수입이 늘어도 빚 문제를 해결할 수 없는 어이없는 이유 - 케일럽 해머

CChris Williamson
Credit/Debt/LoansMental Health

Transcript

00:00:00라이프스타일 인플레이션이 물가 상승 그 자체보다 더 큰 문제가 되었다고 생각하시나요?
00:00:04오, 더 큰 문제냐고요? 그렇다고 할 순 없지만... 좋은 질문이네요. 전문 팟캐스트 호스트라 그런지 다르군요.
00:00:10멋집니다. 음, 전반적으로는 물가 상승이 더 심각하다고 봅니다. 더 심각한 이유는 그건
00:00:19모두에게 영향을 주니까요. 선택할 수 있는 문제가 아니잖아요. 하지만 개인적인 차원에서는 말이죠,
00:00:26아니, 그건 나쁜 겁니다. 아주 나빠요. 나중에 발목을 잡게 될 거예요. 누군가 20%의
00:00:31임금 인상을 받았는데... 아니, 누군가 5% 인상을 받았는데 지출을 6% 늘린다면 말이죠.
00:00:37그건 우리 쇼에서 아주 흔한 일이에요. 흥미로운 점은 우리 '파이낸셜 오딧'에서
00:00:41상태가 가장 안 좋은 사람들이 오히려 고소득 출연자들이라는 거예요. 방송 시작할 때
00:00:47뭐 살해 협박 같은 것도 받고 그러는데, 미미한 수준이지만 어쨌든 불만들도 많이
00:00:53접수됩니다. 가장 큰 불만 중 하나가 제가 소리를 지르고
00:00:57가난한 사람들을 놀린다는 건데, 사실 제가 놀리고 소리치는 사람들은 보통 그쪽이 아니에요.
00:01:02오히려 고소득자들은 몇 가지만 고치면 빚에서 꽤 빨리 빠져나올 수 있는데도
00:01:06소득이 높다는 이유로 더 큰 대출 승인을 받아서 상황을 더 악화시키곤 하죠.
00:01:10항상 상황이 제일 안 좋아요. 라이프스타일 인플레이션이 정말 심하죠. 연봉 1억에서 2억,
00:01:17심지어 연봉 5억이 넘어가도 빚은 더 늘고, 신용카드는 많아지고, 타임쉐어에,
00:01:23차도 늘리고, 온갖 잡다한 것들만 쌓아두죠. 정말 인상적일 정도로 엉망이에요. 많은 사람들이 보기엔
00:01:31연봉 5억을 벌면서 재정 상황이 나쁘다는 걸 믿기 어려워하겠지만,
00:01:38미국에서 그 정도 버는 사람들의 대다수가 그렇다고 해도 전혀 놀랍지 않아요. 왜냐하면,
00:01:45연봉 5억이면 좋은 집도 사고, 좋은 차도 타고, 좋은 옷도 입어야 하잖아요.
00:01:50열심히 일했으니 당연한 거죠. 소비를 부추기는 문화 때문이기도 하고요. 혹시 당신은
00:01:58부유한 사람들이 돈을 낭비하는 방식이 가난한 사람들과 다르다고 생각하시나요?
00:02:05당연하죠. 저는 비행 공포증을 극복하려고 노력 중인데, 이제 부자가 된 것 같으니 좋네요.
00:02:11나무를 두드리며(행운을 빌며) 말이죠. 비행 공포증 극복하려고 개인 전용기를 빌렸어요. 말해봐요, 돈 낭비였나요?
00:02:16그게 더 쉬웠나요, 어려웠나요? 저는 통제할 수 없는 상황에 갇히는 걸 싫어하거든요.
00:02:21전용기 조종법을 아는 건 아니지만, “내려주세요”라고 말할 수 있잖아요. 민항기는 그렇게 못 하니까요.
00:02:27물론 난동을 피울 수는 있겠지만, 그러면 아주 골치 아픈 상황이 되겠죠.
00:02:32진짜 골치 아픈 상황이 될 테고 제 커리어에도 안 좋을 테니 정말 골치 아픈 일이겠죠. 네, 근데 뭐랄까, 그래서 말인데
00:02:41잠시만요, 여행 불안증 때문에 전용기를 처음 탔을 때 기분이 어땠나요?
00:02:49음, 전용기 자체는... 촬영할 때 진짜 안 좋았어요. 그 장면 인터넷에 있는데,
00:02:56저 울음 터뜨렸거든요. 정말 최악이었어요. 미안해요, 불안증이라는 게 원래 그러니까요.
00:03:01그렇게 가볍게 넘길 건 아니라고 봐요. 나쁜 일이 일어난 건 아니지만요.
00:03:06불안은 허상 같은 거죠. 실재하지 않아요. 뇌는 진짜라고 생각하지만 실제로는 아니죠.
00:03:12그래서 울고 슬펐는데, 절 더 슬프게 만든 건 사람들이 생각하는 단순한 공포 때문이 아니었어요.
00:03:16여행에 대한 두려움 때문에 제가 그동안 하지 못했던 일들, 만나지 못했던
00:03:21가족들을 떠올리면서 느낀 슬픔이었어요. 불안만큼이나 큰 슬픔이었죠.
00:03:26흥미로운 지점이네요. 영국에 비니 쇼먼이라는 최면술사가 있어요.
00:03:31제 친구 중에 스카이 킹이라는 친구가 있는데, 이 친구가 하와이에서 살았고,
00:03:39어릴 때부터 전 세계를 다니고 아시아도 많이 가보고 일본도 여러 번 다녀왔거든요.
00:03:44그런데 갑자기 여행 불안증이 심하게 생긴 거예요. 비행기를 타려다 못 타고,
00:03:50도망치고, 또 타려다 포기하고... 아마 이게 한...
00:03:53대여섯 번, 아니 열 번 가까이 그랬을 거예요. 그래서 비니를 소개해 줬죠. 최면술은 사람마다
00:03:59효과가 다를 수 있는데, 비니가 단 한 번의 세션으로 이 친구의 불안증을 고쳐줬어요.
00:04:07자세한 사정은 모르겠지만 심슨 주제가가 불안증을 극복하게 만드는 고정 장치(앵커링)의 핵심이었다고 하더군요.
00:04:14정말 흥미롭네요. 그런 불안을 해소해 주는 건 누군가에게 줄 수 있는 멋진 선물이겠죠.
00:04:22무슨 말씀인지 알겠어요.
00:04:29합리적이고 공리주의적인 관점에서 보면 아무런 문제가 없는데, 막상 겪는 체감은 다르죠.
00:04:35제가 돈을 내고 타는 이 비행기에 올라타는 경험은 저에게 아주 뜻깊은 순간이거든요.
00:04:41돈에 대해 말하는 사람으로서, 부유한 사람들의 삶에서 정석과도 같은 경험을
00:04:46하려고 하는 건데, 그 경험이 방해를 받고 있는 거죠.
00:04:50제 안에 제가 원하지 않는 무언가가 들어와서 조종대를 잡고 있는 기분이거든요.
00:04:54무슨 말인지 이해가 가네요. 당시에 공황장애 치료사와 작업 중이었는데,
00:04:59다시 그와 함께하게 되어서 정말 다행이에요. 이 문제를 꼭 극복해야 하거든요.
00:05:04그가 저를 비행기에서 내리지 못하게 했어요.
00:05:07잠깐, 공황장애 치료사를 비행기에 같이 태웠다고요?
00:05:13네, 계획이었죠. 뭐 개입 치료 같은 건 아니었고요.
00:05:18사실 전날 그를 고용했거든요. 그래서 같이 가게 된 거죠.
00:05:22그 친구 정말 멋진 사람이에요. 지금 다시 같이 작업하고 있고요.
00:05:26극복을 위한 게임 플랜도 짜뒀죠. 비행은 정말 짧았어요. 오스틴에서 샌안토니오까지였으니까요.
00:05:33아무것도 아니었죠. 그냥 스스로 비행기를 타지 못하게 하던 걸 깨고 싶었을 뿐이에요.
00:05:37정말 짧은 비행이었네요. 비행기를 안 탄 지는 얼마나 됐었나요?
00:05:42최소 10년은 넘었죠. 주로 차로 다녔는데, 그것조차 불안감을 줘서...
00:05:48정말 싫어요. 하지만 계획이 있으니 괜찮아요. 더 많은 쇼에도 출연하고 싶고요.
00:05:55사람들의 노출 치료법은 보통 거미를 방 구석에 두는 정도인데, 당신은 개인 전용기가 필요하군요.
00:06:03정확해요. 조금 높은 수준의 노출 치료죠.
00:06:09당신이 부자여서 다행이네요. 아니었으면 그냥 그 불안을 안고 살았을 테니까요.
00:06:15진짜 웃긴 건 제가 탔던 것과 똑같은 모델의 전용기가 어제 라레도에서 추락했어요.
00:06:21오스틴의 한 CEO가 거기서 사망했죠. 그래서 그 사실이 머릿속에서 떠나질 않아요.
00:06:28지금 당장 안전하다고 느껴지는 항공 교통수단이 별로 없네요.
00:06:34다음엔 민항기를 탈 거예요. 그다음에는 긴 자동차 여행을 계획하고 있고요.
00:06:38저라면 당신 좌석이랑 앞뒤 좌석까지 다 예매할 것 같아요.
00:06:44사람들 사이에 섞이고 싶지 않아서요. 하지만 좋은 생각이네요.
00:06:50그럼 당신은 좀 불안하고 공황장애 경향이 있는 거군요. 당신이 만든 쇼는,
00:06:57사실상 낯선 사람들과 그들의 가장 수치스러운 비밀을 마주하는 고위험 라이브 대결인데 말이죠.
00:07:02당신은 공황장애를 겪는 사람이면서, 다른 사람들에게 공황장애를 유발하는 쇼를 운영하네요.
00:07:07우연인가요, 아니면 세상에서 가장 정교한 노출 치료인가요?
00:07:13아주 좋죠. 사람들은 그런 과정을 겪어야 해요.
00:07:17다행인 점은, 제 불안을 다루면서 치료사와 꽤 오래 작업해 왔기 때문에,
00:07:24이제는 상황을 잘 다룰 수 있게 됐다는 거예요. 출연자가 진짜 공황장애를 겪으면
00:07:28제가 도와줄 수 있죠. 그래서 가끔 카메라를 멈추고 잠시 휴식을 가져요.
00:07:33당신의 과정이 궁금해요. 당신 앞에 앉은 출연자가,
00:07:37계속 압박을 받다가 결국 자신의 상황을 깨닫게 될 때, 그 사람의 머릿속에선 무슨 일이 벌어질까요?
00:07:44빚 때문에 숨어 지내던 사람의 감정이 변하는 그 지점요. 어떻게 그들을 다시 현실로 데려오나요?
00:07:50현실을 외면하는 사람들은 어떤 감정을 느끼다가 그런 상황에 이르게 되는지, 그리고 어떻게 다시
00:07:56현실로 돌아오게 하는지 궁금합니다. 보통 그 순간 표정이 굳어지는 게 보이거든요.
00:08:01그러면 저는 바로 잠시 멈춥니다. 그전까지는 강하게 몰아붙였다면,
00:08:06이제는 차분한 목소리로 “괜찮아요?”라고 물어요. 진정시키는 거죠.
00:08:12잠깐 쉬어도 된다고 말해주고 호흡 운동도 같이 해요.
00:08:183초 들이마시고 6초 내뱉는 방식으로요.
00:08:22요즘은 그런 경우가 드물지만, 그래도 필요한 사람들은 건물 주위를 돌게 하거나,
00:08:26밖에 나가서 바람을 쐬고 오게 해요. 베이프(전자담배)를 피우러 가는 거죠.
00:08:32듣는 분들을 위해 말하자면, 저는 니코틴이 포함된 파이프를 찾고 있어요.
00:08:36진짜 파이프처럼 보이면서 니코틴을 섭취할 수 있는 거요.
00:08:41혹시 당신이 예전보다 사람들을 덜 몰아붙이는 이유가, 나이가 들어서 유해졌기 때문은 아닐까요?
00:08:48그럴지도 모르죠. 어제도 누군가에게 뭘 던지긴 했지만요.
00:08:53우리 온보딩 과정은 정말 철저해요. 닥터 필 같은 유명한 쇼 출신 제작진들도 와서 보곤 놀라죠.
00:09:00대부분의 낮 시간대 방송은 출연자들을 전혀 배려하지 않거든요.
00:09:04하지만 우리는 출연자들을 진심으로 아낍니다. 출연자들도 우리 시청자니까요.
00:09:09출연자가 잘돼야 우리 쇼도 성공하는 거고, 그게 쇼가 효과가 있다는 증거니까요.
00:09:17저를 싫어하든 좋아하든 상관없어요. 결국 변하는 모습을 보여주는 게 중요하니까요.
00:09:21실제로 우리 출연자들은 평균적으로 1년 만에 2천만 원 이상의 빚을 갚아나갑니다.
00:09:26매년 12월에 발간하는 연례 보고서 결과가 그래요.
00:09:31천 번 넘는 팟캐스트를 진행하며 배운 건, 건강 루틴은 단순해야 꾸준히 할 수 있다는 겁니다.
00:09:36골프랑 비슷해요. 단순하게 유지해야 하죠. 그래서 제가 AG1을 좋아합니다.
00:09:41하루 한 스푼에 75가지 영양소가 들어있거든요. 이제 차세대 버전인 AG1도 나왔고요.
00:09:484번의 임상 시험을 거쳐, 3개월 만에 영양 부족을 채우고 장 건강을 10배나 개선함이 입증됐죠.
00:09:52이제 짐 주차장에서 이상한 영양제 살 필요 없어요.
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00:10:05끝까지 봐주셔서 감사합니다.
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00:10:14날 싫어하든, 내가 나쁜 놈이라 생각하든
00:10:17날 틀렸다고 증명하고 싶어 하든, 혹은 날 좋아해서
00:10:22내 조언을 귀담아듣고 변화를 이루든 상관없어요. 그리고 진짜 이유는 따로 있죠.
00:10:28전 정말로 그들이 잘되길 진심으로 바랍니다. 평균적으로
00:10:33성과가 나타나고 있어요. '파이낸셜 오딧'에 출연한 후
00:10:381년 만에 2만 달러 이상의 빚을 갚았죠. 매년 12월에 보고서를 발표하거든요.
00:10:44천 번이 넘는 팟캐스트를 진행하며 배운 건, 건강 루틴을
00:10:48간단하게 만들수록 꾸준히 하기 쉽다는 거예요. 골프랑 비슷하죠. 복잡하게
00:10:53약들을 섞어 먹지 마세요. 그래서 제가 AG1의 엄청난 팬입니다. 하루 한 스쿱에 75가지
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00:11:47고생하셨습니다. 전체 에피소드는 여기서 확인하실 수 있습니다.

Key Takeaway

소득이 높아질수록 지출을 더 공격적으로 늘리는 라이프스타일 인플레이션이 빚 문제의 근본 원인이며, 이를 해결하려면 감정적 소비를 멈추고 체계적인 빚 상환 계획을 세워야 한다.

Highlights

  • 고소득자일수록 소득 증가분을 초과하는 지출로 인해 라이프스타일 인플레이션의 위험에 더 크게 노출된다.

  • 연봉 1억에서 5억 사이의 고소득자 상당수가 신용카드 빚, 과도한 할부, 불필요한 사치품으로 인해 재정 상태가 악화되는 악순환을 겪는다.

  • 파이낸셜 오딧 프로그램 출연자들은 코칭을 통해 1년 만에 평균 2천만 원 이상의 빚을 상환한다.

  • 재정적 압박이 극에 달한 출연자에게는 호흡 운동(3초 흡입, 6초 내뱉기)을 통해 즉각적인 심리적 안정을 유도한다.

  • 불안증은 실제가 아닌 뇌가 만들어낸 허상이며, 전문적인 치료와 구체적인 행동 계획을 통해 극복 가능하다.

Timeline

라이프스타일 인플레이션의 함정

  • 소득이 늘어나도 지출을 더 크게 늘리는 라이프스타일 인플레이션이 재정 파탄의 주범이다.
  • 오히려 고소득자가 소득이 높다는 이유로 더 큰 대출을 받아 상황을 악화시키는 경우가 빈번하다.
  • 많은 고소득자가 연봉 5억 원을 넘겨도 과도한 신용카드 사용, 차량 할부, 타임쉐어 등으로 심각한 빚 문제를 겪는다.

물가 상승은 통제 불가능한 외부 요인이지만, 라이프스타일 인플레이션은 개인이 선택하는 지출 습관의 결과이다. 고소득자들은 소득 수준에 걸맞은 주거, 차량, 의류 소비를 당연하게 여기는 문화 속에 놓여 있어 재정적 고립을 자초한다.

불안증 극복을 위한 노출 치료

  • 여행 불안증을 극복하기 위해 전용기 탑승이라는 높은 수준의 노출 치료를 시도했다.
  • 불안은 실재하지 않는 허상이며 뇌가 만들어낸 공포일 뿐이다.
  • 심리 치료사를 동행하여 비행기에서 내리지 않고 비행을 마치는 경험을 통해 스스로 설정한 한계를 깨트렸다.

비행 공포와 같은 불안증은 단순히 대상에 대한 두려움이 아니라, 여행을 통해 만나지 못했던 관계와 경험에 대한 상실감이 동반된 감정이다. 실제 사례를 통해 불안을 마주하고 치료사와 구체적인 플랜을 짜서 행동하는 것이 회피하는 습관을 제거하는 핵심 방법임을 보여준다.

재정 멘토링의 실제와 효과

  • 출연자가 극심한 심리적 압박을 느낄 때 카메라를 멈추고 호흡 운동과 휴식을 제공한다.
  • 프로그램의 목표는 단순히 압박하는 것이 아니라 출연자의 변화된 모습을 이끌어내는 것이다.
  • 프로그램 출연자들은 매년 연례 보고서 결과 1년 만에 평균 2천만 원 이상의 빚을 갚아나간다.

재정 코칭 과정에서 출연자가 자신의 빚 문제를 정면으로 마주할 때 겪는 공황을 진정시키는 것이 선행되어야 한다. 출연자를 진심으로 배려하는 온보딩 과정과 체계적인 관리로 실질적인 빚 상환 결과를 만들어내고 있다.

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