La raison stupide pour laquelle un revenu plus élevé ne résoudra pas vos dettes - Caleb Hammer
CChris Williamson
Credit/Debt/LoansMental Health
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00:00:00Pensez-vous que l'inflation du mode de vie est devenue un problème plus important que l'inflation elle-même ?
00:00:04Oh, un problème plus important, je ne dirais pas ça. Oh, c'est une bonne question. Tu es un animateur de podcast professionnel, c'est
00:00:10sympa. Euh, je dirais que l'inflation est pire dans l'ensemble. Je dirais pire dans l'ensemble parce que cela impacte
00:00:19tout le monde, ce n'est pas un choix, n'est-ce pas ? Un tel choix, mais je dirais qu'à un niveau personnel, oui,
00:00:26non, c'est mauvais, c'est mauvais, ça va, ça va t'avoir quand quelqu'un obtient les 20... non, non
00:00:31quelqu'un obtient une augmentation de 20 %, d'accord, quand quelqu'un obtient une augmentation de 5 % mais augmente ses dépenses de 6,
00:00:37tu sais, c'est très courant dans notre émission. Tu sais ce qui est intéressant, les gens dans Financial
00:00:41Audit qui s'en sortent le moins bien sont ceux qui ont les revenus les plus élevés. Les gens, euh, tu sais, tu ouvres
00:00:47l'émission avec, euh, des menaces de mort et tout ça, et des menaces de mort, et c'est assez minime, mais nous recevons
00:00:53beaucoup de plaintes et de choses sur l'émission. L'une de nos plus grandes plaintes est que, tu sais, je crie et
00:00:57je me moque des pauvres. Ce sont en fait les gens dont je me moque et que je houspille le moins,
00:01:02ce sont les hauts revenus qui, s'ils corrigeaient deux ou trois choses, pourraient se sortir de leurs dettes assez
00:01:06rapidement, mais ils finissent aussi par s'endetter davantage parce qu'ils ont un revenu plus élevé, donc ils sont approuvés pour
00:01:10plus de dettes. Ils sont toujours les plus mal lotis. Ils augmentent leur niveau de vie. Je te jure, plus ils se rapprochent de 100 à 200,
00:01:17voire d'un demi-million de dollars par an, plus les dettes sont pires, plus il y a de cartes de crédit, plus de temps partagé, plus
00:01:23de voitures, plus de conneries, ils ont tout. C'est impressionnant, c'est tellement grave, ça semble probablement
00:01:31incroyable pour beaucoup de gens qu'on puisse gagner un demi-million par an et avoir une situation financière catastrophique,
00:01:38ce qui, je ne serais pas surpris, est le cas de la majorité aux États-Unis qui gagnent autant. Pourquoi ?
00:01:45Tu as un demi-million, va t'acheter la belle maison, va t'acheter la belle voiture, les beaux vêtements.
00:01:50Pourquoi pas ? Tu as travaillé dur, tu le mérites. C'est dans notre culture, nous voulons, nous sommes des consommateurs. Penses-tu que, euh,
00:01:58les choses sur lesquelles les riches gaspillent leur argent sont différentes de celles sur lesquelles les pauvres gaspillent le leur ?
00:02:05Absolument. J'essaie de surmonter ma peur de l'avion et je suppose que je suis riche maintenant, donc c'est sympa.
00:02:11Je touche du bois pour que tout ça t'aide à surmonter ta peur de l'avion. J'ai loué un jet privé, dis-moi, donc c'est
00:02:16un gaspillage d'argent. Plus facile ou plus difficile ? C'est une question de contrôle pour moi, je n'aime pas être coincé dans
00:02:21une situation que je ne peux pas contrôler. Tu sais piloter le jet privé ? Non, mais je peux dire « on atterrit ». Je ne peux pas faire ça
00:02:27avec un vol commercial. Euh, enfin, tu pourrais, tu pourrais faire un assez gros scandale pour que tu puisses, mais ce serait un
00:02:32vrai casse-tête et mauvais pour ma carrière aussi, donc ce serait un vrai casse-tête, ouais. Mais genre, euh, donc
00:02:41pause. Ouais, c'était quoi la première fois avec ton anxiété de voyage en montant dans un jet privé, genre ?
00:02:49Euh, c'était pour... oh, le jet privé lui-même, c'était vraiment mauvais quand on l'a filmé, on l'a filmé, c'est sur
00:02:56Internet. J'ai fondu en larmes, c'est vraiment mauvais. Je suis désolé, mec. Oh, c'était, c'était de l'anxiété, genre c'est
00:03:01pas... je ne pense pas que tu devrais écarter ça comme ça. Donc ah, mais ce n'est pas comme si quelque chose de mauvais m'était arrivé
00:03:06à moi, tu vois ? Genre l'anxiété, c'est imaginaire, c'est comme, ce n'est pas réel. Mon cerveau pense que c'est réel, mais ça ne l'est pas.
00:03:12Donc je pleurais, j'étais triste, mais tu sais ce qui me rendait encore plus triste et me faisait pleurer ? Beaucoup de
00:03:16gens pensaient que c'était de la pure terreur, c'était de se souvenir de beaucoup de choses que je n'ai pas
00:03:21faites, beaucoup de membres de ma famille que je n'ai pas visités à cause de ma peur de voyager. Du deuil, autant de deuil que c'était
00:03:26de l'anxiété. Ouais, donc point intéressant ici, il y a un gars appelé Vinnie Shawman qui est hypnotiseur au Royaume-Uni.
00:03:31J'ai un ami, le nom de mon ami est Sky King. Sky King, d'accord, ce gars vivait à Hawaï
00:03:39quand il était gamin, il voyage partout dans le monde, il adore l'Asie, il est allé au Japon plusieurs fois.
00:03:44Sorti de nulle part, il a juste développé une anxiété de voyage, une mauvaise anxiété de voyage. Il a essayé de monter dans un avion, il ne pouvait pas,
00:03:50il a annulé. Il a essayé de monter dans un avion, il ne pouvait pas, il a annulé. Je pense que c'est arrivé peut-être
00:03:53six, huit, peut-être dix fois, et je l'ai mis en contact avec Vinnie. Maintenant, certaines personnes ont de meilleurs résultats
00:03:59avec l'hypnose, certaines personnes en ont de pires. En une seule séance, Vinnie a guéri son anxiété de voyage, et je ne
00:04:07sais pas quelle est toute l'histoire, mais je sais que le générique des Simpson est une partie intégrante de
00:04:14l'ancrage pour la façon dont il surmonte son anxiété de voyage. Intéressant, et, euh, c'était vraiment intéressant, c'était
00:04:22comme, c'est un cadeau cool à offrir à quelqu'un pour débloquer ça, mais je, je vois ce que tu veux dire.
00:04:29Il n'y a rien de mal rationnellement en termes d'approche utilitariste de l'univers, il n'y a
00:04:35rien qui arrive, mais ton expérience vécue de « ouais, je monte dans ce jet pour lequel j'ai payé de l'argent »
00:04:41c'est une sorte d'occasion mémorable pour moi, c'est ce point de repère en tant que personne qui parle d'argent
00:04:46faisant quelque chose qui est en quelque sorte canonique dans la vie de tous ceux qui ont de l'argent,
00:04:50et mon expérience de ça a été ternie par le fait que j'ai cette chose qui n'est pas moi, qui
00:04:54n'est pas moi et que je ne veux pas en moi, et qui est en quelque sorte derrière le volant un petit peu. Je pense que c'est, je pense que ça
00:04:59a du sens. Mais c'était sympa parce que je travaillais avec un thérapeute spécialisé dans la panique à l'époque et je viens de commencer
00:05:04à travailler avec lui à nouveau, Dieu merci, parce que j'ai besoin de surmonter cette chose, euh, et il ne m'a pas laissé
00:05:07descendre, comme, comme, il était avec toi ? Bien sûr, oui. Donc je l'ai amené, tu as amené ton thérapeute de la panique
00:05:13dans le jet avec toi ? C'était notre plan, tu sais, on a un peu... oh, ce n'était pas comme une intervention ou
00:05:18quelque chose, eh bien en fait, techniquement, je l'ai engagé le jour d'avant donc on avait déjà décidé, mais oui.
00:05:22Euh, donc on l'a amené avec nous, il est vraiment cool et je travaille avec lui maintenant à nouveau et nous avons, nous avons
00:05:26un plan de match, euh, pour surmonter ça, mais euh, ouais, c'était, c'était vraiment simple, c'était d'Austin à San Antonio, donc
00:05:33ce n'était rien, je voulais juste remonter dans un avion parce que je m'empêchais simplement
00:05:37de monter dans un avion. Donc c'est un vol très rapide, combien de temps cela faisait-il que tu n'étais pas dans les airs ?
00:05:42Au moins, ouais. Donc surtout des voyages en voiture, mais même ça, ça me donne encore une sorte d'anxiété, euh, ce qui est
00:05:48juste, je déteste ça, euh, mais tu sais, on a un plan de match, on fait des choses. Je veux aller être dans d'autres
00:05:55émissions. Je veux dire mec, si la thérapie d'exposition de certaines personnes, c'est juste qu'on a besoin d'attraper une araignée et de la mettre
00:06:03dans le coin de la pièce, ta thérapie d'exposition nécessite un jet privé. Exactement, c'est une barre légèrement plus
00:06:09haute. C'est tout aussi bien que tu sois riche parce que si tu l'étais, tu serais avec cette chose. Exactement, exactement.
00:06:15Ce qui est vraiment nul, c'est que le même modèle exact de jet privé dans lequel j'étais vient de s'écraser à Laredo, au Texas, hier
00:06:21et un PDG à Austin, au Texas, est mort dedans, donc ça, c'est un peu avec moi, ça plus tous les...
00:06:28il n'y a pas beaucoup de formes de transport aérien qui semblent très sûres en ce moment. Ouais, le prochain est
00:06:34un vol commercial, on fait un vol commercial ensuite, on fait de longs trajets en voiture à venir. Je réserverais,
00:06:38si j'étais toi, j'essaierais d'avoir peut-être ta rangée et puis celle derrière, celle devant. J'y pensais,
00:06:44juste au cas où, il y en a, tu sais, un de ceux... je ne voulais juste pas être entouré de gens, mais ouais.
00:06:50C'est aussi sympa, c'est aussi sympa. Euh, donc tu as des tendances anxieuses et paniquées. Ouais, vraiment juste
00:06:57cette chose, tu as construit, tu as construit une émission qui est essentiellement une confrontation en direct à enjeux élevés
00:07:02right, avec des étrangers sur leurs secrets les plus honteux. Ouais, tu es quelqu'un qui a des crises de panique, tu diriges une
00:07:07émission qui donne des crises de panique aux autres personnes. Ouais. Est-ce une coïncidence ou est-ce juste la plus
00:07:13élaborée des thérapies d'exposition jamais ? C'est génial, je veux dire, c'est ce que les gens doivent traverser, ils doivent
00:07:17traverser ça. Ce qui est en fait sympa, c'est parce que la mienne, et je suis, euh, tu sais, je travaille avec mon gars depuis un
00:07:24bon moment maintenant, genre je peux en fait les surmonter assez bien, et maintenant si quelqu'un a vraiment une
00:07:28crise de panique légitime dans l'émission, je peux les aider, ce qui est assez sympa. Oh, donc on met juste en pause les
00:07:33caméras et on fait ça très rapidement. Et quel est ton processus ? Quelqu'un est assis en face de toi, tu
00:07:37pousses, tu pousses, tu pousses, tu réalises comment, mais tu m'expliques en fait ce que tu
00:07:44penses qu'il se passe à l'intérieur d'eux, à l'intérieur de leur esprit. Quelqu'un a beaucoup de dettes, peut-être qu'ils se sont
00:07:50cachés de ça, genre quelle est leur émotion avant, à quoi ils arrivent, et ensuite je suis intéressé par ce que tu fais pour
00:07:56les ramener sur terre aussi. Habituellement, je peux dire qu'ils deviennent juste le visage plat à ce moment-là, genre
00:08:01ils, ils se déconnectent, leurs yeux deviennent un peu vides et peut-être même un peu bleutés,
00:08:06euh, et je me dis, oh d'accord, donc on fait juste une pause, littéralement. Je suis genre, hey, d'accord, tu sais, je passe de la voix folle
00:08:12à, genre, redescendre à, hé, tu vas bien ? Souviens-toi, tu sais, c'est comme si, bien sûr, ils savent que c'est réel
00:08:18et tout, mais je suis là, ouais, on peut faire une pause, tu sais, tu peux prendre une pause, et ensuite je les aide
00:08:22à faire, s'ils sont en train de faire une crise d'angoisse, je leur fais faire un exercice de respiration très rapidement, c'est
00:08:26genre, inspiration en trois temps et expiration en six temps. Et, euh, c'est assez rare de nos jours, mais euh, et on a vraiment des gens
00:08:32qui ont besoin de faire, genre, un tour du bâtiment, un producteur les accompagnera, ou ils ont besoin de sortir
00:08:36et de tirer sur une cigarette électronique, cette rouge, ouais, tirer sur une vape, c'est bien. C'est pour ça, Jared, que j'ai besoin d'une putain de e-pipe
00:08:41pour les gens qui écoutent, je demande, je veux être capable de proposer, je veux être capable de
00:08:48pontifier, euh, mais je veux pouvoir le faire avec de la nicotine, donc si quelqu'un peut me trouver une pipe qui a l'air
00:08:53légitime comme celle-ci, mais avec laquelle je peux avoir un peu de nicotine, et ça permettrait de, um, je me demande si une partie
00:09:00de la raison pour laquelle tu ne provoques plus autant de crises de panique, c'est parce que tu t'amollis avec l'âge
00:09:04tu crois ? Ouais, je me demande si c'est parce que tu as levé le pied. J'ai juste lancé
00:09:09quelque chose sur quelqu'un l'autre jour, tu serais là, il y a tellement de projectiles, tellement de projectiles potentiels
00:09:17certains sont lourds aussi. Eh bien, honnêtement, j'en suis fier, je pense que notre processus
00:09:21d'intégration est si complet. Nous avons eu des gens qui sont, euh, venus travailler avec nous ou des gens qui ont passé des entretiens
00:09:26avec nous et qui ont travaillé pour, genre, le Dr Phil et beaucoup d'autres types d'émissions. Le Dr Phil est tout près à Dallas, donc
00:09:31c'est pour ça que lui spécifiquement, mais ils suivent notre processus et ils se disent : « C'est fou, je n'ai jamais
00:09:36vu un processus d'intégration comme celui-ci, du tout », parce que d'habitude, pour, genre, je ne parle pas du Dr Phil
00:09:41du tout, ne me poursuivez pas en justice, mais beaucoup d'émissions comme ça, la télé de journée, ils n'en ont rien à foutre de leurs invités,
00:09:48mais nous, on s'en soucie vraiment, parce qu'un, ce sont des membres de notre public, donc c'est un peu égoïste,
00:09:52d'accord, un peu égoïste, je veux des membres, si tu les tues, tu vas réduire la taille de l'audience, oui,
00:09:56exactement, et je veux qu'ils réussissent, que ce soit, tu sais, tu peux voir ça sous deux angles :
00:10:01fais comme si tu me détestais et que je suis la personne la plus égoïste qui soit, très bien, prends ça. Évidemment, je veux
00:10:05qu'ils réussissent parce que ça prouve que c'est en dépit de moi, ou fais-le grâce à moi, ça montre que ça marche,
00:10:09ça montre que l'émission fonctionne, donc je ne me soucie pas du mécanisme, ça peut être parce que tu
00:10:14ne m'aimes pas, je suis un trou du cul, tu veux me prouver que j'ai tort, en disant que je ne pense pas que tu vas
00:10:17être capable de renverser la vapeur, ou parce que tu m'aimes et que tu penses que mes conseils valent la peine d'être écoutés
00:10:22et tu renverses la vapeur, ouais, et ou il y a la deuxième option, les mots, et c'est la vraie option
00:10:28c'est que je me soucie vraiment de leur succès, donc je veux vraiment qu'ils réussissent, et l'invité moyen
00:10:33rembourse, c'est juste un peu plus de vingt mille dollars et douze mois de dettes après être venu
00:10:38dans Financial Audit, c'est notre rapport annuel le plus récent, on en fait un chaque décembre. J'ai appris
00:10:44de plus de mille épisodes de podcast que plus tu rends ta routine santé facile, plus tu seras constant,
00:10:48c'est comme le golf, non ? Tu veux faire simple et ne pas mélanger tout un tas de pilules, tu veux l'œil du
00:10:53tigre, pas la gueule de bois du tigre, c'est pour ça que je suis un énorme fan d'AG1, une dosette contient 75 vitamines,
00:11:01minéraux, probiotiques et ingrédients d'aliments complets dans une seule boisson quotidienne, et maintenant
00:11:05ils sont allés encore plus loin avec AG1 Next Gen, soutenu par quatre essais cliniques, et dans ces essais,
00:11:10il a été démontré qu'il comble les carences nutritionnelles courantes, améliore les niveaux de nutriments clés en seulement trois mois et augmente
00:11:15les bonnes bactéries intestinales par 10, même chez les gens qui mangent déjà bien. Finies les journées où il fallait
00:11:20acheter un tas de pilules sur le parking de la salle de sport à un mec bizarre dans un Cybertruck. Mais si tu n'es pas sûr
00:11:25de toi, AG1 a une garantie satisfait ou remboursé de 90 jours, donc tu peux l'essayer chaque jour pendant trois mois et si
00:11:30tu n'aimes pas, ils te rembourseront. En ce moment, tu peux obtenir un kit de bienvenue AG1 gratuit
00:11:35qui comprend une bouteille de D3K2, un échantillonneur de saveurs AG1 et cette garantie satisfait ou remboursé de 90 jours en allant sur le
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