Basta mudar as configurações da conta para economizar 1,5 milhão de won por ano

Ordem de disposição das contas para evitar perdas fiscais

Se você deixar dinheiro apenas na conta corrente, o valor diminuirá mensalmente devido à inflação. Se você é um trabalhador com um salário anual de 50 milhões de won, comece garantindo o reembolso de impostos. Ao investir 6 milhões de won por ano em um Fundo de Previdência (Pension Savings Fund) e 3 milhões de won em um IRP (Plano Individual de Aposentadoria), você recebe uma dedução fiscal de 16,5% no ajuste anual, resultando em um retorno de 1,485 milhão de won.

A ordem é a seguinte:

1. Preencha primeiro os 9 milhões de won anuais combinando o Fundo de Previdência e o IRP.
2. Envie o capital restante para uma conta ISA (Conta Individual de Poupança) do tipo corretora. É possível depositar até 20 milhões de won por ano.
3. Reinvista o valor do reembolso do ajuste anual de volta na conta de previdência ou na ISA.

Seguir apenas esta rotina equivale a obter um retorno garantido de mais de 10% ao ano. O poder dos juros compostos aumenta quanto mais tempo o dinheiro permanece investido.

Investindo em ações estrangeiras com a conta ISA

Se você comprar ETFs estrangeiros em uma conta de ações comum, 15,4% do lucro é tributado como imposto sobre dividendos. No entanto, a conta ISA é diferente. O imposto é calculado apenas sobre o lucro líquido, compensando perdas e ganhos. Por exemplo, se você ganhou 10 milhões de won com a ação A e perdeu 6 milhões de won com a ação B, a ISA tributará apenas sobre 4 milhões de won. Isso permite economizar cerca de 1,34 milhão de won em impostos em comparação com uma conta comum. Com base em um capital inicial de 20 milhões de won, isso equivale a um aumento de 6,7% no retorno real.

Como utilizar a conta ISA é simples:

1. Abra uma conta ISA do tipo corretora em grandes corretoras como Mirae Asset Securities ou Korea Investment & Securities.
2. Escolha ETFs listados localmente que acompanham o S&P 500 dos EUA ou o Nasdaq 100.
3. Após o vencimento de 3 anos, encerre a conta e transfira o dinheiro para a conta de previdência.

Nesse momento, você recebe uma dedução fiscal adicional de 10% sobre o valor transferido para a conta de previdência.

Eliminando a fadiga de decisão com compras automáticas no dia do pagamento

O processo de decidir todo mês se deve comprar ações ou não apenas desperdiça energia. Se você configurar compras automáticas, garantirá mais participações quando o mercado cair. É uma estrutura onde, quando o preço da ação é de 100.000 won, você compra 10 ações, e quando cai para 50.000 won, você compra 20 ações com o mesmo valor. O preço médio de compra a longo prazo cai naturalmente para 66.000 won.

Conclua a configuração de compra automática no aplicativo da corretora:

1. Defina a data de compra para dois dias após o dia do pagamento do salário. Ajuste para que o dinheiro seja investido após o débito da fatura do cartão.
2. Utilize a função de "acumular previdência" da Mirae Asset ou a função de "compra automática" da Korea Investment.
3. Invista um valor fixo mensalmente em ETFs que acompanham índices.

Simplesmente reduzindo as preocupações com investimentos todos os meses, a probabilidade de desistir do investimento no meio do caminho diminui drasticamente. O sistema é mais preciso do que as emoções.