Pourquoi la génération Z dépense-t-elle comme si c'était la fin du monde ? - Caleb Hammer
CChris Williamson
대출/신용경제 뉴스정신 건강
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00:00:00Les emprunteurs de la génération Z ont plus de dettes de carte de crédit que les milléniaux au même âge,
00:00:04bien qu'ayant grandi avec plus d'informations financières que n'importe quelle génération précédente.
00:00:0998 % de la génération Z disent que le crédit est important, mais seulement 53 % pensent y avoir accès de manière adéquate.
00:00:16Et plus de la moitié des Américains ont utilisé des services de paiement fractionné.
00:00:2059 % de ces utilisateurs appartenaient à la génération Z.
00:00:23Oh ouais, ça semble logique.
00:00:24Payer avec Klarna, tout.
00:00:26C'est très typique de la génération Z, le paiement sans contact, c'est super facile à utiliser.
00:00:30Ils sont à chaque caisse pour n'importe quel concert, ou pour tout ce que vous voulez faire.
00:00:35Donc ce n'est pas surprenant.
00:00:38Il y a, j'oublie le terme exact, mais c'est quelque chose comme “boucle de malheur”
00:00:42ou quelque chose dans lequel beaucoup de la génération Z tombent, principalement à cause des informations disponibles
00:00:49et des algorithmes qui leur font croire que tout va mal tourner pour toujours.
00:00:53Pourquoi ne pas juste dépenser l'argent ?
00:00:55Pourquoi ne pas juste utiliser une carte de crédit ?
00:00:57Donc, ça a du sens.
00:00:59Il me semble qu'une grande partie du problème est que les gens sont si incertains de l'avenir
00:01:04et ont l'impression que les choses ne s'amélioreront pas, alors... fuck.
00:01:09C'est presque comme la fin du monde.
00:01:11Vous savez, il y a cette histoire intéressante sur le Blitz pendant la Seconde Guerre mondiale à Londres,
00:01:14le nombre de relations sexuelles occasionnelles a explosé,
00:01:17mais les ventes de lingerie sont restées stables.
00:01:20Et c'était juste des gens qui pensaient : “Écoute, je pourrais mourir demain.”
00:01:24Peu importe si je suis sexy au lit.
00:01:26Passons aux choses sérieuses.
00:01:27Et c'est un peu l'équivalent financier de cela.
00:01:29Je vais juste tout dépenser, ce qui est une sorte de système récursif étrange.
00:01:34C'est un mécanisme qui s'auto-renforce : si vous avez des informations négatives sur l'économie,
00:01:39sur la qualité de vie des jeunes, sur les difficultés que vous rencontrez
00:01:43et le fait que ça ne s'améliorera jamais,
00:01:44cela encourage les gens à agir d'une manière qui rend la chose réelle.
00:01:48Oui, absolument.
00:01:50C'est assez fou.
00:01:51Et c'est la réalité.
00:01:52C'est une prophétie auto-réalisatrice qui ne vient pas de nulle part.
00:01:57Il y a des changements matériels réels, mais c'est certainement empiré.
00:02:01Et c'est suivi.
00:02:01L'Université du Michigan réalise une enquête sur le sentiment des consommateurs.
00:02:05Et je crois qu'ils le font depuis les années 1980.
00:02:07Et en ce moment, c'est l'un des trois niveaux les plus bas jamais enregistrés.
00:02:10Je crois que c'était juste au début du COVID, pendant la Grande Récession, et maintenant.
00:02:13Mais aujourd'hui, ce n'est même pas comparable à la Grande Récession selon aucun indicateur nulle part.
00:02:18Ce n'est pas comme au début du COVID, quand tout était fermé et que personne ne savait ce qui allait se passer.
00:02:23Mais le sentiment des consommateurs est pratiquement à un plus bas historique.
00:02:26À ton avis, que se passe-t-il ?
00:02:27Eh bien, nous sommes coincés dans ces algorithmes.
00:02:29On gagne de l'argent avec la négativité.
00:02:31Même moi, j'ai une chaîne de documentaires, plus un projet de passion, pas vraiment lucratif, appelé...
00:02:36C'est cool.
00:02:36J'aime bien.
00:02:37Oh, merci.
00:02:37Appelé “Front Page”.
00:02:39J'apprends encore à le gérer.
00:02:40Mais dans tous les cas, la réalité est que les sujets intéressants à aborder sont les plus négatifs.
00:02:48Le contenu super positif n'est pas aussi intéressant à discuter pour une raison quelconque.
00:02:51Je ne suis pas intéressé par apprendre des choses très positives.
00:02:53Je ne suis pas intéressé par discuter de choses très positives.
00:02:55Ça ne semble pas urgent.
00:02:57Non, exactement.
00:02:58C'est donc l'information qui circule.
00:03:00C'est l'information qui attire l'attention des gens et les garde dans l'algorithme.
00:03:04Donc, je ne suis pas du tout surpris.
00:03:05Je veux dire, le journal télévisé, à part un sujet léger, est généralement juste négatif, négatif, négatif.
00:03:09Même à propos de la chaleur extérieure, on dirait l'apocalypse.
00:03:13C'est toujours juste négatif.
00:03:14Donc ce n'est pas surprenant.
00:03:16C'est ce qui attire notre attention.
00:03:17C'est ce qui dirige l'algorithme.
00:03:19Donc le sentiment des consommateurs sera, bien sûr, plus bas.
00:03:21C'est vrai.
00:03:21Et cela influence le comportement des gens, ce qui transforme cette imagination en réalité.
00:03:27Cela amène le fil d'actualité dans vos finances.
00:03:30Assez intéressant.
00:03:31Oui, même si les dépenses de consommation sont en fait relativement saines dans l'ensemble. Ce n'est pas la meilleure année pour notre économie, mais ce n'est même pas proche de la pire.
00:03:40Les choses sont relativement saines.
00:03:41Il y a quelques problèmes, comme...
00:03:43Pour les nouveaux diplômés, le marché du travail est mauvais.
00:03:48Et il y a beaucoup de facteurs en jeu.
00:03:50Il y a beaucoup de facteurs en jeu.
00:03:51Il y a la nervosité liée à l'IA.
00:03:52Il y a eu les sureffectifs pendant le boom technologique, pendant le COVID.
00:03:56Ils ont réduit les effectifs depuis.
00:03:57Et si personne ne quitte volontairement son emploi, il n'y a pas d'offres d'emploi.
00:04:02Et les personnes qui perdent leur emploi sont celles qui sont licenciées, et ils ne réembauchent pas quelqu'un qui a été licencié.
00:04:06Donc, ces offres d'emploi qui existaient pendant la pandémie ne sont plus là.
00:04:10Il y a donc des choses négatives réelles qui se produisent en ce moment, mais ce n'est pas la situation économique globale.
00:04:16Nous avons toujours une croissance du PIB acceptable après inflation.
00:04:22Warren O'Ran, fini, apparemment.
00:04:25On verra.
00:04:26Est-ce le cas ?
00:04:26Il a signé l'idée de paix ou quelque chose comme ça hier, tout comme le leader de l'Iran.
00:04:32Putain.
00:04:32C'est comme un type souffrant de dysfonction érectile qui dit : “J'ai signé l'idée d'une érection aujourd'hui.”
00:04:36Ouais.
00:04:36Signé l'idée d'un pénis.
00:04:38Je veux que tu réagisses à un cas financier ici.
00:04:41Tu peux nous mettre ce TikTok, Jared ?
00:04:43J'ai eu un tel fardeau financier ces dernières années.
00:04:45Donc, après avoir rencontré un avocat et fait beaucoup de recherches, j'ai réalisé que déclarer faillite n'est pas aussi grave qu'on le dit.
00:04:51Et c'était vraiment ma meilleure option.
00:04:52J'ai décidé de déposer le bilan (Chapitre 7), et honnêtement, ma dette de consommation,
00:04:56n'est vraiment pas si terrible.
00:04:58Beaucoup de gens sont dans une situation bien pire financièrement, mais pour moi, 91 000 $ c'était juste trop.
00:05:04C'était inconfortable, et je voulais juste un nouveau départ.
00:05:08J'ai déménagé au Texas juste après le lycée, et j'ai pris beaucoup de décisions financières très irresponsables, et je me suis vraiment creusé un gros trou de dettes.
00:05:16J'ai donc décidé de déposer le bilan.
00:05:18Prenons un nouveau départ.
00:05:19Comme ça, je peux arrêter de stresser, et je peux vraiment faire mieux.
00:05:22D'accord, juste pour vous donner un petit aperçu de la dette que j'ai, qui totalise 91 300 $.
00:05:28Je dois environ 51 000 $ pour le véhicule que j'ai.
00:05:30Nous avons essayé de le vendre, de l'échanger, tout ça, mais nous avons trop de fonds propres négatifs pour nous en sortir.
00:05:35J'ai acheté une moto en 2022.
00:05:37Je pensais que c'était une excellente idée.
00:05:39Putain d'Américains.
00:05:4050 000 $ encore sur la même chose.
00:05:42J'ai essayé de la vendre, impossible d'en tirer ce qu'on doit dessus.
00:05:45Je possède un camping-car, et je dois environ 13 400 $ dessus.
00:05:49Elle est attardée.
00:05:50Peu importe, je vis dans ce camping-car, je ne peux pas me permettre une maison.
00:05:54Donc je le garde, puisque je vis dedans.
00:05:57J'ai 2 200 $de factures médicales dont je n'avais aucune idée qu'elles étaient en recouvrement, et j'ai 12 000$ de prêts étudiants.
00:06:04Cependant, ceux-ci ne sont pas effacés par la faillite, donc je continuerai ce paiement.
00:06:08Et ensuite, j'ai environ 7 700 $de dettes de carte de crédit, le tout pour un grand total de 91 300$.
00:06:15Tout d'abord, d'accord, oui, c'est plus difficile d'accéder à la propriété maintenant.
00:06:18Oui, un paiement en capital important est difficile à réunir.
00:06:21Les intérêts ne sont pas top pour une maison.
00:06:23Comment diable peut-elle penser, comment est-ce possible, désolé, je ne veux pas te crier dessus.
00:06:28Tu n'es pas invitée à mon émission.
00:06:29Pourquoi pense-t-elle, dans quel monde pense-t-elle qu'elle va un jour devenir propriétaire si elle achète un camping-car, une moto et une voiture à 50 000 $ ?
00:06:38Une voiture à 50 000 $ quand elle déménage dans un nouvel État.
00:06:42C'est tellement américain.
00:06:44Nous sommes tellement brisés par la dette.
00:06:46Et elle a raison.
00:06:47Je veux dire, la faillite n'est pas si difficile, pas si brutale, un peu chère, mais ce n'est vraiment pas la pire chose.
00:06:54Ça détruit votre crédit pendant un moment, et ce n'est pas une bonne leçon.
00:06:57Les gens finissent généralement dans la même situation sans avoir changé leur comportement avant la faillite.
00:07:01Mais elle a raison sur ce point, mais comment espérait-elle...
00:07:05Elle ne peut pas avoir de sympathie pour le fait de ne pas pouvoir acheter une maison si elle achète un camping-car, une moto et une voiture, dont les mensualités minimales de la moto et de la voiture dépassent probablement 1 000 $ ensemble.
00:07:16Genre, 1 000 $ prélevés sur le revenu de n'importe qui, à moins d'être dans le top 1 %, vous empêchera agressivement d'épargner quoi que ce soit.
00:07:23N'oubliez pas qu'elle peut obtenir un prêt FHA pour sa première maison.
00:07:26Elle peut obtenir, quoi, aussi peu que 1,5 %, quelque chose comme ça, en apport pour sa première maison ?
00:07:31Comment pourrait-elle, comment est-ce surprenant ?
00:07:34Vous ne pouvez aller nulle part.
00:07:36Et c'est aussi vraiment stupide, de prendre une caravane au lieu de louer un appartement, parce qu'elle s'endette pour un actif qui se déprécie.
00:07:43C'est presque encore pire, car une dépense peut survenir, comme devoir acheter de nouveaux pneus.
00:07:48Elle doit payer un loyer de toute façon, probablement pour se garer quelque part et brancher les services publics.
00:07:53Non.
00:07:54Elle est l'Amérique, résumée.
00:07:56La plupart des gens n'ont aucune idée de leur niveau de testostérone.
00:07:59Mais si je vous disais qu'il existe une solution ?
00:08:01Quelque chose qui identifie une faible testostérone plus vite qu'un harceleur de lycée, et ça ne vous coûtera pas tout votre argent de poche.
00:08:07C'est là qu'intervient “Function”.
00:08:09Vous donne accès à plus de 160 tests de laboratoire, y compris une analyse approfondie de votre bilan hormonal complet.
00:08:14Chaque résultat est examiné par des cliniciens.
00:08:16Tout résultat hors norme est signalé.
00:08:18Vous obtenez des explications claires avec un protocole personnalisé et des étapes actionnables.
00:08:23Donc, si quelque chose ne va pas, vous savez exactement quoi faire.
00:08:26Que vous ayez juste besoin d'aller plus souvent à la salle de sport, ou de jouer du Creed plus fort dans votre voiture, “Function” vous dira exactement où en est votre testostérone et tout le reste.
00:08:34Normalement, ce niveau de test coûterait des milliers de dollars, mais avec “Function”, c'est 365 $ par an.
00:08:40C'est 1 $ par jour pour arrêter de deviner avec votre santé et commencer à savoir.
00:08:43Et en ce moment, vous pouvez obtenir 25 $de réduction, ramenant le prix à 340$.
00:08:48Alors obtenez les mêmes bilans sanguins que moi, et économisez 25 $ en allant sur le lien dans la description ci-dessous, ou en vous rendant sur [functionhealth.com/modernwisdom](https://functionhealth.com/modernwisdom), en utilisant le code “modernwisdom” lors du paiement.
00:09:00Félicitations !
00:09:00Vous avez atteint la fin d'un extrait, et l'épisode complet est disponible juste ici.
00:09:06Allez-y.