03:58à droite qui étaient là : "Bah non, on voit, tu sais, ils sont différents de nous", tu sais, ce genre de

01:04:03trucs, je ne sais pas pour les années 90, mais même là, c'était la perspective plus libérale des années 90.

01:04:06Maintenant, c'est la position plus centriste, voire de droite, la société aveugle à la couleur, et les gens

01:04:12à l'extrême gauche sont là : "Non, on a besoin de dortoirs noirs, on a besoin de remises de diplômes noires, on voit la race d'abord, quoi qu'il

01:04:17arrive". Et c'est très intéressant comment ça a changé, et je ne pense pas, pour être clair, que c'est par mauvaise intention.

01:04:23Je ne pense pas qu'ils soient méchants pour ça, mais je pense que, euh, parfois, quand les gens arrivent à des

01:04:28extrémités, ils se rejoignent, le fer à cheval, exact, ouais, l'extrême gauche et l'extrême droite finissent par se ressembler beaucoup plus que

01:04:34tu ne le penserais, ouais. Juste pour en revenir aux 50 % les plus pauvres qui contribuent à 1 % des impôts, mais

01:04:41ensuite, quand tu fais le net en termes de ce qui est donné, tous les différents types d'aides et d'assistance, je pense que ça monte

01:04:48jusqu'aux 55 % les plus pauvres en tant que détracteurs nets, ouais, de l'économie, et on a des systèmes

01:04:55faits pour ça, le crédit d'impôt pour enfants est fait pour ça, ce sont généralement les personnes à faible revenu qui ont

01:04:59plus d'enfants, c'est comme ça que ça se passe, et les personnes à plus faible revenu paient moins d'impôts, mais elles ont le même

01:05:04crédit d'impôt pour enfants, donc ça signifie que plus d'argent leur reviendra au final. Est-ce que tu penses que ça

01:05:08surprendrait la plupart des gens de découvrir que les 55 % les plus pauvres de la population sont des détracteurs nets

01:05:14du système de prestations plutôt que des contributeurs nets ? Oh, bien sûr, absolument. Écoute, je peux...

01:05:18À chaque fois que je fais un test de boussole politique, je me trouve centriste, tu sais, légèrement penché

01:05:22à droite économiquement et puis assez à gauche socialement. Mais j'avais une socialiste extrême dans mon émission l'autre

01:05:26jour, l'épisode n'est pas encore sorti, et je lui parlais, je lui disais : "Combien le top 1 %

01:05:31paie d'impôts ?" Elle dit : "Rien, ils paient zéro pour cent". Je lui dis : "Non, c'est genre 30 % de tous les impôts sur le revenu,

01:05:36les 10 % du haut paient genre, euh, 50 %, les 50 % du haut paient 99 %". Ça l'a époustouflée, elle n'en avait aucune idée, parce qu'on est dans des endroits

01:05:45de désinformation définis par des algorithmes sur Internet. Il y a eu une étude réalisée

01:05:52par une université d'élite, euh, sur la côte Est, où des chercheurs se sont connectés sur TikTok et

01:06:00interagissaient avec du contenu de gauche, et ensuite un autre faisait du contenu de droite, et TikTok a immédiatement

01:06:05déterminé en environ trois minutes si tu étais anti-hommes ou pro-gauche, ou anti-femmes ou pro-droite,

01:06:13et ils te mettaient simplement dans ce camp où tout à coup, toute l'information que tu recevais, tout le

01:06:17contenu que tu regardais était la version extrême de ça, et c'est tout ce que tu recevais parce que tu montres que tu

01:06:22t'engages avec ça, et si tu t'engages avec ça, ils veulent t'en donner plus pour que tu restes sur leur plateforme.

01:06:25Ça a du sens de leur point de vue commercial, donc ce n'est pas surprenant du tout que les gens ne soient

01:06:30pas au courant de ces informations si elles vont à l'encontre de leur vision du monde. J'ai appris au fil de plus de mille

01:06:35épisodes de podcast que plus tu simplifies ta routine santé, plus tu seras constant. C'est comme le golf,

01:06:40tu vois ? Tu veux faire simple et ne pas mélanger une tonne de pilules, tu veux l'œil du tigre,

01:06:45pas le "DUI" du tigre. C'est pour ça que je suis un grand fan d'AG1 : une dose contient 75 vitamines, minéraux,

01:06:52probiotiques et ingrédients issus d'aliments complets dans une seule boisson quotidienne. Et maintenant, ils ont passé une

01:06:57étape supérieure avec AG1 Next Gen, soutenu par quatre essais cliniques, et dans ces essais, il a été montré que ça

01:07:01comble les carences nutritionnelles courantes, améliore les niveaux de nutriments clés en seulement trois mois, et multiplie par dix les bonnes bactéries intestinales,

01:07:07même chez les gens qui mangent déjà bien. Fini le temps de devoir acheter plein de pilules sur le parking de la

01:07:12salle de sport auprès d'un type dopé au jus en Cybertruck. Mais si tu hésites, AG1 propose une garantie

01:07:18satisfait ou remboursé de 90 jours, donc tu peux l'essayer tous les jours pendant trois mois, et si tu n'aimes pas,

01:07:22ils te rembourseront. En ce moment, tu peux obtenir un kit de bienvenue AG1 gratuit qui inclut une bouteille de

01:07:27D3 K2, un échantillon de saveurs AG1, et cette garantie de 90 jours en allant sur le lien dans la description

01:07:32ci-dessous, en te rendant sur [drinkag1.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fdrinkag1.com%2Fmodernwisdom). Je ne sais pas, mec, je ne sais pas à quoi ressemble

01:07:39une bonne éducation financière, parce que les incitations ne sont pas forcément alignées pour quelqu'un

01:07:45qui a l'impression d'être vraiment en difficulté, qui compare là où il en est financièrement avec là où il

01:07:50pense que ses parents étaient à son âge, là où il pense que tout le monde en est à son âge, ce qu'il pense

01:07:55qu'il devrait avoir... toutes ces générations passées, les autres personnes, et ma version idéalisée d'où je veux

01:08:01être, tout ça combiné. Toi, tu dis : "Eh bien, en fait, le top 1 % des revenus, ils contribuent à

01:08:0730 % des impôts, et les 50 % les plus pauvres, ils sont en fait des détracteurs nets

01:08:11du système, ça ne me fait pas me sentir mieux, ça n'apporte aucun réconfort de prendre une

01:08:19perspective macro quand mon expérience micro est nulle. Ouais, je veux dire, c'est pour ça que les audits financiers portent sur la

01:08:26perspective de l'individu, ses responsabilités et ce qu'il peut changer, parce que tu sais, certains

01:08:31commentent : "Pourquoi tu ne parles pas des systèmes qui les ont mis là au départ ?" Et je dis :

01:08:35ce n'est pas ce que cette émission peut changer. Tu peux aller voter, félicitations, tu as contribué à

01:08:39changer le système si c'est ce que tu veux faire. Mais la réalité, c'est que dans cette émission, une seule personne peut changer

01:08:48immédiatement ce qui se passe dans la vie de cette personne, et c'est cet individu. Donc tu as raison, parler

01:08:52du système, ça n'aide personne à ce niveau personnel, ce sont les choix réels. Et là, il y

01:08:58a une bonne nouvelle, les États-Unis prennent en fait, euh, une mesure assez importante vers ça, on est proche de 40

01:09:04États qui exigent maintenant un cours d'éducation financière personnelle pour obtenir son diplôme de fin d'études secondaires, c'est proche de

01:09:0940 États. Ce n'était même pas la moitié de l'Amérique il y a quelques années seulement. Alors, as-tu jeté un œil au

01:09:13programme ? Qu'est-ce que tu penses du programme ? Je ne l'ai pas regardé, mais, je veux dire, la gouverneure du Michigan

01:09:17est venue dans l'émission et tu sais, elle voulait en parler, et tu sais, euh, c'est une démocrate, elle va probablement

01:09:22se présenter à la présidence, et j'ai été très impressionné par à quel point elle se souciait vraiment

01:09:26de s'assurer que les gens apprenaient les bases des finances personnelles avant d'obtenir leur diplôme de fin d'études secondaires.

01:09:32Je pense que c'est important et je suis content de voir qu'on fait ça en tant que pays maintenant. Je ne sais pas

01:09:38pour toi, je ne sais pas à quoi ressemble le système de notation au Royaume-Uni, mais j'étais un

01:09:44putain d'attardé qui n'en avait rien à foutre de l'école. J'aurais fait le minimum requis pour

01:09:50passer ce cours, et je n'aurais rien appris si j'étais à

01:09:53l'école. Je suis genre, je ne sais pas, à part les choses qui m'intéressaient vraiment, principalement les cours d'histoire

01:09:59et les cours de musique à cette époque, j'ai fait le minimum vital pour réussir, et je n'aurais rien

01:10:05appris. Donc, il y a cette conséquence, mais au moins on essaie. Si tu devais élaborer

01:10:09un programme de principes financiers pour enseigner aux jeunes, quels seraient les plus importants ? Ça

01:10:14commencerait par le budget, parce que si tu ne peux pas faire de budget, il n'y a rien d'autre. Donc, euh, les budgets, tu sais,

01:10:19on a parlé de la discipline, de la responsabilité personnelle, c'est un peu plus difficile à enseigner à l'école, mais au

01:10:23moins apprendre à gérer le budget d'un foyer, euh, en commençant par quelque chose comme la méthode 50-30-20, qui est

01:10:2850 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l'investissement, la plus petite catégorie étant l'investissement. Tu peux dépenser 30 % de ton argent en

01:10:36conneries. Évidemment, ça change dans des endroits comme New York, LA, San Francisco, mais c'est un bon point de

01:10:41départ. Enseigne ce concept, enseigne quel est un bon prêt auto pour lequel opter, j'aime la règle du "Money Guy" : tu mets

01:10:4820 % d'apport, une durée de remboursement de pas plus de trois ans, et pas plus de 8 % de tes revenus pour le paiement

01:10:54mensuel, ça équivaut à une voiture que tu peux te permettre. Enseigne aussi la valeur de l'université et d'un diplôme au lieu de dire

01:10:59que tout le monde doit aller à l'université et emprunter autant qu'il le faut pour obtenir le diplôme qu'on veut, dans n'importe quelle institution

01:11:03qu'on veut. Au lieu de ça, enseigne : "OK, une bonne règle générale est de ne pas obtenir un diplôme pour lequel tu empruntes plus

01:11:13que ce que tu gagneras lors de ta première année de salaire". Donc c'est une bonne... oh, c'est sympa, ouais, c'est une

01:11:18bonne règle, de ne pas emprunter plus que ce dont tu as besoin. Je ne sais pas comment l'Amérique s'en sort en termes de

01:11:25différents cursus dans différentes universités, peux-tu me donner des exemples de faible, moyen et haut et

01:11:30ce qu'on attendrait, parce que je... il n'y a aucun moyen, j'ai vu certaines factures de dettes étudiantes, oh ouais c'est

01:11:35grave, il n'y a aucun moyen que quelqu'un... certaines personnes ne gagneraient même pas ça en cinq ans de

01:11:39travail, bien sûr, même s'ils n'avaient zéro coût et que tout l'argent allait dans leur prêt étudiant. Ouais,

01:11:43absolument. Donc, en pensant strictement à l'université, débarrassons-nous des métiers manuels ou des choses comme ça.

01:11:49Community College, tu peux y aller pour deux ans, tu peux te débarrasser des bases,

01:11:52en fait beaucoup de Community College, tu peux obtenir ton diplôme de quatre ans maintenant, comme en soins infirmiers et tout ça,

01:11:57Austin Community College, tu peux y aller pour, genre, mille dollars le semestre, deux mille dollars le

01:12:01semestre, super abordable, super pas cher, beaucoup de gens peuvent financer leurs études en travaillant, et c'est à Austin,

01:12:05et c'est similaire dans d'autres régions. De là, tu veux transférer, si tu vas transférer vers une

01:12:12institution, euh, plus abordable, juste une école standard, peut-être régionale, comme Western Texas, tu sais,

01:12:18quelque chose comme ça. Je suis allé à Western Michigan University, où c'est un peu plus abordable,

01:12:22et tu complètes tes deux dernières années là-bas, et tu prends des prêts étudiants fédéraux pour ça.

01:12:27Euh, et la grande question, eh bien OK, pour finir ta question, donc pour cette école plus

01:12:34régionale, termine tes quatre ans, mais au-delà de ça, alors là tu parles, tu vas dans un

01:12:38autre État dans une institution de quatre ans, sauter le Community College hors de l'État, c'est comme le double du coût.

01:12:43Ensuite, tu peux aller au-delà de ça, alors là on parle d'institution privée, tu vas même au-delà de ça et

01:12:48pense, euh, euh, international, ce qui est la raison pour laquelle les gens se soucient vraiment des classements aux États-Unis,

01:12:54parce que ça attire des étudiants internationaux, ils se soucient des classements et ils paieront une prime supplémentaire

01:12:58pour aller dans des écoles aux États-Unis, donc c'est pour ça qu'ils s'en soucient vraiment. Mais j'essaie de rester ici,

01:13:03j'essaie de rester dans ce Community College pour les deux premières années, puis de transférer vers l'institution

01:13:07de l'État. Prêts étudiants fédéraux, subventionnés ou non subventionnés, au moins tu as les protections

01:13:11avec les prêts étudiants fédéraux. Essaie vraiment de ne pas aller dans le privé. La seule raison pour laquelle tu irais dans le privé,

01:13:16c'est parce que ta famille gagne déjà une somme décente. Donc, c'est comme ça que je l'approcherais,

01:13:21et ensuite, c'est le choix du diplôme, c'est le plus important. Tu dois regarder les domaines dans lesquels tu vas,

01:13:26beaucoup de, euh, malheureusement, il y a une grande division des sexes, et ce n'est pas anti-femmes, je ne

01:13:32veux pas être dans ce truc bizarre anti-femmes, mais il y a une réalité : les femmes obtiennent

01:13:37un retour sur investissement plus faible aux États-Unis, ont tendance à davantage choisir des choses comme

01:13:41les services sociaux, la psychologie, la sociologie, des domaines qui ne rapportent pas, alors que les hommes pensent vraiment

01:13:47au revenu après, je ne sais pas si c'est ancré socialement ou culturellement, ou s'ils doivent être le

01:13:53pourvoyeur ou quoi, mais pour une raison quelconque, ils ont tendance à s'orienter vers, vous savez, plus l'ingénierie, des choses comme

01:13:58ça, et les femmes, vous savez, plus l'enseignement. Donc, c'est vraiment important de penser au diplôme et au

01:14:02retour sur investissement, et maintenant, honnêtement, une chose à probablement prendre en considération est la résistance de votre carrière à l'IA

01:14:08qui va être, qui sait où cela va mener, je pense malheureusement que les femmes seront

01:14:11frappées de plein fouet par cela, donc c'est ce qu'on appelle la “classe des lanyards”, d'accord, les gens qui portent des cordons

01:14:17au travail, c'est le management intermédiaire, le marketing, les RH, et c'est une part importante de ces cols blancs

01:14:25ces gens aux cordons, ça va être une grosse part de ce que l'IA va cibler en premier, soi-disant, et c'est

01:14:32ça va... j'ai tweeté ça et j'ai eu des gens très en colère contre moi à ce sujet, que vous regardez vos

01:14:37réponses aux tweets, tout le monde se fiche que les gens soient en colère, je vais dessus une fois tous les deux jours et je vois quelle

01:14:43furie s'est produite au cours des dernières 48 heures. Écoutez, ils ne comptent pas, je publie et je disparais, mais c'est juste

01:14:48intéressant de voir quel est le sentiment, sûr, à quel point on est proche d'un sujet sensible ou au-delà de la fenêtre d'Overton,

01:14:54ce truc-là n'est pas la vraie vie, donc c'est vraiment dur de prendre en compte ce qui est dit, très vrai, genre

01:14:59cette dernière élection et les midterms, je vous jure que tout s'est passé à l'opposé de ce que vous voyiez sur Twitter, genre vous

01:15:03pensiez que tous ces, euh, outsiders allaient gagner parce qu'ils sont si présents sur Twitter, c'était

01:15:10rien, c'était rien, ouais, ne regardez pas vos réponses, la campagne sexy sur les réseaux sociaux n'est pas

01:15:14l'Amérique profonde qui vote et qui a réellement le temps et la préparation pour pouvoir sortir et

01:15:19s'être inscrite et être prête à y aller, euh, de toute façon, j'ai dit, euh, on s'est juste, on a dépassé ça

01:15:29un petit peu, je pense que les femmes surclassent les hommes jusqu'à l'âge maintenant d'environ 32-33 ans, c'est environ 11-11 livres de plus

01:15:37jusqu'à 29, je ne sais pas ce qu'il en est après, et seulement alors, mais ça a augmenté, c'était jusqu'à 29, maintenant

01:15:43c'est jusqu'à 32-33, je pense, pour les femmes qui gagnent plus que les hommes, étant donné que vous avez presque atteint chez les jeunes

01:15:51la parité entre les hommes et les femmes en termes de revenus, vous êtes maintenant sur le point de voir ce qui, probablement,

01:15:58pour les femmes, ressemble à une arrivée économique, d'accord, majorité de diplômes, ouais, deux femmes pour chaque homme

01:16:07terminant un diplôme universitaire américain de quatre ans d'ici 2030, etc., etc., masters encore plus, correct, euh, doctorats

01:16:13aussi plus, mais pas plus, euh, cette situation de parité risque d'être mise en péril et je pense qu'un

01:16:23grand nombre de doigts vont être pointés sur le fait que, euh, nous venons d'arriver et maintenant des robots construits par des hommes

01:16:32viennent de prendre notre opportunité, c'est encore si foutrement récent que nous n'avons pas eu le temps de nous y habituer

01:16:38et, je pense que ce sera l'une des plus grandes histoires de la prochaine décennie, je veux dire qu'il y en aura

01:16:42beaucoup, mais l'une de celles que les gens ressentiront le plus sera une guerre encore plus forte entre les sexes, oh

01:16:48oui, les guerres de genre sont si extrêmes, ouais, la division politique en ce moment, lors de la plus récente, euh, élection

01:16:54fédérale, le fossé entre les genres dans la génération Z est plus important que n'importe quelle autre génération de l'histoire américaine.

01:17:02C'est, c'est, c'est effrayant, j'ai vraiment peur et cela impacte plus de choses que ça,

01:17:07euh, ça impacte les taux de reproduction, ce qui impacte l'économie globale, ça impacte les retraités, le ratio

01:17:13retraités sur travailleurs, si les gens ne baisent pas, et les gens ne baisent pas, les gens se détestent maintenant, ils

01:17:18ont, euh, vous swipez en fonction de l'affiliation politique sur les applications de rencontre, vous savez, euh, donc c'est très effrayant

01:17:25et c'est triste à voir, et malheureusement encore, ce sont généralement les femmes blanches qui me traitent de

01:17:29fasciste en ligne pour mes conseils sur la responsabilité financière personnelle, d'accord, vous êtes en très bonne compagnie à

01:17:34cet égard, ouais, mais c'est comme, ouais, c'est vraiment bizarre parce que je veux vraiment juste le

01:17:40meilleur, et nous parlons de statistiques, ou quoi que ce soit, ce n'est pas sexiste, ce n'est pas, en ce moment, vous savez, je ne l'ai même

01:17:48pas dit plus tôt parce que cela ne devrait pas concerner les sexes, mais quand nous avons parlé des gens en difficulté

01:17:52après leurs diplômes universitaires et qui n'obtiennent pas de travail, ce ne sont en fait pas les femmes, elles obtiennent, euh, des emplois au même taux

01:17:59que les nouveaux diplômés, comme les traditionnels, ce sont les hommes qui tombent de la falaise, mais je ne voulais pas me concentrer

01:18:03là-dessus parce que ça ne devrait pas être une grande guerre des genres, mais les guerres des genres chez la génération Z en ce moment sont folles,

01:18:09et nous allons avoir des conséquences massives à l'avenir, tout comme nous l'avons vu en Corée du Sud

01:18:13et au Japon, et je suis terrifié par cela en tant que futur retraité plein d'espoir, ouais, euh, ça vient de ma newsletter

01:18:20cette semaine, les femmes asiatiques gagnent désormais plus en moyenne que les hommes blancs aux États-Unis, une découverte qui ajoute une nuance

01:18:27aux récits communs sur le patriarcat et la suprématie blanche, les femmes asiatiques gagnent, ouais, ouais, bien sûr,

01:18:32bien sûr, et comme je comprends qu'il y a l'histoire, n'est-ce pas, donc il faut mettre

01:18:37beaucoup de gens se sentent accablés par l'histoire, je comprends, la victimisation est plus facile à avoir que, vous savez, de dire,

01:18:43genre, d'accord, nous nous en sortons bien maintenant, euh, je pense, je pense que c'est, c'est très, il y a deux, il y a deux côtés

01:18:49là-dessus, plus, euh, je suppose, si vous devez le mettre dans un camp, la perspective de droite est comme, vous savez, oh,

01:18:55tout va bien maintenant, donc vous savez, nous n'avons même pas besoin de penser à ce qui est arrivé avant, n'est-ce pas, c'est comme,

01:18:59d'accord, mais il y a une histoire réelle, et puis du côté de la gauche, c'est tout aussi mauvais, c'est comme, ils

01:19:03ne reconnaissent même pas qu'il y a eu des progrès, c'est toute la victimisation, c'est tout mauvais, les femmes sont opprimées,

01:19:08tout ça n'a aucun sens, il faut reconnaître les réalités de l'histoire et il faut aussi

01:19:13reconnaître, quand nous essayons de changer la société, que nous avons effectivement changé la société et que les gens vont

01:19:17mieux qu'avant, la chose qui est en quelque sorte un coût invisible, de toujours regarder avec un contexte historique

01:19:26qui oublie le présent, c'est qu'il empêche en fait les gens qui sont dans une bonne situation de

01:19:32jamais se sentir dans une bonne situation, ouais, absolument, allez, allez, vous avez réussi, je comprends,

01:19:39les fardeaux du passé, euh, les choses qui doivent être mémorisées pour ne pas retomber, la peur principale est

01:19:44que si, si nous ne continuons pas à en parler, peut-être que nous y retournerons, n'est-ce pas, bien sûr, gardez un œil vigilant sur

01:19:50ça, assurez-vous que cela arrive, mais si vous faites des progrès dans le présent, toujours neutralisés par ce

01:19:57d'où cela vient dans le passé, vous ne donnez jamais vraiment aux gens le cadeau de ressentir

01:20:02l'opportunité de célébrer, je ne pourrais pas être plus d'accord, mais vous êtes maléfique pour dire ça, donc je suis conscient que c'est

01:20:07bien, j'ai été appelé à beaucoup, euh, les gens ne baisent pas, Caleb Hammer, comme ça c'est, j'ai fait un

01:20:14débat de quatre heures sur le déclin du taux de natalité, euh, j'aurais pu juste, qui, euh, c'était, euh, Stephen J.

01:20:20Shaw, qui a fait le documentaire “Birth Gap”, euh, Simone Collins, qui, disent-ils, les gens sont

01:20:24en train de baiser parce qu'ils ne le sont pas, non, non, c'était un démographe, un pro-nataliste et un statisticien, euh, c'était largement

01:20:33largement en accord, bien que les raisons étaient ce qui était, c'était en quelque sorte, j'ai été profondément dans ce

01:20:38terrier de lapin pendant un moment, euh, si quelqu'un connaissait les vraies raisons, nous pourrions être capables de régler ça, n'est-ce pas,

01:20:43et chaque pays a essayé d'y injecter beaucoup d'argent, et ça a marché en Hongrie pendant un an, et

01:20:48puis ça a rechuté, correct, il y a, il y a un nombre, donc Lyman Stone serait quelqu'un d'intéressant

01:20:52avec qui vous pourriez discuter d'implications économiques, il est à l'Institut for Family Studies, que vous avez peut-être

01:20:57référencé à un moment donné, c'est l'homme qu'il faut quand il s'agit de ces trucs de pointe,

01:21:01euh, il y a un chiffre que vous pouvez payer aux gens pour régler le taux de natalité, et ce n'est pas si élevé, mais

01:21:07c'est énorme par rapport à ce que nous dépensons, c'est environ 10 % du PIB, c'est beaucoup, je veux dire que cela pourrait être nécessaire à

01:21:13un moment donné, n'est-ce pas, parce que c'est comme l'effondrement de la civilisation humaine à un moment donné, je ne pense pas que vous,

01:21:17vous savez, heureusement, aux États-Unis, nous sommes généralement pro-immigration, les gens veulent déménager ici, donc nous irons bien,

01:21:22mais des endroits comme, euh, la Corée du Sud, c'est fini, ouais, pour chaque centaine de Sud-Coréens, il y aura quatre arrière

01:21:28petits-enfants, ouais, 96 disparus en un siècle, c'est fou, donc avez-vous examiné, euh, les implications économiques,

01:21:35en quelque sorte les implications macroéconomiques d'une population en déclin, ouais, je veux dire, je suis plus concentré

01:21:41sur la retraite, quand nous étions, euh, ces chiffres, je vais devoir être un peu flou parce qu'il est

01:21:47difficile de se souvenir exactement, mais quand nous avons commencé un programme social appelé Sécurité Sociale, qui a de bonnes

01:21:52intentions, pas un programme maléfique, mal géré, pas intelligent, à la fin, vous savez, nous avions un ratio travailleur sur retraité

01:21:58d'environ 100 pour 1, euh, où en sommes-nous maintenant, nous sommes comme, euh, c'est proche de 10 pour 1 ou quelque chose, vous

01:22:04pourriez avoir ces chiffres, euh, mais plus nous nous en rapprochons, plus le fardeau est important pour l'individu,

01:22:09et si vous avez des systèmes sociaux qui ne dépendent que d'une population croissante, d'une base fiscale croissante, ça ne

01:22:16fonctionne pas, ils échouent, donc tous les programmes sociaux commencent à échouer, vous les voyez commencer à

01:22:20plier, la sécurité sociale va devoir subir une coupe obligatoire de 25 % en 2032, c'est ce qui est projeté, pourquoi, donc quand il y avait

01:22:29plus de travailleurs, nous contribuions plus d'argent qu'il n'en sortait, donc cet argent commençait à construire,

01:22:34parce que les personnes âgées ne travaillent pas, mais elles ont besoin qu'on s'occupe d'elles, ouais, ce qui a du sens, et ce fonds de sécurité

01:22:40social commençait à se constituer, mais c'était vers le début des années 2000 ou quelque chose, nous avons commencé

01:22:47à en prendre plus qu'il n'en entrait, alors que les baby-boomers commençaient à prendre leur retraite, et aussi il y a juste

01:22:51moins de personnes pour les remplacer, et d'ici 2032, à moins que l'âge de la retraite ne change, à moins que le plafond de la sécurité

01:22:57sociale change, à moins que nous réduisions le plafond, la sécurité sociale serait abaissée, ou nous, nous avons aussi

01:23:04coupé les bénéfices de ceux qui ont déjà des revenus élevés, vous savez, tout est controversé pour différentes raisons,

01:23:09peu importe, ce n'est pas le point, mais à moins que quelque chose ne change, le fonds tombe à zéro, et ensuite le seul

01:23:13argent qui sort est l'argent qui entre, et c'est projeté comme étant une coupe d'environ 25 % d'ici 2032.

01:23:19Putain, ça va être impopulaire, oh, c'est sûr, celui qui sera président va se faire tuer, je veux dire,

01:23:24ça va être mauvais, on va probablement juste, honnêtement, le droit de propriété fera qu'on empruntera la différence

01:23:27et notre dette va juste augmenter encore plus, c'est probablement ce qui va arriver, la dernière fois que nous avons fait un

01:23:31compromis, c'était sous l'administration Reagan, si je ne m'abuse, où ils ont à peine augmenté le

01:23:36départ à la retraite, vous devez vous rappeler l'espérance de vie moyenne, qu'est-ce que c'est maintenant, 65, ouais, juste là, et nous

01:23:41avons augmenté de deux ans, l'espérance de vie moyenne au moment où nous avons commencé la sécurité sociale était, si vous

01:23:47atteigniez réellement la sécurité sociale, vous alliez vivre encore deux ou trois ans, maintenant vous allez

01:23:51vivre quelques décennies, donc ça ne, ça n'a plus de sens, même si c'est super

01:23:56impopulaire parmi la base électorale la plus élevée, les boomers, l'âge de départ à la retraite de la sécurité sociale pour ce à quoi il était réellement

01:24:01destiné, quand FDR l'a signé, il aurait dû être augmenté presque à 70 maintenant, ce qui semble maléfique,

01:24:09ouais, est-ce que quelqu'un aime l'idée de travailler, et travailler, et travailler, je n'ai toujours pas été

01:24:15capable d'enfiler correctement cette aiguille, j'ai fait une discussion de quatre heures avec les meilleurs de la planète,

01:24:20aussi loin que j'ai pu trouver pour parler de ce genre de choses, des épisodes sans fin avec Steve et j'ai eu Lyman

01:24:24avant, j'ai eu le mari de Simone, des gens qui sont sceptiques, critiques, tout ce genre de choses, je suis comme, mec,

01:24:29si vous vous souciez de la qualité de vie des gens, plus de gens vont être vieux à l'avenir

01:24:34que jamais auparavant, nous allons avoir plus de personnes âgées que jamais auparavant, et d'où pensez-vous que l'argent

01:24:38pour les soutenir vienne, je veux dire, voulez-vous que grand-mère, et personne ne m'a dit ça un gazillion de fois,

01:24:44personne ne devrait avoir d'enfants s'il ne veut pas avoir d'enfants, personne ne devrait avoir d'enfants s'il ne veut

01:24:48pas en avoir, il y a une position plus extrême que ça, qui est que c'est votre devoir d'avoir des enfants pour

01:24:52nourrir le moteur économique, je n'adhère pas à ce point de vue, mais genre juste le fait que le déclin du taux de natalité

01:24:59n'est pas un problème est quelque chose que nous ne devrions pas considérer, surtout d'une perspective de gauche,

01:25:05nous ne devrions pas le considérer parce que c'est bon pour l'environnement, genre,

01:25:11j'ai vraiment, j'ai vraiment eu du mal à enfiler cette aiguille correctement, c'est dur,

01:25:15la chose qui me déçoit est, vous savez, avant même que je sois né, juste autour de ma naissance dans les

01:25:20années 90, ils ont envisagé de prendre ce fonds de sécurité sociale et de faire en sorte que cet argent soit mis dans

01:25:24quelque chose comme le S&P 500, oui, à ce stade, il serait incroyablement grand et nous aurions assez

01:25:31d'argent pour faire ce que nous voulons, nous aurions comme un fonds souverain au niveau de la Norvège, ce serait incroyable,

01:25:37parce que la Norvège est réellement capitaliste et intelligente avec son argent, apparemment via le gouvernement,

01:25:41mais nous avons dit non, lions-le aux T-bills bas, comme M. O'Leary en parlait, ce qui est une autre

01:25:46raison pour laquelle je suis contre les T-bills bas, parce que devinez quoi, ça n'a pas grandi, maintenant c'est drainé,

01:25:51j'ai vu des statistiques concernant les investissements de Sam Bankman-Fried avec FTX, Anthropic en faisait partie,

01:25:59je pense que SpaceX en était un autre, et parce que pendant l'administration de la faillite, peu importe, c'est appelé,

01:26:07comment ça s'appelle, liquidation, genre quand on vend tout, on vend tout, on en obtient la valeur en ce moment, et

01:26:12donner juste aux gens des centimes par dollar de ce qui leur est dû par cette banque qui fait faillite

01:26:16qui était dirigée par un gars qui jouait à League of Legends pendant ses appels Skype, s'ils avaient gardé jusqu'à maintenant,

01:26:24tout le monde aurait récupéré son argent, je veux dire, vous auriez pu payer les gens probablement le double, le triple,

01:26:31quadrupler leur investissement, leur investissement dans Anthropic vaut une somme d'argent incroyable, la même chose

01:26:35vaut pour l'IPO de SpaceX qui vient d'avoir lieu, c'est une question, qu'est-ce que vous pensez du fait d'avoir le premier

01:26:40trillionnaire existant en ce moment, ouais, c'est intéressant, beaucoup de gens sont très en colère à propos de

01:26:45ça, um, vous savez, euh, beaucoup de, je suis heureux que vous puissiez être récompensé dans ce pays pour les choses que vous faites,

01:26:56nous recevons internet diffusé depuis l'espace, j'adore ma Tesla, la conduite autonome est folle, si les gens n'ont pas

01:27:01été dans une Tesla avec la conduite autonome récemment mise à jour, genre vous pouvez lire, manger, boire du café, scroller sur TikTok et

01:27:08la voiture vous emmènera quelque part parfaitement bien, sans regarder la route, c'est l'un

01:27:13des trucs fous, c'est de la technologie dont personne n'aurait même rêvé il y a 20 ans, les choses que nous

01:27:17faisons, le domaine spatial privé, je pense qu'il devrait être récompensé pour ça, des trillions, c'est beaucoup, c'est fou, mais même si

01:27:23l'argument est que vous êtes contre le fait que quelqu'un soit trillionnaire, quelle est alors l'action, l'action est

01:27:29que vous le forcez à vendre une position de sa propre entreprise, vous dites qu'on prend un pistolet et qu'on dit

01:27:33vous devez vendre une position de votre entreprise pour payer des impôts dessus, je suis contre ça comme philosophie, ça n'a

01:27:39pas de sens, est-ce qu'un trillionnaire devrait exister, je ne sais pas, mais si vous décidez que la réponse est non, l'action réelle

01:27:46qui en découle est pire que la question de savoir si un trillionnaire devrait exister, forcer les gens à

01:27:50vendre leurs entreprises, c'est fou, c'est un argument vraiment intéressant, je comprends que l'inégalité est l'un des

01:27:56plus grands perturbateurs du comportement humain, donc un exemple de Candace Blake, qui est en Australie,

01:28:02elle a examiné les niveaux de l'auto-sexualisation et de l'embellissement des femmes, et a corrélé les publications sur

01:28:09Instagram et Twitter à l'époque avec la géolocalisation d'où ça venait, et a examiné l'inégalité de richesse dans

01:28:15cette zone, les femmes qui étaient dans des écologies de plus haute inégalité de richesse publiaient plus de selfies sexy, faisaient plus

01:28:22d'auto-embellissement et plus d'auto-sexualisation, la raison pour cela, sa théorie était que quand vous voyez

01:28:28combien haut vous pourriez grimper et combien bas vous pourriez tomber si vous choisissez le bon ou le mauvais partenaire, qu'en moyenne

01:28:34il sera au moins en train de contribuer au ménage et peut-être le gagne-pain et le principal pourvoyeur pour

01:28:38vous et votre future famille, vous commencez à ouvrir les vannes en termes de façon dont vous travaillez, et c'est

01:28:44un exemple dans une très petite niche d'une très petite étude, quand globalement tout le monde est maintenant conscient

01:28:51qu'il y a un gars sur la planète en ce moment qui pourrait perdre un trillion de dollars et être toujours l'homme

01:28:57le plus riche de la planète, que vous et moi et tout le monde est plus proche du deuxième homme le plus riche du monde que

01:29:06le deuxième homme le plus riche du monde ne l'est du premier homme le plus riche du monde, c'est dérangeant, c'est

01:29:12dérangeant pour la façon dont les gens voient leur place dans la société, c'est, je essaie juste de mettre ça en perspective

01:29:17et si la chose, la chose est que je m'en sors bien et je suis d'accord pour payer plus d'impôts si c'est

01:29:23l'argument, je ne suis pas d'accord avec ça si nous ne sommes même pas capables d'enquêter sur la fraude, si nous ne sommes pas capables de blah,

01:29:28blah blah, vous savez, il y a beaucoup de choses, la bureaucratie est folle, putain, donc je préférerais ne pas payer plus d'impôts

01:29:33jusqu'à ce qu'on ait vraiment réglé nos problèmes, mais même ainsi, je serais d'accord pour payer des impôts

01:29:38si nous disons que ça va financer quelque chose qui va aider les gens, mais la conversation s'est détournée

01:29:41de ça pour dire que cet homme a beaucoup d'argent, c'est mal, prenons-le, ce n'est plus

01:29:46la conversation, je veux financer quelque chose qui est réellement bon si nous allons augmenter les impôts

01:29:49donc c'est, ils m'ont perdu dans cette conversation, et aussi ils pensent, genre où le fait qu'il soit un

01:29:56trillionnaire vous affecte, pour moi, je pense que ce qui affecte réellement la vie personnelle de quelqu'un est

01:30:00qu'ils doivent appeler un caissier pour déverrouiller une brosse à dents au magasin du coin, ça vous impacte dans votre

01:30:06vie quotidienne, les lois de zonage vous impactent parce qu'elles empêchent la construction de maisons et d'immeubles

01:30:12ce qui impacte vos coûts de logement, les prêts étudiants étant essentiellement liés à l'embauche de plus d'administrateurs

01:30:19ça vous impacte, il y a tellement plus de choses qui vous impactent que quelqu'un dont les entreprises qu'il

01:30:23possède, vous savez, de grosses parts, sont entrées en bourse et sont valorisées haut, ce qui a fait que sa valeur nette est devenue

01:30:29exponentielle, il y a tellement plus de choses à aborder d'abord que de paniquer à propos de ça, mais quelque chose dans la

01:30:34nature humaine, surtout des plus extrémistes, je dirai, et plus populistes, c'est comme, cette personne a

01:30:39beaucoup d'argent, je ne le fais pas, prenons-le, mais même s'ils prenaient tout son argent, je pense que tout le monde obtient

01:30:43genre, qu'est-ce que c'est, comme un millier ou deux mille dollars, c'est quelque chose, c'est quelque chose qui serait

01:30:47en fait vraiment sympa, et pour beaucoup de gens, cela pourrait changer leur vie, mais c'est une fois, ça

01:30:50pousserait l'inflation à l'extrême, et ça serait en fait juste dommageable à la fin, parce qu'alors nous n'aurions pas

01:30:55de technologie qui change la vie, pourquoi ça pousserait l'inflation à l'extrême, parlez-moi comme si j'avais cinq ans

01:31:01eh bien vous savez, vous parler comme si vous étiez un putain de LLM ici

01:31:05pouvez-vous imaginer si vous aviez un Caleb LLM, c'est juste en train de crier, de hurler après vous tout le temps, une

01:31:10offre rapide de 350 millions d'Américains dépensant quelques milliers de dollars dès le départ, genre

01:31:15un trillion de dollars juste pompé dans l'économie comme ça, je veux dire que ça serait brutal, regardez juste ce que nous avons fait

01:31:19pendant la pandémie en pompant des centaines de milliards, donc ce serait assez brutal tout en sonnant comme

01:31:25le genre de chose que nous voudrions, mais non, vous avez besoin que les gens dépensent de l'argent dans le micro, mais pas dans le

01:31:29macro, ouais, pas au point que ça déclenche des vagues d'embauche folles qui poussent les revenus de tout le monde à des niveaux

01:31:35insensés, ce qui pousse l'inflation plus haut, quels sont les plus grands drapeaux rouges financiers dans les rencontres

01:31:41euh, une dette automobile élevée serait absolument horrible, si je croise cette fille TikTok qu'on a vue plus tôt dans

01:31:47une voiture à cinquante mille dollars, financer une dette de cinquante mille dollars sur une voiture, genre on va conclure, mais on ne

01:31:53restera pas une seconde, d'accord, c'est un gros drapeau rouge, une dette automobile élevée, quoi d'autre, um, je pense que c'est bien pour

01:32:05les gens d'offrir de partager l'addition lors d'un premier rendez-vous, vous savez, j'aime être, je suppose, l'homme

01:32:12et payer pour ça, mais je pense que c'est en fait un drapeau vert quand les gens, vous savez, s'ils s'attendent à ce que

01:32:16vous payiez, je pense que c'est un peu un drapeau rouge, vous savez, s'ils pensent qu'ils sont si spéciaux

01:32:20et c'est pourquoi les droits, je ne sais pas, ça me rebute juste, spécifiquement si quand les gens

01:32:27ont ce syndrome du personnage principal et ça se lie à la situation financière, du genre à tout attendre,

01:32:32tu sais, c'est assez dégoûtant à mes yeux. Un diplôme bidon, enfin, oublions ça,

01:32:38tossons-le de côté. Ouais, c'était quoi ton diplôme ? Ah non, désolé, j'ai arrêté mes études, ça ne marchera pas.

01:32:43Non, rencontre-moi dans un monde imaginaire. Tu sortirais avec moi ? J'ai arrêté. Euh, t'as combien de dettes ?

01:32:50Euh, 25 000. Ça va, je sortirais avec toi. Ok, génial. Merci.

01:33:00Euh, crédit auto, diplôme bidon, ouais. Euh, ce sentiment d'attente lié aux dépenses,

01:33:07d'accord, quoi d'autre ? Quoi... une faible ambition. Je sais que c'est lié aux finances en général,

01:33:15mais si quelqu'un est vraiment ambitieux... Je n'ai pas besoin que quelqu'un veuille gagner un million,

01:33:19par an, mais si la personne n'est pas motivée dans sa carrière ou même dans ses hobbies, quel,

01:33:25quel tue-l'amour ! Je pense qu'une faible ambition mêlée à un grand matérialisme, c'est le cocktail parfait.

01:33:33Hé, tu as le droit d'être matérialiste tant que tu as la conscience nécessaire pour savoir où,

01:33:37est la limite et pour garder les revenus qui rentrent. Oui, tu as décrit le chercheur d'or,

01:33:42et on en a eu plein dans l'émission. Ce sont... Oh, j'adore les couples avec un chercheur d'or, je peux,

01:33:48je peux les démolir verbalement toute la journée. Pourquoi ? C'est tellement drôle, c'est tellement amusant parce que je vois la personne,

01:33:54généralement, malheureusement, un homme, mais j'ai eu l'inverse quelques fois. Mais d'habitude, l'homme,

01:33:59travaille vraiment, gagne beaucoup d'argent, et elle est là à se sentir en droit d'en profiter. Je vois toutes ces dépenses,

01:34:03dans leurs relevés, j'ai la preuve sous les yeux qu'elle dépense tout cet argent en pensant,

01:34:07qu'elle mérite tout ça, alors que ce type ici galère à cumuler deux emplois. C'est juste, c'est brutal,

01:34:13et la chose sympa, ce que j'adore, c'est voir cette ampoule s'allumer dans sa tête quand,

01:34:17il réalise que cette personne l'utilise simplement. Combien de couples ont rompu à cause de ce que tu as révélé,

01:34:23financièrement ? Euh, c'est très rare dans l'émission. On a eu quelques cas, j'ai eu un divorce, ça ne venait pas de,

01:34:28l'émission, c'était il y a quelques années, juste un mauvais mariage. Mais c'est assez rare que les gens,

01:34:31rompent. Est-ce que les couples devraient fusionner leurs finances à un moment donné ? C'est bien d'avoir un compte joint,

01:34:37où les revenus entrent, où les factures sont payées, et ensuite on peut envoyer de l'argent de poche sur nos comptes personnels,

01:34:43à partir de là. Je pense qu'après le mariage, c'est un peu plus logique, au moins avec une union de fait,

01:34:47parce qu'alors tu as des protections en cas de décès ou autre. Mais, oui, enfin c'est,

01:34:54très bien de garder des comptes séparés tant qu'ils peuvent vraiment gérer le budget du ménage.

01:34:57Les gens échouent généralement à ça sans avoir une vision d'ensemble. Quel est ton point de vue,

01:35:01sur les contrats de mariage ? Oui, c'est très bien s'il y a un grand écart de richesse. Oui, un grand écart de richesse, ça a du sens.

01:35:07Je pense que si vous gagnez tous les deux cent mille, c'est un peu bizarre. Vois-tu souvent de l'infidélité financière,

01:35:12du genre cacher des achats ? Tout le temps, c'est tellement courant. La plupart des gens ne pensent pas que c'est grave,

01:35:17mais l'autre personne est vraiment blessée à la fin. Ils ne s'en rendent tout simplement pas compte, car dépenser est juste,

01:35:21une de ces choses, ce n'est pas vu comme quelque chose d'aussi extrême que tromper, pas aussi extrême que l'infidélité conjugale,

01:35:25mais ça impacte l'autre personne, à qui ils le cachent, plus qu'ils ne le pensent. Au moment où c'est,

01:35:29révélé dans l'émission, tu peux voir la douleur sur son visage. C'est toujours une question de confiance, oui, c'est la confiance, c'est exactement ça, pas,

01:35:36parler à la personne, c'est beaucoup de choses, et ça les blesse personnellement. Si tu n'es pas honnête,

01:35:41avec moi à ce sujet, comment puis-je être sûr que tu es honnête avec moi sur tout le reste ? Oh ouais,

01:35:47absolument, c'est un cercle vicieux avec ce genre de choses. Y a-t-il une différence entre les sexes, dans ce pour quoi les hommes et les,

01:35:55femmes se ruinent ? Honnêtement, non, pas vraiment. Je veux dire, je pense qu'ils sont tout aussi capables d'être idiots dans des,

01:36:03directions similaires. Idiots, je veux dire... Tout le monde adore les objets de collection. Ils ont juste, j'ai,

01:36:07des petits trucs chez les femmes, et des cartes Pokémon chez les hommes. Tout le monde adore les objets de collection. Non, non, mais,

01:36:11c'est assez équilibré entre les genres, comme... les deux genres adorent ça. Tout le monde est obsédé,

01:36:17par Warhammer 40k, et d'autres sont obsédés par les Beanie Babies, exactement. Donc, je veux dire, tu auras peut-être des,

01:36:22dépenses plus frivoles, peut-être qu'un gars va mettre plus d'argent dans sa voiture, une fille plus dans des extensions, mais,

01:36:26c'est un niveau similaire. Ce qui est en fait intéressant, c'est qu'on parle des problèmes de jeu des jeunes hommes, mais,

01:36:32c'est en fait assez similaire en termes de pourcentage, chez les jeunes hommes et les jeunes femmes. Ce n'est,

01:36:35pas du tout abordé. Non, chez les hommes, c'est plus élevé, mais c'est assez proche, c'est assez proche. Que penses-tu,

01:36:40des marchés de prédiction ? Quel est... c'est amusant, comme boire, comme fumer de l'herbe. Euh, n'importe quoi,

01:36:45de ce genre, je pense que c'est cool si tu sais te contrôler. Si tu sais que tu as une addiction ou une personnalité,

01:36:50addictive, tu dois t'en tenir éloigné. Oui, les problèmes de santé mentale qui impactent les dépenses,

01:36:56est-ce vrai ? Du genre les addictions au shopping et autres. Oui, ou si tu es déprimé, ça fait du bien d'avoir,

01:37:01ce pic de dopamine d'un achat rapide. Absolument. Euh, oui, la santé mentale affecte tout, au,

01:37:07final, c'est un peu cette histoire de discipline, n'est-ce pas ? Tout découle de la discipline quand il s'agit,

01:37:11de finances personnelles. Si ta santé mentale est mauvaise, ta discipline sera généralement mauvaise.

01:37:15Je ne me souviens plus où j'ai lu ça, je pense que ça pourrait être l'étude sur le revenu universel de base. Il y en,

01:37:20avait deux qui ont été faites en 2024, et euh, l'un des points était que si tu es pauvre, tu ne peux obtenir,

01:37:28que de petites doses de plaisir via de petites choses, mais cela signifie que tu es plus susceptible de dépenser de manière frivole,

01:37:35parce que tu as besoin de soulager ton stress. C'est ce point qu'on a soulevé avant : si tu n'as pas beaucoup,

01:37:41de plaisir dans ta vie, que tu es accablé par l'inquiétude et que tu ne sais pas ce que l'avenir te réserve,

01:37:45oui, tu vas aller acheter des cigarettes, car les cigarettes soulagent ta,

01:37:49souffrance. Ce sont des choses... Je me souviens d'un exemple de Sam Harris, il y a des années. C'était,

01:37:56pendant certaines des conversations les plus folles sur la race vers mi-2020, et je luttais pour voir des arguments,

01:38:08philosophiquement cohérents sur le privilège blanc, et il en a trouvé un que j'ai trouvé,

01:38:15vraiment cool. Il a dit : "Si je suis passé par la TSA et que mon sac a été contrôlé, je n'ai jamais pensé une seule fois,

01:38:23que c'était à cause de ma race". Intéressant, pas un genre intéressant de privilège blanc. Je n'ai jamais,

01:38:29pensé une seule fois que... comme si j'avais laissé de l'eau dans ma bouteille, ou que c'était un contrôle aléatoire de la TSA,

01:38:34parce qu'ils doivent le faire, car c'est leur travail. Oui, ce n'est pas vrai si tu es d'une,

01:38:38autre race. Oui, c'est tout simplement faux. Et la même chose, dans une certaine mesure, est aussi vraie,

01:38:47quand il s'agit d'être pauvre, qu'il existe ces sortes de boucles psychologiques secrètes par lesquelles les gens passent,

01:38:53sur ce que leur situation financière signifie pour leur identité, comment ils font face à cette,

01:38:59identité avec leur comportement, ce qui réinjecte dans leur situation financière. Oui, cela semble être une,

01:39:04des spirales mortelles invisibles, et c'est trop complexe pour être mis sur un panneau publicitaire. Ça ne sonne,

01:39:11pas sexy. Quelle intervention vas-tu avoir en tant que politicien ou président potentiel ?

01:39:17Aller voir les gens et leur apprendre à intervenir sur leur conscience quand ils commencent,

01:39:22la spirale descendante de se droguer pour ne pas se sentir mal à propos de leur situation financière, en faisant,

01:39:27des choses qui aggravent leur situation financière. Non, c'est beaucoup trop complexe, malgré le fait que ça pourrait être l'une,

01:39:33des forces motrices clés. D'accord, comment pouvons-nous donner aux gens... je veux dire, on donne aux gens les médias,

01:39:40sociaux, qui sont l'une des doses de dopamine les plus gratuites de la planète. Mais je pense que tout ce,

01:39:44que ça fait vraiment, c'est d'élever le niveau de base de dopamine, et maintenant tu as besoin d'une dose encore plus grande,

01:39:50pour pouvoir t'en sortir. Je me demande si nous serions dans de meilleures situations financières sans les réseaux,

01:39:56sociaux. Oh, probablement. Je veux dire, on voit des choses, on voit les styles de vie que les gens prétendent avoir tout le temps,

01:40:02et on aime courir après les styles de vie. On est jaloux, on est des gens jaloux, une espèce jalouse. Ça a du sens, je pense,

01:40:09que c'est l'un des moteurs de l'inflation du style de vie. Et malheureusement, les pauvres vont se ruiner en essayant,

01:40:15d'avoir l'air riches. Oh oui, la voiture surtout. Absolument. Quelle est la catégorie d'achat la plus stupide sur laquelle,

01:40:21les gens dépensent constamment trop, aux États-Unis ? C'est certainement la voiture. Eh bien, c'est intégré dans notre,

01:40:28infrastructure. Tu dois conduire, tu dois conduire pour avoir un emploi, pour devoir conduire. C'est ça la,

01:40:32réalité. Mais les gens vont surjustifier la voiture dont ils ont besoin. Besoin de la nouvelle voiture à cause de la nouvelle,

01:40:38note de sécurité. Comme si les voitures vous tuaient littéralement il y a cinq ans, ou quelque chose comme ça. Je ne comprends pas,

01:40:43vraiment ça. Euh, l'efficacité énergétique, tu peux avancer quelques arguments, surtout dans des moments comme maintenant,

01:40:47où l'essence augmente. Mais les gens justifient encore une fois, comme elle, le fait d'obtenir un prêt auto de 50 000 dollars pour,

01:40:55une voiture dont tu n'as pas besoin. Quelle est la règle approximative pour déterminer quel prix de voiture tu peux,

01:41:03se permettre ? Cela dépend du paiement mensuel. Si tu prends un crédit, tant que tu mets 20 % d'acompte, c'est un terme,

01:41:09de trois ans, le paiement mensuel minimum ne devrait pas dépasser huit pour cent de ton revenu. Si c'est le cas,

01:41:14tu prends une voiture qui est probablement hors de ton budget. Cela semble être une formule,

01:41:19assez simple. Oui, c'est facile. Oui, ça donne à la plupart des gens une assez bonne voiture. Qu'est-ce que ça donne pour un,

01:41:25salarié moyen gagnant 50 000 par an ? Oh, je ne sais pas. Devrions-nous faire le calcul ? Je peux faire le calcul. Fais le,

01:41:31calcul. Euh, ok. Euh, eh bien, alors je dois comprendre ce que 20 % d'acompte représenterait, donc ça devrait être après 20,

01:41:39pour cent. D'accord, d'accord, d'accord. Cinquante mille dollars, car c'est le revenu brut, donc parlons de huit, donc,

01:41:44c'est quarante mille. Tu peux faire quarante mille divisé par douze. Donc, je veux dire, c'est assez conséquent,

01:41:50euh, non, non désolé, ce n'est pas huit. J'ai fait quatre-vingts pour cent, ok. Donc quatre mille heures sur douze,

01:41:58c'est trois cent trente-trois dollars. Mais tu dois... donc tant que tu mets vingt pour cent,

01:42:02d'acompte, c'est trois ans, ton paiement de voiture de trois cent trente-trois dollars. Tu peux probablement obtenir une bonne,

01:42:07voiture pour cet argent. Décent, décent. Je veux dire, les taux d'intérêt dépendent de ton score de crédit, tu,

01:42:12pourrais devoir aller un peu plus haut, alors tu as juste besoin de rembourser plus rapidement, et je suis d'accord avec ça. Tu juste,

01:42:15dois mettre un extra dessus. Tu n'as pas besoin de paniquer à ce sujet si tu fais ça, si tu,

01:42:18suis cette règle. Je suppose que beaucoup de gens ont besoin de crédit pour construire un avenir financier tout en,

01:42:24luttant pour construire du crédit afin de se qualifier, parce qu'ils manquent d'historique de crédit. Oui, mais il y a des,

01:42:30constructeurs de crédit maintenant, il y a des cartes de débit maintenant, où, ouais, tu sais, tu mets l'argent dessus pour,

01:42:35dépenser, mais ça construit du crédit. Euh, donc il y a beaucoup plus de ressources aujourd'hui qu'avant si les gens,

01:42:40sont juste prêts à chercher. Quelqu'un peut-il devenir obsédé par l'optimisation financière au point de rendre sa vie pire ?

01:42:45Je veux dire, notre ami, notre ami Graham Stephan, je pense un peu, non ? Je veux dire, je ne sais pas, est-ce... je ne,

01:42:50pense pas qu'il ait besoin de... J'adore ce type, j'adore ce type, mais tout ce que tu vois à la caméra est en fait ce,

01:42:54que tu obtiens dans la réalité, et il va micro-paniquer pour juste un petit centime qu'il va dépenser pour le déjeuner ou,

01:43:00quelque chose, et il gagnerait plus d'argent s'il utilisait cet effort mental pour produire un morceau de contenu.

01:43:05N'est-ce pas un coût caché, une étrange sorte de coût caché d'être trop obsédé par les finances ? Mais,

01:43:10tu sais quoi, il s'amuse avec ça, donc probablement que ça ne rend pas sa vie pire. Eh bien, oui, parce que,

01:43:14son plaisir à examiner et à épargner est plus grand que le plaisir qu'il obtiendrait de,

01:43:21dépenser. Oui, c'est ce bizarre... je veux dire, il a été construit pour être une machine à épargner, oui, il est comme le,

01:43:27putain de LeBron James de l'épargne. Mais je pense que pour certaines personnes, si tu en arrives là, et ce n'est,

01:43:31pas vraiment ta passion, et que ça vient plus d'un, disons, je ne veux pas abuser du mot,

01:43:35traumatisme, mais le traumatisme d'avoir grandi pauvre, donc maintenant tu paniques constamment à ce sujet, je pense,

01:43:39que ça pourrait, tu sais, nuire à ton style de vie. Archétypes intéressants de gens qui ont grandi sans argent. J'ai,

01:43:45grandi sans argent, et euh, certaines personnes grandissent en se disant "je n'ai jamais eu ça avant, merde, on s'en fout" ou "je n'ai jamais,

01:43:53eu ça avant, ça pourrait m'être enlevé, je ne vais pas le dépenser". C'est nous, oui. Tu as lu "Die with Zero",

01:43:59" de Bill Perkins ? Non. Oh mec, je connais, mais je n'ai pas... c'est une lecture de trois heures ou une écoute, peu importe,

01:44:04et euh, il a juste des idées intéressantes que je serais... Hé, toi, je sais que tu fais des audits,

01:44:10financiers, est-ce que tu t'assois avec d'autres gens, les Morgan Housel de ce monde, les Bill Perkins de,

01:44:16ce monde ? As-tu envie de faire ça, pour... parce que j'adorerais que tu examines les philosophies financières,

01:44:21de gens qui ont des livres financiers populaires. Ce serait... ce serait amusant, mais je dois aussi,

01:44:25reconnaître, même s'il y a des sujets sur lesquels je suis intéressé à apprendre de la part d'experts,

01:44:30je ne suis pas différent d'un gars dans la rue. Je ne suis pas un putain d'expert, genre j'écouterai les gens,

01:44:34mais c'est dur pour moi de repousser un vrai expert sur sa position. C'est pourquoi j'aime,

01:44:38m'en tenir à ce que je fais. C'est basique, les finances personnelles sont si basiques jusqu'à ce que tu atteignes les trucs,

01:44:43fous. Si basique jusqu'à ce que tu atteignes le top 0,1 %. C'est le budget, le contrôle, la discipline, les bas fonds indiciels, les bas,

01:44:50frais, les fonds indiciels, les fonds de retraite à date cible, le fonds d'urgence. C'est ça... Je suis dans le pain et,

01:44:56le beurre. Tu as quitté tous tes biens immobiliers locatifs. Quitter, ouais. Pourquoi ? Euh, un meilleur retour sur investissement dans,

01:45:02le marché boursier, tous les jours. Pas de tracas non plus. Je veux dire, je ne suis pas celui qui répond aux appels quand,

01:45:06quelque chose casse, mais tu sais, chaque mois, c'est haut et bas selon ce qui doit être réparé,

01:45:11et même si rien n'avait besoin d'être réparé, la seule chose dont tu profites, c'est un certain effet de levier,

01:45:17là, qui peut être sympa surtout si le marché explose. Mais en général, l'immobilier a perdu maintenant,

01:45:24face au S&P 500, de manière constante. J'adorerais posséder une part de commercial comme tu le fais, c'est super. Tu sais,

01:45:30tu obtiens des amortissements rapides là-dessus, ce qui est vraiment sympa. Euh, donc c'est quelque chose dans lequel je serais,

01:45:35prêt à me lancer à un moment donné. Je débobine toutes les maisons que j'ai au Royaume-Uni, sauf celle,

01:45:40dans laquelle je vis toujours. C'est toujours mon lieu... enfin c'est un pays qui s'effondre donc,

01:45:45c'est vrai, c'est vrai. Mais je veux dire, il y a eu une période, et c'était en quelque sorte ce que je,

01:45:52ai grandi avec. J'ai eu beaucoup de chance que lorsque j'ai commencé à faire des affaires, le gars qui était mon partenaire était,

01:45:59cinq ans plus âgé que moi dans exactement la même industrie, très, très financièrement responsable, et enfant unique,

01:46:05donc je n'avais personne qui était entrepreneur, qui comprenait le système britannique et qui travaillait dans la,

01:46:10même industrie avec le genre de cash-flow et le rythme qu'on obtiendrait. Donc j'ai juste suivi,

01:46:15le même chemin qu'il suivait. Et le sien, c'était : chaque fois que tu atteins environ 30 000 livres d'épargne,

01:46:21d'acompte sur un bien étudiant à louer, entre deux et cinq chambres dans une bonne zone étudiante,

01:46:26confie-le à une société de gestion, ils prendront entre 10 et 20 %... attends, juste 20 %, rince et,

01:46:32répète. J'ai réussi à négocier à 12, mais euh, rince et répète. Ok, c'est... c'est assez bon. Et disons,

01:46:38je ne parle jamais d'argent, c'est mon côté britannique, mais je t'ai ici, donc disons, euh, le meilleur,

01:46:45achat que j'ai fait était de 150 000 livres, une propriété étudiante de cinq lits à Heaton, à Newcastle, et je,

01:46:58aurais mis 25 % d'acompte, donc je... je pense que tout compris avec les droits de timbre et les frais et tout le reste,

01:47:07de ces trucs, je pense que j'ai mis environ 50 000 d'acompte, et ça rapporterait après,

01:47:12tout, 1800 livres par mois. Et ensuite, il y aurait peut-être des réparations dont on avait besoin, donc disons,

01:47:211500, donc c'est comme 18 000, 18 000 par an, super véhicule de cash-flow. Oui, mais ce que tu faisais vraiment,

01:47:28pour ça, c'était pour te lier, parce que c'est un prêt hypothécaire à intérêt seulement, donc tu attendais juste en espérant que tout,

01:47:33serait maintenu, peut-être que ça cracherait un petit peu d'argent et ça serait adorable, mais tu attendais,

01:47:38les gains en capital, c'était ça que tu voulais. Je vais garder ça pendant 10 ans et ça,

01:47:41va passer de 150 à 200 à 250, et ensuite ça va être... Et je suis en train de débobiner toutes ces propriétés,

01:47:46et genre l'avenir que je m'étais promis n'est pas arrivé. Oui, elles ont toutes pris de la valeur,

01:47:52hourra ! Mais Keir Starmer a changé l'impôt sur les gains en capital, je me fais avoir là-dessus, et les,

01:47:58gains que je pensais faire ne se sont pas produits, et je suis dans la même position que toi. Je,

01:48:03dois aussi, et c'est ma faute, tirer l'argent de livres en USD, donc je vais me faire avoir sur,

01:48:09le taux de change, et je vais devoir faire quelque chose de créatif pour pouvoir... c'est,

01:48:13d'entreprise à entreprise, donc c'est relativement linéaire de faire une société limitée aux États-Unis, du Royaume-Uni à une LLC ici,

01:48:19mais je pensais que ce serait, tu sais, des fonds de retraite et peut-être que si je l'avais gardé,

01:48:25pour le reste du temps et que je n'avais jamais quitté le Royaume-Uni, ça aurait été ça. Mais quand j'ai commencé et que j'étais,

01:48:32derrière ce partenaire commercial qui posait en quelque sorte ces bases pour "hé, c'est comme ça que tu atteins un,

01:48:37niveau financier de vrai confort", ce chemin n'est plus du tout le même. Et tout le monde,

01:48:46déteste les propriétaires. Donc quelque chose qui était : "Hé, tu gardes cette propriété, tu t'assures qu'elle est gardée,

01:48:52à un haut niveau, tu t'assures qu'on est bien pris en charge", tu es un bon propriétaire, même s'il y a,

01:48:59une société de gestion entre toi et nous. Il n'y a plus vraiment de prestige associé à ça,

01:49:04maintenant, de la même manière. Non, c'est juste assez intéressant. Je veux dire, j'ai aussi,

01:49:09été partagé par le truc du propriétaire. Je veux dire, je m'en fiche un peu, car ça vient généralement de gens,

01:49:12qui n'ont aucun impact sur rien dans la société, mais quelques-uns des endroits que j'ai achetés étaient fondamentalement,

01:49:18inhabitables, et je les ai rendus vivables, un endroit pour les gens où vivre. Et les gens, littéralement, ils,

01:49:24étaient sur le marché, les gens ne les achetaient pas pour les rendre habitables, car c'était dans le,

01:49:29secteur étudiant de l'Université de Western Michigan. Personne n'allait vivre dans la section étudiante, personne,

01:49:33n'achetait une maison pour y vivre. Donc c'étaient des endroits qui n'étaient tout simplement pas habités, que j'ai rendus,

01:49:38vivables, et qui ont en fait bénéficié. Il y a eu une période au Royaume-Uni, et je suis arrivé après ça, ce qui,

01:49:44est... ça a du sens, l'une des grosses critiques. Tu prenais une maison familiale classique de deux ou trois lits,

01:49:52et tu refaisais tous les murs et la construction pour les transformer en propriétés étudiantes de cinq, six ou sept lits.

01:49:58Il n'y a pas de famille à Newcastle qui a besoin d'une maison de sept lits. Oui, uh, c'est fondamentalement,

01:50:05verrouillé pour le reste du temps, que ce sera une propriété étudiante. Et maintenant, si tu arrêtes jamais, tu,

01:50:12c'est appelé un HMO, c'est une maison à occupation multiple. Si jamais tu la retires de ça, tu,

01:50:17ne pourras jamais récupérer la licence. Donc ils essaient maintenant d'inverser ça pour essayer d'encourager les familles,

01:50:22à acheter ces maisons. Mais le problème est que je ne vendrai jamais une de mes maisons. Enfin ce n'est pas, je,

01:50:27vendrais à quiconque veut payer le prix, mais aucune famille ne va payer le prix que je peux obtenir,

01:50:32de quelqu'un qui la veut comme propriété d'investissement, car ils vont devoir abattre tous,

01:50:37ces murs et la transformer en ce qu'elle était avant d'être transformée en maison étudiante. Ce que je,

01:50:42n'ai pas fait. Les gouvernements feront n'importe quelle règle, régulation, taxe, peu importe, pour penser qu'ils essaient d'encourager,

01:50:48quelque chose, plutôt que de simplement améliorer les lois de zonage pour permettre aux gens de construire ce que les gens,

01:50:54demandent. Je ne le comprendrai jamais. C'est pourquoi... c'est pourquoi j'aime cette ville. J'aime Austin, car,

01:50:58nous laissons les gens construire plus de maisons sur des unités maintenant, sur des terrains. Nous laissons les gens construire des maisons plus hautes, nous avons éliminé les stationnements,

01:51:05minimums, où le gouvernement vous forçait à avoir un certain nombre de places de parking. C'est tellement stupide,

01:51:10ils feront n'importe quelle politique, sauf laisser les développeurs construire ce que le marché demande. Mec, il y,

01:51:16a un terrain près de Zilker devant lequel je passe parfois, et il y avait une vieille maison de style ranch qui,

01:51:24avait probablement deux lits, c'était sur des pilotis, il fallait monter un petit escalier en bois pour y arriver, classique,

01:51:29maison ranch en bois, et elle avait une remorque qui servait pour des crêpes. Ça devait être une entreprise,

01:51:36que la personne avait lancée à un moment donné, et il y avait un bout de jardin à l'extérieur ou autre. Et puis, un,

01:51:41jour, plus de maison, plus de remorque, juste aplati comme si une bombe atomique miniature avait explosé là. Il y a,

01:51:47maintenant trois maisons avec rez-de-chaussée, premier étage, deuxième étage, construites sur ce terrain. Oui, et elles,

01:51:57ont l'air bien. Elles sont... je veux dire, c'est encore tout vert, de l'isolation et des trucs en bois pour le moment, mais c'est,

01:52:03sympa. C'est dû littéralement au Texas et à la ville d'Austin, il y a quelques années, à avoir passé ces,

01:52:08types de réformes. J'ai entendu dire que le problème du logement en Amérique serait réglé si les lois de zonage,

01:52:13étaient changées. Qu'il y a assez de demande et assez de capital pour pouvoir faire les maisons. Le seul problème,

01:52:19c'est le problème du NIMBY. Oui, ce sont les NIMBYs. Oui, ce qui a du sens. Je veux dire, si tu penses,

01:52:24à ton propre intérêt en Californie et à LA, tu veux que le coût de ta maison continue à augmenter pour toujours,

01:52:29c'est généralement là où se trouve la majorité de ta richesse. Tu peux emprunter dessus, donc bien sûr, tu ne,

01:52:33veux pas que plus de développement arrive et que les prix des logements chutent. C'est économiquement contre toi, et tu es,

01:52:38généralement un grand bloc électoral, tu es une grande... une partie importante des élections locales, et tu peux,

01:52:43être une voix forte au conseil municipal. Donc, ça a du sens que les gens soient contre, mais,

01:52:48je ne sais pas, je veux dire, être à fond... construire ce que le marché demande. Je pense que quelques restrictions,

01:52:52ont du sens. Je ne veux pas que ce soit comme... tu ne devrais pas forer pour du pétrole dans le jardin de quelqu'un. Tu,

01:52:56sais... je ne sais pas, je suis globalement pro-centres de données, car les informations... il y a beaucoup de,

01:53:01désinformation. Mais est-ce que je veux un centre de données dans mon propre jardin ? Non, construisez-les au milieu de,

01:53:05nulle part. C'est ce que j'aime. Euh, donc c'est juste que... ouais, quelques restrictions ont du sens, mais laissez,

01:53:12le marché construire ce que le marché demande. Je me demande combien de gens sont "mangez les riches", ils prennent,

01:53:20l'argent dont les jeunes ont besoin pour pouvoir acheter des maisons tout en étant... "je ne veux pas de,

01:53:24maisons construites près de chez moi". Oh ouais, généralement, les plus grands NIMBYs sont ceux qui disent : "dans ce quartier,

01:53:30tu sais, les panneaux... qu'est-ce que c'est ? Dans ce quartier, nous acceptons que la science est réelle, les femmes sont des femmes, oui oui,

01:53:35les femmes sont des gens, les personnes noires sont... je connais le panneau exact que tu veux dire, et généralement, les NIMBYs,

01:53:41oui, oui. Intéressant. De combien d'argent as-tu besoin pour élever un enfant ? Euh, eh bien... certainement moins que,

01:53:49ce que les gens pensent, c'est sûr. Parce que, je veux dire, à travers toute l'existence humaine, tu sais, on fait juste,

01:53:53des enfants et ça allait bien. C'est un peu plus dur aujourd'hui, mais en passant par l'école publique, euh, les mettre,

01:54:00sur ton assurance, tout ce bon truc. Si tu ne penses pas au fait de devoir obtenir des prêts parentaux PLUS,

01:54:04genre tu peux... tu peux le faire avec juste un salaire normal de classe moyenne, c'est sûr. Tu peux avoir pas mal,

01:54:08d'enfants. Mais un nombre exact, je n'ai pas ça. Je pense que les gens croient que c'est plus cher,

01:54:16que ça ne l'est en réalité. Mais encore une fois, beaucoup de ça, c'est "que pensez-vous dont j'ai besoin" et "que pensez-vous dont,

01:54:23mon enfant aurait besoin" versus "ce qui est réellement nécessaire". C'est une partie intéressante de ce débat sur le taux de natalité,

01:54:30que nous avons eu, où pour avoir l'enfant, de manière réaliste, en supposant que tu n'as pas une,

01:54:37énorme manne d'argent, le gâteau total d'argent que tu as à dépenser ne va pas changer autant que ça,

01:54:41en fait, il pourrait diminuer car un partenaire doit prendre du temps hors du travail pour les élever,

01:54:46et ensuite les coûts de garde d'enfants et tout le reste, ça signifie que ton style de vie doit en prendre un coup,

01:54:53tu as besoin... je ne vais pas pouvoir aller au restaurant autant, ouais, je ne vais pas pouvoir,

01:54:57améliorer la voiture aussi fréquemment, et ça donne l'impression... ça donne l'impression de devenir plus pauvre, oui, là où,

01:55:04ce que tu as fait, c'est juste réallouer l'argent de ce qui aurait été la voiture pour, tu sais, ce qui,

01:55:09maintenant est l'enfant, avec lequel j'éprouve de l'empathie, ça a du sens. Donc si tu ne veux pas avoir d'enfants, n'aie pas,

01:55:14d'enfants. C'est un peu ce que tu as dit plus tôt, n'est-ce pas ? Tu sais, on ne devrait pas forcer les gens à avoir des enfants, mais,

01:55:18on ne devrait pas non plus faire de la désinformation sur le fait que les gens pensent qu'ils ont besoin d'avoir une réserve sans fin,

01:55:23d'argent pour avoir des enfants. Comme... eh bien, on est plus riches que jamais et les gens ont eu des enfants quand on était,

01:55:28plus pauvres que jamais. Tu as besoin d'argent, tu as besoin de fournitures scolaires, tu dois t'assurer qu'ils,

01:55:34puissent être sur ton assurance santé, genre il y a beaucoup de choses pour lesquelles tu as besoin d'argent, mais on le surestime,

01:55:40c'est sûr. Forcer les gens à avoir des enfants est horrible, mais effrayer les gens de ne pas en avoir quand ils,

01:55:46le pourraient, à cause de la désinformation, c'est aussi quelque chose dont on ne parle jamais. Oh ouais, ouais. Caleb Hammer,

01:55:53mesdames et messieurs. Mec, tu es génial, je t'apprécie, je pense que ce que tu fais est super.

01:55:56Où les gens devraient-ils aller pour voir tout ce que tu fais ? Caleb Hammer sur YouTube,

01:56:00et je recommande à tout le monde de télécharger Dollar Wise pour changer leur vie. Irréel, jusqu'à la prochaine fois mec, je t'apprécie,

01:56:05merci, au revoir mes beautés. Mec, c'était amusant, merci beaucoup d'avoir écouté. Si vous avez apprécié,

01:56:12cet épisode, un autre que je sais que vous allez adorer est juste ici.

핵심 요약

La réussite financière repose principalement sur la discipline comportementale, telle que l'application de la règle 50-30-20, pour contrer l'inflation du mode de vie et éviter les pièges de la dette de consommation malgré les pressions systémiques.

하이라이트

La gestion des finances personnelles relève à 90% de la discipline comportementale et de la régulation émotionnelle plutôt que de la compétence technique pure.
L'inflation du mode de vie chez les hauts revenus génère paradoxalement des situations d'endettement plus critiques que chez les bas revenus en raison de l'accès facilité au crédit.
Une règle de financement automobile prudente impose 20% d'apport initial, une durée de remboursement de 3 ans maximum, et des mensualités ne dépassant pas 8% du revenu mensuel.
Le logement, les soins de santé et les frais universitaires représentent les trois seuls postes de dépenses ayant structurellement grevé le pouvoir d'achat au fil du temps.
La faillite (chapitre 7 aux États-Unis) n'efface pas les prêts étudiants et impose des coûts cachés, tels que des dépôts de garantie locative doublés, pendant 7 à 10 ans.
Le sentiment des consommateurs atteint des niveaux historiquement bas non pas à cause d'une réalité économique objective, mais sous l'influence des algorithmes de négativité.

타임라인

La psychologie de la dette et le comportement financier

L'endettement résulte souvent d'un manque de fonds d'urgence accumulés par choix de vie.
Le consentement aux critiques lors des audits financiers permet un changement comportemental réel.
La faillite est une solution coûteuse qui ne règle pas les problèmes de comportement sous-jacents.

L'audit financier personnel se concentre sur l'examen des habitudes plutôt que sur les excuses. Les individus ignorent souvent l'existence de dettes passées, comme des frais médicaux en recouvrement. La réussite de l'intervention dépend de la capacité du sujet à modifier sa gestion émotionnelle de l'argent.

Réalités économiques et choix générationnels

Le coût du logement, de la santé et des études a annulé les gains de pouvoir d'achat réalisés ailleurs.
La flexibilité dans le choix des études (community college vs université privée) reste un levier de contrôle majeur.
La négativité algorithmique crée une prophétie auto-réalisatrice chez les jeunes générations concernant leur futur économique.

Si le coût de la vie a diminué en pourcentage du revenu dans la plupart des secteurs depuis les années 1950, l'éducation et la santé restent des freins massifs. Le pessimisme ambiant, exacerbé par les réseaux sociaux, incite paradoxalement les jeunes à dépenser davantage par fatalisme.

Mécanique de la dette et faillite personnelle

L'acquisition d'actifs dépréciables comme un véhicule à 50 000 $ avec un faible revenu empêche toute accumulation de richesse.
La faillite entraîne une stigmatisation du crédit limitant l'accès à des conditions de logement et de crédit standard.
Le changement de comportement est l'unique variable capable d'empêcher un retour au cycle de la dette post-faillite.

Un exemple de dette de 91 300 $ illustre comment l'accumulation de crédits à la consommation (moto, voiture, camping-car) pour pallier un mal-être mène à l'impasse financière. Les coûts cachés de la faillite incluent des taux d'intérêt prédateurs pour tout futur besoin de crédit.

Le paradoxe des hauts revenus

Les hauts revenus s'endettent souvent plus lourdement car ils sont éligibles à des limites de crédit plus élevées.
La discipline budgétaire reste constante quel que soit le niveau de revenu.
L'optimisation financière sans discipline comportementale est vouée à l'échec.

Il est erroné de croire que l'augmentation du revenu résout les problèmes financiers si le comportement de consommation ne change pas. Les personnes gagnant un demi-million de dollars peuvent être plus endettées qu'un salarié moyen, car leur style de vie s'ajuste immédiatement à la hausse.

Enjeux géopolitiques et structurels

Le Royaume-Uni présente un environnement inhospitalier pour la création de richesse comparé aux États-Unis.
La décomposition démographique menace la viabilité des systèmes de sécurité sociale basés sur la croissance de la population active.
Les 55% des populations les plus pauvres sont des détracteurs nets du système de prestations sociales.

L'analyse compare les modèles fiscaux et sociaux. L'endettement massif des États, couplé à une chute de la natalité, force à reconsidérer la viabilité des retraites publiques à l'horizon 2032. La polarisation politique et le manque de littératie financière compliquent la mise en place de réformes nécessaires.

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