00:00:00Okay, also sagen wir mal, du möchtest
00:00:01mit diesem Investieren anfangen.
00:00:02Vielleicht hast du ein bisschen Geld gespart.
00:00:04Es reicht wahrscheinlich nicht für ein Haus,
00:00:05aber du entscheidest, dass du wohl in etwas investieren solltest.
00:00:07Du könntest in Aktien, Staatsanleihen,
00:00:09Unternehmensanleihen, Immobilien, Devisen, Krypto,
00:00:12NFTs, Futures, Kunst oder Uhren investieren.
00:00:14Oder vielleicht hast du diesen einen Freund, der 2013 Bitcoin
00:00:16oder 2015 Nvidia gekauft hat.
00:00:18Und diese Person ist super reich geworden und du denkst dir,
00:00:20wow, Mann, wenn ich das nur auch getan hätte,
00:00:22wäre ich mega reich, ohne dafür arbeiten zu müssen.
00:00:24Es gibt also all diese Träume und all diese Verwirrung.
00:00:26Und obendrein
00:00:27gibt es die sehr reale Angst, dass du tatsächlich all das Geld
00:00:29verlieren könntest, das du so hart gespart hast.
00:00:31Also, angesichts all dessen
00:00:32ist dies mein aktualisierter ultimativer Leitfaden zum Investieren für Anfänger.
00:00:35Wir werden dieses Video in vier Teile aufteilen,
00:00:38die mit Zeitstempeln versehen sind, damit du hin- und herspringen kannst,
00:00:39wenn dir danach ist.
00:00:40In Teil eins sprechen wir über die Grundlagen
00:00:42und die Philosophie hinter dem Investieren.
00:00:44Dann sprechen wir darüber, warum und wie du dein Geld investierst
00:00:46und einige Nuancen dazu.
00:00:47Drittens sprechen wir über häufige Ängste,
00:00:49Fragen und Bedenken, wie: Was ist, wenn ich mein ganzes Geld verliere?
00:00:52Und dann in Teil vier
00:00:53sprechen wir über Fast-Lane-Investitionen,
00:00:54einen alternativen Ansatz zum Vermögensaufbau.
00:00:57Also, damit gesagt, fangen wir an.
00:01:00Teil eins, die Philosophie und die Grundlagen des Investierens.
00:01:03Okay, fangen wir mit den Grundlagen an
00:01:04und stellen uns die Frage:
00:01:05Was ist eigentlich der Sinn des Investierens?
00:01:08Viele Leute, mit denen ich spreche, haben die Erfahrung gemacht,
00:01:09dass sie einen gewissen Betrag gespart haben,
00:01:12vielleicht ein paar tausend Pfund, ein paar tausend Dollar,
00:01:14und sie fühlen sich ziemlich gut dabei,
00:01:15weil sie jetzt ein Sicherheitsnetz haben
00:01:16und finanziell verantwortungsbewusst handeln.
00:01:18Aber wenn du dich für das Investieren interessierst,
00:01:19dann weißt du wahrscheinlich, dass dieses Geld,
00:01:21wenn es nur auf deinem Bankkonto liegt,
00:01:22täglich an Wert verliert.
00:01:24Und das verdanken wir einer wunderbaren Sache namens Inflation,
00:01:27bei der dein Geld mit der Zeit
00:01:28im Grunde seine Kaufkraft verliert.
00:01:30Und natürlich kauft man für 1.000 Dollar heute weniger,
00:01:33als man für 1.000 Dollar vor 10 oder 20 Jahren bekam.
00:01:36Die 1.000 Dollar sind theoretisch dieselben.
00:01:38Nur alles andere ist teurer geworden,
00:01:40und daher kannst du weniger Dinge
00:01:41mit demselben Geldbetrag kaufen.
00:01:42Nun, der ganze Punkt des Investierens
00:01:43ist es, unser Geld irgendwo unterzubringen,
00:01:45wo es mehr Geld erwirtschaftet.
00:01:46Erstens, um den Auswirkungen der Inflation entgegenzuwirken.
00:01:48Und zweitens, wenn wir die Inflation schlagen können,
00:01:50bedeutet das, je mehr du investierst,
00:01:52desto mehr Geld verdienst du, desto mehr häuft es sich mit der Zeit an.
00:01:54Und das ist eine der Strategien für den Vermögensaufbau.
00:01:56Wenn der Sinn des Investierens also ist, dein Geld magisch zu vermehren,
00:01:59denkst du vielleicht:
00:02:00Okay, aber wie bringt Investieren eigentlich Geld ein?
00:02:02Und hier führen wir den Begriff "Vermögenswert" ein.
00:02:05Ein Vermögenswert ist etwas, das Geld in deine Tasche bringt.
00:02:07Wenn du zum Beispiel darüber nachdenkst, ein Haus zu kaufen
00:02:10und es dann zu vermieten,
00:02:11verdienst du auf zwei verschiedene Arten Geld
00:02:13bei dieser spezifischen Gleichung.
00:02:14Erstens kaufst du das Haus und vermietest es dann.
00:02:16Dadurch erhältst du Mieteinnahmen,
00:02:17die du jeden Monat von deinen Mietern bekommst,
00:02:19und das bringt Geld in deine Tasche.
00:02:20Und zweitens steigt hoffentlich auch der Wert des Hauses
00:02:22mit der Zeit.
00:02:23Das nennt man Kapitalzuwachs.
00:02:25Nehmen wir also an, du gewinnst eine Million Dollar im Lotto
00:02:27und steckst alles in den Barkauf eines Hauses
00:02:29und kannst dieses Haus
00:02:30für, sagen wir, 2.000 Dollar im Monat vermieten.
00:02:33Jedes Jahr machst du 24.000 Dollar
00:02:35an Mieteinnahmen mit dem Haus.
00:02:36Und wenn du das Haus 10 Jahre später verkaufst,
00:02:38ist es vielleicht 1,5 Millionen wert.
00:02:40Und so hast du theoretisch zusätzliche 500.000
00:02:43durch den Kapitalzuwachs der Immobilie gemacht.
00:02:45In der Realität nutzt du natürlich wahrscheinlich eine Hypothek.
00:02:46In der Realität gibt es Grundsteuern,
00:02:47es gibt die Inflation selbst
00:02:49und alle möglichen komplexeren Faktoren.
00:02:50Aber im Grunde genommen verdienst du in diesem Kontext
00:02:51Geld durch Mieteinnahmen
00:02:53und durch die Wertsteigerung des Vermögenswerts selbst.
00:02:55Häuser sind ein interessantes Beispiel,
00:02:57weil sie recht leicht zu visualisieren sind.
00:02:59Du kannst dir theoretisch vorstellen, ein Haus zu besitzen
00:03:01und dann theoretisch Vermieter zu werden
00:03:02und jemanden zu haben, der dir Miete zahlt,
00:03:03weil du wahrscheinlich selbst Miete an jemand anderen zahlst.
00:03:05Die meisten Menschen denken beim Investieren,
00:03:07dass sie irgendwie auf die Immobilienleiter kommen sollten,
00:03:09besonders wenn ihre Eltern vor vielen Jahrzehnten
00:03:11in so etwas involviert waren.
00:03:12Aber für die meisten Menschen
00:03:13ist der Besitz eines Hauses eine relativ unzugängliche Sache,
00:03:16wenn man gerade erst mit dem Investieren beginnt.
00:03:18Und deshalb wollen wir uns alternative Anlageklassen ansehen.
00:03:21Es gibt eine lange Liste von Vermögenswerten, in die du dich
00:03:24potenziell entscheiden könntest, zu investieren.
00:03:24Es gibt Aktien, Anteile und Beteiligungen,
00:03:26was mehr oder weniger dasselbe ist.
00:03:27Es gibt Hedgefonds, Indexfonds,
00:03:29Staatsanleihen, Unternehmensanleihen,
00:03:31schicke Uhren, Kunst,
00:03:33und natürlich Krypto.
00:03:35Vieles davon kann sehr schnell sehr kompliziert werden.
00:03:37Also werden wir die Dinge vereinfachen
00:03:38und uns auf Aktien und Anteile konzentrieren.
00:03:40Der Grund, warum wir über Aktien und Anteile sprechen werden,
00:03:42und das ist die Empfehlung der meisten vernünftigen Leute,
00:03:44wenn es darum geht, dein Geld anzulegen.
00:03:46Erstens, weil es für normale Menschen
00:03:48wie dich und mich sehr zugänglich ist.
00:03:49Zweitens brauchst du keine riesige Menge Geld,
00:03:51um anzufangen, im Gegensatz zum Immobilienkauf.
00:03:52Drittens musst du keine riesigen Risiken eingehen,
00:03:54im Gegensatz zu so etwas wie Krypto.
00:03:55Und viertens musst du kein akkreditierter Investor
00:03:58irgendeiner Art sein, denn größtenteils
00:03:59können normale Leute einfach Aktien und Anteile kaufen.
00:04:01Teil zwei, warum und wie man in Aktien und Anteile investiert.
00:04:05Was bedeutet es also eigentlich, eine Aktie oder einen Anteil zu kaufen?
00:04:09Nun, wenn du in Aktien und Anteile investierst,
00:04:10kaufst du im Grunde einen kleinen prozentualen Anteil
00:04:13an dem Unternehmen, in das du investierst.
00:04:14Sagen wir also, ich wollte Aktien von Apple kaufen,
00:04:16aber zuerst beantworten wir die Frage, was überhaupt der Sinn davon ist,
00:04:19zum Beispiel Apple-Aktien zu besitzen.
00:04:20Und der Punkt ist, dass es zwei Möglichkeiten gibt,
00:04:22mit Aktien Geld zu verdienen.
00:04:23Die erste Möglichkeit, mit Aktieninvestitionen Geld zu verdienen,
00:04:25ist, dass der Wert des Unternehmens mit der Zeit steigt
00:04:28und daher der Wert deiner Aktien oder Anteile
00:04:30mit der Zeit zunimmt.
00:04:31Zweitens zahlen bestimmte Unternehmen sogenannte Dividenden.
00:04:34In Großbritannien gibt es zum Beispiel ein Unternehmen namens BT,
00:04:36British Telecom, das Dividenden zahlt.
00:04:37Und wenn du ein Stück von BT besitzt,
00:04:39auch wenn es nur ein winziger Prozentsatz ist,
00:04:41hoffst du nicht nur darauf, dass der Preis mit der Zeit steigt.
00:04:43Sie zahlen auch buchstäblich einen Teil ihrer Gewinne
00:04:45an ihre Aktionäre aus.
00:04:46Wir haben also festgestellt, dass es zwei Möglichkeiten gibt, Geld
00:04:48mit Aktien und Anteilen zu verdienen.
00:04:49Die nächste Frage, der wir nachgehen müssen, ist: Wie wählst du aus,
00:04:52in welche Unternehmen du investieren möchtest?
00:04:54Vielleicht hast du ein iPhone und denkst dir:
00:04:55Apple scheint ziemlich gut zu sein.
00:04:56Vielleicht denkst du, KI-Sachen scheinen interessant.
00:04:58Ich sollte in Nvidia investieren.
00:05:00Vielleicht bist du ein Elon-Fanboy und denkst dir:
00:05:01Mann, ich sollte in Tesla investieren.
00:05:03Vielleicht schaust du viel Netflix und denkst dir:
00:05:04Mann, ich sollte in Netflix investieren.
00:05:05Nun, hier sind die Ratschläge der meisten vernünftigen Leute,
00:05:07die Ratschläge zu diesem Thema geben.
00:05:08Nicht ich, ich bin kein Finanzberater,
00:05:09aber vernünftige Leute sagen im Grunde:
00:05:11Du solltest nicht versuchen, Aktien auszuwählen.
00:05:13Dies ist ein wunderbares Buch von einem Typen namens JL Collins.
00:05:15So habe ich vor über 10 Jahren angefangen zu investieren.
00:05:17Er sagt, du solltest nicht versuchen, Aktien auszuwählen.
00:05:18Warren Buffett selbst sagt,
00:05:20du solltest nicht versuchen, aktiv Aktien auszuwählen.
00:05:21Im Allgemeinen gibt es einen besseren und sichereren Ansatz
00:05:23für das Investieren, und das ist der Kauf eines Indexfonds.
00:05:25Was ist also ein Indexfonds?
00:05:28Nun, ein Indexfonds kann in zwei Wörter unterteilt werden,
00:05:29Index und Fonds.
00:05:31Ein Fonds ist im Grunde nur eine Gruppe von Aktien und Anteilen.
00:05:32Und die Index-Komponente bedeutet, dass der Fonds
00:05:35einen bestimmten Aktienmarktindex nachbildet.
00:05:38In den USA zum Beispiel
00:05:39gibt es einen sehr berühmten Aktienmarktindex
00:05:41namens S&P 500,
00:05:42was im Grunde die 500 größten Unternehmen in den USA sind.
00:05:44Zum Zeitpunkt, als ich dieses Video aufnehme, zum Beispiel,
00:05:46macht Nvidia 7,18% des S&P 500 aus.
00:05:48Apple macht sechs und ein bisschen Prozent aus.
00:05:52Microsoft macht vier und ein bisschen Prozent aus.
00:05:53Andere Unternehmen, von denen du gehört hast, sind Amazon,
00:05:55Alphabet, die Muttergesellschaft von Google.
00:05:57Meta, die Muttergesellschaft von Facebook und Instagram.
00:05:59Und interessanterweise ist Unternehmen Nummer 498 von 500
00:06:01Match Group,
00:06:04das Unternehmen, dem die Dating-Apps
00:06:04Tinder und Hinge gehören,
00:06:06Tinder und Hinge,
00:06:07die ebenfalls etwa 0,01 % des Index ausmachen.
00:06:10Der Sinn des S&P 500 Index besteht nun darin,
00:06:12dass er Ihnen eine einzige Zahl gibt,
00:06:13die Sie im Laufe der Zeit verfolgen können,
00:06:15um zu sehen, wie wertvoll der US-Aktienmarkt insgesamt ist.
00:06:18Und der Großteil des Wertes am US-Aktienmarkt
00:06:21steckt in diesen 500 Unternehmen.
00:06:22Wenn man sich nun einen Graph des S&P 500 über die Zeit ansieht,
00:06:24wird man sehen, dass er größtenteils
00:06:26nach oben und nach rechts geht,
00:06:27was wir gerne sehen möchten,
00:06:28aber man sieht auch diese Phasen des Rückgangs.
00:06:29Und das ist der Fall, wenn man sich in einer Rezession befindet
00:06:31oder die Finanzkrise von 2008 hat,
00:06:33oder wenn COVID gerade einschlägt,
00:06:34oder wenn es Zölle gibt.
00:06:35Der Markt als Ganzes also,
00:06:37d. h. die Summe des Wertes aller verschiedenen Unternehmen,
00:06:40steigt im Laufe der Zeit,
00:06:41fällt aber manchmal
00:06:42und setzt dann im Allgemeinen langsam seinen Aufwärtstrend fort.
00:06:44Das ist also der S&P 500 Index.
00:06:46Wenn man nun in einen Indexfonds investiert,
00:06:48passiert im Grunde das,
00:06:49dass das Geld, das man in den Fonds steckt,
00:06:50auf die Unternehmen im Index verteilt wird.
00:06:53Und entscheidend ist, dass dies aufgeteilt wird
00:06:55basierend auf ihrer Gewichtung im Index.
00:06:56Wenn ich also zum Beispiel
00:06:57heute tausend Dollar in den S&P 500 investiere,
00:07:01passiert in Wirklichkeit hinter den Kulissen,
00:07:02dass ich 71,80 Dollar in Nvidia habe.
00:07:05Ich habe 65 Dollar in Apple investiert.
00:07:07Ich habe etwa 47 Dollar in Microsoft investiert
00:07:09und so weiter über diese 500 Unternehmen hinweg.
00:07:11Und genau das empfehlen Leute wie Warren Buffett,
00:07:14wenn es darum geht, mit dem Investieren anzufangen.
00:07:15- Ich denke, es ist die Sache, die praktisch
00:07:18die ganze Zeit am meisten Sinn ergibt.
00:07:20Und das ist, konsequent einen S&P 500
00:07:25kostengünstigen Indexfonds zu kaufen,
00:07:27ihn durch dick und dünn weiterzukaufen
00:07:29und besonders durch dünn.
00:07:30- Das Großartige hierbei ist, dass Ihr Geld mit der Zeit
00:07:31den Markt nachbildet.
00:07:33Das investierte Geld wächst also mit derselben Rate
00:07:35wie der Aktienmarkt insgesamt,
00:07:37wenn Sie in den S&P 500 investieren,
00:07:38was der US-Aktienmarkt als Ganzes ist.
00:07:40Sie versuchen nicht, auf irgendeine entscheidende,
00:07:42spielverändernde Erkenntnis zu kommen, wie etwa,
00:07:45Sie versuchen nicht, vor 10 Jahren vorherzusagen,
00:07:46dass Nvidia plötzlich gut laufen würde oder irgendetwas in der Art.
00:07:48Sie versuchen nicht, all diese Recherchen
00:07:50zu all diesen Unternehmen anzustellen, um herauszufinden,
00:07:51welche Unternehmen falsch bewertet sind
00:07:53und was ihr Kurs-Gewinn-Verhältnis ist
00:07:55und all diese Dinge.
00:07:55Sie sagen einfach: Wissen Sie was?
00:07:56Ich wette darauf, dass der US-Aktienmarkt
00:07:58in diesem Fall insgesamt im Laufe der Zeit steigen wird.
00:08:01Und deshalb werde ich mein Geld einfach
00:08:04auf die Top 500 Unternehmen verteilen.
00:08:05Ich werde nicht zu viel darüber nachdenken.
00:08:07Ich werde es einfach einrichten und vergessen.
00:08:08Und ich werde Besseres mit meiner Zeit anfangen,
00:08:09anstatt Tabellenkalkulationen zu durchforsten
00:08:11und zu versuchen, Unternehmen zu recherchieren.
00:08:12Und wenn wir einen historischen Durchschnitt der letzten,
00:08:14ich weiß nicht, hundert Jahre oder so nehmen,
00:08:16wächst der S&P 500 im Durchschnitt jedes Jahr um etwa
00:08:18zwischen sieben und 9 %.
00:08:21An diesem Punkt, wann immer jemand den Ratschlag
00:08:23von Indexfonds zum ersten Mal hört
00:08:24und was ich dachte, als ich das zum ersten Mal las,
00:08:26dachte ich: Okay, aber warum sollte ich
00:08:29in so etwas wie die Campbell's Soup Company investieren?
00:08:31Warum sollte ich in so etwas wie Ralph Lauren investieren?
00:08:33Diese Unternehmen werden doch eindeutig nicht groß.
00:08:35Offensichtlich sollte ich nur in Tech-Unternehmen investieren
00:08:37oder offensichtlich sollte ich in Nvidia
00:08:39oder Apple oder Tesla investieren,
00:08:41oder offensichtlich sollte ich in Produkte investieren, die ich tatsächlich benutze.
00:08:43Ich habe doch sicher genug Einblick,
00:08:45dass ich gewinnbringende Aktien auswählen kann,
00:08:47die den Markt schlagen.
00:08:48Nun, das ergibt viel Sinn,
00:08:49denn man könnte denken, dass sieben bis 9 %,
00:08:51das ist nichts, das ist nicht sehr interessant.
00:08:53Ich will mein Geld verdoppeln.
00:08:55Ich will, wissen Sie, mein Geld verdreifachen.
00:08:56Und im Allgemeinen, wenn es um die Welt des Investierens geht,
00:08:58sollten Sie nicht erwarten, Ihr Geld zu verdoppeln oder zu verdreifachen,
00:09:01denn das passiert im Normalfall nicht,
00:09:03außer unter sehr wenigen Umständen,
00:09:04über die wir am Ende dieses Videos sprechen werden.
00:09:06Eine Rendite von sieben bis 9 % zu haben,
00:09:07gilt tatsächlich als sehr solide.
00:09:09Die besten Private-Equity-Firmen der Welt
00:09:11streben, glaube ich, Renditen von etwa 20 % an,
00:09:13aber normale Leute wie Sie und ich
00:09:14haben im Allgemeinen ohnehin keinen Zugang zu Private Equity.
00:09:16Und daher sind die meisten von uns normalen Leuten
00:09:18mit einer jährlichen Zinseszins-Rendite von sieben bis 9 % zufrieden.
00:09:21Jetzt möchte ich noch ein bisschen mehr darüber sprechen,
00:09:22warum Sie im Allgemeinen nicht versuchen sollten,
00:09:24einzelne Aktien auszuwählen.
00:09:25Und die ganze Idee dabei ist, dass Sie, sofern Sie nicht großes Glück haben,
00:09:27wahrscheinlich nicht den Markt schlagen werden.
00:09:30Es gab eine Reihe von Studien und Umfragen,
00:09:31in denen Leute dies im Laufe der Zeit versucht haben.
00:09:33Warren Buffett hat sogar eine Herausforderung gemacht,
00:09:34bei der er Fondspicker herausforderte,
00:09:35die buchstäblich Spezialisten für Aktienauswahl waren,
00:09:38und verglich im Grunde die Leistung
00:09:39dieser Profis, deren einziger Job es ist,
00:09:41Aktien auszuwählen, mit dem S&P 500
00:09:43und stellte im Grunde fest, dass der S&P 500
00:09:45tatsächlich die meisten Fonds in den meisten Jahren übertrifft,
00:09:48wenn man einen ausreichend langen Zeithorizont nimmt.
00:09:49Es gibt auch versteckte Kosten der Aktienauswahl,
00:09:51denn selbst wenn man theoretisch den Markt schlagen könnte,
00:09:53tut man das, indem man jede Menge Zeit
00:09:55in die eigentliche Recherche investiert,
00:09:57um zu wissen, wovon man spricht.
00:09:58Also jede Woche Stunden damit zu verbringen, Finanzberichte zu lesen
00:10:01und Nachrichten zu verfolgen und Diagramme zu analysieren
00:10:03und sich Sorgen darüber zu machen, ob man kaufen oder verkaufen sollte,
00:10:05in jedem einzelnen Moment.
00:10:06Das ist nun Zeit, für die Sie wahrscheinlich
00:10:08Besseres zu tun haben, Sie könnten sie wahrscheinlich mit Ihrer Familie
00:10:09oder Ihren Hobbys verbringen oder ein Unternehmen aufbauen.
00:10:11Wenn Sie in einen Indexfonds investieren,
00:10:12dauert es im Grunde 30 Minuten oder weniger, um anzufangen,
00:10:14und dann müssen Sie keine Zeit damit verbringen,
00:10:16darüber nachzudenken oder sich Sorgen zu machen,
00:10:17während die Aktienauswahl ganz anders ist.
00:10:19Ich persönlich habe eine Menge Freunde,
00:10:20die im Laufe der Zeit in einzelne Aktien investiert haben,
00:10:22anstatt in einen Indexfonds.
00:10:24Im Grunde haben alle von ihnen weniger Geld verdient,
00:10:26als sie es getan hätten,
00:10:27wenn sie von Anfang an einfach in den Indexfonds investiert hätten.
00:10:29Und einige von ihnen haben sogar insgesamt Geld verloren,
00:10:31weil sie so überzeugt waren,
00:10:32dass Firma X sehr gut laufen würde,
00:10:33und dann lief Firma X nicht gut
00:10:35und sie haben zu viel Geld in Firma X gesteckt.
00:10:37Das ist also ein Szenario, in dem
00:10:38Sie tatsächlich Geld verlieren können,
00:10:39aber Sie werden sehr unwahrscheinlich Geld verlieren,
00:10:41wenn Sie es einfach
00:10:42auf die Top 500 Unternehmen in den USA
00:10:44oder auf die Top 1.000 Unternehmen der Welt verteilen.
00:10:46Ich möchte diesen Punkt wirklich einschärfen,
00:10:47denn an diesem Punkt, wenn Sie immer noch im Video dabei sind,
00:10:50denken Sie vielleicht: Sicherlich ist Aktienauswahl einfach.
00:10:52Ich meine, Mann, vor fünf Jahren wusste ich, dass Apple gut laufen würde,
00:10:56und wenn ich einfach vor fünf Jahren in Apple investiert hätte,
00:10:58wäre ich jetzt reich.
00:10:59Oder wie, wissen Sie, vor 10 Jahren,
00:11:01hatte ich ein gutes Gefühl, dass Nvidia groß werden würde.
00:11:04Wissen Sie, ich bin nur nicht dazu gekommen, Geld hineinzustecken,
00:11:05aber Mann, hätte ich Geld in Nvidia gesteckt,
00:11:08wäre es bis zum Mond gegangen.
00:11:09Und was die Leute tun, ist, dass sie diese Art von
00:11:11falschem Gefühl bekommen, sich selbst
00:11:13für sehr gute Investoren zu halten, weil sie vielleicht
00:11:14irgendwann im Jahr 2013 überlegten, Bitcoin zu kaufen,
00:11:17genau wie ich, und es nie wirklich taten.
00:11:18Oder wie, ich weiß nicht, als Disney+ vor,
00:11:20ich weiß nicht, fünf Jahren angekündigt wurde, dachte ich: Hm,
00:11:22vielleicht sollte ich in Disney-Aktien investieren, und ich tat es nie.
00:11:24Und ich denke: Oh Mann, Disney-Aktien sind so gestiegen.
00:11:25Mann, wenn ich nur in Disney-Aktien investiert hätte,
00:11:27hätte ich so viel Geld verdient,
00:11:29et cetera, et cetera.
00:11:30Man muss bedenken, dass,
00:11:31sofern Sie nicht wirklich 2013 in Bitcoin investiert haben,
00:11:33Sie nicht sagen können: Mann, ich bin so ein guter Investor.
00:11:36Ich wusste, dass Bitcoin gut laufen würde, denn,
00:11:38jeder sagt: Ich wusste, dass es gut laufen würde.
00:11:39Und solange Sie nicht Taten statt Worte sprechen lassen,
00:11:41zählt es wirklich nicht.
00:11:42Zweitens: Wenn Sie 2013 in Bitcoin investiert hätten
00:11:44oder 2013 in Nvidia, wann hätten Sie verkauft?
00:11:47Hätten Sie verkauft, als sich der Preis verfünffacht oder verzehnfacht oder verhundertfacht hat?
00:11:50Wie hätten Sie gewusst,
00:11:51die nächsten, sagen wir, 15 Jahre durchzuhalten,
00:11:53weil die Dinge auf und ab
00:11:55und letztendlich nach oben gehen würden?
00:11:56Nehmen wir an, Sie besitzen jetzt Nvidia-Aktien.
00:11:57Nvidia ist auf einem Allzeithoch bei seinem Aktienkurs.
00:11:59Behalten Sie sie weiter oder verkaufen Sie?
00:12:01Denken Sie: Mann, dieser KI-Boom ist eine Blase.
00:12:03Verkaufen Sie also Nvidia, weil Sie denken,
00:12:05da sind OpenAI und all diese Microsoft
00:12:07und all diese Unternehmen.
00:12:08Es ist alles nur eine Blase und sie wird platzen.
00:12:09Warum hast du vor sechs Monaten nicht verkauft,
00:12:10als alle sagten: Oh mein Gott, Nvidia stirbt.
00:12:12Der Aktienkurs sinkt.
00:12:13Sehr viele Leute haben zu diesem Zeitpunkt verkauft.
00:12:15Was ist es also bei dir,
00:12:16dass dich dazu gebracht hätte, die Aktie zu halten?
00:12:17Es ist so leicht, uns selbst etwas vorzumachen
00:12:19und zu denken, dass wir gute Investoren sind,
00:12:21nur weil wir vor ein paar Jahren den Gedanken hatten,
00:12:23dass ich vielleicht Nvidia kaufen sollte,
00:12:24es dann aber nicht getan haben.
00:12:25Oder selbst wenn du vor ein paar Jahren Nvidia gekauft hast,
00:12:28hast du vielleicht einfach nur Glück gehabt.
00:12:29Und das hat nichts mit deiner Qualität
00:12:31als Investor zu tun, denn es gibt buchstäblich
00:12:32Vollzeitprofis, deren Job es ist, Aktien auszuwählen.
00:12:35Sie tun das 60 bis 80 Stunden pro Woche.
00:12:37Und im Allgemeinen übertreffen Indexfonds mit der Zeit
00:12:40sogar diese Leute, die ihre gesamte Lebensarbeit
00:12:42daran setzen, Aktien auszuwählen.
00:12:43Generell gilt: Je jünger du bist, desto eher neigst du dazu,
00:12:46einzelne Aktien auswählen zu wollen,
00:12:48weil dein Gedächtnis einfach nicht lang genug ist.
00:12:50Wenn du zum Beispiel zu den, ich weiß nicht,
00:12:5120 % der Leute gehörst, die diesen Kanal schauen
00:12:53und über 40 Jahre alt sind,
00:12:54erinnerst du dich wahrscheinlich an Kodak in den 1990er Jahren.
00:12:57Sie waren absolut riesig.
00:12:58Niemand hätte sich eine Welt ohne Kodak vorstellen können,
00:13:01weil sie absolut massiv waren.
00:13:01Sie haben 1975 sogar Digitalkameras erfunden,
00:13:04aber sie wollten die Digitalkamera nicht vermarkten,
00:13:06weil sie ihr Filmkamerageschäft
00:13:06kannibalisiert hätte.
00:13:08Und heute benutzt niemand mehr eine Kodak.
00:13:09Es ist eine Art Retro-Technologie,
00:13:12weil sie 2012 Insolvenz angemeldet haben.
00:13:13Oder wenn du dich an die Zeit vor 20 Jahren erinnerst,
00:13:15war Blockbuster absolut riesig.
00:13:17Die Leute gingen an einem Freitagabend in einen Blockbuster-Laden
00:13:19und haben einen Film ausgeliehen.
00:13:20Netflix ging buchstäblich zu Blockbuster und sagte:
00:13:22“Hey, wollt ihr uns für 50 Millionen Dollar kaufen?”
00:13:24Und der CEO von Blockbuster lachte ihnen ins Gesicht.
00:13:25Und heute gibt es noch einen einzigen Blockbuster auf der Welt
00:13:27und Netflix ist hunderte Milliarden Dollar wert.
00:13:29Wenn du mit deinen Eltern oder Großeltern sprichst,
00:13:31gibt es keine Möglichkeit, dass sie sich jemals hätten vorstellen können,
00:13:33dass Lehman Brothers, die 158 Jahre alte Investmentbank,
00:13:37nicht mehr existieren würde,
00:13:38weil sie einfach zu groß war, um zu scheitern.
00:13:40Sie hat den Bürgerkrieg überlebt.
00:13:41Sie hat zwei Weltkriege überlebt.
00:13:42Sie hat die Große Depression in den USA überlebt.
00:13:43Aber dann, im September 2008,
00:13:45kollabierte sie in einem einzigen Wochenende.
00:13:46Und Leute, die dort Jahrzehnte gearbeitet haben,
00:13:48die ihre gesamten Altersvorsorgeersparnisse bei der Bank hatten,
00:13:50die ihr gesamtes Aktienportfolio
00:13:52in Lehman-Aktien hielten,
00:13:53diese Leute haben über Nacht alles verloren.
00:13:54Der Punkt ist: Je mehr Lebenserfahrung du hast,
00:13:56desto besser weißt du, dass das Dinge sind, oder?
00:13:58Jede Generation hat Beispiele für Unternehmen,
00:14:01die zu groß waren, um zu scheitern.
00:14:03Momentan kann ich mir eine Welt ohne Apple
00:14:05oder ohne Tesla oder ohne Netflix nicht vorstellen,
00:14:07aber das konnten die Leute 2008 auch nicht.
00:14:08Sie konnten sich eine Welt ohne Lehman Brothers nicht vorstellen.
00:14:10Der Punkt ist nicht, dass du nicht in Netflix
00:14:12und Apple und Nvidia investieren willst.
00:14:13Der Punkt ist, dass du nicht *nur* in Netflix
00:14:15und Apple und Nvidia investieren willst.
00:14:16Du willst versuchen, deine Bestände
00:14:18auf mehrere verschiedene Unternehmen zu diversifizieren,
00:14:19anstatt deine gesamte finanzielle Zukunft
00:14:22auf ein einziges Unternehmen zu wetten.
00:14:22Okay, wenn du also von Indexfonds überzeugt bist,
00:14:25dann stellst du dir vielleicht die praktische Frage:
00:14:26Wie kaufe ich sie eigentlich?
00:14:28Leider kannst du nicht einfach zu
00:14:29[smp500indexfund.com/kaufen](https://www.google.com/search?q=https://smp500indexfund.com/kaufen) gehen.
00:14:32Du musst über einen Mittelsmann gehen,
00:14:33und dieser Mittelsmann wird allgemein
00:14:34als Aktienbroker bezeichnet.
00:14:35Früher war das eine echte Person,
00:14:37die du angerufen hast, um in deinem Namen Aktien
00:14:39an der New Yorker Börse
00:14:41oder der Londoner Börse oder wo auch immer zu kaufen und zu verkaufen.
00:14:42Heutzutage ist das keine echte Person mehr.
00:14:44Es sind einfach Online-Plattformen.
00:14:45Es gibt eine Menge davon, je nachdem, in welchem Land du lebst.
00:14:47Du suchst also einfach nach Aktienplattform
00:14:48und gibst dann deinen Ländernamen ein.
00:14:49Vanguard ist eine der großen globalen Plattformen,
00:14:51die in vielen verschiedenen Ländern verfügbar ist.
00:14:53Sie sind auch in Großbritannien verfügbar.
00:14:54Ich habe also einen Großteil meiner Bestände bei Vanguard.
00:14:55Trading 212 ist eine weitere App,
00:14:57die meine Frau und ich seit Jahren benutzen.
00:14:58Ich habe meine Bestände also größtenteils aufgeteilt zwischen Vanguard
00:15:01und Trading 212.
00:15:02Wo wir gerade dabei sind: Wir sollten Trading 212 kontaktieren,
00:15:03um dieses Video zu sponsern.
00:15:04Wenn dieser Deal zustande kommt,
00:15:06wirst du jetzt eine gesponserte Nachricht hören.
00:15:07Also, ich werde dir von Trading 212 erzählen,
00:15:09die dieses Video sehr freundlicherweise sponsern.
00:15:10Trading 212 ist eine fantastische Online-Investmentplattform.
00:15:13Meine Frau Izzy und ich haben sie beide unabhängig voneinander genutzt
00:15:16und tun das schon seit Jahren,
00:15:17schon lange bevor sie anfingen, den Kanal zu sponsern.
00:15:18Die Plattform macht Investieren super einfach,
00:15:20super unkompliziert.
00:15:21Es gibt keine Provisionen.
00:15:22Du kannst dich mit nur 10 Pfund anmelden.
00:15:24Du kannst dich für Bruchteile von Aktien anmelden
00:15:26und es gibt nicht diese unnötige Reibung,
00:15:28die Leute davon abhält, überhaupt anzufangen.
00:15:29Wenn du wirklich Angst vor dem Investieren hast,
00:15:31lassen sie dich sogar mit Übungsgeld anfangen.
00:15:34Es ist also kein echtes Geld,
00:15:35aber du nutzt Übungsgeld auf dem echten Markt.
00:15:37So kannst du sehen, ob du 100 Pfund oder 1.000 Pfund investiert hättest
00:15:40oder was auch immer,
00:15:41was hättest du verdient oder was hättest du verloren,
00:15:43wenn du wirklich, wirklich Angst davor hast?
00:15:44Es ist also ein wirklich netter Einstiegspunkt
00:15:46für Leute, die neu beim Investieren sind.
00:15:47Die Sache mit den Bruchteilen von Aktien ist wirklich nützlich.
00:15:49Es bedeutet, dass du in teure Aktien investieren kannst
00:15:50wie Apple und Google und so weiter,
00:15:52ohne eine ganze Aktie kaufen zu müssen.
00:15:53Du kannst einen Bruchteil einer Aktie kaufen,
00:15:55und ihre Pies- und Auto-Invest-Funktionen sind auch wirklich gut.
00:15:57Die Pies-Funktion bedeutet im Wesentlichen,
00:15:58dass du im Grunde einfach die
00:16:00Asset-Allokationsportfolios anderer Leute durchstöbern kannst
00:16:02und deren Asset-Allokation kopieren und
00:16:04in dein eigenes Portfolio einfügen kannst, wenn du möchtest.
00:16:06Und die Auto-Invest-Funktion ist auch wirklich gut,
00:16:07weil du dein Investieren dann auf Autopilot stellen kannst.
00:16:10Jeden Monat kann ein bestimmter Betrag
00:16:12in beliebige Aktien oder Fonds oder was auch immer du möchtest eingezahlt werden.
00:16:14Und sie kümmern sich um alles andere,
00:16:15einschließlich der Reinvestition von Dividenden und dem Neuausgleich der Anlagen.
00:16:18Und das sind die Arten von Dienstleistungen, die früher
00:16:20nur für vermögende Privatpersonen verfügbar waren.
00:16:22Als Bonus: Wenn du dich über meinen Link bei Trading 212 anmeldest,
00:16:25erhältst du eine völlig kostenlose fraktionierte Aktie
00:16:27im Wert von bis zu hundert Pfund.
00:16:28Es ist also geschenktes Geld, das kannst du also mitnehmen.
00:16:29Es wird einen Link weiter unten geben,
00:16:30oder du kannst auf [trading212.com/join/ali](https://www.google.com/search?q=https://trading212.com/join/ali) gehen,
00:16:33um deine kostenlose fraktionierte Aktie zu erhalten.
00:16:34Also danke an Trading 212 für das Sponsern dieses Videos,
00:16:36und jetzt zurück zum Thema.
00:16:37Oh, das hat gut funktioniert.
00:16:38Das ist ziemlich gut.
00:16:39Nahtlose Integration, Daumen drücken.
00:16:41Aber wie dem auch sei, selbst mit all diesen Informationen
00:16:42gibt es wahrscheinlich einige Ängste und Bedenken
00:16:44im Hinterkopf.
00:16:45Also lass uns über diese sprechen.
00:16:46Teil drei: Häufige Ängste, Bedenken und Fragen.
00:16:50Angst Nummer eins: Was, wenn ich durch das Investieren mein ganzes Geld verliere?
00:16:53Das ist die große Frage.
00:16:54Das ist die Sache, die die meisten Menschen davon abhält,
00:16:55überhaupt mit dem Investieren anzufangen, weil, nun ja,
00:16:58Oh mein Gott, was, wenn ich mein ganzes Geld verliere?
00:16:59Was, wenn etwas wie 2008 passiert
00:17:01und du hattest dein ganzes Geld bei Lehman Brothers
00:17:02und dann bricht es zusammen und plötzlich bist du pleite?
00:17:04Oh mein Gott, das wäre schrecklich.
00:17:05Nun, das ist tatsächlich eine absolut berechtigte Sorge.
00:17:07Ich war bis 2015 wegen dieser Sache besorgt,
00:17:10als ich zum ersten Mal “The Simple Path to Wealth” von J.L. Collins las
00:17:12und erkannte,
00:17:13dass ich mir darüber nicht allzu viele Sorgen machen musste.
00:17:14Also lass uns ein paar Zahlen dazu nennen.
00:17:15Der größte Crash, an den ich mich erinnern kann,
00:17:16war der Crash im März 2020, als COVID passierte.
00:17:20Du bist wahrscheinlich alt genug, um dich daran zu erinnern.
00:17:21Nehmen wir nun an, du hättest tausend Dollar
00:17:23genau zum falschen Zeitpunkt in den S&P 500 investiert,
00:17:26kurz vor dem Crash, also Anfang 2020.
00:17:28Und dann schlägt COVID ein.
00:17:29Und dann, in einem einzigen Monat im März 2020,
00:17:31fällt der Markt, der S&P 500, um 34 %.
00:17:34Deine tausend Dollar sind jetzt 660 Dollar wert.
00:17:37Du hast 340 Dollar verloren.
00:17:39Oh meine Güte.
00:17:40An diesem Punkt denkst du: Oh mein Gott,
00:17:42ich wusste, dass ich diese Investitionssache nicht hätte machen sollen.
00:17:43Ich verliere so viel Geld.
00:17:45Mein Geld, oh mein Gott, ich habe diese 300 Dollar verloren.
00:17:47Die Welt fährt buchstäblich herunter.
00:17:48Oh mein Gott.
00:17:49Aber wenn du dich an diesem Punkt entscheidest: Scheiß drauf,
00:17:52ich verkaufe einfach.
00:17:53Ich möchte nicht noch mehr Geld verlieren.
00:17:54Dann haben Sie den Verlust realisiert,
00:17:56denn Sie haben den Index für tausend Dollar gekauft.
00:17:57Sie haben ihn für 660 verkauft.
00:17:59Sie haben also buchstäblich hoch gekauft und niedrig verkauft,
00:18:01was genau das Gegenteil von dem ist, was Sie tun sollten.
00:18:03Und so haben Sie 340 Dollar verloren.
00:18:04Aber wenn Sie einfach durchgehalten hätten,
00:18:06wenn Sie gesagt hätten: Wissen Sie was, ich halte einfach fest.
00:18:08Wissen Sie, mir war klar, dass Investitionen in Aktien
00:18:10etwas riskant sind,
00:18:11aber es wird viel weniger riskant, wenn man einfach durchhält
00:18:13und sein Geld für lange Zeit dort lässt.
00:18:15Der Markt hat sich buchstäblich
00:18:16bis August wieder auf das Vorkrisenniveau erholt.
00:18:18Es dauerte also fünf Monate, bis er sich wieder
00:18:20auf dem Stand von vorher befand.
00:18:22Innerhalb von fünf Monaten wären Sie also wieder bei tausend
00:18:24Dollar gewesen und dann stieg er immer weiter.
00:18:26Und bis Ende 2021
00:18:27wären Ihre tausend Dollar 1.400 Dollar wert gewesen.
00:18:29Und bis Ende 2025 wären diese gleichen 1.000 Dollar,
00:18:32wenn Sie den Absturz einfach ausgesessen hätten,
00:18:34über 2.100 Dollar wert gewesen.
00:18:36In diesem Fünfjahreszeitraum also,
00:18:38in dem wir alle eine Pandemie erlebt haben,
00:18:39hätten Sie Ihr Geld mehr als verdoppelt,
00:18:40wenn Sie einfach dabeigeblieben wären,
00:18:42unter der Annahme, Sie hätten zum schlechtestmöglichen Zeitpunkt investiert.
00:18:44Ja, 2008
00:18:45hat es ein paar Jahre gedauert, bis sich der Markt erholt hat,
00:18:47aber er hat sich erholt.
00:18:48Und selbst wenn Sie am Aktienmarkt
00:18:50zum absolut schlechtestmöglichen Zeitpunkt investiert hätten,
00:18:52kurz vor der Finanzkrise 2008,
00:18:53hätten Sie auf lange Sicht immer noch viel mehr Geld verdient,
00:18:56wenn Sie einfach dabeigeblieben wären.
00:18:57Die wichtigste Erkenntnis, die ich aus diesem Buch
00:18:58und einer Reihe von Untersuchungen seither gelernt habe, ist, dass der Aktienmarkt
00:19:01größtenteils im Laufe der Zeit steigt,
00:19:03solange man einen ausreichend langen Zeithorizont hat.
00:19:05Das ist ein bisschen wie bei den Immobilienpreisen.
00:19:07Größtenteils in den meisten Ländern,
00:19:09in den meisten Städten, in denen Menschen tatsächlich leben wollen,
00:19:10wenn man heute ein Haus kauft und versucht, es nächste Woche zu verkaufen,
00:19:13ist der Preis vielleicht gesunken.
00:19:14Wenn man versucht, es nächsten Monat zu verkaufen,
00:19:15ist der Preis vielleicht gesunken.
00:19:16Aber wenn man versucht, es in 20 Jahren zu verkaufen,
00:19:18ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass der Preis deutlich gestiegen ist.
00:19:20Im Grunde gilt: Je länger Sie Ihr Geld
00:19:22in den Indexfonds liegen lassen, ohne es anzurühren,
00:19:24desto mehr vermehrt es sich im Laufe der Zeit.
00:19:25Und Albert Einstein hatte anscheinend dieses Zitat:
00:19:27"Der Zinseszins ist das achte Weltwunder."
00:19:29Okay, aber mal im Ernst,
00:19:30das ist mein hart verdientes Geld, das ich hier investiere.
00:19:33Was müsste passieren, damit ich mein ganzes Geld verliere?
00:19:35Wenn Sie in den S&P 500 investieren,
00:19:37damit Sie Ihr gesamtes Geld verlieren,
00:19:39müsste der Wert der 500 besten Unternehmen der USA
00:19:42über Nacht plötzlich auf null sinken.
00:19:44Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit dafür?
00:19:44Wenn also alle der 500 besten Unternehmen in den USA
00:19:47plötzlich über Nacht ihren gesamten Wert verlieren würden,
00:19:50würden wir wahrscheinlich in einer Apokalypse leben.
00:19:52Wir hätten wahrscheinlich weitaus schlimmere Probleme
00:19:54als den Wert Ihres Aktienportfolios.
00:19:56Und das Geld, das Sie in diese Aktien investiert haben,
00:19:58wäre wahrscheinlich nicht einmal das Papier wert, auf dem es gedruckt ist,
00:20:00weil die Zivilisation zusammengebrochen ist
00:20:02oder so etwas in der Art.
00:20:03Nun, ich halte es persönlich für eine sehr vernünftige Wette,
00:20:05dass der Aktienmarkt im Laufe der Zeit steigen wird,
00:20:07bei einem ausreichend langen Zeithorizont.
00:20:09Und dafür gibt es ein paar verschiedene Gründe.
00:20:10Erstens: menschliche Produktivität ist eine Tatsache
00:20:12und menschliche Produktivität wächst exponentiell.
00:20:14Wenn wir uns ein Unternehmen wie Nvidia, Apple, Amazon, Meta vorstellen,
00:20:17die Unternehmen, die die
00:20:19oberen Plätze des S&P 500 ausmachen,
00:20:21dann gehen jeden Tag Tausende und Abertausende von Menschen
00:20:23zur Arbeit, deren Aufgabe es ist, buchstäblich einen Mehrwert
00:20:26für das Unternehmen zu schaffen, richtig?
00:20:27Sie produzieren Dinge, sie erfinden Dinge,
00:20:28sie entwickeln ein neues iPhone, sie stellen einen neuen Chip her.
00:20:30All das schafft echten Mehrwert.
00:20:32Eine Sache, die ich nicht ganz verstanden habe,
00:20:34bevor ich angefangen habe, mich mit Investitionen zu beschäftigen,
00:20:36ist, dass der Wert eines Unternehmens nicht nur daraus besteht, dass Leute darauf wetten,
00:20:40dass Elon großartig sein wird,
00:20:42und deshalb der Tesla-Kurs steigen sollte.
00:20:44Ich meine, in diesem Kontext ist es das irgendwie schon,
00:20:47aber der Wert eines Unternehmens ist eine reale Sache.
00:20:49Und im Allgemeinen gilt: Je mehr Umsatz das Unternehmen hat,
00:20:51je mehr Gewinn das Unternehmen macht,
00:20:52je mehr Produkte das Unternehmen hat,
00:20:53desto größer ist dieser Wert.
00:20:54Und weil die Menschen ständig arbeiten,
00:20:57würde man erwarten, dass der Wert der Unternehmen,
00:20:59in denen Menschen ständig arbeiten, im Laufe der Zeit steigt,
00:21:01weil jeden Tag buchstäblich Werte geschaffen werden.
00:21:03Der zweite Grund ist, dass die Welt immer größer wird.
00:21:05Vor etwa 20 Jahren
00:21:06hatten wir etwa 6 Milliarden Menschen auf der Welt.
00:21:07Jetzt sind es etwa 8 Milliarden Menschen.
00:21:09Mehr Menschen bedeuten mehr Kunden, mehr Transaktionen
00:21:11und mehr wirtschaftliche Aktivität.
00:21:12Es gibt Hunderte Millionen Menschen in Asien, Afrika
00:21:14und Südamerika, die Dinge kaufen
00:21:16und zum ersten Mal in die Konsumwirtschaft eintreten.
00:21:18Immer mehr Menschen erhalten jeden Tag
00:21:20Zugang zum Internet.
00:21:21Diese Leute kaufen iPhones,
00:21:22sie eröffnen Bankkonten,
00:21:23sie abonnieren Online-Software.
00:21:25Dass die Weltbevölkerung
00:21:27generell wächst, ist ein weiterer Grund,
00:21:29warum man erwarten würde, dass der Wert der Unternehmen steigt,
00:21:31weil es mehr Verbraucher gibt, die die Dinge wollen,
00:21:33die die Unternehmen herstellen.
00:21:34Drittens halte ich es für eine ziemlich starke Wette,
00:21:36dass der Wert eines S&P 500 Indexfonds
00:21:39im Laufe der Zeit steigen wird, weil es ein selbstheilender Index ist.
00:21:42Es ist nicht einfach eine Liste von 500 Unternehmen, die sich nie ändert.
00:21:44Es ist eine kuratierte Liste von 500 Unternehmen.
00:21:47Wenn also ein Unternehmen anfängt zu scheitern,
00:21:48fliegt es aus dem Index
00:21:50und wird durch ein neues Unternehmen ersetzt.
00:21:51Etwas wie Blockbuster verschwindet
00:21:53und etwas wie Netflix nimmt seinen Platz ein.
00:21:54Man kann den Index also als eine Art
00:21:55Best-of-Spotify-Playlist betrachten,
00:21:58die ständig mit dem aktualisiert wird,
00:21:59was im jeweiligen Moment am wertvollsten ist.
00:22:02Man wettet also nicht darauf,
00:22:03dass irgendein einzelnes Unternehmen für immer überlebt.
00:22:05Man wettet nicht einmal darauf,
00:22:06dass diese Top 500 Unternehmen für immer überleben.
00:22:08Man wettet nur darauf, dass die 500 besten Unternehmen der USA,
00:22:11in diesem Beispiel, zu jedem gegebenen Zeitpunkt gemeinsam wachsen,
00:22:14weil die Menschen zur Arbeit gehen
00:22:16und in diesen Unternehmen Werte schaffen.
00:22:17An diesem Punkt denken Sie vielleicht,
00:22:18aber der S&P 500 besteht doch nur aus amerikanischen Unternehmen.
00:22:21Und Sie wissen ja, Amerika wird zusammenbrechen,
00:22:23wegen Trump, wegen Elon,
00:22:25wegen der "Woke-Leute", wegen der Einwanderer
00:22:28oder was auch immer man da noch einfügen möchte.
00:22:32Und dazu würde ich sagen:
00:22:34Ja, das ist eigentlich ein berechtigter Punkt.
00:22:35Deshalb müssen Sie auch nicht
00:22:37in den S&P 500 Indexfonds investieren.
00:22:38Es gibt sogenannte globale Indexfonds.
00:22:40Es gibt zum Beispiel den Vanguard FTSE All-World Indexfonds,
00:22:43der ähnlich wie der S&P 500
00:22:44ein Indexfonds ist.
00:22:45Aber anstatt nur
00:22:46in die 500 besten Unternehmen der USA zu investieren,
00:22:48teilt dieser Fonds Ihr Geld stattdessen
00:22:50auf die 3.700 besten Unternehmen aus 49 verschiedenen Ländern auf.
00:22:55Wenn Sie also 1.000 Dollar hineinstecken,
00:22:56bekommen Sie ein bisschen Apple,
00:22:57Sie bekommen ein bisschen Microsoft,
00:22:59aber Sie bekommen auch etwas Samsung aus Südkorea.
00:23:01Sie bekommen etwas TSMC aus Taiwan.
00:23:03Sie bekommen ein wenig Toyota aus Japan.
00:23:04Sie bekommen ein wenig LVMH aus Frankreich.
00:23:06Selbst wenn Sie aus irgendeinem Grund
00:23:08glauben, dass die US-Wirtschaft vor einem Niedergang steht,
00:23:10tut die Weltwirtschaft das wahrscheinlich nicht.
00:23:12Sie können Ihr Geld also einfach breit streuen,
00:23:14wenn Sie in globale Unternehmen investieren,
00:23:16anstatt nur in US-Unternehmen.
00:23:18Und das Schöne am Vanguard All-World Index
00:23:20ist, dass er die Gewichtungen automatisch anpasst,
00:23:22basierend darauf, wo der Wert liegt.
00:23:23Wenn die USA also plötzlich schrumpfen
00:23:25und sagen wir mal, Indiens Wirtschaft plötzlich boomt,
00:23:27dann verschiebt sich Ihre Investitionsverteilung natürlich
00:23:29dorthin, wo das Wachstum stattfindet.
00:23:30Sie wetten also nicht darauf, dass ein bestimmtes Unternehmen
00:23:33oder ein bestimmtes Land gewinnen wird.
00:23:35Was Sie im Grunde sagen, ist:
00:23:36Ich gehe davon aus, dass Menschen auf der ganzen Welt,
00:23:38die in Unternehmen arbeiten,
00:23:39im Laufe der Zeit mehr Werte schaffen
00:23:41und es eine kontinuierliche Nachfrage nach diesem Wert geben wird.
00:23:43Daher wird der Preis von allem
00:23:44im Laufe der Zeit steigen.
00:23:45Und nachdem das alles gesagt ist, stellen Sie sich vielleicht die Frage:
00:23:47Okay, cool, ich bin überzeugt.
00:23:48Wie fange ich an?
00:23:49Wie viel Geld brauche ich, um anzufangen?
00:23:51Die Antwort auf diese Frage hängt von der Plattform ab.
00:23:53Bei den meisten vernünftigen Plattformen in den meisten Ländern
00:23:55kann man mit etwa einem Dollar
00:23:57oder 10 oder 100 Dollar anfangen,
00:23:58also im Allgemeinen mit einem kleinen Geldbetrag.
00:23:59Auch hier würde ich etwas googeln oder ChatGPT oder Claude fragen,
00:24:02zu finden, was die beste kostenlose Plattform ist,
00:24:05je nachdem, in welchem Land du dich befindest.
00:24:06Du solltest in der Lage sein, eine Plattform zu finden,
00:24:07die komplett kostenlos ist.
00:24:08Du solltest dafür nichts bezahlen müssen,
00:24:09außer du lebst in einem Land,
00:24:10das seltsame Vorschriften und dergleichen hat.
00:24:11Aber größtenteils kannst du das kostenlos machen,
00:24:13mit sehr wenig Geld, um anzufangen.
00:24:14Oh, übrigens, falls dir das Video bisher gefällt,
00:24:16würde ich gerne in den Kommentaren von dir hören.
00:24:17Was war bisher deine größte Sorge,
00:24:19wenn es darum geht, mit dem Investieren anzufangen?
00:24:20Und falls du es noch nicht getan hast, was hält dich
00:24:22eigentlich davon ab?
00:24:23Okay, also an diesem Punkt
00:24:23haben wir den traditionellen Ansatz des Investierens behandelt.
00:24:25Aber es gibt noch eine letzte Sache, über die wir sprechen müssen,
00:24:27denn ja, natürlich wollen wir alle in 30 bis 40 Jahren reich sein,
00:24:30aber es wäre schön, wenn wir reich werden könnten
00:24:32in fünf bis 10 Jahren, 15 Jahren,
00:24:34anstatt 30 bis 40 Jahre warten zu müssen,
00:24:36um echtes Vermögen aufzubauen.
00:24:37Und damit kommen wir zu Teil vier des Videos,
00:24:39dem "Fast-Lane"-Investieren,
00:24:41dem alternativen Ansatz zum Vermögensaufbau.
00:24:42Nun, worüber wir bisher gesprochen haben,
00:24:43ist das, was MJ DeMarco, Autor von "The Millionaire Fastlane",
00:24:46den "Slow-Lane"-Ansatz zum Vermögensaufbau nennt.
00:24:49Er äußert sich etwas abfällig darüber,
00:24:50aber im Grunde ist es: Ich habe etwas Geld,
00:24:52ich habe einen Tagesjob, ich werde 10 % meines Einkommens
00:24:55von meinem Tagesjob sparen, ich stecke es in Investitionen
00:24:57wie Aktienmarkt-Indexfonds
00:24:58oder Immobilien oder was auch immer.
00:25:00Und dann wird das Geld in 50 Jahren angelegt,
00:25:02sich vermehren und dann werde ich Millionär und so.
00:25:03Nun, das ist eine sehr langsame Art des Investierens.
00:25:06Es ist völlig in Ordnung und ich denke, es ist sehr wichtig, dies
00:25:08als Teil eines diversifizierten, ausgewogenen Portfolios
00:25:11und eines ausgewogenen Lebens und so zu tun, aber es gibt noch einen anderen Ansatz.
00:25:14Und dieser Ansatz beinhaltet, neu zu definieren,
00:25:16was Investieren eigentlich bedeutet.
00:25:17Wenn wir "Investieren" hören, denken viele von uns standardmäßig,
00:25:20dass Investieren bedeutet, unser Geld zu nehmen
00:25:22und ein Asset damit zu kaufen, wie Aktien und Anteile
00:25:25oder eine Mietimmobilie zu kaufen.
00:25:26Aber wenn wir wirklich von den ersten Prinzipien her darüber nachdenken,
00:25:28was ist der Sinn des Investierens von Geld?
00:25:29Der Sinn des Investierens von Geld ist, dass dein vorhandenes Geld
00:25:31weiter unten in der Zukunft mehr Geld verdient.
00:25:33Der Punkt ist nicht explizit, in Aktien und Anteile
00:25:36oder Uhren oder, ich weiß nicht, bildende Kunst zu investieren.
00:25:38Der Punkt ist, dein Geld wachsen zu lassen, und die Aktien und Anteile
00:25:40oder die Mietimmobilie oder die Uhr,
00:25:41das ist nur ein Vehikel, durch das du dein Geld
00:25:44in mehr Geld verwandelst.
00:25:45Also, wenn wir uns so etwas vorstellen wie, sagen wir, 7 % Rendite
00:25:47im S&P 500, nehmen wir an, du hast 10.000 $ übrig.
00:25:50Wenn du die 10.000 $ heute in den S&P 500 steckst,
00:25:52sind sie im Durchschnitt nächstes Jahr 10.700 $ wert.
00:25:56Die Frage ist also, kann ich einen Weg finden,
00:25:58diese 10.000 $ oder was auch immer zu investieren,
00:26:00sodass es in den nächsten 12 Monaten mehr als 700 $ einbringen kann?
00:26:03Und darauf ist die Antwort meistens ein helles Ja.
00:26:06Es gibt also ein paar verschiedene Optionen hier.
00:26:08Option Nummer eins ist, wenn du in deine eigene Fähigkeit investierst,
00:26:11Geld zu verdienen.
00:26:12Nehmen wir also an, ich habe einen Job,
00:26:13ich bin zum Beispiel Pflegeassistent in einem Krankenhaus,
00:26:15und ich könnte 1.000 Pfund ausgeben, um einen neuen Kurs zu belegen,
00:26:19der mir eine neue Zertifizierung gibt.
00:26:20Und diese Zertifizierung, zum Beispiel als Phlebotomist,
00:26:23ermöglicht es mir, meinen Stundenlohn zu erhöhen.
00:26:24Wenn ich also, sagen wir, 15 $ pro Stunde verdiene
00:26:26als Pflegeassistent, und diese neue Sache
00:26:29lässt mich plötzlich 30 $ pro Stunde als Phlebotomist verdienen.
00:26:32Ich habe in meine eigenen Fähigkeiten und meine eigenen Qualifikationen investiert.
00:26:34Und als Ergebnis habe ich buchstäblich meine Verdienstkapazität verdoppelt.
00:26:37Und mit vier zusätzlichen Arbeitsstunden, was ist das?
00:26:39Zusätzliche 60 $ bei 40 Arbeitsstunden.
00:26:42Also bei einer 40-Stunden-Woche sind das 600 $.
00:26:43Innerhalb von Woche zwei, nachdem ich diesen Handel eingegangen bin,
00:26:45habe ich mein Investment bereits wieder drin.
00:26:47Und jetzt ist es nur noch reiner Gewinn von da an,
00:26:50basierend auf diesem Investment.
00:26:51Und so ist meine Rendite auf diese 1.000 Dollar,
00:26:52die ich in diesen Kurs oder was auch immer investiert habe,
00:26:54viel höher als 7 %, weil ich
00:26:57in meine eigene Fähigkeit investiert habe, Geld zu verdienen.
00:26:59Und das ist im Allgemeinen der Grund, warum Investitionen in deine eigenen Fähigkeiten
00:27:01oder deine eigene Ausbildung sehr vernünftig sind,
00:27:03vorausgesetzt, du siehst einen Weg,
00:27:06um diese Zertifizierung oder Qualifikation zu bekommen,
00:27:08oder diese Fähigkeiten zu lernen, vorausgesetzt, du siehst einen Weg
00:27:10zu einer vernünftigen Rendite auf dieses Investment.
00:27:12Ich sage nicht, dass du Kurse kaufen musst und so,
00:27:13aber du kannst Sachen kostenlos auf YouTube finden.
00:27:15Ich sage nur, dass es oft mehr Wert hat,
00:27:17in deine eigene Fähigkeit zu investieren, Geld zu verdienen,
00:27:19als darin, in 500 zufällige Unternehmen in den USA zu investieren,
00:27:22wenn du wählen müsstest.
00:27:23Und dann haben wir Option Nummer zwei,
00:27:24nämlich tatsächlich in dein eigenes Unternehmen zu investieren.
00:27:27Und das ist eine weitere Form des "Fast-Lane"-Investierens.
00:27:30Natürlich gilt das nur, wenn du ein Unternehmen hast
00:27:31oder wenn du dein eigenes Unternehmen gründen willst.
00:27:33Wenn ich mein eigenes Unternehmen als Beispiel nehme: Mit 18
00:27:35habe ich ein Unternehmen gegründet, das Kindern hilft, ins Medizinstudium zu kommen.
00:27:37Im ersten Jahr machte es etwa 8.000 Pfund, also 10.000 $.
00:27:41Im zweiten Jahr machte es etwa 80.000.
00:27:43Im dritten Jahr machte es etwa 150.000.
00:27:45Wir haben den Umsatz im ersten Jahr verachtfacht
00:27:47und im zweiten Jahr verdoppelt.
00:27:49Und ich bin irgendwie für ein paar Jahre bei 150.000 geblieben.
00:27:51Und dann, ein paar Jahre später, so um 2020,
00:27:53boom, ging es von 150.000 auf 1,2 Millionen hoch.
00:27:55Wir haben den Umsatz also wieder verzehnfacht.
00:27:57Und dann haben wir im nächsten Jahr den Umsatz vervierfacht,
00:27:59von 1,2 Millionen auf 4,6 Millionen Pfund.
00:28:02Ich kann mich nicht an die genaue Währung erinnern.
00:28:03Wenn wir den 12-jährigen Zeitraum betrachten,
00:28:05ist das weit mehr als 7 % pro Jahr.
00:28:07Nun, wenn du Geld in Apple stecken würdest,
00:28:08ist es sehr unwahrscheinlich, dass Apple seinen Wert verzehnfacht
00:28:11in den nächsten 12 Monaten,
00:28:12weil sie bereits absolut riesig sind.
00:28:13Und je größer du bist, desto schwerer ist es zu wachsen,
00:28:16zumindest in Bezug auf Prozentsätze,
00:28:17weil du bereits so riesig bist, oder?
00:28:18Aber wenn du zum Beispiel 1.000 $ nimmst
00:28:20und du es benutzt, um dein eigenes Unternehmen zu gründen,
00:28:21ist es absolut vernünftig für dich, 10.000 $ bis nächstes Jahr
00:28:24oder sogar 100.000 $ gemacht zu haben.
00:28:25Ich habe dieses Ding namens Lifestyle Business Academy,
00:28:27das ist so eine Art Online-Unternehmensmentoring
00:28:29für Anfänger, die Unternehmen gründen.
00:28:30Wir haben einige Leute, die ein Unternehmen zum ersten Mal gegründet haben,
00:28:31und innerhalb von etwa drei Monaten
00:28:33haben sie 10.000 $gemacht und sind auf dem besten Weg, 100.000$ zu machen
00:28:36innerhalb der ersten 12 Monate.
00:28:37Und wenn du also an das Investment denkst,
00:28:39in die Gründung ihres Unternehmens zum Beispiel,
00:28:40und vielleicht in ein Bildungsprogramm investierst
00:28:42oder ein Mentoring-Programm oder was auch immer,
00:28:43dann bekommen sie eine weitaus bessere Rendite
00:28:45auf dieses spezielle Investment
00:28:47im Vergleich dazu, einfach nur in den S&P 500 zu investieren.
00:28:49Und wenn du dich für diese Art des Ansatzes interessierst,
00:28:51dein eigenes Unternehmen aufzubauen,
00:28:52bei dem du einen gewissen Geldbetrag nehmen könntest,
00:28:54es muss kein riesiger Betrag sein,
00:28:55du könntest es investieren, einen kleinen Teil davon,
00:28:56vielleicht sogar ein paar hundert Dollar, vielleicht sogar weniger,
00:28:58in die Gründung deines eigenen Unternehmens.
00:29:00Dieses Unternehmen könnte so etwas wie ein Lifestyle-Business sein,
00:29:02das dich durchaus denkbar auf 100.000 $ Umsatz bringen könnte
00:29:05innerhalb von etwa 12 Monaten.
00:29:06Wenn du an mehr Details dazu interessiert bist,
00:29:07habe ich hier irgendwo ein Video,
00:29:09das dieses Konzept detaillierter aufschlüsselt.
00:29:11Im Allgemeinen halte ich es für gut, einen guten Teil
00:29:13deiner Zeit, Energie und deines Geldes in die Gründung deines eigenen Dings zu investieren
00:29:16und deine eigene Fähigkeit zu verbessern, Geld zu verdienen,
00:29:18und dann den Rest in so etwas wie den S&P 500 zu investieren,
00:29:21was ich nun schon seit mehr als 10 Jahren tue.
00:29:21Also ja, du solltest dir definitiv dieses Video hier ansehen,
00:29:22wenn du daran interessiert bist,
00:29:24potenziell dein eigenes Unternehmen zu gründen,
00:29:25um deine Rendite drastisch zu erhöhen.
00:29:27Danke fürs Zuschauen, und ich hoffe, wir sehen uns dort.
00:29:28Tschüss.
00:29:30Tschüss.