Il suffit de modifier les paramètres de votre compte pour économiser 1,5 million de wons par an

L'ordre de répartition des comptes pour éviter les fuites fiscales

Laisser de l'argent sur un compte courant réduit sa valeur chaque mois à cause de l'inflation. Si vous êtes un salarié avec un salaire annuel de 50 millions de wons, commencez par optimiser vos remboursements d'impôts. En versant 6 millions de wons par an sur un fonds de retraite (Pension Savings Fund) et 3 millions de wons sur un compte IRP, vous bénéficiez d'une déduction fiscale de 16,5 % lors du règlement annuel, ce qui vous permet de récupérer 1 485 000 wons.

Voici l'ordre à suivre :

1. Remplissez d'abord le plafond de 9 millions de wons combinés pour le fonds de retraite et l'IRP.
2. Envoyez le surplus de fonds vers un compte ISA de type courtage. Il est possible d'y verser jusqu'à 20 millions de wons par an.
3. Réinvestissez le remboursement d'impôt du règlement annuel dans vos comptes de retraite ou ISA.

Le simple fait de respecter cette routine équivaut à obtenir un rendement fixe de plus de 10 % chaque année. Les intérêts composés augmentent avec la durée de détention.

Investir dans des actions étrangères via un compte ISA

Si vous achetez des ETF étrangers sur un compte boursier classique, 15,4 % de vos gains sont prélevés au titre de l'impôt sur les dividendes. Cependant, le compte ISA est différent. L'impôt est calculé uniquement sur le bénéfice net, après compensation des pertes et des gains. Par exemple, si vous gagnez 10 millions de wons avec le titre A et perdez 6 millions de wons avec le titre B, l'ISA ne taxe que les 4 millions de wons de bénéfice. Vous pouvez économiser environ 1,34 million de wons d'impôts par rapport à un compte classique. Sur une base de 20 millions de wons de capital investi, cela équivaut à une augmentation de 6,7 % du rendement réel.

L'utilisation du compte ISA est simple :

1. Ouvrez un compte ISA de type courtage auprès de sociétés de courtage majeures comme Mirae Asset Securities ou Korea Investment & Securities.
2. Choisissez des ETF cotés localement qui suivent le S&P 500 américain ou le Nasdaq 100.
3. À l'échéance des 3 ans, clôturez le compte et transférez les fonds vers votre compte de retraite.

À ce moment-là, vous bénéficierez d'une déduction fiscale supplémentaire équivalente à 10 % du montant transféré vers le compte de retraite.

Éliminer la fatigue décisionnelle grâce à l'achat automatique le jour de la paie

Le processus consistant à décider chaque mois s'il faut acheter des actions ou non ne fait que gaspiller votre énergie. En activant l'achat automatique, vous accumulez plus d'actions lorsque le marché baisse. La structure est telle que vous achetez 10 actions lorsque le cours est à 100 000 wons, et 20 actions avec la même somme lorsque le cours chute à 50 000 wons. Votre prix de revient unitaire moyen à long terme descend naturellement à 66 000 wons.

Configurez l'achat automatique dans l'application de votre société de courtage :

1. Fixez la date d'achat deux jours après le jour de votre paie. Assurez-vous que l'investissement se fait une fois les paiements par carte débités.
2. Utilisez les fonctions "Pension Savings" de Mirae Asset ou "Achat automatique" de Korea Investment.
3. Investissez chaque mois un montant fixe dans des ETF suivant un indice.

Le simple fait de ne plus avoir à réfléchir chaque mois à vos investissements réduit considérablement les risques d'abandon en cours de route. Le système est plus précis que les émotions.