세금 누수 막는 계좌 배치 순서
현금을 통장에만 두면 물가 상승률만큼 매달 가치가 깎입니다. 연봉 5,000만 원 직장인이라면 세금 환급액부터 챙기십시오. 연금저축펀드에 연 600만 원, IRP에 300만 원을 넣으면 연말정산 때 16.5% 세액공제를 받아 148만 5,000원을 돌려받습니다.
순서는 다음과 같습니다.
- 연금저축펀드와 IRP를 합쳐 연 900만 원을 먼저 채웁니다.
- 남은 여유 자금은 중개형 ISA 계좌로 보냅니다. 연간 2,000만 원까지 납입 가능합니다.
- 연말정산 환급금은 다시 연금 계좌나 ISA에 넣습니다.
이 루틴만 지켜도 매년 10%가 넘는 확정 수익을 얻는 셈입니다. 복리는 돈을 오래 묵힐수록 커집니다.
ISA 계좌로 해외 주식 투자하기
일반 주식 계좌에서 해외 ETF를 사면 수익의 15.4%를 배당소득세로 떼입니다. 하지만 ISA 계좌는 다릅니다. 손실과 이익을 합쳐 순수익에 대해서만 세금을 매깁니다. 예를 들어 A 종목에서 1,000만 원을 벌고 B 종목에서 600만 원을 잃었다면, ISA에서는 400만 원에 대해서만 과세합니다. 일반 계좌보다 세금을 134만 원가량 아낄 수 있습니다. 투자 원금 2,000만 원 기준 실질 수익률이 6.7% 올라가는 효과입니다.
ISA 계좌 활용법은 간단합니다.
- 미래에셋증권, 한국투자증권 등 주요 증권사에서 중개형 ISA 계좌를 만듭니다.
- 미국 S&P500이나 나스닥100을 따르는 국내 상장 ETF를 고릅니다.
- 3년 뒤 만기가 되면 해지하고, 그 돈을 다시 연금저축 계좌로 옮깁니다.
이때 연금 계좌로 옮긴 금액의 10%만큼 추가 세액공제를 받습니다.
월급날 자동 매수로 결정 피로 없애기
매달 주식을 살지 말지 고민하는 과정은 에너지만 낭비합니다. 자동 매수를 걸어두면 시장이 떨어질 때 더 많은 지분을 확보하게 됩니다. 주가가 10만 원일 때 10주를 사고, 5만 원으로 떨어졌을 때 같은 금액으로 20주를 사는 구조입니다. 장기 평균 매수 단가는 자연스럽게 6.6만 원까지 내려갑니다.
증권사 앱에서 자동 매수 설정을 끝내십시오.
- 월급날 이틀 뒤를 매수 날짜로 지정합니다. 카드값이 빠져나간 뒤 남은 돈이 투자되도록 맞춥니다.
- 미래에셋의 연금 모으기나 한국투자의 자동 매매 기능을 활용합니다.
- 매달 고정된 금액을 지수 추종 ETF에 적립합니다.
매달 투자 고민을 덜어내는 것만으로도 투자를 중도 포기할 확률이 급격히 낮아집니다. 시스템은 감정보다 정확합니다.
