Solo con cambiar la configuración de tu cuenta puedes ahorrar 1.5 millones de wones al año

El orden de las cuentas para evitar la fuga de impuestos

Si mantienes el dinero en efectivo solo en tu cuenta bancaria, su valor disminuye cada mes al ritmo de la inflación. Si eres un trabajador con un salario anual de 50 millones de wones, empieza por asegurar el reembolso de impuestos. Si depositas 6 millones de wones al año en un fondo de ahorro para pensiones y 3 millones de wones en un IRP, recibirás una deducción fiscal del 16.5% durante el ajuste de fin de año, lo que supone una devolución de 1,485,000 wones.

El orden es el siguiente:

1. Completa primero el límite anual de 9 millones de wones combinando el fondo de ahorro para pensiones y el IRP.
2. Envía el capital restante a una cuenta ISA de tipo corretaje (중개형 ISA). Puedes depositar hasta 20 millones de wones al año.
3. Reinvierte el reembolso del ajuste de fin de año en la cuenta de pensiones o en la ISA.

Solo con seguir esta rutina, obtendrás una rentabilidad fija superior al 10% anual. El interés compuesto crece cuanto más tiempo dejes reposar el dinero.

Invertir en acciones extranjeras con una cuenta ISA

Si compras ETF extranjeros en una cuenta de acciones convencional, se te retendrá un 15.4% de tus ganancias como impuesto sobre dividendos. Sin embargo, la cuenta ISA es diferente. Los impuestos se calculan sobre la ganancia neta, compensando pérdidas y ganancias. Por ejemplo, si ganaste 10 millones de wones con el valor A y perdiste 6 millones con el valor B, en la cuenta ISA solo pagarás impuestos sobre 4 millones de wones. Esto permite ahorrar cerca de 1.34 millones de wones en impuestos en comparación con una cuenta estándar. Con una inversión inicial de 20 millones de wones, esto equivale a un aumento de la rentabilidad real del 6.7%.

El método para utilizar la cuenta ISA es sencillo:

1. Abre una cuenta ISA de tipo corretaje en las principales sociedades de valores como Mirae Asset Securities o Korea Investment & Securities.
2. Elige ETF nacionales que sigan al S&P 500 de EE. UU. o al Nasdaq 100.
3. Cuando se cumpla el plazo de 3 años, cancela la cuenta y traslada el dinero a la cuenta de ahorro para pensiones.

Al hacerlo, recibirás una deducción fiscal adicional equivalente al 10% del importe trasladado a la cuenta de pensiones.

Eliminar la fatiga de decisión con compras automáticas el día de pago

El proceso de decidir cada mes si comprar o no acciones solo desperdicia energía. Al configurar compras automáticas, adquieres más participaciones cuando el mercado cae. Es una estructura en la que compras 10 acciones cuando el precio es de 100,000 wones y 20 acciones con la misma cantidad cuando el precio cae a 50,000 wones. El precio promedio de compra a largo plazo baja naturalmente a 66,000 wones.

Finaliza la configuración de compra automática en la aplicación de tu sociedad de valores:

1. Designa como fecha de compra dos días después de tu día de pago. Ajusta para que el dinero se invierta una vez que se hayan descontado los gastos de las tarjetas.
2. Utiliza la función de "acumulación de pensiones" de Mirae Asset o la de "compra automática" de Korea Investment.
3. Invierte mensualmente un importe fijo en un ETF que siga un índice.

Solo con aliviar la preocupación por las inversiones cada mes, la probabilidad de abandonar la inversión a medio camino disminuye drásticamente. El sistema es más preciso que las emociones.