السبب السخيف الذي يجعل زيادة الدخل لا تحل مشكلة ديونك - كاليب هامر

CChris Williamson
대출/신용정신 건강

스크립트

00:00:00هل تعتقد أن تضخم نمط الحياة أصبح مشكلة أكبر من التضخم نفسه؟
00:00:04أوه، مشكلة أكبر؟ لا أقول ذلك. إنه سؤال جيد، أنت مضيف بودكاست محترف، هذا أمر
00:00:10جميل. همم، سأقول إن التضخم أسوأ بشكل عام، لأنه يؤثر على
00:00:19الجميع، وليس خيارك، أليس كذلك؟ لكن على المستوى الشخصي، نعم
00:00:26لا، هذا سيء، هذا سيء، سيفسد أمورك عندما يحصل أحدهم على زيادة بنسبة 20... لا، لا
00:00:31يحصل أحدهم على زيادة بنسبة 5% لكنه يزيد إنفاقه بنسبة 6%،
00:00:37أتعلم، هذا شائع جداً في برنامجنا. أتعلم ما المثير للاهتمام؟ الأشخاص في برنامج “Financial Audit”
00:00:41الذين أداؤهم أسوأ هم أصحاب الدخل الأعلى. غالباً ما تفتح البرنامج
00:00:47بالتعرض لتهديدات بالقتل وما إلى ذلك، تهديدات بالقتل، وهو أمر بسيط، لكننا نتلقى
00:00:53الكثير من الشكاوى حول البرنامج. إحدى أكبر الشكاوى هي أنني أصرخ و
00:00:57أسخر من الفقراء، وهم في الواقع الأشخاص الذين أسخر منهم وأصرخ عليهم بأقل قدر.
00:01:02هم أصحاب الدخل المرتفع الذين إذا أصلحوا بضعة أمور يمكنهم التخلص من الديون بسرعة
00:01:06كبيرة، لكنهم يقعون أيضاً في ديون أسوأ لأن لديهم دخلاً أعلى، لذا يحصلون على موافقة
00:01:10على المزيد من الديون. إنهم دائماً الأسوأ حالاً، يرفعون مستوى معيشتهم. أقسم أنهم كلما اقتربوا من 100 إلى 200
00:01:17ألف، وحتى نصف مليون دولار سنوياً، تزداد الديون سوءاً، والمزيد من بطاقات الائتمان، والمزيد من أوقات المشاركة، و
00:01:23المزيد من السيارات، والمزيد من الهراء الذي يمتلكونه، إنه أمر مثير للإعجاب. إنه سيء جداً، أعتقد أنه ربما
00:01:31يبدو لا يصدق للكثير من الناس أنك تستطيع كسب نصف مليون سنوياً وتكون في وضع مالي سيء،
00:01:38وهو ما لن أتفاجأ إذا كان الأغلبية في الولايات المتحدة الذين يكسبون هذا القدر يمرون به، لماذا؟
00:01:45لديك نصف مليون، اذهب واحصل لنفسك على منزل جميل، واحصل على سيارة جميلة وملابس جميلة،
00:01:50لماذا لا؟ لقد عملت بجد وتستحق ذلك. إنه في ثقافتنا، نحن نريد، نحن مستهلكون. هل تعتقد أن
00:01:58الأشياء التي يهدر الأثرياء أموالهم عليها تختلف عن الأشياء التي يهدر الفقراء أموالهم عليها؟
00:02:05بالتأكيد. أحاول التغلب على خوفي من الطيران، وأعتقد أنني ثري الآن، لذا هذا جيد.
00:02:11أطرق الخشب، مع كل ذلك، هل ساعدك هذا في التغلب على خوفك من الطيران؟ استأجرت طائرة خاصة. أخبرني، هل هذا
00:02:16إهدار للمال؟ هل أصبح الأمر أسهل أم أصعب؟ إنه يتعلق بالسيطرة بالنسبة لي، لا أحب أن أكون عالقاً في
00:02:21موقف لا أستطيع السيطرة عليه. هل تعرف كيف تقود الطائرة الخاصة؟ لا، لكن يمكنني القول “دعنا نهبط”. لا أستطيع فعل
00:02:27ذلك في رحلة تجارية. حسناً، يمكنك إحداث جلبة كبيرة بما يكفي لكي ترغب في ذلك، لكن سيكون ذلك
00:02:32صداعاً حقيقياً وسيكون سيئاً لمسيرتي المهنية أيضاً، لذا سيكون صداعاً حقيقياً، نعم. ولكن، أم، لذا
00:02:41توقف، نعم، كيف كانت المرة الأولى مع قلق السفر الخاص بك وأنت على متن طائرة خاصة؟
00:02:49أم، كان الأمر، أوه، الطائرة الخاصة بحد ذاتها، كان الأمر سيئاً حقاً عندما قمنا بتصويره. قمنا بتصويره وهو موجود
00:02:56على الإنترنت، انفجرت باكياً، كان سيئاً حقاً. أنا آسف يا رجل. أوه، كان الأمر، كان القلق، إنه
00:03:01ليس... لا أعتقد أنه يجب عليك تجاهله هكذا. آه، لكن ليس الأمر وكأن شيئاً سيئاً قد حدث
00:03:06لي، صحيح؟ القلق هو اعتقاد، إنه ليس حقيقياً، عقلي يظن أنه حقيقي ولكنه ليس كذلك.
00:03:12لذا كنت أبكي، كنت حزيناً. ولكن أتعلم ما الذي كان يجعلني أكثر حزناً وأبكي؟ الكثير من
00:03:16الناس ظنوا أن ذلك كان بسبب الرعب الخالص، كان تذكر الكثير من الأشياء التي لم
00:03:21أقم بها، الكثير من أفراد العائلة الذين لم أزرهم بسبب خوفي من السفر. حزن، بقدر ما كان
00:03:26قلقاً. نعم، نقطة مثيرة للاهتمام هنا. هناك رجل يدعى فيني شومان وهو منوم مغناطيسي في المملكة المتحدة.
00:03:31لدي صديق، اسم صديقي سكاي كينج. سكاي كينج، صحيح؟ هذا الرجل عاش في هاواي
00:03:39بينما كان طفلاً، يسافر حول العالم، يحب آسيا، ذهب إلى اليابان عدة مرات.
00:03:44من العدم، أصيب بقلق السفر، قلق سفر شديد. حاول الصعود إلى الطائرة ولم يستطع،
00:03:50تراجع. حاول الصعود إلى الطائرة ولم يستطع وتراجع. أعتقد أن هذا حدث ربما
00:03:53ست، ثماني، ربما عشر مرات، ووصلته بفيني. الآن، بعض الناس لديهم نتائج أفضل
00:03:59مع التنويم المغناطيسي، وبعض الناس لديهم نتائج أسوأ. في جلسة واحدة، قام فيني بإصلاح قلق السفر لديه، ولا أعرف
00:04:07ما هي القصة الكاملة، لكنني أعلم أن نغمة سمبسون هي جزء لا يتجزأ من
00:04:14التثبيت لكيفية تغلبه على قلق السفر لديه. مثير للاهتمام، وهذا كان مثيراً للاهتمام حقاً، ذلك
00:04:22كان مثل... إنها هدية رائعة أن تقدمها لشخص ما لفتح ذلك، لكنني أعرف ما تعنيه.
00:04:29لا يوجد شيء خاطئ منطقياً من حيث النهج النفعي للنظر إلى الكون، لا يوجد شيء
00:04:35يحدث، لكن تجربتك الشعورية هي “نعم، أنا أصعد على متن هذه الطائرة التي دفعت المال مقابلها”.
00:04:41تلك مناسبة هامة بالنسبة لي. إنها علامة فارقة كشخص يتحدث عن المال،
00:04:46فعل شيء يعتبر قانونياً في حياة كل من لديه المال.
00:04:50وتجربتي لذلك تشوهت بسبب حقيقة أن لدي هذا الشيء الذي ليس أنا، والذي
00:04:54لا أريده بداخلي، وهو خلف عجلة القيادة قليلاً. أعتقد أن ذلك... أعتقد أن ذلك
00:04:59منطقي. لكن كان ذلك لطيفاً لأنني كنت أعمل مع معالج نوبات الهلع في ذلك الوقت، وبدأت للتو
00:05:04العمل معه مرة أخرى، لحسن الحظ، لأنني بحاجة للتغلب على هذا الشيء. ولم يسمح لي
00:05:07بالنزول، مثل... هل كان معك؟ بالطبع، نعم، لذا أحضرته، أحضرت معالج الهلع
00:05:13على متن الطائرة معك؟ كانت خطتنا، أتعلم، نوعاً ما... أوه، لم يكن الأمر مثل تدخل أو
00:05:18شيء من هذا القبيل. حسناً، في الواقع من الناحية الفنية استأجرته في اليوم السابق، لذا كنا قد قررنا بالفعل، لكن نعم.
00:05:22لذا أحضرناه معنا، إنه رائع حقاً، وأنا أعمل معه الآن مرة أخرى، ولدينا خطة
00:05:26لعبة للتغلب على ذلك. ولكن، نعم، كان الأمر بسيطاً جداً، كانت رحلة من أوستن إلى سان أنطونيو، لذا
00:05:33لم تكن شيئاً، أردت فقط الصعود إلى الطائرة مرة أخرى لأنني كنت أمنع نفسي فقط من
00:05:37الصعود إلى طائرة. لذا، هذه رحلة سريعة جداً. كم مر من الوقت منذ أن كنت على متن طائرة؟ عقد على
00:05:42الأقل. نعم، لذا في الغالب رحلات برية، ولكن حتى ذلك لا يزال يسبب لي نوعاً من القلق، وهو
00:05:48مجرد أنني أكره ذلك. ولكن أتعلم، لدينا خطة، نقوم ببعض الأشياء، أريد أن أذهب لأكون في بعض
00:05:55البرامج الأخرى. أعني يا رجل، إذا كان علاج التعرض لبعض الناس هو أننا نحتاج فقط إلى إحضار عنكبوت ووضعه
00:06:03في زاوية الغرفة، فإن علاج التعرض الخاص بك يتطلب طائرة خاصة. بالضبط، إنه مستوى أعلى قليلاً.
00:06:09ومن الجيد أنك ثري، لأنه لو كنت... لكنت مع هذا الشيء. بالضبط، بالضبط.
00:06:15ما يثير الاستياء حقاً هو أن نفس طراز الطائرة الخاصة التي كنت فيها تحطمت في لاريدو بتكساس أمس،
00:06:21وتوفي مدير تنفيذي في أوستن بتكساس على متنها. لذا، هذا عالق معي نوعاً ما. ذلك بالإضافة إلى كل...
00:06:28لا توجد العديد من وسائل النقل الجوي التي تشعر بالأمان الشديد الآن. نعم، التالية
00:06:34تجارية، سنقوم برحلة تجارية تالية. سنقوم ببعض الرحلات البرية الطويلة قريباً. كنت سأحجز
00:06:38لو كنت مكانك، كنت سأحاول الحصول على ربما صفي والمقعد خلفه والمقعد أمامه. كنت أفكر في ذلك،
00:06:44فقط في حالة وجود، أتعلم، أحد هؤلاء... لم أكن أريد أن أكون حول الناس، لكن نعم.
00:06:50هذا أيضاً لطيف، هذا أيضاً لطيف. لذا لديك بعض الميول القلقة والهلع. نعم، حقاً فقط
00:06:57ذلك الشيء الوحيد. لقد بنيت عرضاً، وهو في الأساس مواجهة حية عالية المخاطر
00:07:02مع غرباء حول أكثر أسرارهم خجلاً. نعم، أنت شخص يعاني من نوبات هلع، تدير
00:07:07عرضاً يسبب للآخرين نوبات هلع. نعم، هل هذه صدفة أم أن هذا مجرد أكثر
00:07:13علاج تعرض تفصيلي على الإطلاق؟ إنه رائع. أعني، هذا ما يجب على الناس المرور به، يجب عليهم
00:07:17المرور به. ما هو لطيف حقاً هو بسبب ما مررت به، وأنا، أتعلم، أعمل مع الرجل الخاص بي لبعض
00:07:24الوقت الآن، لذا يمكنني العمل من خلالها بشكل جيد. والآن إذا كان شخص ما لديه بالفعل
00:07:28نوبة هلع مشروعة في البرنامج، يمكنني مساعدته خلال ذلك، وهو أمر لطيف للغاية. أوه، لذا نوقف
00:07:33الكاميرات ونفعل ذلك بسرعة. ثم ما هي عمليتك؟ شخص ما يجلس مقابل لك، أنت
00:07:37تضغط، أنت تضغط، أنت تضغط، تدرك كيف، لكنك في الواقع تشرح لي للتو ما
00:07:44تعتقد أنه يحدث بداخلهم، داخل عقولهم. شخص ما لديه الكثير من الديون، ربما كانوا
00:07:50يختبئون منها، مثل ما هو شعورهم قبل؟ إلى ماذا يصلون؟ ثم أنا مهتم بما تفعله
00:07:56لإعادتهم إلى الواقع أيضاً. عادة يمكنني أن أقول إنهم نوعاً ما يصبحون خاوِيِي الوجه في تلك اللحظة، مثل
00:08:01ينفصلون، أعينهم تصبح نوعاً ما فارغة، وربما حتى مثل زرقاء قليلاً
00:08:06وأنا أقول “أوه، حسناً”. لذا نتوقف حرفياً، وأقول “مرحباً، حسناً”. أتعلم، أتحول من الصوت المجنون
00:08:12إلى مجرد، “مرحباً، هل أنت بخير؟”. تذكر، أتعلم، بالطبع هم يعرفون أنه حقيقي
00:08:18وكل شيء، ولكنني أقول “نعم، يمكننا أخذ استراحة”. أتعلم، يمكنك أخذ استراحة، ثم أساعدهم
00:08:22على القيام بذلك. إذا كانوا يعانون بالفعل من نوبة قلق، سأقوم بتمرين تنفس بسرعة، إنه
00:08:26مثل شهيق لثلاث عدات وزفير لست عدات. وأم، هذا نادر جداً هذه الأيام، ولكن، وأ بالتأكيد لدينا أشخاص
00:08:32يحتاجون إلى القيام بدورة حول المبنى، سيأخذهم منتج، أو يحتاجون إلى الخروج
00:08:36واستخدام الـ “vape”. هذا جيد، هذا هو السبب في أنني أحتاج إلى “e-pipe” اللعين يا جاريد.
00:08:41للأشخاص الذين يستمعون، أنا أطلب، أريد أن أكون قادراً على طرح...
00:08:48التفلسف، ولكن أريد أن أكون قادراً على القيام بذلك مع النيكوتين. لذا إذا استطاع أي شخص أن يجد لي غليوناً يبدو
00:08:53شرعياً مثل هذا، ولكن يمكنني الحصول على بعض النيكوتين، وسأكون قادراً على... أتساءل ما إذا كان جزء
00:09:00من السبب في أنك لا تتسبب في العديد من نوبات الهلع هو لأنك أصبحت ليناً في سنك
00:09:04المتقدم؟ هل تعتقد ذلك؟ نعم، أتساءل ما إذا كان ذلك لأنك رفعت قدمك عن دواسة الوقود. لقد رميت للتو
00:09:09شيئاً على شخص ما في اليوم الآخر. ستكون هنا، هناك الكثير من المقذوفات، الكثير من المقذوفات المحتملة،
00:09:17بعضها ثقيل أيضاً. حسناً، بصراحة، أنا فخور بذلك. أعتقد أن عملية الإعداد لدينا
00:09:21شاملة للغاية، كان لدينا أشخاص عملوا معنا أو أشخاص أجروا مقابلة
00:09:26معنا وعملوا لدى دكتور فيل والكثير من البرامج الأخرى. دكتور فيل قريب في دالاس، لذا
00:09:31هذا هو السبب في ذكره تحديداً، لكنهم يمرون بعمليتنا ويقولون “هذا جنون، لم أر أبداً
00:09:36عملية إعداد مثل هذه على الإطلاق”، لأنه عادة بالنسبة لـ... أنا لا أتحدث عن دكتور فيل
00:09:41على الإطلاق، لا تقاضوني، ولكن العديد من البرامج مثل ذلك، تلفزيون النهار، لا يهتمون بضيوفهم،
00:09:48لكننا نهتم حقاً لأنهم أولاً أعضاء في جمهورنا، لذا القليل من الأنانية هناك،
00:09:52حسناً، القليل من الأنانية، أريد أعضاء... إذا قتلتهم ستقلل من حجم الجمهور، نعم.
00:09:56بالضبط، وأريدهم أن يبلوا بلاءً حسناً، سواء كان يمكنك النظر إلى ذلك من منظورين،
00:10:01تظاهر بأنك تكرهني وأنني أكثر شخص أناني على الإطلاق، حسناً، خذ ذلك. من الواضح أنني أريدهم
00:10:05أن يبلوا بلاءً حسناً لأنه يثبت ذلك بالرغم مني، أو أفعل ذلك بسببي، فإنه يظهر أنه يعمل.
00:10:09إنه يظهر أن البرنامج يعمل، لذا لا أهتم بالآلية، يمكن أن يكون لأنك
00:10:14لا تحبني، أنا أحمق، تريد إثبات خطئي، قائلاً إنني لا أعتقد أنك ستكون قادراً
00:10:17على تغيير الأمور، أو لأنك تحبني وتعتقد أن نصيحتي تستحق الاستماع إليها
00:10:22وتغير الأمور، نعم. أو هناك الخيار الثاني، وهي الخيار الحقيقي
00:10:28أنني أهتم حقاً بكيفية نجاحهم. لذا أريدهم حقاً أن يبلوا بلاءً حسناً، ومتوسط
00:10:33الضيف يسدد أكثر من 20 ألف دولار و12 شهراً من الديون بعد الحضور
00:10:38إلى “Financial Audit”، هذا هو أحدث تقرير سنوي لنا، نقوم بواحد في ديسمبر من كل عام. لقد تعلمت من
00:10:44أكثر من ألف حلقة بودكاست أنك كلما جعلت روتين صحتك أسهل، زاد التزامك،
00:10:48إنه مثل الجولف، أليس كذلك؟ تريد أن تبقيه بسيطاً ولا تخلط الكثير من الحبوب، تريد “عين
00:10:53النمر” وليس الـ “DUI” الخاص بالنمر. لهذا السبب أنا معجب كبير بـ AG1، مكيال واحد يحتوي على 75 فيتاميناً،
00:11:01ومعادن، وبروبيوتيك، ومكونات كاملة المصدر في مشروب يومي واحد. والآن
00:11:05خطوا خطوة أخرى للأمام مع AG1 Next Gen المدعوم بأربع تجارب سريرية. وفي تلك التجارب
00:11:10تبين أنه يملأ فجوات المغذيات الشائعة، ويحسن مستويات المغذيات الرئيسية في ثلاثة أشهر فقط، ويزيد
00:11:15البكتيريا المعوية الصحية بمقدار 10 مرات، حتى لدى الأشخاص الذين يأكلون جيداً بالفعل. ولت أيام الحاجة إلى
00:11:20شراء الكثير من الحبوب في موقف سيارات الصالة الرياضية من بعض محبي العصير في سايبرتراك، ولكن إذا كنت غير متأكد بشأن
00:11:25ذلك، فإن AG1 لديه ضمان استرداد الأموال لمدة 90 يوماً، لذا يمكنك تجربته كل يوم لمدة ثلاثة أشهر وإذا
00:11:30لم يعجبك، سيعيدون أموالك. الآن يمكنك الحصول على مجموعة ترحيب AG1 مجانية
00:11:35تتضمن زجاجة D3K2، وعينة نكهة AG1، وضمان استرداد الأموال لمدة 90 يوماً عن طريق الانتقال إلى
00:11:40الرابط في الوصف أدناه، والتوجه إلى drink [ag1.com/modernwisdom](https://www.google.com/search?q=https%3A%2F%2Fag1.com%2Fmodernwisdom). تهانينا، لقد وصلت
00:11:47إلى نهاية المقطع، والحلقة الكاملة متاحة هنا. هيا بنا.

핵심 요약

تفاقم الديون عند أصحاب الدخل المرتفع ينتج عن تضخم نمط الحياة، حيث تؤدي سهولة الوصول إلى الائتمان إلى زيادة الإنفاق بمعدلات تتجاوز نمو الدخل الفعلي.

하이라이트

  • زيادة الدخل لا تعالج الديون لأن الأفراد غالباً ما يرفعون وتيرة إنفاقهم بنسبة تتجاوز معدل الزيادة في دخلهم.

  • أصحاب الدخل المرتفع الذين يتراوح دخلهم بين 100 ألف ونصف مليون دولار سنوياً يميلون إلى تراكم ديون أكبر بسبب قدرتهم على الحصول على موافقات ائتمانية أوسع.

  • يؤدي رفع مستوى المعيشة فور الحصول على زيادة مالية إلى فشل الأفراد في التخلص من الالتزامات المالية.

  • يسدد ضيوف برنامج Financial Audit في المتوسط أكثر من 20 ألف دولار من ديونهم خلال 12 شهراً بعد الالتزام بعملية البرنامج.

  • تعتمد فعالية البرامج المالية على إدارة الجوانب النفسية، حيث يعمل مقدم البرنامج على كشف الدوافع الخفية وراء قرارات الإنفاق.

타임라인

فخ الدخل المرتفع وتضخم نمط الحياة

  • يساهم تضخم نمط الحياة في تدهور الوضع المالي بشكل أكبر من التضخم الاقتصادي العام.
  • يفشل أصحاب الدخل المرتفع في التخلص من الديون لأنهم يزيدون إنفاقهم بنسبة 6% عند حصولهم على زيادة دخل بنسبة 5% فقط.
  • تسمح المداخيل العالية للأفراد باقتراض مبالغ أكبر، مما يعمق أزماتهم المالية بدلاً من حلها.

يركز هذا الجزء على التناقض المالي حيث يقع ذوو الدخول المرتفعة في فخ الديون. يوضح أن الزيادة في الدخل غالباً ما تقابلها رغبة استهلاكية ترفع مستوى المعيشة بشكل غير مستدام، مما يجعل الوصول إلى نصف مليون دولار سنوياً لا يضمن الاستقرار المالي.

العلاقة بين القلق والقرارات المالية

  • يؤثر القلق النفسي بشكل مباشر على القرارات المالية، بما في ذلك تجنب الأنشطة التي تتطلب إنفاقاً إضافياً كالسفر.
  • تعمل نوبات الهلع كعائق أمام ممارسة الحياة اليومية والمهنية، مما يتطلب استراتيجيات علاجية متخصصة.
  • تعد عمليات المواجهة المباشرة، مثل استئجار طائرة خاصة، وسيلة لمعالجة المخاوف المتجذرة.

يستعرض هذا القسم التجربة الشخصية لمقدم البرنامج مع قلق السفر وكيف يعيق ذلك الأداء الفردي. يربط بين نوبات القلق والقدرة على التحكم في المواقف، موضحاً أن التغلب على هذه المخاوف يتطلب خططاً علاجية محكمة تتجاوز مجرد الرغبة في التغيير.

آليات العمل في البرنامج المالي

  • يدير البرنامج عمليات مواجهة عالية المخاطر لكشف الأسرار المالية الخجولة للضيوف.
  • يستخدم مقدم البرنامج تمارين تنفس محددة، مثل الشهيق لثلاث عدات والزفير لست عدات، لمساعدة الضيوف في تجاوز نوبات الهلع.
  • يحقق البرنامج نتائج ملموسة حيث يسدد الضيوف أكثر من 20 ألف دولار من ديونهم بعد تطبيق النصائح المقدمة.

يصف هذا الجزء منهجية العمل مع الضيوف الذين يعانون من ضغوط مالية ونفسية. يشدد على أهمية الإعداد الشامل للضيوف والحرص على نجاحهم، مما يثبت فعالية الأساليب المتبعة في تحسين الوضع المالي للمشاركين بشكل عملي وقابل للقياس.

커뮤니티 글

모든 글 보기