00:00:00Ok, então digamos que você queira começar
00:00:01com essa coisa de investir.
00:00:02Você pode ter um pouco de dinheiro guardado.
00:00:04Provavelmente não é o suficiente para uma casa,
00:00:05mas você decide que deveria investir em algo.
00:00:07Você poderia investir em ações, títulos públicos,
00:00:09títulos corporativos, imóveis, câmbio, cripto,
00:00:12NFTs, futuros, belas artes, relógios.
00:00:14Ou talvez você tenha aquele amigo que comprou Bitcoin
00:00:16em 2013 ou Nvidia em 2015, mais ou menos.
00:00:18E aí essa pessoa ficou super rica e você fica tipo,
00:00:20uau, cara, se ao menos eu tivesse feito isso,
00:00:22eu teria ficado mega rico sem ter que trabalhar.
00:00:24Então existem todos esses sonhos, toda essa confusão.
00:00:26E, além de tudo isso,
00:00:27existe o medo muito real de que você possa perder
00:00:29todo esse dinheiro que trabalhou tão duro para economizar.
00:00:31Então, diante de tudo isso,
00:00:32este é o meu guia definitivo e atualizado sobre investimentos para iniciantes.
00:00:35E vamos dividir este vídeo em quatro partes,
00:00:38que estão com carimbos de tempo para que você possa pular
00:00:39se quiser.
00:00:40Na parte um, falaremos sobre o básico
00:00:42e a filosofia por trás do investimento.
00:00:44Depois falaremos sobre o porquê e como investir seu dinheiro
00:00:46e algumas nuances sobre isso.
00:00:47Em terceiro lugar, falaremos sobre medos comuns
00:00:49e perguntas e preocupações como "e se eu perder todo o meu dinheiro?"
00:00:52E então, na parte quatro,
00:00:53falaremos sobre o investimento na via rápida,
00:00:54que é uma abordagem alternativa para construir riqueza.
00:00:57Dito isso, vamos começar.
00:01:00Parte um, a filosofia e o básico de investir.
00:01:03Ok, vamos começar pelo básico
00:01:04e vamos começar fazendo a pergunta,
00:01:05qual é o objetivo de investir em primeiro lugar?
00:01:08Muitas pessoas com quem converso têm a experiência
00:01:09de ter conseguido economizar alguma quantia de dinheiro,
00:01:12talvez alguns milhares de libras, alguns milhares de dólares,
00:01:14e elas se sentem muito bem com isso
00:01:15porque agora têm uma rede de segurança
00:01:16e estão sendo financeiramente responsáveis.
00:01:18Mas se você está interessado em investir,
00:01:19então você provavelmente sabe que se esse dinheiro
00:01:21estiver apenas lá na sua conta bancária,
00:01:22ele está perdendo valor a cada dia.
00:01:24E isso é graças a uma coisa maravilhosa chamada inflação,
00:01:27onde, essencialmente, com o passar do tempo,
00:01:28seu dinheiro perde seu poder de compra.
00:01:30E obviamente, mil dólares hoje compram menos coisas
00:01:33do que mil dólares compravam há 10 ou 20 anos.
00:01:36Os mil dólares são, teoricamente, os mesmos.
00:01:38É só que tudo o resto ficou mais caro
00:01:40e, portanto, você pode comprar menos coisas
00:01:41com a mesma quantia de dinheiro.
00:01:42Agora, o objetivo de investir
00:01:43é poder colocar nosso dinheiro em algum lugar
00:01:45onde ele faça mais dinheiro.
00:01:46Primeiro, para neutralizar os efeitos da inflação.
00:01:48E segundo, se pudermos superar a inflação,
00:01:50então isso significa que quanto mais você investe,
00:01:52mais dinheiro você ganha, mais ele rende com o tempo.
00:01:54E essa é uma das estratégias para construir riqueza.
00:01:56Então, se o ponto de investir é fazer seu dinheiro crescer magicamente,
00:01:59você pode estar pensando,
00:02:00ok, mas como o investimento realmente faz você ganhar dinheiro?
00:02:02E aqui vamos introduzir o termo ativo.
00:02:05Um ativo é algo que coloca dinheiro no seu bolso.
00:02:07Por exemplo, se você pensar em comprar uma casa
00:02:10e depois colocá-la para alugar,
00:02:11você ganha dinheiro de duas maneiras separadas
00:02:13dessa equação específica.
00:02:14Primeiro, você compra a casa e a coloca para alugar.
00:02:16Portanto, você obtém uma renda de aluguel
00:02:17que entra dos seus inquilinos todos os meses
00:02:19e isso coloca dinheiro no seu bolso.
00:02:20E, em segundo lugar, espera-se que o valor da casa
00:02:22também aumente com o tempo.
00:02:23Isso é chamado de valorização de capital.
00:02:25Então, digamos que você ganhe um milhão de dólares na loteria
00:02:27e coloque tudo isso na compra de uma casa à vista
00:02:29e consiga alugar essa casa
00:02:30por, não sei, dois mil dólares por mês.
00:02:33Todo ano, você ganha 24 mil dólares
00:02:35de renda de aluguel da casa.
00:02:36E talvez se você vender a casa 10 anos depois,
00:02:38talvez ela valha 1,5 milhão.
00:02:40E assim, teoricamente, você ganhou 500 mil extras
00:02:43com a valorização de capital da propriedade.
00:02:45Na realidade, claro, você provavelmente usaria uma hipoteca.
00:02:46Na realidade, há impostos prediais,
00:02:47há a própria inflação
00:02:49e todos os tipos de fatores mais complicados.
00:02:50Mas essencialmente neste contexto,
00:02:51você está ganhando dinheiro através da renda de aluguel
00:02:53e através da valorização do próprio ativo.
00:02:55Casas são um exemplo interessante
00:02:57porque são bem fáceis de visualizar.
00:02:59Você pode imaginar teoricamente ser dono de uma casa
00:03:01e depois teoricamente se tornar um proprietário
00:03:02e ter alguém pagando aluguel para você
00:03:03porque você provavelmente paga aluguel para outra pessoa.
00:03:05E assim, a maioria das pessoas, quando pensa em investir,
00:03:07pensa "eu deveria entrar no mercado imobiliário em algum grau",
00:03:09especialmente se seus pais gostavam desse tipo de coisa
00:03:11muitas décadas atrás.
00:03:12Mas na maior parte, para a maioria das pessoas,
00:03:13possuir uma casa é, na verdade, algo relativamente inacessível
00:03:16se você está apenas começando a investir.
00:03:18E por isso queremos procurar classes de ativos alternativas.
00:03:21Há uma longa lista de ativos em que você poderia
00:03:24escolher investir.
00:03:24Existem ações, participações e títulos,
00:03:26que são mais ou menos a mesma coisa.
00:03:27Existem fundos de hedge, existem fundos de índice,
00:03:29existem títulos públicos, títulos corporativos,
00:03:31existem relógios sofisticados, belas artes,
00:03:33existem criptomoedas, claro.
00:03:35E muita dessa coisa pode ficar muito complicada muito rapidamente.
00:03:37Então vamos simplificar as coisas
00:03:38e vamos focar em ações.
00:03:40A razão pela qual falaremos sobre ações,
00:03:42e esta é a recomendação da maioria das pessoas sensatas
00:03:44quando se trata de investir seu dinheiro.
00:03:46Primeiro, porque é muito acessível
00:03:48para pessoas normais como você e eu.
00:03:49Segundo, você não precisa de uma enorme quantia de dinheiro
00:03:51para começar, ao contrário de comprar uma propriedade.
00:03:52Terceiro, você não precisa assumir enormes quantidades de risco,
00:03:54ao contrário de algo como cripto.
00:03:55E quarto, você não precisa ser um investidor qualificado
00:03:58de nenhum tipo, na maior parte,
00:03:59pessoas normais podem simplesmente comprar ações.
00:04:01Parte dois, por que e como investir em ações.
00:04:05Então, o que realmente significa comprar uma ação?
00:04:09Bem, quando você está investindo em ações,
00:04:10você está basicamente comprando uma pequena porcentagem de propriedade
00:04:13na empresa na qual você está investindo.
00:04:14Então, digamos que eu quisesse comprar ações da Apple,
00:04:16mas primeiro vamos responder à pergunta de qual é o objetivo
00:04:19de possuir, por exemplo, ações da Apple.
00:04:20E o ponto é que existem duas maneiras
00:04:22de ganhar dinheiro com ações.
00:04:23A primeira maneira de ganhar dinheiro investindo em ações
00:04:25é que o valor da empresa aumenta com o tempo
00:04:28e, portanto, o valor das suas ações
00:04:30aumenta com o tempo.
00:04:31Segundo, certas empresas pagam o que chamam de dividendos.
00:04:34Por exemplo, no Reino Unido, existe uma empresa chamada BT,
00:04:36British Telecom, que paga dividendos.
00:04:37E assim, se você possui um pedaço da BT,
00:04:39mesmo que seja apenas uma porcentagem minúscula,
00:04:41você não está apenas esperando que o preço aumente com o tempo.
00:04:43Eles também estão literalmente pagando parte de seus lucros
00:04:45aos seus acionistas.
00:04:46Então, estabelecemos que existem duas maneiras de ganhar dinheiro
00:04:48com ações.
00:04:49A próxima pergunta que temos que chegar é como você escolhe
00:04:52quais empresas você quer investir?
00:04:54Talvez você tenha um iPhone e você pensa,
00:04:55a Apple parece muito boa.
00:04:56Talvez você pense, "coisas de IA parecem interessantes".
00:04:58Eu deveria investir na Nvidia.
00:05:00Talvez você seja um fã do Elon e pense,
00:05:01cara, eu deveria investir na Tesla.
00:05:03Talvez você assista muito Netflix e pense,
00:05:04cara, eu deveria investir na Netflix.
00:05:05Agora, aqui estão os conselhos da maioria das pessoas sensatas
00:05:07que dão conselhos sobre essas coisas.
00:05:08Não eu, não sou um consultor financeiro,
00:05:09mas pessoas sensatas basicamente dizem:
00:05:11você não deve tentar escolher ações individuais.
00:05:13Este é um livro maravilhoso de um cara chamado JL Collins.
00:05:15Foi assim que comecei a investir
00:05:17há mais de 10 anos.
00:05:18Ele diz: você não deve tentar escolher ações.
00:05:20O próprio Warren Buffett diz,
00:05:21você não deve tentar escolher ações ativamente.
00:05:23Em geral, existe uma abordagem melhor e mais segura
00:05:25para investir, que é comprar um fundo de índice.
00:05:28Então, o que é um fundo de índice?
00:05:29Bem, fundo de índice pode ser dividido em duas palavras,
00:05:31índice e fundo.
00:05:32Então, um fundo é basicamente apenas um grupo de ações.
00:05:35E o componente de índice significa que o fundo rastreia
00:05:38um índice específico do mercado de ações.
00:05:39Por exemplo, nos EUA,
00:05:41existe um índice de mercado de ações muito famoso
00:05:42chamado S&P 500,
00:05:44que é basicamente as 500 maiores empresas dos EUA.
00:05:46Por exemplo, no momento em que estou gravando este vídeo,
00:05:48a Nvidia representa 7,18% do S&P 500.
00:05:52A Apple representa seis e uns quebrados por cento.
00:05:53A Microsoft representa quatro e uns quebrados por cento.
00:05:55Outras empresas que você ouviu falar são Amazon,
00:05:57Alphabet, que é a empresa controladora do Google.
00:05:59Meta, que é a empresa controladora do Facebook e Instagram.
00:06:01E, curiosamente, a empresa número 498 de 500
00:06:04é o Match Group,
00:06:04que é a empresa que possui os aplicativos de namoro,
00:06:06Tinder e Hinge,
00:06:07que também representam cerca de 0,01% do índice.
00:06:10Ora, o objetivo do índice S&P 500
00:06:12é dar-lhe um número único
00:06:13que pode acompanhar ao longo do tempo
00:06:15para ver quão valioso é o mercado de ações dos EUA como um todo.
00:06:18E a grande maioria do valor no mercado de ações dos EUA
00:06:21está nestas 500 empresas.
00:06:22Ora, se olhar para um gráfico do S&P 500 ao longo do tempo,
00:06:24verá que, na maior parte,
00:06:26sobe e vai para a direita,
00:06:27que é o que gostaríamos de ver,
00:06:28mas verá esses momentos de declínio.
00:06:29E é aqui que se está numa recessão
00:06:31ou quando se tem, por exemplo, a crise financeira de 2008,
00:06:33ou quando a COVID está a atingir,
00:06:34ou quando se tem, por exemplo, tarifas.
00:06:35Portanto, o mercado como um todo,
00:06:37ou seja, a soma do valor de todas as diferentes empresas
00:06:40sobe ao longo do tempo,
00:06:41mas por vezes desce
00:06:42e depois continua, geralmente, a subir lentamente.
00:06:44Portanto, é isso que é o índice S&P 500.
00:06:46Ora, se investir num fundo de índice,
00:06:48o que acontece basicamente
00:06:49é que o dinheiro que coloca no fundo
00:06:50é distribuído pelas empresas do índice.
00:06:53E, crucialmente, isto é dividido
00:06:55com base na sua ponderação no índice.
00:06:56Por exemplo,
00:06:57se eu investisse mil dólares no S&P 500 hoje,
00:07:01na realidade, o que está a acontecer nos bastidores
00:07:02é que tenho 71 dólares e 80 cêntimos de Nvidia.
00:07:05Investi 65 dólares na Apple.
00:07:07Investi cerca de 47 dólares na Microsoft
00:07:09e assim por diante ao longo destas 500 empresas.
00:07:11E é exatamente isto que pessoas como Warren Buffett recomendam
00:07:14em termos de como começar a investir.
00:07:15- Acho que é a mesma coisa que faz mais sentido
00:07:18praticamente durante todo o tempo.
00:07:20E isso é comprar consistentemente um fundo de índice
00:07:25S&P 500 de baixo custo,
00:07:27continuar a comprá-lo nos bons e maus momentos,
00:07:29e especialmente nos maus.
00:07:30- Ora, a grande vantagem aqui é que, com o tempo,
00:07:31o seu dinheiro vai acompanhar o mercado.
00:07:33Portanto, o dinheiro que investe cresce à mesma taxa
00:07:35que o mercado de ações como um todo,
00:07:37se investir no S&P 500,
00:07:38que é o mercado de ações dos EUA como um todo.
00:07:40Não está a tentar encontrar algum tipo de percepção crucial,
00:07:42que mude o jogo, do género,
00:07:45não está a tentar prever há 10 anos
00:07:46que a Nvidia iria subitamente ter sucesso ou algo do género.
00:07:48Não está a tentar fazer toda esta pesquisa
00:07:50sobre todas estas empresas para descobrir
00:07:51quais as empresas que estão mal precificadas
00:07:53e qual é o seu rácio preço/lucro
00:07:55e qualquer coisa deste tipo.
00:07:55Está apenas a dizer: "Sabe que mais?"
00:07:56Vou apostar que, no seu todo,
00:07:58o mercado de ações dos EUA, neste caso, vai subir com o tempo.
00:08:01E, portanto, vou apenas distribuir o meu dinheiro
00:08:04pelas 500 melhores empresas.
00:08:05Não vou pensar demasiado nisto.
00:08:07Vou apenas configurar e esquecer.
00:08:08E vou fazer coisas melhores com o meu tempo
00:08:09em vez de andar a analisar folhas de cálculo
00:08:11e tentar pesquisar empresas.
00:08:12E se tomarmos uma média histórica nos últimos,
00:08:14tipo, não sei, cem anos ou algo assim,
00:08:16o S&P 500 cresce aproximadamente entre
00:08:18sete e 9% em média todos os anos.
00:08:21Ora, neste momento, sempre que alguém ouve o conselho
00:08:23sobre fundos de índice pela primeira vez
00:08:24e o que eu pensava quando li isto pela primeira vez,
00:08:26eu pensava: "Ok, mas por que raio investiria
00:08:29na Campbell's Soup Company?"
00:08:31Por que investiria na Ralph Lauren?
00:08:33Essas empresas claramente não vão ser grandes.
00:08:35Obviamente que deveria investir apenas em empresas de tecnologia
00:08:37ou obviamente que deveria investir na Nvidia
00:08:39ou na Apple, ou na Tesla,
00:08:41ou obviamente que deveria investir em produtos que eu realmente uso.
00:08:43Certamente tenho perceção suficiente
00:08:45para escolher ações vencedoras
00:08:47que superam o mercado.
00:08:48Ora, isto faz todo o sentido
00:08:49porque pode estar a pensar que sete a 9%,
00:08:51não é nada, não é nada interessante.
00:08:53Eu quero duplicar o meu dinheiro.
00:08:55Quero, sabe, triplicar o meu dinheiro.
00:08:56E, em geral, quando se trata do mundo dos investimentos,
00:08:58não deve esperar duplicar ou triplicar o seu dinheiro
00:09:01porque isso tende a não acontecer
00:09:03a não ser em circunstâncias muito raras,
00:09:04que vamos falar no final deste vídeo.
00:09:06Ter uma taxa de retorno de sete a 9%
00:09:07é, na verdade, considerado muito sólido.
00:09:09As melhores empresas de capital privado do mundo,
00:09:11penso que visam retornos de cerca de 20%,
00:09:13mas pessoas normais como eu e você
00:09:14geralmente não têm acesso a capital privado de qualquer forma.
00:09:16E, portanto, a maioria de nós, pessoas normais,
00:09:18contenta-se com retornos compostos anuais de sete a 9%.
00:09:21Agora, quero falar um pouco mais
00:09:22sobre o porquê de, geralmente, não tentar
00:09:24escolher ações individuais.
00:09:25E toda a ideia aqui é que, a menos que tenha muita sorte,
00:09:27é provável que não supere realmente o mercado.
00:09:30Houve vários estudos e inquéritos
00:09:31em que as pessoas tentaram isto ao longo do tempo.
00:09:33Warren Buffett até fez um desafio
00:09:34em que desafiou seletores de fundos
00:09:35que eram literalmente especialistas em escolher ações
00:09:38e, basicamente, comparou o desempenho
00:09:39destes profissionais, cujo trabalho é
00:09:41escolher ações, contra o S&P 500
00:09:43e, basicamente, descobriu que o S&P 500
00:09:45supera, na verdade, a maioria dos fundos na maioria dos anos,
00:09:48se considerar um horizonte temporal suficientemente longo.
00:09:49Existe também um custo oculto na escolha de ações,
00:09:51porque mesmo que pudesse, teoricamente, superar o mercado,
00:09:53a forma de o fazer é investindo muito, muito
00:09:55e muito, muito tempo a realizar a investigação
00:09:57para ser capaz de saber do que está a falar.
00:09:58Portanto, passar horas todas as semanas a ler relatórios financeiros
00:10:01e a acompanhar as notícias e a analisar gráficos
00:10:03e a preocupar-se se deve comprar ou vender
00:10:05em cada momento individual.
00:10:06Ora, esse é um tempo que, provavelmente, tem coisas melhores
00:10:08para fazer com ele, poderia, provavelmente, passá-lo com a sua família
00:10:09ou os seus hobbies, ou a construir um negócio.
00:10:11Se investir num fundo de índice,
00:10:12basicamente demora cerca de 30 minutos ou menos a começar
00:10:14e depois não tem de dedicar nenhum tempo a isso,
00:10:16a pensar nisso ou a preocupar-se com isso,
00:10:17enquanto a escolha de ações é bem diferente.
00:10:19Pessoalmente, tenho vários amigos
00:10:20que investiram em ações individuais ao longo do tempo
00:10:22em vez de um fundo de índice.
00:10:24Basicamente, todos eles ganharam menos dinheiro
00:10:26do que teriam ganho
00:10:27se tivessem investido num fundo de índice logo de início.
00:10:29E alguns até perderam dinheiro no total
00:10:31porque estavam tão convencidos
00:10:32de que a empresa X iria ter muito sucesso
00:10:33e depois a empresa X não teve sucesso
00:10:35e eles colocaram demasiado dinheiro na empresa X.
00:10:37Portanto, esse é um cenário em que
00:10:38pode, na verdade, perder dinheiro,
00:10:39mas é muito pouco provável que perca dinheiro
00:10:41se apenas espalhar o seu dinheiro
00:10:42pelas 500 melhores empresas dos EUA
00:10:44ou pelas 1.000 melhores empresas do mundo.
00:10:46Agora, quero realmente reforçar este ponto
00:10:47porque, a esta altura, se ainda está connosco no vídeo,
00:10:50pode estar a pensar: "Mas, certamente, escolher ações é fácil."
00:10:52Quer dizer, cara, há cinco anos, eu sabia que a Apple iria ter sucesso
00:10:56e se eu tivesse apenas investido na Apple há cinco anos,
00:10:58estaria rico agora.
00:10:59Ou, tipo, cara, sabe, há 10 anos,
00:11:01tive um bom palpite de que a Nvidia iria tornar-se grande.
00:11:04Sabe, simplesmente não tive tempo de lá colocar dinheiro
00:11:05mas, cara, se eu tivesse colocado dinheiro na Nvidia,
00:11:08teria ido à lua.
00:11:09E, portanto, o que as pessoas fazem é que ficam com este tipo de
00:11:11falsa sensação de se acharem
00:11:13investidores muito bons porque, num dado momento,
00:11:14talvez em 2013, considerou comprar Bitcoin
00:11:17tal como eu, e nunca o chegou a fazer.
00:11:18Ou, não sei, quando o Disney+ foi anunciado há,
00:11:20não sei, cinco anos, eu pensei: "Hum,
00:11:22talvez devesse investir em ações da Disney" e nunca o fiz.
00:11:24E penso: "Oh, cara, as ações da Disney subiram tanto."
00:11:25Cara, se apenas tivesse investido em ações da Disney,
00:11:27teria ganho tanto dinheiro,
00:11:29et cetera, et cetera.
00:11:30A coisa a ter em mente é que,
00:11:31a menos que tenha realmente investido em Bitcoin em 2013,
00:11:33não pode dizer: "Cara, sou um investidor tão bom."
00:11:36Eu sabia que a Bitcoin ia ter sucesso porque, tipo,
00:11:38toda a gente diz: "Eu sabia que ia ter sucesso."
00:11:39E, a menos que coloque o seu dinheiro onde tem a boca,
00:11:41realmente não conta.
00:11:42Em segundo lugar, se investiu em Bitcoin em 2013
00:11:44ou na Nvidia em 2013, quando é que teria vendido?
00:11:47Teria vendido quando o preço multiplicasse por 5, 10 ou 100?
00:11:50Como é que saberia
00:11:51para aguentar durante os próximos 15 anos
00:11:53porque as coisas iam subir e descer
00:11:55e, no fim de contas, subir.
00:11:56Digamos que possui ações da Nvidia agora.
00:11:57A Nvidia está num máximo histórico no preço das suas ações.
00:11:59Continua a manter ou vende?
00:12:01Acha: "Cara, este boom da IA é uma bolha."
00:12:03Então, vende a Nvidia porque pensa:
00:12:05"Há a OpenAI e todas estas Microsoft"
00:12:07e todas estas empresas.
00:12:08É tudo apenas uma bolha e vai rebentar.
00:12:09Por que você não vendeu seis meses atrás
00:12:10quando todo mundo dizia: “Meu Deus, a Nvidia está morrendo”.
00:12:12O preço das ações está caindo.
00:12:13Muitas pessoas venderam naquele momento.
00:12:15O que fez com que você
00:12:16continuasse segurando as ações?
00:12:17É tão fácil nos enganarmos
00:12:19pensando que somos bons investidores
00:12:21só porque tivemos a ideia alguns anos atrás
00:12:23de que “provavelmente deveria comprar Nvidia”
00:12:24e depois não fizemos isso.
00:12:25Ou mesmo se você comprou Nvidia alguns anos atrás,
00:12:28talvez você tenha apenas tido sorte.
00:12:29E isso não tem nada a ver com sua qualidade
00:12:31como investidor, porque existem literalmente
00:12:32profissionais em tempo integral cujo trabalho é escolher ações.
00:12:35Eles fazem isso de 60 a 80 horas por semana.
00:12:37E, em geral, com o passar do tempo, fundos de índice superam
00:12:40até mesmo essas pessoas que dedicam o trabalho de uma vida inteira
00:12:42tentando escolher ações.
00:12:43Geralmente, quanto mais jovem você é, mais propenso fica
00:12:46a querer escolher ações individuais
00:12:48porque sua memória simplesmente não é longa o suficiente.
00:12:50Por exemplo, se você por acaso for uma das, não sei,
00:12:5120% das pessoas que assistem a este canal
00:12:53que têm mais de 40 anos,
00:12:54você provavelmente se lembra da Kodak nos anos 1990.
00:12:57Eles eram absolutamente gigantescos.
00:12:58Ninguém poderia imaginar um mundo sem a Kodak
00:13:01porque eles eram imensos.
00:13:01Eles inventaram as câmeras digitais em 1975,
00:13:04mas não queriam comercializar a câmera digital
00:13:06porque isso canibalizaria
00:13:06o negócio de câmeras de filme deles.
00:13:08E agora ninguém mais usa uma Kodak.
00:13:09É um tipo de tecnologia retrô nostálgica
00:13:12porque eles pediram falência em 2012.
00:13:13Ou, se você tem uma memória de 20 anos atrás,
00:13:15a Blockbuster era absolutamente massiva.
00:13:17As pessoas iam a uma loja Blockbuster numa sexta-feira à noite
00:13:19e alugavam um filme.
00:13:20A Netflix literalmente foi até a Blockbuster e disse:
00:13:22“Ei, vocês querem nos comprar por 50 milhões de dólares?”
00:13:24E o CEO da Blockbuster riu na cara deles.
00:13:25E agora resta apenas uma Blockbuster no planeta
00:13:27e a Netflix vale centenas de bilhões de dólares.
00:13:29Se você conversar com seus pais ou avós,
00:13:31não há como eles terem imaginado
00:13:33que o Lehman Brothers, um banco de investimento de 158 anos,
00:13:37poderia deixar de existir,
00:13:38porque era simplesmente grande demais para falir.
00:13:40Sobreviveu à Guerra Civil.
00:13:41Sobreviveu a duas guerras mundiais.
00:13:42Sobreviveu à Grande Depressão nos EUA.
00:13:43Mas então, em setembro de 2008,
00:13:45simplesmente colapsou em um único fim de semana.
00:13:46E as pessoas que trabalharam lá por décadas,
00:13:48que tinham todas as suas economias de aposentadoria no banco,
00:13:50que tinham todo o seu portfólio de ações
00:13:52em ações do Lehman,
00:13:53essas pessoas perderam tudo da noite para o dia.
00:13:54O ponto é que quanto mais experiência de vida você tem,
00:13:56mais você sabe que essas são coisas reais.
00:13:58Cada geração tem exemplos de empresas
00:14:01que eram grandes demais para falir.
00:14:03Neste momento, não consigo imaginar um mundo sem a Apple
00:14:05ou sem a Tesla ou sem a Netflix,
00:14:07mas os caras de 2008 também não conseguiam.
00:14:08Eles não podiam imaginar um mundo sem o Lehman Brothers.
00:14:10O ponto não é que você não queira investir
00:14:12em Netflix, Apple e Nvidia.
00:14:13O ponto é que você não quer investir apenas
00:14:15em Netflix, Apple e Nvidia.
00:14:16Você quer tentar diversificar suas participações
00:14:18em várias empresas diferentes,
00:14:19em vez de apostar seu futuro financeiro inteiro
00:14:22em uma única empresa.
00:14:22Certo, então, se você se convenceu com os fundos de índice,
00:14:25talvez esteja se perguntando a questão prática de:
00:14:26como eu realmente os compro?
00:14:28Infelizmente, você não pode simplesmente ir
00:14:29ao [smp500indexfund.com/buy](https://www.google.com/search?q=https://smp500indexfund.com/buy).
00:14:32Você tem que passar por um intermediário
00:14:33e esse intermediário é geralmente referido
00:14:34como uma corretora de valores.
00:14:35Antigamente, era uma pessoa real
00:14:37para quem você ligava para comprar e vender ações
00:14:39em seu nome na Bolsa de Valores de Nova York
00:14:41ou na Bolsa de Valores de Londres, ou o que fosse.
00:14:42Hoje em dia, não é uma pessoa real.
00:14:44São apenas plataformas online.
00:14:45Existem várias, dependendo de em qual país você está.
00:14:47Então, é só pesquisar no Google por plataforma de ações
00:14:48e inserir o nome do seu país.
00:14:49A Vanguard é uma das grandes globais
00:14:51que está disponível em muitos países diferentes.
00:14:53Eles também estão disponíveis no Reino Unido.
00:14:54Então, tenho muitas das minhas participações na Vanguard.
00:14:55A Trading 212 é outro aplicativo
00:14:57que eu e minha esposa usamos há anos.
00:14:58Então, eu divido minhas participações principalmente entre Vanguard
00:15:01e Trading 212.
00:15:02Por falar nisso, deveríamos contatar a Trading 212
00:15:03para patrocinar este vídeo.
00:15:04Então, se esse acordo der certo,
00:15:06você ouvirá uma mensagem de patrocínio agora.
00:15:07Muito bem, vou falar sobre a Trading 212,
00:15:09que está muito gentilmente patrocinando este vídeo.
00:15:10A Trading 212 é uma plataforma de investimento online fantástica.
00:15:13Eu e minha esposa Izzy a usamos de forma independente
00:15:16há anos,
00:15:17muito antes de começarem a patrocinar o canal.
00:15:18A plataforma torna o investimento super fácil,
00:15:20super simples.
00:15:21Não há comissões.
00:15:22Você pode começar com apenas 10 libras.
00:15:24Você pode se inscrever para ações fracionadas
00:15:26e não existe aquele atrito desnecessário
00:15:28que impede as pessoas de começarem.
00:15:29Se você está realmente com medo de investir,
00:15:31eles até permitem que você comece a negociar com dinheiro de prática.
00:15:34Então não é dinheiro real,
00:15:35mas você está usando dinheiro de prática no mercado real.
00:15:37Então você pode ver se tivesse investido 100 libras ou 1.000 libras
00:15:40ou o que for,
00:15:41o quanto teria ganho ou perdido
00:15:43se estiver muito, muito assustado com isso?
00:15:44E por isso é um ponto de entrada muito legal
00:15:46para pessoas que são novas no investimento.
00:15:47A parte das ações fracionadas é muito útil.
00:15:49Isso significa que você pode investir em ações caras
00:15:50como Apple, Google e outras,
00:15:52sem precisar comprar uma ação inteira.
00:15:53Você pode comprar uma fração de uma ação
00:15:55e seus recursos de “pies” (carteiras) e investimento automático também são muito bons.
00:15:57O recurso de “pies” é essencialmente,
00:15:58você pode basicamente navegar pelas
00:16:00alocações de portfólio de outras pessoas
00:16:02e pode copiar e colar a alocação de ativos delas
00:16:04no seu próprio portfólio, se quiser.
00:16:06E o recurso de investimento automático também é muito bom,
00:16:07porque então você pode colocar seus investimentos no piloto automático,
00:16:10já que a cada mês ele pode depositar uma certa quantia
00:16:12em quaisquer ações, fundos ou o que você quiser.
00:16:14E eles cuidam de todo o resto,
00:16:15incluindo reinvestimento de dividendos e rebalanceamento de ativos.
00:16:18E esses são os tipos de serviços que no passado
00:16:20estavam disponíveis apenas para indivíduos de alto patrimônio líquido.
00:16:22Como bônus, se você se inscrever na Trading 212 usando meu link,
00:16:25você receberá uma ação fracionada totalmente gratuita
00:16:27no valor de até cem libras.
00:16:28Então é dinheiro de graça, é melhor aproveitar.
00:16:29Haverá um link logo abaixo,
00:16:30ou você pode ir para [trading212.com/join/ali](https://www.google.com/search?q=https://trading212.com/join/ali)
00:16:33para obter sua ação fracionada gratuita.
00:16:34Então, obrigado à Trading 212 por patrocinar este vídeo,
00:16:36e vamos voltar ao assunto.
00:16:37Ah, funcionou bem.
00:16:38É muito bom.
00:16:39Integração perfeita, dedos cruzados.
00:16:41Mas de qualquer forma, mesmo com todas essas informações,
00:16:42provavelmente existem alguns medos e preocupações
00:16:44no fundo da sua mente.
00:16:45Então vamos falar sobre eles.
00:16:46Parte três: medos, preocupações e perguntas comuns.
00:16:50Medo número um: e se eu perder todo o meu dinheiro investindo?
00:16:53Este é o grande medo.
00:16:54Essa é a coisa que impede a maioria das pessoas
00:16:55de começar a investir, porque pensam:
00:16:58“Meu Deus, e se eu perder todo o meu dinheiro?”
00:16:59E se algo como 2008 acontecer
00:17:01e você tivesse todo o seu dinheiro no Lehman Brothers
00:17:02e ele colapsasse e, de repente, você ficasse falido?
00:17:04Meu Deus, isso seria terrível.
00:17:05Bem, esta é uma preocupação totalmente legítima.
00:17:07Eu estava preocupado com isso até 2015,
00:17:10quando li “The Simple Path to Wealth”, de J.L. Collins,
00:17:12pela primeira vez e percebi
00:17:13que não precisava me preocupar muito com isso.
00:17:14Então, vamos colocar alguns números nisso.
00:17:15O maior crash da memória recente
00:17:16foi o crash de março de 2020, quando a COVID estava acontecendo.
00:17:20Você provavelmente tem idade suficiente para se lembrar disso.
00:17:21Agora, digamos que você tivesse investido mil dólares
00:17:23no S&P 500 exatamente na hora errada,
00:17:26pouco antes do crash, tipo no início de 2020.
00:17:28E então a COVID atinge.
00:17:29E em um único mês, em março de 2020,
00:17:31o mercado, o S&P 500, cai 34%.
00:17:34Então seus mil dólares agora valem 660 dólares.
00:17:37Você perdeu 340 dólares.
00:17:39Oh, meu Deus.
00:17:40Nesse ponto, você pensa: “Meu Deus,
00:17:42eu sabia que não deveria ter feito essa coisa de investir”.
00:17:43“Estou perdendo muito dinheiro”.
00:17:45“Meu dinheiro, meu Deus, perdi esses 300 dólares”.
00:17:47O mundo está literalmente fechando.
00:17:48Oh, meu Deus.
00:17:49Mas se nesse ponto você decidir: “Que se dane,
00:17:52vou vender”.
00:17:53Não quero perder mais dinheiro.
00:17:54Então, você concretizou a perda
00:17:56porque comprou o índice a mil dólares.
00:17:57Você vendeu a 660.
00:17:59Então, você literalmente comprou na alta e vendeu na baixa,
00:18:01que é o oposto do que você deveria fazer.
00:18:03E assim, você perdeu 340 dólares.
00:18:04Mas se você tivesse apenas segurado,
00:18:06se você tivesse pensado: sabe de uma coisa, vou apenas segurar.
00:18:08Sabe, eu sabia que investir em ações
00:18:10era um pouco arriscado,
00:18:11mas torna-se muito menos arriscado se você apenas aguentar
00:18:13e deixar seu dinheiro lá por um longo tempo.
00:18:15O mercado literalmente se recuperou
00:18:16aos seus níveis pré-crise em agosto.
00:18:18Então, levou cinco meses para se recuperar
00:18:20para o nível em que estava antes.
00:18:22Portanto, dentro de cinco meses, você teria voltado para mil
00:18:24dólares e, depois, ele continuou subindo e subindo.
00:18:26E até o final de 2021,
00:18:27seus mil dólares estariam valendo 1.400 dólares.
00:18:29E até o final de 2025, esses mesmos 1.000 dólares,
00:18:32se você apenas tivesse segurado durante a queda,
00:18:34estariam valendo mais de 2.100 dólares.
00:18:36Então, naquele período de cinco anos
00:18:38onde todos vivemos uma pandemia,
00:18:39você teria mais do que dobrado seu dinheiro
00:18:40se você tivesse apenas segurado,
00:18:42assumindo que você investiu no pior momento possível.
00:18:44Agora, sim, em 2008,
00:18:45levou alguns anos para o mercado se recuperar,
00:18:47mas ele se recuperou.
00:18:48E mesmo que você tivesse investido no mercado de ações
00:18:50no pior momento possível,
00:18:52pouco antes da crise financeira de 2008,
00:18:53você ainda teria feito muito mais dinheiro a longo prazo
00:18:56se tivesse apenas segurado.
00:18:57E o insight chave que aprendi com este livro
00:18:58e com várias pesquisas desde então é que, na maior parte,
00:19:01o mercado de ações sobe ao longo do tempo,
00:19:03desde que você tenha um horizonte de tempo longo o suficiente.
00:19:05É mais ou menos o mesmo com os preços das casas.
00:19:07Tipo, na maior parte, na maioria dos países,
00:19:09na maioria das cidades onde as pessoas realmente querem morar,
00:19:10se você comprar uma casa hoje e tentar vendê-la na semana que vem,
00:19:13talvez o preço tenha caído.
00:19:14Se tentar vendê-la no mês que vem,
00:19:15talvez o preço tenha caído.
00:19:16Mas se você tentar vendê-la daqui a 20 anos,
00:19:18é provável que o preço tenha subido bastante.
00:19:20Então, basicamente, quanto mais tempo você puder deixar seu dinheiro
00:19:22nos fundos de índice sem tocá-lo,
00:19:24mais ele rende com o tempo.
00:19:25E, aparentemente, Albert Einstein tinha aquela frase de que,
00:19:27"Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo."
00:19:29Ok, mas falando sério,
00:19:30este é o meu dinheiro suado que estou investindo aqui.
00:19:33O que teria que acontecer para eu perder todo o meu dinheiro?
00:19:35Então, se você estiver investindo no S&P 500,
00:19:37para que você perca todo o seu dinheiro,
00:19:39o valor das 500 principais empresas nos EUA
00:19:42teria de cair subitamente para zero da noite para o dia.
00:19:44Quais as chances disso?
00:19:44Se todas as 500 principais empresas dos EUA
00:19:47tivessem seu valor inteiro desaparecer da noite para o dia,
00:19:50provavelmente estaríamos vivendo um apocalipse.
00:19:52Provavelmente teríamos problemas muito piores
00:19:54do que o valor da sua carteira de ações.
00:19:56E o dinheiro que você investiu nessas ações
00:19:58provavelmente nem valeria o papel em que foi impresso
00:20:00porque, tipo, a civilização entrou em colapso
00:20:02ou algo assim.
00:20:03Agora, eu acho que é uma aposta muito razoável, pessoalmente,
00:20:05que o mercado de ações subirá com o tempo
00:20:07num horizonte de tempo longo o suficiente.
00:20:09E há algumas razões diferentes para isso.
00:20:10Primeiramente, a produtividade humana é real
00:20:12e a produtividade humana se compõe.
00:20:14Então, se imaginarmos uma empresa como Nvidia, Apple, Amazon, Meta,
00:20:17essas empresas que compõem
00:20:19as principais empresas do S&P 500,
00:20:21todos os dias há milhares e milhares de pessoas
00:20:23que vão trabalhar onde seu trabalho é literalmente agregar valor
00:20:26à empresa, certo?
00:20:27Elas fazem coisas, inventam coisas,
00:20:28criam um novo iPhone, fazem um novo chip.
00:20:30Tudo isso cria valor real.
00:20:32Uma coisa que eu não compreendia bem
00:20:34antes de começar a investir
00:20:36é que o valor de uma empresa não é apenas pessoas apostando
00:20:40em algo como: "Acho que o Elon vai ser ótimo",
00:20:42portanto o preço da Tesla deve subir.
00:20:44Quero dizer, nesse contexto, de certa forma é,
00:20:47mas o valor de uma empresa é algo real.
00:20:49E, em geral, quanto mais receita a empresa tem,
00:20:51quanto mais lucro a empresa tem,
00:20:52quanto mais produtos a empresa tem,
00:20:53maior é esse valor.
00:20:54E porque as pessoas estão continuamente trabalhando,
00:20:57você esperaria que o valor das empresas
00:20:59onde as pessoas estão continuamente trabalhando subisse ao longo do tempo
00:21:01porque valor está literalmente sendo criado todos os dias.
00:21:03A segunda razão é que o mundo continua ficando maior.
00:21:05Então, há 20 anos,
00:21:06tínhamos cerca de 6 bilhões de pessoas no mundo.
00:21:07Agora temos cerca de 8 bilhões de pessoas no mundo.
00:21:09Mais pessoas significam mais clientes, mais transações
00:21:11e mais atividade econômica.
00:21:12Há centenas de milhões de pessoas na Ásia, África
00:21:14e América do Sul que estão comprando coisas
00:21:16entrando na economia de consumo pela primeira vez.
00:21:18Mais e mais pessoas estão obtendo acesso
00:21:20à internet todos os dias.
00:21:21Essas pessoas estão comprando iPhones,
00:21:22abrindo contas bancárias,
00:21:23assinando softwares online.
00:21:25Então, o fato de que, em geral,
00:21:27a população mundial está aumentando é outra razão
00:21:29pela qual você esperaria que o valor das empresas subisse
00:21:31porque há mais consumidores que querem as coisas
00:21:33que as empresas produzem.
00:21:34Terceiro, acho que é uma aposta razoavelmente forte
00:21:36que o valor de algo como o Fundo de Índice S&P 500
00:21:39subirá ao longo do tempo porque é um índice que se autocura.
00:21:42Não é uma lista de 500 empresas que nunca muda.
00:21:44É uma lista selecionada de 500 empresas.
00:21:47Então, se uma empresa começa a falir,
00:21:48ela é expulsa do índice
00:21:50e substituída por uma nova empresa.
00:21:51Algo como a Blockbuster desaparece
00:21:53e algo como a Netflix toma seu lugar.
00:21:54Então, você pode pensar no índice
00:21:55como uma espécie de lista de melhores do Spotify
00:21:58que está constantemente sendo atualizada
00:21:59com o que é mais valioso naquele dado momento.
00:22:02E assim, você não está apostando
00:22:03que qualquer empresa sobreviverá para sempre.
00:22:05Você não está nem apostando
00:22:06que essas 500 maiores empresas sobreviverão para sempre.
00:22:08Você está apenas apostando que as 500 maiores empresas nos EUA,
00:22:11neste exemplo, a qualquer momento, crescerão coletivamente
00:22:14porque as pessoas vão trabalhar
00:22:16e criar valor dentro dessas empresas.
00:22:17Neste ponto, você pode estar pensando,
00:22:18mas o S&P 500 é composto apenas por empresas americanas.
00:22:21E sabe, a América vai entrar em colapso
00:22:23por causa do Trump ou do Elon
00:22:25ou por causa do povo 'woke' ou dos imigrantes
00:22:28ou seja lá o que você quiser inserir nisso.
00:22:32É como se, e a isso, eu diria,
00:22:34sim, esse é um ponto justo.
00:22:35É por isso que você não precisa investir
00:22:37no Fundo de Índice S&P 500.
00:22:38Existem coisas chamadas Fundos de Índice Globais.
00:22:40Então, há o Fundo de Índice Vanguard FTSE All World,
00:22:43que é mais ou menos como o S&P 500
00:22:44por ser um fundo de índice.
00:22:45Mas em vez de investir
00:22:46apenas nas 500 maiores empresas nos EUA,
00:22:48este fundo divide seu dinheiro
00:22:50entre as 3.700 maiores empresas em 49 países diferentes.
00:22:55Então, se você colocar 1.000 dólares nisso,
00:22:56você está recebendo um pouco da Apple,
00:22:57recebendo um pouco da Microsoft,
00:22:59mas também recebe um pouco da Samsung da Coreia do Sul.
00:23:01Você recebe um pouco da TSMC em Taiwan.
00:23:03Recebe um pouco da Toyota no Japão.
00:23:04Recebe um pouco da LVMH na França.
00:23:06Então, mesmo se, por qualquer motivo,
00:23:08você acreditar que a economia dos EUA caminha para o declínio,
00:23:10a economia global provavelmente não está.
00:23:12E assim, você pode simplesmente espalhar seu dinheiro
00:23:14investindo em empresas globais
00:23:16em vez de apenas empresas dos EUA.
00:23:18E o bom do Índice Vanguard All World
00:23:20é que ele ajusta automaticamente suas ponderações
00:23:22com base em onde o valor está.
00:23:23Então, se os EUA encolherem subitamente
00:23:25e digamos que a economia da Índia cresça subitamente,
00:23:27então sua distribuição de investimentos mudará naturalmente
00:23:29para onde quer que o crescimento esteja acontecendo.
00:23:30Então, novamente, você não está apostando que uma empresa específica
00:23:33ou um país específico vai ganhar.
00:23:35O que você está dizendo basicamente é,
00:23:36eu acredito que humanos ao redor do mundo
00:23:38que trabalham em empresas
00:23:39estarão criando mais valor ao longo do tempo
00:23:41e haverá demanda contínua por esse valor.
00:23:43Portanto, o preço de tudo
00:23:44vai subir ao longo do tempo.
00:23:45Então, com tudo isso dito, você pode estar fazendo a pergunta
00:23:47de: "ok, legal, estou dentro".
00:23:48Como começo?
00:23:49Quanto dinheiro preciso para começar?
00:23:51A resposta a essa pergunta depende da plataforma.
00:23:53Na maioria das plataformas sensatas na maioria dos países,
00:23:55você pode começar com um dólar
00:23:57ou 10 dólares ou 100 dólares,
00:23:58geralmente uma pequena quantia de dinheiro.
00:23:59Novamente, eu faria algumas buscas no Google ou perguntaria ao ChatGPT ou Claude
00:24:02para descobrir qual é a melhor plataforma gratuita
00:24:05dependendo do país em que você está.
00:24:06Você deve conseguir encontrar uma plataforma
00:24:07que seja totalmente gratuita.
00:24:08Você não deveria ter que pagar por isso
00:24:09a menos que esteja em um país
00:24:10que tenha regulamentações estranhas e coisas do tipo.
00:24:11Mas, na maior parte, você pode fazer isso de graça
00:24:13com muito pouco dinheiro para começar.
00:24:14Ah, a propósito, se você está gostando deste vídeo até agora,
00:24:16eu adoraria ouvir você nos comentários.
00:24:17Qual tem sido sua maior preocupação
00:24:19em começar a investir?
00:24:20E se você ainda não começou, o que é a coisa
00:24:22que está te segurando?
00:24:23Ok, então, neste ponto,
00:24:23cobrimos a abordagem tradicional de investimento.
00:24:25Mas há uma última coisa que precisamos falar
00:24:27porque sim, é claro que todos nós queremos ser ricos em 30 a 40 anos
00:24:30mas seria bom se pudéssemos ficar ricos
00:24:32em cinco a 10 anos, 15 anos,
00:24:34em vez de ter que esperar 30 a 40 anos
00:24:36para construir uma verdadeira riqueza.
00:24:37E é aqui que chegamos à parte quatro do vídeo,
00:24:39que é o investimento na "via rápida",
00:24:41a abordagem alternativa para construir riqueza.
00:24:42Agora, o que discutimos até agora
00:24:43é o que MJ DeMarco, autor de "A Via Rápida dos Milionários",
00:24:46chama de abordagem da "via lenta" para construir riqueza.
00:24:49Ele é um pouco depreciativo quanto a isso,
00:24:50mas basicamente é como: eu tenho algum dinheiro,
00:24:52tenho um emprego, vou economizar 10% da minha renda
00:24:55do meu emprego, vou colocar em investimentos
00:24:57como fundos de índice do mercado de ações
00:24:58ou imóveis, ou qualquer outra coisa.
00:25:00E então, daqui a 50 anos, esse dinheiro vai render
00:25:02e então serei um milionário e tal.
00:25:03Agora, essa é uma forma muito lenta de investir.
00:25:06É totalmente aceitável e acho que é muito importante fazer
00:25:08como parte de um portfólio diversificado e equilibrado,
00:25:11e de uma vida equilibrada, mas existe outra abordagem.
00:25:14E essa abordagem envolve ressignificar
00:25:16o que investir realmente significa.
00:25:17Agora, quando ouvimos "investir", muitos de nós pensamos automaticamente
00:25:20que investir significa pegar nosso dinheiro
00:25:22e comprar um ativo com ele, como ações
00:25:25ou comprar uma propriedade para alugar.
00:25:26Mas se realmente pensarmos nisso a partir dos primeiros princípios,
00:25:28qual é o objetivo de investir dinheiro?
00:25:29O objetivo de investir dinheiro é fazer com que seu dinheiro existente
00:25:31faça mais dinheiro no futuro.
00:25:33O objetivo não é explicitamente investir em ações
00:25:36ou em relógios ou, não sei, obras de arte.
00:25:38O objetivo é fazer seu dinheiro crescer, e as ações
00:25:40ou a propriedade de aluguel ou o relógio,
00:25:41são apenas um veículo pelo qual você transforma seu dinheiro
00:25:44em mais dinheiro.
00:25:45Então, se imaginarmos algo como, você sabe, 7% de retorno
00:25:47no S&P 500, vamos supor que você tenha 10 mil dólares sobrando.
00:25:50Se você colocar os 10 mil dólares no S&P 500 hoje,
00:25:52em média, eles valerão 10.700 dólares no próximo ano.
00:25:56Então, a questão torna-se: posso encontrar uma maneira
00:25:58de investir esses 10 mil dólares, ou o que quer que seja,
00:26:00para que possa render mais de 700 dólares nos próximos 12 meses?
00:26:03E, geralmente, a resposta é um sonoro sim.
00:26:06Então, existem algumas opções diferentes aqui.
00:26:08A opção número um é investir na sua própria capacidade
00:26:11de ganhar dinheiro.
00:26:12Então, vamos dizer que eu tenha um emprego,
00:26:13como se eu fosse um assistente de saúde em um hospital,
00:26:15e eu pudesse gastar mil libras para fazer um novo curso
00:26:19que me dê uma nova certificação.
00:26:20E essa certificação, como ser um flebotomista,
00:26:23me permite aumentar minha taxa horária.
00:26:24Então, se eu estiver ganhando, digamos, 15 dólares por hora
00:26:26como assistente de saúde e essa nova coisa
00:26:29me permita subitamente ganhar 30 dólares por hora como flebotomista.
00:26:32Eu investi nas minhas próprias habilidades e credenciais.
00:26:34E como resultado, literalmente dupliquei minha capacidade de ganho.
00:26:37E assim, com mais quatro horas de trabalho, quanto é isso?
00:26:3960 dólares extras em 40 horas de trabalho.
00:26:42Então, uma semana de 40 horas de trabalho, são 600 dólares.
00:26:43Portanto, na segunda semana de trabalho com essa nova ocupação,
00:26:45já recuperei meu investimento.
00:26:47E agora é apenas lucro puro a partir daí
00:26:50com base nesse investimento.
00:26:51E assim, meu retorno sobre esses mil dólares
00:26:52que investi nesse curso ou qualquer outra coisa
00:26:54é muito maior do que 7%, porque investi
00:26:57na minha própria capacidade de ganhar dinheiro.
00:26:59E é por isso que investir em suas próprias habilidades
00:27:01ou em sua própria educação é muito razoável,
00:27:03desde que você consiga ver um caminho para, ok,
00:27:06obter aquela credencial ou aquela qualificação,
00:27:08ou aprender essas habilidades; contanto que você veja um caminho
00:27:10para um retorno sensato sobre esse investimento.
00:27:12Não estou dizendo que você tem que comprar cursos e tal,
00:27:13mas você pode encontrar coisas de graça no YouTube.
00:27:15Estou apenas dizendo que muitas vezes há mais valor
00:27:17em investir na sua própria capacidade de ganhar dinheiro
00:27:19do que em investir em 500 empresas aleatórias
00:27:22nos EUA, se você tivesse que escolher.
00:27:23E então temos a opção número dois,
00:27:24que é realmente investir no seu próprio negócio.
00:27:27E essa é outra forma de "investimento na via rápida".
00:27:30Agora, obviamente, isso só se aplica se você tem um negócio
00:27:31ou se você quer começar seu próprio negócio.
00:27:33Se eu usar meu próprio negócio como exemplo: quando eu tinha 18 anos,
00:27:35comecei um negócio ajudando jovens a entrar na faculdade de medicina.
00:27:37No primeiro ano, ele rendeu cerca de 8.000 libras, tipo 10.000 dólares.
00:27:41No segundo ano, rendeu cerca de 80.000.
00:27:43No terceiro ano, rendeu cerca de 150.000.
00:27:45Então, multiplicamos a receita por oito no primeiro ano
00:27:47e duplicamos a receita no segundo ano.
00:27:49E eu meio que fiquei nos 150.000 por alguns anos.
00:27:51E então, alguns anos depois, em 2020,
00:27:53boom, subiu de 150 mil para 1,2 milhão.
00:27:55Então, multiplicamos a receita por 10 novamente.
00:27:57E no ano seguinte, quadruplicamos a receita
00:27:59de 1,2 milhão para 4,6 milhões de libras.
00:28:02Não consigo me lembrar da moeda exata.
00:28:03Se considerarmos o período de 12 anos disso,
00:28:05isso é muito mais do que 7% ao ano.
00:28:07Agora, se você colocasse dinheiro na Apple,
00:28:08é muito improvável que a Apple multiplique seu valor por 10
00:28:11nos próximos 12 meses
00:28:12porque eles já são absolutamente gigantes.
00:28:13E quanto maior você é, mais difícil é crescer,
00:28:16pelo menos em termos de porcentagens,
00:28:17porque você já é muito grande, certo?
00:28:18Mas se, por exemplo, você pegasse 1.000 dólares
00:28:20e os usasse para começar seu próprio negócio,
00:28:21é totalmente razoável que você tenha feito 10 mil
00:28:24no próximo ano, ou até 100 mil.
00:28:25Eu tenho essa coisa chamada Lifestyle Business Academy,
00:28:27que é como um programa de mentoria de negócios online
00:28:29para iniciantes que estão começando empresas.
00:28:30Temos algumas pessoas que começaram um negócio
00:28:31pela primeira vez e, dentro de três meses,
00:28:33fizeram 10 mil e estão a caminho de fazer 100 mil
00:28:36dentro dos primeiros 12 meses.
00:28:37E então, se você pensar no investimento
00:28:39ao iniciar seu negócio, por exemplo,
00:28:40e talvez investir em um programa educacional
00:28:42ou um programa de mentoria, ou qualquer outra coisa,
00:28:43eles estão obtendo um retorno muito melhor
00:28:45sobre esse investimento específico
00:28:47comparado a apenas investir no S&P 500.
00:28:49E se você estiver interessado nesse tipo de abordagem
00:28:51para construir seu próprio negócio,
00:28:52onde você poderia pegar uma certa quantia de dinheiro,
00:28:54não precisa ser uma quantia enorme,
00:28:55você poderia investir, uma pequena parte dele,
00:28:56tipo, talvez algumas centenas de dólares, talvez até menos,
00:28:58para começar seu próprio negócio.
00:29:00Esse negócio pode ser algo como um "negócio de estilo de vida"
00:29:02que poderia bem concebivelmente levar você a 100 mil em receita
00:29:05dentro de cerca de 12 meses.
00:29:06Se você estiver interessado em mais detalhes sobre isso,
00:29:07eu tenho um vídeo aqui em algum lugar
00:29:09que detalha esse conceito com mais precisão.
00:29:11Em geral, acho que é bom investir uma boa parte
00:29:13do seu tempo, energia e dinheiro em começar algo seu
00:29:16e melhorar sua própria capacidade de ganhar dinheiro,
00:29:18e depois investir o restante em algo como o S&P 500,
00:29:21que é o que venho fazendo
00:29:21nos últimos 10 anos ou mais.
00:29:22Então, sim, você deveria dar uma olhada neste vídeo aqui
00:29:24se você estiver interessado
00:29:25em potencialmente começar seu próprio negócio
00:29:27para aumentar drasticamente sua taxa de retorno.
00:29:28Obrigado por assistir, e espero te ver por lá.
00:29:30Tchau, tchau.