يمكنك توفير 1.5 مليون وون سنوياً بمجرد تغيير إعدادات حسابك

ترتيب الحسابات لمنع تسرب الضرائب

إذا تركت النقود في حساب توفير عادي، فإن قيمتها تنخفض شهرياً بمقدار معدل التضخم. إذا كنت موظفاً براتب سنوي قدره 50 مليون وون، فيجب عليك الاهتمام باسترداد الضرائب أولاً. إذا قمت بإيداع 6 ملايين وون سنوياً في صندوق تقاعد (Pension Savings Fund) و3 ملايين وون في حساب خطة تقاعد فردية (IRP)، فستحصل على خصم ضريبي بنسبة 16.5% عند تسوية الضرائب في نهاية العام، مما يعني استرداد 1,485,000 وون.

الترتيب هو كما يلي:

1. قم أولاً بتعبئة 9 ملايين وون سنوياً من خلال الجمع بين صندوق التقاعد وحساب IRP.
2. قم بتحويل الأموال الفائضة إلى حساب ISA (حساب توفير استثماري فردي) من نوع الوساطة. يمكنك إيداع ما يصل إلى 20 مليون وون سنوياً.
3. أعد استثمار المبالغ المستردة من ضرائب نهاية العام في حساب التقاعد أو حساب ISA.

مجرد الالتزام بهذا الروتين يعني الحصول على ربح مؤكد يزيد عن 10% سنوياً. تتضاعف الفوائد كلما تركت المال لفترة أطول.

الاستثمار في الأسهم الأجنبية عبر حساب ISA

إذا اشتريت صناديق استثمار متداولة (ETF) أجنبية من حساب أسهم عادي، فسيتم خصم 15.4% من أرباحك كضريبة على دخل الأرباح. لكن حساب ISA مختلف؛ حيث يتم فرض الضريبة فقط على صافي الربح بعد خصم الخسائر من الأرباح. على سبيل المثال، إذا ربحت 10 ملايين وون من السهم (أ) وخسرت 6 ملايين وون من السهم (ب)، فسيتم فرض ضريبة على 4 ملايين وون فقط في حساب ISA. يمكنك توفير حوالي 1.34 مليون وون من الضرائب مقارنة بالحساب العادي. وهذا يعادل زيادة في معدل العائد الفعلي بنسبة 6.7% بناءً على رأس مال استثماري قدره 20 مليون وون.

طريقة استخدام حساب ISA بسيطة:

1. افتح حساب ISA من نوع الوساطة لدى شركات الأوراق المالية الرئيسية مثل Mirae Asset Securities أو Korea Investment & Securities.
2. اختر صناديق ETF مدرجة محلياً تتبع مؤشرات مثل S&P500 الأمريكي أو Nasdaq 100.
3. بعد انتهاء المدة (3 سنوات)، قم بإغلاق الحساب وانقل الأموال إلى حساب صندوق التقاعد.

في هذه الحالة، ستحصل على خصم ضريبي إضافي بنسبة 10% من المبلغ المنقول إلى حساب التقاعد.

التخلص من إرهاق القرار عبر الشراء التلقائي في يوم الراتب

إن عملية التفكير كل شهر فيما إذا كنت ستشتري الأسهم أم لا تستهلك طاقتك فقط. إذا قمت بضبط الشراء التلقائي، فسوف تحصل على حصة أكبر عندما ينخفض السوق. الهيكلية هي شراء 10 أسهم عندما يكون السعر 100 ألف وون، وشراء 20 سهماً بنفس المبلغ عندما ينخفض السعر إلى 50 ألف وون. وبشكل طبيعي، سينخفض متوسط سعر الشراء على المدى الطويل إلى 66 ألف وون.

أكمل إعدادات الشراء التلقائي في تطبيق شركة الأوراق المالية:

1. حدد موعد الشراء بعد يومين من يوم الراتب. اضبطه بحيث يتم استثمار الأموال المتبقية بعد خصم مدفوعات البطاقة.
2. استفد من ميزات مثل "تجميع التقاعد" (Pension Collection) في Mirae Asset أو وظائف التداول التلقائي في Korea Investment.
3. استثمر مبلغاً ثابتاً كل شهر في صناديق ETF التي تتبع المؤشرات.

إن مجرد تقليل القلق بشأن الاستثمار كل شهر يقلل بشكل كبير من احتمالية التخلي عن الاستثمار في منتصف الطريق. النظام أكثر دقة من العواطف.