00:00:00Итак, скажем, вы хотите начать
00:00:01заниматься инвестированием.
00:00:02Возможно, у вас есть немного сбережений.
00:00:04На дом, скорее всего, не хватит,
00:00:05но вы решили, что куда-то вложиться всё же стоит.
00:00:07Можно инвестировать в акции, государственные облигации,
00:00:09корпоративные облигации, недвижимость, валюту, крипту,
00:00:12NFT, фьючерсы, предметы искусства, часы.
00:00:14Или, может быть, у вас есть друг, который купил биткоин
00:00:16в 2013-м или Nvidia где-то в 2015-м.
00:00:18И этот человек стал супербогатым, а вы такой:
00:00:20«Ого, блин, если бы только я это сделал»,
00:00:22«я бы стал невероятно богатым, ничего не делая».
00:00:24И вот все эти мечты, вся эта неразбериха.
00:00:26А ко всему прочему
00:00:27добавляется вполне реальный страх, что вы можете потерять
00:00:29все те деньги, которые так упорно копили.
00:00:31Поэтому, учитывая всё вышесказанное,
00:00:32вот моё обновлённое полное руководство по инвестированию для новичков.
00:00:35Мы разделим это видео на четыре части,
00:00:38у которых будут таймкоды, чтобы вы могли перескакивать,
00:00:39если захотите.
00:00:40В первой части мы поговорим об основах
00:00:42и философии инвестирования.
00:00:44Затем мы обсудим, зачем и как инвестировать деньги,
00:00:46и некоторые нюансы, связанные с этим.
00:00:47В-третьих, мы поговорим об общих страхах,
00:00:49вопросах и опасениях, например: «А что, если я потеряю все деньги?»
00:00:52А в четвёртой части
00:00:53мы обсудим «быстрый путь» инвестирования,
00:00:54альтернативный подход к созданию богатства.
00:00:57Итак, с этим покончено, давайте приступим.
00:01:00Часть первая: философия и основы инвестирования.
00:01:03Давайте начнём с основ
00:01:04и зададимся вопросом:
00:01:05в чём вообще смысл инвестирования?
00:01:08Многие люди, с которыми я общаюсь, сталкиваются с тем,
00:01:09что им удалось накопить некоторую сумму денег,
00:01:12может быть, несколько тысяч фунтов или долларов,
00:01:14и они чувствуют себя довольно уверенно,
00:01:15потому что теперь у них есть «подушка безопасности»
00:01:16и они ведут себя финансово ответственно.
00:01:18Но если вы интересуетесь инвестированием,
00:01:19то вы, наверное, знаете, что если эти деньги
00:01:21просто лежат на банковском счету,
00:01:22они теряют свою ценность каждый божий день.
00:01:24И это благодаря чудесной вещи под названием «инфляция»,
00:01:27когда, по сути, со временем
00:01:28ваши деньги теряют свою покупательную способность.
00:01:30Очевидно, что 1000 долларов сегодня позволяет купить меньше вещей,
00:01:33чем эта же 1000 долларов 10 или 20 лет назад.
00:01:36Сама сумма в 1000 долларов теоретически та же.
00:01:38Просто всё остальное подорожало,
00:01:40и поэтому вы можете купить меньше вещей
00:01:41на ту же сумму денег.
00:01:42Вся суть инвестирования
00:01:43в том, чтобы вложить наши деньги туда,
00:01:45где они принесут ещё больше денег.
00:01:46Во-первых, чтобы противостоять последствиям инфляции.
00:01:48А во-вторых, если мы сможем обогнать инфляцию,
00:01:50это значит, что чем больше вы инвестируете,
00:01:52тем больше денег вы зарабатываете, тем сильнее работает сложный процент.
00:01:54Это одна из стратегий создания богатства.
00:01:56Итак, если смысл инвестирования — волшебным образом приумножить деньги,
00:01:59вы можете подумать:
00:02:00«Окей, но как инвестиции реально приносят деньги?»
00:02:02И здесь мы введём термин «актив».
00:02:05Актив — это то, что кладёт деньги вам в карман.
00:02:07Например, если вы думаете о покупке дома,
00:02:10а затем сдаёте его в аренду,
00:02:11вы как бы зарабатываете деньги двумя способами
00:02:13из этого уравнения.
00:02:14Сначала вы покупаете дом, а потом сдаёте его в аренду.
00:02:16Таким образом, вы получаете доход от аренды,
00:02:17который поступает от жильцов каждый месяц,
00:02:19и это кладёт деньги вам в карман.
00:02:20А во-вторых, надеюсь, стоимость дома
00:02:22также со временем растёт.
00:02:23Это называется «капитализация».
00:02:25Допустим, вы выиграли миллион долларов в лотерею,
00:02:27купили на всё это дом за наличные
00:02:29и смогли сдать его в аренду,
00:02:30скажем, за 2000 долларов в месяц.
00:02:33Каждый год вы зарабатываете 24 000 долларов
00:02:35в виде дохода от аренды.
00:02:36И, возможно, если вы продадите дом 10 лет спустя,
00:02:38он будет стоить 1,5 миллиона.
00:02:40И так вы теоретически заработали ещё 500 000
00:02:43за счёт капитализации недвижимости.
00:02:45В реальности, конечно, вы, вероятно, возьмёте ипотеку.
00:02:46В реальности есть налоги на недвижимость,
00:02:47есть сама инфляция
00:02:49и всякие более сложные факторы.
00:02:50Но по сути, в этом контексте
00:02:51вы зарабатываете деньги за счёт дохода от аренды
00:02:53и за счёт роста стоимости самого актива.
00:02:55Дома — интересный пример,
00:02:57потому что их довольно легко представить.
00:02:59Вы можете мысленно представить, как покупаете дом,
00:03:01а потом теоретически становитесь арендодателем
00:03:02и вам кто-то платит за аренду,
00:03:03потому что вы, вероятно, тоже кому-то платите за аренду.
00:03:05И поэтому большинство людей, когда думают об инвестировании,
00:03:07думают, что нужно как-то выйти на рынок недвижимости,
00:03:09особенно если их родители занимались этим
00:03:11много десятилетий назад.
00:03:12Но в основном, для большинства людей,
00:03:13покупка дома — вещь относительно недоступная,
00:03:16если вы только начинаете инвестировать.
00:03:18Поэтому мы хотим посмотреть на альтернативные классы активов.
00:03:21Существует длинный список активов, которые вы потенциально
00:03:24можете выбрать для инвестирования.
00:03:24Есть акции, паи и ценные бумаги,
00:03:26что, по сути, одно и то же.
00:03:27Есть хедж-фонды, есть индексные фонды,
00:03:29есть государственные облигации, корпоративные облигации,
00:03:31есть модные часы, есть предметы искусства,
00:03:33есть криптовалюта, конечно.
00:03:35И многое из этого может стать очень сложным очень быстро.
00:03:37Поэтому мы упростим всё,
00:03:38и сосредоточимся на акциях.
00:03:40Почему мы будем говорить об акциях,
00:03:42и это рекомендация большинства здравомыслящих людей,
00:03:44когда речь заходит об инвестировании денег?
00:03:46Во-первых, потому что это очень доступно
00:03:48обычным людям, таким как мы с вами.
00:03:49Во-вторых, вам не нужно огромное количество денег,
00:03:51чтобы начать, в отличие от покупки недвижимости.
00:03:52В-третьих, вам не нужно брать на себя огромные риски,
00:03:54в отличие, скажем, от крипты.
00:03:55И в-четвёртых, вам не нужно быть «аккредитованным инвестором»
00:03:58какого-либо типа, по большей части
00:03:59обычные люди могут просто покупать акции.
00:04:01Часть вторая: зачем и как инвестировать в акции.
00:04:05Так что же на самом деле значит «купить акцию»?
00:04:09Ну, когда вы инвестируете в акции,
00:04:10вы, по сути, покупаете небольшую долю собственности
00:04:13в той компании, в которую инвестируете.
00:04:14Допустим, я захотел купить акции Apple,
00:04:16но сначала давайте ответим на вопрос: в чём вообще смысл
00:04:19владения, например, акциями Apple?
00:04:20Смысл в том, что есть два способа
00:04:22заработать на акциях.
00:04:23Первый способ заработать на инвестировании в акции
00:04:25в том, что стоимость компании со временем растёт,
00:04:28и, следовательно, стоимость ваших акций
00:04:30тоже со временем растёт.
00:04:31Во-вторых, некоторые компании выплачивают так называемые дивиденды.
00:04:34Например, в Великобритании есть компания BT,
00:04:36British Telecom, которая выплачивает дивиденды.
00:04:37И если у вас есть доля BT,
00:04:39пусть даже крошечный процент,
00:04:41вы не просто надеетесь, что цена вырастет со временем.
00:04:43Они ещё и буквально выплачивают часть своей прибыли
00:04:45своим акционерам.
00:04:46Итак, мы установили, что есть два способа заработать
00:04:48на акциях.
00:04:49Следующий вопрос, который мы должны обсудить: как выбрать
00:04:52компании, в которые вы хотите инвестировать?
00:04:54Может, у вас iPhone, и вы думаете:
00:04:55«Apple — вроде неплохо».
00:04:56Может, вы думаете: «ИИ-штуки кажутся интересными».
00:04:58«Надо инвестировать в Nvidia».
00:05:00Может, вы фанат Илона Маска и думаете:
00:05:01«Блин, надо инвестировать в Tesla».
00:05:03Может, вы смотрите кучу Netflix и думаете:
00:05:04«Блин, надо инвестировать в Netflix».
00:05:05А вот совет от большинства здравомыслящих людей,
00:05:07которые дают советы по этим вещам.
00:05:08Не от меня, я не финансовый консультант,
00:05:09но от разумных людей, которые в основном говорят:
00:05:11«Вам не следует пытаться выбирать отдельные акции».
00:05:13Есть чудесная книга автора по имени Джейл Коллинз.
00:05:15Это то, как я начал инвестировать
00:05:17более 10 лет назад.
00:05:18Он говорит: «Не пытайтесь выбирать акции».
00:05:20Сам Уоррен Баффет говорит:
00:05:21«Не пытайтесь активно выбирать отдельные акции».
00:05:23В целом, существует более качественный и безопасный подход
00:05:25к инвестированию, и это покупка индексного фонда.
00:05:28Что же такое индексный фонд?
00:05:29Индексный фонд можно разделить на два слова:
00:05:31«индекс» и «фонд».
00:05:32Фонд — это, по сути, просто группа акций.
00:05:35А компонент «индекс» означает, что фонд отслеживает
00:05:38определённый фондовый индекс.
00:05:39Например, в США
00:05:41есть очень известный фондовый индекс,
00:05:42называемый S&P 500,
00:05:44который, по сути, представляет собой топ-500 крупнейших компаний США.
00:05:46Например, на момент записи этого видео
00:05:48Nvidia составляет 7,18% от S&P 500.
00:05:52Apple составляет шесть с небольшим процентов.
00:05:53Microsoft составляет четыре с небольшим процента.
00:05:55Другие компании, о которых вы слышали — Amazon,
00:05:57Alphabet, которая является материнской компанией Google.
00:05:59Meta, материнская компания Facebook и Instagram.
00:06:01И, что интересно, компания под номером 498 из 500 —
00:06:04это Match Group,
00:06:04компания, владеющая приложениями для знакомств Tinder и Hinge,
00:06:06Tinder и Hinge,
00:06:07которые также составляют около 0,01% индекса.
00:06:10Смысл индекса S&P 500
00:06:12в том, что он дает вам единое число,
00:06:13которое можно отслеживать с течением времени,
00:06:15чтобы понять, насколько ценен весь фондовый рынок США в целом.
00:06:18И подавляющая часть стоимости фондового рынка США
00:06:21заключена в этих 500 компаниях.
00:06:22Если посмотреть на график S&P 500 во времени,
00:06:24вы увидите, что в основном
00:06:26он идет вверх и вправо,
00:06:27что мы и хотели бы видеть,
00:06:28но также будут моменты спада.
00:06:29Это происходит, когда наступает рецессия,
00:06:31или, например, финансовый кризис 2008 года,
00:06:33или когда начинается COVID,
00:06:34или из-за торговых пошлин.
00:06:35Таким образом, рынок в целом,
00:06:37то есть сумма стоимости всех различных компаний,
00:06:40растет с течением времени,
00:06:41но иногда падает,
00:06:42а затем обычно медленно продолжает расти.
00:06:44Итак, вот что представляет собой индекс S&P 500.
00:06:46Теперь, если вы инвестируете в индексный фонд,
00:06:48то, по сути, происходит следующее:
00:06:49деньги, которые вы вкладываете в фонд,
00:06:50распределяются между компаниями из этого индекса.
00:06:53И что важно, это распределение происходит
00:06:55в зависимости от их веса в индексе.
00:06:56Например,
00:06:57если я сегодня вложу тысячу долларов в S&P 500,
00:07:01то в действительности за кулисами происходит то,
00:07:02что я инвестирую 71 доллар 80 центов в Nvidia,
00:07:0565 долларов в Apple,
00:07:07около 47 долларов в Microsoft
00:07:09и так далее по всем этим 500 компаниям.
00:07:11И это именно то, что рекомендуют такие люди, как Уоррен Баффет,
00:07:14в плане того, как начать инвестировать.
00:07:15- Я думаю, что это решение имеет больше всего смысла
00:07:18почти всегда.
00:07:20А именно — постоянно покупать
00:07:25недорогой индексный фонд S&P 500,
00:07:27продолжать покупать его в любых условиях,
00:07:29особенно в самые трудные времена.
00:07:30- Самое замечательное здесь то, что со временем
00:07:31ваши деньги будут повторять динамику рынка.
00:07:33То есть вложенные вами деньги растут с той же скоростью,
00:07:35что и фондовый рынок в целом,
00:07:37если вы инвестируете в S&P 500,
00:07:38который и есть весь фондовый рынок США.
00:07:40Вам не нужно пытаться прийти к какому-то прорывному,
00:07:42или судьбоносному озарению, будто
00:07:45вы 10 лет назад пытались предсказать,
00:07:46что Nvidia внезапно добьется успеха, или что-то в этом роде.
00:07:48Вам не нужно проводить все эти исследования
00:07:50всех этих компаний, чтобы выяснить,
00:07:51какие из них недооценены,
00:07:53какое у них соотношение цены к прибыли
00:07:55и тому подобные вещи.
00:07:55Вы просто говорите: "Знаете что?
00:07:56Я сделаю ставку на то, что в целом
00:07:58фондовый рынок США со временем будет расти.
00:08:01Поэтому я просто распределю свои деньги
00:08:04между 500 лучшими компаниями.
00:08:05Я не буду слишком много об этом думать.
00:08:07Я просто вложу и забуду.
00:08:08И я займусь чем-то более полезным, вместо того чтобы
00:08:09копаться в электронных таблицах
00:08:11и пытаться исследовать компании.
00:08:12И если взять исторический средний показатель за последние,
00:08:14ну, скажем, сто лет или около того,
00:08:16индекс S&P 500 растет примерно
00:08:18от семи до 9% в среднем каждый год.
00:08:21Теперь, в этот момент, когда кто-то впервые слышит
00:08:23совет об индексных фондах
00:08:24и то, о чем я думал, когда впервые читал об этом,
00:08:26я такой: "Окей, но зачем мне инвестировать
00:08:29в какую-нибудь чертову компанию Campbell's Soup?
00:08:31Зачем инвестировать, скажем, в Ralph Lauren?
00:08:33Эти компании явно не станут большими.
00:08:35Очевидно, мне нужно просто инвестировать в технологические компании
00:08:37или, очевидно, в Nvidia,
00:08:39или в Apple, или в Tesla,
00:08:41или, очевидно, в продукты, которыми я действительно пользуюсь.
00:08:43Ведь наверняка у меня достаточно проницательности,
00:08:45чтобы выбрать выигрышные акции,
00:08:47которые превзойдут рынок".
00:08:48Это кажется вполне разумным,
00:08:49потому что вы можете подумать: "Семь-9%,
00:08:51это же ничто, это не так уж интересно.
00:08:53Я хочу удвоить свои деньги.
00:08:55Я хочу, знаете, утроить их".
00:08:56И, как правило, когда речь заходит о мире инвестиций,
00:08:58вы не должны ожидать удвоения или утроения капитала,
00:09:01потому что это обычно не происходит,
00:09:03за исключением очень редких обстоятельств,
00:09:04о которых мы поговорим в конце этого видео.
00:09:06Иметь доходность от 7 до 9%
00:09:07на самом деле считается очень солидным показателем.
00:09:09Лучшие в мире фирмы частного капитала,
00:09:11я думаю, нацелены на доходность около 20%,
00:09:13но обычные люди, вроде нас с вами,
00:09:14как правило, все равно не имеют доступа к частному капиталу.
00:09:16Поэтому большинство из нас, обычных людей,
00:09:18довольствуются ежегодной совокупной доходностью в 7-9%.
00:09:21Теперь я хочу рассказать немного подробнее
00:09:22о том, почему вам в целом не стоит пытаться
00:09:24выбирать отдельные акции.
00:09:25И основная идея заключается в том, что если вам очень не повезет,
00:09:27скорее всего, вы на самом деле не обыграете рынок.
00:09:30Было проведено множество исследований и опросов,
00:09:31где люди пытались это делать с течением времени.
00:09:33Уоррен Баффет даже бросил вызов,
00:09:34в котором он вызвал управляющих фондами,
00:09:35которые были специалистами по выбору акций,
00:09:38и, по сути, сравнил результаты
00:09:39этих профессионалов, чья работа — выбирать акции,
00:09:41с доходностью S&P 500
00:09:43и в основном обнаружил, что S&P 500
00:09:45на самом деле превосходит большинство фондов в большинстве лет,
00:09:48если взять достаточно длительный период времени.
00:09:49Также существует скрытая стоимость выбора акций,
00:09:51потому что, даже если бы вы теоретически могли обыграть рынок,
00:09:53для этого пришлось бы тратить уйму времени
00:09:55на проведение исследований,
00:09:57чтобы знать, о чем вы говорите.
00:09:58То есть тратить часы каждую неделю на чтение финансовых отчетов,
00:10:01отслеживание новостей, анализ графиков
00:10:03и беспокойство о том, стоит ли покупать или продавать
00:10:05в каждый конкретный момент.
00:10:06Это время, которое вы, вероятно, могли бы провести
00:10:08лучше — с семьей,
00:10:09за своими хобби или развивая бизнес.
00:10:11Если вы инвестируете в индексный фонд,
00:10:12то на это уходит 30 минут или меньше,
00:10:14и вам не нужно тратить время,
00:10:16размышляя об этом или переживая,
00:10:17в то время как выбор акций — это совсем другое.
00:10:19Лично у меня есть куча друзей,
00:10:20которые инвестировали в отдельные акции
00:10:22вместо индексного фонда.
00:10:24По сути, все они заработали меньше денег,
00:10:26чем если бы они просто
00:10:27инвестировали в индексный фонд с самого начала.
00:10:29И некоторые из них даже потеряли деньги в целом,
00:10:31потому что они были так убеждены,
00:10:32что компания X покажет отличные результаты,
00:10:33а компания X не показала,
00:10:35и они вложили слишком много денег в компанию X.
00:10:37Это сценарий, в котором
00:10:38вы действительно можете потерять деньги,
00:10:39но маловероятно, что вы потеряете деньги,
00:10:41если просто распределите их
00:10:42между 500 лучшими компаниями США
00:10:44или между 1000 лучших компаний в мире.
00:10:46Я действительно хочу закрепить этот момент,
00:10:47потому что на данном этапе, если вы все еще с нами,
00:10:50вы можете думать: "Но ведь выбор акций — это же легко.
00:10:52Пять лет назад я знал, что Apple преуспеет,
00:10:56и если бы я просто инвестировал в Apple пять лет назад,
00:10:58я был бы богат прямо сейчас".
00:10:59Или, знаете, 10 лет назад
00:11:01у меня было хорошее предчувствие, что Nvidia станет большой.
00:11:04Знаете, у меня просто руки не дошли вложить в нее деньги,
00:11:05но, блин, вложи я деньги в Nvidia,
00:11:08она бы взлетела до небес".
00:11:09И люди попадают в эту ловушку,
00:11:11ложное чувство, что
00:11:13они очень хорошие инвесторы, потому что в какой-то момент,
00:11:14может быть, в 2013 году, вы подумывали о покупке биткоина,
00:11:17точно так же, как и я, но так и не сделали этого.
00:11:18Или, не знаю, когда анонсировали Disney+,
00:11:20пять лет назад, я подумал: "Хм,
00:11:22может, мне стоит инвестировать в акции Disney", но я этого не сделал.
00:11:24И я такой: "О боже, акции Disney так выросли".
00:11:25Блин, если бы я только инвестировал в акции Disney,
00:11:27я бы заработал столько денег,
00:11:29и так далее, и тому подобное.
00:11:30Нужно помнить одно:
00:11:31если вы на самом деле не инвестировали в биткоин в 2013 году,
00:11:33вы не можете сказать: "Я такой хороший инвестор.
00:11:36Я знал, что биткоин преуспеет", потому что все
00:11:38говорят: "Я знал, что он преуспеет".
00:11:39И если вы не подкрепили свои слова делом,
00:11:41это на самом деле не считается.
00:11:42Во-вторых, если вы все же инвестировали в биткоин в 2013 году
00:11:44или в Nvidia в 2013, когда бы вы продали?
00:11:47Вы бы продали, когда цена выросла в 5, 10 или 100 раз?
00:11:50Как бы вы узнали,
00:11:51что нужно держать акции следующие 15 лет,
00:11:53потому что все то растет, то падает,
00:11:55но в конечном итоге растет?
00:11:56Допустим, у вас сейчас есть акции Nvidia.
00:11:57Цена акций Nvidia сейчас на историческом максимуме.
00:11:59Вы продолжаете держать или продаете?
00:12:01Думаете: "Блин, этот ИИ-бум — это пузырь".
00:12:03Так вы продаете Nvidia, потому что думаете:
00:12:05есть OpenAI и все эти компании вроде Microsoft,
00:12:07и все это просто пузырь, который лопнет.
00:12:08Почему вы не продали полгода назад,
00:12:09Почему вы не продали шесть месяцев назад,
00:12:10когда все вокруг говорили: «О боже, Nvidia умирает»?
00:12:12Цена акций падает.
00:12:13Множество людей продали их в тот момент.
00:12:15Так что же в вас такого,
00:12:16что заставило бы вас держать акции?
00:12:17Нам так легко обманывать себя,
00:12:19думая, что мы хорошие инвесторы
00:12:21только потому, что несколько лет назад у нас была мысль,
00:12:23что, мол, стоит купить Nvidia,
00:12:24но мы этого так и не сделали.
00:12:25Или даже если вы действительно купили Nvidia несколько лет назад,
00:12:28вам, возможно, просто повезло.
00:12:29И это не имеет никакого отношения к вашим качествам
00:12:31как инвестора, потому что есть буквально
00:12:32профессионалы, чья работа — выбирать акции.
00:12:35Они занимаются этим по 60-80 часов в неделю.
00:12:37И в целом, со временем, индексные фонды превосходят
00:12:40даже тех людей, которые вкладывают всю свою жизнь
00:12:42в попытки выбирать акции.
00:12:43Как правило, чем вы моложе, тем больше вы склонны
00:12:46к тому, чтобы заниматься выбором отдельных акций,
00:12:48потому что ваша память недостаточно длинная.
00:12:50Например, если вы один из тех, я не знаю,
00:12:5120% зрителей этого канала,
00:12:53которым больше 40 лет,
00:12:54вы, вероятно, помните Kodak в 1990-х.
00:12:57Они были невероятно огромными.
00:12:58Никто не мог представить мир без Kodak,
00:13:01потому что они были абсолютно массовыми.
00:13:01Они ведь даже изобрели цифровые камеры ещё в 1975 году,
00:13:04но не хотели продвигать цифровую камеру,
00:13:06потому что это могло бы подорвать
00:13:06их бизнес по производству пленочных камер.
00:13:08А теперь никто больше не пользуется Kodak.
00:13:09Это что-то вроде ретро-ностальгической техники,
00:13:12потому что они подали на банкротство примерно в 2012 году.
00:13:13Или, если у вас есть память о событиях 20-летней давности,
00:13:15Blockbuster был просто невероятно огромным.
00:13:17Люди ходили в магазины Blockbuster в пятницу вечером,
00:13:19чтобы взять фильм напрокат.
00:13:20Netflix буквально пришел в Blockbuster и сказал:
00:13:22«Эй, не хотите ли купить нас за 50 миллионов долларов?»
00:13:24И генеральный директор Blockbuster рассмеялся им в лицо.
00:13:25А теперь на планете остался один-единственный Blockbuster,
00:13:27а Netflix стоит сотни миллиардов долларов.
00:13:29Если вы поговорите со своими родителями или бабушками и дедушками,
00:13:31они ни за что бы не поверили,
00:13:33что Lehman Brothers, 158-летний инвестиционный банк,
00:13:37может когда-нибудь исчезнуть,
00:13:38потому что он был «слишком велик, чтобы обанкротиться».
00:13:40Он пережил Гражданскую войну.
00:13:41Он пережил две мировые войны.
00:13:42Он пережил Великую депрессию в США.
00:13:43Но в сентябре 2008 года
00:13:45он просто рухнул за одни выходные.
00:13:46И люди, которые проработали там десятилетиями,
00:13:48у которых все пенсионные накопления были в этом банке,
00:13:50у которых весь инвестиционный портфель
00:13:52состоял из акций Lehman,
00:13:53те люди потеряли всё в одночасье.
00:13:54Смысл в том, что чем больше у вас жизненного опыта,
00:13:56тем лучше вы знаете, что такое бывает, верно?
00:13:58В каждом поколении есть примеры компаний,
00:14:01которые были «слишком велики, чтобы обанкротиться».
00:14:03Прямо сейчас я не могу представить мир без Apple,
00:14:05или без Tesla, или без Netflix,
00:14:07но и те ребята в 2008-м тоже не могли.
00:14:08Они не могли представить мир без Lehman Brothers.
00:14:10Дело не в том, что вы не хотите инвестировать
00:14:12в Netflix, Apple и Nvidia.
00:14:13Дело в том, что вы не хотите инвестировать только
00:14:15в Netflix, Apple и Nvidia.
00:14:16Вы хотите диверсифицировать свои активы
00:14:18в нескольких разных компаниях,
00:14:19вместо того чтобы ставить свое финансовое будущее
00:14:22на одну-единственную компанию.
00:14:22Итак, если вы убедились в пользе индексных фондов,
00:14:25возможно, у вас возникнет практический вопрос:
00:14:26«Как же мне их купить?»
00:14:28К сожалению, нельзя просто зайти
00:14:29на сайт [smp500indexfund.com/buy](https://www.google.com/search?q=https://smp500indexfund.com/buy).
00:14:32Вам придётся обратиться к посреднику,
00:14:33и этого посредника обычно называют
00:14:34биржевым брокером.
00:14:35Раньше это был живой человек,
00:14:37которому вы звонили, чтобы купить или продать акции
00:14:39от вашего имени на Нью-Йоркской фондовой бирже,
00:14:41Лондонской бирже или где-то ещё.
00:14:42Сегодня это уже не живой человек.
00:14:44Это просто онлайн-платформы.
00:14:45Их множество, в зависимости от страны, в которой вы находитесь.
00:14:47Так что просто введите в Google, например, «брокерская платформа»
00:14:48и название вашей страны.
00:14:49Например, Vanguard — это одна из крупных глобальных компаний,
00:14:51которая доступна во многих странах.
00:14:53Они также работают в Великобритании.
00:14:54Поэтому большая часть моих активов находится в Vanguard.
00:14:55Trading 212 — это ещё одно приложение,
00:14:57которым мы с женой пользуемся уже много лет.
00:14:58Так что я в основном распределяю свои активы между Vanguard
00:15:01и Trading 212.
00:15:02Кстати, нам стоит связаться с Trading 212,
00:15:03чтобы они проспонсировали это видео.
00:15:04Так что, если эта сделка состоится,
00:15:06вы сейчас услышите рекламное сообщение.
00:15:07Что ж, сейчас я расскажу вам о Trading 212,
00:15:09которые любезно спонсируют это видео.
00:15:10Trading 212 — это отличная онлайн-платформа для инвестиций.
00:15:13Мы с женой Иззи оба пользуемся ею независимо друг от друга
00:15:16уже много лет,
00:15:17ещё задолго до того, как они начали спонсировать канал.
00:15:18Платформа делает инвестирование суперлёгким,
00:15:20суперпростым.
00:15:21Здесь нет комиссий.
00:15:22Вы можете начать с малого, например, с 10 фунтов.
00:15:24Вы можете покупать дробные акции,
00:15:26и здесь нет той ненужной волокиты,
00:15:28которая мешает людям начать инвестировать.
00:15:29Если вы очень боитесь инвестировать,
00:15:31они даже позволяют начать торговать на учебные деньги.
00:15:34То есть это не настоящие деньги,
00:15:35но вы используете учебные средства на реальном рынке.
00:15:37Так что вы можете посмотреть, если бы вы инвестировали 100 фунтов или 1000 фунтов,
00:15:40или что угодно,
00:15:41что бы вы заработали или что бы вы потеряли,
00:15:43если вы очень сильно боитесь этого?
00:15:44И это действительно хороший входной порог
00:15:46для людей, которые только начинают инвестировать.
00:15:47Функция дробных акций очень полезна.
00:15:49Она означает, что вы можете инвестировать в дорогие акции,
00:15:50например, Apple, Google и тому подобное,
00:15:52не покупая целую акцию.
00:15:53Вы можете купить часть акции,
00:15:55и их функции «пирогов» и автоинвестирования также очень хороши.
00:15:57Итак, функция «пирогов» (pies) — это, по сути,
00:15:58возможность просматривать чужие
00:16:00портфели распределения активов
00:16:02и при желании скопировать их распределение активов
00:16:04в свой собственный портфель.
00:16:06А функция автоинвестирования также очень хороша,
00:16:07потому что вы можете перевести инвестирование на автопилот,
00:16:10чтобы каждый месяц вносилась определенная сумма
00:16:12в любые акции или фонды, какие вы захотите.
00:16:14И они берут на себя всё остальное,
00:16:15включая реинвестирование дивидендов и ребалансировку активов.
00:16:18А это те виды услуг, которые раньше
00:16:20были доступны только состоятельным людям.
00:16:22Бонус: если вы зарегистрируетесь в Trading 212 по моей ссылке,
00:16:25вы получите совершенно бесплатную дробную акцию
00:16:27стоимостью до ста фунтов.
00:16:28Так что это бесплатные деньги, почему бы и нет.
00:16:29Ссылка будет внизу,
00:16:30или вы можете перейти на [trading212.com/join/ali](https://www.google.com/search?q=https://trading212.com/join/ali),
00:16:33чтобы получить свою бесплатную дробную акцию.
00:16:34Итак, спасибо Trading 212 за спонсирование этого видео,
00:16:36а мы возвращаемся к теме.
00:16:37О, это сработало хорошо.
00:16:38Довольно неплохо.
00:16:39Бесшовная интеграция, держим кулачки.
00:16:41Но в любом случае, даже с этой информацией,
00:16:42в глубине души у вас, вероятно, есть какие-то
00:16:44страхи и опасения.
00:16:45Давайте поговорим о них.
00:16:46Часть третья, распространенные страхи, опасения и вопросы.
00:16:50Страх номер один: что если я потеряю все деньги из-за инвестиций?
00:16:53Это самый главный страх.
00:16:54Это то, что останавливает большинство людей
00:16:55от того, чтобы начать инвестировать, потому что, мол,
00:16:58«О боже, что если я потеряю все деньги?»
00:16:59«Что, если случится что-то вроде 2008 года,
00:17:01когда все ваши деньги были в Lehman Brothers,
00:17:02а потом банк рухнул, и вы внезапно обанкротились?»
00:17:04О боже, это было бы ужасно.
00:17:05На самом деле, это вполне законное опасение.
00:17:07Я тоже беспокоился об этом до 2015 года,
00:17:10когда впервые прочитал книгу Дж. Л. Коллинза «Простой путь к богатству»
00:17:12и понял,
00:17:13что мне не стоит слишком сильно из-за этого переживать.
00:17:14Давайте переведем это в цифры.
00:17:15Самый крупный крах на нашей памяти
00:17:16произошел в марте 2020 года, во время пандемии COVID.
00:17:20Вы, вероятно, достаточно взрослые, чтобы помнить это.
00:17:21Допустим, вы вложили тысячу долларов
00:17:23в индекс S&P 500 в самый неподходящий момент
00:17:26как раз перед крахом, например, в начале 2020 года.
00:17:28А потом пришел COVID.
00:17:29И затем за один месяц, в марте 2020 года,
00:17:31рынок, индекс S&P 500, падает на 34%.
00:17:34Так что ваша тысяча долларов теперь стоит 660 долларов.
00:17:37Вы потеряли 340 долларов.
00:17:39Боже мой.
00:17:40В этот момент вы думаете: «О боже,
00:17:42я знал, что не должен был заниматься инвестированием.
00:17:43Я теряю так много денег.
00:17:45Мои деньги, о боже, я потерял эти 300 долларов.
00:17:47Мир буквально закрывается.
00:17:48О боже».
00:17:49Но если в этот момент вы решаете: «К черту всё,
00:17:52я просто продам».
00:17:53я не хочу терять больше денег.
00:17:54Тогда вы зафиксировали убыток,
00:17:56потому что купили индекс за тысячу долларов,
00:17:57а продали его за 660.
00:17:59То есть вы буквально купили на пике, а продали на спаде,
00:18:01что прямо противоположно тому, как следует поступать.
00:18:03И в итоге вы потеряли 340 долларов.
00:18:04Но если бы вы просто подождали,
00:18:06если бы сказали себе: "Знаешь что, я просто подожду".
00:18:08Ведь я знал, что инвестиции в акции
00:18:10это немного рискованно,
00:18:11но риск становится намного меньше, если вы просто держитесь
00:18:13и оставляете деньги там на долгий срок.
00:18:15Рынок буквально восстановился
00:18:16до своего докризисного уровня к августу.
00:18:18То есть потребовалось пять месяцев, чтобы восстановиться
00:18:20до того уровня, где он был раньше.
00:18:22Значит, за пять месяцев ваши деньги вернулись бы к тысяче
00:18:24долларов, а потом продолжили расти всё выше и выше.
00:18:26И к концу 2021 года
00:18:27ваша тысяча долларов превратилась бы в 1400 долларов.
00:18:29А к концу 2025 года та же самая тысяча долларов,
00:18:32если бы вы просто прошли через этот крах,
00:18:34стоила бы уже более 2100 долларов.
00:18:36Так что за этот пятилетний период,
00:18:38в течение которого мы все пережили пандемию,
00:18:39вы бы более чем удвоили свои деньги,
00:18:40если бы просто продолжали держать активы,
00:18:42даже если бы инвестировали в самый неудачный момент.
00:18:44Конечно, в 2008 году
00:18:45потребовалось несколько лет, чтобы рынок восстановился,
00:18:47но он всё-таки восстановился.
00:18:48И даже если бы вы вложились в фондовый рынок
00:18:50в самый неудачный из возможных моментов,
00:18:52как раз перед финансовым кризисом 2008 года,
00:18:53вы бы всё равно заработали гораздо больше в долгосрочной перспективе,
00:18:56если бы просто не продавали.
00:18:57И ключевой вывод, который я сделал из этой книги
00:18:58и множества исследований с тех пор, заключается в том, что по большей части
00:19:01фондовый рынок растёт с течением времени,
00:19:03при условии, что у вас достаточно длинный горизонт планирования.
00:19:05Это отчасти похоже на цены на жильё.
00:19:07В большинстве стран,
00:19:09в большинстве городов, где люди действительно хотят жить,
00:19:10если вы купите дом сегодня и попытаетесь продать его через неделю,
00:19:13возможно, цена снизилась.
00:19:14Если попытаетесь продать его в следующем месяце,
00:19:15возможно, цена тоже снизилась.
00:19:16Но если попытаться продать его через 20 лет,
00:19:18скорее всего, цена вырастет довольно значительно.
00:19:20Поэтому, по сути, чем дольше вы можете оставлять свои деньги
00:19:22в индексных фондах, не трогая их,
00:19:24тем больше они прирастают с течением времени.
00:19:25По-видимому, Альберту Эйнштейну приписывают цитату:
00:19:27"Сложный процент — восьмое чудо света".
00:19:29Ладно, но если серьёзно,
00:19:30я инвестирую сюда свои кровно заработанные деньги.
00:19:33Что должно случиться, чтобы я потерял все свои деньги?
00:19:35Если вы инвестируете в S&P 500,
00:19:37то для того, чтобы вы потеряли все свои деньги,
00:19:39стоимость 500 крупнейших компаний США
00:19:42должна внезапно упасть до нуля за одну ночь.
00:19:44Каковы шансы на это?
00:19:44Если бы все 500 крупнейших компаний США
00:19:47внезапно обесценились за одну ночь,
00:19:50мы, вероятно, жили бы в условиях апокалипсиса.
00:19:52У нас наверняка были бы проблемы гораздо серьёзнее,
00:19:54чем стоимость вашего портфеля акций.
00:19:56И деньги, которые вы вложили в эти акции,
00:19:58скорее всего, даже не стоили бы бумаги, на которой напечатаны,
00:20:00потому что цивилизация либо рухнула,
00:20:02либо случилось что-то подобное.
00:20:03Лично я считаю, что это вполне разумная ставка
00:20:05на то, что фондовый рынок будет расти со временем
00:20:07при достаточно длинном горизонте планирования.
00:20:09И на то есть несколько причин.
00:20:10Во-первых, человеческая производительность — это реальный фактор,
00:20:12и она растёт по экспоненте.
00:20:14Если мы представим такие компании, как Nvidia, Apple, Amazon, Meta,
00:20:17компании, которые составляют
00:20:19топ S&P 500,
00:20:21то каждый день тысячи и тысячи людей
00:20:23выходят на работу, чтобы буквально создавать добавленную стоимость
00:20:26для компании, верно?
00:20:27Они производят вещи, изобретают что-то,
00:20:28создают новый iPhone, делают новый чип.
00:20:30Всё это создаёт реальную ценность.
00:20:32Одну вещь, которую я не совсем осознавал
00:20:34до того, как начал заниматься инвестированием,
00:20:36это то, что стоимость компании — это не просто люди, которые гадают:
00:20:40"Я думаю, Илон будет молодцом",
00:20:42"поэтому цена Tesla должна вырасти".
00:20:44В каком-то смысле, так оно и есть,
00:20:47но стоимость компании — это вполне реальная вещь.
00:20:49И в общем, чем выше выручка компании,
00:20:51чем выше её прибыль,
00:20:52чем больше у компании продуктов,
00:20:53тем выше эта стоимость.
00:20:54И поскольку люди постоянно работают,
00:20:57следует ожидать, что стоимость компаний,
00:20:59где люди постоянно трудятся, со временем будет расти,
00:21:01потому что ценность создаётся буквально каждый день.
00:21:03Вторая причина заключается в том, что мир продолжает расти.
00:21:05Например, 20 лет назад
00:21:06в мире было около 6 миллиардов человек.
00:21:07Сейчас нас около 8 миллиардов.
00:21:09Больше людей означает больше клиентов, больше транзакций
00:21:11и больше экономической активности.
00:21:12Сотни миллионов людей в Азии, Африке
00:21:14и Южной Америке впервые
00:21:16вступают в потребительскую экономику.
00:21:18Всё больше и больше людей получают доступ
00:21:20к интернету каждый день.
00:21:21Они покупают iPhone,
00:21:22открывают банковские счета,
00:21:23подписываются на онлайн-сервисы.
00:21:25Поэтому тот факт, что в целом
00:21:27население мира растёт — ещё одна причина,
00:21:29почему стоит ожидать роста стоимости компаний,
00:21:31ведь становится всё больше потребителей, которым нужны товары,
00:21:33производимые этими компаниями.
00:21:34В-третьих, я считаю довольно надёжной ставкой то,
00:21:36её исключают из индекса
00:21:39будет расти со временем, потому что это самовосстанавливающийся индекс.
00:21:42Это не список из 500 компаний, который никогда не меняется.
00:21:44Это курируемый список из 500 компаний.
00:21:47Если компания начинает терпеть неудачу,
00:21:48её исключают из индекса
00:21:50и заменяют новой компанией.
00:21:51Кто-то вроде Blockbuster исчезает,
00:21:53а кто-то вроде Netflix занимает его место.
00:21:54Так что можно представить индекс
00:21:55как плейлист "лучшее из Spotify",
00:21:58который постоянно обновляется
00:21:59тем, что наиболее ценно в данный конкретный момент.
00:22:02И вы не делаете ставку
00:22:03на то, что какая-то конкретная компания выживет навсегда.
00:22:05Вы даже не ставите на то,
00:22:06что эти 500 компаний будут существовать вечно.
00:22:08Вы просто делаете ставку на то, что 500 крупнейших компаний США
00:22:11в любой момент времени будут коллективно расти,
00:22:14потому что люди выходят на работу
00:22:16и создают ценность внутри этих компаний.
00:22:17На этом этапе вы можете подумать:
00:22:18"Но S&P 500 — это только американские компании".
00:22:21И вы знаете, Америка рухнет
00:22:23из-за Трампа, или из-за Илона,
00:22:25или из-за "воук"-активистов, или из-за иммигрантов,
00:22:28или вставьте любой другой вариант, какой хотите.
00:22:32И на это я бы сказал:
00:22:34"Да, это на самом деле справедливое замечание".
00:22:35Именно поэтому вам не обязательно инвестировать
00:22:37в индексный фонд S&P 500.
00:22:38Существуют так называемые глобальные индексные фонды.
00:22:40Например, Vanguard FTSE All-World Index Fund,
00:22:43который похож на S&P 500
00:22:44тем, что это тоже индексный фонд.
00:22:45Но вместо инвестирования
00:22:46только в 500 крупнейших компаний США,
00:22:48этот фонд распределяет ваши деньги
00:22:50между 3700 компаниями из 49 разных стран.
00:22:55Поэтому, если вы вложите в него 1000 долларов,
00:22:56вы получите немного Apple,
00:22:57получите немного Microsoft,
00:22:59но также получите часть Samsung из Южной Кореи.
00:23:01Вы получите часть TSMC на Тайване.
00:23:03Вы получите немного Toyota из Японии.
00:23:04Вы получите немного LVMH из Франции.
00:23:06Так что даже если, по какой-либо причине,
00:23:08вы верите, что экономику США ждёт упадок,
00:23:10глобальная экономика, вероятно, нет.
00:23:12И вы можете просто распределить свои деньги,
00:23:14инвестируя в компании по всему миру,
00:23:16а не только в американские.
00:23:18И хорошая особенность Vanguard All-World Index
00:23:20в том, что он автоматически корректирует свои веса
00:23:22в зависимости от того, где сосредоточена стоимость.
00:23:23Поэтому, если США внезапно сокращаются,
00:23:25а экономика Индии, скажем, резко идёт в рост,
00:23:27тогда ваше распределение инвестиций естественным образом сместится
00:23:29туда, где происходит этот рост.
00:23:30И опять же, вы не делаете ставку на то, что какая-то конкретная компания
00:23:33или конкретная страна победит.
00:23:35Вы, по сути, говорите:
00:23:36"Я считаю, что люди по всему миру,
00:23:38которые работают в компаниях,
00:23:39будут создавать больше ценности со временем,
00:23:41и на эту ценность будет сохраняться спрос".
00:23:43Поэтому цена всего
00:23:44будет расти с течением времени.
00:23:45С учётом всего сказанного, вы можете задаться вопросом:
00:23:47"Окей, круто, я убеждён".
00:23:48"Как мне начать?"
00:23:49"Сколько денег нужно, чтобы начать?"
00:23:51Ответ на этот вопрос зависит от платформы.
00:23:53На большинстве разумных платформ в большинстве стран
00:23:55можно начать с доллара,
00:23:57или с 10 долларов, или со ста долларов,
00:23:58вообще с небольшой суммы денег.
00:23:59Опять же, я бы погуглил или спросил ChatGPT или Claude,
00:24:02чтобы выяснить, какая платформа лучше всего
00:24:05подходит, в зависимости от страны проживания.
00:24:06Вы сможете найти платформу,
00:24:07которая полностью бесплатна.
00:24:08Вам не придется платить за нее,
00:24:09разве что вы находитесь в стране
00:24:10со странными правилами и тому подобным.
00:24:11Но в основном, это можно сделать бесплатно
00:24:13и с совсем небольшими вложениями для старта.
00:24:14Кстати, если вам нравится это видео,
00:24:16я был бы рад услышать ваше мнение в комментариях.
00:24:17Что вас больше всего беспокоит
00:24:19в начале инвестиционного пути?
00:24:20И если вы еще не начали, что именно
00:24:22вас сдерживает?
00:24:23Итак, к этому моменту
00:24:23мы рассмотрели традиционный подход к инвестированию.
00:24:25Но есть еще кое-что, о чем стоит поговорить,
00:24:27потому что, да, мы все хотим быть богатыми через 30-40 лет,
00:24:30но было бы неплохо разбогатеть
00:24:32через пять-десять или 15 лет,
00:24:34вместо того, чтобы ждать 30-40 лет,
00:24:36чтобы создать настоящий капитал.
00:24:37И здесь мы переходим к четвертой части видео,
00:24:39которая посвящена "быстрому" инвестированию,
00:24:41альтернативному способу создания богатства.
00:24:42То, о чем мы говорили до сих пор,
00:24:43Эм Джей ДеМарко, автор книги "Миллионер за минуту",
00:24:46называет "медленным" подходом к богатству.
00:24:49Он относится к нему несколько пренебрежительно,
00:24:50но по сути это выглядит так: у меня есть деньги,
00:24:52есть работа, я буду откладывать 10% дохода,
00:24:55вкладывать их в инвестиции,
00:24:57например, в индексные фонды фондового рынка
00:24:58или в недвижимость, или во что-то еще.
00:25:00А через 50 лет эти деньги начнут приносить доход,
00:25:02и тогда я стану миллионером и все такое.
00:25:03Это очень медленный способ инвестирования.
00:25:06Он вполне нормальный, и я считаю, что это важно делать
00:25:08как часть диверсифицированного сбалансированного портфеля
00:25:11и сбалансированной жизни, но есть и другой подход.
00:25:14Этот подход предполагает переосмысление
00:25:16того, что на самом деле означает инвестирование.
00:25:17Когда мы слышим "инвестиции", многие автоматически думают,
00:25:20что инвестирование — это взятие денег
00:25:22и покупка активов, таких как акции и ценные бумаги,
00:25:25или покупка арендной недвижимости.
00:25:26Но если задуматься об этом с точки зрения первопринципов,
00:25:28в чем смысл инвестирования денег?
00:25:29Смысл инвестирования в том, чтобы ваши деньги
00:25:31приносили больше денег в будущем.
00:25:33Смысл не в том, чтобы обязательно вкладываться в акции,
00:25:36часы или, не знаю, в предметы искусства.
00:25:38Смысл в росте капитала, а акции,
00:25:40арендная недвижимость или часы —
00:25:41это просто инструменты, с помощью которых вы превращаете
00:25:44свои деньги в большие деньги.
00:25:45Итак, представьте, например, 7% доходности
00:25:47в индексе S&P 500. Допустим, у вас есть свободные $10,000.
00:25:50Если сегодня вы вложите $10,000 в S&P 500,
00:25:52в среднем, в следующем году они превратятся в $10,700.
00:25:56Тогда возникает вопрос: могу ли я найти способ
00:25:58инвестировать эти $10,000 или любую другую сумму,
00:26:00чтобы за следующие 12 месяцев заработать больше $700?
00:26:03И обычно ответ на это — черт возьми, да.
00:26:06Здесь есть пара различных вариантов.
00:26:08Вариант номер один — инвестировать в свою способность
00:26:11зарабатывать деньги.
00:26:12Допустим, у меня есть работа,
00:26:13я помощник медицинского работника в больнице,
00:26:15и я могу потратить тысячу фунтов на новые курсы,
00:26:19которые дадут мне новую сертификацию.
00:26:20И эта сертификация, например, на роль флеботомиста,
00:26:23позволяет мне увеличить мою почасовую ставку.
00:26:24Если я зарабатываю, скажем, $15 в час
00:26:26как помощник, а эта новая специальность
00:26:29позволяет мне зарабатывать $30 в час как флеботомист,
00:26:32я инвестировал в свои навыки и квалификацию.
00:26:34И в результате я буквально удвоил свой доход.
00:26:37И так, за дополнительные четыре часа работы...
00:26:39Это дополнительные $60 при 40-часовой рабочей неделе.
00:26:42За 40-часовую рабочую неделю получается $600.
00:26:43Так что уже на второй неделе после такого обмена
00:26:45я уже фактически окупил свои инвестиции.
00:26:47И теперь это просто чистая прибыль
00:26:50от сделанной инвестиции.
00:26:51И моя окупаемость этой тысячи долларов,
00:26:52которые я вложил в этот курс или что-то еще,
00:26:54гораздо выше семи процентов, потому что я вложил
00:26:57в свою собственную способность зарабатывать деньги.
00:26:59И именно поэтому инвестиции в свои навыки
00:27:01или в собственное образование очень разумны,
00:27:03если вы видите путь, по которому можно,
00:27:06получив этот диплом, эту квалификацию
00:27:08или изучив эти навыки, если вы видите путь
00:27:10к получению ощутимой отдачи от этих инвестиций.
00:27:12Я не говорю, что вы обязаны покупать курсы и все такое,
00:27:13ведь можно найти материалы бесплатно на YouTube.
00:27:15Я просто говорю, что зачастую больше смысла
00:27:17вкладывать в свою собственную способность зарабатывать,
00:27:19чем инвестировать в 500 случайных компаний
00:27:22в США, если бы вам пришлось выбирать.
00:27:23А еще есть вариант номер два,
00:27:24это непосредственно инвестировать в свой собственный бизнес.
00:27:27И это еще одна форма инвестирования на "быстрой полосе".
00:27:30Конечно, это применимо, только если у вас есть бизнес
00:27:31или если вы хотите начать свое дело.
00:27:33Если использовать мой бизнес в качестве примера: когда мне было 18,
00:27:35я открыл бизнес, помогая детям поступить в медицинский.
00:27:37В первый год он принес около 8 000 фунтов, то есть 10 000 долларов.
00:27:41Во второй год он принес около 80 000.
00:27:43В третий год он принес около 150 000.
00:27:45Так что мы увеличили выручку в восемь раз за первый год
00:27:47и удвоили ее за второй год.
00:27:49Затем я какое-то время оставался на уровне 150 000.
00:27:51А через несколько лет, где-то в 2020-м,
00:27:53бум — и доход вырос со 150 тысяч до 1,2 миллиона.
00:27:55То есть мы снова увеличили выручку в десять раз.
00:27:57А в следующем году мы увеличили выручку в четыре раза,
00:27:59с 1,2 миллиона до 4,6 миллиона фунтов.
00:28:02Я уже не помню точную валюту.
00:28:03Если рассматривать этот 12-летний период,
00:28:05это гораздо больше, чем 7% годовых.
00:28:07Теперь, если бы вы вложили деньги в Apple,
00:28:08очень маловероятно, что Apple увеличит свою стоимость в 10 раз
00:28:11в следующие 12 месяцев,
00:28:12потому что они и так уже огромны.
00:28:13И чем крупнее вы, тем сложнее расти,
00:28:16по крайней мере, в процентном отношении,
00:28:17просто потому, что вы уже такие большие, понимаете?
00:28:18Но если, например, вы возьмете 1000 долларов
00:28:20и используете их для запуска своего бизнеса,
00:28:21вполне реально, что к следующему году вы заработаете 10 тысяч,
00:28:24или даже 100 тысяч.
00:28:25У меня есть проект "Lifestyle Business Academy",
00:28:27это своего рода онлайн-менторство по бизнесу
00:28:29для начинающих предпринимателей.
00:28:30У нас есть люди, которые запустили бизнес
00:28:31впервые и в течение трех месяцев
00:28:33заработали 10 тысяч и идут к тому, чтобы получить 100 тысяч
00:28:36в течение первых 12 месяцев.
00:28:37И если вы подумаете об инвестициях
00:28:39в запуск их бизнеса, например,
00:28:40и, может быть, об инвестициях в образовательную программу
00:28:42или программу наставничества, или что-то еще,
00:28:43то они получают гораздо лучшую отдачу
00:28:45от этой конкретной инвестиции,
00:28:47по сравнению с простым инвестированием в S&P 500.
00:28:49И если вам интересен такой подход
00:28:51к построению собственного бизнеса,
00:28:52где вы могли бы использовать некоторую сумму денег,
00:28:54совсем не обязательно огромную,
00:28:55вы могли бы вложить ее, небольшую часть,
00:28:56может быть, даже несколько сотен долларов, а то и меньше,
00:28:58в открытие собственного дела.
00:29:00Этот бизнес мог бы стать чем-то вроде "лайфстайл-бизнеса",
00:29:02который вполне может принести вам 100 тысяч выручки
00:29:05в течение 12 месяцев.
00:29:06Если вам интересно узнать об этом подробнее,
00:29:07у меня есть видео где-то здесь,
00:29:09в котором эта концепция разобрана более детально.
00:29:11В целом, я думаю, что полезно вкладывать значительную часть
00:29:13своего времени, энергии и денег в запуск своего проекта
00:29:16и улучшение собственной способности зарабатывать деньги,
00:29:18а остальное инвестировать во что-то вроде S&P 500,
00:29:21чем я и занимаюсь
00:29:21последние 10 с лишним лет.
00:29:22Так что да, вам определенно стоит посмотреть это видео,
00:29:24если вы заинтересованы
00:29:25в потенциальном запуске своего собственного бизнеса,
00:29:27чтобы резко увеличить свою норму прибыли.
00:29:28Спасибо за просмотр, и надеюсь, увидимся там.
00:29:30Пока-пока.