계좌 설정만 바꿔도 연 150만 원이 남습니다

세금 누수 막는 계좌 배치 순서

현금을 통장에만 두면 물가 상승률만큼 매달 가치가 깎입니다. 연봉 5,000만 원 직장인이라면 세금 환급액부터 챙기십시오. 연금저축펀드에 연 600만 원, IRP에 300만 원을 넣으면 연말정산 때 16.5% 세액공제를 받아 148만 5,000원을 돌려받습니다.

순서는 다음과 같습니다.

1. 연금저축펀드와 IRP를 합쳐 연 900만 원을 먼저 채웁니다.
2. 남은 여유 자금은 중개형 ISA 계좌로 보냅니다. 연간 2,000만 원까지 납입 가능합니다.
3. 연말정산 환급금은 다시 연금 계좌나 ISA에 넣습니다.

이 루틴만 지켜도 매년 10%가 넘는 확정 수익을 얻는 셈입니다. 복리는 돈을 오래 묵힐수록 커집니다.

ISA 계좌로 해외 주식 투자하기

일반 주식 계좌에서 해외 ETF를 사면 수익의 15.4%를 배당소득세로 떼입니다. 하지만 ISA 계좌는 다릅니다. 손실과 이익을 합쳐 순수익에 대해서만 세금을 매깁니다. 예를 들어 A 종목에서 1,000만 원을 벌고 B 종목에서 600만 원을 잃었다면, ISA에서는 400만 원에 대해서만 과세합니다. 일반 계좌보다 세금을 134만 원가량 아낄 수 있습니다. 투자 원금 2,000만 원 기준 실질 수익률이 6.7% 올라가는 효과입니다.

ISA 계좌 활용법은 간단합니다.

1. 미래에셋증권, 한국투자증권 등 주요 증권사에서 중개형 ISA 계좌를 만듭니다.
2. 미국 S&P500이나 나스닥100을 따르는 국내 상장 ETF를 고릅니다.
3. 3년 뒤 만기가 되면 해지하고, 그 돈을 다시 연금저축 계좌로 옮깁니다.

이때 연금 계좌로 옮긴 금액의 10%만큼 추가 세액공제를 받습니다.

월급날 자동 매수로 결정 피로 없애기

매달 주식을 살지 말지 고민하는 과정은 에너지만 낭비합니다. 자동 매수를 걸어두면 시장이 떨어질 때 더 많은 지분을 확보하게 됩니다. 주가가 10만 원일 때 10주를 사고, 5만 원으로 떨어졌을 때 같은 금액으로 20주를 사는 구조입니다. 장기 평균 매수 단가는 자연스럽게 6.6만 원까지 내려갑니다.

증권사 앱에서 자동 매수 설정을 끝내십시오.

1. 월급날 이틀 뒤를 매수 날짜로 지정합니다. 카드값이 빠져나간 뒤 남은 돈이 투자되도록 맞춥니다.
2. 미래에셋의 연금 모으기나 한국투자의 자동 매매 기능을 활용합니다.
3. 매달 고정된 금액을 지수 추종 ETF에 적립합니다.

매달 투자 고민을 덜어내는 것만으로도 투자를 중도 포기할 확률이 급격히 낮아집니다. 시스템은 감정보다 정확합니다.