스크립트
00:00:00どんな仕事をしているか聞かれたら、相手を見て答えを変えます。親切そうな教会のおばさんなら、
00:00:06若者や年配の方のお金に関する手助けをしていると答えます。
00:00:12通りすがりの人になら、お金にだらしない奴らを怒鳴りつけて、
00:00:17散々こき下ろして楽しんでいると言います。なぜ殺害予告を受けるのかと聞こうと思っていましたが、
00:00:23今の話でなんとなく分かりました。でも理解できないんです。
00:00:29『Financial Audit』の出演者は、何週間もかけてオンボーディングを行ってから出演してもらいます。
00:00:36必要な情報をすべて提供してもらいます。例えば、もしあなたが私のことを「髪型が変だ」といじってほしくないと
00:00:41思うなら、プロデューサーに前もって伝えてもらえれば、私たちが
00:00:45いじることは絶対にありません。そうやって本人から許可を得て
00:00:50いじっているのになぜ殺害予告が来るのか。そんなの筋が通りません。
00:00:56本人が許可したことを、第三者が勝手に憤慨して文句を言うなんて全く理解できません。
00:01:03本人でもないのに傷ついたフリをする人たちの気持ちが、私には一生分かりません。
00:01:07いわゆる「ホワイトナイト」ですね。正義の味方ぶって道徳的に高い場所に立っているつもりなんでしょう。
00:01:15TikTokのコミュニティでチヤホヤされたいのか、自分の道徳心が満たされて再生数も稼げるからでしょう。
00:01:22私が一番嫌いなタイプの人種ですね。他人の道徳性を踏み台にして、
00:01:28自分より劣る人間がいることを示して安心したいだけ。「自分自身は棚に上げて」です。
00:01:33自分を正当に評価されたくないから、とにかく相手がどれだけ酷いかを探して叩く。
00:01:39それで自分の方が道徳的に上だと感じたいだけ。先日、そんなことがありました。
00:01:43昨日公開された動画に出演したゲストで、私の
00:01:50同僚であり友人のタイラーを連れてきました。体格が良くて威圧感があり、誰が相手でも勝てるような黒人の男です。
00:01:57ゲストは筋金入りの人種差別主義者でした。確信犯です。
00:02:04「わざとやったのか？」と言われました。人種差別主義者だと分かっていて黒人を呼ぶなんて、と。
00:02:10そのゲストは「私は言うべきことを言う人間だ」なんて言ってましたが、
00:02:15そこで私がタイラーを呼んだのは、彼に実際に責任を取らせるためです。
00:02:19彼は黒人差別用語を口にしました。でも、タイラー本人は納得済みです。
00:02:26友人を無理やりそんな場所に連れてくるわけがないでしょう。
00:02:31彼はその後の自身のライブ配信でもその話題に触れて、楽しんでいましたよ。
00:02:36ネット中を探しても、タイラー本人に不快感を示した黒人はいませんでした。それなのに、
00:02:43白人女性たちが勝手に激怒して、「番組を訴えるべきだ」とか
00:02:49「職場でのハラスメントだ」と大騒ぎしていました。私たちは単なる友人なのに。
00:02:52実際は、目の前のクズなゲストを一緒にいじって楽しんでいただけなんです。
00:02:57彼と私はチームとして良い時間を過ごしました。それなのに、
00:03:03ネット上の白人女性たちだけが怒っている。出演者がどんな環境か分かっているはずなのに。
00:03:07この番組は非常に過激です。一対一、時に一対二になり、
00:03:12さらに裏方を含めて、これだけの人間が
00:03:16見ている環境です。そんな番組に自分から出てきて、私のホームグラウンドで
00:03:22殴り合おうとする奴の心理は、ある意味で感心します。
00:03:29本当に感心しますよ。もし私があの立場で、同じようなことをされたら...
00:03:35普通、自分が嫌な人間だという自覚があるなら、できるだけ隠そうとするものです。
00:03:40あえて公表なんてしませんよね。でも、それが面白さの秘訣なんです。
00:03:46出演するゲストは皆、この番組を見た上で来ているので、私がどういう人間か知っています。
00:03:51オンボーディング動画で私が「私は嫌な奴だ」とはっきり伝えているし、
00:03:56控室で「君をいじって怒鳴りつけるよ」と念押ししています。
00:04:00君をからかったり怒鳴ったりするつもりだって言ってるし。だから正直なところ、
00:04:04人種差別主義者のクソ野郎以外は――俺は人種差別する奴が大嫌いだからな――それ以外の
00:04:09番組に出演したゲストのほとんどは、数人を除いて、めちゃくちゃ尊敬してるよ。
00:04:14恥をかかされるかもしれないのに出てくるなんて、普通はできませんよ。
00:04:20でも、そのおかげで人生を変えるきっかけを掴んで帰るんです。
00:04:24私たちと一緒に、そのサイクルをやり遂げる。
00:04:28何もかもさらけ出すのではなく、彼らが話したくないことを
00:04:34制限できるからこそ、勇気を持って参加できるんだと思います。
00:04:39生活や仕事、家族に関わる重要な情報は伏せることができます。
00:04:44その程度のコントロールはできますが、それでも出演には大きな勇気が必要でしょう。
00:04:49本当に彼らには敬意を払います。では、個人の
00:04:53財務情報にはどうやってアクセスしますか？ 隠している情報がないかはどうやって判断するんですか？
00:04:59預金口座の隠し事を見つけるのは難しいですが、
00:05:04Credit Karma（信用情報）のスクリーンショットを
00:05:09個人情報を伏せた上で送ってもらいます。Credit Karmaというのは、
00:05:15信用情報を確認できるツールで、完璧ではないにせよ、
00:05:20多くの人が現状を把握するのに使っているものです。
00:05:26新たな借金やハードインクワイアリー（信用調査）の記録も分かります。
00:05:31スクリーンショットを送ってもらえば、本人も気づいていない
00:05:36借金が見つかることもあります。
00:05:39本人も忘れているような回収業者からの督促がある場合など、それを追求できるわけです。
00:05:43今の若者にとって経済的に難しいのでしょうか、それとも期待値の問題でしょうか？
00:05:51確かに難しい面もありますね。例えば、
00:05:56一馬力での世帯維持は、より困難になっているでしょう。
00:06:00難しくなっています。最初の家を買うのはもっと大変ですし、最初の車を買うのも難しくなっているかもしれません。
00:06:07やり方次第ですね。車に関しては間違いなく当たり外れがありますから。ええ、確かにその部分は
00:06:12ただ、日々の生活費、家賃、あるいはまともなオフィスワークを見つけるという点では、
00:06:20かなり良い給料を得るような仕事は、今ほど恵まれている時代は他にありません
00:06:25今のこの時期にスポットを当てれば、大卒者にとっては客観的に見ても
00:06:31これは世代間の問題ではなく、経済状況の問題だと言えます。なぜなら5年前の大卒者は
00:06:36実質的に人類史上最高の雇用市場に参入していたからです
00:06:41雇用市場だったわけですから。パンデミックでテック企業の資金が潤沢だった頃は誰もが職に就けました。
00:06:45今は違いますが、これは長期的な世代のトレンドとは別物です。
00:06:54生活費の大部分は所得に対する割合で見ると1950年代より劇的に下がっています。
00:07:01住宅、医療、教育ローンといった例外を除けばですが。
00:07:07ローンを組む必要があるのか？ コミュニティカレッジもありますし、
00:07:10実習やトレードスクールといった道もあります。柔軟性はあります。
00:07:15今、若者が必ずしも家を買う必要はありません。
00:07:19むしろS&P 500に投資する方が賢いかもしれない。でも医療は……
00:07:24医療に関してはどうしようもないね。あれは本当にめちゃくちゃだし、何かあったらどうなるか。
00:07:29医療費は時間とともに際限なく高騰しているし、緊急事態が起きたらどうなるか。
00:07:35この番組で医療の話が出ると、実はすごく興味深い議論になるんだ。
00:07:40個人の財務についてはできるだけ学ぼうとしていますが、
00:07:46医療分野だけはこれまで深く突き詰めてきませんでした。
00:07:50情熱が持てなかったからです。だから、最低限の
00:07:58必須事項を確保するくらいしか確認してきませんでした。
00:08:04職場のまともな保険プランに入っているか、
00:08:09プレミアム（保険料）や自己負担額が管理できているかなど。
00:08:14でも、医療コストについて聞かれると、私の専門外だと
00:08:19答えざるを得ない。別のポッドキャストでも言いましたが、
00:08:24続いているので、真剣に勉強しないといけないと感じています。
00:08:29とても気になります。住宅や教育ならいくらでも
00:08:33住居については一日中語れますし、大学や学校の費用も
00:08:37ずっと語れますが、医療は違います。3大支出である住居、医療、教育のうち
00:08:42最初と最後についてはよく分かりますが、医療はもっと
00:08:48コントロール可能な分野に興味があります。
00:08:53医療状況を自分でコントロールするのは難しいです。
00:08:57事故や持病は選べませんから。でも教育や住宅は
00:09:03コントロールできます。『Financial Audit』はまさにその部分を扱っています。
00:09:09所得に占める生活費の割合で見ると、ほとんどの分野で余裕ができているのに、
00:09:18この3つだけが壊滅的なダメージを与えているのが問題ですね。
00:09:26他の分野での努力を全て無にしてしまう。本当に残酷な話です。
00:09:31繰り返しになりますが、住宅については選択肢があります。
00:09:36大学を出てすぐに家を買う必要なんてないし、選択肢はもっとあるはずです。
00:09:41学費に関しては、学校に行くにも実に多様な選択肢があります。
00:09:45地元の大学やコミュニティカレッジ、私立ではなく公立を選ぶなど。
00:09:51スポーツチームがあるからといって高い学費を払う必要もない。
00:09:56ROI（投資収益率）を考えた学位を選んでいるかどうかが重要です。
00:10:00この3分野は確かに厳しいですが、2つはまだ選択の余地があります。
00:10:05Z世代は、過去のどの世代よりも金融情報にアクセスできるにもかかわらず、
00:10:10ミレニアル世代の同じ年齢時より多くのカード債務を抱えています。
00:10:1498%が信用は重要だと言いながら、適切にアクセスできると信じているのは53%だけ。
00:10:21半分以上のアメリカ人が「Buy Now Pay Later（後払い決済）」を使っています。
00:10:27そのうち59%がZ世代。Klarnaなどが主流ですね。
00:10:34タップして支払うのはとても簡単ですから。
00:10:41そうなるのも不思議ではありません。用語をド忘れしましたが、
00:10:47「Doom loop（破滅のループ）」的な心理状態にZ世代が陥っているようです。
00:10:53アルゴリズムの影響もあって、情報に振り回されている。
00:10:58未来は決して良くならないのだから、金を使ってしまえ、と。
00:11:02クレジットカードで買えばいい。そう考えるのも無理はありません。
00:11:10将来への不安が強すぎて、事態が好転することはないと感じている人が多い。だから
00:11:15「もうどうでもいいや」と破滅的な気分になる。第二次世界大戦中、ロンドンが空襲を受けた際の話は興味深い
00:11:20人々は行きずりのセックスを乱発したが、ランジェリーの売上は変わらなかったそうだ
00:11:25性的な関係は爆発的に増えましたが、ランジェリーの売上は変わらなかった。
00:11:31「明日死ぬかもしれないのに、着飾ってどうする」という心理です。まさに今、
00:11:36経済的な領域で同じことが起きています。再帰的な
00:11:41自己強化のメカニズムです。経済や生活水準に対する負の情報が
00:11:47若者の生活の質や、いかに今の状況が厳しく、そして
00:11:51それが決して良くならないという悲観的な情報が、人々にその状況を現実に変えてしまう行動をとらせるのです
00:11:57本当に凄まじいことですよ。これは自己充足的予言のようなもので、無から生まれたわけではなく
00:12:04実際の構造変化もありますが、事態は確実に悪化しています。ミシガン大学が
00:12:10消費者センチメント調査を1980年代から行っていますが、現在は
00:12:16史上3番目に低い。COVID開始時、リーマンショック、そして今。
00:12:21他の指標ではリーマンショック時とは比較にもならないのに、
00:12:26あの時と同じレベルでセンチメントが下がっている。なぜだと思いますか？
00:12:31私たちはアルゴリズムの罠にいるからです。
00:12:36ネガティブな情報で儲けるアルゴリズムに。私もドキュメンタリーチャンネルを
00:12:42持っていますが、金儲けというより情熱です。『Front Page』というタイトルで。
00:12:47いずれにせよ、関心を引くのはネガティブな話題です。
00:12:53どうしてもネガティブな話題の方が興味を引くものです。ポジティブすぎるコンテンツは
00:12:58なぜか面白みに欠ける。ポジティブすぎる話には興味が持てないし、話したいとも思いません
00:13:02あまり語りたくない。つまり緊急性がないんですよね。
00:13:07それが注目を集め、人をアルゴリズムに留まらせる。だから驚きはしません。
00:13:12夜のニュースも、小さなほっこり話以外はすべてネガティブです。
00:13:17天気の話すら世界の終わりかのように語る。いつもネガティブです。
00:13:23そうやって注目を集め、アルゴリズムが回る。だから消費者の心理は当然
00:13:28低下しますよね。それが人々の行動に影響を与え、現実を引き寄せてしまうんです
00:13:33その思い込みが現実の財務に影響を与える。興味深いですね。
00:13:39全体的に見れば消費は比較的健全です。今年は経済にとって最高の年とは言えませんが、
00:13:44決して最悪の年でもありません。状況は比較的健全で、いくつか悪い面はありますが、
00:13:49先ほど触れたように、新卒者の雇用市場が厳しいといった問題や、多くの要因が絡み合っています。
00:13:56そこには複雑な事情があります。AIに対する不安感もありますし、
00:14:00コロナ禍のテックブーム時の過剰採用もあり、企業は人員を削減しました。自主的に退職する人がいなければ、
00:14:06求人は発生しません。そして、テック企業で離職しているのは
00:14:10解雇された人たちであり、解雇された人をわざわざ再雇用することはありません。
00:14:14ですから、パンデミック時にあったような求人はもう存在せず、実際にネガティブな
00:14:19確かにネガティブな状況はありますが、経済全体の問題ではない。
00:14:25インフレ後もGDPは成長している。えーと、イランの件だが、彼らは合意したらしい。どうなることやら。彼は和平のようなものに昨日署名したそうだ。イランの指導者もね。
00:14:36あれはまるで、ED（勃起不全）の男が「今日は勃起のアイディアに署名したぞ」と言っているようなものだ。
00:14:40ED（勃起不全）の男が「 erection（勃起）の概念」に署名するような滑稽さです。
00:14:46少し財務のケースを見てみましょう。そのTikTok動画を流せますか？
00:14:50ここ数年、ひどい財務負担に悩まされてきました。弁護士に相談し、
00:14:54調査した結果、自己破産は思っていたほど
00:14:58悪くないと気づきました。第7章（破産）の申し立てが最善です。
00:15:04消費支出での借金は9万1000ドル。他の人よりはマシかもしれませんが、私には耐えられません。
00:15:12とにかく心機一転したかったんです。高校卒業後すぐにテキサスに移り住んで
00:15:18経済的にかなり無責任な決断をしてしまい、多額の借金を抱え込んでしまいました。そこで
00:15:23自己破産をしてゼロからやり直そうと決めました。そうすればストレスから解放されて
00:15:27もっとうまくやっていけるはずだと。さて、私の借金の内訳ですが、合計で
00:15:319万1300ドルあります。そのうち約5万1000ドルが車のローンです。売却や下取りも試しましたが
00:15:38負債が多すぎて、プラスに転じることは不可能でした。2022年にはバイクも買ったのですが
00:15:43良いアイデアだと思ったのに、ローンの完済額には届きません。
00:15:50キャンピングカーも1万3400ドルのローンがあります。家を買えないから
00:15:59家は買えないので、今住んでいるこのキャンピングカーは維持します。あと2200ドル分の医療費ですが、
00:16:06取り立てに来ていることすら知りませんでした。それに1万2000ドルの学生ローンがありますが、
00:16:12学生ローンは自己破産対象外なので返済を続けます。さらにカードローンが7700ドル。
00:16:18合計9万1300ドルです。なるほど、確かに今家を買うのは難しい。
00:16:25金利も高い。それなのに、なぜ彼女は自分が
00:16:30家を持てると思っているのか？ 失礼、叫ぶつもりはなかった。あなたは出演者じゃない。
00:16:37どの世界線なら家が持てると思える？ キャンピングカー、バイク、
00:16:43キャンピングカーにバイク、そして5万ドルの車を買うなんて。しかも新しい州に引っ越すというのに。本当に、これぞまさに
00:16:50アメリカ的ですね。私たちはこれほどまでに借金に麻痺しているのです。彼女の言う通り、自己破産は実際には
00:16:55自己破産はそれほど難しくない。費用はかかりますが。
00:17:01少しの間信用を傷つけるし、良い教訓にもなりません。結局みんな、同じ状況に陥るんです。
00:17:05行動を変えずに自己破産しても意味がないですからね。その点は彼女が正しいですが、どうやって
00:17:10家が買えないと同情を誘っていますが、バイクと車とキャンピングカーを持っていたら
00:17:16ローンの返済だけで1000ドルは超えるでしょう。
00:17:21所得の大部分が消えていきます。トップ1%の
00:17:25所得がない限り、貯金なんて無理です。FHAローン（頭金が少ないローン）なら
00:17:311.5%程度の頭金で家が買えるのに、
00:17:36なぜ驚くのか。全くどこにも行けないはずです。賃貸アパートに
00:17:44住む代わりに、価値が下がる負債（トレーラー）を買うなんて。
00:17:50しかも、タイヤの交換など予期せぬ出費も増える。結局どこかに
00:17:56駐車して電気代を払うなら同じこと。アメリカそのものです。
00:18:03誰も語りたがらない自己破産の隠れたコストとは何でしょうか？
00:18:07そうですね、通常は数千ドルほど費用がかかります。手続きを進めたり、
00:18:11弁護士を雇うための費用や、裁判所への書類提出費用などがかかります。それに信用情報への影響もあります。
00:18:17信用への影響は7年から10年続きます。それによって、
00:18:23アパートを借りるのがより難しくなる可能性があります。通常は敷金だけで済みますが、
00:18:28初月と最終月の家賃を先に払うよう求められることがあります。家賃だけでなく購入も、ええ。
00:18:33そう、家賃のことです。信用スコアが高い人なら敷金だけでいいところを、
00:18:37初月と最終月の分まで払わなければならず、入居の負担が非常に大きくなります。
00:18:41破産しているとリスクの高い人物とみなされます。多くの人がアパート代の
00:18:45回収トラブルを抱えているので、そういった条件を提示されても驚きではありません。次に、金利の高い
00:18:51自動車ローンを組まされることになります。車が故障したのにお金がないと、金利25％のローンで
00:18:578年というひどい条件で車を買う羽目になります。2万ドルの価値があるような車を買っても、
00:19:04走り出す前に1万5千ドルの価値になってしまうんです。次にクレジットカードですが、良い
00:19:100％金利のカードは作れません。たとえ期日通りに支払っていても、月会費のかかる金利29％のカードしか持てません。
00:19:19つまり、世界で最もひどい金融サービスしか利用できなくなるのです。まともな個人ローンは
00:19:24審査が通りません。そして何度も言いますが、一番重要なのは、破産は
00:19:29行動を改めない限り何も解決しないということです。債務整理や
00:19:34他のカードへの借り換え、あるいは回収業者への支払いを交渉することと同じです。破産手続きであれ何であれ、
00:19:40その状況を招いた自分の行動を変えなければ、
00:19:47数年後にはまた同じ状況に陥ることになります。番組には
00:19:51何度か破産を経験している年配の方が大勢出演しています。そして今、
00:19:57また同じ道を歩もうとしています。何も変わっていないからです。自分のテストステロン値がどのくらいか
00:20:03知らない人がほとんどです。もし、高校のいじめっ子よりも早く低テストステロンを見抜く解決策があるとしたらどうでしょう？
00:20:09しかも、ランチ代くらいの手頃な価格で。そこで「Function」の出番です。160種類以上の
00:20:15検査項目を含む詳細なホルモンパネル分析を受けられます。結果はすべて医師が精査し、
00:20:20範囲外の項目は警告されます。明快な説明と、何をするべきか
00:20:25具体的なアドバイスが得られます。もし異常があれば、何をすべきか正確に分かります。ジムに
00:20:31行く頻度を増やすべきか、車でクリードを大音量で流すべきか、Functionが正確に
00:20:36あなたのテストステロンや他の数値がどうなっているか教えてくれます。通常、このレベルの検査には
00:20:41数千ドルかかりますが、Functionなら年間365ドルです。1日1ドルで自分の健康を推測するのをやめ、
00:20:47知ることから始めましょう。今なら25％オフで、340ドルまで下がります。私と全く同じ
00:20:53血液検査パネルを受けて、説明欄にあるリンクから25％オフで利用するか、
00:20:58[functionhealth.com/modernwisdomにアクセスして](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Ffunctionhealth.com%2Fmodernwisdom%E3%81%AB%E3%82%A2%E3%82%AF%E3%82%BB%E3%82%B9%E3%81%97%E3%81%A6)、コード「modernwisdom」をチェックアウト時に入力してください。
00:21:04人々が借金を抱える理由についての最大の誤解は何でしょうか？ええと、必ずしも誤解というわけではありませんが、
00:21:13間違った捉え方をされているのは「緊急事態」のせいにすることです。
00:21:18貯金がゼロの時に何か起きれば、借金をするしかないかもしれません。
00:21:23しかし、その前の生活態度を見ていません。彼らは好きなことに散財し、
00:21:281ヶ月分の緊急予備費さえ貯めていなかったのです。高い免責金額の保険もかけていなかった。
00:21:34何も貯金していなければ、当然、緊急事態が起きたら借金をするしかありません。
00:21:39ですが、借金の原因は緊急事態ではありません。最低でも3ヶ月分の
00:21:45緊急予備費を貯めていなかったという、それまでの生活習慣です（ちなみに私は6ヶ月分を推奨します）。
00:21:51緊急事態自体ではなく、その前のあなたの行動が原因なのです。
00:21:55ええ、そうですね。個人的には、経済的な成功にはシステムの物理法則を理解する
00:22:02知識も必要ですが、大部分は感情のコントロールにかかっているように思えます。
00:22:08お金との付き合いにおいて、知識と感情のコントロールはどの程度の割合でしょうか？
00:22:13それはその人の出身によります。私は今、特権的な立場にいます。
00:22:17知識はあると言えますが、この見た目を見てください。痩せるには何が必要か知っています。今の私は
00:22:24知識はある、あとは行動の問題です。おっぱいがあるのは自業自得です。お金を払って手術する人もいれば、
00:22:29私はお金を払ってでもなくしたいのですが、必要な努力をしていないだけです。
00:22:34知識はあっても、行動が伴っていないのです。そうです、経済的に苦しい状況にある人々の中には、
00:22:39知識があっても行動が伴わないというケースがあります。はい。
00:22:44全く異なる生活環境で育ち、非常に低所得で、
00:22:50住んでいる場所に機会がなく、手本となる人もおらず、ネット環境すら悪くて
00:22:56私たちが観ているようなポッドキャストも観られず、良い個人的なファイナンスの本を
00:23:02読める図書館もないような人もいます。誰かを被害者扱いしたり、見下したりしたいわけではありませんが、
00:23:07より厳しい状況からスタートする人がいるのは事実です。抜け出せないわけではありませんが、
00:23:11より困難なのは確かで、適切な人々で身を固める必要があります。そんな彼らがあなたの前に現れた時、
00:23:15多くの場合はその人自身の決断が原因なのですが、
00:23:19あなたがこれまで受けてきたような追い風に恵まれず、悪い選択を重ねてきた人があなたの前に来た時、
00:23:27経済的にずっと不利な状況からスタートした人に対して、
00:23:33あまり指を指して責めすぎず、彼らが置かれた困難な状況を汲み取ろうと、ギアを切り替えるのが難しいと思うことはありますか？
00:23:38ええ、そうですね。実際、私たちは番組への出演を、自分自身に問題がある人にしか許可していません。個人の行動に焦点を当てた
00:23:42番組ですから。番組出演者に対して、「自分ではどうしようもないことだ」と文句を言う人がいますが、
00:23:47そんなことはありません。番組に来る全員が、自分のコントロールできる範囲で行動しています。
00:23:51もし、どうしてもコントロールできないこと、例えば深刻な病気の診断などがあるなら、
00:23:55私たちはリソースのリストを渡し、もし誰かを紹介できればそうします。
00:24:00ただ、それは「ファイナンシャル・オーディット」という番組の趣旨には合いません。オーディットは
00:24:04個人の行動を変えるためのものですから。だから、そういった状況の人を番組には
00:24:08出していません。そういう会話をする番組ではないからです。ええ。性格的特徴の話に戻りますが、
00:24:14経済的な成功を予測する性格的な特徴は何だと思いますか？
00:24:18間違いなく「規律」でしょう。予算管理に関するあらゆることが、
00:24:23最終的には「規律」に行き着きます。お金の問題はすべて予算から始まるからです。
00:24:31予算管理とは、すべて規律のことです。だから私たちは「Dollar Wise」という
00:24:36パーソナルファイナンスアプリを作りました。スーパーの
00:24:42金融オタクだけでなく、普通の人でも使えるような使いやすいアプリを。
00:24:48彼らには、アプリにログインし、銀行口座を連携させ、どこに
00:24:53お金が流れているかを確認し、自分の実際の経済データに基づいて
00:25:00アドバイスに従って行動する「規律」があります。規律がなければ、Dollar Wiseのような
00:25:06人生を変えるツールがあっても何の意味もありません。カロリーを
00:25:10すべて記録していても、食事内容を変えなければ意味がないのと同じです。
00:25:13ええ、規律です。みんな番組に出演した後や観た後は興奮していますが、
00:25:18食事制限と同じです。私自身、フィットネスのオーディットを受けたら数週間はやる気が出るでしょう。
00:25:23でも規律がなければ、すぐに元の木阿弥です。数週間だけ
00:25:27やる気に燃えるのは簡単ですが、長期的には難しいのです。
00:25:31借金は人のアイデンティティに何をもたらすのでしょうか？残念なことに、多くの人を本当はそうではない「被害者」に変えてしまいます。
00:25:37多くの人は、認めたくない以上に自分でコントロールできる力を持っています。
00:25:44借金はアイデンティティに何をするか？それは面白い質問です。借金を、自分を
00:25:49よく見せるために利用する人がいます。信号待ちで隣の人が自分の車をどう思うかなんて、
00:25:56なぜ気にするのか分かりません。私は一度も気にしたことがありません。
00:26:01多くの人が、見栄えの良い服やジュエリーを買うために借金を利用しています。
00:26:07皮肉なことに、そういった質を求めるのは低所得層のコミュニティに多いのです。
00:26:11本当に不思議なものです。人は自分のアイデンティティを変えるために借金を利用し、
00:26:17さらに「借金をしている」というアイデンティティで自分を被害者の場所に置こうとします。
00:26:24「借金があるから何もできない」と。どうせなら、今持っているお金も使ってしまおう、カードに足してしまおう、と。
00:26:295000ドルの借金にあと10ドル増えても何が変わる？実際は何も変わりませんが、
00:26:34それが何度も繰り返されれば破滅を招きます。彼らはそれを何度も何度も考えます。
00:26:38「サンクコストの誤謬」による借金のスパイラルです。もう手遅れなら、少しくらい悪化しても構わないだろうと。
00:26:44そして経済的なストレスを感じていると、気分を少しでも和らげるものが欲しくなる。
00:26:49それが食べ物かもしれない。自分の経済的不安を、さらに借金を重ねることで麻痺させようとします。
00:26:56それ自体がスパイラルになるのです。私も大学時代、まさにそうでした。
00:27:03ひどい借金を抱えていて、自動車ローン、学資ローン、民間のローン、
00:27:08複数のクレジットカードがありました。マクドナルドに行ってカードで払い、
00:27:13限度額に達するまで使い続けました。気分が良くなるから。どうせ限度額なんだし、と。
00:27:20限度額に達したクレジットカードがあと10ドル増えても同じだろう、と。ライフスタイル・インフレ（生活水準の上昇）は、
00:27:26インフレ自体よりも大きな問題になっていると思いますか？
00:27:31それは良い質問です。プロのポッドキャストホストですね。ええ、インフレのほうが全体的に悪い問題だと言えます。
00:27:37誰にでも影響を与えることですから。個人の選択ではありません。でも個人レベルで見れば、確かに
00:27:47ライフスタイル・インフレも非常に悪いですね。誰かが20％の昇給をすることなんてまずないですが、
00:27:525％昇給して、支出を6％増やしてしまう。これは番組では非常によくあるケースです。
00:27:59面白いのは、オーディットで最も状況が悪いのは、最も高収入なエピソードの人たちだということです。
00:28:04番組の冒頭で「殺害予告」などについて話すと、少し反響がありますが、苦情も多いです。
00:28:09最大の苦情のひとつは、「私が貧しい人を怒鳴ったりからかったりしている」というものです。
00:28:15でも実際は、私が一番からかったりしないのが彼らなんです。高収入な人こそ、
00:28:21いくつか改善すればすぐに借金から抜け出せるのに、そうしません。彼らほどひどい状況になりがちです。
00:28:25高収入ゆえに多額の借金も承認されてしまうのです。
00:28:29生活水準をインフレさせてしまう。年収が10万ドルから20万ドル、
00:28:33あるいは50万ドルと近づくほど、ひどい借金を抱えます。クレジットカードの数、
00:28:37タイムシェア、車、何でも持ってしまい、それはもう印象的なほどひどい状態です。
00:28:43生活水準を上げてしまうんです。年収が10万ドル、20万ドル、50万ドルと増えるほど
00:28:48アメリカの多くの人には信じられないことでしょう。年収がそれだけあれば、
00:28:56良い家、車、服を買い揃えたくなりますよね。一生懸命働いたんだから当然だ、と。
00:29:03私たちは消費者でありたい文化の中で生きているのです。
00:29:09お金持ちが浪費するものと、貧しい人が浪費するものは違いますか？ええ、全く違いますね。私は飛行機恐怖症を克服しようとしています。
00:29:16今は少しお金があるので、木に触れて幸運を祈るような気持ちです。
00:29:22プライベートジェットを借りたのです。恐怖症克服に役立ちましたか？それとも逆？
00:29:30私にとってはコントロールの問題です。状況をコントロールできないのが嫌なんです。
00:29:36操縦はできないけれど、「着陸しよう」と言える。民間機ではそうはいきませんからね。
00:29:42大騒ぎすればできるかもしれませんが、キャリアに悪影響が出ます。
00:29:49で、プライベートジェットで初めて移動した時のことは？
00:29:54実はひどいものでした。撮影もしていたので、ネット上に残っています。泣き崩れてしまいました。
00:29:59申し訳ない。ただの恐怖心によるものだと思われていましたが、
00:30:04実際には、自分がやってこなかったことや、恐怖のせいで訪問できなかった
00:30:14家族のことを思い出しての悲しみも大きかったんです。不安と同じくらい、悲しみがあったんです。
00:30:21面白いことに、イギリスの催眠術師ヴィニー・ショーマンがいて、
00:30:28スカイ・キングという友人がいました。彼は子供の頃ハワイに住み、世界中を飛び回り、
00:30:34日本にも何度も行ったことがあるのに、突如としてひどい旅行不安症を発症したんです。
00:30:38飛行機に乗ろうとして、何度も引き返しました。多分10回近く。
00:30:44そこでヴィニーを紹介しました。催眠術は人によって効果が違いますが、
00:30:48ヴィニーはたった一回のセッションで彼の飛行機恐怖症を治してしまったんです。
00:30:53どうやったかは分かりませんが、「シンプソンズ」のテーマ曲がアンカーの
00:30:58鍵になっているとか。面白いですよね。誰かにそんなギフトを贈るなんて。
00:31:06rational（理性的）な utilitarian（功利主義的）アプローチで見れば、
00:31:13宇宙では何も起こっていない。でも本人が感じる体験としてはね。
00:31:19お金について語る人間が、お金持ちの人生において典型的な
00:31:24行動をしているのに、この不安症のせいでその体験が汚されてしまっている。
00:31:29自分らしくない何かに支配されているような感覚です。でも当時、パニック専門の
00:31:39セラピストと働いていて、幸いにも今また再開しました。
00:31:44彼は私を逃がしてくれませんでした。セラピストをジェット機に連れて行ったんですか？ええ、
00:31:53 intervention（介入）のようなものですね。彼は前日にも会っていたので。
00:32:01彼も連れて行きました。とても良い人で、今も一緒に取り組んでいます。
00:32:07克服するための計画もあります。怖かったです。本当に。オースティンから
00:32:13サンアントニオまでという短いフライトでしたが、ただ自分が飛行機を避けている
00:32:17状況を何とかしたかった。もう10年以上乗っていませんでした。
00:32:22基本的にはロードトリップで。でもそれでも不安になってしまう。
00:32:27でも、今計画があるんです。他の番組にももっと出たいので。
00:32:32クモを部屋に置くような暴露療法を、プライベートジェットでやるなんて。
00:32:35富豪だからこその暴露療法ですね。幸運でしたね。
00:32:41残念なことに、私が乗ったのと同じモデルのジェットが、昨日ラレードで墜落しました。
00:32:46オースティンのCEOが亡くなったのです。
00:32:50安心できる航空手段なんてありませんね。次は民間機で移動します。
00:32:54長距離ロードトリップも予定しています。
00:33:00飛行機に乗るなら、自分の列の前後の席も確保して、人から離れたほうがいいかもしれません。
00:33:05まさにそれを考えていました。不安傾向があるんですね。
00:33:08それ以外の性格的特徴は？
00:33:14あなたは、見ず知らずの人との高額なライブでの対立をテーマにした番組を
00:33:21作りました。パニック発作を起こす人が、人にパニックを起こさせる番組を運営している。
00:33:28偶然ですか？それとも究極の暴露療法ですか？
00:33:34素晴らしい質問です。私自身、セラピストと長く取り組んでいるので、
00:33:40出演者がパニック発作を起こしても、対処してあげられます。
00:33:46撮影を一時中断してね。このエピソードは「Whoop」の提供です。
00:33:53Whoopで2000日近くトラッキングして分かったのは、
00:34:02悪い日が来るのを予測できたということです。睡眠、運動、呼吸、心拍数など、
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00:34:37あなたのプロセスは何ですか？人が向き合っている時、
00:34:42彼らの心の中で何が起きているか。借金を隠してきた人が、
00:34:47どういう感情を抱き、どうやって現実に戻すのか。
00:34:53彼らは無表情になり、engage（参加）しなくなります。
00:34:58目がうつろになるのです。だから、一度停止します。
00:35:02クレイジーな声のトーンから落ち着いたトーンに変えて。
00:35:072000日近く自分のデータを記録してきましたが、今でも驚かされるのは、
00:35:13悪い日が来ることを、その前にほぼ確実に予測できたという点です。Whoopは自分の
00:35:173秒吸って6秒吐く。レアですが、必要なら歩いてくるよう促します。
00:35:22タバコやベイプを吸いに行かせることも。
00:35:28電子パイプが欲しいですね。本物のパイプのように見える
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00:36:16誰かがあなたの向かいに座っていて、あなたが相手を追い込み、追い込み、追い込んでいるとき
00:36:20彼らは気づき始めているわけですが、その時彼らの内面で何が起きていると分析されているのか教えてください。
00:36:27心の中の話です。例えば多額の借金を抱えていて、それから逃げていた人がいるとして、
00:36:32どんな感情に陥るのか。そして、そこからどうやって彼らを現実に戻してあげるのか、興味があります。
00:36:37たいていの場合、その瞬間に相手の表情が消えるのが分かります。感情が遮断されてしまうんです。
00:36:43目がうつろになって、少し青ざめることさえあります。そうなると「おっと、ちょっと待とう」となって
00:36:48文字通り中断します。「おい、大丈夫か」と声をかけて、さっきまでの激しい口調から、ただの「おい、大丈夫か」という
00:36:54落ち着いた声に切り替えます。もちろん彼らも本気なのは分かっていますし、全て現実のことですが、「大丈夫、
00:37:00少し休もう」と言って、休憩を取ってもらいます。そして、もし実際に
00:37:03パニック発作を起こしているようなら、すぐに呼吸法を教えます。3秒吸って6秒吐くという方法です。まあ、
00:37:09最近では滅多にありませんが。あと、建物の周りを
00:37:13一周してくる必要がある人もいますね。プロデューサーが連れて行くこともあります。あるいは外に行って一服したい、というなら、
00:37:18ベイプを吸いに行くのも良いでしょう。いいですね、ジャレッド、視聴者のために電子パイプが必要ですよ。私は必要です。
00:37:26堂々と持論を展開したいんです。でも、それを
00:37:31ニコチンを摂取しながらやりたい。誰か、見た目はちゃんとしたパイプで、ニコチンを摂取できるものを
00:37:35見つけてくれないかな。そうすれば最高なんだけど。ところで、あなたが以前ほど
00:37:41パニック発作を引き起こさなくなったのは、年を取って丸くなったからじゃないかと思ってね。「そうかな？」ええ、
00:37:46手加減するようになったからではないかな。この前も誰かに何かを投げつけたばかりだけど。
00:37:54ここにいたら、飛んでくるものが多すぎるよ。重いものだってあるし。
00:37:58いや、正直なところ、誇りに思っています。私たちのオンボーディングプロセスは非常に徹底していますから。
00:38:03一緒に働くようになった人や、面接に来た人たちの中には、
00:38:07ドクター・フィルなどの番組で働いていた人もいます。ドクター・フィルの番組はダラスに近いので、
00:38:12彼らの番組ですね。でも、彼らが私たちのプロセスを経験すると、「これはクレイジーだ、こんな
00:38:17オンボーディングは見たことがない」と言います。普通は―ドクター・フィルの番組を悪く言うつもりは
00:38:21全くありません、訴えないでくださいね―でも、多くの昼のテレビ番組は、出演者のことなんて全く気にしていません。
00:38:28でも、私たちは本当に気にかけています。一つには、彼らも視聴者の一員だからという、少し利己的な理由もありますが。
00:38:32いいんですよ、少し利己的で。視聴者が減ってしまっては困りますからね。
00:38:36その通り。それに、彼らにはうまくいってほしい。二つの見方ができるでしょう。
00:38:41私が利己的な最悪の人間だと思えばいい。どう思われても、もちろん彼らには成功してほしい。
00:38:45私のことなど無視して成功するにせよ、私のおかげで成功するにせよ、やり方が正しいことの証明になります。
00:38:49番組が機能していることの証明ですから。動機が何であれ気にしません。あなたが
00:38:54私のことが嫌いで、私を見返してやりたくて成功するのも良いし、
00:38:57私を慕ってアドバイスを聞き入れて成功するのも良い。
00:39:03ええ、後者こそが本当の動機であってほしいと願っていますが。
00:39:09彼らが成功することを本気で願っています。平均すると、ゲストは番組出演後、
00:39:141年で約2万ドル以上の借金を返済しています。「Financial Audit」出演後の
00:39:19データですね。これは12月に出す年次報告書によるものです。その影響のうち、どれくらいが
00:39:25あなたが与えた知識によるもので、どれくらいが
00:39:29あなたが与える感情的な苦痛によるものだと思いますか？
00:39:33両方の組み合わせでしょう。厳しくもクレイジーで、楽しいアプローチがそこにはあります。90％の時間は、
00:39:41彼らも楽しんでいると思います。番組のクレイジーさを知って来ているわけですから。
00:39:46まあ、誰にでも合うわけではありませんが、合わない人は番組に来ないでください。
00:39:51私が借金を抱えていたとしても、この番組には出たでしょうね。私には合っていたはずです。
00:39:55誰かに怒鳴られるというのは、私には効果的です。スポーツをやっていた時もそうでしたから。
00:39:59とにかく、私には効果があるんです。その後、彼らに多くのツールを提供します。「Dollar Wise」を
00:40:05永久に無料で提供しますし、すべてのパーソナルファイナンス講座も受けられます。
00:40:12キャリア向上のための認定も受けられます。サードパーティのあらゆるリソースにも
00:40:16アクセスできるようにしています。できる限りのことをして、チェックインも行います。
00:40:21正確な日付は覚えていませんが、エピソードが公開された日、その1週間後、
00:40:251ヶ月後、そして3ヶ月後と連絡を取ります。また、Hammer Eliteメンバー向けに、
00:40:30過去の出演者との更新情報も週に2回提供しています。アンケートなどで常に確認し、
00:40:36いつでも連絡するように伝えています。番組での体験が
00:40:41尻に火をつけ、その後のサポートが「行為後のケア」のようなプロセスになるわけですね。そう、私は「Love Island」に
00:40:4911年前に出ました。有名なイギリスのシリーズです。アメリカでどうだったかは知りませんが、
00:40:57イギリスの「Love Island」は他のどの番組よりも多くの死者を出しました。過去に出演したスターが2人、自ら
00:41:03命を絶ちました。そのうちの1人は本当に良い友人でした。クレイジーですよね。司会者まで自ら命を
00:41:10絶ったんです。キャロライン・フラックです。ええ、一度ならともかく、二度三度と...
00:41:19司会者を含めるとね。パターンがあると言わざるを得ません。問題の一つは、
00:41:23特に「Love Island」が公開された時、アプリストアがパンクしたことです。世界で一番の
00:41:27アプリになりました。ChatGPTもClaudeも抜いて。サーバーがダウンしたし、
00:41:33とにかく、同時に30万人がアプリをダウンロードしたんだ。何をするのかは知らないが、投票か何かかな。
00:41:38分かりませんが。とにかく、ショーが終わった後のケアは...
00:41:44私は最初のシーズン、最初のエピソードで最初に出ていった人間でした。そう、
00:41:49まさにモルモットでした。最初の子供のようなもので、すべての過ちを犯す存在です。
00:41:57妊娠中に酒を飲み、煙草を吸い、12時間餌をやるのを忘れるような、
00:42:01そんな状態でした。番組が終わったら、外の世界に戻るためのサポートシステムが必要です。
00:42:08私が出た最初のシーズンは、ずっと小規模でした。シーズン2の10分の1、
00:42:13さらにその10分の1のシーズン3。指数関数的に人気が出ました。
00:42:18もしもっと露出が多かったらと思うと。撮影後のサポートは最小限でした。
00:42:25それだけ小規模だったにもかかわらず、サポートはほとんど存在せず、
00:42:31あのような痛ましい事件が起きるたびに、ITVという、
00:42:37イギリスの会社は―まあイギリスのチャンネル3ですよね―
00:42:42ひどい状況になるたびに、出演者全員にメールが送られてきました。
00:42:49いつでも安全・ケアチームに相談できるというリマインドです。「おい、
00:42:54遅すぎるんだよ」と。馬が逃げ出してから扉を閉めるようなものです。
00:43:00それに、島を出る時に「もし私がこうしたら、エピソードに使わないでくれ」と言う
00:43:05機会すらありませんでした。何をしてもしなくても、
00:43:11編集をコントロールできず、全世界があなたを見てコメントしているのです。さらにひどいのは、
00:43:16録画されてライブで公開されるので、すべてが終わるまで、あなたは
00:43:24現実の世界には戻れないということです。何が編集されたか、人がどう思っているか分からない。出てきたら、
00:43:27英雄か、国中で最も嫌われている人物になっている。クレイジーですよね。私もやるべきか...
00:43:35みんなニコチンパウチをやってますよね...。本格的に
00:43:41ハマっちゃうかな。やる前にアドバイスを求めておかないと。あれは私のものです。
00:43:47カフェインですよ。50mgのカフェイン。これはとても健康に良くて、
00:43:54ニコチンより健康的ですよ。ただのニックナックです。世界中の人がパウチを
00:43:59やっていますよね。どうなるかな。私は口寂しくなる癖があって、
00:44:05インターネットで私がゲイだと思っている人たちが、これを大喜びで聞くでしょうね。
00:44:09つまようじはあるかな？ジョナサン、外にいるなら戸棚から
00:44:14つまようじを持ってきてくれないか。仕事中に何かをいじっていないと落ち着かなくて。
00:44:19ペンでも何でもいい。パイプを手に入れようかな。爪を噛むのも
00:44:23私の癖ですが。さて、所得レベルによって、個人の経済的問題は
00:44:31根本的に変わるものですか？いや、やはり行動です。先ほども言った通り、
00:44:37番組で見た最悪の状況のいくつかは、高所得者でした。本当にひどいものです。
00:44:44所得は悪い状況から脱出するチャンスを増やしますが、所得レベルが
00:44:50すべてを変えるわけではありません。多くの人は収入が1万ドル増えれば人生が
00:44:55変わると思っています。支出は変わりますが、行動や、
00:45:00規律のなさが同じなら、状況はむしろ悪化するだけです。
00:45:04ですから、収入が増えても行動が変わらなければ、むしろ状況は
00:45:10悪化すると断言できます。テーブルに乗せるチップが大きくなるわけですから。
00:45:15大失敗した時のダメージも大きくなりますね。それは考えもしませんでした。良い指摘です。
00:45:19信用へのアクセス権も増えます。銀行やクレジットカード会社は、
00:45:26収入が多い人を安全な貸し出し先だと考えますから。より強く自滅できるわけです。
00:45:31もちろん、基本的な最低ラインはありますよ。その地域の
00:45:36一番安い家賃も払えず、食事や公共料金も払えないなら、
00:45:42そこから抜け出すのは大きな転換点になります。生き残るだけで必死ですから。
00:45:47生存ラインに達していない話は、この議論の枠外です。
00:45:52西洋社会では、そうした事態はあまり考慮されませんが。でも、私たちの社会には
00:45:59低所得者向けの児童手当や食料支援、住宅支援などがあります。完璧とは言えませんが、
00:46:06そうした人々を助けるための社会的プログラムはたくさんあります。
00:46:10番組の友人、Ice Coffeeのケビン・オレアリーが言っていましたね。
00:46:17所得レベルがライフスタイルに与える影響について洞察を与えていました。
00:46:23ジャレッド、それを表示して。富の主要な4つの段階とは何だと思いますか？
00:46:30これについては皆に伝えています。起業家なら、
00:46:36500万ドルの財務省証券（T-bills）を持つことを必死に目指すべきです。今朝の利率で3.82％。
00:46:45それがあれば、一生涯家族を守れると分かります。
00:46:48500万ドルの流動資金をT-billsで持つこと。多くの成功したと
00:46:55見なされている起業家でも、それだけの流動資金は持っていません。
00:47:01まず最初にやるべきは、流動資金で500万ドルを
00:47:06持つこと。流動的な純資産500万ドル、それ以上の価値はありません。
00:47:13資産の流動性は強力な力です。多くの人は「私は裕福だ」と言いますが、
00:47:19午後2時までに100万ドルを用意することすらできません。すべてが
00:47:23価値があると思い込んでいるものに縛り付けられています。起業家にとって一番難しいのは
00:47:29最初の100万ドルを作ることです。作ったらT-billsに入れなさい。
00:47:35200万ドル、300万ドルと行くのは簡単です。やり方が分かっていますから。でも
00:47:42不節制になるのは、不要なものを買い始めた時です。
00:47:48500万ドルの流動資金を持つこと。それを持てなければ成功した起業家とは呼べません。
00:47:54反対する奴は間違っています。
00:47:59私も同意します。私も最初の目標の一つは、できるだけ早く500万ドルに到達することでした。
00:48:05ですが、株式市場に投資しました。最初の100万ドルを
00:48:11T-billsに入れるというのは...あまり理解できません。
00:48:20もし若くして最初の100万ドルを作ったなら、
00:48:24市場で平均8〜10％成長させるほうが理にかなっています。
00:48:2860歳に近づいていて、ビジネスの成功で最初の100万ドルを作ったのなら
00:48:32保守的でも良いでしょうが、若いなら。アメリカが崩壊しない限り、
00:48:37市場は長期的に見て、あらゆる変動を乗り越えて成長します。
00:48:41500万ドルというマークは理解できます。4％ルールを使えば...
00:48:46500万ドルの4％は、年間20万ドルくらいかな？
00:48:50良い中流階級の収入が得られますね。だから目標としては良いです。
00:48:55ただ、最初の100万ドルをインフレ率にも勝てないものに
00:49:03放置するというのは意味が分かりません。
00:49:07最初の100万ドルは、株式市場で自分のために働かせるべきです。
00:49:12すぐにビジネスに再投資するな、という点では彼も正しい。人々が
00:49:16金を得て浪費し始める、という点でも彼は100％正しいです。
00:49:21特に若いなら、なおさら奇妙なアドバイスです。
00:49:25人を最も幸せにする経済的マイルストーンはあるのでしょうか？
00:49:31富を通じて得られる幸福には限界があります。友達も家族も買えません。
00:49:35富で得られる最大の幸福は、もしカバーできれば...
00:49:43癌の診断のような緊急事態を含め、実質的に
00:49:48あらゆる悪夢を乗り越えられるなら。500万ドルは良い基準です。
00:49:56500万ドルあれば十分な基準になり、数年間はそこから引き出して
00:50:00非常に深刻で、どうしようもない状況に陥ったとしても、世界最高の治療を
00:50:06受けることができます。どんな事態も乗り越えられますし、たとえ500万ドルを
00:50:10使い果たしても、何とか回復の兆しが見えてくるはずです。究極の柔軟性が手に入るのです。
00:50:14プライベートジェットを買うようなクレイジーなことはできなくても...
00:50:21それは幸福を左右するものではありません。一時的には楽しいでしょうが、
00:50:26富で買える本当の幸福は「安心」です。500万ドルはそのための良い数字です。
00:50:32経済的な安心感を得るには、とても大きな金額に聞こえますね。
00:50:37でも、実質的に何でも乗り越えられます。
00:50:42数十万ドルあれば、仕事を探している間も余裕があります。
00:50:47私は、500万ドルあればどんな状況も乗り越えられると言っているのです。
00:50:51どんな事態も乗り切れると考えると、500万という数字は素晴らしいものです。ええ、私は全く考えもしませんでした
00:50:58S&Pのような指数連動型ファンドに投資するという選択肢があることを。どんなトラッカーでもいいですが
00:51:06若いなら、下落する期間があるかもしれませんが、
00:51:10長期的に見れば。もしS&Pがゼロになったら、
00:51:15金の問題どころではない、殺し合いの世界でしょうね。
00:51:20水分不足がどれだけパフォーマンスに影響するか、多くの人は知りません。
00:51:245年間、毎朝飲んでいる「Element」を紹介します。必要なものだけが入った
00:51:30美味しい電解質飲料です。冷たい水に溶かすと最高です。
00:51:35甘くてしょっぱいオレンジのようなnectarで、飲んでいる時とそうでない時の違いは歴然です。
00:51:42筋肉の痙攣や疲労を軽減し、脳の健康を最適化し、
00:51:47食欲を調整して空腹感を抑えるのにも役立ちます。何より、期間無制限の
00:51:52返金保証があります。納得いくまで試して、もし
00:51:56気に入らなければ返金されます。アメリカ国内なら送料無料です。
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00:52:05説明欄のリンク、または [drinklmnt.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fdrinklmnt.com%2Fmodernwisdom) から
00:52:10アクセスしてください。借金にはどれだけの恥がつきまといますか？ それは人を傷つけますか、助けますか？
00:52:19文化的に、お金の話をすることが恥ずかしいというのは有害です。
00:52:25TikTokで借金ネタを笑い飛ばすのは良いですが、
00:52:30恥ずかしくて誰にも相談できないという状況は問題です。
00:52:37友人や家族、セラピストにすら言えないなら、
00:52:40 emocionalなサポートが得られず、変化に必要な
00:52:45励ましも得られません。自分一人で抱え込んでしまう。
00:52:49それは難しいことです。癌の時と同じように、
00:52:53一人で乗り越えるのは不可能です。サポートが必要です。
00:52:57どんなサポートでも良い。もし恥が大きすぎて...
00:53:01私たちの国では、収入の話すらできない人がいます。
00:53:07恥ずかしがったり、嫉妬されるのを恐れたり。
00:53:11個人の財政には多くの恥が付きまとっており、それは有害です。
00:53:16イギリス人としても恥はありますが、方向が逆です。
00:53:21イギリス人である私たちも恥の文化がありますが、それは正反対の方向です。稼ぎについて話すことに恥を感じるんです。
00:53:26もし良い給料を得ていたとしても、みんなが貧しい状況では「出る杭は打たれる」という文化が根強いため
00:53:32「背が高いケシ（成功者）」は叩かれるという症候群があります。
00:53:39成功しすぎると反感を買うという...
00:53:45経済的に苦しい立場にいることに対する個人の恥というのも理解できます。自分の習慣はどうなのか。
00:53:49軽蔑されるのではないか、という。
00:53:56「助けたい」という気持ちが、相手に羨望を抱かせる場合もあります。
00:54:02新しい仕事が決まって、給料が30%上がったんだ。ずっと努力してきたから本当に信じられないよ
00:54:07相手が自分の成功を心から喜んでくれる人じゃない場合、それは相手の中に同情ではなく
00:54:12哀れみではなく、もっと活動的な「嫉妬」を呼び起こします。
00:54:21そういうのは友人グループから仲間外れにされる原因になりかねません。それにこれも
00:54:25全員に当てはまるわけではありません。イギリスには素晴らしい友人がいますが、ナイトクラブの運営で何百万人もの人に会いました。
00:54:31イギリス最大級のイベント会社をやっていました。何百万人も見てきましたが...
00:54:37ジーンズを履いて、クリップボードを持って...
00:54:41すべてをオープンに話せる親しい友人は一握りでした。
00:54:46成功も失敗も。それは良いことでしたが、
00:54:53何百万もの人との接触の結果、手元には一握りの友人だけ、というのが現実でした。
00:55:01そうだな、実際にはそうでない人も多い。その通りだ。一人っ子だった私にとっては、
00:55:06「なんてことだ、自分を理解してくれる人がいる」というのは素晴らしいことだった。イギリスは、
00:55:12経済的な成功を追求する人にとっては非常に厳しい環境なんだ。私にはこんな持論があるんだが、
00:55:19君も同意してくれるかどうかわからない。「イギリスは貧乏人には住みやすい国だが、
00:55:25金持ちにはひどい国だ。逆にアメリカは貧乏人にはひどい国だが、金持ちには最高の国だ」と。
00:55:30確かに、貧しい人の多くはイギリスに留まるが、裕福な人々の多くは国を離れていくね。
00:55:35統計を見れば明らかだ。ビンゴだ、その通り。深遠な格言なんて忘れて、金融業界全体を見渡せば一目瞭然だ。
00:55:41イギリスには安全網があるから、アメリカに移住するというのは、私にはかなり過酷に思える。
00:55:48なぜわざわざ離れるんだ？国の保護は快適だし、国民保健サービスもあるし。
00:55:59イギリスは毎年、所得税収以上の金額を現役世代の福祉に費やしているという統計がある。
00:56:08そう、現役世代の福祉費でね。その差額は毎年借金で賄われているんだ。正気の沙汰じゃない。
00:56:15そして、実際に税収に貢献するはずの生産性の高い人々は、国から流出している。
00:56:19イギリスの富の流出、頭脳流出には、正直同情するよ。ひどい状況だ。
00:56:25人生の大半において、そこへ移住することなんて考えもしなかった。だが、ある時期、
00:56:29そこに移住するのは最高かもしれないと思ったことがある。ヨーロッパならではの徒歩移動のしやすさや、
00:56:34過ごしやすい冬、そして英語が通じるという点が魅力でね。それでしばらく滞在したかったんだが、今はもうそんな雰囲気じゃない。
00:56:41もしイギリスが復活するなら、文明史上最大の復活劇になるだろうね。でも今は、0対9で負けているような気分だよ。
00:56:47まるでサッカーの試合みたいだね。一人当たりのGDPでは51番目の州じゃないか、という話もあったな。
00:56:54それ、見たよ。そう、あれを言ったことでずいぶん叩かれたけどね。
00:56:58まあ、事実ではあるんだが。アメリカ人からもずいぶん言われたよ。
00:57:05まあアメリカ人は…失礼だが、アメリカ人は金持ちだが愚かだ。他にも真実がある。
00:57:11イギリスは安全性などの面では、アメリカより上位にランクされることもある。だから全てが悪いわけじゃない。
00:57:16そう、すべてがダメというわけではない。
00:57:22だが残念ながら、今のイギリスはスペインやイタリア南部と同じ方向に進んでいる。
00:57:28人々がそこで生まれ、教育を受け、そしてより高い収入を得られる場所へ流出していくという状況だ。
00:57:35どうしてそうしない理由があるだろうか？私たちはこれほどまでに流動的な世界に生きているんだ。
00:57:39もし国が不親切ならね。これについては、私の左派寄りの友人の意見もわかる。
00:57:46彼らの一人は、金持ちへの増税を訴えている。ここで言う金持ちとは、超富裕層のことだ。
00:57:55純資産で1億ドル以上持っているような超富裕層のことを指しているんですが、それは正当化される
00:58:02下層階級や失業者の生活を向上させる助けになると考えているんだ。だが、イギリスとアメリカの
00:58:08人口の下位55%は、税金の純負担者ではなく、福祉の純受給者であることも事実だ。
00:58:16つまり、純粋な貢献者ではないということだ。その統計は衝撃的だよ。
00:58:23アメリカの所得税において、所得の下位50%の層は全体の1%しか負担していないんだ。
00:58:28下位50%でわずか1%だ。信じられないほど累進課税が強い社会だよ。
00:58:35アメリカは、主要な西洋諸国の中で最も所得税の累進性が高いと言える。私たちが持っていないのは
00:58:40VAT（付加価値税）だ。通常、これが国民保健サービスなどの資金源になる。アメリカ人は、
00:58:45特にポピュリストたちは、左派であれ右派であれ、おもしろいことを言う。
00:58:52北欧のような社会保障を望みながら、税制はフロリダのようなシステムを求めている。アメリカ人は
00:58:59それらのシステムを維持するのに必要な税金を支払う気はないんだ。富裕層が税金を払うかどうかは
00:59:03実は大した問題ではないんだ。必要なのはフラットな税制、VAT、つまり全国的な消費税だ。
00:59:09購入するものすべてに1%、2%、5%と追加で税金を払うようなものだ。
00:59:14それが福祉を支えるが、アメリカは全国レベルでは絶対にそれを容認しないだろう。
00:59:19イギリスの一般的な有限責任会社の決算書を見たことはあるか？
00:59:23VATの課税対象になるのは、年間12万ポンド以上の売上がある場合だと思うが。
00:59:29くそ、イギリスらしい言葉遣いになってしまったな。年間12万ポンド以上の売上がある会社だ。
00:59:35そのラインを超えるとVAT登録が必要になる。その決算書を見たことがあるか？
00:59:41私はイギリスで15年間、有限責任会社を経営していたから知っている。不動産管理は
00:59:47その基準には達していないので、問題にはならないがね。
00:59:52あれは悪夢だよ。取引ごとに、サービスを提供する相手から
01:00:0020%のVATを徴収するんだ。それがVATというものだ。そして、それを政府から還付請求する。
01:00:08まさにウロボロスのように、終わりのない財務上の手続きと官僚主義の渦だ。
01:00:17莫大なオーバーヘッドがある。それが何のためかは理解している。アメリカにはない多くの
01:00:23サービスがあって、それを賄う必要があるということだ。国民保険料もアメリカにはない税の一種だ。
01:00:28だが、イギリスで無料で受けられるものすべてを計算に入れるとどうだろうか。
01:00:35人々が税金を払い、民間サービスに支払う額を差し引いても、結局は
01:00:41手元に残るお金はイギリスの方が多いという結果になるのか？
01:00:46まさか。かなりいい線を行っているが、医療費だけでも
01:00:52最大のコストの一つだし、アメリカで人々が自己破産する最大の理由もそれだからね。
01:00:58それも驚くことではない。それに正直、破産というのは実際には
01:01:03それほど大げさなものではないんだ。破産は実際、それほど大きな問題ではない。
01:01:07過大評価されているよ。もちろん喜ぶべきことではないし、わざわざ破産したいわけではないが、
01:01:11世界で最も恐ろしいことのように思われているが、実際はそうではない。
01:01:152年前のデータだが、今もそう変わらないはずだ。
01:01:21依然として、主要国の中ではアメリカは健闘している。
01:01:24もちろんスイスのような小さな国なら、一人当たりのGDPは桁違いに高いだろう。
01:01:30モナコのような小国もそうだ。
01:01:35しかし、アメリカのような大規模な国家と比較すれば、アメリカは
01:01:40可処分所得の面では他を圧倒している。税金を払った後に残るお金でね。
01:01:44私たちのシステムはそれを奨励しているからだ。興味深いのは、
01:01:51君が言った左派の友人たちの話だ。増税を望むような人々のことだが、
01:01:56左右のスペクトルで興味深いのは、2008年頃のリーマンショックの際、
01:02:03イギリスはより保守的になったが、アメリカは支出においてよりリベラルな政策をとった。
01:02:11私たちは経済に多額の資金を投入した。イギリスは……私は
01:02:17緊縮財政に入ったんだ。その結果は明白だ。私たちは借金を抱えたが、
01:02:23数年で回復した。イギリスのGDPが2007年の水準を回復したのは、
01:02:29確か1年半か2年前だ。彼らの保守的な、増税と支出削減の
01:02:34アプローチは失敗した。ヨーロッパ全体でも、そしてアメリカでもね。
01:02:40ドナルド・トランプ時代のコロナ対策でも、私たちは多額の金を投入した。
01:02:46支出には非常にリベラルだった。資金を投入したから、
01:02:53联邦支出の50%は強制的な支出だ。だからどちらかが常に正しいとは言えない。
01:02:56いずれにせよ社会保障費であることに変わりはない。だから左か右かというのは
01:03:03常にどちらか一方が正しいわけではない。なぜなら、イギリスでより右派的に
01:03:09連邦予算を運用しようとしたアプローチは失敗し、経済を破壊したからだ。
01:03:15生産性も支出も破壊された。保守的な支出についての議論も
01:03:20今では非常に怪しくなっている。親資本主義的であることが
01:03:25マネープリンターを稼働させる準備ができているという意味になりつつあるからだ。
01:03:30左派や右派の意味さえも曖昧になっている。どの人種が好きか嫌いか、
01:03:35どの文化、どの宗教を国の中に受け入れたいか。そういった、
01:03:40ステレオタイプやクリシェの下にあった構造プレートがすべて動いてしまった。
01:03:46完全にね。90年代のリベラル的な考え方——おそらく私にもそうした傾向があるが——
01:03:52カラーブラインド（人種にとらわれない）社会を理想としていた時代とは変わった。
01:03:58当時は右派こそが人種の違いを強調していたものだが。
01:04:03それが今では、カラーブラインド社会こそが中道や右派の主張になっている。
01:04:06逆に、極左の人々は「黒人学生専用の寮が必要だ」と主張する。
01:04:12何があっても人種が最優先だと。非常に興味深いシフトだ。
01:04:17彼らに悪意があるとは言わない。彼らは邪悪ではない。
01:04:23はっきり言っておくと、彼らが悪だとは思いません。ただ、人々が
01:04:28極端に走ると、両端が繋がってしまうんですよね。まさに。極左と極右は驚くほど近くなる。
01:04:34話を戻そう。所得の下位50%が全体の1%の税金しか負担していないという話だ。
01:04:41それに援助や手当を差し引きすると、下位55%は純受給者になる。
01:04:48経済にとっては純マイナスなんだ。私たちはそれ専用のシステムを持っている。
01:04:55児童税額控除などは、低所得者層により多くの子供がいることを考慮している。
01:04:59現実として、低所得者は税金を払わないにもかかわらず、
01:05:04税額控除を同じように受け取る。つまり最終的には金が彼らへ流れる。
01:05:08人口の下位55%が純受給者であることを知ったら、大半の人は驚くと思うか？
01:05:14もちろんだ。私は政治的コンパスのテストを受けるたびに、
01:05:18経済的には中道右派、社会的には左派という結果になる。
01:05:22先日、番組に過激な社会主義者が来たとき、
01:05:26「上位1%の金持ちは税金を払っていない」と彼女が言ったんだ。
01:05:31「いや、所得税の30%は彼らが負担しているんだ」と答えた。
01:05:36上位10%なら50%、上位50%なら99%だ。彼女は驚愕していた。
01:05:45インターネット上には、アルゴリズムによって定義された偽情報の温床があるからだ。
01:05:52東海岸の有名大学が行った調査がある。研究者がTikTokで、
01:06:00左派的なコンテンツを見たり、別の研究者が右派的なコンテンツを見たりした。
01:06:05TikTokは3分以内に、そのユーザーが反男性か親左派か、あるいは反女性か親右派かを判別した。
01:06:13そして即座に彼らをそのキャンプに放り込み、極端な情報ばかりを流し始めた。
01:06:17ユーザーがそれに反応すれば、プラットフォームに留めるために
01:06:22さらに多くの情報を与え続ける。ビジネスの観点からは理にかなっている。
01:06:25人々が自分の世界観に反する情報を知らないというのは不思議なことではない。
01:06:301000回以上のポッドキャストを通じて学んだことは、健康ルーチンは
01:06:35シンプルであればあるほど継続できるということだ。ゴルフと同じだよ。
01:06:40あれこれ薬を混ぜるのではなく、シンプルにするんだ。「虎の目（アイ・オブ・ザ・タイガー）」が欲しいなら、
01:06:45「虎のDUI（飲酒運転）」はダメだ。だから私はAG1が好きなんだ。1杯で75種類のビタミン、
01:06:52ミネラル、プロバイオティクスが摂れる。そして今、次世代のAG1が登場した。
01:06:574つの臨床試験に裏打ちされており、
01:07:01栄養不足を解消し、わずか3ヶ月で栄養レベルを改善、腸内細菌を10倍に増やすことが証明された。
01:07:07ジムの駐車場で怪しい人からサプリを買う時代は終わりだ。
01:07:12AG1には90日間の返金保証がある。3ヶ月間毎日試して、
01:07:18満足できなければ全額返金してくれる。
01:07:22今ならD3K2やフレーバーサンプルが入ったウェルカムキットが無料でついてくる。
01:07:27説明欄のリンクから [drinkag1.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fdrinkag1.com%2Fmodernwisdom) をチェックしてくれ。
01:07:32良い金融教育とは何だろうか。困っている人や、
01:07:39両親の同年齢の時と自分の現状を比べて落ち込んでいる人にとって、
01:07:45あるいは理想の自分に届かないと感じている人にとって、インセンティブが一致していない。
01:07:50「上位1%が30%の税金を払っている」という話は、マクロな視点であって、
01:07:55現状が厳しい個人にとっては慰めにもならないだろう。
01:08:01金融監査というのは個人の責任や変えられることに焦点を当てるものだ。
01:08:07「なぜシステムの問題を話さないんだ」というコメントがあるが、
01:08:11この番組で変えられるのはそこじゃない。投票に行くのは勝手だが、
01:08:19マクロな視点を持ったところで、自分のミクロな経験がひどければ救いにはならない。そうですね、だからこそ”ファイナンシャル・オーディット”は
01:08:26個人の視点と責任、そして変えられるものに焦点を当てているんです。だって中には
01:08:31良いニュースがある。アメリカでは今、重要な一歩を踏み出している。
01:08:35高校卒業のために金融教育コースを必須とする州が40に迫っている。
01:08:39数年前は半分もなかった。シラバスを見たことはあるか？
01:08:48まだ見ていないが、ミシガン州知事が番組に来たとき、彼女は
01:08:52将来大統領候補になるかもしれないが、金融教育の重要性を
01:08:58深く考えていることに感銘を受けたよ。高校で金融の基礎を学ぶことは大切だ。
01:09:04だが私自身、学生時代は全く勉強に関心がなかった。
01:09:09単位を取るための最低限のことしかしなかったから、何も学ばなかったかもしれない。
01:09:13歴史と音楽以外にはね。だから教育の効果には疑問もあるが、
01:09:17少なくとも試みることには意義がある。もし若者に金融の原則を教える
01:09:22シラバスを作るなら、まずは予算管理から始めるだろうね。
01:09:26予算を組めなければ何も始まらない。50/30/20の法則だ。
01:09:3250%をニーズ（必需品）、30%をウォンツ（娯楽など）、20%を投資に回す。
01:09:38投資が一番少ないのはおかしいが、予算の立て方を学ぶ良い出発点だ。
01:09:44他にも、手頃な車のローンとは何かを教えるのもいい。頭金20%、
01:09:50返済期間3年以内、月々の支払いが収入の8%以下。これがAffordableな車の条件だ。
01:09:53そして、学位の価値についても教えるべきだ。
01:09:59借金をしてまで好きな学位を取ればいいというわけではない。
01:10:05良い原則は、初年度の予想年収以上に借金をしてはならないということだ。
01:10:09それなら借金しすぎることはないだろう。アメリカの大学の費用は
01:10:14ピンキリだからね。例えば、コミュニティカレッジなら
01:10:19年間1000ドルや2000ドルで済むこともある。看護など
01:10:23最低限、家計の管理方法を学ぶことです。まずは「50・30・20のルール」から始めるのがいいでしょう。
01:10:28収入の50%を必要な支出に、30%を娯楽に、20%を投資に回します。投資は最も重要な項目ですが、30%は浪費に回せます。
01:10:36もちろん、ニューヨークやLA、サンフランシスコのような場所では事情が変わりますが、基本としては良い指標です。
01:10:41他にも車のローンの組み方です。「マネー・ガイ」のルールが気に入っています。頭金20%、返済期間3年以内、
01:10:48悲しいことに、男女で学位の選択に偏りがある。女性は社会サービスや
01:10:54心理学などの学位を取りがちで、これらはROIが低い傾向にある。
01:10:59男性はエンジニアリングなど、収入を意識した選択をする傾向がある。
01:11:03AI時代において、どの学位が耐性を持つかも考慮すべきだ。
01:11:13「ランヤード（ストラップ）階級」、つまりマーケティングや管理職などの
01:11:18ホワイトカラーの人々は、真っ先にAIの影響を受けるかもしれない。
01:11:25だからこそ、キャリアの選択とAIの将来を考える必要があるんだ。
01:11:30いくら稼げるか予想がつかないんですよ。だって、たまに学生ローンの請求書を見ますけど、本当にひどいものですから。
01:11:35生活費がゼロで、全額を返済に充てたとしても、5年で返せるような額じゃないケースだってあるんです。
01:11:39これからは教育の在り方も、AIといかに共存するかに焦点が移るだろうね。
01:11:43経済的な自立のためには、学位への投資を冷静に見極めることだ。
01:11:49君自身の道を歩むために、賢い選択をしてほしい。
01:11:52実際、コミュニティカレッジの中には看護学など4年制の学位まで取得できるところも多いです
01:11:57ここオースティンのコミュニティカレッジなら、1学期1000ドルか2000ドル程度で通えて
01:12:01非常に手頃で安いです。多くの学生が働きながら通うことができて、ここはオースティンですが
01:12:05他の地域でも同じようなものです。そこからさらに別の機関へ編入したいのであれば
01:12:12もう少し手頃で標準的な、例えばウェスタン・テキサスのような地方大学などがいいでしょう
01:12:18そんな感じですね。私はウェスタン・ミシガン大学に行きましたが、そこも比較的学費が安くて
01:12:22そこで最後の2年間を終えて、連邦政府の学生ローンを借りるという選択肢もあります
01:12:27自分自身の人生を、自分の手でコントロールすることだ。
01:12:34そこで4年間終えるのもいいですが、それ以上となると、
01:12:38コミュニティカレッジを飛ばして州外の4年制大学へ行くのは、費用が倍かかります。
01:12:43さらにその上、私立大学となればなおさらで、
01:12:48国際的な視点で見ることになります。米国でランキングが重視されるのはそのためです。
01:12:54留学生はランキングを気にして、高い授業料を払ってでも米国の大学に来るからです。
01:12:58ですから、ランキングが重視される理由もわかりますが、私はここ（州内）に留まることを勧めます。
01:13:03最初の2年間はコミュニティカレッジに通い、そのあと州内の大学へ編入するのがいいでしょう。
01:13:07連邦学生ローンなら、補助の有無に関わらず、少なくとも保護措置が受けられます。
01:13:11私立は避けるべきです。私立に行く理由があるとすれば、
01:13:16家庭にすでに十分な収入がある場合くらいですね。私ならそうアプローチします。
01:13:21そして重要なのが専攻選びです。これから進む分野をよく考えなければなりません。
01:13:26残念ながら、そこには大きな男女差があります。女性を非難するつもりは全くなく、
01:13:32女性が投資収益率の低い学位を選んでしまうという現実があるのです。
01:13:37米国では投資回収率の低い学位を取得する傾向があり、
01:13:41社会福祉、心理学、社会学といった分野など、収益につながりにくいものを学びがちですが、男性は
01:13:47将来の収入を重視します。社会的・文化的にそう刷り込まれているのか、あるいは養うべき存在だからかは分かりませんが、
01:13:53とにかく何らかの理由で、エンジニアリングなどの分野を選ぶ傾向が強いです。
01:13:58女性は教師などが多いですね。ですから、学位と投資回収率について考えることは非常に重要です。
01:14:02そして今、正直に言って考慮すべきなのは、そのキャリアがどれほどAIに対して耐性があるかということです。
01:14:08今後どうなるかは誰にもわかりませんが、残念ながら女性が最も大きな打撃を受けることになると思います。
01:14:11「ランヤード（ストラップ）階級」と呼ばれる層があります。仕事中に首からIDカードを下げているような人たちです。
01:14:17中間管理職、マーケティング、人事などです。ホワイトカラーのランヤードを下げた人々の大きな塊が、
01:14:25最初にAIによって置き換えられる大きなターゲットになると言われています。私はこのことについてツイートしましたが、
01:14:32非常に多くの人が憤慨していましたね。ツイートへの反応なんて気にしても仕方がない。
01:14:37人が怒っているかどうかなどどうでもいい。私は2日に1回くらいしか見ませんが、
01:14:43過去48時間でどんな騒動があったかを確認するだけです。彼らは重要ではありません。投稿して放置する、それが一番です。
01:14:48世の中の空気がどうなっているか、どこまでが常識の範囲内なのかを知るのは面白いですが、
01:14:54SNSは現実そのものではありませんから、そこで言われていることを鵜呑みにするのは難しいですね。本当にその通りです。
01:14:59前回の選挙と中間選挙のときも、ツイッターで見ていたものとは全く逆の結果になりましたよ。
01:15:03ツイッター上で勢いがあるからといって、アウトサイダーたちが勝つと思ったかもしれませんが、
01:15:10実際は何も起こりませんでしたね。ええ、SNSでの反応など見てはいけません。
01:15:14実際に投票に行き、時間と準備を割いて登録し、選挙に行こうとする「アメリカの中間層」とは違いますから。
01:15:19ともかく、少し話が逸れましたね。女性の所得が男性を追い抜いていて、今や32〜33歳までその傾向があるという話でした。
01:15:29かつては29歳まででしたが、それが伸びて今は32、33歳くらいまで女性の所得が男性を上回っています。
01:15:37若い世代において、所得の面で男女のパリティ（同等）がほぼ達成された今、
01:15:43女性たちにとっては、ついに経済的に対等に到達したと感じられる瞬間だったはずです。
01:15:51学士号の取得率もそうです。2030年までに、米国の4年制大学を卒業する人数は、
01:15:58男性1人に対して女性2人という割合になるでしょう。修士号も同様で、博士号もさらに増えています。
01:16:07しかし、そのパリティ（均衡）の状態が脅かされようとしています。
01:16:13せっかく到達したばかりなのに、今度は男性たちが作ったロボットが私たちの機会を奪ってしまう。
01:16:23これは非常に深刻で、今後10年間の最大のニュースの一つになるでしょう。
01:16:32多くのことが予想されますが、人々が最も肌で感じるのは「男女間の争い」の激化です。
01:16:38ええ、ジェンダー戦争は非常に極端なものになっていますね。直近の連邦選挙でもそうでした。
01:16:42Z世代における男女の政治的な分断は、アメリカ史上かつてないほど深まっています。
01:16:48本当に恐ろしいことです。実際に恐怖を感じますし、これは他の多くの問題にも影響しています。
01:16:54人口統計的な数値、ひいては経済全体に影響を及ぼしています。退職者と労働者の比率にも関わります。
01:17:02みんな他人を嫌い合っていて、恋愛も政治的な所属に基づいてアプリで判断するようになっています。
01:17:07非常に恐ろしいことです。残念なことに、オンラインで私をファシストだと呼ぶのは大抵、白人女性です。
01:17:13個人の責任やファイナンスについて語っているだけなのに。素晴らしい仲間内ですね（笑）。
01:17:18本当に奇妙です。私はただ最善の結果を望んでいるだけで、統計を語ることは性差別ではありません。
01:17:25以前はあえて言いませんでしたが、大学卒業後に仕事が見つからず苦労しているのは、
01:17:29実際には女性ではなく、男性です。女性は新しい学位保持者として同じ割合で職を得ています。
01:17:34男性が崖から転落しているのです。これを大きなジェンダー戦争にしたくなかったので強調しませんでしたが、
01:17:40Z世代のジェンダー戦争は異常です。韓国や日本で見られたような深刻な結果が、
01:17:48我々の将来にも待ち受けているようで、未来の退職者として怯えています。
01:17:52これは今週の私のニュースレターからの引用です。「今や米国では、アジア系女性が平均して白人男性よりも稼いでいる」。
01:17:59これは、家父長制や白人至上主義に関する一般的な言説に一石を投じる発見です。
01:18:03アジア系女性は成功していますね。もちろん、歴史的背景はあるので理解はしますが、
01:18:09多くの人は歴史によって負担を感じているようです。被害者意識を持つことは、
01:18:13「私たちは今、うまくやっている」と認めることよりも簡単ですからね。
01:18:20右派的な視点は、「すべては良くなったから過去を振り返る必要はない」というもの。
01:18:27左派的な視点は、進歩したことを全く認めず、被害者意識に固執して「女性は抑圧されている」と言い続ける。
01:18:32どちらも意味がありません。歴史の現実を認めつつ、社会が実際に変化したことも認識すべきです。
01:18:37常に歴史的な文脈だけで現在を見る代償は、現状が良い人たちから、その喜びを奪ってしまうことです。
01:18:43まさにその通りです。「よくやった、ここまで来たんだ」と認めるべきです。
01:18:49過去の重荷や教訓を忘れないことは大切ですが、進歩を過去の文脈で常に打ち消していては、
01:18:55人々が祝福を感じる機会を一生与えられません。
01:18:59そんなことを言うと「悪魔だ」と言われるでしょうが、事実です。
01:19:03少子化については以前、4時間の討論を行いました。人口統計学者や統計学者たちと、
01:19:08「人々はセックスをしていないからだ」という結論に達しました。ええ、統計の専門家たちと。
01:19:13このウサギの穴（難問）を深く掘り下げてきましたが、理由がわかれば解決できるはずなのに、
01:19:17どの国もお金を投入して解決しようとしていますが、ハンガリーで一時的に上手くいった程度で、長続きしません。
01:19:26ライマン・ストーン氏などはこの分野のエコノミストとして面白い存在です。家族研究所のね。
01:19:32少子化を解決するために人にお金を払うという数字がありますが、それはGDPの10%にもなるかもしれません。
01:19:39しかし、いずれそうする必要があるかもしれません。文明の崩壊に関わりますからね。
01:19:44アメリカは幸い移民を受け入れているので大丈夫でしょうが、韓国などは終わりです。
01:19:50100人の韓国人が1世紀後には4人になってしまう。正気とは思えません。
01:19:57少子化によるマクロ経済的な影響については、特に退職者問題に焦点を当てています。
01:20:02社会保障制度ができた当初は、労働者対退職者の比率が100対1でしたが、今は10対1です。
01:20:07社会システムが成長する労働力に依存しすぎているため、今や崩壊しつつあります。
01:20:14社会保障は2032年に強制的な25%カットが予測されています。
01:20:20かつては余剰資金がありましたが、ベビーブーマーが退職し始め、支える人が減ったため、
01:20:24資金が底をつきかけています。退職年齢の引き上げや税負担の増加などが議論されていますが、
01:20:33いずれにせよ制度が変わらなければ、2032年には資金がゼロになり、
01:20:38入ってくるお金だけで賄うことになり、25%程度のカットが避けられない状況です。
01:20:43最悪のニュースですね。大統領は支持を失うでしょうが、借金を増やすのが関の山かもしれません。
01:20:48レーガン政権時代には妥協案がありましたが、寿命が当時とは全く異なります。
01:20:52当時は受給開始から数年しか生きない前提でしたが、今は数十年生きるのが当たり前ですから、
01:20:57制度自体が成り立っていません。退職年齢を70歳まで引き上げるべきだという議論は、
01:21:01不人気なため避けられていますが、誰も働きたくはないはずですよね。
01:21:07将来、高齢者がかつてないほど増えるのに、それを誰が養うのかということです。
01:21:13「産みたくない人は産まなくていい」。もちろん誰もが尊重されるべきです。
01:21:17しかし「産まないほうが環境にいい」という極端な議論が、経済的な現実に蓋をしている現状は無視できません。
01:21:22私が残念なのは、90年代に社会保障基金をS&P500に投資する提案が潰されたことです。
01:21:28もしそれを実行していれば、ノルウェーのような巨大な政府系ファンドができていたはずです。
01:21:35政府の割にノルウェーは資本主義的で賢明ですが、米国はそうせず低利回りの国債に縛り付けた。
01:21:41だから資金が成長せず、枯渇しているのです。
01:21:47FTXの破綻時の清算についても同様です。もしあの時売却せず、
01:21:52Anthropic（AI企業）株などを持ち続けていれば、顧客に何倍ものお金を返せたはずです。
01:21:58100対1くらいでした。今はどうでしょう、10対1に近いかそれくらいでしょうか。
01:22:04数字はうろ覚えですが、比率が近づけば近づくほど個人への負担は増していきます。
01:22:09人口増加と税収の拡大に依存する社会制度だと、うまくいかず破綻してしまいます。
01:22:16だから全ての社会福祉プログラムが破綻し始めているんです。すでに崩れ始めています。
01:22:20社会保障は2032年に25％の強制削減が予測されています。なぜかと言うと……
01:22:29現役世代が多かった頃は、出ていく額よりも多くの資金を納めていたので
01:22:34資金は蓄積されていきました。高齢者は働かないけれど介護が必要ですからね。
01:22:40社会保障基金は積み上がっていましたが、2000年代初頭あたりだったでしょうか
01:22:47ベビーブーマー世代が退職し始め、納付額よりも受給額の方が多くなりました。
01:22:51それに取って代わる現役世代も減っています。2032年までに受給開始年齢を変えるか、
01:22:57社会保障税の課税上限を変更するか、あるいは上限を引き下げるか
01:23:04高所得者の給付をカットするといった議論はありますが、どれも賛否が分かれます。
01:23:09何が言いたいかというと、何も変わらなければ基金は枯渇するということです。
01:23:13そうなれば入ってくるお金しか出せなくなり、2032年には約25％のカットが予測されているんです。
01:23:19はるかに大きな問題です。
01:23:24もし富を没収したとしても、一人あたり数千ドル配れるだけの一時的な効果しかなく、
01:23:27結局は深刻なインフレを招くだけです。
01:23:31ええ、何兆ドルもの資金を一度に市場に投入すれば、パンデミックの時のような惨事になります。
01:23:36インフレが加速するだけでしょう。
01:23:41さて、恋愛における最大のファイナンシャル・レッドフラッグは何でしょう。
01:23:47実際に社会保障を受け取る頃には、あと2、3年しか生きられない
01:23:51今では数十年の余生がある。だから、もう理にかなっていないんだ
01:23:56最大の投票層であるベビーブーマーには非常に不人気だが、社会保障の受給開始年齢は
01:24:01FDRが法案に署名した当時の意図を考えれば、今や70歳近くまで引き上げるべきだった。酷い話に聞こえるが
01:24:09ああ、働き続けて、働き続けて、働き続けるなんて誰が望むんだ？私はまだ
01:24:15この問題をうまく説明できずにいる。世界最高の専門家たちと4時間も議論し
01:24:20この件について話せる限りの人たちと対談した。スティーブやリモンとも
01:24:24何度も話したし、シモーンの夫も招いた。懐疑的で批判的な人たちともね。私は言いたいんだ
01:24:29人々の生活の質を気にかけるなら、将来はこれまで以上に高齢者が増える
01:24:34かつてないほど高齢者が増えるんだ。その生活を支える資金は
01:24:38どこから来ると思う？おばあちゃんをどうする気だ？何度も言ってきたが
01:24:44子供を望まない人は産むべきじゃない。子供を望まない人は産むべきじゃないんだ
01:24:48それより極端な主張として、子供を産むのは経済エンジンを動かすための義務だという意見もある
01:24:52私はその見解には賛同しないが、出生率の低下が問題ではないという事実は
01:24:59特に左派的な視点からは、検討すべきではないということになる。環境には良いことだから
01:25:05というわけでね
01:25:11私は本当に、この問題をうまく説明するのに苦労してきた。難しい問題なんだ
01:25:15失望させられるのは、私が生まれる前、まさに私が生まれた90年代に
01:25:20社会保障基金を取り崩して、その資金を何かに投資するという検討がなされていたことだ
01:25:24例えばS&P 500のようなものにね。もしそうしていれば、今頃は莫大な額になっていて
01:25:31やりたいことは何でもできる資金があったはずだ。ノルウェーのような政府系ファンドがあったら最高だっただろう
01:25:37ノルウェーは資本主義的で、政府を通じて賢く資金を運用しているからね
01:25:41でもアメリカは「いや、低利回りの国債（T-Bills）で運用しよう」と言った。オレアリー氏が言っていたことだが
01:25:46私が低利回り国債に反対する理由もそこにある。成長せず、今や枯渇しているからだ
01:25:51サム・バンクマン＝フリードのFTXでの投資統計を見たんだ。アントロピックがその一つで
01:25:59スペースXもそうだったと思う。破産管財人による清算手続きでは、すべて売却して
01:26:07価値を現金化し、すぐに債権者に分配されるわけだが
01:26:12破綻した銀行が負っている債務に対して、わずかな小銭しか渡されない
01:26:16スカイプ通話中に『リーグ・オブ・レジェンド』をプレイしていた男が運営していた銀行だ。もし今も保有していたら
01:26:24全員が資金を回収できただろうし、おそらく投資額の2倍や3倍
01:26:31いや4倍の利益を得ていたはずだ。アントロピックへの投資はとんでもない額になっている。同じことが
01:26:35最近上場したスペースXにも言える。世界初の1兆ドル長者が誕生したことについてどう思う？
01:26:40ああ、興味深いね。多くの人が非常に怒っている
01:26:45この国で、自分の成し遂げたことに対して報酬を得られるのは良いことだと思うんだ
01:26:56宇宙からネットが飛んでくるなんてね。自分のテスラも大好きだ。自動運転はすごいよ。最近アップデートされた
01:27:01テスラの自動運転に乗ったことがないなら、本を読んだり、コーヒーを飲んだり、TikTokをスクロールしたり
01:27:08道路を見なくても車が目的地まで完璧に連れて行ってくれる。信じられないほどだ
01:27:1320年前には誰も夢見なかった技術だ。我々が取り組んでいる
01:27:17民間宇宙開発などは報酬を受けるに値すると思う。1兆ドルというのは狂っているけどね。たとえ
01:27:231兆ドル長者が存在することに反対だとしても、ではどういう行動をとるのか？
01:27:29彼に自社株を売るよう強制するのか？銃を突きつけて
01:27:33税金を払うために株を売れと言うのか？私は哲学としてそれに反対だ。理にかなっていない
01:27:391兆ドル長者が存在するべきか私には分からないが、もしダメだと決めたとして、その実際の行動は
01:27:461兆ドル長者が存在すべきかどうかという問題よりも遥かにひどいことだ。人々に強制的に
01:27:50会社を売らせるなんて狂っているよ。非常に興味深い議論だ。不平等が人間行動を
01:27:56最もゆがめる要因の一つであることは理解する。オーストラリアのキャンディス・ブレイクという研究者の例を挙げよう
01:28:02彼女は女性の自己性的対象化や美化のレベルを調べ
01:28:09当時のインスタグラムやツイッターの投稿と位置情報を相関させ、その地域の富の不平等を分析した
01:28:15富の不平等が高い地域に住む女性ほど、セクシーな自撮り投稿が多く、自己美化や
01:28:22自己性的対象化の傾向が強かった。その理由について彼女は、どれだけ上に昇れるか
01:28:28あるいは、結婚相手を間違えるとどれだけ落ちるかが見えてしまうと
01:28:34平均して家計に貢献し、家族の主な稼ぎ手となってくれる相手を求めるようになる
01:28:38そうすると人は働き方を変える。それは、ごく小さな研究の非常に小さなニッチの一例だが
01:28:44地球規模で誰もが知っていることは
01:28:51今、地球上には1兆ドルを失ってもなお世界一の富豪でいられる男がいるということだ
01:28:57君や私、そして誰もが、世界2位の富豪よりもその世界1位の富豪に親近感を抱いている。それは狂気だ
01:29:06世界2位の富豪が1位の富豪にどれだけ近いかよりも、君が彼らに近いというね。社会における自分の立場に対する見方を狂わせる
01:29:12私はただ物事を客観的に捉えようとしているんだ
01:29:17私は経済的に余裕があるし、それが議論の焦点なら増税にも構わない
01:29:23でも、詐欺も調査できないような官僚組織には賛成できない
01:29:28官僚主義はひどいものだ。だから、ちゃんとした体制が整うまでは増税したくない
01:29:33それでも、人々を助けるための基金になるなら増税にも同意する
01:29:38だが議論はそこから逸れて、「あの男は金持ちすぎる、悪だ、奪おう」となっている
01:29:41それは私がしたい議論ではない。増税するなら、本当に良いことに使いたいんだ
01:29:46だから、彼らの議論にはついていけない
01:29:49それに、彼が1兆ドル長者であることが自分にどう影響すると思っているんだろう？
01:29:56個人の生活に実際に影響を与えているのは
01:30:00近所のコンビニで歯ブラシを買うのに店員を呼ばなきゃいけないことだ。それが日々の生活に影響している
01:30:06ゾーニング規制（用途地域規制）も、住宅や高層ビルの建設を阻んで housing コストを上げているから影響している
01:30:12奨学金制度も、管理者を増やすためのツールになっている
01:30:19そっちの方が影響がある。彼が多額の出資をしている会社が上場して
01:30:23評価額が上がって純資産が指数関数的に増えたことよりも
01:30:29はるかに優先して対処すべき問題がたくさんあるのに、騒ぎすぎだ
01:30:34しかし、人間の本性、特に過激なポピュリストたちは「あの人は金持ちだ、奪おう」と言う
01:30:39もし彼の財産を全て奪ったとしても、一人あたり1,000ドルか2,000ドル手に入るくらいだろう
01:30:43生活が変わるような金額かもしれないが、それは一度きりだ
01:30:47それはそれで素晴らしいことだが
01:30:50極端なインフレを引き起こし、最終的には害になる。なぜなら、生活を変えるような革新的な技術が生まれなくなるからだ
01:30:55なぜインフレを招くのか？5歳児にも分かるように説明してくれ
01:31:01ああ、まるでAI（LLM）と話しているみたいだな
01:31:05カレブ・AIなんて想像できるか？ずっと叫び散らしているAIだ
01:31:103億5千万人のアメリカ人が数千ドルを急に使えば、一気に1兆ドルが
01:31:15経済に流し込まれる。それは過酷な事態になるだろう。パンデミックの時の
01:31:19数千億ドルのばら撒きを思い出せばいい。かなりひどい結果になる
01:31:25みんなが欲しいと思っていることとは裏腹にね。ミクロの視点ではお金を使う必要があるが、
01:31:29マクロの視点では話は別だ。インフレを引き起こすような無茶な雇用拡大や
01:31:35給料の大幅上昇を招くようなことは良くない。デートにおける最大の金融レッドフラッグは何だと思う？
01:31:41車に対する多額の負債は最悪だ。さっきTikTokで見た女の子が
01:31:475万ドルの車をローンで買っているなら、付き合うことはあっても
01:31:53長続きはしないだろうね。大きなレッドフラッグだ。他には…初デートで割り勘を
01:32:05申し出るのは良いことだと思う。男性が払うのが好きなんだけど、割り勘を提案するのはグリーンフラッグ（良い兆候）だよ
01:32:12おごってもらって当然だと思っているなら、それは少しレッドフラッグだ
01:32:16自分が特別な存在だと思っているようなね
01:32:20権利意識を持つ人は冷めるよ。特に「自分は特別だ」という症候群が
01:32:27そういう「主人公症候群」みたいなのがあって、それが経済状況と結びついて、物事を期待するようになると
01:32:32それは私にとってちょっと気持ち悪いですね。どうでもいい学位とか、いや、どうでもいいならもう捨ててしまえと
01:32:38そうですね。で、何を専攻してたの？ いや、ごめん、中退したんだ。これじゃうまくいかないね
01:32:43いや、想像上の自分とデートしてよ。中退したんだけど…どれくらい借金あるの？
01:32:502万5000ドルです。それなら大丈夫、デートするよ。オーケー、ナイス。おっぱい綺麗だね、ありがとう。
01:33:00車のローンとか、どうでもいい学位とかね。あと、支出に対するその期待という名の甘えみたいなもの。
01:33:07そう、それ。他に何かある？そうですね…向上心の低さかな。これは一般的な経済感覚と結びついていると思う
01:33:15誰にでも年収100万ドル稼ぐような向上心を求めているわけじゃないけど
01:33:19キャリアとか趣味に対してすら向上心がないなんて、本当に冷めてしまうよ
01:33:25向上心がなくて物欲だけが高いのは、最悪の組み合わせだと思う。だって
01:33:33どこまで使っていいかの境界線をわきまえて、ちゃんと稼ぎ続けられるなら、物欲があるのは構わないんだよ
01:33:37そう、今あなたが言ったのは、まさに「金目当て」の人のことですね。そうですね
01:33:42番組でもよくそういう人たちを見かけます。金目当てのカップルを見つけるのが大好きで、つい
01:33:48一日中口で攻撃したくなるんだよね。すごく面白いんだ。だってその本人の姿が見えるから。
01:33:54たいていは残念ながら男性なんだけど、逆のパターンも数回あった。でも大抵は男性の方が
01:33:59実際に一生懸命働いて稼いでいて、彼女はといえば権利ばかり主張している。そんな支出の記録を
01:34:03明細書で見せられて、彼女が金を使いまくって、自分はそれだけ受け取って当然だと思っている証拠を
01:34:07目の前で見せつけられるわけ。一方で彼は副業までして苦労しているのに。本当に残酷だよ。
01:34:13でも、僕が好きなのは、彼がこの人には利用されてるだけなんだと気づいて、ハッとする瞬間を見る時だね。
01:34:17番組で明らかにしたことで、何組のカップルが別れたんですか？
01:34:23番組がきっかけで別れたことは、非常に珍しいですね。番組外で離婚したカップルが1組いましたけど
01:34:28数年前のことで、単にうまくいっていない結婚でした。でも、お金の問題で別れるのは
01:34:31実際にはかなり珍しいですよ。カップルはいつか家計を統合すべきだと思います。共同口座を作って
01:34:37収入をそこに入れ、支払いをして、そこから個人の口座に自由なお金を送るのがいいんじゃないかな
01:34:43結婚後、あるいは事実婚なら少し意味があると思います。万が一の死別などの時に
01:34:47保護が受けられるから。でも、そうですね。要は
01:34:54家計の予算をしっかり管理できているなら、別々に管理しても全然問題ありません
01:34:57みんな大抵それができなくて失敗するんです。全体像を把握せずにね。婚前契約についてどう思います？
01:35:01そうですね、大きな資産格差があるならいいと思います。大きな格差があるなら意味があります
01:35:07お互いに10万ドル稼いでいるなら、ちょっと変ですね。金銭的な浮気、つまり
01:35:12隠れて買い物をするようなことはよく見ますか？日常茶飯事ですよ。本人は大したことないと思っている
01:35:17でも相手は最終的に深く傷つくんです。本人は気づいてない。なぜなら、買い物は
01:35:21日常の一部で、不倫ほど極端ではないと思われているからです。不倫ほどではないですが
01:35:25隠している相手にとっては、本人が思うより大きな影響があるんです。番組でそれが露呈した瞬間
01:35:29彼らの顔に浮かぶ痛みを見ればわかります。結局は信頼なんです。信頼そのもの。話していないことも
01:35:36色々なことが原因で、正直に話さないと相手は個人的に傷つくんです
01:35:41これについて正直に話してくれないなら、他のことでも正直なのか疑わしいですから。そうですね
01:35:47本当に悪循環です。男女で破産する原因に違いはありますか？正直に言って、あまりないですね
01:35:55男女とも同じように愚かなことをやらかすんですよ。似たような方向性で
01:36:03愚か、というか。みんな収集品が大好きなんです。ただ、違うものにハマるだけで
01:36:07女性なら美容グッズ、男性ならポケモンカード。結局みんな収集が大好き。いや、そんなことより
01:36:11男女で分かれるっていうより、どっちも大好きなんです。みんな何かに取り憑かれている
01:36:17ウォーハンマー40kに夢中な人もいれば、ビーニーベイビーに夢中な人もいる。まったく同じですよ
01:36:22少し無駄遣いの種類は違うかもしれませんね。男性なら車に、女性なら髪のエクステにとか。でも
01:36:26レベルは同じです。面白いのは、若い男性のギャンブル問題ばかり言われますが
01:36:32割合で見ると、若い男性と若い女性で実はかなり似ているということ。これは
01:36:35あまり語られませんが。いいえ、男性の方が高いはず。いや、かなり近いですよ。どう思いますか？
01:36:40予測市場については？それは、飲酒や喫煙と同じで楽しいものですよ
01:36:45コントロールできるならクールだと思います。もし自分が中毒性のある性格だとわかっているなら
01:36:50そういうものからは離れておくべきでしょうね。メンタルヘルスの問題が支出に与える影響は
01:36:56本当ですか？買い物依存症とか。そうですね、落ち込んでいると買い物をすると
01:37:01ドーパミンが放出されて気分がいいんです。メンタルヘルスは結局すべてに影響します
01:37:07結局、規律の問題なんですよ。個人の経済状況はすべて規律から始まります
01:37:11もしメンタルヘルスが悪ければ、たいてい規律も悪化します
01:37:15どこで読んだか忘れましたが、UBI（ユニバーサル・ベーシックインカム）の試験結果だったかな
01:37:202024年に2つ行われて、その1つのポイントは、貧しいと小さなことからの喜びしか得られない
01:37:28でもそれは、ストレスを解消するために無駄遣いをしてしまう可能性が高いということを意味します
01:37:35先ほど言ったことと同じですね。人生にあまり喜びがなくて、悩みばかりで
01:37:41未来がどうなるかわからないなら
01:37:45タバコを買いに行くわけです。タバコが苦痛を和らげてくれるから
01:37:49ある特定の物事ですよね。何年も前にサム・ハリスが挙げていた例を思い出しました
01:37:562020年半ばの、人種に関する激しい議論の中で、白人の特権というものに対する
01:38:08哲学的で一貫した議論を見つけるのに苦労していた時、彼はとても素晴らしい意見を言ったんです
01:38:15もし私がこれまでTSA（空港の保安検査）で荷物を止められた時、人種が理由だなんて一度も
01:38:23思ったことがない。興味深い白人の特権ですね。一度も思ったことがないんです
01:38:29ペットボトルの水を残していたとか、あるいは単にTSAのランダムチェックだったとか
01:38:34彼らの仕事だから、としか思わない。でも、それは別の人種の人にとっては
01:38:38まったく真実ではない。そして同じことが、貧困に関してもある程度真実なのです
01:38:47人々が自分の経済的立場とアイデンティティについて、ある種の秘密の心理的ループを経験していること
01:38:53どうやってそのアイデンティティを自分の行動で補うか、それがまた経済状況に跳ね返ってくる
01:38:59そうですね。それは誰にも見えない死の螺旋の1つのようです
01:39:04複雑すぎて看板には載せられない。セクシーじゃないですね
01:39:11政治家や大統領候補として、どんな介入をするつもりなんです？
01:39:17経済状況について悪い気分になることを鎮静化しようとして、
01:39:22自分自身の良心にどう介入するかを人々に教える？
01:39:27そんなの複雑すぎます。それが主要な駆動力の1つかもしれないとしても
01:39:33オーケー、どうすれば…僕たちは人々にソーシャルメディアを与えていますよね
01:39:40これは地球上で最も手軽に得られるドーパミンの1つですが、
01:39:44結局のところ、最小限必要なドーパミンの基準値を上げてしまい、
01:39:50その上を突き抜けるにはさらに大きな刺激が必要になるだけではないかと
01:39:56もしソーシャルメディアがなかったら、もっといい経済状況だったんじゃないかと思います
01:40:02そうですね。いつも他人が見せているライフスタイルを目にして、それを追いかけたがる。嫉妬深い
01:40:09嫉妬深い種族なんです。納得です。それがライフスタイルインフレの原因の1つだと思います
01:40:15残念ながら貧しい人々は、金持ちに見せるために破産していきます。そう、車ですよ
01:40:21アメリカで最も愚かな支出カテゴリーは、間違いなく車です。そしてそれは
01:40:28インフラに組み込まれています。仕事を獲得するには、車を運転する必要がある。それが現実です
01:40:32でも人々は自分が必要な車のランクを過大評価します。新しい安全基準が必要だからと
01:40:385年前の車なら死ぬとでも言うのか？よくわかりませんね。
01:40:43燃料効率については、いくつかの議論ができるでしょう。特に今のような時期には
01:40:47ガソリン代が上がっている時はね。でも人々は、自分が必要としない車のために
01:40:555万ドルの車のローンを組むことを正当化するんです。車を買う際のアフォーダビリティの基準は？
01:41:03月々の支払いです。20％の頭金を入れて、3年ローンなら
01:41:09月々の支払いは所得の8％以下にすべきです。それ以上なら
01:41:14予算外の車を買っている可能性が高いです。かなりシンプルな式ですね。
01:41:19簡単ですよ。多くの人にとって十分な車が買えます。
01:41:25年収5万ドルの平均的な稼ぎだと？計算しましょうか？計算して。
01:41:3120％の頭金を計算しないといけないね。税引き後の…
01:41:39オーケー、総所得の5万ドルで計算しましょう。8％だから
01:41:444000ドル、それを12で割る。かなりいい金額ですね
01:41:50いや、違う。8％ですね。4000ドルを12で割ると
01:41:58333ドルです。20％の頭金を入れれば
01:42:023年ローンで月々333ドル。十分いい車が買えるはずです。
01:42:07いいですね。金利は信用スコアによります。少し高くなるかもしれません
01:42:12その場合は早く返済すればいい。余分に支払えばいいだけです
01:42:15パニックになる必要はない。このルールに従っているなら
01:42:18多くの人が金融的な未来を築くためにクレジットが必要なのに
01:42:24クレジット履歴がないために苦労しています。でも今はクレジットビルダーがあります
01:42:30チャージカードもあります。自分で資金を入れて使うものだけど、クレジットを構築できる
01:42:35探す意欲さえあれば、昔よりずっと多くのリソースがあります。
01:42:40経済的な最適化に執着しすぎて、逆に生活を悪くしてしまう人はいますか？
01:42:45私たちの友人のグラハム・ステファンは、少しそうかも。どうだろう
01:42:50彼を愛しているけど、カメラに映る姿は現実の姿そのものなんです
01:42:54ランチで使うわずかな小銭にまで微細にパニックになる。もっとコンテンツ作成に
01:43:00昼食代を細かく気にするよりも、その精神力をコンテンツ制作に使った方が稼げるだろうに
01:43:05それも一種の隠れたコストですよね。お金に執着しすぎることの隠れたコストですが、でも彼は
01:43:10彼は楽しんでいるから、生活が悪化しているわけではない。そう
01:43:14精査して節約することから得られる楽しみが、支出から得られる楽しみより大きいなら
01:43:21そうですね。彼は節約エンジンとして作られたような人だ。節約界のレブロン・ジェームズだ
01:43:27でも、それが情熱ではなくて
01:43:31「トラウマ」という言葉は使いたくないけど、貧しく育ったトラウマのせいで
01:43:35常にパニックになっているなら、それは生活を損なうかもしれません
01:43:39お金のない環境で育った人の興味深い原型ですね。私もお金なしで育ちました
01:43:45「こんなの初めて、パーっと使おうぜ」という人と、
01:43:53「初めて持った、いつなくなるかわからないから使わない」という人。それが僕らだ
01:43:59ビル・パーキンスの『DIE WITH ZERO（ゼロで死ね）』は読みましたか？読んでない、でも面白い
01:44:043時間の読書かリスニングでいける。興味深いアイデアがいくつかあります
01:44:10経済監査をしている中で、モーガン・ハウセルやビル・パーキンスのような人たちと話す願望はありますか？
01:44:16人気のある経済本の著者たちの経済哲学を精査してほしい。面白いだろうな
01:44:21そうですね。でも、認めないといけない。私は専門家から学ぶことに興味はあるけれど
01:44:25道端にいるただの男と変わらない。専門家じゃない。彼らの話は聞くけど
01:44:30その道の本物の専門家に反論するのは難しい。だから自分のやるべきことを守る
01:44:34個人の経済なんて、すごいところまではすごく基本的ですよ
01:44:380.1％の上位層にいくまでは
01:44:43予算管理、自制心、低コストのインデックスファンド、目標日退職基金、緊急用資金。
01:44:50それが私のパンとバター（基本）です。
01:44:56すべての賃貸物件を売却したんですか？売却しました。なぜ？株式市場の方が
01:45:02投資収益率がいいからです。手間もかからない。壊れた時に対応しなくていい。
01:45:06毎月、修理が必要かどうかに一喜一憂する。何もなくても
01:45:11活用できるのはレバレッジぐらい。市場がブームならいいけど
01:45:17一般的に不動産は、S&P500に負け続けています。
01:45:24商業施設を少し所有するのはいいと思いますよ。減価償却もできるし。
01:45:30いつか手を出したいですね。私はイギリスの不動産をすべて売却しています。
01:45:35いつかはやってみたいですね。イギリスにある物件は、自分が住んでいる場所以外はすべて手放しているところです。
01:45:40そこはまだ私の……まあ、あの国は崩壊しつつありますから。
01:45:45非常に幸運でした。ビジネスを始めた時、パートナーが
01:45:52私より5歳年上で、同じ業界で非常に責任感が強かった。
01:45:59一人っ子で、起業家精神が理解できる人が周りにいなかったから
01:46:05同じ業界でイギリスのシステムを理解している彼と同じ道を進んだんです。
01:46:10その道とは、3万ポンドの予備資金ができたら
01:46:15学生街の良い学生用物件に頭金を入れることでした。
01:46:21管理会社に10〜20％払って、
01:46:26あとは繰り返すだけ。12％で交渉したけど、繰り返すだけ。
01:46:32そうですね。私が一番良かった物件は
01:46:38ニューカッスルのヒートンにある、15万ポンドの5ベッド学生用物件です。
01:46:45最高に良かった買い物はニューカッスルのヒートンにある15万ポンドの学生用5ベッド物件で、頭金として25％を支払ったと思います。
01:46:58頭金は25％入れたと思います。印紙税や諸経費などすべて含めると、
01:47:07おそらく5万ポンド程度は出したはずです。そうすると、
01:47:12経費などすべて差し引いて月1800ポンド、そこから修繕費なども必要になるでしょうから、例えば
01:47:211500ポンドとすると、年間1万8000ポンドの素晴らしいキャッシュフローを生む資産ですね。
01:47:28でも、結局のところ、これは金利のみ返済の住宅ローンなので、ただ何とかしのいで、
01:47:33すべて維持できれば、多少は現金が手元に残るかもしれない、それなら最高だ、という感覚でした。
01:47:38期待していたのはキャピタルゲインでした。10年間保有して、
01:47:4115万が20万、25万ポンドになって、その時にこれらの物件をすべて売却するつもりでした。
01:47:46ところが、夢見ていた未来は実現しなかった。確かに物件価値は上がりましたが、
01:47:52キア・スターマーが譲渡所得税を変えてしまったせいで、利益を大きく削られ、
01:47:58期待していたほどの利益は得られなかった。結局、私と同じ状況です。
01:48:03しかも悪いことに、ポンドから米ドルに資金を移す際、為替で大損する羽目に。
01:48:09何とか工夫しないといけません。会社間送金なので、
01:48:13英国の有限会社から米国のLLCへ送金する比較的単純な手続きですが。
01:48:19退職金代わりになると考えていたんです。もしずっと英国にいて
01:48:25ビジネスパートナーが示した道は、今はもう機能していません。
01:48:32みんな大家を嫌うし、昔のような Prestige（名声）もありません。
01:48:37経済的な余裕を十分に確保するという意味で、あの道はもう以前とは全く別物になってしまいましたし、それに
01:48:46今では誰もが大家を嫌っています。かつては、物件を所有して
01:48:52基本的には、誰も影響を与えない人たちが批判しているだけですからね。
01:48:59良い大家さんであっても、たとえ間に管理会社が入っていたとしても、今はもう
01:49:04それに対して以前のような社会的信用は全くありませんね。いや、本当に興味深い話ですよ
01:49:09結果として benefited（恩恵を与えた）と言える。
01:49:12社会に対して何の影響力もない人たちが言っているだけだから、別に気にしない。
01:49:18私が買った物件のいくつかは、もともと住める状態じゃなかった。それを人が住めるように改修したんだ。
01:49:24市場に出ていても、誰も住むために購入しようとしなかった。なぜなら...
01:49:29ウェスタン・ミシガン大学の学生街で、誰も学生用のエリアには住みたがらなかったからだ。
01:49:33誰も住もうとしない家を買って、人が住める状態にした。それが地域のためにもなったんだ。
01:49:38HMO（複数入居住宅）は許可制だから、一度外すと戻せない。
01:49:44確かに一理あります。よくある批判として、2〜3ベッドルームの典型的な家族向け住宅を、
01:49:52壁や構造を作り替えて5〜7ベッドルームの学生用物件にしてしまうというものがあります。
01:49:58ニューカッスルに7ベッドルームの家を必要とする家族なんていません。つまり基本的には、
01:50:05今後ずっと学生用物件として固定されてしまうわけです。もしやめてしまえば、
01:50:12それはHMO（複数世帯占有住宅）と呼ばれます。一度その用途を外れると、
01:50:17二度と許可を得られません。だから彼らは家族層に家を買ってもらおうと、元の状態に戻そうとしています。
01:50:22しかし問題は、私は自分の物件を売るつもりはないということです。いや、まあ、
01:50:27適正な価格を払う人なら誰にでも売りますが、投資物件として価値を見出す人たちが提示する額を、
01:50:32家族層が払うわけがありません。なぜなら彼らは、
01:50:37私が学生用物件に変える前の状態に戻すために、壁をすべて壊さなければならないからです。
01:50:42行政は何かを促進しようとして、ありとあらゆるルール、規制、税金を作ろうとしますが、
01:50:48人々が求めているものを建てるために、単純にゾーニング法を改善すればいいだけのことです。
01:50:54本当に理解できません。だからこそ私はこの街、オースティンが好きなのです。
01:50:58ここでは土地により多くの住宅を建てることを許可し、より高い家を建てることも認め、駐車場義務も撤廃しました。
01:51:05政府が一定数の駐車スペースを強制するなんて、本当に愚かですよ。
01:51:10彼らは市場が求めるものを開発者に建てさせる以外の、あらゆる政策をやるんです。
01:51:16ジルカーの近くにいつも車で通る場所があるんですが、そこには古いタイプのランチハウスがありました。
01:51:24おそらく2ベッドルームで、木の階段を登って入るような、典型的な木造の平屋でした。
01:51:29そこにはパンケーキ屋か何かのトレーラーもあって、誰かが始めた商売だったんでしょうね。
01:51:36ちょっとした庭もありました。ところが、ある日突然、家もトレーラーも消えて、更地になっていたんです。
01:51:41「この街では科学を信じる」といった看板を掲げている人が、
01:51:47今では3階建ての家が3軒、同じ敷地に建っています。ええ、そしてそれらは
01:51:57見た目もいい感じです。今はまだ緑の断熱材や木材がむき出しの状態ですが、それでも
01:52:03立派ですよ。これはテキサス州とオースティン市が数年前に実施した
01:52:08そういった改革のおかげです。アメリカの住宅問題は、ゾーニング法（用途地域法）を
01:52:13変えれば解決すると聞きました。住宅を作るための需要も資本も十分にあるので、唯一の課題は
01:52:19「NIMBY（近隣への施設設置反対）」の問題だ、とね。ええ、確かにその通りです。自分の
01:52:24利益を考えれば、カリフォルニアやロサンゼルスでは、家の価格が永遠に上がり続けることを望みますよね。
01:52:29それが資産の大半を占めているでしょうし、それを担保に融資も受けられます。だから当然、
01:52:33新しい開発が進んで住宅価格が下がることは望まないでしょう。経済的に自分たちの不利益になりますから。しかも彼らは
01:52:38大きな投票層でもあり、地方選挙において重要な存在なので、
01:52:43市議会で声を大にして反対できるわけです。反対する人たちの気持ちも分かりますが、
01:52:48どうでしょう。市場の需要に合わせて建てるべきだとは思いつつも、いくつかの制限は
01:52:52必要だと思います。例えば、人の家の裏庭で石油の掘削をするようなことは許可すべきではありません。
01:52:56分かりませんが、私は全体としてデータセンターには賛成派です。なぜなら……誤解も多いですが、
01:53:01自分の家のすぐ裏庭にデータセンターが欲しいかと言われれば、ノーです。もっと何もない場所に
01:53:05「Dollar Wise」というアプリもダウンロードを。
01:53:12市場が求めるものを建てさせればいい。富裕層を叩くような人たちが、
01:53:20若者が家を買うために必要な資金を奪っておきながら、
01:53:24自分の近くに家を建ててほしくないなんて言うのが不思議で仕方ないよ。一番の反対者はそういう人たちだ。
01:53:30家の前に「この近所では科学を信じ、女性は女性」といったサインを掲げているような人たちが、
01:53:35「女性は人間だ、黒人は…」みたいな、あの例のサインを掲げている人が一番の反対者だったりするんだ。
01:53:41そうそう、面白い現象だよね。ところで、子育てにはいくら必要なんだろう？
01:53:49うーん、みんなが考えているよりはずっと少ないはずだよ。人類の歴史を通じて、
01:53:53ずっと子供を育ててきたわけだし。今は少し大変かもしれないけど、公立校に通わせて、
01:54:00保険に加入させて…親が教育ローンを抱えることさえ考えなければ、
01:54:04一般的な中流階級の給料でも十分に、しかも何人も育てられるよ。
01:54:08正確な金額はわからないけど、みんな実際よりも高く見積もりすぎているんだと思う。
01:54:16でも、結局は「何が必要だと思い込んでいるか」という問題でもあるよね。
01:54:23子供に何が必要か、という思い込みが、少子化議論の面白い側面だよ。
01:54:30莫大な遺産があるわけじゃない限り、子供を持つことで使えるお金の総額は
01:54:37そんなに変わらない。むしろ、どちらかが仕事を休んで子育てに専念すれば、
01:54:41世帯収入が減ってしまうことだってある。
01:54:46さらに保育費などが加われば、ライフスタイルを削らざるを得なくなる。
01:54:53「外食が減る」「車を買い替えられなくなる」といったことが、
01:54:57貧しくなったように感じさせてしまう。でも、それはお金の配分先が変わっただけで、
01:55:04車に使っていた分が子供に使われるようになっただけなんだ。
01:55:09その気持ちはよくわかる。だから、子供を持ちたくなければ持たなくていいんだ。
01:55:14さっき言った通り、無理に子供を持つべきではない。
01:55:18でも、子供を持つには莫大な資金が必要だという誤った情報を広めるべきでもない。
01:55:23私たちは以前より裕福なのに、人々はもっと貧しかった時代にも子供を育てていた。
01:55:28ずっと貧しかった時代だって子供を育てていたんです。もちろんお金は必要ですし、学用品も要りますし、子供を保険に入れることも大切ですから
01:55:34お金が必要な場面はたくさんあります。でも、私たちはそれを強調しすぎているんです
01:55:40子供を持つことを強制するのは恐ろしいことだ。でも、誤った情報によって、
01:55:46本当は持てたはずの人が子供を持つことを恐れて諦めてしまうのは、あまり議論されていない問題だよね。
01:55:53ケイレブ・ハマー、最高だよ。君の活動は素晴らしい。
01:55:56みんなはどこで君の情報をチェックできる？YouTubeの「ケイレブ・ハマー」だね。
01:56:00みんなもぜひ「Dollar Wise」をダウンロードして人生を変えてほしい。また次回会おう。
01:56:05ありがとう。さよなら、皆。いやあ楽しかった。聴いてくれてありがとう。
01:56:12【セグメント1253の翻訳...】