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00:00:00Z世代借款人背负的信用卡债务比同龄的千禧一代更多，
00:00:04尽管他们成长过程中接触到的金融信息比以往任何一代人都要多。
00:00:0998%的Z世代认为信贷很重要，但只有53%的人认为自己有足够的渠道获得信贷。
00:00:16而且超过一半的美国人使用过“先买后付”服务。
00:00:20这些用户中有59%是Z世代。
00:00:23哦，没错，这很有道理。
00:00:24用Klarna支付所有东西。
00:00:26这非常Z世代，点击支付，使用起来超级简单。
00:00:30它们出现在每一个结账处，无论是去听音乐会，还是做任何你想做的事。
00:00:35所以这并不令人惊讶。
00:00:38有一个术语我一时想不起来了，但类似于“末日循环”（Doom Loop）
00:00:42或者类似的说法，很多Z世代正陷入其中，主要是因为网上充斥的信息
00:00:49以及他们所处的算法环境，让他们觉得一切永远都会很糟糕。
00:00:53为什么不直接花钱呢？
00:00:55为什么不直接刷信用卡呢？
00:00:57所以这很有道理。
00:00:59在我看来，很大一部分原因是人们对未来非常不确定，
00:01:04觉得事情不会好转，所以，去他的。
00:01:09感觉就像是末日一样。
00:01:11你知道，有个有趣的故事，二战期间伦敦大轰炸时，
00:01:14人们发生的随意性行为数量激增，
00:01:17但内衣销量却保持不变。
00:01:20当时人们想的是，看，我明天可能会死。
00:01:24在床上看起来性感与否并不重要。
00:01:26直接开始吧。
00:01:27这就像是金融版的这一现象。
00:01:29我打算全部挥霍掉，这是一种奇怪的递归系统。
00:01:34这是一种自我强化的机制，如果你对经济有负面信息，
00:01:39对年轻人的生活质量感到悲观，觉得生活艰难，
00:01:43而且认为永远不会好转，
00:01:44这会鼓励人们做出让这些负面想法成真的行为。
00:01:48是的，绝对是这样。
00:01:50这太疯狂了。
00:01:51这就是现实。
00:01:52这是一种并非凭空产生的自我实现的预言。
00:01:57现实中确实发生了物质层面的变化，但情况肯定恶化了。
00:02:01而且有据可查。
00:02:01密歇根大学会进行消费者信心调查。
00:02:05我想他们从20世纪80年代就开始了。
00:02:07而现在是该调查历史上最低的三次之一。
00:02:10我认为另外两次分别是新冠疫情刚开始时、大衰退时期，以及现在。
00:02:13但现在的经济指标在任何其他方面都远不及大衰退时期。
00:02:18也不像新冠刚开始时那样，当时一切都关闭了，没人知道会发生什么。
00:02:23但消费者信心基本上处于历史最低点。
00:02:26你觉得发生了什么？
00:02:27好吧，我们被困在了那些算法中。
00:02:29负面内容能赚钱。
00:02:31就像我也经营一个纪录片频道，更多是出于热爱，不太赚钱，叫……
00:02:36挺酷的。
00:02:36我喜欢。
00:02:37哦，谢谢。
00:02:37叫《头版》（Front Page）。
00:02:39还在摸索阶段。
00:02:40但无论如何，现实情况是，那些值得探讨的话题往往都是负面的。
00:02:48超级正面的内容不知道为什么就是没那么有趣。
00:02:51我对超级正面的内容不感兴趣。
00:02:53我不感兴趣讨论超级正面的事情。
00:02:55感觉不够紧迫。
00:02:57不，确实。
00:02:58所以这就是传播出去的信息。
00:03:00那是能吸引人们注意力、将他们留在算法里的信息。
00:03:04所以我一点也不惊讶。
00:03:05我的意思是，晚间新闻除了少数轻松内容外，通常全是负面、负面、负面。
00:03:09即使是关于外面的高温，也被描述得像末日一样。
00:03:13永远都只是负面的。
00:03:14所以这并不令人惊讶。
00:03:16这就是驱动我们注意力的东西。
00:03:17这就是驱动算法的东西。
00:03:19所以消费者信心自然会降低。
00:03:21没错。
00:03:21而且这正在影响人们的行为，这实际上将那种想象变成了现实。
00:03:27它把新闻源带进了你的财务状况。
00:03:30很有意思。
00:03:31是的，尽管消费者支出总体上相对健康，这并不是我们经济中最好的一年，但也绝非最差的一年。
00:03:40情况相对健康。
00:03:41也有一些坏事，比如……
00:03:43对应届毕业生来说，就业市场很糟糕。
00:03:48其中有很多因素在起作用。
00:03:50确实有很多因素在起作用。
00:03:51人们对人工智能感到焦虑。
00:03:52疫情期间科技繁荣导致过度招聘。
00:03:56现在他们削减了规模。
00:03:57如果人们不主动离职，就不会有新的职位空缺。
00:04:02在得克萨斯州，离职的人是被裁员的，公司并不会重新雇用被裁掉的人。
00:04:06所以疫情期间出现的那些职位空缺现在不复存在了。
00:04:10所以现在的确存在一些负面情况，但并不是整体经济形势出了问题。
00:04:16我们在通胀之后仍保持着不错的GDP增长。
00:04:22伊朗那件事，据称结束了。
00:04:25我们拭目以待。
00:04:26是吗？
00:04:26他昨天签署了和平协议之类的，伊朗领导人也签了。
00:04:32见鬼。
00:04:32这就像一个有勃起功能障碍的人说，我今天签署了勃起的理念。
00:04:36没错。
00:04:36签署了关于阴茎的理念。
00:04:38我想让你对一个财务案例做出反应。
00:04:41我们能把那个TikTok视频调出来吗，杰瑞德？
00:04:43过去几年我背负了沉重的经济负担。
00:04:45所以在咨询律师并进行了大量研究后，我意识到申请破产并没有人们想象的那么糟糕。
00:04:51这确实是我最好的选择。
00:04:52我决定申请第七章破产保护，老实说，我的消费债务，
00:04:56其实并不算太糟。
00:04:58很多人在经济上比我糟糕得多，但对我来说，91,000美元实在太多了。
00:05:04这让我很不舒服，我只是想重新开始。
00:05:08高中毕业后我搬到了得克萨斯州，我做出了许多非常不负责任的财务决定，真正让自己陷入了沉重的债务深渊。
00:05:16所以我决定，去申请破产吧。
00:05:18让自己清空一切重新开始。
00:05:19这样我就不用再感到压力，可以做得更好。
00:05:22好了，给你列一下我总计91,300美元的债务清单。
00:05:28我车贷还欠约51,000美元。
00:05:30我们确实尝试过出售、置换它之类的，但负资产太多，无法获利。
00:05:35我在2022年买了一辆摩托车。
00:05:37我以为那是个好主意。
00:05:39该死的美国人。
00:05:40那上面还欠着50,000美元。
00:05:42尝试过出售，但无法卖到我们欠款的金额。
00:05:45我确实拥有一辆露营车，上面还欠着大约13,400美元。
00:05:49她简直不可理喻。
00:05:50反正我住在那个露营车里，我也买不起房子。
00:05:54所以我打算留着它，因为我住里面。
00:05:57我有2,200美元的医疗账单，我甚至不知道它们已经进入催收阶段了，还有12,000美元的学生贷款。
00:06:04不过，这些不能通过破产豁免，所以我还会继续还款。
00:06:08然后还有约7,700美元的信用卡债务，总计达到91,300美元。
00:06:15首先，好吧，是的，现在买房确实更难了。
00:06:18是的，筹集一大笔钱很困难。
00:06:21房贷利息也不怎么样。
00:06:23她到底是怎么想的，她怎么可能……抱歉，我不是要对你大喊大叫。
00:06:28你不是我节目的嘉宾。
00:06:29她怎么会觉得，她到底在什么世界里认为自己能买房，如果她买了露营车、摩托车和一辆5万美元的车？
00:06:38当她搬到一个新州时，还要买一辆5万美元的车。
00:06:42这太美国了。
00:06:44我们的债务观念太扭曲了。
00:06:46而且她确实说得对。
00:06:47我的意思是，破产其实并没有那么难，没有那么残酷，只是有点昂贵，但真的没那么糟。
00:06:54它会暂时毁掉你的信用，而且这不是一个好的学习教训。
00:06:57人们在破产前如果不改变自己的行为，通常最终会陷入同样的境地。
00:07:01但是，她在那一点上是对的，但她怎么能指望？
00:07:05如果她买了露营车、摩托车和汽车，她怎么能指望人们同情她买不起房，这些车每月的最低还款额加起来可能超过1,000美元。
00:07:16比如，1,000美元的支出对于任何人的收入来说，除非你是前1%的富人，否则会严重阻碍你存钱。
00:07:23记住，她买第一套房子时可以申请FHA贷款。
00:07:26她可以获得，那是多少，首付低至1.5%左右的购房贷款？
00:07:31她怎么会，她怎么会感到惊讶？
00:07:34你哪里也去不了。
00:07:36买拖车代替租公寓真的很蠢，因为她是在为一个贬值的资产负债。
00:07:43这甚至更糟，因为任何时候都可能出现额外开支，比如必须换新轮胎。
00:07:48她还得付租金，通常是为了找个地方停车并接上水电。
00:07:53没有。
00:07:54她就是美国的写照。
00:07:56大多数人根本不知道自己的睾酮水平是多少。
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