¿Por qué la Generación Z gasta como si fuera el fin del mundo? - Caleb Hammer
CChris Williamson
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00:00:00Los prestatarios de la Generación Z tienen más deuda de tarjeta de crédito que los millennials a la misma edad,
00:00:04a pesar de haber crecido con más información financiera que cualquier generación anterior a ellos.
00:00:09El 98% de la Generación Z dice que el crédito es importante, pero solo el 53% cree que tiene un acceso adecuado a él.
00:00:16Y más de la mitad de los estadounidenses han usado servicios de “compra ahora, paga después”.
00:00:20El 59% de esos usuarios eran de la Generación Z.
00:00:23Oh, sí, eso tiene sentido.
00:00:24Pagando con Klarna, todo.
00:00:26Es algo muy de la Generación Z, pago sin contacto, es súper fácil usarlos.
00:00:30Están en cada caja para cualquier concierto al que vayas, básicamente para cualquier cosa que quieras hacer.
00:00:35Así que no es sorprendente.
00:00:38Hay, olvido el término ahora mismo, pero es algo como “bucle de fatalidad”
00:00:42o algo en lo que mucha gente de la Generación Z se está metiendo, mayormente debido a la información que circula
00:00:49y los algoritmos en los que se encuentran, piensan que todo va a ser muy malo para siempre.
00:00:53¿Por qué no simplemente gastar el dinero?
00:00:55¿Por qué no simplemente ponerlo en una tarjeta de crédito?
00:00:57Así que tiene sentido.
00:00:59Me parece que una gran parte de esto es la gente que está tan insegura sobre el futuro
00:01:04y sintiendo que las cosas no van a mejorar, que, bueno, al diablo.
00:01:09Es casi como el fin del mundo.
00:01:11Sabes, hay esta historia interesante sobre que durante el Blitz en la Segunda Guerra Mundial en Londres,
00:01:14la cantidad de sexo casual que la gente tenía se disparó,
00:01:17pero las ventas de lencería se mantuvieron igual.
00:01:20Y era simplemente que la gente pensaba: “mira, podría morir mañana”.
00:01:24Realmente no importa lo sexy que me vea en la cama.
00:01:26Vamos directo al grano.
00:01:27Y es una especie de equivalente financiero de eso.
00:01:29Simplemente voy a gastarlo todo, lo cual es este tipo extraño de sistema recursivo.
00:01:34Es este mecanismo de auto-refuerzo donde si tienes información negativa sobre la economía
00:01:39y sobre la calidad de vida de los jóvenes y sobre lo difícil que es para ti
00:01:43y el hecho de que nunca va a mejorar,
00:01:44eso anima a la gente a comportarse de una manera que hace que eso sea verdad.
00:01:48Sí, absolutamente.
00:01:50Es un poco salvaje.
00:01:51Y es la realidad.
00:01:52Es una profecía autocumplida que no se crea de la nada.
00:01:57Hay cambios materiales reales, pero ciertamente ha empeorado.
00:02:01Y está rastreado.
00:02:01La Universidad de Michigan hace una encuesta de sentimiento del consumidor.
00:02:05Y creo que lo han hecho desde la década de 1980.
00:02:07Y en este momento es uno de los tres más bajos que hemos tenido.
00:02:10Creo que fue justo cuando empezó el COVID, la Gran Recesión, y ahora.
00:02:13Pero ahora ni siquiera se acerca a la Gran Recesión en ningún otro indicador en ninguna parte.
00:02:18No es justo cuando empezó el COVID, cuando todo cerró y nadie sabía qué iba a pasar.
00:02:23Pero el sentimiento del consumidor está básicamente en un mínimo histórico.
00:02:26¿Qué crees que está pasando?
00:02:27Bueno, estamos atrapados en esos algoritmos.
00:02:29Ganas dinero con la negatividad.
00:02:31Como incluso yo tengo un canal de documentales, más un proyecto de pasión, no muy lucrativo llamado...
00:02:36Está genial.
00:02:36Me gusta.
00:02:37Oh, gracias.
00:02:37Llamado Front Page.
00:02:39Todavía estoy agarrándole el ritmo.
00:02:40Pero de cualquier manera, quiero decir, la realidad es que los temas interesantes de los que hablar son los más negativos.
00:02:48El contenido súper positivo no es tan interesante de discutir por alguna razón.
00:02:51No me interesa aprender sobre lo súper positivo.
00:02:53No me interesa hablar de lo súper positivo.
00:02:55No se siente urgente.
00:02:57No, exactamente.
00:02:58Así que esa es la información que está saliendo.
00:03:00Esa es la información que capta la atención de la gente, los mantiene en el algoritmo.
00:03:04Así que no me sorprende en absoluto.
00:03:05Quiero decir, las noticias nocturnas, aparte de una noticia trivial, suele ser solo negativo, negativo, negativo.
00:03:09Incluso sobre el calor afuera, es como el apocalipsis.
00:03:13Siempre es solo negativo.
00:03:14Así que no es sorprendente.
00:03:16Eso es lo que impulsa nuestra atención.
00:03:17Es lo que impulsa el algoritmo.
00:03:19Así que el sentimiento del consumidor, por supuesto, será más bajo.
00:03:21Cierto.
00:03:21Y eso está impactando el comportamiento de las personas, lo cual realmente trae esa realidad, trae esa imaginación a la realidad.
00:03:27Trae el canal de noticias a tus finanzas.
00:03:30Bastante interesante.
00:03:31Sí, aunque el gasto del consumidor es en realidad relativamente saludable en general, este no es el mejor año en nuestra economía, pero tampoco está ni cerca del peor año.
00:03:40Las cosas están relativamente saludables.
00:03:41Hay algunas cosas malas como el desempleo.
00:03:43Hay para los nuevos graduados, mal mercado laboral para los nuevos graduados.
00:03:48Y hay muchas cosas en juego ahí.
00:03:50Hay muchas cosas en juego ahí.
00:03:51Está el nerviosismo por la IA.
00:03:52Estuvo la sobrecontratación durante el auge tecnológico, durante el COVID.
00:03:56Han recortado ahí.
00:03:57Y si no hay personas dejando sus trabajos voluntariamente, no hay puestos de trabajo abriéndose.
00:04:02Y las personas que están dejando sus trabajos en tecnología son las que están siendo despedidas, y no están recontratando a alguien que está siendo despedido.
00:04:06Así que esas vacantes que estaban ahí durante la pandemia no están.
00:04:10Así que hay cosas negativas reales sucediendo en este momento, pero no es la situación económica general.
00:04:16Todavía estamos teniendo un crecimiento decente del PIB post-inflación.
00:04:22Warren y Irán, supuestamente.
00:04:25Ya veremos.
00:04:26¿Lo es?
00:04:26Él firmó la idea de paz o algo ayer, y también lo hizo Irán, el líder de Irán.
00:04:32Que me jodan.
00:04:32Eso es como un tipo con disfunción eréctil diciendo: “He firmado la idea de una erección hoy”.
00:04:36Sí.
00:04:36Firmó la idea de un pene.
00:04:38Quiero que reacciones a un caso financiero aquí.
00:04:41¿Podemos poner ese TikTok, Jared?
00:04:43He tenido una carga financiera tan mala los últimos años.
00:04:45Así que después de reunirme con un abogado y hacer mucha investigación, me di cuenta de que declararse en bancarrota realmente no es tan malo como lo pintan.
00:04:51Y realmente iba a ser mi mejor apuesta.
00:04:52Decidí declararme en Capítulo 7, y sinceramente, mi deuda de consumo,
00:04:56realmente no es tan mala.
00:04:58Mucha gente tiene una situación mucho peor financieramente, pero para mí, $91,000 era simplemente demasiado.
00:05:04Era incómodo, y solo quería empezar de cero.
00:05:08Me mudé a Texas directamente después de la escuela secundaria, y tomé muchas decisiones muy irresponsables financieramente, y realmente me metí en un gran pozo de deuda.
00:05:16Así que decidí, vamos a declararnos en bancarrota.
00:05:18Vamos a conseguir una pizarra limpia.
00:05:19De esa manera puedo dejar de estresarme, y realmente puedo mejorar.
00:05:22Bien, solo para darles un pequeño desglose de la deuda que tengo, que suma un total de $91,300.
00:05:28Debo unos $51,000 por el vehículo que tengo.
00:05:30Intentamos venderlo, cambiarlo, todo ese buen material, pero tenemos demasiado capital negativo para salir ganando.
00:05:35Compré una motocicleta en 2022.
00:05:37Pensé que era una gran idea.
00:05:39Jodidos estadounidenses.
00:05:40$50,000 todavía en esa misma cosa.
00:05:42Intenté venderla, no pude obtener lo que debemos por ella.
00:05:45Soy dueña de una casa rodante, y debo unos $13,400 en eso.
00:05:49Está retrasada.
00:05:50Lo que sea que viva de esa casa rodante, no puedo permitirme una casa.
00:05:54Así que me quedo con eso ya que vivo en ella.
00:05:57Tengo $2,200 en facturas médicas que no tenía idea de que estaban en cobranza, y luego tengo $12,000 en préstamos estudiantiles.
00:06:04Sin embargo, esos no son perdonados con la bancarrota, así que seguiré con ese pago.
00:06:08Y luego tengo unos $7,700 en deuda de tarjeta de crédito, todo llegando a un gran total de $91,300.
00:06:15Primero que nada, está bien, sí, es más difícil entrar en una casa ahora.
00:06:18Sí, un pago de suma grande es difícil de conseguir.
00:06:21El interés no es genial en una casa.
00:06:23¿Cómo demonios cree ella que posiblemente, posiblemente, va a, lo siento, no quiero gritarte.
00:06:28No eres un invitado en mi programa.
00:06:29¿Por qué cree, en qué mundo cree que alguna vez va a conseguir ser propietaria de una casa si está consiguiendo una casa rodante, una motocicleta y un auto de $50,000?
00:06:38Un auto de $50,000 cuando se está mudando a un estado nuevo.
00:06:42Esto es tan estadounidense.
00:06:44Estamos tan destrozados por la deuda.
00:06:46Y ella tiene razón.
00:06:47Quiero decir, la bancarrota realmente no es tan difícil, no tan brutal, un poco cara, pero realmente no es lo peor.
00:06:54Te arruina el crédito por un tiempo, y no es una buena lección.
00:06:57La gente usualmente termina en la misma situación sin cambiar su comportamiento antes de declararse en bancarrota.
00:07:01Pero, ella tiene razón en eso, pero ¿cómo esperó alguna vez?
00:07:05Ella no puede conseguir simpatía por no comprar una casa si está consiguiendo una casa rodante, motocicleta y auto, de los cuales los pagos mínimos en la motocicleta y el auto son probablemente más de $1,000 juntos.
00:07:16Como, $1,000 yendo contra el ingreso de cualquiera, a menos que estés en el 1% superior, va a prevenir agresivamente que ahorres algo.
00:07:23Recuerda, ella puede conseguir un préstamo FHA en su primera casa.
00:07:26Ella puede conseguir, ¿qué es eso?, tan bajo como 1.5%, algo así, de enganche en tu primera casa.
00:07:31¿Cómo podría ella, cómo podría sorprenderse?
00:07:34No puedes llegar a ningún lado.
00:07:36Y eso también es realmente estúpido, conseguir un remolque en lugar de alquilar un apartamento, porque ella está contrayendo deuda en un activo que se deprecia.
00:07:43Es casi aún peor, porque puede surgir un gasto, tener que comprar llantas nuevas.
00:07:48Ella tiene que pagar renta de todos modos, probablemente para estacionarse en algún lugar y tener los servicios conectados.
00:07:53No.
00:07:54Ella es Estados Unidos, resumido.
00:07:56La mayoría de la gente no tiene idea de dónde se encuentran sus niveles de testosterona.
00:07:59Pero, ¿qué si te dijera que hay una solución?
00:08:01Algo que identifica la testosterona baja más rápido que un bravucón de la escuela secundaria, y no te costará todo el dinero de tu almuerzo.
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00:09:06Adelante.