仅仅更改账户设置，每年就能多剩 150 万韩元

堵住税收漏洞的账户配置顺序

如果只把现金放在储蓄账户里，其价值每个月都会因通货膨胀而缩水。如果是年薪 5,000 万韩元的工薪族，请先确保获得税收抵免。每年向养老储蓄基金（Pension Savings Fund）存入 600 万韩元，向个人退休账户（IRP）存入 300 万韩元，在年末结算时可获得 16.5% 的税额抵扣，从而退回 148 万 5,000 韩元。

具体顺序如下：

1. 先凑齐养老储蓄基金和 IRP 合计每年 900 万韩元的额度。
2. 将剩余的闲置资金转入中介型 ISA 账户。每年最多可存入 2,000 万韩元。
3. 将年末结算的退税款再次存入养老账户或 ISA 账户中。

仅遵守这一套流程，就相当于每年获得了超过 10% 的确定性收益。复利效应会随着资金存放时间的增长而变得更加强大。

利用 ISA 账户进行海外股票投资

如果在普通股票账户中购买海外 ETF，收益的 15.4% 会被扣除作为分红所得税。但 ISA 账户则不同。它将亏损与盈利相抵，仅对净收益征税。例如，如果在 A 股票上赚了 1,000 万韩元，在 B 股票上亏了 600 万韩元，在 ISA 中仅对 400 万韩元的净收益征税。这比普通账户能节省约 134 万韩元的税款。以 2,000 万韩元的投资本金为基准，这相当于实际收益率提升了 6.7%。

使用 ISA 账户的方法很简单：

1. 在未来资产证券（Mirae Asset Securities）、韩国投资证券（Korea Investment & Securities）等主要证券公司开设中介型 ISA 账户。
2. 选择跟踪美国 S&P500 或纳斯达克 100 指数的国内上市 ETF。
3. 3 年期满后销户，并将资金转移到养老储蓄账户中。

此时，转入养老账户金额的 10% 还可额外获得税额抵扣。

通过发薪日自动购买，消除决策疲劳

每月纠结是否购买股票只会浪费精力。设置自动购买后，当市场下跌时，你反而能获得更多的份额。其结构是：股价为 10 万韩元时买入 10 股，当股价跌至 5 万韩元时，用同样的金额可以买入 20 股。长期的平均买入成本会自然下降至 6.6 万韩元。

请在券商 App 中完成自动购买设置：

1. 将买入日期定在发薪日的两天后。确保在信用卡扣款完成后，将剩余的钱用于投资。
2. 利用未来资产的“养老储蓄积累”功能或韩国投资的“自动交易”功能。
3. 每月定期向指数跟踪型 ETF 投入固定金额。

仅仅通过减轻每月的投资决策压力，就能大幅降低中途放弃投资的概率。系统永远比情绪更可靠。