Warum gibt die Generation Z ihr Geld aus, als gäbe es kein Morgen? - Caleb Hammer
CChris Williamson
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00:00:00Die Gen Z hat mehr Kreditkartenschulden als die Millennials im gleichen Alter,
00:00:04obwohl sie mit mehr Finanzinformationen aufgewachsen sind als jede Generation vor ihnen.
00:00:0998% der Gen Z sagen, dass Kredite wichtig sind, aber nur 53% glauben, dass sie ausreichenden Zugang dazu haben.
00:00:16Und mehr als die Hälfte der Amerikaner hat schon einmal “Buy Now, Pay Later”-Dienste genutzt.
00:00:2059% dieser Nutzer gehörten der Gen Z an.
00:00:23Oh ja, das ergibt Sinn.
00:00:24Für Klarna bezahlen, alles.
00:00:26Es ist ein sehr typisches Gen-Z-Ding, kontaktloses Bezahlen, diese Dienste sind super einfach zu nutzen.
00:00:30Sie sind an jeder Kasse für jedes Konzert verfügbar, für so ziemlich alles, was man machen möchte.
00:00:35Das ist also nicht überraschend.
00:00:38Es gibt, ich vergesse gerade den Begriff, aber es ist so etwas wie “Doom Loop”
00:00:42oder etwas, in das viele aus der Gen Z hineingeraten, vor allem wegen der Informationen da draußen
00:00:49und der Algorithmen; sie denken, dass alles für immer so schlecht bleiben wird.
00:00:53Warum nicht einfach das Geld ausgeben?
00:00:55Warum nicht einfach auf eine Kreditkarte setzen?
00:00:57Es macht also Sinn.
00:00:59Mir scheint ein großer Teil davon zu sein, dass die Menschen so unsicher über die Zukunft sind
00:01:04und das Gefühl haben, dass es nicht besser wird, also: ach, scheiß drauf.
00:01:09Es ist fast wie beim Weltuntergang.
00:01:11Weißt du, es gibt diese interessante Geschichte, dass während des Blitz im Zweiten Weltkrieg in London
00:01:14die Anzahl der Gelegenheitssex-Kontakte durch die Decke ging,
00:01:17aber die Verkäufe von Reizwäsche gleich blieben.
00:01:20Und es war einfach so, dass die Leute dachten: Schau, ich könnte morgen sterben.
00:01:24Es ist egal, wie sexy ich im Bett aussehe.
00:01:26Lass uns einfach zur Sache kommen.
00:01:27Und das ist irgendwie das finanzielle Äquivalent dazu.
00:01:29Ich verprasse einfach alles, was eine Art rekursives System ist.
00:01:34Es ist ein sich selbst verstärkender Mechanismus: Wenn man negative Informationen über die Wirtschaft hat
00:01:39und über die Lebensqualität junger Menschen und wie schwer man es hat
00:01:43und die Tatsache, dass es niemals besser wird,
00:01:44ermutigt das die Menschen, sich auf eine Weise zu verhalten, die das wahr macht.
00:01:48Ja, absolut.
00:01:50Es ist irgendwie wild.
00:01:51Und es ist die Realität.
00:01:52Es ist eine selbsterfüllende Prophezeiung, die nicht aus dem Nichts kommt.
00:01:57Es gibt reale materielle Veränderungen, aber es ist sicherlich verschlimmert.
00:02:01Und es wird verfolgt.
00:02:01Die University of Michigan führt eine Umfrage zur Verbraucherstimmung durch.
00:02:05Und ich glaube, sie machen das seit den 1980ern.
00:02:07Und gerade jetzt ist einer der drei niedrigsten Werte, die wir je hatten.
00:02:10Ich glaube, es war der Beginn von COVID, die Große Rezession und jetzt.
00:02:13Aber jetzt ist nicht einmal annähernd die Große Rezession in irgendeinem anderen Indikator irgendwo.
00:02:18Es ist nicht der Beginn von COVID, als alles geschlossen wurde und niemand wusste, was passieren würde.
00:02:23Aber die Verbraucherstimmung ist im Grunde auf einem Allzeittief.
00:02:26Was glaubst du, ist da los?
00:02:27Nun, wir stecken in diesen Algorithmen fest.
00:02:29Man verdient Geld mit Negativität.
00:02:31Wie auch ich habe einen Dokumentarfilm-Kanal, eher ein Leidenschaftsprojekt, kein großer Geldmacher genannt.
00:02:36Er ist cool.
00:02:36Ich mag ihn.
00:02:37Oh, danke.
00:02:37Namens Front Page.
00:02:39Ich gewöhne mich noch daran.
00:02:40Aber wie auch immer, die Realität ist, dass die interessanten Themen meist die negativeren sind.
00:02:48Super positive Inhalte sind aus irgendeinem Grund nicht so interessant zu besprechen.
00:02:51Ich bin nicht daran interessiert, etwas Superpositives zu lernen.
00:02:53Ich bin nicht daran interessiert, über etwas Superpositives zu sprechen.
00:02:55Es fühlt sich nicht dringend an.
00:02:57Nein, genau.
00:02:58Das sind also die Informationen, die nach draußen dringen.
00:03:00Das sind die Informationen, die die Aufmerksamkeit der Menschen fesseln und sie im Algorithmus halten.
00:03:04Ich bin also überhaupt nicht überrascht.
00:03:05Ich meine, die Abendnachrichten sind, abgesehen von einem kleinen netten Beitrag, meist nur negativ, negativ, negativ.
00:03:09Sogar über die Hitze draußen, es ist wie die Apokalypse.
00:03:13Es ist immer nur negativ.
00:03:14Es ist also nicht überraschend.
00:03:16Das ist es, was unsere Aufmerksamkeit lenkt.
00:03:17Das treibt den Algorithmus an.
00:03:19Die Verbraucherstimmung wird also natürlich niedriger sein.
00:03:21Richtig.
00:03:21Und das beeinflusst das Verhalten der Menschen, was diese Vorstellung tatsächlich in die Realität bringt.
00:03:27Es bringt den Newsfeed in Ihre Finanzen.
00:03:30Ziemlich interessant.
00:03:31Ja, auch wenn die Verbraucherausgaben insgesamt eigentlich relativ gesund sind, ist dies nicht das beste Jahr für unsere Wirtschaft, aber auch bei weitem nicht das schlechteste.
00:03:40Die Dinge sind relativ gesund.
00:03:41Es gibt einige schlechte Dinge, wie Kälte draußen.
00:03:43Es gibt den schlechten Arbeitsmarkt für neue Absolventen.
00:03:48Und da spielen viele Dinge eine Rolle.
00:03:50Da spielen viele Dinge eine Rolle.
00:03:51Es gibt die Nervosität wegen KI.
00:03:52Es gab die Übereinstellungen während des Tech-Booms, während COVID.
00:03:56Sie haben dort gekürzt.
00:03:57Und wenn niemand freiwillig seinen Job verlässt, gibt es keine offenen Stellen.
00:04:02Und die Leute, die ihre Jobs in Texas verlassen, sind die, die entlassen werden, und sie stellen niemanden wieder ein, der entlassen wird.
00:04:06Die offenen Stellen, die es während der Pandemie gab, existieren nicht mehr.
00:04:10Es passieren also wirklich negative Dinge, aber es ist nicht die wirtschaftliche Gesamtsituation.
00:04:16Wir haben immer noch ein okayes BIP-Wachstum nach Inflation.
00:04:22Warren O'Ran, erledigt, angeblich.
00:04:25Wir werden sehen.
00:04:26Ist es das?
00:04:26Er hat gestern die Idee des Friedens oder so unterzeichnet, und der Anführer des Iran auch.
00:04:32Verdammt.
00:04:32Das ist wie ein Typ mit erektiler Dysfunktion, der sagt: Ich habe heute die Idee einer Erektion unterzeichnet.
00:04:36Ja.
00:04:36Die Idee eines Penis unterzeichnet.
00:04:38Ich möchte, dass du auf einen Finanzfall reagierst.
00:04:41Können wir dieses TikTok aufrufen, Jared?
00:04:43Ich hatte in den letzten Jahren eine so große finanzielle Last.
00:04:45Nach einem Treffen mit einem Anwalt und vielen Recherchen habe ich erkannt, dass ein Insolvenzantrag nicht so schlimm ist wie er gemacht wird.
00:04:51Und es war wirklich die beste Wahl.
00:04:52Ich entschied mich für Chapter 7, und ehrlich gesagt sind meine Konsumschulden
00:04:56wirklich nicht so schlimm.
00:04:58Viele Leute haben finanziell viel schlimmere Probleme, aber für mich waren 91.000 einfach zu viel.
00:05:04Es war unangenehm, und ich wollte einfach einen Neuanfang.
00:05:08Ich bin direkt nach der High School nach Texas gezogen, und ich habe viele sehr unverantwortliche finanzielle Entscheidungen getroffen und mich wirklich in einen großen Schuldenberg gegraben.
00:05:16Also entschied ich mich, Insolvenz anzumelden.
00:05:18Lass uns einen Neuanfang machen.
00:05:19Auf diese Weise kann ich aufhören zu stressen und es tatsächlich besser machen.
00:05:22Okay, nur um dir eine kleine Aufschlüsselung der Schulden zu geben, die sich auf 91.300 belaufen.
00:05:28Ich schulde etwa 51.000 für das Fahrzeug, das ich habe.
00:05:30Wir haben versucht, es zu verkaufen, einzutauschen und all das gute Zeug, aber wir haben zu viel negatives Eigenkapital.
00:05:35Ich habe 2022 ein Motorrad gekauft.
00:05:37Ich dachte, das wäre eine großartige Idee.
00:05:39Verdammte Amerikaner.
00:05:4050.000 sind noch auf dem gleichen Ding offen.
00:05:42Habe versucht, es zu verkaufen, konnte nicht bekommen, was wir dafür schulden.
00:05:45Ich besitze einen Camper und schulde etwa 13.400 dafür.
00:05:49Sie ist zurückgeblieben.
00:05:50Was auch immer ich in diesem Camper mache, ich kann mir kein Haus leisten.
00:05:54Also behalte ich ihn, da ich darin wohne.
00:05:57Ich habe 2.200 an medizinischen Rechnungen, von denen ich keine Ahnung hatte, dass sie beim Inkasso sind, und dann habe ich 12.000 an Studienkrediten.
00:06:04Diese werden jedoch bei der Insolvenz nicht erlassen, also werde ich diese Zahlung fortsetzen.
00:06:08Und dann habe ich etwa 7.700 an Kreditkartenschulden, was alles zu einer Gesamtsumme von 91.300 führt.
00:06:15Zuerst einmal, okay, ja, es ist schwieriger geworden, ein Zuhause zu finden.
00:06:18Ja, eine große Einmalzahlung ist schwer zu erreichen.
00:06:21Zinsen für ein Haus sind nicht toll.
00:06:23Wie in aller Welt glaubt sie, sie könnte, wie in aller Welt, sie wird, sorry, ich will dich nicht anschreien.
00:06:28Du bist kein Gast in meiner Show.
00:06:29Warum denkt sie, in welcher Welt denkt sie, dass sie jemals Wohneigentum erreichen wird, wenn sie sich Camper, Motorrad und ein 50.000-Auto holt?
00:06:3850.000 Auto, während sie in einen brandneuen Bundesstaat zieht.
00:06:42Das ist so amerikanisch.
00:06:44Wir sind so schuldengehirngebrochen.
00:06:46Und sie hat tatsächlich recht.
00:06:47Ich meine, eine Insolvenz ist eigentlich nicht so schwer, nicht so brutal, ein wenig teuer, aber sie ist wirklich nicht das Schlimmste.
00:06:54Es ruiniert deine Kreditwürdigkeit für eine Weile, und es ist keine gute Lektion.
00:06:57Die Leute landen meistens in der gleichen Situation wie vorher, ohne ihr Verhalten vor der Insolvenz zu ändern.
00:07:01Aber sie hat damit recht, aber wie hat sie jemals erwartet?
00:07:05Sie kann kein Mitleid für das Nicht-Hauskaufen erwarten, wenn sie sich einen Camper, ein Motorrad und ein Auto anschafft, deren Mindestzahlungen wahrscheinlich zusammen über 1.000 betragen.
00:07:16Wie 1.000 gegen jemandes Einkommen, es sei denn, du gehörst zu den oberen 1%, wird dich aggressiv daran hindern, irgendetwas zu sparen.
00:07:23Denk daran, sie kann einen FHA-Kredit für ihr erstes Haus bekommen.
00:07:26Sie kann, was ist das, so niedrig wie 1,5%, so etwas in der Art, für ihr erstes Haus bekommen?
00:07:31Wie würde sie, wie würde sie überrascht sein?
00:07:34Du kommst nirgendwohin.
00:07:36Und das ist auch wirklich dumm, einen Wohnwagen statt einer Mietwohnung zu nehmen, weil sie Schulden für ein an Wert verlierendes Gut macht.
00:07:43Es ist fast noch schlimmer, weil jederzeit eine Ausgabe auftauchen kann, z.B. neue Reifen.
00:07:48Sie muss sowieso Miete zahlen, wahrscheinlich um irgendwo zu parken und Strom anzuschließen.
00:07:53Nein.
00:07:54Sie ist Amerika, auf den Punkt gebracht.
00:07:56Die meisten Menschen haben keine Ahnung, wo ihr Testosteronspiegel liegt.
00:07:59Aber was, wenn ich dir sagen würde, dass es eine Lösung gibt?
00:08:01Etwas, das niedriges T schneller erkennt als ein Highschool-Bully, und es kostet dich nicht dein ganzes Pausengeld.
00:08:07Da kommt Function ins Spiel.
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00:08:14Jedes Ergebnis wird von Klinikern überprüft.
00:08:16Alles außerhalb des Bereichs wird markiert.
00:08:18Du erhältst klare Erklärungen mit einem personalisierten Protokoll mit umsetzbaren nächsten Schritten.
00:08:23Also wenn etwas nicht stimmt, weißt du genau, was dagegen zu tun ist.
00:08:26Egal ob du einfach öfter ins Fitnessstudio gehen musst oder Creed lauter in deinem Auto spielen musst, Function sagt dir genau, wo dein Testosteron und alles andere steht.
00:08:34Normalerweise würde dieses Testniveau Tausende kosten, aber bei Function sind es 365 pro Jahr.
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00:09:06Nur zu.