口座設定を変えるだけで年間150万ウォンが残ります

税金の漏れを防ぐ口座運用の順序

現金を預金口座に置くだけでは、物価上昇率と同じだけ毎月価値が目減りします。年収5,000万ウォンの会社員なら、まずは税金還付から確実に確保しましょう。年金貯蓄ファンドに年600万ウォン、IRPに300万ウォンを預け入れると、年末調整で16.5%の税額控除を受け、148万5,000ウォンが戻ってきます。

手順は以下の通りです。

1. 年金貯蓄ファンドとIRPを合わせて、年間900万ウォンを先に満額にします。
2. 残った余剰資金は、仲介型ISA口座に送ります。年間2,000万ウォンまで納入可能です。
3. 年末調整の還付金は、再び年金口座やISAに入れます。

このルーチンを守るだけでも、毎年10%を超える確定収益を得るのと同じ効果があります。複利効果は、資金を長く寝かせるほど大きくなります。

ISA口座で海外株式投資をする

一般の株式口座で海外ETFを購入すると、利益の15.4%が配当所得税として徴収されます。しかし、ISA口座は異なります。損失と利益を合算し、純利益に対してのみ課税されます。例えば、A銘柄で1,000万ウォンの利益を出し、B銘柄で600万ウォンの損失が出た場合、ISAでは400万ウォンに対してのみ課税されます。一般口座より税金を約134万ウォン節約できる計算です。投資元本2,000万ウォン基準で、実質収益率が6.7%上昇する効果があります。

ISA口座の活用法は簡単です。

1. 未来アセット証券、韓国投資証券などの主要証券会社で仲介型ISA口座を開設します。
2. 米国のS&P500やナスダック100に連動する国内上場ETFを選びます。
3. 3年後に満期が来たら解約し、その資金を再び年金貯蓄口座に移します。

この時、年金口座に移した金額の10%分、追加の税額控除を受けることができます。

給料日の自動買付で決定疲れをなくす

毎月株式を買うかどうか悩むプロセスは、エネルギーを浪費するだけです。自動買付を設定しておけば、市場が下がった時により多くの持ち分を確保できます。株価が10万ウォンの時に10株を買い、5万ウォンに下がった時に同じ金額で20株を買う仕組みです。長期的な平均取得単価は、自然と6.6万ウォンまで下がります。

証券会社のアプリで自動買付設定を完了させましょう。

1. 給料日の2日後を買い付け日に指定します。カードの引き落としが終わった後に残ったお金が投資されるように調整します。
2. 未来アセットの「年金積み立て」や、韓国投資の「自動売買」機能を活用します。
3. 毎月固定の金額を指数追従型ETFに積み立てます。

毎月の投資の悩みを減らすだけで、投資を途中で放棄する確率が劇的に低くなります。システムは感情よりも正確です。