グローバル経済ニュースに揺らぐとき、資産比率を正す方法
TuBrief Editorial
September 12, 2026
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韓国の証券市場が世界の時価総額に占める割合は2パーセント前後だ。大半の会社員は資産の80パーセント以上をウォン資産一つに縛り付けている。中東紛争や米中対立のような地政学的危機が勃発した際、韓国経済が貿易収支の悪化と外国人資本の流出を同時に経験する理由がここにある。KOSPIが急落し、為替レートが高騰する際、資産の永久的損害を防ぐ唯一の方法は、高リスク資産の割合を純金融資産の20パーセント以下に抑えることだ。
目標配分は高リスク資産20パーセント、ドル基盤の安全資産50パーセント、短期現金性資産30パーセントに固定する。計算法は簡単だ。総資産に目標比率を掛けた後、現在の評価額を引く。マイナスが出る資産は感情を交えず機械的に売却しなければならない。
家計の流動性不渡りを防ぐには、3カ月から6カ月分の固定費を発行手形型CMAや高金利パーキング口座に隔離しなければならない。統計庁の家計動向調査によると、3人から4人世帯の月平均消費支出は300万ウォンだ。住居費とローン利息を足して3カ月分の900万ウォン、または6カ月分の1,800万ウォンの非常資金を作る。預金者保護の対象となる第2金融圏のパーキング口座にこのお金を入れ、給与口座とカードの紐付けを切ってしまわなければならない。衝動的な支出を元から断つ唯一の道だ。
ウォン・ドル為替レートが1,400ウォン台を行き来するとき、米国指数ETFを選ぶ方法はポートフォリオの生存を左右する。為替ヘッジ型商品は為替変動をなくしてくれるが、米国の金利が韓国より高いとき、年1.5パーセントから2パーセント水準の為替予約スワップポイントのコストが継続的に差し引かれる。一方、為替ノーヘッジ型商品は危機が勃発して証券市場が低迷するとき、ウォン・ドル為替レートが上昇して下落分を為替差益で埋め合わせる。複合危機に耐えなければならない個人投資家なら、為替ノーヘッジ型を基本に据えなければならない。
為替レートが乱高下するとき、まとまった資金を一度に両替するのは危険だ。6週間にわたって機械的に分割して購入するドル・コスト・アベリジング方式を用いる。大手証券会社のアプリを開き、ソウル外国為替市場の正規時間である午前9時から午後3時30分の間に95パーセントの優遇を受けて両替する。毎週月曜日に一定金額を投入し、前週より為替レートが1.5パーセント以上急騰すれば買い付け規模を70パーセントに減らし、1.5パーセント以上下落すれば130パーセントに増やして平均購入単価を下げる。
国際原油価格や海上運賃が上がれば、数カ月後に買い物の物価がすぐに跳ね上がる。外部ショックが襲う前にコントロール可能な固定費を削らなければならない。統計庁の調査によると、食料品および非アルコール飲料支出は前年同期比5.1パーセント上昇した47万3千ウォンを記録中だ。非消費支出も6.5パーセント増えた。減らせる部分は通信費、保険料、住居エネルギー費用、サブスク料金の4つだけだ。
具体的な実行プロトコルはこうだ。第一に、通信大手3社の高額5G料金プランを格安SIM無制限に変え、月16万ウォンを8万ウォンに引き下げる。第二に、保障性保険から不要な特約を取り除き、単独実損保険中心に再契約して月35万ウォンを22万ウォンに減らす。第三に、韓国電力公社の住宅用エネルギーキャッシュバックを申請し、輸入加工肉を旬の食材に変え、OTTサブスクを1つだけ残す。こうして節約した月49万ウォンは給料日の翌日にCMA口座へ自動振替されるように設定しておく。6カ月で294万ウォンの非常予算が貯まる。