Por que a Geração Z está gastando como se o mundo fosse acabar? - Caleb Hammer
CChris Williamson
대출/신용경제 뉴스정신 건강
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00:00:00Os mutuários da Geração Z estão acumulando mais dívidas de cartão de crédito do que os millennials na mesma idade,
00:00:04apesar de terem crescido com mais informações financeiras do que qualquer geração anterior a eles.
00:00:0998% da Geração Z diz que o crédito é importante, mas apenas 53% acreditam que têm acesso adequado a ele.
00:00:16E mais da metade dos americanos já usou serviços de “compre agora, pague depois”.
00:00:2059% desses usuários eram da Geração Z.
00:00:23Ah, sim, isso faz sentido.
00:00:24Pagando pelo Klarna, tudo.
00:00:26É uma coisa bem da Geração Z, pagar por aproximação, é super fácil usar esses serviços.
00:00:30Eles estão em todo caixa, em qualquer show que você vá, praticamente em qualquer coisa que você queira fazer.
00:00:35Então não é surpreendente.
00:00:38Existe, estou esquecendo o termo agora, mas é algo como “Ciclo do Juízo Final”
00:00:42ou algo assim, no qual muitos da Geração Z estão entrando, principalmente por causa das informações disponíveis
00:00:49e dos algoritmos onde eles se encontram, eles pensam que tudo vai ser ruim para sempre.
00:00:53Por que não gastar o dinheiro?
00:00:55Por que não colocar no cartão de crédito?
00:00:57Então faz sentido.
00:00:59Parece-me que uma grande parte disso é as pessoas estarem tão incertas sobre o futuro
00:01:04e sentindo que as coisas não vão melhorar, que, bem, que se dane.
00:01:09É quase como se fosse o fim dos tempos.
00:01:11Sabe, existe essa história interessante sobre durante o Blitz na Segunda Guerra Mundial, em Londres,
00:01:14a quantidade de sexo casual que as pessoas faziam disparou,
00:01:17mas as vendas de lingerie permaneceram as mesmas.
00:01:20E era apenas as pessoas pensando: “Olha, eu posso morrer amanhã”.
00:01:24Não importa muito o quão sexy eu pareço na cama.
00:01:26Vamos direto ao ponto.
00:01:27E é uma espécie de equivalente financeiro disso.
00:01:29Eu só vou gastar tudo, o que é um tipo estranho de sistema recursivo.
00:01:34É esse mecanismo de autorreforço em que, se você tem informações negativas sobre a economia,
00:01:39sobre a qualidade de vida dos jovens, sobre o quão difícil é a sua vida
00:01:43e sobre o fato de que nunca vai melhorar,
00:01:44isso encoraja as pessoas a se comportarem de uma maneira que torna essa coisa verdadeira.
00:01:48Sim, com certeza.
00:01:50É meio louco.
00:01:51E é a realidade.
00:01:52É uma profecia autorrealizável que não é criada do nada.
00:01:57Existem mudanças materiais reais, mas certamente piorou.
00:02:01E isso é monitorado.
00:02:01A Universidade de Michigan faz uma pesquisa de sentimento do consumidor.
00:02:05E acho que eles fazem isso desde a década de 1980.
00:02:07E agora é um dos três mais baixos que já tivemos.
00:02:10Acho que foi logo quando a COVID começou, a Grande Recessão e agora.
00:02:13Mas agora não chega nem perto da Grande Recessão em qualquer outro indicador.
00:02:18Não é como quando a COVID começou, quando tudo fechou e ninguém sabia o que ia acontecer.
00:02:23Mas o sentimento do consumidor está basicamente em um nível historicamente baixo.
00:02:26O que você acha que está acontecendo?
00:02:27Bem, estamos presos nesses algoritmos.
00:02:29Você ganha dinheiro com negatividade.
00:02:31Tipo, até eu tenho um canal de documentários, mais um projeto de paixão, não ganha muito dinheiro, chamado...
00:02:36É legal.
00:02:36Eu gosto.
00:02:37Ah, obrigado.
00:02:37Chamado Front Page.
00:02:39Ainda estou pegando o jeito.
00:02:40Mas, de qualquer forma, a realidade é que os tópicos interessantes de discutir são os mais negativos.
00:02:48Conteúdo super positivo não é tão interessante de falar, por algum motivo.
00:02:51Eu não estou interessado em aprender sobre coisas super positivas.
00:02:53Eu não estou interessado em falar sobre coisas super positivas.
00:02:55Não parece urgente.
00:02:57Não, exatamente.
00:02:58Então essa é a informação que está chegando lá fora.
00:03:00Essa é a informação que chama a atenção das pessoas, que as mantém no algoritmo.
00:03:04Então não estou nem um pouco surpreso.
00:03:05Quero dizer, o noticiário noturno, além de uma matéria de entretenimento, geralmente é só negativo, negativo, negativo.
00:03:09Mesmo sobre o calor lá fora, é como o apocalipse.
00:03:13É sempre apenas negativo.
00:03:14Então não é surpreendente.
00:03:16Isso é o que impulsiona nossa atenção.
00:03:17É o que impulsiona o algoritmo.
00:03:19Então o sentimento do consumidor, é claro, será menor.
00:03:21Certo.
00:03:21E isso está impactando o comportamento das pessoas, o que realmente traz essa realidade, traz essa imaginação para a realidade.
00:03:27Traz o feed de notícias para dentro das suas finanças.
00:03:30Bem interessante.
00:03:31Sim, embora os gastos do consumidor estejam realmente relativamente saudáveis no geral, tipo, este não é o melhor ano para nossa economia, mas também não chega nem perto do pior ano.
00:03:40As coisas estão relativamente saudáveis.
00:03:41Tem algumas coisas ruins como, sabe, algo a menos.
00:03:43Tem os novos formandos, um mercado de trabalho ruim para recém-formados.
00:03:48E há muitas coisas em jogo lá.
00:03:50Há muitas coisas em jogo lá.
00:03:51Há o nervosismo com a IA.
00:03:52Houve a contratação excessiva durante o boom tecnológico, durante a COVID.
00:03:56Eles cortaram lá.
00:03:57E se não há pessoas deixando seus empregos voluntariamente, não há vagas de emprego abrindo.
00:04:02E as pessoas que estão deixando seus empregos no Texas são as que estão sendo demitidas, e eles não estão recontratando alguém que está sendo demitido.
00:04:06Então aquelas vagas de emprego que estavam lá durante a pandemia não estão lá.
00:04:10Então há coisas negativas reais acontecendo agora, mas não é a situação econômica geral.
00:04:16Ainda estamos tendo um crescimento ok do PIB pós-inflação.
00:04:22Warren O'Ran, acabou, supostamente.
00:04:25Veremos.
00:04:26É?
00:04:26Ele assinou a ideia de paz ou algo assim ontem, e o líder do Irã também.
00:04:32Foda-se.
00:04:32Isso é como um cara com disfunção erétil dizendo: “Assinei a ideia de uma ereção hoje”.
00:04:36Sim.
00:04:36Assinou a ideia de um pênis.
00:04:38Quero que você reaja a um caso financeiro aqui.
00:04:41Podemos colocar esse TikTok, Jared?
00:04:43Tive um fardo financeiro tão ruim nos últimos anos.
00:04:45Então, depois de me encontrar com um advogado e fazer muitas pesquisas, percebi que pedir falência realmente não é tão ruim quanto fazem parecer.
00:04:51E era verdadeiramente minha melhor aposta.
00:04:52Decidi pedir o Capítulo 7 e, honestamente, minha dívida de consumidor,
00:04:56realmente não é tão ruim.
00:04:58Muitas pessoas estão em situação muito pior financeiramente, mas para mim, 91 mil dólares era simplesmente demais.
00:05:04Era desconfortável e eu só queria um recomeço.
00:05:08Mudei-me para o Texas logo após o ensino médio, tomei muitas decisões financeiras muito irresponsáveis e realmente me enterrei em um grande buraco de dívidas.
00:05:16Então decidi: vamos pedir falência.
00:05:18Vamos limpar a ficha.
00:05:19Dessa forma, posso parar de me estressar e realmente fazer melhor.
00:05:22Ok, só para dar uma pequena explicação das dívidas que tenho que totalizam 91.300 dólares.
00:05:28Devo cerca de 51 mil dólares no veículo que tenho.
00:05:30Tentamos vender, trocar, tudo isso, mas temos muito patrimônio negativo para sair no lucro.
00:05:35Comprei uma motocicleta em 2022.
00:05:37Achei que era uma ótima ideia.
00:05:39Fodidos americanos.
00:05:4050 mil dólares ainda na mesma coisa.
00:05:42Tentei vender, não consegui obter o que devemos por ela.
00:05:45Eu tenho um trailer, e devo cerca de 13.400 dólares nele.
00:05:49Ela é retardada.
00:05:50O que eu vivo com esse trailer... eu não posso pagar uma casa.
00:05:54Então estou mantendo, já que moro nele.
00:05:57Tenho 2.200 dólares em contas médicas que eu não fazia ideia de que estavam em cobrança, e depois tenho 12 mil dólares em empréstimos estudantis.
00:06:04No entanto, esses não são perdoados com a falência, então continuarei com esse pagamento.
00:06:08E depois tenho cerca de 7.700 dólares em dívidas de cartão de crédito, tudo chegando a um total de 91.300 dólares.
00:06:15Primeiro de tudo, ok, sim, é mais difícil conseguir uma casa agora.
00:06:18Sim, um pagamento de grande valor é difícil de alcançar.
00:06:21Os juros não são ótimos para uma casa.
00:06:23Como diabos ela pensa que é possível, possivelmente, que ela vai... desculpe, não quero gritar com você.
00:06:28Você não é convidada no meu programa.
00:06:29Por que ela pensa, em que mundo ela pensa que vai conseguir uma casa se ela está conseguindo um trailer, uma motocicleta e um carro de 50 mil dólares?
00:06:38Carro de 50 mil dólares quando ela está se mudando para um novo estado.
00:06:42Isso é tão americano.
00:06:44Estamos tão quebrados mentalmente pelas dívidas.
00:06:46E ela está realmente certa.
00:06:47Quero dizer, a falência na verdade não é tão difícil, não é tão brutal, um pouco cara, mas não é realmente a pior coisa.
00:06:54Isso fode seu crédito por um tempo, e não é uma boa lição de aprendizado.
00:06:57As pessoas geralmente acabam na mesma situação em que estavam sem mudar seu comportamento antes de pedir falência.
00:07:01Mas ela está certa nisso, mas como ela esperava...
00:07:05Ela não pode ter simpatia por não comprar uma casa se ela está conseguindo um trailer, uma motocicleta e um carro, dos quais os pagamentos mínimos da moto e do carro provavelmente ultrapassam 1.000 dólares juntos.
00:07:16Tipo, 1.000 dólares contra a renda de qualquer pessoa, a menos que você esteja no top 1%, vai impedir agressivamente que você economize qualquer coisa.
00:07:23Lembre-se, ela pode conseguir um empréstimo FHA para sua primeira casa.
00:07:26Ela pode conseguir, o que é isso, tão baixo quanto 1,5%, algo assim, de entrada na sua primeira casa?
00:07:31Como ela poderia, como ela estaria surpresa?
00:07:34Você não pode chegar a lugar nenhum.
00:07:36E isso também é muito estúpido, conseguir um trailer em vez de alugar um apartamento, porque ela está contraindo dívidas em um ativo que se desvaloriza.
00:07:43É quase pior, porque uma despesa pode surgir, ter que comprar pneus novos.
00:07:48Ela tem que pagar aluguel de qualquer maneira, provavelmente para estacionar em algum lugar e conectar os serviços públicos.
00:07:53Não.
00:07:54Ela é a América, resumida.
00:07:56A maioria das pessoas não tem ideia de onde estão seus níveis de testosterona.
00:07:59Mas e se eu lhe dissesse que existe uma solução?
00:08:01Algo que identifica a testosterona baixa mais rápido do que um valentão do ensino médio, e não custará todo o seu dinheiro do almoço.
00:08:07É aí que entra a Function.
00:08:09Dá acesso a mais de 160 testes laboratoriais, incluindo um mergulho profundo em seu painel hormonal completo.
00:08:14Cada resultado é revisado por clínicos.
00:08:16Qualquer coisa fora da faixa é sinalizada.
00:08:18Você recebe explicações claras com um protocolo personalizado com próximos passos acionáveis.
00:08:23Então, se algo estiver errado, você sabe exatamente o que fazer a respeito.
00:08:26Quer você só precise ir mais à academia, ou precise tocar Creed mais alto no seu carro, a Function lhe dirá exatamente onde sua testosterona e tudo o mais estão.
00:08:34Normalmente, esse nível de teste custaria milhares, mas com a Function, são 365 dólares por ano.
00:08:40Isso é 1 dólar por dia para parar de adivinhar com sua saúde e começar a saber.
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00:08:48Então obtenha os mesmos painéis sanguíneos que eu, e economize 25 dólares acessando o link na descrição abaixo, ou indo para [functionhealth.com/modernwisdom](https://functionhealth.com/modernwisdom), usando o código modernwisdom no checkout.
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00:09:06Vá em frente.