00:00:00자, 이제 막 투자를 시작해보고
00:00:01싶다고 가정해 봅시다.
00:00:02모아둔 돈이 조금 있을 수도 있겠죠.
00:00:04집을 사기엔 아마 부족하겠지만,
00:00:05어딘가에는 투자를 해야겠다고 결심할 겁니다.
00:00:07주식이나 국채, 회사채,
00:00:09부동산, 외환, 가상화폐, NFT,
00:00:12선물, 미술품, 시계 등에 투자할 수 있죠.
00:00:14아니면 2013년에 비트코인을 샀거나
00:00:162015년쯤 엔비디아를 샀던 친구가 있을지도 모르죠.
00:00:18그 친구는 엄청난 부자가 됐고, 여러분은
00:00:20‘와, 나도 그때 했더라면’ 하면서,
00:00:22‘아무것도 안 하고도 엄청난 부자가 됐을 텐데’라고 생각하죠.
00:00:24그래서 온갖 꿈과 혼란이 뒤섞입니다.
00:00:26게다가 이 모든 것 위에,
00:00:27열심히 모은 돈을 실제로
00:00:29다 잃을지도 모른다는 아주 현실적인 두려움도 있죠.
00:00:31그래서 이런 상황을 고려해,
00:00:32초보자를 위한 최신 투자 가이드를 준비했습니다.
00:00:35이 영상은 4부로 나누어져 있으며,
00:00:38타임스탬프가 찍혀 있으니 원하는 부분을
00:00:39건너뛰면서 보셔도 됩니다.
00:00:401부에서는 투자의 기초와
00:00:42투자 철학에 대해 이야기할 겁니다.
00:00:44그다음엔 왜 그리고 어떻게 돈을 투자해야 하는지와
00:00:46그와 관련된 미묘한 부분들을 다룰 거예요.
00:00:47세 번째로는 일반적인 두려움,
00:00:49‘돈을 다 잃으면 어쩌지?’와 같은 질문과 고민에 대해 얘기할 겁니다.
00:00:52그리고 4부에서는,
00:00:53부자가 되는 또 다른 접근 방식인
00:00:54패스트레인 투자에 대해 이야기할게요.
00:00:57자, 그럼 시작해 봅시다.
00:01:001부, 투자의 철학과 기초.
00:01:03좋아요, 기초부터 시작해 봅시다.
00:01:04우선 이런 질문부터 던져보죠.
00:01:05도대체 투자라는 걸 왜 하는 걸까요?
00:01:08제가 만나는 많은 사람들은
00:01:09어느 정도 돈을 모은 경험이 있습니다.
00:01:12몇 천 파운드나 몇 천 달러 정도일 수도 있고,
00:01:14나름 안전장치를 마련했고
00:01:15재정적으로 책임감 있게 행동하고 있어서
00:01:16기분이 꽤 좋을 겁니다.
00:01:18하지만 투자에 관심이 있다면,
00:01:19그 돈을 그냥 은행 계좌에
00:01:21넣어두기만 하는 게
00:01:22사실 매일 가치를 잃고 있다는 걸 아실 겁니다.
00:01:24그건 바로 인플레이션이라는 훌륭한 존재 덕분이죠.
00:01:27시간이 흐를수록
00:01:28돈의 구매력이 떨어지는 현상입니다.
00:01:30그러니까 오늘날의 1,000달러는
00:01:3310년 전이나 20년 전의 1,000달러보다 물건을 덜 사게 되죠.
00:01:361,000달러라는 숫자는 이론상 그대로지만,
00:01:38다른 모든 물건의 가격이 더 비싸졌기 때문에
00:01:40같은 금액으로 살 수 있는 물건이
00:01:41적어지는 겁니다.
00:01:42투자의 핵심은
00:01:43돈을 어딘가에 넣어두어
00:01:45더 많은 돈을 벌게 만드는 것입니다.
00:01:46첫째로는 인플레이션 효과를 상쇄하기 위해서이고,
00:01:48둘째로는 인플레이션을 이겨낼 수 있다면,
00:01:50더 많이 투자할수록 더 많은 돈을 벌게 되고
00:01:52시간이 지나면서 복리로 불어나게 됩니다.
00:01:54그것이 부를 쌓는 전략 중 하나죠.
00:01:56그렇다면 투자의 목적이 돈을 마법처럼 불리는 거라면,
00:01:59여러분은 이렇게 생각할 수도 있겠죠.
00:02:00‘그런데 투자가 실제로 어떻게 돈을 벌어다 주는 거지?’
00:02:02여기서 '자산(asset)'이라는 용어를 소개합니다.
00:02:05자산이란 여러분의 주머니에 돈을 넣어주는 물건을 말합니다.
00:02:07예를 들어, 집을 사서
00:02:10세를 놓는다고 생각해 봅시다.
00:02:11그러면 그 과정에서 두 가지 방법으로 돈을 벌게 됩니다.
00:02:13일단 집을 사서 임대를 놓죠.
00:02:14그러면 집을 사서 세를 놓게 되고,
00:02:16매달 세입자로부터 임대 수익이 들어오며
00:02:17그 돈이 여러분의 주머니에 들어오게 됩니다.
00:02:19그리고 두 번째로는, 다행히도 집의 가치 역시
00:02:20시간이 흐를수록 오르겠죠.
00:02:22이것을 자본 이득이라고 합니다.
00:02:23자, 로또에 당첨되어 100만 달러를 얻었다고 칩시다.
00:02:25그 돈 전부로 현금으로 집을 사고
00:02:27그 집을 월 2,000달러 정도에
00:02:29세를 놓을 수 있다면 말이죠.
00:02:30매년 여러분은 24,000달러를
00:02:33임대 수익으로 벌게 됩니다.
00:02:35그리고 10년 뒤에 그 집을 판다면
00:02:36집값이 150만 달러가 될지도 모르죠.
00:02:38그러면 이론적으로는 자본 이득으로
00:02:40그리고 그 외에도 훨씬 복잡한 요소들이 많죠.
00:02:43현실에서는 아마 대출을 이용할 테고,
00:02:45재산세도 있을 것이며,
00:02:46인플레이션 그 자체를 비롯해
00:02:47더 복잡한 요소들이 작용하겠지만,
00:02:49기본적으로 이런 맥락에서
00:02:50여러분은 임대 수익과 자산 자체의 가치 상승을 통해
00:02:51돈을 벌게 되는 겁니다.
00:02:53집은 흥미로운 사례인데,
00:02:55상상하기 꽤 쉽기 때문이죠.
00:02:57이론적으로 집을 소유하고
00:02:59이론적으로 임대인이 되어
00:03:01누군가에게 월세를 받는 것을 그려볼 수 있으니까요.
00:03:02여러분이 아마 누군가에게 월세를 내고 있을 테니까요.
00:03:03그래서 대부분의 사람들은 투자에 대해 생각할 때
00:03:05어느 정도 부동산에 발을 들여야겠다고 생각하죠.
00:03:07부모님이 예전에 그런 쪽에 관심이 있으셨다면 더더욱요.
00:03:09하지만 대부분의 경우,
00:03:11이제 막 투자를 시작하는 사람에게는
00:03:12집을 소유한다는 것이 비교적 접근하기 어려운 일입니다.
00:03:13그래서 우리는 대체 자산군을 찾아봐야 합니다.
00:03:16투자할 수 있는 자산 목록은 상당히 길죠.
00:03:18주식, 주식형 자산,
00:03:21사실 같은 말이지만요.
00:03:24헤지펀드도 있고, 인덱스 펀드도 있고,
00:03:24국채, 회사채,
00:03:26비싼 시계, 미술품,
00:03:27물론 가상화폐도 있죠.
00:03:29이런 것들은 금방 매우 복잡해질 수 있습니다.
00:03:31그래서 우리는 단순화하기 위해
00:03:33주식과 주식형 자산에 집중할 겁니다.
00:03:35우리가 주식에 대해 이야기하는 이유는,
00:03:37돈을 투자할 때 가장 합리적인 사람들의 추천이기 때문입니다.
00:03:38첫째, 우리 같은 보통 사람들에게
00:03:40매우 접근하기 쉽기 때문이고,
00:03:42둘째, 부동산을 사는 것과 달리
00:03:44시작하는 데 큰돈이 필요하지 않기 때문입니다.
00:03:46셋째, 가상화폐처럼
00:03:48엄청난 위험을 감수할 필요가 없죠.
00:03:49넷째, 대부분의 경우
00:03:51어떤 종류의 공인 투자자가 될 필요도 없어요.
00:03:52평범한 사람들도 그냥 주식을 살 수 있으니까요.
00:03:542부, 주식에 투자해야 하는 이유와 방법.
00:03:55그럼 주식을 산다는 건 실제로 어떤 의미일까요?
00:03:58주식에 투자한다는 것은
00:03:59기본적으로 여러분이 투자하는 회사에 대한
00:04:01작은 소유권을 사는 것입니다.
00:04:05자, 애플 주식을 사고 싶다고 해봅시다.
00:04:09우선 애플 주식을 소유한다는 게
00:04:10무슨 의미인지부터 따져봐야겠죠.
00:04:13주식으로 돈을 버는 방법은 두 가지가 있습니다.
00:04:14주식 투자로 돈을 버는 첫 번째 방법은
00:04:16시간이 지남에 따라 회사의 가치가 증가하고
00:04:19따라서 여러분의 주식 가치도
00:04:20시간이 지나면서 증가하는 것입니다.
00:04:22두 번째로, 특정 기업은 배당금이라는 것을 지급합니다.
00:04:23예를 들어, 영국에는 BT라는 회사가 있는데,
00:04:25브리티시 텔레콤(British Telecom)은 배당금을 줍니다.
00:04:28그래서 여러분이 BT의 주식을 아주 조금이라도,
00:04:30아주 작은 지분이라도 소유하고 있다면,
00:04:31단순히 가격이 오르기만을 바라는 게 아닙니다.
00:04:34그들은 실제로 수익의 일부를
00:04:36주주들에게 이익의 일부를 배당하는 것입니다.
00:04:37자, 주식으로 돈을 버는 두 가지 방법을 확인했습니다.
00:04:39그다음 우리가 해결해야 할 질문은
00:04:41어떤 회사에 투자할지 어떻게 선택하느냐입니다.
00:04:43어쩌면 아이폰을 쓰니까
00:04:45‘애플이 꽤 괜찮아 보이네’라고 생각할 수도 있고요.
00:04:46‘AI 관련 주식이 흥미로워 보이네’라며
00:04:48‘엔비디아에 투자해야겠다’고 생각할 수도 있죠.
00:04:49아니면 일론 머스크의 팬이라서
00:04:52‘테슬라에 투자해야겠어’라고 할 수도 있고요.
00:04:54넷플릭스를 많이 보니까
00:04:55‘넷플릭스에 투자해야겠네’라고 할 수도 있습니다.
00:04:56자, 이제 이 분야에 조언을 주는
00:04:58대부분의 합리적인 사람들의 조언을 들어보죠.
00:05:00저는 재무 설계사가 아니지만,
00:05:01기본적으로 합리적인 사람들은
00:05:03주식을 직접 고르려 하지 말라고 합니다.
00:05:04JL 콜린스라는 작가가 쓴 아주 훌륭한 책이 있는데요.
00:05:05제가 10년 넘게 전에 투자를 시작하게
00:05:07해준 책이죠.
00:05:08그는 주식을 직접 고르지 말라고 합니다.
00:05:09워런 버핏 본인도 말하길,
00:05:11능동적으로 주식을 고르려 하지 말라고 하죠.
00:05:13일반적으로 투자에는 더 낫고 더 안전한
00:05:15접근 방식이 있는데, 바로 인덱스 펀드를 사는 것입니다.
00:05:17그럼 인덱스 펀드란 무엇일까요?
00:05:18인덱스 펀드는 두 단어로 나눌 수 있습니다.
00:05:20인덱스와 펀드죠.
00:05:21펀드는 기본적으로 주식의 집합체입니다.
00:05:23그리고 인덱스 요소는 그 펀드가
00:05:25특정 주식 시장 지수를 추종한다는 것을 의미합니다.
00:05:28예를 들어, 미국에는
00:05:29매우 유명한 주식 시장 지수가 있는데,
00:05:31S&P 500이라고 합니다.
00:05:32기본적으로 미국에서 가장 큰 상위 500개 기업을 말하죠.
00:05:35예를 들어, 이 영상을 녹화하는 시점에
00:05:38엔비디아가 S&P 500의 7.18%를 차지하고 있습니다.
00:05:39애플은 6% 조금 넘게 차지하고요.
00:05:41마이크로소프트는 4% 조금 넘게 차지하죠.
00:05:42여러분도 들어본 다른 기업으로는 아마존,
00:05:44구글의 모회사인 알파벳,
00:05:46페이스북과 인스타그램의 모회사인 메타가 있죠.
00:05:48흥미롭게도, 500개 기업 중 498번째 기업은
00:05:52매치 그룹(Match Group)인데,
00:05:53틴더와 힌지 같은 데이팅 앱을 소유한
00:05:55회사로, 이 역시 지수의 약 0.01%를 차지합니다.
00:05:57S&P 500 지수의 목적은
00:05:59단일 숫자를 제공하는 것입니다.
00:06:01이제 S&P 500 지수의 목적은
00:06:04하나의 수치를 제공하는 것입니다
00:06:04그리고 미국 주식 시장 가치의 대부분은 이 500개 기업에 들어 있습니다.
00:06:06틴더와 힌지 같은
00:06:07지수에서 약 0.01% 정도를 차지합니다.
00:06:10S&P 500 지수의 목적은
00:06:12하나의 숫자를 제공하여
00:06:13시간에 따라 추적하며
00:06:15미국 주식 시장 전체가 얼마나 가치 있는지 보는 것입니다.
00:06:18미국 주식 시장 가치의 대부분은
00:06:21이 500개 기업에 들어 있습니다.
00:06:22시간에 따른 S&P 500 그래프를 보면
00:06:24대부분의 경우
00:06:26우상향하는 것을 볼 수 있는데,
00:06:27우리가 바라는 모습이죠.
00:06:28하지만 하락하는 순간들도 볼 수 있습니다.
00:06:29경기 침체기이거나,
00:06:312008년 금융 위기,
00:06:33또는 코로나가 막 닥쳤을 때처럼 말이죠,
00:06:34혹은 관세 같은 문제들로 인해서요.
00:06:35그래서 시장 전체,
00:06:37즉, 모든 다른 기업들의 가치 합계는
00:06:40시간이 지나면서 상승하지만,
00:06:41때로는 하락하기도 하고
00:06:42전반적으로 다시 천천히 오르는 경향이 있습니다.
00:06:44이것이 바로 S&P 500 지수입니다.
00:06:46이제 인덱스 펀드에 투자하면,
00:06:48기본적으로 일어나는 일은
00:06:49펀드에 넣은 돈이
00:06:50지수에 포함된 기업들에 배분된다는 것입니다.
00:06:53그리고 결정적으로, 이 배분은
00:06:55지수 내에서의 가중치를 기준으로 이루어집니다.
00:06:56예를 들어,
00:06:57오늘 S&P 500에 1,000달러를 투자한다면,
00:07:01실제로 내부적으로는
00:07:02엔비디아에 71달러 80센트가 투자되는 셈입니다.
00:07:05애플에 65달러를 투자한 것이고요.
00:07:07마이크로소프트에는 약 47달러를 투자한 것이고,
00:07:09이런 식으로 500개 기업 전반에 투자되는 것이죠.
00:07:11이것이 바로 워런 버핏 같은 사람들이 추천하는
00:07:14투자를 시작하는 방법입니다.
00:07:15- 거의 모든 경우에
00:07:18가장 합리적인 방법이라고 생각합니다.
00:07:20그것은 바로 S&P 500
00:07:25저비용 인덱스 펀드를 꾸준히 매수하는 것입니다.
00:07:27좋을 때나 힘들 때나 계속 사야 합니다.
00:07:29특히 힘들 때는 더더욱 말이죠.
00:07:30- 대단한 점은 시간이 지나면서,
00:07:31당신의 돈이 시장을 따라간다는 것입니다.
00:07:33따라서 투자한 돈은 시장 전체와
00:07:35같은 비율로 성장하게 되며,
00:07:37S&P 500에 투자한다면
00:07:38즉, 미국 주식 시장 전체에 투자하는 셈입니다.
00:07:40뭔가 결정적인,
00:07:42판도를 바꿀만한 통찰력을 찾아내려고,
00:07:4510년 전에 엔비디아가 갑자기 잘될 것이라고
00:07:46예측하려는 등의 노력을 할 필요가 없습니다.
00:07:48어떤 기업이 저평가되어 있는지
00:07:50알아내기 위해 수많은 기업을
00:07:51연구하거나
00:07:53주가 수익 비율이 얼마인지 등을
00:07:55일일이 따져볼 필요도 없습니다.
00:07:55그냥 이렇게 생각하는 거죠.
00:07:56전반적으로
00:07:58미국 주식 시장은 시간이 지나면 상승할 것이라고 배팅하는 겁니다.
00:08:01그래서 그냥 제 돈을
00:08:04상위 500개 기업에 분산하는 것입니다.
00:08:05너무 깊게 생각하지 않고요.
00:08:07그냥 설정해 두고 잊어버리는 겁니다.
00:08:08그리고 기업을 연구하려고
00:08:09스프레드시트를 뒤지는 것보다
00:08:11훨씬 더 가치 있는 일을 하는 게 낫죠.
00:08:12만약 지난, 한 100년 정도의
00:08:14역사적 평균을 따져본다면,
00:08:16S&P 500은 대략 매년 평균
00:08:187%에서 9% 사이로 성장합니다.
00:08:21이 시점에서, 처음 인덱스 펀드에 대한 조언을 듣거나
00:08:23제가 처음 이 내용을 읽었을 때 들었던 생각은,
00:08:24저도 마찬가지였지만,
00:08:26왜 캠벨 수프 같은 회사에 투자해야 하지?
00:08:29왜 랄프 로렌 같은 데 투자해야 하지?
00:08:31이런 기업들은 확실히 크게 성장하지 않을 텐데 하고 생각했죠.
00:08:33당연히 기술주에 투자해야지,
00:08:35아니면 엔비디아나,
00:08:37애플, 아니면 테슬라에 투자해야지,
00:08:39아니면 내가 실제로 사용하는 제품을 만드는 회사에 투자해야지,
00:08:41분명히 시장을 이길 수 있는
00:08:43승리할 종목을 고를 수 있는 통찰력이 나에게는 충분히 있지 않을까 하고요.
00:08:45이제 그 생각이 아주 일리가 있다고 느끼실 겁니다.
00:08:47왜냐하면 7~9%라는 수익률은,
00:08:48별거 아니라고, 별로 흥미롭지 않다고 생각하실 수 있으니까요.
00:08:49돈을 두 배로 불리고 싶고,
00:08:51세 배로 불리고 싶으니까요.
00:08:53하지만 일반적으로 투자의 세계에서
00:08:55돈을 두 배, 세 배로 불리기를 기대해서는 안 됩니다.
00:08:56그런 일은 매우 드문 경우를 제외하고는
00:08:58거의 일어나지 않기 때문이죠.
00:09:01그런 예외적인 경우는 영상 마지막에 이야기할 것입니다.
00:09:037~9%의 수익률을 내는 것은
00:09:04사실 굉장히 탄탄한 수준입니다.
00:09:06세계 최고의 사모펀드들조차
00:09:07수익률 20%를 목표로 하지만,
00:09:09우리 같은 평범한 사람들은
00:09:11애초에 사모펀드에 접근할 수 없죠.
00:09:13그래서 대부분의 평범한 사람들은
00:09:14연 7~9%의 복리 수익률에 만족하는 것입니다.
00:09:16이제 왜 일반적으로 개별 종목을
00:09:18선택하지 말아야 하는지에 대해 좀 더 이야기하고 싶습니다.
00:09:21핵심은 아주 운이 좋지 않는 이상,
00:09:22당신은 시장을 이길 수 없을 가능성이 높다는 것입니다.
00:09:24시간이 지남에 따라 사람들이 직접 시도해 본
00:09:25수많은 연구와 설문조사가 있습니다.
00:09:27워런 버핏은 펀드 매니저들에게 도전장을 내밀기도 했는데,
00:09:30그들은 말 그대로 주식 선택 전문가들이었습니다.
00:09:31주식 선택이 직업인 그 전문가들의 성과를
00:09:33S&P 500과 비교했을 때,
00:09:34충분히 긴 시간을 두고 보면
00:09:35S&P 500이 대부분의 펀드보다 더 나은 성과를 낸다는 사실을 밝혀냈습니다.
00:09:38또한 주식 선택에는 숨겨진 비용이 있습니다.
00:09:39이론적으로 시장을 이길 수 있다 하더라도,
00:09:41그렇게 하려면 무엇을 알아야 하는지 파악하기 위해
00:09:43수많은 투자를 해야만 가능하기 때문이죠
00:09:45매주 수시간씩 재무 보고서를 읽고,
00:09:48뉴스를 추적하고, 차트를 분석하며,
00:09:49매 순간 사고팔아야 할지 고민하는 것 말입니다.
00:09:51그 시간은 아마 가족과 보내거나,
00:09:53취미 생활을 하거나, 사업을 구축하는 등
00:09:55더 좋은 일에 쓸 수 있었을 겁니다.
00:09:57인덱스 펀드에 투자하면
00:09:58시작하는 데 30분도 채 걸리지 않고,
00:10:01그 이후에는 고민하거나 걱정할 필요가 없지만,
00:10:03주식 선택은 완전히 다른 이야기죠.
00:10:05개인적으로, 인덱스 펀드 대신
00:10:06개별 주식에 투자해 온 친구들이 꽤 있는데,
00:10:08그들 대부분은 처음부터 인덱스 펀드에 투자했을 때보다
00:10:09돈을 덜 벌었습니다.
00:10:11심지어 어떤 친구들은 전반적으로 손해를 보기도 했는데,
00:10:12X 기업이 정말 잘될 것이라고 확신해서
00:10:14자금을 너무 많이 투입했는데,
00:10:16결국 잘되지 않았기 때문입니다.
00:10:17그것이 바로 당신이 실제로 돈을 잃을 수 있는 시나리오지만,
00:10:19미국의 상위 500개 기업이나,
00:10:20세계 상위 1,000개 기업에 분산 투자한다면
00:10:22돈을 잃을 가능성은 거의 없습니다.
00:10:24이 점을 꼭 강조하고 싶습니다.
00:10:26영상을 계속 보고 계신다면,
00:10:27아마도 '분명히 주식 선택은 쉬워'라고 생각하실지도 모릅니다.
00:10:295년 전에 애플이 잘될 걸 알고 있었고,
00:10:315년 전에 그냥 애플에 투자했더라면
00:10:32지금쯤 부자가 되었을 텐데 하고요.
00:10:33아니면 10년 전에 엔비디아가 커질 거라는
00:10:35좋은 예감이 있었는데
00:10:37투자를 못 했던 것처럼요.
00:10:38엔비디아에 투자했더라면
00:10:39수익률이 하늘을 찔렀을 텐데 말이죠.
00:10:41사람들은 이런 식으로 생각하며
00:10:42그러니까, 5년 전에 저는 애플이 잘될 거라는 걸 알고 있었거든요.
00:10:44착각하기 시작합니다.
00:10:46예를 들어 2013년에 비트코인을 살까 고민하다가
00:10:47결국 사지 않았던 저처럼요.
00:10:50또는 5년 전 디즈니 플러스가 발표되었을 때,
00:10:52디즈니 주식을 살까 고민했지만 사지 않았던 것처럼요.
00:10:56지금 디즈니 주가가 그렇게 올랐는데
00:10:58그때 투자했더라면 큰돈을 벌었을 텐데 하고 생각하죠.
00:10:59명심해야 할 점은,
00:11:012013년에 실제로 비트코인을 사지 않았다면
00:11:04'나는 비트코인이 잘될 걸 알았어'라며
00:11:05훌륭한 투자자라고 말할 수 없다는 것입니다.
00:11:08실제로 돈을 걸지 않았다면
00:11:09아무런 의미가 없으니까요.
00:11:11둘째, 2013년에 비트코인이나
00:11:132013년에 엔비디아에 투자했다고 치더라도,
00:11:14언제 팔았을까요?
00:11:17가격이 5배, 10배, 100배가 될 때까지 기다렸을까요?
00:11:18어떻게 알았을까요?
00:11:20앞으로 15년 동안
00:11:22가격이 오르내리면서 결국에는
00:11:24상승할 거라는 걸 말입니다.
00:11:25지금 엔비디아 주식을 가지고 있다고 해보죠.
00:11:27엔비디아 주가는 지금 사상 최고치입니다.
00:11:29계속 보유할까요, 아니면 팔까요?
00:11:30AI 붐이 거품이라고 생각하시나요?
00:11:31실제로 돈을 걸지 않았다면 아무 소용이 없죠.
00:11:33둘째로, 만약 2013년에 비트코인이나
00:11:36엔비디아에 투자했다면 언제 팔았을까요?
00:11:38가격이 5배, 10배, 아니 100배가 됐을 때 팔았을까요?
00:11:39어떻게 알았겠어요
00:11:41그다음 15년 동안 계속 보유할 생각을
00:11:42주가란 건 오르락내리락하지만
00:11:44결국엔 오른다는 걸 말이죠.
00:11:47단지 몇 년 전에
00:11:50엔비디아를 사야겠다고 생각했다는 이유만으로
00:11:51우리가 훌륭한 투자자라고
00:11:53착각하기란 너무나 쉽습니다.
00:11:55하지만 실제로 사지 않았다면
00:11:56투자하지 않은 것과 다를 게 없죠.
00:11:57다시 말하지만, 우리는 주식 선택이 쉽고
00:11:59우리가 좋은 투자를 할 수 있을 거라고 생각하고 싶어 합니다.
00:12:01하지만 그건 사실이 아닙니다.
00:12:03우리는 전문가가 아니기 때문에
00:12:05시장을 이기려고 하는 것보다
00:12:07시장과 함께 성장하는 것이 훨씬 낫습니다.
00:12:08그게 가장 똑똑한 방법입니다.
00:12:09왜 6개월 전에는 팔지 않았을까요?
00:12:10사람들이 엔비디아는 끝났다고 했을 때요.
00:12:12주가가 떨어지고 있었거든요.
00:12:13그때 정말 많은 사람이 주식을 팔았죠.
00:12:15도대체 무엇이 당신으로 하여금
00:12:16주식을 계속 보유하게 만들었을까요?
00:12:17우리는 스스로를 좋은 투자자라고 착각하기가
00:12:19너무나 쉽습니다.
00:12:21단지 몇 년 전에 엔비디아를 사야겠다는 생각을
00:12:23잠시 했다는 이유만으로 말이죠.
00:12:24실제로는 사지도 않았으면서요.
00:12:25혹은 몇 년 전에 실제로 엔비디아를 샀더라도,
00:12:28그건 그냥 운이 좋았던 것일 수도 있어요.
00:12:29당신의 투자 실력과는 아무런 상관이 없는 거죠.
00:12:31왜냐하면 주식 종목을 고르는 것만으로
00:12:32먹고 사는 전문 투자자들이 엄연히 존재하기 때문이죠.
00:12:35그들은 일주일에 60시간에서 80시간씩 일해요.
00:12:37그런데도 시간이 지나면 인덱스 펀드가
00:12:40인생을 걸고 종목 선정에 매달리는 사람들을
00:12:42결국 뛰어넘습니다.
00:12:43일반적으로 젊을수록 개별 주식 투자에
00:12:46관심을 가질 가능성이 더 높습니다.
00:12:48경험한 세월이 그리 길지 않으니까요.
00:12:50예를 들어, 만약 이 채널을 보는 사람들 중
00:12:5120% 정도 되는
00:12:5340세 이상의 분들이라면,
00:12:54아마 1990년대 코닥을 기억하실 겁니다.
00:12:57당시 코닥은 정말 엄청났죠.
00:12:58코닥 없는 세상은 상상조차 할 수 없었을 만큼
00:13:01그 위세가 대단했습니다.
00:13:01심지어 1975년에 디지털 카메라를 처음 발명했음에도,
00:13:04자기네 필름 카메라 사업을 잠식할까 봐
00:13:06디지털 카메라를 제대로 출시하지
00:13:06않으려 했거든요.
00:13:08이제는 아무도 코닥을 쓰지 않습니다.
00:13:09그저 향수를 자극하는 추억의 기술이 되었죠.
00:13:122012년에 파산 신청을 했으니까요.
00:13:13또 20년 전 기억을 떠올려 보면,
00:13:15블록버스터는 정말 거대한 기업이었습니다.
00:13:17사람들은 금요일 밤이면 블록버스터 매장에 가서
00:13:19영화를 빌려 오곤 했죠.
00:13:20넷플릭스가 블록버스터를 찾아가서 이렇게 말했죠.
00:13:22“저희를 5천만 달러에 인수하지 않을래요?”
00:13:24하지만 블록버스터 CEO는 비웃으며 거절했습니다.
00:13:25이제 블록버스터 매장은 지구상에 딱 하나 남았고,
00:13:27넷플릭스는 수천억 달러 가치의 기업이 되었습니다.
00:13:29부모님이나 조부모님 세대에게 물어본다면,
00:13:31그들은 절대 상상조차 못 했을 겁니다.
00:13:33158년 전통의 투자은행인 리만 브라더스가
00:13:37사라질 것이라고는 말이죠.
00:13:38망하기엔 너무 거대하다고 생각했거든요.
00:13:40남북전쟁도 버텨냈습니다.
00:13:41두 번의 세계대전도 겪었죠.
00:13:42미국의 대공황도 이겨냈던 곳입니다.
00:13:43그런데 2008년 9월,
00:13:45주말 사이에 무너져 버렸습니다.
00:13:46그곳에서 수십 년간 일하며
00:13:48전 재산을 은퇴 자금으로 저축해 뒀던 사람들,
00:13:50그들의 포트폴리오를 전부
00:13:52리만 주식에 쏟아부었던 사람들은,
00:13:53하룻밤 사이에 모든 것을 잃었습니다.
00:13:54요점은 인생 경험이 많을수록,
00:13:56이런 일들이 실제로 일어난다는 걸 알게 된다는 거죠.
00:13:58모든 세대마다 망하기엔 너무 거대하다고 믿었던
00:14:01기업들의 사례가 반드시 있었습니다.
00:14:03지금 저는 애플 없는 세상,
00:14:05테슬라나 넷플릭스 없는 세상을 상상할 수 없지만,
00:14:072008년의 사람들도 마찬가지였습니다.
00:14:08리만 브라더스 없는 세상은 상상조차 못 했으니까요.
00:14:10투자하지 말라는 말이 아닙니다.
00:14:12넷플릭스, 애플, 엔비디아에 투자할 수 있죠.
00:14:13중요한 건 오직 그 종목들에만
00:14:15투자해서는 안 된다는 겁니다.
00:14:16여러 기업으로 자산을 분산해서
00:14:18투자하려고 노력해야 합니다.
00:14:19단 하나의 기업에 당신의 재정적 미래를
00:14:22전부 걸지 마세요.
00:14:22자, 여기까지 해서 인덱스 펀드에 확신이 생겼다면,
00:14:25실질적인 질문이 생길 수 있죠.
00:14:26“그럼 도대체 어떻게 사야 하죠?”
00:14:28안타깝게도 그냥 아무 사이트에 들어가서
00:14:29구매할 수는 없습니다.
00:14:32중개인을 거쳐야 하는데,
00:14:33일반적으로 이런 중개인을
00:14:34주식 브로커라고 부릅니다.
00:14:35예전에는 직접 전화해서
00:14:37주식을 사고파는 실제 사람들이 있었지만,
00:14:39뉴욕 증권 거래소나 런던 증권 거래소 등에서
00:14:41대신 거래를 해주는 방식이었죠.
00:14:42요즘은 사람이 직접 하지 않습니다.
00:14:44온라인 플랫폼을 사용하죠.
00:14:45거주 국가에 따라 수많은 플랫폼이 있습니다.
00:14:47구글에 '주식 플랫폼'이라고 검색하고
00:14:48국가 이름을 넣어보세요.
00:14:49뱅가드(Vanguard)는 세계적으로 유명한 곳으로
00:14:51많은 나라에서 이용할 수 있습니다.
00:14:53영국에서도 이용할 수 있고요.
00:14:54그래서 저도 많은 자산을 뱅가드에 넣어뒀죠.
00:14:55트레이딩 212(Trading 212)도 저희 부부가
00:14:57수년째 사용하고 있는 앱입니다.
00:14:58그래서 저는 주로 뱅가드와 트레이딩 212에
00:15:01나누어서 자산을 관리합니다.
00:15:02말이 나온 김에, 이번 영상 스폰서로
00:15:03트레이딩 212에 연락해 보면 좋겠네요.
00:15:04만약 성사된다면,
00:15:06지금부터 광고 메시지가 나올 겁니다.
00:15:07자, 그럼 이번 영상을 친절하게 후원해 주신
00:15:09트레이딩 212에 대해 소개해 드릴게요.
00:15:10트레이딩 212는 정말 훌륭한 온라인 투자 플랫폼입니다.
00:15:13저와 아내 이지는 이 플랫폼이 후원하기 훨씬 전부터
00:15:16수년 동안 각자 사용해 왔습니다.
00:15:17이 플랫폼 덕분에 투자가 정말 쉬워졌죠.
00:15:18아주 직관적이고 간편합니다.
00:15:20수수료도 전혀 없습니다.
00:15:2110파운드 정도의 적은 금액으로도 시작할 수 있고,
00:15:22소수점 단위로 주식을 살 수도 있어서
00:15:24사람들이 투자 시작을 망설이게 만드는
00:15:26불필요한 장벽이 없습니다.
00:15:28투자가 너무 무서운 분들을 위해
00:15:29가상 투자 기능도 제공합니다.
00:15:31실제 돈은 아니지만,
00:15:34실제 시장 데이터를 기반으로 연습할 수 있죠.
00:15:35그래서 100파운드나 1,000파운드를
00:15:37어딘가에 투자했다면
00:15:40수익은 얼마가 났을지, 손실은 얼마일지
00:15:41시뮬레이션해 볼 수 있습니다.
00:15:43투자하는 게 너무 두려운 초보자들에게는
00:15:44아주 좋은 진입점이 될 거예요.
00:15:46소수점 거래 기능은 정말 유용합니다.
00:15:47애플이나 구글 같은 비싼 주식을
00:15:49한 주를 다 살 필요 없이
00:15:50일부만 구매할 수 있게 해주니까요.
00:15:52또한 '파이(Pies)'와 '자동 투자(Auto Invest)' 기능도
00:15:53정말 좋습니다.
00:15:55파이 기능을 사용하면 다른 사람들이
00:15:57어떻게 자산을 배분했는지 구경하고
00:15:58그 포트폴리오를 내 계좌에 그대로
00:16:00복사해서 적용할 수 있죠.
00:16:02자동 투자 기능도 정말 추천합니다.
00:16:04매달 일정 금액을 원하는 주식이나 펀드에
00:16:06자동으로 입금되도록 설정하면
00:16:07투자를 완전히 자동화할 수 있거든요.
00:16:10배당금 재투자나 자산 리밸런싱까지
00:16:12알아서 다 처리해 줍니다.
00:16:14이런 서비스들은 과거에는 자산가들만
00:16:15받을 수 있던 혜택이었죠.
00:16:18추가 혜택으로, 제 링크를 통해 트레이딩 212에 가입하시면
00:16:20최대 100파운드 상당의 무료 주식을 받을 수 있습니다.
00:16:22공짜 돈이니까 받지 않을 이유가 없겠죠.
00:16:25아래 링크를 클릭하시거나
00:16:27[trading212.com/join/ali에](https://www.google.com/search?q=https://trading212.com/join/ali%EC%97%90) 접속하셔서
00:16:28무료 주식을 받아보세요.
00:16:29후원해 주신 트레이딩 212에 감사드리며,
00:16:30이제 본론으로 돌아가겠습니다.
00:16:33와, 광고가 잘 들어갔네요.
00:16:34아주 좋았습니다.
00:16:36자연스럽게 이어졌길 바랍니다.
00:16:37어쨌든, 이런 정보들을 알고 있어도
00:16:38마음 한구석에는 여전히
00:16:39두려움과 걱정이 남아 있을 겁니다.
00:16:41그 부분에 대해 이야기해 보죠.
00:16:42파트 3, 흔한 두려움과 걱정, 그리고 질문들.
00:16:44첫 번째 두려움, '투자로 돈을 다 잃으면 어쩌죠?'
00:16:45이게 가장 큰 고민이죠.
00:16:46대부분의 사람이 투자를 시작조차 못 하는
00:16:50주된 이유입니다.
00:16:53정말 돈을 다 잃으면 어떡하지?
00:16:542008년 같은 일이 또 일어나면 어쩌지?
00:16:55리만 브라더스에 전 재산을 넣었다가
00:16:58은행이 파산해서 쪽박 차게 되면 어떡하죠?
00:16:59정말 끔찍하겠죠.
00:17:01충분히 일리 있는 걱정입니다.
00:17:02저도 2015년까지는 이 점이 걱정됐습니다.
00:17:04J.L. 콜린스의 “부의 평범한 법칙(The Simple Path to Wealth)”을
00:17:05처음 읽고 나서야 그렇게까지
00:17:07걱정할 필요가 없다는 걸 깨달았죠.
00:17:10수치로 한번 살펴볼까요.
00:17:12최근 기억 속 가장 큰 폭락은
00:17:132020년 3월, 코로나 팬데믹 때였습니다.
00:17:14아마 기억하실 겁니다.
00:17:15자, 만약 당신이 S&P 500에
00:17:16최악의 타이밍에 1,000달러를 투자했다고 해봅시다.
00:17:202020년 초, 코로나가 터지기 직전에요.
00:17:21그리고 코로나가 터지자,
00:17:232020년 3월 한 달 만에
00:17:26S&P 500 지수가 34% 폭락했습니다.
00:17:28당신의 1,000달러는 이제 660달러가 되었죠.
00:17:29340달러를 잃은 셈입니다.
00:17:31세상에나.
00:17:34이때 당신은 생각하겠죠.
00:17:37“아, 투자 따위는 하지 말았어야 했는데.”
00:17:39“돈을 너무 많이 잃고 있어.”
00:17:40“내 돈, 300달러나 날렸어!”
00:17:42“세상이 완전히 멈춰버렸어!”
00:17:43이때 '에라 모르겠다, 그냥 팔아버리자.'
00:17:45'더 이상 돈 잃기 싫어'라고 결심한다면,
00:17:47당신은 손실을 확정 짓게 됩니다.
00:17:481,000달러에 샀던 주식을
00:17:49660달러에 팔아버린 거죠.
00:17:52즉, 비싸게 사서 싸게 판 셈인데,
00:17:53더 이상 돈을 잃고 싶지 않으니까요.
00:17:54그럼 여러분은 손실을 확정 짓게 됩니다.
00:17:56왜냐하면 인덱스를 천 달러에 샀는데
00:17:57660달러에 팔았기 때문이죠.
00:17:59말 그대로 비싸게 사서 싸게 판 셈인데,
00:18:01이는 해야 할 행동과는 정반대입니다.
00:18:03그래서 340달러를 잃게 된 거죠.
00:18:04하지만 그냥 버텼더라면,
00:18:06그냥 '그래, 난 그냥 버틸 거야'라고 생각했다면요.
00:18:08주식이나 주식 투자가
00:18:10조금 위험하다는 건 알았지만,
00:18:11그냥 버티면서
00:18:13돈을 장기간 넣어두면 훨씬 덜 위험해집니다.
00:18:15시장은 말 그대로
00:18:168월까지 폭락 전 수준으로 회복했습니다.
00:18:18그러니 회복하는 데 5개월이 걸린 거죠.
00:18:20이전 상태로 돌아가는 데 말입니다.
00:18:225개월 안에 다시 천 달러가 되었을 테고
00:18:24그 후로도 계속해서 올랐을 겁니다.
00:18:26그리고 2021년 말에는
00:18:27천 달러였던 돈이 1,400달러가 되었을 겁니다.
00:18:29그리고 2025년 말에는, 그 똑같은 천 달러가,
00:18:32폭락장을 견디고 그냥 가지고 있었다면
00:18:342,100달러가 넘었을 겁니다.
00:18:36그러니까 우리 모두가 팬데믹을 겪었던
00:18:38그 5년이라는 기간 동안,
00:18:39그냥 버텼다면 원금의 두 배 이상이 되었을 겁니다,
00:18:40최악의 타이밍에 투자했다고 가정해도 말이죠.
00:18:42물론 2008년 당시에는,
00:18:44시장이 회복하는 데 몇 년이 걸렸지만,
00:18:45결국 회복은 했습니다.
00:18:47그리고 설령 여러분이 주식 시장에
00:18:48가장 최악의 타이밍에 투자했더라도,
00:18:502008년 금융 위기 직전에 말이죠,
00:18:52그저 버텼다면 장기적으로는 훨씬 더
00:18:53많은 돈을 벌었을 겁니다.
00:18:56제가 이 책에서 배운 핵심 통찰은
00:18:57그 이후의 여러 연구도 그렇지만,
00:18:58대체로
00:19:01주식 시장은 시간이 지나면 상승한다는 것입니다,
00:19:03충분히 긴 시간적 여유가 있다면요.
00:19:05집값도 비슷한 면이 있죠.
00:19:07대부분의 나라에서,
00:19:09사람들이 실제로 살고 싶어 하는 대부분의 도시에서,
00:19:10오늘 집을 사서 다음 주에 팔려고 한다면,
00:19:13가격이 내려갔을지도 모르죠.
00:19:14다음 달에 팔려고 해도,
00:19:15가격이 내려갔을지도 모릅니다.
00:19:16하지만 20년 뒤에 팔려고 한다면,
00:19:18가격이 꽤 크게 올랐을 가능성이 높습니다.
00:19:20그래서 기본적으로 인덱스 펀드에 돈을
00:19:22건드리지 않고 오래 둘수록,
00:19:24복리 효과로 더 불어나게 됩니다.
00:19:25알버트 아인슈타인이 "복리는 세계 8대 불가사의"라고 했다죠.
00:19:27알겠습니다만, 정말 진지하게,
00:19:29이건 제가 힘들게 번 돈을 투자하는 건데요.
00:19:30도대체 어떤 일이 일어나야 제 돈을 전부 잃게 되는 걸까요?
00:19:33S&P 500에 투자하고 있다면,
00:19:35모든 돈을 잃으려면
00:19:37미국 상위 500개 기업의 가치가
00:19:39하룻밤 사이에 제로가 되어야 합니다.
00:19:42그럴 확률이 얼마나 될까요?
00:19:44만약 미국 상위 500개 기업 전체가
00:19:44하룻밤 사이에 그 가치를 완전히 상실한다면,
00:19:47아마 우리는 종말을 겪고 있을 겁니다.
00:19:50주식 시장 포트폴리오 가치 따위보다
00:19:52훨씬 더 큰 문제들을 겪고 있겠죠.
00:19:54그리고 그 주식에 투자한 돈은
00:19:56아마 종이 조각만큼의 가치도 없을 겁니다,
00:19:58문명이 붕괴했거나
00:20:00그와 비슷한 상황일 테니까요.
00:20:02제 개인적인 생각으로는 주식 시장이
00:20:03충분히 긴 시간 동안 우상향할 것이라는 점은
00:20:05아주 합리적인 배팅입니다.
00:20:07여기에는 몇 가지 이유가 있습니다.
00:20:09첫째, 인간의 생산성이 존재하며
00:20:10인간의 생산성은 복리로 작용합니다.
00:20:12엔비디아, 애플, 아마존, 메타 같은 회사를 생각해 봅시다,
00:20:14S&P 500의 상위 기업들을 차지하고 있는 이런 기업들은,
00:20:17매일 수천 명의 사람들이
00:20:19회사에 가치를 더하는 것을
00:20:21업무로 삼고 출근합니다.
00:20:23그들은 물건을 만들고, 발명하고,
00:20:26새로운 아이폰을 만들고, 새로운 칩을 만듭니다.
00:20:27이 모든 것이 실질적인 가치를 창출합니다.
00:20:28투자를 시작하기 전에는
00:20:30잘 몰랐던 사실이 하나 있는데,
00:20:32기업의 가치는 사람들이 그냥 도박을 하는 게 아니라는 겁니다.
00:20:34"엘론 머스크가 잘할 것 같으니 테슬라 주가는 오를 거야" 하는 식이죠.
00:20:36그런 맥락에서는 어느 정도 맞는 말이기도 하지만,
00:20:40기업의 가치는 실체입니다.
00:20:42일반적으로 기업의 매출이 많을수록,
00:20:44이익이 많을수록,
00:20:47제품이 많을수록,
00:20:49그 가치는 더 커집니다.
00:20:51그래서 사람들이 끊임없이 일을 하기 때문에,
00:20:52사람들이 끊임없이 일하는 기업의 가치는
00:20:53시간이 지나면 올라갈 것이라 기대하는 겁니다.
00:20:54가치가 매일 실제로 창출되고 있으니까요.
00:20:57두 번째 이유는 세상이 계속 커지고 있다는 것입니다.
00:20:5920년 전에는 인구가 60억 명이었지만,
00:21:01지금은 80억 명입니다.
00:21:03사람이 많아진다는 건 더 많은 고객과 거래,
00:21:05그리고 더 많은 경제 활동을 의미합니다.
00:21:06아시아, 아프리카, 남미의 수억 명의 사람들이
00:21:07소비 경제에 처음으로 진입하고 있습니다.
00:21:09점점 더 많은 사람들이 매일같이
00:21:11인터넷에 접속하고 있습니다.
00:21:12이 사람들은 아이폰을 사고,
00:21:14은행 계좌를 개설하고,
00:21:16온라인 소프트웨어를 구독합니다.
00:21:18전반적으로 세계 인구가 늘어나고 있다는 사실은
00:21:20기업의 가치가 올라갈 것이라 기대하는 이유 중 하나입니다.
00:21:21기업들이 만드는 물건을 원하는
00:21:22소비자가 더 많아지기 때문이죠.
00:21:23셋째로, S&P 500 인덱스 펀드 같은 것의 가치가
00:21:25시간이 지나면 오를 것이라는 합리적으로 강력한 배팅은,
00:21:27이것이 스스로 치유되는 인덱스이기 때문입니다.
00:21:29절대 변하지 않는 500개 기업의 목록이 아닙니다.
00:21:31500개 기업으로 구성된 엄선된 목록이죠.
00:21:33어떤 기업이 실패하기 시작하면
00:21:34인덱스에서 제외되고
00:21:36새로운 기업으로 교체됩니다.
00:21:39블록버스터 같은 것은 사라지고
00:21:42블록버스터 같은 기업은 사라지고
00:21:44넷플릭스 같은 기업이 그 자리를 대신하는 식이죠.
00:21:47마치 스포티파이 베스트 플레이리스트처럼
00:21:48생각하면 됩니다.
00:21:50그 순간 가장 가치 있는 것들로
00:21:51끊임없이 업데이트되는 목록 말입니다.
00:21:53그러니 여러분은 특정 기업이
00:21:54영원히 살아남을 것이라는 데 배팅하는 게 아닙니다.
00:21:55상위 500개 기업이 영원히 살아남을 것이라는 데
00:21:58배팅하는 것조차 아닙니다.
00:21:59그저 미국 상위 500개 기업이
00:22:02언제든 집단적으로 성장할 것이라는 데 배팅하는 것이죠.
00:22:03사람들이 출근해서
00:22:05회사 안에서 가치를 창출하고 있으니까요.
00:22:06이 시점에서 여러분은 이렇게 생각할지도 모릅니다,
00:22:08S&P 500은 그냥 미국 기업들뿐이지 않나?
00:22:11트럼프나 엘론 때문에,
00:22:14혹은 깨어 있는 사람들(woke)이나 이민자들 때문에,
00:22:16아니면 여러분이 생각하는 그 무엇 때문이든
00:22:17미국이 곧 붕괴할 거라고 말이죠.
00:22:18그 점에 대해서는,
00:22:21그것도 일리 있는 말입니다.
00:22:23그게 바로 여러분이
00:22:25S&P 500 인덱스 펀드에만 투자할 필요가 없는 이유입니다.
00:22:28글로벌 인덱스 펀드라는 것이 있거든요.
00:22:32뱅가드 FTSE 전 세계 인덱스 펀드가 있는데,
00:22:34인덱스 펀드라는 점에서는 S&P 500과 비슷합니다.
00:22:35하지만 미국 상위 500개 기업에만 투자하는 대신,
00:22:37이 펀드는 49개국의
00:22:38상위 3,700개 기업에 돈을 나누어 투자합니다.
00:22:40그러니 1,000달러를 투자하면,
00:22:43이 펀드는 49개국에 걸친 상위 3,700개 기업에 분산 투자합니다.
00:22:44여기에 1,000달러를 투자하면,
00:22:45애플 주식을 조금 갖게 되고,
00:22:46마이크로소프트 주식도 조금 갖게 되지만,
00:22:48한국의 삼성 주식도 일부 포함됩니다.
00:22:50대만의 TSMC 주식도 포함되죠.
00:22:55미국 경제가 쇠퇴하고 있다고 믿더라도,
00:22:56글로벌 경제는 아마 그렇지 않을 겁니다.
00:22:57그러니 미국 기업뿐만 아니라
00:22:59글로벌 기업 전반에 걸쳐 돈을 분산 투자하면 됩니다.
00:23:01뱅가드 전 세계 인덱스 펀드의 좋은 점은
00:23:03가치가 있는 곳에 따라
00:23:04비중을 자동으로 조정한다는 겁니다.
00:23:06미국이 갑자기 위축되고,
00:23:08인도 경제가 갑자기 호황을 맞이한다면,
00:23:10여러분의 투자 분배는 자연스럽게
00:23:12성장이 일어나는 곳으로 옮겨갈 겁니다.
00:23:14그러니 특정 기업이나
00:23:16특정 국가가 이길 것이라는 데 도박하는 게 아닙니다.
00:23:18기본적으로 이렇게 말하는 거죠.
00:23:20전 세계의 인간들이
00:23:22기업에서 일하면서
00:23:23시간이 지날수록 더 많은 가치를 창출할 것이고,
00:23:25그 가치에 대한 지속적인 수요가 있을 것이다.
00:23:27따라서 모든 것의 가격은
00:23:29시간이 지나면 올라갈 것이다.
00:23:30이런 점들을 고려하면 이런 질문이 나올 수 있습니다.
00:23:33좋아요, 설득됐습니다.
00:23:35어떻게 시작하죠?
00:23:36얼마가 있어야 시작할 수 있나요?
00:23:38그 답은 플랫폼에 따라 다릅니다.
00:23:39대부분 국가의 합리적인 플랫폼에서는,
00:23:411달러,
00:23:43또는 10달러나 100달러 정도로도,
00:23:44대체로 소액으로 시작할 수 있습니다.
00:23:45다시 말하지만, 구글링을 하거나 챗GPT 혹은 클로드에게
00:23:47어느 나라에 있는지에 따라
00:23:48어떤 플랫폼이 가장 좋은지 물어보세요.
00:23:49완전히 무료인 플랫폼을 찾을 수 있을 겁니다.
00:23:51이상한 규제가 있는 나라에 사는 게 아니라면
00:23:53돈을 지불할 필요는 없을 거예요.
00:23:55대부분의 경우 매우 적은 돈으로
00:23:57무료로 시작할 수 있습니다.
00:23:58아, 참고로 지금까지 영상이 즐거우셨다면,
00:23:59영상 아래에 있는...
00:24:02구글링이나 챗GPT 또는 클로드에게 물어봐서
00:24:05어느 나라에 있느냐에 따라 가장 좋은 무료 플랫폼이
00:24:06무엇인지 찾아보라고 하세요.
00:24:07완전히 무료인 플랫폼을 찾을 수 있을 겁니다.
00:24:08돈을 낼 필요가 전혀 없죠.
00:24:09특이한 규제가 있는 나라에
00:24:10살고 있는 게 아니라면요.
00:24:11대부분의 경우, 아주 적은 돈으로
00:24:13무료로 시작할 수 있습니다.
00:24:14아, 그리고 영상이 마음에 드셨다면,
00:24:16댓글로 의견을 들려주세요.
00:24:17투자를 시작하는 데 있어서
00:24:19가장 큰 고민이 무엇인가요?
00:24:20아직 시작하지 않으셨다면, 무엇이
00:24:22발목을 잡고 있나요?
00:24:23자, 지금까지
00:24:23전통적인 투자 방식에 대해 다뤘습니다.
00:24:25하지만 마지막으로 꼭 이야기해야 할 게 하나 있는데,
00:24:27물론 우리 모두 30~40년 뒤에 부자가 되고 싶지만
00:24:30그보다는 5~10년, 15년 만에
00:24:32부자가 될 수 있다면 정말 좋겠죠.
00:24:34진정한 부를 쌓기 위해
00:24:3630~40년을 기다릴 필요 없이 말이에요.
00:24:37그래서 영상의 4부로 넘어왔습니다.
00:24:39바로 부를 쌓는 대안적인 방식,
00:24:41"패스트레인 투자"입니다.
00:24:42지금까지 우리가 이야기한 것은
00:24:43"부의 추월차선"의 저자 MJ 드마코가
00:24:46부를 쌓는 "슬로우레인" 방식이라 부르는 것입니다.
00:24:49그는 이 방식을 좀 낮잡아 보지만,
00:24:50기본적으로는 이런 식이죠. "돈이 좀 있고,
00:24:52직장도 있으니 소득의 10%를 저축해서
00:24:55주식 시장의 인덱스 펀드나
00:24:57부동산 같은 투자처에 넣을 거야."
00:24:58뭐 그런 거죠.
00:25:00"그러면 50년 뒤에 그 돈이 복리로 불어나서
00:25:02백만장자가 되겠지."
00:25:03이건 매우 느린 형태의 투자입니다.
00:25:06물론 괜찮고, 분산 투자된 균형 잡힌 포트폴리오를 구성하고
00:25:08균형 잡힌 삶을 사는 데
00:25:11매우 중요하다고 생각하지만, 다른 접근법이 있습니다.
00:25:14그 접근법은 "투자"라는 의미를
00:25:16재정의하는 데서 시작합니다.
00:25:17우리는 보통 투자라고 하면 무의식적으로
00:25:20돈을 가지고
00:25:22주식이나 지분을 사거나 임대용 부동산을 사는 것처럼
00:25:25자산을 사는 것을 떠올립니다.
00:25:26하지만 제1원칙에서 생각해보면,
00:25:28돈을 투자하는 목적이 무엇일까요?
00:25:29돈을 투자하는 목적은 기존의 돈이
00:25:31나중에 더 많은 돈을 벌어오게 하는 것입니다.
00:25:33꼭 주식이나 지분,
00:25:36시계나 예술품에 투자하는 것만이 목적은 아니죠.
00:25:38핵심은 돈을 불리는 것이고, 주식이나
00:25:40임대 부동산이나 시계는 그 수단일 뿐입니다.
00:25:41돈을 더 큰 돈으로
00:25:44바꾸는 수단인 셈이죠.
00:25:45자, S&P 500에서 7% 수익률을 낸다고 가정하고,
00:25:47여유 자금 10,000달러가 있다고 해봅시다.
00:25:50오늘 그 10,000달러를 S&P 500에 투자하면,
00:25:52평균적으로 내년에는 10,700달러가 되겠죠.
00:25:56그럼 질문은 이것입니다. 10,000달러를
00:25:58어떻게 투자해서
00:26:00앞으로 12개월 동안 700달러보다 더 많이 벌게 할 수 있을까?
00:26:03대체로 대답은 "당연히 가능하지"입니다.
00:26:06몇 가지 선택지가 있습니다.
00:26:08첫 번째 선택지는 자신의 돈 버는
00:26:11능력에 투자하는 것입니다.
00:26:12예를 들어 직장이 있는 경우를 보죠.
00:26:13병원에서 의료 보조원으로 일하는데
00:26:151,000파운드를 들여 새 과정을 이수하고
00:26:19새로운 자격증을 따는 겁니다.
00:26:20그 자격증, 그러니까 채혈사 같은 자격증은
00:26:23시급을 올릴 수 있게 해주죠.
00:26:24의료 보조원으로 시간당 15달러를 받는다고 할 때,
00:26:26이 새로운 자격증 덕분에
00:26:29채혈사로서 시급 30달러를 벌 수 있게 됩니다.
00:26:32자신의 기술과 경력에 투자한 셈이죠.
00:26:34그 결과 소득 창출 능력이 말 그대로 두 배가 되었습니다.
00:26:37그러면 추가로 4시간을 일하면 얼마죠?
00:26:3940시간 일하면 60달러 추가인 셈이죠.
00:26:42주 40시간 근무면 600달러입니다.
00:26:43그러니 이 투자를 하고 나서 2주 차 만에
00:26:45이미 투자금을 회수한 셈입니다.
00:26:47그 후부터는 투자에 기반한
00:26:50순이익이 발생하는 것이죠.
00:26:51그래서 제가 투자한 이 천 달러에 대한 수익률은
00:26:52이런 강의 등에 투자한 돈에 대한 수익률은
00:26:547%보다 훨씬 높습니다. 왜냐하면 저는
00:26:57제 스스로 돈을 벌 수 있는 능력에 투자했기 때문이죠.
00:26:59이것이 바로 자신의 기술이나
00:27:01자신의 교육에 투자하는 것이 매우 합리적인 이유입니다.
00:27:03물론 그 자격증을 따거나,
00:27:06자격을 얻거나,
00:27:08기술을 배우는 과정에서
00:27:10합리적인 투자 수익을 낼 수 있는 경로가 보인다는 전제하에 말이죠.
00:27:12꼭 돈을 내고 강의를 사야 한다는 건 아닙니다.
00:27:13유튜브에서 무료로 찾을 수도 있으니까요.
00:27:15제가 말하고 싶은 건, 돈을 벌 수 있는 자신의 능력에
00:27:17투자하는 것이
00:27:19미국 내 500개 무작위 기업에 투자하는 것보다
00:27:22더 큰 가치가 있을 때가 많다는 겁니다.
00:27:23그리고 두 번째 선택지가 있습니다.
00:27:24바로 자신의 사업에 직접 투자하는 것입니다.
00:27:27이것도 일종의 패스트레인 투자 방식이죠.
00:27:30물론 이건 사업을 하고 있거나
00:27:31사업을 시작하고 싶은 경우에만 해당합니다.
00:27:33제 사업을 예로 들어볼게요. 저는 18살 때
00:27:35아이들이 의대에 진학하도록 돕는 사업을 시작했습니다.
00:27:371년 차에는 약 8,000파운드, 즉 1만 달러 정도를 벌었습니다.
00:27:412년 차에는 약 8만 달러를 벌었고요.
00:27:43그러다 2020년쯤에,
00:27:45짠, 하고 15만에서 120만으로 올랐죠.
00:27:47그래서 매출이 또 10배 성장했습니다.
00:27:49그리고 이듬해에는 매출이 120만에서 460만 파운드로 4배 성장했죠.
00:27:51그러다 몇 년 뒤인 2020년쯤에,
00:27:53갑자기 15만 달러에서 120만 달러로 뛰었습니다.
00:27:55수익이 다시 10배가 된 거죠.
00:27:57그다음 해에는 수익이 4배가 되어
00:27:59120만 달러에서 460만 파운드까지 성장했습니다.
00:28:02정확한 통화 단위는 기억이 안 나네요.
00:28:03이 12년이라는 기간을 고려해보면,
00:28:05연 7% 수익률보다 훨씬 높은 수치죠.
00:28:07만약 여러분이 애플에 투자한다면,
00:28:08애플이 향후 12개월 안에 가치가 10배가 되기는
00:28:11매우 어려울 겁니다.
00:28:12이미 너무 거대한 기업이니까요.
00:28:13덩치가 클수록 성장하기는 더 힘듭니다.
00:28:16적어도 퍼센트 단위로 따지면 말이죠.
00:28:17이미 너무 거대하니까요, 그렇죠?
00:28:18하지만 예를 들어, 1,000달러를 가지고
00:28:20자신의 사업을 시작한다면,
00:28:21내년까지 1만 달러, 혹은 10만 달러를
00:28:24처음 사업을 시작해서 3개월 만에
00:28:25만 달러를 벌고 10만 달러를 벌 궤도에 오른
00:28:27첫 12개월 안에 말이죠.
00:28:29그러니 사업을 시작할 때의
00:28:30투자를 생각해 보면,
00:28:31예를 들어 교육 프로그램이나
00:28:33멘토십 프로그램 등에 투자하는 것 같은 거요.
00:28:36따라서 사업을 시작하는 데 든 투자금을 생각해 보면,
00:28:37예를 들어,
00:28:39사업을 시작하는 비용이나,
00:28:40교육 프로그램이나
00:28:42멘토링 프로그램 등에 투자한 비용과 비교했을 때,
00:28:43그들은 S&P 500에 투자하는 것보다
00:28:45훨씬 더 좋은 수익을
00:28:47거두고 있는 셈입니다.
00:28:49만약 여러분이 이런 방식의
00:28:51사업 구축에 관심이 있다면,
00:28:52적은 금액으로도 시작할 수 있습니다.
00:28:54큰돈이 필요한 것도 아니죠.
00:28:55적은 금액을 투자해서,
00:28:56몇백 달러, 아니 그보다 더 적은 돈으로라도
00:28:58자신의 사업을 시작하는 겁니다.
00:29:00그 사업은 라이프스타일 비즈니스 같은 형태가 될 수 있고,
00:29:0212개월 안에 10만 달러 매출을 올리는 것이
00:29:05충분히 가능합니다.
00:29:06더 자세한 내용이 궁금하시다면,
00:29:07저기 어딘가에 있는 영상에서
00:29:09이 개념을 더 자세히 다루고 있습니다.
00:29:11전반적으로 볼 때, 자신의 시간과 에너지, 돈의 상당 부분을
00:29:13자신의 일을 시작하고
00:29:16자신의 돈 버는 능력을 향상시키는 데 투자한 뒤에,
00:29:18나머지를 S&P 500 같은 곳에 투자하는 것이 좋다고 생각합니다.
00:29:21제가 지난 10년 넘게
00:29:21해온 방식이기도 하고요.
00:29:22그러니 여러분이 만약
00:29:24자신의 사업을 시작해서
00:29:25수익률을 획기적으로 높이는 것에 관심이 있다면
00:29:27저기 있는 영상을 꼭 확인해 보세요.
00:29:28시청해 주셔서 감사합니다. 영상에서 뵙겠습니다.
00:29:30안녕히 계세요.